12金融知识普及月 远离校园毒贷款

第一篇：12金融知识普及月 远离校园毒贷款

金融知识普及月

树立理性消费观念，防范校园“毒贷款”

一、校园“毒贷款”存在的风险：

1、借贷公司多为非法的民间组织，贷款协议存在诸多陷阱，存在高利贷、暴力催收等问题。

2、以低息指标为幌子，后续变相收取费用。一些网贷机构以低息为幌子，后续变相收取高昂费用、违约金，使得无力还款的学生陷入“连环贷”的恶性循环。

3、担保零要求，催款全方位。一旦学生贷款还不上，一些网贷平台会采用给父母、亲友、老师群发短信、在校园里贴大字报，甚至安排人员上门堵截等威胁恐吓的手段向学生催款逼债。

4、不需要了解征信，但要求扣留部分钱。

5、鼓吹分期还款，期限长，额度高，其实总支付折合贷款年利率属于高利贷。

二、如何防范校园“毒贷款”：

1、树立科学的消费观，应以学业为重，理性消费。

2、要提高自我保护意识，保管好自己的身份证件和其他个人信息，不要将证件借给他人使用。

3、了解掌握相关金融知识，选择安全可靠的金融机构进行贷款。

4、不参与、不宣传“校园贷”违法违规活动。不充当不良校园网贷平台的“帮凶”，担任其所谓“业务员”，为其在校园内扩展业务提供帮助。

5、同学之间相互提醒，发现情况，及时报告。对侵犯学生合法权益、存在安全风险隐患、未经学校批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，大学生应当应及时向辅导员或学校相关部门报告。

第二篇：普惠金融知识万里行

南召支行“金融知识普及月”活动总结

为进一步推动金融消费者教育和金融知识普及工作，提升公众金融素养，防范金融风险，构建和谐金融消费环境，根据市分行《关于印发<2017年中国邮政储蓄银行河南分行“金融知识普及月”活动方案>的通知》和中国人民银行郑州中心支行办公室《转发中国人民银行办公厅关于开展2017年“金融知识普及月”活动的通知》（郑银办发〔2017〕180号），支行高度重视，成立领导和宣传小组，采取了网点宣传、社区宣传等方式，结合金融知识进万家活动，组织和发动员工开展“金融知识普及月”活动，现就活动开展情况总结如下：

一、高度重视，精心组织

为了促使“金融知识普及月”系列活动宣传活动宣落到实处，支行成立了由支行行长李阳为组长、副行长马永为副组长，网点负责人及会计主管、个金部经理、综合管理部经理及客户经理为成员的宣传活动推进领导小组，按照中国人民银行南阳中心支行办公室《转发中国人民银行办公厅关于开展2017年“金融知识普及月”活动的通知》的要求，依据总、分支行制定的开展活动实施方案，结合支行实际，制定活动细则，加强与农民、贫困人群、老年人和小微企业的联系，做好活动前期的各项准备工作，做到人员到位、认真对待、分工明确，确保活动有效推进，大张旗鼓地、有组织、有计划和有步骤地开展“金融知识普及月”宣传活动。

二、发动全员，统一思想

9月初，支行召开了关于开展“金融知识普及月”活动的宣传动员大会，支行李行长作了关于“加大金融知识普及宣传力度，保护消费者合法权益，切实履行服务社会之责任，不断提升我行服务水平”的动员报告，马行长组织员工学习金融政策法规、人民币知识、存贷款知识、支付结算知识、个人金融信息安全知识、反洗钱、反假币、征信、外汇、贵金属等有关知识，学习《中国银行业从业人员消费者保护知识读本》、《金融知识进万家》宣传读本及各类宣传折页，并就开展“金融知识进万家”活动进行部署和安排，提出了活动的具体要求。通过学习动员，使员工深深地认识到开展此次活动是交行提高公众金融知识和安全意识，提升公众金融服务水平，保护消费者合法权益，履行企业社会责任的重要举措。

三、内容丰富、形式多样

1、以营业网点为阵地，开展宣传工作。通过LED显示屏滚动播放人民银行2017年“金融知识普及月“宣传服务月活动正在进行中：“普及金融知识，提升金融素养，防范金融风险，共建和谐金融”“爱护人民币“、“多一份金融了解，多一份财富保障”、“警惕网络洗钱陷阱，增强反洗钱意识“、“拒绝高利诱惑、远离非法集资”、等一系列宣传标语；在大厅摆放宣传展架、金融知识宣传、打击非法集资、反洗钱、反假币等一系列宣传折页；在大堂经理柜台，专门设置了反洗钱和反恐融资咨询台、反假货币咨询台，在高柜设置了残损币兑换窗口。在各网点配备客户服务经理负责接受客户咨询，向客户宣传金融知识，了解金融风险。大堂经理在引导客户办理自助银行业务的同时，向客户讲解自助设备如何正确使用自助存取款机，怎样安全输入密码及如何使用银行卡办理业务；低柜客户服务经理在办理业务同时，向客户讲解征信、个人贷款、信用卡、借记卡、网银、理财等业务知识，介绍产品种类、业务操作流程，揭示业务风险；高柜柜员在办理业务的同时，向客户讲解假币、洗钱主要特征及表现形式，如何鉴别伪钞、如何打击非法集资和反洗钱等知识，通过高柜、低柜、大堂互动宣传，增强客户对金融知识的了解，提升了广大消费者素养，使消费者明晰自身权利和义务，把握金融风险和收益，让客户明明白白消费，接受客户监督，提升了客户安全防范能力，切实保障消费者利益，得到客户高度称赞。接受客户咨询200多人，发放宣传折页300份。

