XX 银行(中国)有限公司法律风险防控工作调研报告

第一篇：XX 银行(中国)有限公司法律风险防控工作调研报告

XX银行(中国)有限公司 法律风险防控工作调研报告

中国银行业监督管理委员会江苏监管局: 根据贵局《关于开展银行业金融机构法律风险防控工作调研的通知》文件要求，XX银行（中国）有限公司（以下简称“我行”）迅速反应，成立调研工作小组，由合规部牵头，相关部门、各分支机构配合，对全行法律风险防控工作开展专项调研。现将调研情况汇报如下：

一、机制建设情况

法律风险防控是银行业金融机构风险防控工作的重要组成部分，体制机制建设是否完善关系着法律风险防控工作的顺利开展。

经调研，我行董事会是全行法律风险防控工作的最高决策机构，指导全行法律风险防控工作，指引着日常法律工作的方向。外部监事作为我行公司治理中的监督方，代表股东依法履行监督职责，对全行法律风险防控工作的开展进行日常监督。高级管理层是全行法律风险防控工作的执行主体，根据董事会授权，落实和具体执行全行法律风险防控工作。合规部是全行法律风险防控工作的具体牵头部门，内部设置法律岗位，专人负责全行合同审核、法律咨询、诉讼管理等，对全行法律事务进行统一扎口管理，同时各分支机构合规部门负责辖内相应非业务法律文件的初审，对于分支机构相应法律情况初步判断后及时汇报总行合规部，由合规部提交管理层和董事会，妥善处置相关法律问题。

二、法律纠纷情况

1.基本情况。经调研，近3年来，我行涉及民事诉讼和仲裁20余起，涉案金额约人民币3.3亿元，均为贷款逾期直接或间接导致的合同类纠纷，暂未涉及刑事诉讼、行政诉讼等，暂无从业人员被采取刑事强制措施或承担刑事责任。

2.解决处理。经调研，对于法律纠纷，我行辖内分支机构制定法律风险处置方案，提请总行批准方案及相应费用。在处理诉讼案件的过程中，我行内部法律合规人员负责案件诉讼的全过程，如聘请律师，内部法律人员也作为共同代理人参加诉讼，不存在“一委了之”的情况。

三、制度落实情况

1.制度建设。经调研，我行已制定了《问题贷款诉讼管理指引》，此外，我行的《案防政策》、《合规手册》、《风险管理手册》、《员工手册》以及各项业务操作规程等均通过合规条款的形式对法律风险防控工作进行规范和指引，法律风险防控能够全面覆盖各项业务。

2.管理人员情况。经调研，我行具有法律背景的董事在董事会中占比为0；我行具有法律背景的监事在监事中占比为0；我行具有法律背景的高级管理层在高级管理层中占比为0；为提升法律素养,确保业务经营合法合规,我行目前已基本建立高管人员学法用法机制，合规部会不定期以现场培训、法规解读等方式，对高管人员进行法律法规以及监管政策的培训和传导。3.法律顾问。经调研，根据实际情况，我行暂未建立总法律顾问制度，仅聘请外部法律顾问—江苏高的律师事务所，具体承办为郭少伟律师团队，现已连续合作多年。该团队“高水平、高效率、高品德”的执业宗旨，“团队、务实、谦逊”的工作作风，工作认真负责、反应快捷、处事方式灵活、高效，能够为我行提供了良好的法律服务。

4.业务法律风险审查机制。经调研，在拓展业务阶段，业务人员会依照监管规定，对业务主体、用途、偿还能力和收入进行初步判断，针对可能出现的法律风险形成初步意见，提交分支机构预审会。在授信审批阶段，经预审会同意后的业务，由分支机构上报总行信贷审批部和贷款审查委员会，信贷审批部出具审查意见后提报审批人审批，由审批人是否需要批准、否决或复议。合规部作为我行法律合规部门，从法律风险防控角度参与业务审查，分支机构预审会成员包含合规部人员，授信审批阶段，合规部依据相关部门需求，针对具体业务出具法律意见书。内审部和风险部作为我行法律风险的审计部门，根据审计委员会批准的法律风险审计计划，对全行部门运行、业务开展的各项工作流程是否遵守法律法规要求和外部监管规定等开展了独立审计和评价，同时法律风险审查贯穿于各项审计工作中。

