第一篇：货币银行学复习附有答案
货币银行学复习
一、单选题 ：
1．货币的形式是不断发展变化的，这一过程经历了（C）A．实物货币、纸币、金属货币、信用货币 B．价值符号阶段、商品货币阶段
C．实物货币、金属货币、代用货币、信用货币、电子货币 D．实物货币、信用货币、金属货币、纸币
2．在一定时期内，我国企业之间存在严重的三角债问题，三角债属于（A）A．商业信用 B．银行信用 C．国家信用 D．消费信用
3．房地产企业向居民以分期付款方式销售住房，这属于（C）A．银行信用
B．商业信用 C．消费信用
D．国家信用 4．目前我国的市场利率是指（C）A．官定利率 B．浮动利率 C．银行同业拆借利率 D．公定利率
5．必须经债务人承兑才能进入流通的信用工具是（C）A．支票 B．本票 C．汇票 D．期票 6．下列银行中，（B）与其他几家的性质不同
A．中国工商银行 B．中国农业发展银行 C．招商银行 D．交通银行 7．不属于我国中央银行职责的是(D)A．制定和执行货币政策 B．发行人民币 C．经营国家外汇储备和黄金储备 D．接受普通居民存款
8．巴塞尔协议中规定银行拥有的总资本不能低于经风险调整后资产总额的（B）A．4% B．8% C．20% D．40% 9．下列关于商业银行流动性原则叙述错误的是（C）A．银行保持其流动性的第一道防线是银行的库存现金 B．第二道防线是存放中央银行的准备金和存放同业款项 C．第三道防线是银行所持有的长期有价证券
D．银行所持有的短期有价证券随时可以在金融市场上转换为现金，所以流动性很强 10．商业银行的资产业务是指（A）
A．资金运用业务 B．存款业务 C．中间业务 D．资金来源业务
11．中央银行首要的、基本的职能，同时也是中央银行的一个重要标志的是（A）A．独占货币发行权 B．充当最后贷款人 C．成为全国的资金清算中心 D．管理国际储备 12．中央银行的负债来自(D)A．一国政府与工商企业 B．一国金融机构与工商企业 C．工商企业与家庭个人 D．一国政府与金融机构 13．投资银行的传统业务是（A）
A．协助发行证券 B．交易证券 C．证券资产化 D．并购 14．下列不属于信用合作社特点的是（C）A．手续简便 B．利率较低
C．资金充裕 D．帮助经济力量薄弱的个人解决资金困难 15．“流动性陷阱”是凯恩斯理论中的一个概念，它出现在（A）传递机制中 A．货币供应量增加导致净利率趋于下降 B．利率趋于下降导致投资需求上升 C．投资需求上升导致就业量上升 D．就业量上升导致产出和收入增加 16．下列（C）不属于通货紧缩的主要特征
A．物价水平持续下降 B．货币供应量持续下降 C．社会总需求下降 D．经济衰退
17．在治理通货膨胀的政策当中，不属于财政方面的紧缩政策的是（C）A．削减政府支出 B．限制公共事业投资
C．制定物价、工资管制政策 D．增加赋税，以抑制私人企业投资和个人消费支出 18．下列属于货币政策的中间目标的是（A）A．基础货币 B．经济增长 C．充分就业 D．物价稳定
19．下列哪一项不属于货币政策中介目标的标准（D）
A．可控性 B．可测性 C．相关性 D．间接性
20．风险被分为信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等，这样的分类是根据风险的（A．产生的原因 B．金融风险的范围 C．所涉及的对象 D．金融机构的类别 21．货币的形式是不断发展变化的，这一过程经历了（C）A．实物货币、纸币、金属货币、信用货币 B．价值符号阶段、商品货币阶段
C．实物货币、金属货币、代用货币、信用货币、电子货币 D．实物货币、信用货币、金属货币、纸币 22．格雷欣法则起作用于（C）
A．银本位制 B．金本位制 C．金银复本位制 D．金汇兑制 23．信用的最基本特征是（B）
A．付息性 B．偿还性 C．双向性 D．流动性
24．房地产企业向居民以分期付款形式销售住房，这属于（C）A．银行信用 B．商业信用 C．消费信用
D．国家信用 25．以下选项中，哪一项不属于银行信用的特征（B））A A．银行信用具有创造扩张性
B．银行信用只能用于企业短期融资 C．银行信用借贷的对象是货币 D．银行信用是中介信用 26．目前我国的市场利率是指（C）
A．官定利率 B．浮动利率 C．银行同业拆借利率 D．公定利率
27．必须经债务人承兑才能进入流通的信用工具是（C）A．支票 B．本票 C．汇票 D．期票 28．一年内的短期政府债券称作（D）A．货币债券 B．公债券 C．政府货币债券 D．国库券 29．下列银行中，（B）与其他几家的性质不同
A．中国工商银行
B．中国农业发展银行 C．招商银行 D．交通银行 30．下列关于商业银行流动性原则叙述错误的是（C）A．银行保持其流动性的第一道防线是银行的库存现金 B．第二道防线是存放中央银行的准备金和存放同业款项 C．第三道防线是银行所持有的长期有价证券
D．银行所持有的短期有价证券随时可以在金融市场上转换为现金，所以流动性很强 31．商业银行“三性”原则是指盈利性、流动性和(C)A．投资性 B．投机性 C．安全性 D．风险性 32．商业银行的资产业务是指（A）
A．资金运用业务 B．存款业务 C．中间业务 D．资金来源业务 33．中央银行在公开市场上主要是买卖（A）A．政府债券 B．股票 C．公司债券 D．商业票据 34．中央银行组织全国的资金清算属于中央银行的（C）A．资产业务 B．负债业务 C．其他业务 D．公开市场业务 35．下列不属于信用合作社特点的是（C）A．手续简便 B．利率较低
C．资金充裕 D．帮助经济力量薄弱的个人解决资金困难 36．投资银行的传统业务是（A）
A．协助发行证券 B．交易证券 C．证券资产化 D．并购 37．通货膨胀引起的物价上涨指（A）
A．一般物价总水平的持续上涨 B．个别商品物价的上涨 C．短期性物价上涨 D．季节性物价上涨 38．通货紧缩对消费总量的影响是（B）
A．增加 B．减少 C．不变 D．都有可能