2、走进社区，开展“金融知识进万家”宣传活动。

支行宣传活动小组成员深入社区，向客户发放《金融知识进万家》、《多一份金融了解，多一份财富保障》、《防范电信诈骗，保障财产安全》、《爱护人民币，反假人民币》等宣传资料，接受客户咨询，解决客户疑难问题，向客户普及金融知识；通过向市民讲解反洗钱、反假币、打击非法集资、银行卡、理财产品、信用卡、手机银行、个人网上银行、ATM无卡存取款等金融知识，向客户提示我行产品特性、注意事项和及风险点，介绍消费者拥有的主要权利和相关义务，现场解答客户对相关专业知识提问，了解市民对我行产品需求。本次参与活动市民70多人，发放宣传折页200多份。

3、走进老年活动场所，开展“金融知识普及月”宣传活动。

支行把加强对老年人金融知识普及作为服务宣传一项重要工作。支行宣传活动小组深入到老年人集中活动公园场所开展金融知识进万家宣传活动，向客户发放《金融知识进万家》等宣传资料，向老年人讲解洗钱、存款保险相关知识、假币、非法集资及电信诈骗主要表现形式、特征、危害性和防范措施，接受客户咨询，解决客户疑难问题，向客户普及金融知识，进一步提高了市民安全防范意识和防范能力。

本次开展“金融知识普及月”宣传活动，取得了显著成效：一是通过介绍银行业金融知识，引导科学合理使用银行 产品和服务，提升消费者保障自身财产安全的意识和能力;二是通过向公众宣传金融知识，扩大金融服务受众面，使更多金融消费者享受金融业改革发展带来的好处；三是强化了风险意识和责任意识教育，帮助金融消费者准确理解金融产品的风险，提高了消费者自我保护意识、公众识别和防范金融风险的能力，树立了邮储银行切实履行服务社会之责任良好的形象，为金融业稳健发展起到促进作用；四是进一步增强了员工文明规范服务意识，树立了以“客户为中心”的经营理念，提升了我行服务水平。

南召县支行

2017.09.21

第三篇：金融仓储知识2

神奇的金融街8号当铺：金融仓储模式

作者：创业帮

2011年06月09日09:55

我来说两句(2)

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传说中，8号当铺里万物皆可典当，现实中，杭州人童天水首创了一个名叫“金融仓储”的模式，在这个模式中，养在栏里的生猪、长在地里的麦苗、树苗，甚至仍处于生产流水线上的半成品，都可以用来抵押

贷款。

“这个商业模式能从根本上解决中小企业„融资难



o;问题，未来，它将是一个庞大的产业。”童天水在不同场合曾不止一次说这句话。

但真有这么神奇?

一道神奇的门

2008年春节刚过，春寒料峭。恒丰银行杭州分行的童天水把一封辞职信摆在了上司的办公桌上。“辞职?!”领导一看，惊讶得眼睛都瞪大了，“你一大把年纪了，在银行里当着领导拿着高薪，还用得着出去打

拼赚钱吗?”

这时童天水已近50岁了，拿着50万元的年薪，住着西湖边最好的房子，过着如诗如画的惬意生活。放弃这些去创业，确实让人难以理解。但他的回答是：“我出去不是为了赚钱，是为了帮助中小企业解决融

资难的问题!我已经找到了办法。”

谁都知道中小企业融资难。为什么难?

因为中小企业往往没有足够的不动产可以抵押给银行，只有大量的原材料、半成品、产品等动产。银行又只认房产、厂房等不动产，不认动产。不动产有权属登记，价值稳定也跑不了。而动产抵质押之后，银行基本无法管理，一是价格波动保值风险极大;二是还得找仓库，雇人看管，成本不低;三是没有法律保障，许多动产没有权属凭证，产权不清，银行更是不敢放贷;就算抵质押给了银行，司法追查下来，银行就得“吃

不了兜着走”。

所以，尽管多年来，政府、银行都有意帮助中小企业融资，但是一遇实际问题，银行也只能表示“爱莫

能助”……

难道中小企业永远无法从银行融资了吗?

2005年，已经在银行工作了25年，历任会计结算部总经理和副行长的童天水，每次看到中小企业老板们满怀憧憬而来，又带着满脸的沮丧失意而去，总是很难过，很愧疚。他知道，贷不到款，这些中小企

业面临的也许就是资金链断裂，就是再也活不过来。

一直认为，企业和银行之间一定是缺少了某个中间环节的童天水，开始突发奇想：“我是否可以成立一

家专门的公司，对抵质押给银行的动产进行仓储管理和保值?”

此时，摆在童天水面前的第一道屏障，仍然是之前提到的法律问题。

童天水在等待。

2007年10月1日，《物权法》正式颁布实施，明确规定“动产物权的设立和转让，自交付时发生效力……”也就是说，即使货物非法得来，只要下家以合法手续善意取得或者抵质押给了银行，货物就不受法律追诉，下家和银行的利益就能得到保证，一切法律责任和赔偿只到违法当事人为止。

物权法一颁布，童天水就知道，这道神奇的大门敞开了。

将自己的两套房子抵押，又找合伙人共筹集到5000万元。2008年初，童天水向银行递交了辞呈。

让“死物”变“活钱”

2008年3月，浙江涌金仓储股份有限公司(简称浙江金储)注册，全球首创的金融仓储公司诞生了。4

月，童天水就提着电脑去银行演示、游说了。

“金融仓储，就是为银行信贷提供第三方动产抵质押监管的专业仓储服务。”具体来说，即由金融仓储公司对中小企业抵质押给银行的动产进行第三方仓储管理和动态保值监管。这样，信贷资金安全有了保障，银行开展动产抵质押贷款就有了积极性，中小企业“融资难”问题，将得到有效化解。

中小企业的动产就能真正动起来。

理论上，此一方式确实可行，但实际操作呢?