5.内部规章制度审查机制。经调研，我行依据《商业银行内部控制指引》规定，制定了《XX银行（中国）有限公司内部规章制度管理指引》，并结合工作实际，及时完善和修订。现阶段，我行内部规章制度法律风险审查由拟稿部门初审后，提交合规部和风险部共同审阅，确保符合法律和监管规定后，然后根据制度分类，提交相应级别审批，最终通过内部规章制度查询管理系统发布。在制定内部规章制度时，各拟稿部门能够及时和监管规定比对，确保制度符合监管规定。同时，每年度四季度开展全行制度回检，以法律法规和监管政策为标准，结合年度内各项监管检查意见，对全行各项规章进行查缺补漏，确保制度建设依法合规。

6.监管规定执行情况。经调研，我行能够结合自身实际，及时、有效的执行监管规定，合规部作为监管政策执行的扎口部门，专人负责监管文件的收发、落实和监督。通过电话、邮件（金融专网邮箱）、微信、电子公文系统等多种方式，建立健全监管规定落实机制，确保监管政策及时接受，积极落实，按时反馈。

7.考核机制。经调研，我行考核工作由人力资源部负责，从员工行为管理、绩效考核、机构考核等方面对人员、机构进行考核，通过将法律风险防控工作作为合规经营类指标考核的一部份，对分支机构、业务部门及其负责人考核，机构如发生案件、重大违规、以及严重资产质量等情况，实行“一票否决”。目前，我行暂未建立单独的法律风险防控管理评价与考核制度。

8.责任追究机制。经调研，我行由人力资源部牵头，负责对法律风险防控责任追究工作进行管理，自开行至今，暂未发生重大法律风险，无责任追究记录。

9.经调研，我行暂未设立境外分支机构。

四、人员配置情况

1.经调研，我行专职法律部门为总行合规部，现有人员5名，包括合规总监（1名）、法律合规岗（2名）、内控管理岗（1名）、反洗钱岗（1名）等；上海分行设分行合规部，现有人员2名，其中1名具备法律专业背景；泉州分行设分行合规部，现有人员2名，均具备法律专业背景，常州分行、南京分行、厦门分行设分行合规部，现有人员各1名，均无法律专业背景，相关法律事务，由总行法律人员直接给予支持。

2.经调研，我行法律合规专职人员均为本科以上教育，其中，法律专业岗位均为法学专业。我行职务序列有总监、主管、经理、专员等，人力资源部每半年进行一次考评，兑现绩效，薪酬水平和其他部门保持一致。

五、法律培训情况

经调研，我行已基本建立了法律培训机制，通过总行合规部的内部法律培训、新员工入职培训、风险提示等，对全行员工进行法律培训；外部法律顾问-江苏高的律师事务所根据服务协议和需求，对我行相关人员进行不定期法律专题培训。我行法律培训内容以金融法律、监管政策为主，主要涉及合同法、担保法、商业银行法等等，暂无培训预算。

特此报告。

XX银行（中国）有限公司 2018年2月28日

第二篇：银行风险防控

对权力的有效制衡是预防金融机构内部人员违法违规的重要手段。农村金融机构要通过完善制度，不给违法违规人员留下可乘之机。如可以引入管理人员权利制衡机制，使管理人员的个体行为处于整个管理层的制约之下，防止权力的滥用；明确岗位责任并签订廉政保证书，规范管理人员的职务行为；坚持信贷审贷分离，采取大额贷款审批人员交纳风险金的做法，从操作环节上防止违规放贷，杜绝以权谋私行为；坚持岗位轮换制，及时发现问题和隐患；严格执行重要物品保管使用制度。

加大对内部人员违法违规的处罚力度是杜绝金融机构内部风险的又一个重要方面。内部人员违法违规，固然有心存侥幸的成分，但更深层次的原因是对违法违规成本的漠视。因此，要增加对违法违规者的处罚力度，使其不敢违规。

提高从业人员素质，培养守法和敬业精神不可或缺。目前，我国农村金融机构人员素质差异性很大，政治和业务素质的欠缺成为引致内部风险的主要因素之一。因此，有必要加强对管理人员和职工的守法教育和职业道德教育，使他们树立正确的人生观、价值观和金钱观，自觉抵制不良社会风气的影响；弘扬廉洁奉公和爱岗敬业的主人翁精神，形成健康向上的企业文化，使奉公守法成为一种自觉行为。