39．发生波及地区性和系统性的金融动荡或严重损失的风险，通常涉及整个金融系统的风险是（A）A．系统性风险 B．非系统性风险 C．宏观金融风险 D．微观金融风险
40．风险被分为信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等，这样的分类是根据风险的（A）A．产生的原因 B．金融风险的范围 C．所涉及的对象 D．金融机构的类别
二、多选题：
1．金银复本位制包括以下三种货币制度，它们是（ABC）A．平行本位制 B．双本位制 C．跛行本位制 D．同行本位制 E．金汇兑本位制
2．下列银行中属于我国历史上的“三大政策性银行”的是（ABC）A．国家开发银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．邮政储蓄银行 E．中国光大银行
3．根据《中华人民共和国商业银行法》，我国商业银行可经营以下（ABCD A．吸收公众存款
B．发放短期、中期和长期贷款 C．提供信用服务及担保
D．从事同业拆借 E．买卖股票
4．货币政策目标一般包括（BCDE）
A．财政收支平衡 B．物价稳定 C．经济增长 D．充分就业 E．国际收支平衡
5．按照引发金融危机的主体不同可将其分为（ABCDE）A．银行危机 B．货币危机 C．债务危机 D．证券市场危机 E．保险市场危机
6．金银复本位制包括以下三种货币制度，它们是（ABC）A．平行本位制 B．双本位制 C．跛行本位制 D．同行本位制 E．金汇兑本位制
7．下列关于商业本票的表述正确的是（ABE）
A．见票即付，无需承诺 B．由债务人向债权人发出 C．由债券人向债务人发出 D．一种支付命令书 E．一种承诺还款的债务凭证
8．金融市场的主题包括（ABCDE）
A．企业 B．政府 C．个人 D．金融机构 E．中央银行
9．根据《中华人民共和国商业银行法》，我国商业银行可经营以下（ABCD）银行业务）银行业务A．吸收公众存款
B．发放短期、中期和长期贷款 C．提供信用服务及担保
D．从事同业拆借 E．买卖股票
10.按照贷款五级分类，商业银行不良贷款包括（CDE）A．正常贷款 B．关注贷款 C．次级贷款 D．可疑贷款 E．损失贷款
三、判断题：
1．（×）税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。2．（√）格雷欣法则是在金银双本位制中发生作用。3．（×）商业信用的主客体都是厂商。
4．（√）一般情况下，中长期贷款选用浮动利率。
5．（×）从性质上看，股票和债券都是反映债权债务关系，而基金反映的是信托投资关系。6．（×）在交易之前，信息不对称造成的问题就是道德风险。7．（×）商业银行对中间业务和表外业务所承担的风险是相同的。
8．（×）信用合作社的非社员作为存款人向信用合作社提供了资金后，按规定一般有权获得信用合作社的贷款和服务。
9．（√）货币供给量是中央银行货币政策的重要调控对象。
10．（×）非系统性风险是指发生波及地区性和系统性的金融动荡或严重损失的风险，它通常涉及整个金融系统。
11．（×）税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。
12．（√）由于辅币具有有限法偿性，因此用辅币向国家缴税时要受到数量的限制。13．（×）信用产生于货币执行贮藏手段的职能。
14．（×）从返还性上看，债券和基金到期必须还本付息，而股票则不具有返还性。
15．（×）《巴塞尔协议》中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到4%。
16．（×）法定准备金和超额准备金都属于自由准备金，商业银行有权动用。17．（√）商业保险是以盈利为目的的保险。社会保险是不以盈利为目的的保险。
18．（×）如果中央银行计划扶持农业的发展，可以对来自农业的再贴现票据实行较高的再贴现率。19．（×）货币政策中介指标的可测性是指中央银行通过对各种货币政策工具的运用，能对该金融变量进行有效的控制和调节，能够较准确地控制金融变量的变动状况及其变动趋势。
20．（√）金融危机是指金融制度和货币体系的极度混乱和剧烈动荡，表现为股市狂泻、货币贬值、利率极高、工厂倒闭、银行破产、工人失业、市场一片混乱，是诱发经济危机和政治危机的根源。
四、名词解释（共5小题，每小题2分，共10分）
1．格雷欣法则：在两种实际价值不同而名义价值相同的货币同时流通的情况下，实际价值比较高的货币必然会被人们熔化、收藏而退出流通领域：而实际价值较低的货币反而充斥市场。2．同业拆借：银行等金融机构之间短期资金借贷的一种形式。
3．隐蔽性通货膨胀：在物价受管制的条件下，过量的货币供给不能直接地通过物价反应出来，而是以商品市场上的商品短缺的形式表现出来。
4．道德风险：在交易发生之后由信息不对称所造成的问题。
5．金融风险：指金融机构在货币资金借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得实际收益和预期收益发生偏差，从而发生损失的可能性。
6．信用：商品和货币的所有者把商品和货币让渡给需要者并约定一定时间由借者还本付息的行为。7．回购协议 ：指卖出一种证劵，并约定于未来某一时间以约定的价格再购回该证劵的交易协议，实际上是一种以证劵为质押品的短期贷款。8．金融市场：货币资金融通和金融工具交易的场所与行为的总和。
9．逆向选择：指的是那些最可能造成不利结果即造成信贷风险的借款人，常常就是那些寻找贷款最积极，而且是最可能得到贷款的人。
10．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程
11.无线法偿：指不论用于何种支付，不论支付数额有多大，对方均不得拒绝接受。
12公开市场业务：是指中央银行在公开市场上买进卖出有价证券（主要是政府债券）用以调控货币供应量的一种政策手段。
五、简答题
1．什么是货币制度？其主要构成要素有哪些？