案例A：第三方监管化解中小企业“融资难”

我们来看一看，童天水的第一单业务是怎样运用第三方监管模式的——

2008年6月，杭州的一家金属材料企业(企业要求不具名)找到恒丰银行杭州分行，希望能贷到1000万

元现金。

让恒丰银行踌躇的是，这家企业既无不动产可供抵押，也不愿意找其他企业担保。该企业能作担保物的仅有当时价值1666.67万元的动产——冷轧钢板。冷轧钢板的国际市场价格波动剧烈，要确保贷款安全，恒丰银行必须派专业人士逐日紧盯冷轧钢板市场行情，同时还要将冷轧钢板拉到自备仓库，雇专人看管。

如此高昂成本和不可控风险，银行显然缺乏积极性。

就在企业贷款需求将成泡影之时，浙江金储出场了。童天水很快完成了整个操作，三方皆大欢喜：

① 6月25日，恒丰银行、该企业与浙江金储共同签订了“浮动抵押仓储监管三方协议”;

② 协议签订后，该企业将存放在自家仓库内的1666.67万元冷轧钢板，移交给浙江金储;

③ 浙江金储办完接管手续后，恒丰银行向该企业发放抵押物6折的一年期贷款1000万元;

④ 贷款一到达企业账户，浙江金储就在不取代原仓库保管员的情况下，第一时间派出自己的仓库监管

员，对该企业仓库中的货物进出实施24小时现场监管，安装视频远程监控，设立货物进出账;

⑤ 浙江金储将1666.67万元的货物初始值，设定为银行的最低安全线，进行严格监管，并让专业人员

每日紧盯冷轧钢板国际和国内市场行情;

⑥ 不管市场价格如何波动，货物价值都不能低于抵押贷款的最低安全线，如果价格下跌，企业就必须

补足冷轧钢板使抵押货物价值回升到最低安全线上，以防银行利益受损;

⑦ 浙江金储定期向银行管理部门提供监管报告，让银行了解一个月内原材料价格变动情况，以及仓库

内货值变化状况;

⑧ 最后一步。2009年6月25日，企业如期归还银行贷款本息，银行通知浙江金储解除监管，一笔第三方动产监管业务至此结束。

“谁料到，2008年全球金融危机爆发，10月，国际钢材价格下跌了55％。原来价值1666.67万元的货最后只值916.67万元!按照过去的做法，银行就亏大了，但现在按我们⑥的约定，当货物价格跌幅大于6％(不同的行业协议约定的下跌比例不同)时，浙江金储就及时向银行反馈信息，让银行调整价格，同时督促企业必须5个工作日内及时补货，使抵押货物总价值重新回到最低安全线上。如果再跌破6％，企业就再

补货。”

由于这次钢材价格变动太剧烈，一个月内企业多次补货，“从2008年6月到2009年6月，一年内企业5次补货，银行5次调整了抵押物价格。”严格监管+补货机制，一年下来，虽然惊心动魄，却未出现任何

风险。

第一单业务成功经受了巨大的考验，此后的业务拓展就有了说服力。

贷款还清之前，企业每年向浙江金储支付1％~1.5％左右的仓储费。这就是整个商业模式中童天水的利润点。这笔费用低于企业担保贷款产生的费用(担保费2.5％)，更远低于高利贷，这就是企业愿意接受金融

仓储的原因。

当记者问道：“如果抵押物价格跌了，企业又不能正常补货，怎么保证银行利益?”

童天水的回答是：“有三个办法。第一，三方协议签订之前，我们会要求企业必须留下足够的动产，用于生产周转和可能补货的需要，所以企业补货通常都能做到;第二，如果企业确实没有足够的货补进来，企

业可以先交纳一部分保证金，用来保证银行利益不受损，比如你用100万元动产贷了70万元，这时你可以先交20万元保证金，其实就等于你用现在跌到85万元的动产贷了50万元，银行仍然是安全的;第三，企

业5个工作日内不能补货，银行也可以执行协议，将动产拍卖。”

当银行没有了后顾之忧，整个商业模式就成立了。

案例B：标准仓单“实物资产票据化”

以上动产第三方监管，只是童天水的一件“利器”，他商业模式中的另一件秘密武器，叫做“标准仓单”。

标准仓单又是如何帮助中小企业化解融资难题的?

“2009年11月27日，绍兴县一家纺织企业把价值661万元的白坯布存放到浙江金储自备的青云仓库。浙江金储在对货物进行验收后，签发了6张标准仓单。企业拿着6张仓单到杭州银行质押申请了6个月期的366万元贷款。”童天水说，到期后，如果企业及时归还了贷款，银行就将标准仓单归还给企业，企业凭标准仓单到青云仓库将货提走;如果企业无法偿还贷款，银行则可以凭标准仓单将货提走，也可委托浙江金

储按市价将货物变现偿贷。

以上两种方式的区别是，第三方动产监管的货物企业可以使用，可进可出，只要货物的价值始终保持

企业贷款时的价值(最低安全线)即可，而标准仓单一旦形成，货物就严格封存。

一旦封存了就不能补货，所以适用标准仓单的动产是价格“阶段性不动的”或具有升值潜力，如红木家

具、各种书画陶瓷艺术品、棉花、棉布、油料、化纤，和比较稀缺的其他原材料等。

“我敢说，标准仓单是世界上最先进的动产交易模式。我引进了银行汇票的理念，把各种各样、形态各异的动产变成规范的票据，这叫„实物资产票据化‟。作为票据的标准仓单，除了可质押给银行贷款，其本

身也可以进行交易，交易时，付清货款，然后在标准仓单上背书就可以了。”

“谁的手里有标准仓单，谁就可以从我手里把货物提走。当他不急着用这批货时，他就可以把它握在手里，因为它完全可能升值。当各行各业大量的动产换成标准仓单时，我这里就会形成一个现货交易市场——交易的是标准仓单——进一步，随着原材料等价格波动，标准仓单就可以升值也可能下跌，这表示，它们

可以证券化!这太值得期待了。”

想像空间如此巨大，记者听得惊诧不已。

“死物”变“活钱”，法律和两种模式都保障了银行的利益，中小企业贷款就不再是梦。

30亿元怎样才能变成5万亿元、7万亿元?