金融风险的产生会构成对金融安全的威胁，金融风险的积累和爆发会造成对金融安全的损害，对金融风险的防范就是对金融安全的维护。因此，要将农村金融机构通过加强内控防范风险，放在关系农业发展、农民增收、农村繁荣和保证国家金融安全的高度来看待，有针对性地采取切实措施，力争将风险化解于萌芽阶段。多未雨绸缪，少亡羊补牢。

第三篇：廉政风险防控调研报告

党政办公室廉政风险防控机制建设调研报告

为了认真贯彻落实林业局廉政风险防范机制建设工作会议精神，深入推进廉政风险防范机制的建立，我部门深入分析了廉政风险防控方面存在的不足和问题，并针对这些问题进行了总结，现将有关调研情况报告如下：

一、思想道德方面

（一）细查思想道德风险点。为了避免查找的风险点不准、不实，党员干部自觉做到三个紧密联系实际，即紧密联系自己的思想实际，紧密联系自己的作风实际，紧密联系自己的日常表现实际。这样就使每名党员干部查找的廉政风险既具体、又实在。主要表现是：理论学习不够，政治素质低；工作不够扎实，组织观念不强；工作作风不够深入，开拓进取意识不强。

（二）针对思想道德建设方面可能存在的风险。我们施行了如下应对解决方案。一是进一步提高领导干部廉政文化素养，增强领导干部的自身素质和履行肩负的责任。作风建设的好坏，关系到林业局党委、林业局的正确决策能否得到有效执行。二是进一步提高在职人员正确行使职能、履行职责、用好权力的能力，全面推进廉政文化建设。帮助广大党员特别是领导干部树立正确的世界观、人生观、价值观和正确的权力观、地位观、利益观，坚持“立党为公、执政为民”的理念。进一步增强党的宗旨意识和群众观念，努力做到 “权为民所用、情为民所系、利为民所谋”，为提高党的执政能力、保持党的先进性，提供文化的滋养，为构建惩治和预防腐败体系提供重要支撑。三是坚持把党风廉政建设纳入日常工作的重要内容，与精神文明建设和其它业务工作紧密结合，一起部署，一起落实，一起检查，一起考核。谁主管，谁负责，一级抓一级，狠抓落实。四是实行“群众监督”制度。办公室成员做到经常听取群众关于党风廉政建设工作方面的建议和批评，自觉接受群众、党组织和纪、监部门的监督。

二、制度机制方面

（一）重点关注制度若干风险点。随着改革的不断深入，有些制度机制出现漏洞，约束力和监督力不明显，就会产生隐患，形成风险点。

(二)采取的应对机制措施。一是建立廉政风险教育长效机制。通过开展建立廉政风险防控机制工作，让党员干部和员工接受普遍的反腐倡廉教育，提高廉政风险意识，切实增强责任感、使命感和紧迫感。充分认识到查“风险”不是查“问题”，而是要堵住腐败问题发生的源头，更好地预防腐败。二是建立岗位和部门廉政风险提醒机制。按照全员参与的要求，组织党员干部和员工对照以往履行职责、执行制度的情况，通过自己找、领导提、群众帮、集体定等多种方式，认真分析并查找出个人在思想道德、岗位职责和外部环境等方面存在或潜在的风险内容及其表现形式。重点查找在“三重一大”（重大事项决策、重要人事任免、重要项目安排和大额资金使用）等方面容易产生腐败行为的风险内容及表现形式。三是建立防控制度审查机制。坚持用制度管权、管事、管人，以发展的思路和改革的办法解决滋生腐败的深层次问题，不断加大从源头上防治腐败力度。同时，加强监督检查，着手对办公室的规章制度，特别是对重点岗位制度落实情况进行一次全面梳理。看其是否存在腐败寻租空间，是否有预防腐败措施，努力构建防控制度审查机制。

三、岗位职责方面

（一）岗位职责方面整体存在廉政风险点。在廉政风险防范工作中我们做到廉政风险查到岗，风险隐患界到点。具体实施中，我们始终坚持以岗位为点，以分管业务为线，环环相扣查找廉政风险点，确保风险点查得准、找得全、定得实。

（二）针对岗位职责廉政风险点实施相应措施。对于本单位的廉政风险点，我们都对每个党员干部逐一认真进行了调研和总结，也针对不同的岗位，明确的做出了实施措施。

第四篇：风险防控机制调研报告

绿森林业有限公司党委

关于加强廉政风险防控机制建设调研报告

——绿森公司风险防控机制领导小组

按照鹤岗分子公司党委《加强廉政风险防控机制建设实施方案》总体部署、工作要求，结合林业的工作特点，本着紧密联系岗位实际，紧密联系工作实际，以岗位为点，以分管业务为线，深入分析了绿森公司廉政风险防控方面存在的问题。并针对这些问题进行了总结，制定相应措施，现将有关调研情况报告如下：