答：是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。
构成要素：货币材料的确定、货币单位和价格标准、本位币辅币及其偿付能力、发行保证制度。
2．银行信用相对于商业信用而言，具有哪些特点？
答：银行信用是中介信用、银行信用借贷对象是货币、银行信用具有创造扩张性。
3．什么是货币市场？货币市场有哪些子市场？ 答：指融资期限在一年内的短期资金交易市场。
子市场：同业拆倡市场、短期国债市场、可转让定期存单市场、商业票据市场、回购协议市场。
4．商业银行的经营原则是什么？相互之间的关系是什么？ 答：原则：安全性原则、流动性原则和盈利性原则。
关系：安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的，三者既是统一的，也是对立的，只有从实际出发，统一协调，才能获得最佳效果。
5．中央银行垄断货币发行的意义？
答：一是统一票面，方便商品交易；二是防止发钞银行倒闭，引起金融动荡和经济混乱；三是有利于货币流通的正常和稳定；四是有利于加强中央银行的金融宏观调节能力和国家货币政策的贯彻、执行。
6．简述商业信用的特点以及其局限性。
答：特点：a商业信用是商品生产经营者之间相互提供的信用。b商业信用的对象是处在再生产过程中的商品资金而不是从再生产过程中游离出来的货币资金。c商业信用和社会生产动态相一致。
局限性：a商业信用的授信数额和规模受债权人拥有的资金量的限制。b商业信用的授信方向还要受商品流动方向的限制。c商业信用有期限限制，一般用作企业短期性融资。因此在高度发达的信用经济社会，商业信用并不是信用的主要方式。7．简述中央银行的三大职能。
答：发行的银行、银行的银行、国家的银行。
六、计算题
1．你准备在三年后购买价值2万的液晶电视，年利率为3.6%：（1）按单利计算，你现在要存多少钱； P+P×3.6%×3=2 P=1.8万
（2）若按复利计算，你现在要存多少钱。P(1+3.6%)³=2 P=1.799万
2．某人购买了5年期，面值为1000元的债券，票面利息为50元，购买市价为960元。（AB卷重复出现此题）试计算：
（1）名义收益率；50/1000（2）当期收益率；50/960（3）实际收益率。{50/(1000-960)/5}/960
3．假定三年后可以收到100元，而年利率为12%：（AB卷重复出现此题）（1）如果每季度计息一次，计算现值； PV=100／（1+12%／4）^(4×3)=70.14（2）若是每月计息一次，计算现值。PV=100／(1+12%／12)^(12×3)=69.89
5．某国基础货币10000亿元，法定存款准备金率6%，现金漏损率10%，银行超额准备金率为8%：（AB卷重复出现此题）（1）求货币乘数；
(1+10%)／(6%+10%+8%)=4.583（2）求该国的货币供给量。M=m×B=10000×4.583=45830亿元
6．某人在银行存入3年期存款10万元，若3年期定期存款的利率的5%：（1）按单利计算，此人到期后将得到的利息额；
10×3×5%
（2）若按复利计算，此人到期后得到的利息额。
10×（1+5%）³-10
第二篇：货币银行学复习材料
1、货币的五大职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币。
2、流通中所需货币量取决于3个因素：待流通的商品数量、商品价格、货币流通速度（*）
3、货币制度的演变：银本位制（16世纪开始盛行）--->金银复本位（16-18世纪；平行本位制、双本位制、跛行本位制）--->金本位制（金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）--->不兑现的信用货币制度（纸币或银行券）
4、M0=流通中的现金M1=M0+活期存款M2=M1+准货币（定存、储蓄、其他）
5、信用的基本形式：商业信用、银行信用、消费信用、国家信用、租赁信用、国际信用
6、商业信用：企业之间在买卖商品时，以延期付款形式或预付货款等形式提供的信用。特点：①提供的资本是商品资本；②工商企业之间的信用关系；③信用资本和产业资本变动是一致的。局限性：①信用规模受工商企业所拥有的资本量确定；②商业信用更具有严格的方向性；③对象上的局限性。
7、银行信用：银行以货币形式提供给工商企业的信用。
特点：①贷出的资本以货币形式提供，是从产业资本循环中独立出来的货币资本；②属于间接信用；③银行信用与产业资本的变动不一致。局限性：无
银行信用与商业信用的关系：银行信用克服了商业信用的局限性，扩大了信用的范围、数量但银行信用不能完全替代商业信用，工商企业能在商业信用范围内解决的问题就不必求助于银行信用。
8、国家信用：是以国家为主体进行的一种信用活动。特点：①以国家政府为主体；②安全性最高；③资金主要用于财政方面，用途专一。
9、消费信用：由商业企业、商业银行以及其他信用机构以商品形态向消费者个人提供的信用。特点：①需要消费者个人具有偿还能力；②非生产性；③利息高，违约惩罚也高。
10、信用工具主要有：商业票据、支票、银行票据、股票、债券。
11、商业票据分为商业本票和商业汇票。①抽象性；②不可争辩；③流通性。
12、银行票据：银行本票（同城）；银行汇票（异地）。
13、信用工具的总特点：①偿还性；②可转让性；③本金的安全性；④收益性。
14、利率的分类：①年、月、日；②固定、浮动；③实际、名义；④市场、官定、公定；⑤长期、短期；⑥一般、优惠。
15、利率的作用---宏观：积累资金；调整信用规模；抑制通货膨胀；平衡国际收支；微观：激励企业提高资金使用效率；影响家庭和个人金融资产投资；作为资金计算基础的功能。
16、平衡国际收支详解：国际收支严重逆差时，将本国利率调整高于其他国家，阻止资金外流，吸引外国短期资金；当国内经济衰退和国际收支逆差并存，降低长期利率，鼓励投资，提高短期利率，阻止资金外流，吸引外资流入。以此达到内外部平衡。