童天水说，“未来，第三方监管和标准仓单将形成两种模式，两大产业。对我而言，这个事业叫„金融

仓储‟，对银行而言，叫„仓储金融‟，而对企业而言，这又叫„仓储融资‟。”

从浙江金储已完成的单子看，企业贷款金额最高达1个亿，最少的五六百万元，多数为一两千万元不

等。

那么，用于抵押贷款的动产，有哪些类型?

第一类，原材料。由于近年来原材料(PPI)价格不断上涨，企业的利润越来越低，很多中小制造企业为了降低成本，趁原材料价格还低时，大量吃进，甚至购进全年的原材料。但是这一囤积，企业的流动资金

就紧张了。现在，企业可以把一部分原材料通过浙江金储，向银行抵押获得流动资金。

一家供应商从国外进口铁矿砂卖给钢铁厂，因为高炉一开就不能停，钢铁厂要求必须保有20~30天铁矿砂用量的“安全储备”，为钢铁厂储备的这些铁矿砂占用了供应商大量的资金。于是供应商通过浙江金储，抵押了这批铁矿砂，获得了1亿元流动资金，钢铁厂的正常生产不受影响。

第二类，产品。不管是制造企业还是贸易企业，随时都备有大量的各种规格品类的库存产品，以备经销商甚至是若干家经销商同时进货，这些库存产品占用了大量的流动资金。对企业而言又是一个大难题，那么，企业就可以拿出很大一部分产品拿来变现。

第三类，非常令人吃惊——生产线上的半成品!

养猪场里的生猪，池塘里养的鱼，长在地里的麦苗、树苗，腌着的金华火腿，池子里的电解铜，窖里酿造的酒……这些产品生产过程短则数月，长则数年，大量资金沉淀在里面，致使企业资金链窘迫，怎么办?童天水说，“好办!处于生产过程中的半成品，也可以抵押贷款。不管是什么行业，不管是猪还是鱼，不

管是火腿还是酒，只要生产过程使资金长期沉淀，我们就可以将它解放出来，同时不影响该批次货物的正

常生产销售。”

“那么，什么样的动产不适合金融仓储?”记者问。

“比如生鲜，容易变质;比如服装，容易过时;比如一些升级换代快、贬值快的数字产品，这些我们就不能办理抵押贷款。换言之，只要是„保值、保质、易变现‟的商品，我们就能做，而这样的商品太多太多。”世间万物，只要是生产资料或是劳动产品，就有价值，有价值就能变现，就应该有某种与之相对应的路径实现抵押贷款，这条神秘的路径被童天水找到了。

面对记者，童天水开始自问自答：“你发现没有，做了动产抵押的企业，发展速度和规模都比同行更好?为什么?因为他们用贷款资金进行扩大再生产，是不是规模就更大了?资金周转率是不是就更快了?如果他们

每一年都通过我们反复抵押贷款，他们是不是就比同行具有更大的规模和更快的发展速度?”

他越说越激动，“你知不知道，全国4200多万家中小企业每年的存货是多少?那是50万亿元至70万亿

元!如果其中10％用于放贷，市场容量将达到5万亿元至7万亿元!”

2008年公司成立当年，浙江金储帮助十多家中小企业共获得1.6亿元贷款，2009年帮助六七十家企业共获得16亿元贷款，2010年和24家银行合作，帮助100多家企业用铜、铁、铝、煤、汽车、轮胎、石材、冷冻海产品、生猪、稻谷、白酒、黄酒等100多种动产共获得近30亿元贷款。这些业务仅仅局限在浙江省

内，对未来全国市场那“5万亿元”、“7万亿元”而言，还微乎其微。

“我的理想，是让金融仓储成为滚滚潮流，形成一个产业，让全国出现更多的金融仓储公司，形成一大

片森林，我们只要做森林中最高最壮的那一棵。那时的中国经济，必将发生质的飞跃。”

一种商业模式形成一个全新产业

2009年底，杭州市政府授予了童天水“2009金融创新奖”。

2010年3月，“中国金融仓储发展高峰论坛”在浙江省人民大会堂隆重召开。中国银行业协会、中国仓储业协会、杭州市政府、中国人民银行、清华大学、中央财经大学的领导和专家数十人前来参会，皆对金

融仓储高度赞赏……

会后，童天水和金融仓储的影响不胫而走。北京、上海、广东、四川、山东、湖南等15个省市的银行、政府、人大、政协的领导纷纷前来浙江金储考察调研。2011年，浙江金储在上海、沈阳、重庆、宁波、金华设立了分公司，在合肥、义乌等地设立了子公司，这一年，四川、浙江出现了两家新的金融仓储公司。

第四篇：金融经济知识2

一)单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要 求，请将正确选项的代码填入括号内。

1．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是(B)。

A．农村商业银行

B．农村资金互助社

C．农村信用社

D．农村合作银行

2．(A)，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A．2006年12月3l日

B．1997年7月1日

C．1986年12月31日

D．1979年1月1日

3．在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是(A)。

A．外商独资银行

B．外国银行分行

C．外国银行代表处

D．以上机构具有相同的业务经营范围

4．以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是(C)。

A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股

份制改造

C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的 政策性经营

D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管

理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产 管理公司

5．被称为狭义货币供应量的是(C)。

A．基础货币

B．M0

C．M1

D．M2

6．我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再 贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现 代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括(C)。