一、廉政风险

1、思想道德方面

以分子公司党委加强廉政风险防控机制建设实施方案为统领，以营造风清气正、干事创业的矿林发展氛围为目标，结合绿森公司输实际，找准廉政风险，落实防控措施，形成长效机制，细查思想道德风险点。为了避免查找的风险点不准、不实，都是些泛泛而谈空话的现象，我们严要求、严识别、严界定，自觉做到密联系实际，即紧密联系自己的日常表现实际。这样就使每名干部查找的廉政风险既具体、又实在。主要表现为以下几个方面：理想信念动摇、政治素质低；工作敷衍，组织观念不强；作风漂浮，不深入基层实际；不注意办公节约、铺张浪费；工作软弱，作风涣散；受到外部因素的诱惑、干扰而导致不廉洁行为。

2、制度建设

坚持用制度管权、管事、管人，以发展的思路和改革的办法解决滋生腐败的深层次问题，不断加大从源头上防治腐败力度。加强监督检查，对本单位、本部门规章制度，特别是对拥有行政审批权、执法权以及人、财、物管理权等重点领域、重点部门和重点岗位制度落实情况进行一次全面梳理。鹤岗分子公司党委颁布《十条禁令》后，绿森公司结合本单位实际从新修改了绿森公司《防火戒严期占地纪律》,构建防控制度审查机制。

3、明确岗位职责

岗位职责整体存在廉政风险点，廉政风险查到岗，风险隐患界到点，这是廉政风险防范工作中我们的一项具体举措。具体实施中，我们始终坚持以岗位为点，以分管业务为线，环环相扣查找廉政风险点，确保风险点查得准、找得全、定得实。公司一直围绕绿化的整体工作从绿化项目、苗木采购、财务资金使用、物资采购等方面入手，对绿化工程、苗木采购、计划财务、物资采购等岗位逐一排查廉政风险点。

二、针对上述廉政风险，绿森公司采取以下防控措施：

1、领导重视，全面发动开展廉政风险排查防范

公司领导深入基层，广泛调研出思路。公司党委针对如何完善惩防体系建设，从源头上预防腐败问题，在总结经验的基础上，在公司全面推开廉政风险排查防范的工作思路。

2、各司其职，形成合力。

搞好反腐倡廉的理论学习，先进人物先进事迹的宣传教育；加强对党员干部反腐倡廉的学习；纪检部加强了干部和党员遵纪守法的警示教育和党纪法规知识的测试与答卷等；各基层党支部落实党员干部中心组的学习中，注意将反腐倡廉的宣传教育内容学习。

3、完善廉政制度建设

按照“一级管一级、一级带一级”的要求，在党委与基层单位正职签订责任书。将廉政建设责任制列入基层班子任期目标中，根据党委反腐倡廉工作任务总体安排，结合本单位、本部门的实际，制定廉政建设的工作任务，并分解落实责任人。

三、开展专项监督检查工作

1、纪监部门每年要开展一次工作检查，检查各单位反腐倡廉工作计划制定和任务分解情况以及对上级文件、指示精神在本单位贯彻执行情况的监督检查，并积极协助党委对各单位完成任务情况进行考核。

2、组织开展专项检查，以加强和督促工作的落实，纪监部门根据上级的精神和学校党委的要求，完善物资设备和采购制度，绿化工程验收工作，党员干部重大事项申报等专项检查，推进绿森公司党风廉政建设工作。

第五篇：廉政风险防控调研报告

为了更加深入细致地开展好林场的廉政风险防控机制建设工作，进一步增强林场广大干部职工抓好廉政风险防控机制建设的责任感和自觉性。我场利用集中学习、召开座谈会等形式，组织干部职工认真学习中央和省、市、区关于反腐倡廉建设的一系列方针政策和重大部署，学习了胡锦涛总书记在十七届中央纪委六次全会上的重

要讲话，学习全区廉政风险机制建设动员会议和区纪委刘利君书记的重要讲话精神。坚持理论联系实际，学习与调研相结合的工作方法，深入分析了南沟林场廉政风险防控机制建设方面存在的现状和问题，并针对这些问题进行了总结研判，现将有关调研情况报告如下：