17、古典学派的储蓄投资理论：储蓄取决于人们对消费的时间偏好，投资取决于资本的边际收益和利率。投资代表的是对资本的需求，储蓄代表的是对资本的供给，而利率就是资本的价格。因此当资本的供给达到均衡时，也就决定了资本的均衡价格，即均衡的利率水平。由于储蓄和投资都是由实物层面上的因素决定的，因而利息所得完全是由真实因素决定，而不受货币因素影响。货币与利率的决定全然无关。这也是“真实的利率理论。”（①实际因素；②无货币政策的影响；③不考虑收入；④流量分析法P47）
18、流动性偏好理论：它是一种货币理论，认为利率不是由储蓄和投资决定的相互作用决定的，而是由货币量的供求关系决定的。货币的需求是一个内生变量，取决于人们的流动性偏好，利息是对放弃流动性偏好的补偿，因此利率就是对人们流动性偏好的衡量指标。相对而言，货币的供给是外生变量，是由中央银行控制的一个常量。因此，利率水平取决于货币的需求量。（①货币因素；②受货币政策的影响；③不考虑收入；④存量分析法P48）
19、流动性偏好陷阱：人们会认为利率只有可能上升而不可能下降，他们将只持有货币，对货币的需求就会无限大。即当利率低到一定水平r时，投资者对货币的需求就会趋向于无限大，会吸收所有增加的货币供给，货币需求曲线的末端逐渐变成一条水平直线，无论货币供给如何增加，利率水平都不可能再下跌。（*）
20、新古典学派的可贷资金理论：利率应由可用于贷放的资金的供求来决定，可贷资金的需求主要包括投资和货币的窖藏，可贷资金的供给主要来源于储蓄和货币供给的增量。可贷资金的需求是关于利率的减函数，可贷资金的供给则是关于利率的增函数，可贷资金的供给和需求决定了均衡的利率水平r。该理论最大的缺陷是忽略了商品和货币市场格子的均衡。（①实际货币；②未考虑收入；③流量和存量分析法）
21、利率决定的宏观模型——IS-LM模型：（这个太操蛋，你们自己看吧，听说是重点，记不住的同学可以烧香拜佛了P51）
22、直接融通：赤字单位直接向盈余单位发行自身的金融要求权，期间不需要经过任何中介机构，或虽有中介，但明确要求权的仍是两个单位，双方是对立当事人。
23、间接融通：赤字单位和盈余单位没有直接契约关系，以金融中介为对立当事人，即金融中介发行自身的金融要求权换取盈余单位的资金，再用该资金买入赤字单位的金融要求权。
24、金融的基本特点：回收性、期限性、收益性、风险性。
25、货币市场上金融工具的特点：①期限短；②较高的安全性；③较高的流动性；④融资高效性；⑤有适当的收益。
26、金融工具：国库券、联邦基金、回购协议、大额可转让定期存单、银行承兑汇票、商业票据、欧洲美元
27、一级市场：又称为初级市场，是发行新证券的的市场，也称资本发行市场。分为债券发行市场和股票发行市场。
28、二级市场：买卖已流通的有价证券的市场，也称流通市场。分为证券交易所市场和场外交易市场。
29、证券交易所市场的特点：①地点固定，时间固定；②交易所本身不参加任何交易活动；③并不是任何人都能进入从事交易；④价格优先，时间优先。
30、期货：买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的，在将来某一特定时间交收标准数量特定资产的协议。
31、期货种类：外汇期货、利率期货、股票指数期货。
32、利率期货：短期（3个月内）、长期（长期的）
33、期权：合约多头方有权利在约定的时间内，按照某一约定的价格向合约的空头方购买或出售一定数量的标的物。
34、期权基本类型：看涨期权、看跌期权。
35、期权按执行时间区分：欧式期权、美式期权。
36、欧式四大期权的图示分析（P86）
37、商业银行的组织形式：单元制：银行业务完全由总行经营，不设任何分支机构。分支行制：在大城市设立总行，在国内各地及国外普遍设立分支行。银行持股公司由某一集团成立一家持股公司，由持股公司控制或收购一家或几家银行。代理行制：银行间互相签有代理协议，委托对方银行代办指定业务。连锁银行：实际上由某个人或者某个集团持有这些银行的股份，控制这些银行的经营决策。
38、票据贴现：持票人将未到期票据交银行请求贴现，银行按票面金额扣除一定贴现利息后，以现款付给客户，或转入其活期存款账户。计算公式：贴现利息=票面金额X贴现率X(未到期天数/360)实际贴现率=贴现利息/（票面金额-贴现利息）
39、银行是三个基本经营方针：盈利性、安全性、流动性
40、银行面临的风险（安全性）：①信用风险②市场风险③外汇风险④购买力风险⑤内部风险⑥政策风险
41、我国现在的贷款风险五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失
42、风险管理的主要策略：①准备策略②规避策略③分散策略④转移策略
43、银行三大方针的关系：盈利性、安全性和流动性三者是既相互矛盾又相互统一的。矛盾体现为盈利性是对利润的追求，这种追求越高，往往风险越大，安全性、流动性越差。统一则体现在：其一，在某个范围内，三性可以达到某种可被接受的程度；其二，在一定条件下，盈利性和后两者可以实现同向变化。安全性和流动性通常都是统一的，安全性越高，流动性越大。不过在一定条件下，他们也会有反向变动的可能。
44、三性的相对地位：在商业银行的经营中，盈利性是目标，安全性是前提，流动性是银行的操作性或工具性的要求（条件）。
45、资产管理6C原则：品德、能力、资本、担保或抵押、环境、连续性
46、巴塞尔资本协议的发展历史：1975年9月，第一个《巴塞尔资本协议》--->1983年5月，修改--->1988年7月，实质性进步的通常意义上的《巴塞尔资本协议》通过--->1994年6月调整了信用等级与风险认识--->1995年4月，表外业务风险调整--->1996年1月推出市场风险补充规定--->1997年9月推出全面的管理理念--->2004年6月26发布《新资本协议》--->2006年底在试过集团开始实施
47、《新巴塞尔资本协议》的主要内容三大支柱：最低资本要求、监管部门的监督检查、市场约束