A．公开市场业务

B．存款准备金

C．再贷款

D．再贴现

7．2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3．96％，这个利率不属于(B)。

A．官方利率

B．实际利率

C．固定利率

D．长期利率

8．关于利率和汇率的说法错误的是(B)。

A．不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某

一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

B．不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某

一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

C．官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关

系确定的

D．官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关

系确定的

9．中央银行可以采取(A)的货币政策工具增加货币供应量。

A．在公开市场上买回证券

B．提高存款准备金率

C．提高再贴现率

D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

10．关于汇率的下列说法中错误的是(D)。

A．汇率就是两种不同货币之问的比价

B．日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=

JPY110为直接标价法

C．英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=

USD1．96为间接标价法

D．在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价

法下，汇率升高表示本国货币贬值 11．票据贴现属于(C)。

A．票据发行业务

B．票据一级市场业务

C．票据二级市场业务

D．票据延伸业务

12．商业银行(D)的主要收入来源是手续费收人。

A．贷款业务

B．存款业务

C．同业拆借业务

D．支付结算业务

13．支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票 时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取 现金的支票是(B)。

A．现金支票

B．转账支票

C．普通支票

D．旅行支票

14．由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款 人或者持票人的票据是(A)。

A．银行本票

B．银行承兑汇票

C．支票

D．商业承兑汇票

15．银行本票提示付款期限为(B)。

A．1周 B．2个月

C．6个月

D．1年

16．托收属(A)，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到 不负责。

A．商业信用

B．银行信用

C．政府信用

D．个人信用

17．信用卡和借记卡，统称为(B)。

A．贷记卡

B．银行卡

C．单位卡

D．准贷记卡

18．(A)要求先存款后消费，不具备透支功能。

A．借记卡

B．贷记卡

C．准贷记卡

D．信用卡

19．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款 人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是(C)。

A．贷款业务

B．贷款承诺业务

C．委托贷款业务

D．银团贷款业务

20．票据发行便利是一种具有法律约束力的(C)票据发行融 资的承诺。

A．短期

B．中央银行

C．中期周转性

D．中长期扩张性

21．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提 供约定的信用业务是(D)。

A．担保业务

B．代理业务

C．支付结算业务

D．承诺业务

22．(D)是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资

或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金 融产品。

A．企业信息咨询业务

B．资产管理顾问业务

C．私人银行业务

D．财务顾问业务

23．银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别 主要在于(B)。

A．是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B．是否先将保管物品密封再交给银行

C．保管物品的种类

D．保管期限不同

24．单位结算账户中(B)是存款人的主办账户。

A．一般存款账户

B．基本存款账户

C．专用存款账户

D．临时存款账户

25．银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是(B)。

A．利润表

B．资产负债表

C．现金流量表

D．财务报表附注

26．(A)是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是 按照是否实际收到现金来确认收入和费用。

A．权责发生制

B．配比原则

C．收付实现制

D．收付现金制

27．以下不属于会计结果的是(D)。

A．资产负债表

B．利润表

C．现金流量表

D．所有者权益

28．下列有关现金流量表的说法正确的是(D)。

A．现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表

B．现金流量表反映的是会计利润

C．现金流量强调的是权利义务有没有转移

D．一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映

29．在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于(C)。

A．所有者权益

B．流动负债

C．流动资产

D．长期资产

30．根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正 确的是(D)。

A．合同当事人的法律地位平等

B．当事人依法享有自愿订立合同的权利

C．当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D．当事人不能委托代理人订立合同

31．合同成立需要具备要约和(B)阶段：

A．执行

B．承诺

C．协商

D．登记

32．关于合同成立条件的错误表述是(D)。

A．承诺生效时合同成立

B．双方当事人订立合同必须是依法进行的 C．当事人必须就合同的主要条款协商一致

D．合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

33．下列关于公司资本制度的说法，不正确的是(B)。

A．《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B．股票发行价格不得高于票面金额

C．非货币出资不得高估作价

D．公司资本不得任意变更

34．下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的是(D)。

A．1个法人

B．1个自然人

C．30个自然人

D．30个自然人和30个法人

35．根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有 限公司的异同，表述错误的是(C)。

A．都是企业法人

B．有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司

最低注册资本限额为500万元

C．有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝

对不能变更为有限责任公司

D．都必须依法制定公司章程

36．根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括(C)。

A．资产收益

B．选择管理者

C．批准破产

D．参与重大决策

37．根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立 的，注册资本为(B)。

A．在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额

B．在公司登记机关登记的实收股本总额

C．在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额

D．在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

38．根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，错误的 是(B)。

A．股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金

B．资本公积金可用于弥补公司亏损

C．公积金可用于扩大公司生产经营

D．公积金可转为公司资本

39．根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是(C)。

A．公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任

B．公司营业执照签发日期为公司成立日期

C．公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保

D．有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元

40．现行的《破产法》自(D)年6月1日起施行，原1986年 通过的《破产法(试行)》同时废止。

A．1990

B．1995

C．2005

D．2007 41．在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业” 职权的是(A)。

A．债权人会议

B．破产公司股东会(股东大会)

C．破产公司董事会

D．人民法院

42．《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破 产申请公告之日起(B)。

A．三十日内

B．最短三十日，最长三个月

C．最短三个月，最长六个月

D．随时申报

43．《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不 足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出 的申请不包括(A)。

A．免偿部分债务

B．重整

C．和解

D．破产清算

44．A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产，A企 业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A 企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价值为8 000 万。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8 000万元，职工工资及保险 费用4 000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回(C)。

A．4 000万元

B．6 000万元

C．8 000万元

D．1亿元

45．(B)是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期 无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

A．中央银行票据

B．商业汇票

C．本票

D．银行汇票

46．银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒 了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员(C)。

A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒

同事或向本行领导报告

47．当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确 行为有(A)。

A．先按正常渠道反映与申诉

B．偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

C．立即向媒体披露所受冤屈

D．以上方式都正确

48．我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济 组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼 任顾问的行为(B)。