一、当前廉政风险存在的现状

一是思想道德缺失。一些领导干部和个别工作人员由于放松政治理论学习和世界观改造，没有树立正确的权力观、政绩观、利益观，导致思想道德缺失严重，结果是造成权力失控和行为失范等廉政风险。

二是岗位职责缺位。由于一些工作岗位的特殊性，在岗人员不履行或不正确履行职责，导致岗位职责缺位、错位，最终导致权力失控和行为失范等廉政风险。

三是业务流程错乱。一些岗位工作业务流程极不规范，有的前后矛盾，有的工作程序重复，有的重要程序缺乏，有的前后错位，甚至本末倒置，导致造成权力失控和行为失范等廉政风险。

四是机制制度不完善。个别岗位机制制度缺失或极不健全，自由裁量空间较大，缺乏有效的制约监督，导致一些权力岗位运行过程中自以为是，随意性大，有的凭个人好恶和心情好坏开展工作，结果是造成权力失控和行为失范等廉政风险。

五是外部环境不优。受行业“潜规则”、生活圈和社交圈对个人的不利影响，工作、生活中贪图享受，攀比、奢侈之风严重，追求个人利益最大化，结果是造成权力失控和行为失范等廉政风险。

二、廉政风险防控机制建设存在的主要问题

二是思想认识不到位。廉政风险是国家工作人员在执行公务和日常生活中存在腐败的可能。廉政风险机制是针对可能出现的腐败行为建立的预警制度，做到早发现、早提醒、早纠正，把腐败程度降到最低，提前化解权力运行中腐败的风险。但有的领导和个别工作人员对廉政风险防控机制建设不重视，没有认真地研究它的作用和效果，在单位的工作中注重个人的得失，注重政绩，对廉政建设“说起来重要，做起来不要”。有的从思想上就对廉政风险机制建设有反感情绪，助长了腐败现象的滋生。

二是工作开展不到位。廉政风险防控机制建设的核心内容和着力点就是预防体制的建设，预防就是要紧紧围绕“教育、制度、监督”这三方面开展工作。由于没有实质性的廉政风险防控机制工作方案，也没有认真开展此项活动，难以从源头上预防腐败的发生，导致反腐的力度不强。

三是科学履职不到位。建立科学的廉政风险防控机制，对预防腐败行为的发生起到很好的抑制作用，方法运用得当，掌握得恰到好处可以起到事半功倍的效果。多年来，形成了固有的思维模式，工作中沿用老的办法，只要完成任务，不讲完成质量。特别是社会的发展，许多的腐败行为更难发现，有的运用高科技、投资等手段进行腐败。

三、加强廉政风险防控机制建设的主要措施

二是找准廉政风险点。防控廉政风险，找出风险点是关键。查找廉政风险是将权力公开化的行为，一般是采用自己找、互相查、群众提、领导点、组织审等方法进行。一是查找领导岗位风险。重点查找重大事项决策、重要人事任免、重大项目安排和大额资金使用以及监督权、审批权使用等方面容易产生腐败行为的风险。二是查找中层岗位风险。查找行政、管理、执纪、执法等重要环节，排查发生或可能发生的廉政风险。三是查找其他重要岗位风险。各类重要岗位人员要查找在履行岗位职责、执行制度、行使自由裁量权、内部管理权等方面存在或潜在的廉政风险。

二是加强廉政风险教育。把深入感知、认知廉政风险作为提升防控水平的前提。一是要做到过程和结果并重。“排雷”、“扫雷”是岗位廉政风险防控体系建设的目标，但活动开展过程中的教育、警示作用同样不能忽视，风险查摆的过程也是自我教育和自我防范的过程。二是要树立“找不到风险就是最大的风险”的理念。通过广泛收集同类岗位曾经发生的案例，因岗施教、因人施教，提高廉政风险意识。三是要不断创新风险教育方式。积极探索形式多样的廉政教育模式，使党员干部对违反党纪条规行为的性质、后果了然于心，从而提升廉政教育的渗透。

三是加强廉政风险监督。以开放的思路、科技的手段，拓宽防控体系工作的空间。要加大公开力度。按照公开是原则、不公开是例外的要求，大力推进党务、政务、办事公开。要根据廉政风险点的数量和严重程度，对不同岗位实行风险定级，分类管理。岗位廉政风险