48、《新巴塞尔资本协议》算式：资本充足率=总资本/风险加权投资总额>=8%
49、银行创造信用的过程：（P174）
50、货币乘数：货币乘数是基础货币与广义货币供应量扩张关系的数量表现，即中央银行投放或者回收一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，能使广义货币供应量增加或减少的倍数。
51、货币乘数完备式：m=(1+k)/(Rd+Rt*t+e+k)
货币乘数=（1+活期存款比率）/（法定准备金率+非个人定存准备金率+超额准备金率+活期存款比率）
52、中央银行的职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行
53、中央银行的资产：①对商业银行的贷款（和贴现）；②对政府的贷款；③黄金外汇储备；
④证券（及其他资产）；⑤特别提款权。
54、中央银行的负债：①流通中的货币（通货）；②商业银行的准备金存款；③财政性存款。
55、资产负债表的基本恒等式：资产总额=负债+资产项目资产总额=存款机构准备金存款+其他负债+资本项目
56、货币政策的目标：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡
57、一般性货币政策（三大法宝）：再贴现政策、存款准备金政策、公开市场政策
58、再贴现政策：优点：有利于中央银行发挥最后贷款者的作用，并且既能调节货币供给的总量，又调节货币供给的结构。缺点：①中央银行处于被动地位，不能强迫或组织商业银行申请再贴现，往往不能达到预期效果；②货币市场的发展和效率提高，商业银行对中央银行贴现窗口的依赖降低，再贴现政策只能影响到前来贴现的银行；③再贴现政策缺乏弹性，中央银行若经常调整，会引起市场利率的经常性波动，使企业或商业银行无所适从。
59、存款准备金政策：优点：对货币供给量具有极强的影响力，力度大，速度快，效果明显缺点：①难以确定调整的时机和幅度；②商业银行也难以迅速调整准备金以符合变动了的法定限额；③一是作用过于巨大，其调整对整个经济和社会心理预期的影响都太大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；④二是其政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。
60、公开市场政策优点：①通过公开市场业务可以左右整个银行体系的基础货币量，使其符合政策目标的需要；②该政策具有主动权，比贴现政策优越；③该政策可以适时、适量地进行调节，比较灵活；④可以根据金融市场的信息不断调整起业务，能迅速做出反应，能产生连续性效果，使社会对货币政策不易做出激烈反应。缺点：①对货币供应量和利率的影响应视其买卖净值而定；②此举只能为银行体系的信贷扩张奠定条件，不能迫使银行非扩张信贷不可；③该政策产生预期效果前提是必须有高度发达，具有相当深度、广度和弹性的证券市场。
61、货币政策中间目标的选择必须具备的条件：可控性、可测性、相关性、抗干扰性。（*）
62、货币政策的传导过程：
63、金融创新的动因：从根源上讲，金融创新反映的是商品经济发展的客观要求。①国际金融业的飞速发展和日趋激烈的竞争；②经济环境中的风险性加大，尤其是通货膨胀率和市场利率的幻化莫测；③技术进步；④金融管理环境的变化。
64、金融创新对货币政策的影响：①使部分传统的选择性政策工具失灵；②弱化了存款准备金制度的作用力度和广度；③使再贴现政策的作用下降；④强化了公开市场业务的作用。
65、B=C+RB为基础货币，C为通货，R为各类金融机构在央行的存款准备金。M=m X B66、现金交易数量说：MV=PTM代表一定时期内流通中的货币平均量，V代表货币的流通速度，P为交易中各类商品的平均价格，T为各种商品的交易量。
67、现金余额数量说： M=K X P X RM为货币数量（现金余额），P为一般物价 水平，K是R中以货币形式持有的比例，R为“真实的资源”，定义不一定，设为总产量。
68、上述二者的区别：①现金交易数量说从宏观领域分析，而现金余额数量说是从微观经济主体分析；②前者强调货币的流通手段职能（飞翔的货币），后者则强调货币的贮藏职能（栖息的货币）；③前者运用了流量分析法，后者运用了存量分析法。
69、凯恩斯的货币理论（*）
70、凯恩斯货币需求理论和弗里德曼货币需求理论的区别：①凯恩斯认为的货币主要是货币和债券，而弗里德曼认为的货币是货币、债券、股票和财富；②凯恩斯强调的货币是现金，弗里德曼强调的是存款；③凯恩斯认为利率是不稳定的，货币需求对利率敏感，而弗里德曼认为利率是稳定的，货币需求对利率不敏感；④凯恩斯认为货币需求是不稳定，因而强调相机抉择，而弗里德曼认为货币需求是稳定的，故强调单一抉择。
71、通货膨胀：通货膨胀是商品和劳务的货币价格总水平持续明显上涨的过程。
72、通货膨胀的成因：①社会总需求超过社会总供给，从而导致物价上涨；②总供给函数移动引起价格上涨；③结构性的通货膨胀，即工资与物价存在向上的刚性，引起物价总水平的持续普遍上升。
73、通货膨胀的治理------需求政策：紧缩性的财政和货币政策。
收入政策：制定物价与工资行为准则，限制物价和工资的上涨。
供给政策：着力增加生产和供给，改善劳动力市场结构的人力资本政策。
结构调整：实施微观财政（包括税收结构政策和公共支出结构政策）和货币（包括利息率结构和信贷结构）政策，影响需求和供给的结构，以缓和结构失调而引起的物价上涨。
第三篇：货币银行学复习（模版）
1.什么是货币
货币就是大众接受，用来购买商品和服务或偿还债务的资产
2.劣币驱逐良币
也叫“格雷欣法则”，是指当一个经济体中同时存在两种或两种以上的货币形式时，如果其中一种或几种货币币值下跌，则人们在使用货币时会尽量先使用这种疲软货币，而将币值稳定的硬通货保存起来，从而使疲软货币即劣币充斥市场，引起持续的币值下跌，物价上涨，导致流通的混乱