A．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披

露自己的兼职身份

C．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时

间用于此兼职工作

D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

49．某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户

经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家

人将该预算自行消费掉，其行为(B)。

A．因为业务已经谈妥，所以是合理的 B．不合理，不应当申报不实费用

C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D．是合理的，因为客户经理并没有浪费

50．近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况 下，(D)。

A．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况

实话实说

B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断

然否认

C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告

诉李某

D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 51．关于借贷记账法，下列说法错误的是(D)。A．“有借必有贷，借贷必相等”是其原则 B．资产的增加登记在账户的借方 C．费用的增加登记在账户的借方 D．利润的增加登记在账户的借方 52．下列说法中，不正确的是(C)。A．资本利润率(ROE)=净利润／资本 B．资产利润率(ROA)=净利润／资产

C．一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D．一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)

53．下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法 中，正确的是(D)。

A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定

的行为

B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的 行为

C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规

定的行为

D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

54．原《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行，经修 改后，现行的《银行业监督管理法》自(D)起施行。

A．2004年7月1日

B．2005年1月1日

C．2006年1月1日

D．2007年1月1日

55．区别不同情形，违反银行业监督管理规定的银行业金融机构 可能受到的惩处措施包括(D)。

(一)取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格

(二)禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作

(三)追究刑事责任

A．(一)和(二)

B．(一)和(三)

C．(二)和(三)

D．(一)、(二)和(三)56．(C)是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的 其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

A．追究民事责任

B．刑事制裁

C．行政处分

D．行政处罚

57．按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当(A)。

A．至少保存五年

B．至少保存十年

C．立即销毁

D．退还给客户

58．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 时，(B)可以对该银行实行接管。

A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会

C．政策性银行

D．财政部

59．根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以 从事(D)。

A．信托投资

B．证券经营业务

C．非白用房地产投资

D．买卖金融债券

60．《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资 产余额的比例(B)。

A．不得低于4倍

B．不得高于4倍

C．不得低于25％

D．不得高于25％

61．关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法 是(D)。

A．不能收取手续费

B．可以收取手续费，收费项目和标准完全由商业银行自行决定

C．可以收取手续费，收费项目和标准由商业银行和客户协商决

定

D．可以收取手续费，收费项目和标准由银监会、中国人民银行

根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

62．以下不能取得法人资格的是(D)。

A．有限责任公司

B．在我国设立的外商独资公司

C．机关、事业单位和社会团体

D．个体工商户

63．根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为(A)。

A．要约

B．要约邀请

C．承诺

D．诺成 64．《公司法》最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两 次修正和一次修订，现行的《公司法》自(C)年1月1日起施行。

A．2004

B．2005

C．2006

D．2007

65．下列破产财产的分配顺序正确的是(D)。

A．普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的 基本养老保险

B．破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的 基本养老保险

C．破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权

D．应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权

66．根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是(B)。

A．担保

B．一般保证

C．抵押

D．质押

67．个人网上银行属于(D)。

A．私人银行

B．电话银行

C．手机银行

D．电子银行

68．客户不可以通过银行购买的产品有(A)。

A．股票

B．债券

C．基金

D．保险

69．银行代收代付业务不包括(C)。A．代收电话费 B．代收学费 C．代发彩票奖金 D．代发工资

70．最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是(C)。A．操作风险 B．流动性风险 C．声誉风险 D．市场风险

71．银行风险中的国家风险不包括(B)。A．政治风险

B．市场风险 C．社会风险 D．经济风险

72．20世纪80年代以后，银行的风险管理进入(C)阶段。A．负债风险管理 B．资产负债风险管理 C．全面风险管理 D．资产风险管理

73．关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是(B)。A．加强银行监管的国际合作 B．促进国际银行业的并购重组 C．共同防范和控制金融风险

D．保证国际银行业的安全和发展

74．我国上市银行的经营目标普遍为(C)。

A．资产最大化

B．利润最大化

C．股东价值最大化

D．公司价值最大化

75．ROE的计算公式为(A)。

A．净利润／资本

B．净利润／资产

C．收入／资本

D．收入／资产

76．某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为l亿 元、负债为6 000万元，则所有者权益为(C)元。

A．6 000万

B．1。6亿

C．4 000万

D．1亿

77．行政处分不包括(A)。

A．行政拘留

B．记大过

C．记过

D．开除

78．银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得(D)。

A．多于3人

B．少于3人

C．多于2人

D．少于2人

79．金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信 息(B)。

A．销毁

B．移交国务院有关部门指定的机构

C．出售给其他金融机构

D．退还给客户

80．现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自(D)年1月1日起施行，原2003年1月3日颁布的《金融机构反 洗钱规定》同时废止。

A．2004

B．2005

C．2006

D．2007(二)多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目 要求，请将正确选项的代码填人括号内。

1．截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有(ABC)。

A．张家港市农村商业银行

B．工商银行

C．交通银行

D．中国进出口银行

2．下述关于农村资金互助社的说法中正确的是(ACD)。

A．只能吸收社员存款

B．能够吸引公众存款

C．只能向社员发放贷款

D．可以购买金融债券

3．我国基础货币由(ACD)构成。

A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金

B．企事业单位存入银行的定期存款

C．流通中现金

D．金融机构库存现金

4．关于存款准备金制度，下面说法正确的是(BD)。

A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

C．存款准备金是指商业银行的库存现金

D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

5．银行在信用证业务中能够提供的服务包括(ABCD)．

A．为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的 付款责任

B．为出口商提供打包融资服务

C．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务

D．为信用证的使用各方提供相关咨询业务

6．银行可以进行的代理业务包括(ABC)。

A．代理国债买卖

B．代理保险

C．委托贷款

D．银行保函

7．客户可以通过银行营业网点购买(ABCD)。

A．凭证式国债

B．储蓄国债(电子式)