劣币驱逐良币在信用货币条件下也存在而且现代经济中在信息不对称条件下由道德风险引起的逆向选择问题也被认为是该现象的一种延伸
钱的新旧
3.现代存款货币
现代信用货币就是存款货币
存款货币实际上是商业银行存款账户上的数字余额，完全由商业银行的信用作支撑，永远存在于商业银行的存款账户上
4.货币金属主义名目主义
货币金属主义认为，贵金属货币就是财富，货币的增加意味着财富的增加，增加货币的唯一源泉是对外贸易。贸易顺差对外流失
货币名目主义认为，货币不是财富，而仅仅是便利交换的技术工具，货币虽然可以由贵金属铸造，但货币的价值不是货币本身所具有的，而是由国家的权威规定的，因此国家可以建立货币国定的制度，发行任何材料和形式的货币，只要在国家权威之下人们能普遍接受即可
5.广义货币狭义货币
狭义的货币量：现金+活期存款
广义的货币量：现金+全部存款+某些短期流动性金融资产
区分的一般性标准时金融工具能否作为直接购买力
6.准货币
又叫亚货币或近似货币，是一种以货币记值，虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产。主要由银行定期存款、储值货币以及各种短期信用性金融资产构成。
7.三个风险（巴塞尔协议）
市场风险
操作风险
8.信用工具的特征（4性）
偿还性
安全性
流动性
收益性
9.直接信用间接信用
直接信用证券信用
间接信用银行信用
划分的方法是看信用活动中有没有专门的中介人，借贷双方直接交易，不通过中介人的就是直接信用，用中介人联系双方，甚至双方分别只与中介人交易的就是间接信用
直接信用的最大的优点就是交易成本低，但在规模上，范围上和期限上都会受到很大限制，成交概率非常低，引导资金流动的效率也很低，社会成本高
10.利率实际利率
名义利率是未剔除物价变动因素的利率，而实际利率则是剔除了物价变动因素的利率 名义利率—物价变动率=实际利率
11.中国基准利率包括哪几种
再贷款利率
再贴现利率
存款准备金率
存款准备金利率
超额存款准备金利率
12.决定货币供给的因素
投资利率 GDP
13.布雷顿森林体系内容
第一，美元与黄金挂钩。第二，其他国家货币与美元挂钩。第三，实行可调整的固定汇率。第四，各国货币兑换性与国际支付结算原则。第五，确定国际储备资产。第六，国际收支的通过了《国际货币基金组织协定》
国际货币基金组织和国际复兴开发银行这两个国际货币金融组织以及一个全球性的贸易组织现在的WTO
1形成了以美元为主导的国际货币金融体系
2形成了以美元为中心的国际贸易体系
14.商业银行资产与负债包括哪些
负债：储户的存款
资产：现有股票，股份，股权，各种公积金，利润以及未分配利润
15.金融机构的构成中央银行
存款类金融机构
非存款类金融机构
政策与监管类金融机构
16.金融市场的构成交易主体
交易客体
交易组织形式
交易价格
17.影响汇率变化的主要因素
国际收支
通货膨胀
利率水平
经济增长率
宏观经济政策
心理预期
18.金融市场的作用与分类
作用：促进资金融通；优化资源配置；转移和分散风险；降低交易成本；调节经济运行； 分类：债务证券市场、资本证券市场和衍生证券市场
货币市场和资本市场
发行市场和流通市场
直接金融市场和间接金融市场
现货市场和衍生工具市场
有形市场和无形市场
资金市场外汇市场，黄金市场保险市场
20.中央银行利用货币政策如何调剂经济
采用积极的货币政策
第一，较大幅度地增加货币供应量，尤其是扩大中央银行基础货币投放。
2是增加对四家国有商业银行以外的金融机构的再贷款
第二，下调法定存款准备金率和完善准备金制度。
法定存款准备金率的下调，会有助于增加金融机构可运用的资金数量，以支持经济增长。第三，下调利率和加快利率市场化相结合。
第四，加速货币信贷主体的货币投放积极性和消除货币投放中的障碍
21.什么叫拆借
是金融机构为解决临时性或短期资金的余缺而进行资金融通的行为
一般存在与银行之间
22.存款类金融机构管理的方法
P175
资产负载综合管理方法
全面风险管理方法
23.宏观经济政策主要有:
1,财政政策
2,货币政策
3,收入分配政策
4,对外经济政策
24.什么叫通货紧缩
P516
一般价格水平的持续下降，或者说，单位货币购买力上升
物价总水平的持续下降
25.存款货币创造过程
P477
商业银行通过办理支票活期业务、发放贷款从而具有创造货币的功能
商业银行只要具有创造信用流通的能力
假定商业银行的准备金率为10%。
首先，假设某储户A，把1000元现金存入某商业银行（简称为银行1），银行将存入银行1将100元作为准备金，而将其余900元用于贷款或购买各种债券。比如，它将这900元放贷给B，B把900元用于购买衣服，结果这900元到了衣服销售者C的手中，我们假设C把钱全部存入银行2；这样，银行2增加900元存款，然后，它留下10%的准备金，即90元，把其余的810元放贷给农户D，农户D用之购买肥料，结果这810流到了肥料销售商E的手中，E把它存入银行3，这样，银行3增加了810元的存款。银行3把81元留下，其余也放贷出去，···，这个过程一直可以持续下去。
银行体系创造货币的结果将是最初1000元新增现金的10倍，达到10000元。我们把10倍称为货币供给乘数。它是法定准备金的倒数。
我国从1994 年三季度起由中国人民银行按季向社会公布货币供应量统计监测指标。参照国际通用原则，根据我国实际情况，中国人民银行将我国货币供应量指标分为以下四个层次：
M0：流通中的现金；
M1：M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款；
M2：M1+城乡居居储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款；M3：M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单等。
其中，M1 是通常所说的狭义货币量，流动性较强；M3 是广义货币量，M2与M1，的差额是准货币，流动性较弱；M3 是考虑到金融创新的现状而设立的，暂未测算。