C．柜台记账式国债

D．开放式基金

8．基金托管业务包括(ABCD)。A．开放式基金托管 B．企业年金托管

C．全国社会保障基金托管 D．证券公司受托投资托管 9．备用信用证(BC)。

A．是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B．是保函业务替代品

C．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D．是银行对放款人的一种担保行为

10．客户授信额度按照授信形式不同，包括(ABCD)。A．承兑汇票贴现额度 B．进(出)口保理额度 C．进(出)口押汇额度 D．贷款额度

11．银行的承诺业务可以分为(ABCD)。A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．客户授信额度 D．票据发行便利

12．公司理财业务主要包括(BCD)。A．零售银行业务 B．现金管理服务 C．理财计划

D．资产管理服务

13．《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(ABCD)：

A．资本充足率

B．资本构成

C．风险敞口及风险管理策略

D．盈利能力

14．有关现金流量表与利润表说法正确的有(ABC)。

A．利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果

B．现金流量表关注的是企业现金的流动状况

C．利润表为动态报表

D．现金流量表为静态报表

15．根据《民法通则》的规定，代理包括(ACD)。

A．委托代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．指定代理

16．表见代理的构成要件包括(ABCD)。

A．代理人无代理权

B．相对人主观上为善意

C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D．相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为

17．根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应 的(AB)。

A．民事行为能力

B．民事权利能力

C．独立的财产

D．名称、组织机构和场所

18．根据《合同法》规定，一方当事人可以请求法院或者 仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括(ABC)。

A．因重大误解而订立的 B．在订立合同时显失公平的

C．一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实

意思的情况下订立的

D．合同期限届满或超出期限

19．根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括(BCD)。

A．对公司增加或者减少注册资本作出决议

B．决定公司内部管理机构的设置

C．执行股东会决议

D．制定公司的基本管理制度

20．根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下 列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的 是(ABCD)。

A．修改公司章程

B．公司增加注册资本

C．公司合并、分立、解散

D．变更公司形式

21．根据《公司法》的规定。公司解散的原因有(ABCD)。

A．公司章程规定的营业期限届满

B．股东会或股东大会决议解散

C．因公司分立需要解散

D．依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销

22．某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不 足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，(C)可以向人民法院提 出对其进行破产清算申请。

A．财政部

B．国资委

C．中国银行业监督管理委员会

D．中国银行业协会

23．违反从业人员职业操守的人员，(BD)。

A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C．情节不严重的，不应当受到惩戒

D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧

失在银行业金融机构工作的机会

24．关于公司债，下列说法中错误的有(C)。

A．我国公司债的发行方是依照《公司法》设立的有限公司和股

份公司

B．企业债的发行方是我国境内具有法人资格的非上市公司企业

C．金融债的发行方专指我国的政策性银行

D．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

25．下列业务中属于银行的代理业务的有(ABCD)。

A．代发工资

B．代理证券资金清算

C．代理保险

D．代销开放式基金

26．(BCD)属于银行代保管业务。

A．基金托管业务

B．出租保险箱

C．露封保管业务

D．密封保管业务

27．银行卡是指由银行(含邮政金融机构)发行的具有(ABC)等全部或部分功能的信用支付工具。

A．消费信用

B．转账结算

C．存取现金

D．无限额透支

28．《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指(ABD)。

A．最低资本要求

B．外部监管

C．内部控制

D．市场约束

29．《巴塞尔新资本协议》(BC)。

A．提出了银行要实现安全性、效益性和流动性“三性”的协调

统一

B．引人了计量信用风险的内部评级法

C．在《巴塞尔资本协议》的基础上，新增了对操作风险的资本

要求

D．在《巴塞尔资本协议》的基础上，新增了最低资本要求

30．会计报表主要有(ABCD)。

A．资产负债表

B．现金流量表

C．利润表

D．财务报表附表及附注

31．下面有关个人信用卡透支的叙述正确的有(ABCD)。

A．每月一般不超过5万元(含等值外币)，有些银行的白金亡

可以享受更高透支额度

B．贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受免息还款；

待遇和最低还款额待遇

C．准贷记卡透支期限最长为60天

D．透支日利率万分之五(相当于年利率18％)，透支按月计收

单利

32．小张近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金 额，那么(ABC)业务可以满足其需求。

A．网上银行

B．电话银行

C．手机银行

D．自助终端

33．作为银行面临的最主要风险，信用风险包含于(ABCD)业务 之中。

A．贸易融资

B．外汇交易

C．贷款

D．交易结算

34．与其他行业相比，银行风险具有独特的特点，主要表现在(BCD)。

A．银行的风险具有不可分散性

B．银行自有资本金在其全部资金来源中占有比重较低，属于高

负债经营

C．银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能

D．银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大

35．银行全面风险管理的核心包括(ABCD)。

A．全球的风险管理体系

B．全面的风险管理范匿

C．全程的风险管理过程

D．全新的风险管理方法(三)判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1．2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行 正式成立。(T)

2．企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从 集团外吸收存款。(T)

3．我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济 增长。(T)

4．托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收

到负有责任。(F)

5．信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的 载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面

保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。(F)

6．在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构 客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。(F)

7．银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现 金等全部功能的信用支付工具。(F)8．银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申 请。(F)

9．银行客户信用评级只能由权威的评级机构进行。(F)

10．我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。(T)

11．商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户

的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。

(F)

12．《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义 务终止。(T)

13．《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时 间总是等于合同生效的时间。(F)

14．《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和 承诺三个阶段。(F)

15．根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发 起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向 特定对象募集而设立公司。(T)

16．根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的 董事长。(F)

17．以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子 公司。(F)

18．银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可

以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时

限。(T)

19．银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论

文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。(F)

20．《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于

6％。(F)