第四篇：2014货币银行学复习
2014大院-货币银行学复习
一、名词解释
铸币、信用货币、本位货币、银行信用、消费信用、间接融资、成本推动的通货膨胀、金融体系、货币需求、金融衍生工具、利率市场化、基础货币、贴现、流动性陷阱、、金融抑制、金融相关率、货币化率、金融危机
二、简答题
▲劣币驱逐良币的现象及其原因。
▲简述金币本位制下为何能实现币值的稳定。
▲货币制度的构成要素有哪些？货币制度包括哪几种类型？
▲信用对经济的积极作用和可能产生的负面影响各表现在哪些方面？
▲影响利率变动的主要因素有哪些？
▲简述利率在经济中的作用。
▲股票交易价格是如何确定的？现实市场中的股价变动受哪些因素的影响？ ▲金融体系的基本功能。
▲商业银行组织体制有哪几种？其各自的含义是什么？
▲简述商业银行资产负债业务的内容。
▲商业银行经营的基本原则及其相互关系。
▲中央银行与其他金融机构相比具有哪些特殊性？
▲简述金融市场的基本功能。
▲简述二板市场的特点。
▲简述费雪方程式与剑桥方程式的区别。
▲凯恩斯货币需求与弗里德曼货币需求理论的区别。
▲影响货币乘数的因素有哪些？
▲简述结构型通货膨胀的形成原因。
▲治理通货膨胀的对策有哪些？
▲货币政策中间目标的选择标准及主要类型。
▲金融发展是如何促进经济增长的？
▲简述金融深化的政策主张。
▲简述金融监管的目标和内容。
三、计算题
1、某人在银行存入三年期存款200万元，若三年期定期存款年利率为6%，每年计息一次，请利用复利法计算在利息所得税率为10%时，此人三年后实得利息额。
2、某国债面额1000元，期限为10年，息票率为5%，每年支付一次利息。当市场利率为7%时，估算国债价格；若利息是每半年支付一次，市场利率为8%时，估算国债价格。
3、假设某商业银行吸收了1000元存款，若法定存款准备金率为20%，且该银行持有6%的超额准备金，现金漏损率为10%，试问：
（1）存款乘数为多少？
（2）银行体系创造的存款货币为多少？
（3）货币乘数为多少？
4、假设商业银行体系准备金为12000亿元，公众持有现金为8000亿元。活期存款法定准备金率为9％，定期存款法定准备金率为5％，现金漏损率为8％，定期存款与活期存款的比例为0.2，商业银行超额准备金率为4％。
试根据上述资料回答以下问题：
1、基础货币、货币乘数、狭义货币供给量M1分别是多少？
2、如果活期存款和定期存款的法定准备率均提高1%，则货币乘数、货币供给量M1分别有何变化？
5、已知法定存款准备金率7％，提现率为10％，超额准备金率为8％，试计算存款扩张倍数。如果法定存款准备金率降低到2%，存款扩张倍数有何变化？
6、借款人向银行申请贷款120 000元以购买住房。贷款的年利率为9%，贷款分30年偿还，按月等额偿付。计算每月要支付多少金额？
四、论述题
1、分析我国利率市场化改革的条件、步骤及今后的发展思路。
2、试结合美国金融风暴爆发的原因，分析金融创新的利弊。
3、中央银行为什么要保持相对的独立性？请你谈谈我国中央银行的独立性问题。
4、试论述中央银行、商业银行、公众及政府是如何分别决定和影响货币供给的？
5、中央银行一般性货币政策工具有哪些？你认为在我国当前宏观经济背景下中
央银行应如何运用这些一般性货币政策工具予以调节？
6、结合混业经营利弊，分析我国银行业混业经营的可行性与需要注意的问题。
7、银行业危机理论有哪些？这些理论是如何解释银行危机的形成机制的？
8、论述金融体系的基本功能。
题型：
一、填空题（每空1分，共10分）
二、单项选择题（每题1分，共10分）
三、名词解释。（每题3分，共15分）
四、简答题（每题6分，共36分）
五、计算题（共7分）
六、论述题（每题11分，共22分）
第五篇：货币银行学
一、单项选择题:每小题I分，共10分
1.商业银行从事的不列入资产负债表内却能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的(C)，且其可以有狭义和广义之分。
A.资产业务B.负债业务
c.表外业务 D.借赁业务
2.下列属于货币政策中介目标的是（A）A基础货币B.经济增长
c.稳定物价 D.充分就业
3.成本椎动说解释通货膨胀时的前提是(B)
A.总供给给定B.总需求给定
C.货币供给给定D.货币需求给定
4.按照国际收支平衡表的编制原理，凡是引起资产增加的项目应记入(A)。
A.借方B.贷方
C.借贷双方D.附录
5.凯恩斯的货币需求函数非常重视(C)。
A.恒久收入的作用 B.人力资本的影响
C.利率的作用D.汇率的作用
6.中央银行若提高再贴现率，将(B)。
A.迫使商业银行降低贷款利率B.迫使商业银行提高贷款利率C.使企业得到成本更低的贷款D.对商业银行和企业都基本没有影响
7.在多种利率并存条件下起决定作用的科率是(A)。
A.基准利率B.实际利率C.公定利率D.差别利率
8.有价证券的二级市场是指(D)。
A.证券发行市场B.货币市场C.证券初级市场D.证券转让市场
9.下列属于应在资本市场筹资的资金需求是(D)。
A.有一笔暂时闲置资金B.商业银行的准备金头寸不足
C.流动性资金不足D.补充固定资本
10.下列关于人民币发行管理方面的正确规定是(C)。
A.发行库由商业银行经营B.业务库由中国人民银行管理
c.发行库保存发行基金 D.业务库保存回笼基金
二、多项选择题
11.下列关于利息的理解中正确的是(BCE)。
A.利息只存在于资本主义经济关系中
B.利息属于信用范畴C.利息的本质是对价值时差的一种补偿
D.利息是企业生产成本的构成部分
E.利息构成了信用的基础
12.现代商业银行的形成途径主要包括（AC）。
A.由原有高利贷银行转变而成B.政府出资设立 c.按股份制形式设立D.政府与私人部门合办E.私人部门自由设立
13.下列属于金融市场参与者的有（ABCDE）。
A.居民个人B.商业性金融机构