21．《商业银行法》规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担

保”。因此，即使借款人资信优良、有足够的偿还贷款能力，也必须

提供担保。(F)22．社会上不是所有的自然人都是公民，但所有的组织都是法

人。(F)

23．要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当内

容具体确定且表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。

(T)

24．破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照其宣告破

产前各自工资的一半计算。(F)

25．伪造货币罪侵犯的对象只能是在国内市场流通或兑换的人民

币，包括纸币和硬币。(F)

26．在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者

给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于行贿行为。

(T)

27．某企业财务状况持续恶化，急需资金。某银行员工王某帮助 企业制作了一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从银行获得 了贷款。王某的行为虽然是为了客户的利益，自己也未得回扣，但 已经构成金融诈骗罪。(T)

28．“专业胜任”的基本准则要求银行业从业人员不仅要具备岗 位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的资格与能力。(T)29．银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的 金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，不得以明显优于或低 于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。(T)

30．银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当直接 向媒体披露，以取得社会公众的监督。(F)

31．只要没有利益冲突，且不影响本职工作，银行业从业人员可 以在其他商业机构兼职。(F)

32．银行为员工张某分配了一台笔记本电脑。张某可以用笔记本 电脑安装与工作有关的盗版软件。(F)

33．某银行分行将本行购置的办公大厦中的3层免费借给当地银 行监管部门办公使用，这是为与监管部门建立并保持良好关系的正 确行为。(F)

34．银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，接受有

关机构的监督，也要接受社会公众的监督。(T)

35．某客户单独在某银行贵宾柜台办理业务，希望将30万元人

民币从自己的账户转存至所持有的爱人存折的账户中。银行柜员以

该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了19万元(限存20万 元)。事实上，按照规定，该客户以汇款方式可以实现全额转存，但 该柜员为了避免在“监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。(F)

第五篇：普惠金融贷款业务推进经验分享

2019年未至2020年一季度未，我行实现了2019年未超额完成全年目标任务、今年一季度每月正增长、3月未抵押快贷比年初正增长的较好成绩，这与省分行正确领导及支行的高度重视密不可分，现将支行普惠金融业务推进措施作与经验分享如下。

一、领导重视、部门协同、全员普惠

为全面推进普惠金融战略，支行成立了以行长为组长的领导小组，强力推进支行普惠金融业务的发展。支行领导班子与公司部结合都江堰县域经济特点分析产品特色，制定了支行普惠金融业务发展方案。将任务分解到每个部门、每个网点和公司部客户经理。公司部客户经理与网点结对子组成任务团队，充分利用和挖掘每个员工的客户资源，开展营销活动。同时支行举办全员参加的普惠金融业务知识竞赛活动，营造全员普惠氛围，让每个部门及员工都知普惠、懂普惠。让每一个员工都积极参与到普惠金融业务营销中，形成上下齐心、部门协同、全员参与的良好营销环境。

公司部客户经理充分利用上班跑客户和相关职能部门做好客户营销和客户储备，为提高贷款发放效率和客户满意度，客户经理充分利用下班和周末时间整理资料、撰写贷款申报材料。

二、用好商机、挖掘客户

首先根据省分行下发商机，制定不同商机营销模式，将商机落实到点到人，对每一个商机进行分析，并通过外部企查查、外数慧查等查询到客户信息，对客户有一个大致的准入判断，做到心中有数。二是积极推进公司部和网点联动营销具有企业背景且高aum值vip客户的模式，做好高端客户的储备工作和挖掘工作。三是强化商机执行过程管控，要求客户经理对商机执行做好营销台账、分析原因，以进一步提升商机转化率，实现多渠道获客。

三、认真做好培训、宣传工作

1、加强员工培训，普惠金融产品多，更新快，公司部通过内部普惠微信群及周二个金部例会及时培训、讲解新产品及营销重点，让到每一位营销人员能及时了解新产品、新政策。

2、持续对外大力宣传，积极参加政府部门组织的银企对接会，都江堰市税务局业务推介会。加强与人行、经信局、商投局、文体旅已以及都江堰产业装备功能区、都江堰工业经济开发区、大学生创业孵化园等客群的营销；

充分发挥网点辐射作用，对最后一公里客户群体进行营销宣传。

四、突出重点产品、以点带面

1、支行强调以抵押快贷产品为重点，认真做到以押选客。抵押快贷具有客户授信金额大、需求真实强、风险控制较强等特点，较传统纯信用小微快贷有明显优势，支行大力推进抵押。截止2020年3月未实现抵押快贷新增4100万元，占2020年新增普惠金融贷款6600万元的62%，抵押快贷新增占绝对优势。截止2020年4月10日，支行抵押快贷储备贷款金额约2300万元，保持着持续、稳步、良好的发展态势。

2、信用快贷以云税贷为抓手，促进信用快贷的健康发展。支行通过税易贷及减税云贷产品与都江堰市税务局建立了良好的合作关系。同时客户经理积极参加税务局定期组织的纳税大讲堂，大力推广云税贷产品，并定期向税务局通报云税贷政策及相关数据，税务局将云税贷成果写进工作报告。

3、积极推广惠懂你。一是用好“云端漫步，普惠懂你”考核政策，推动营业网点营销积极性，把握“一键测额度，满意才开户，开户即有贷，一触即用贷”的特点，做好惠懂你平台赋能、线上获客。二是继续做好存量有贷户、小额无贷户、新开户客户以及个人龙商户的绑定工作，做大普惠客群，打牢普惠基础。

五、加强风险管理，支行制定了普惠金融贷款业务贷后管理方案，要求贷后管理岗及客户经理及时、有效处理rad、ai稽核等系统的预警信息。及时发现潜在风险客户，并尽早处置化解风险。此外，对营销人员加强风险管理培训，让每一位营销人员都有风险意识，以促进支行普惠业务稳健、快速发展。