c.政府D.企业 E.中央银行.14.商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，包括（ABD）。A银行自有资本B.存款负债 C现金D.其他负债 E.存放同业存款
15.从交易对象的角度看，下列属于货币市场的子市场是(BCDE)。
A.国债市场B.同业拆借市场c.商业票据市场D.国库券市场 E.回购协议市场
16.资本市场发挥的功能有（ABDE）。
A.是筹集资金的重要渠道
B.是资源合理配置的有效场所C.调剂临时性资金余缺
D.有利于企业重组
E.促进产业结构向高级化发展
17.下到属于我国居民的有(BCDE)
A.美国驻华使馆外交人员B.在法国驻华使馆工作的中国雇员
c.某一在华日本独资企业的中国雇员D.国家希望工程基金会 E.在北京大学留学三年的英国留学生
18.下列各项中属于国际信贷的是（ACDE）。
A政府信贷B.政府证券C国际金融机构贷款D.国际银行贷款E.出口信贷
19.中央银行的三大政策工具是指(BCD)。
A.信贷配额B.再贴现政策
c.公开市场业务D.存款准备金政策 E.窗口指导
20.下列不属于高利贷信用特点的是（BD）。
A.具有较高的利率B.促进社会化大生产的发展 c.具有资本的剥削方式 D.具有资本的生产方式 E.与社会生产没有直接的密切联系
三、判断正确与错误
21.金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。(X)
22.格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本控制”条件下出现的现象。(√)
23.直接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。（√）
24.牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。(X)
25.信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。(√)
26.回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为"(X)
27.商业银行经营的风险性与赢利性之间是负相关关系。(X)28.法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。(X)29.对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。(√)30.中央银行的货市发行在中央银行资产负债表中列在资产一方。(X)
四、名调解释 31.金融工具：是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。32.间接标价法：直接标价法的对称，即用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率标价方法。33.证券行市：是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。(3分)对有价证券的发行人和投资者来说，证券行市不仅影响证券新的发行价格，而且是影响投资决策的主要因素。(2分〉
五、简答题 34.金融市场监管有哪些原则?答：(1)金融市场监管的含义包括两个层次:一是指国家或政府对金融市场上各类金融机构和交易活动所进行的监管;二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。(2)金戴市场监管的原则是:公开、公正、公平原则;制止背信的原则;禁止欺诈、操纵市场的原则。35.与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些? 答：优点:(1)灵活便利;(2)安全性高.(3)规模经济。局限性:(1)割断了资金供求双方的直接联系;(2)减少了投资者的收益。36.要充分发挥利率的作用应该具备哪些条件? 答：(1)市场化的利率决定机制。(2)灵活的利率联动机制。(3)适当的利率水平。(4)合理的利率结构。
六、论述题(15分)37.联系我国实际说明货币需求的决定因素。答：要点:决定货币需求的因素可从两个方面考察:(1)货币需求的宏观因素①收入。收入与货币需求呈同方向变动关系。②价格。从本质上看，货币需求是在一定价格水平下人们从事经济活动所需要的货币量。价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。③利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。但也有特殊情况，需要具体情况具体分析。④货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在相对固定的比例关系。⑤金融资产的收益率。金融资产的收益率主要是指债券的利息或股票的收益率与货币需求反向变动。⑥企业与居民对利润与价格的预期。当企业对利润预期很高时，往往有较高的交易性货币需求；当居民对价格预期较高时，往往会增加现期消费，减少储蓄，居民的货币需求增加。⑦其他因素，包括：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等。（2）决定我国货币需求的微观基础： ①居民的货币需求。居民交易性货币需求与交易费用和货币收入正相关，与利率负相关。居民货币收入逐年增加，内生地推动了居民货币需求的增长。②企业的货币需求。企业的交易性货币需求产生于较低交易成本的需要。企业交易成本的大小主要取决于三个因素：利率、商品交易费用和商品交易规模。③政府部门的货币需求。政府部门的货币需求主要为满足履行公共职能的需要，包括：职能型货币需求，预防性货币需求。
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