2012年1季度风险排查报告

第一篇：2012年1季度风险排查报告

xxx农村信用合作联社 二〇一二年一季度案件风险排查报告

省联社宝鸡办事处：

2012年是案件风险防控工作持续推进的一年。今年一季度，我区联社按照银监部门监管要点和办事处的工作要求，继续加大案件风险排查工作力度，以“防套取、防诈骗、防挪用”为重点，安排各营业网点按季度对业务操作的每个环节进行“拉网式”风险排查，重点检查了大额存取款、贷款、对公账户管理、挂失、抹账、贴现等重点业务，现将排查情况报告如下：

一、基本情况

xxx信用联社辖23个信用社，1个营业部，3个直属分社，8个信用分社。截止一季度末，各项存款余额374412万元，较年初增加13153万元。各项贷款余额250896万元，较年初增加13843万元，存贷比例为67%。五级不良贷款21752万元，较年初下降1782万元，占比 8.67%。实现财务总收入7029万元，同比多收1954万元，各项总支出5279万元，较上年同期多支1408万元，账面盈余1750万元。

二、排查情况

1、大额存款资金进出情况排查。

一是大额结算资金划转风险排查。我区联社各营业网点均设有大额结算资金备案登记簿，对50万元以上的转账、汇兑业务进行登记；同时对10万元以上的资金划转按权限进行审批。在排查过程中，按照“大额、异动账户优先”的原则，对全辖大额结算资金的真实性、合规性、合法性进行了排查，尤其是对不发生业务而突然出现大额资金进出账户的用途和款项来源 1

进行了重点排查。经排查2012年1月1日至2012年3月31日期间办理的大额资金划转业务，用途主要为涉农资金代发款、工程结算款、企业还贷款，税款上解，支付货款等款项，均属正常业务往来。结算资金在办理过程中均核对了预留印鉴，支取印鉴真实相符。办理的每笔业务凭证使用正确，备案审批手续齐全，资金划转真实合规，无违规划转客户资金现象。

二是大额现金支取风险排查。我区联社对5万元以上的大额付现业务，均能按要求进行备案登记，同时按审批权限进行审批。在办理个人大额现金存取业务过程中均识别了客户身份，登记了客户身份信息；对单位大额现金支取业务均能坚持核对预留印鉴和经办人身份，现金支票背书齐全。经检查，未发现违规支取客户资金现象。

2、银行结算账户管理情况排查。

截止2012年3月末，我区联社开立单位结算账户1344户，其中基本存款账户816户，一般存款账户259户，专用存款账户239户，临时存款账户8户，其他账户（久悬未取）22户。通过对银行结算账户排查，反映出我区联社账户管理工作具有以下特点：

一是辖内各营业网点对银行结算账户的开户资料实行“专人专袋”管理。由会计经理或网点负责人专人管理，账户资料按账户性质分类，一户一袋进行保管，开户资料完整、真实，未发现匿名账户和假名账户。

二是账户开立手续合规。通过检查，核准类结算账户均经人行审批，有开户许可证；备案类结算账户均在人行账户管理系统进行备案，无违规开户现象。

三是账户使用规范。经过排查，一般存款账户无支现现象，临时存款账户和专用存款账户支取现金未超过人行核定的限额，注册验资账户在验资期间无违规支付现象。

四是银企对账全面。各网点对单位存款账户进行了分类管理，30万元以上的重点户能坚持按月对账，1万元以上的普通户能按季对账，1万元以下的其他账户能坚持按年对账。止3月底重点户的对账率达到100%，普通户的对账率在90%以上，对账率符合省联社规定。

五是预留印鉴卡管理规范。2012年3月末，全区帐户共有印鉴卡1344个，与开立账户数相符。经检查，预留印鉴卡片能坚持专人管理、管用分离制度；管理人员休假能坚持办理交接手续；预留印鉴更换手续齐全规范。

3、票据承兑与贴现业务排查。

一季度，全区共办理贴现业务12笔21140.8万元。经检查，所办贴现业务手续规范，贸易背景真实，贴现用途符合规定，会计账务核算正确，贴现票据要素齐全，票据背书连续，查询结果无挂失等异常，票据权利有效，未发生垫款业务。

4、贷款业务排查。今年一季度，我区联社在贷款投放上坚持稳中求进，积极调整贷款结构，以支持“三农”经济发展为中心，严格控制房地产开发贷款。在贷款管理上以防反弹和不下迁为底线，积极化解不良贷款风险。本季度共新增贷款13843万元，经排查，发放贷款手续合规，资料齐全，未发现冒名贷款。

5、重要空白凭证管理。各营业网点对重要空白凭证能坚持“一柜、二簿、三单”的管理模式，重要空白凭证领用、登记、使用、销号规范，信用社主任和会计经理能坚持定期对柜员管理的重要空白凭证进行检查。经排查，各网点重要空白凭证均

账实相符，管理规范。

6、对特殊业务排查。一季度经过对风险较高的挂失、抹账等业务进行重点排查，各网点办理的抹账业务符合要求，抹账原因真实，经有权人审核并登记，能按日打印抹账清单。办理的挂失业务资料齐全，手续真实合规，无虚假挂失现象。

三、存在问题。

1、个别社存在开户资料与存款人实际账户信息不符现象，账户资料更新不及时。

2、结算账户在综合系统升级后，账号发生变化，部分账户未及时变更开户许可证。

总之，经过案件风险排查，使全体员工的风险意识、防控能力有了较大提高，规范了业务经营行为，有效防化操作风险，提高了我区联社的合规程度，消灭各类隐患，遏制了案件苗头，保证了各项业务健康有序开展。

以上报告如有不妥，请指正。

附：二0一二年一季度案件风险排查报表

二〇一二年四月五日

第二篇：季度案件风险排查报告 - 副本

XXX三季度案件风险排查报告

XXXXX联社：

按照联社关于案件风险排查文件精神，确保三季度案件风险排查工作有序、有效进行，我社三季度全面展开认真的自查工作，现将自查工作情况报告如下：

一、基本情况

截止2014年9月12日我社共有营业网点1个，职工12人，其中正式职工8人，劳务派遣工3人。

二、基本做法

1、加强员工的思想政治教育，及时掌握员工的思想动态，如出现异常情况及时排除化解。

2、对营业临柜人员进行柜台。会计结算类业务进行排查，特别是对大额交易进行重点认真排查。

3、对信贷人员经办的贷款业务进行排查，严格落实贷款“三查”制度，检查信贷资料是否齐全，面谈面签落实情况，贷款利率执行情况等，坚决杜绝冒名贷款和“三违”贷款发生。

4、充分发挥每名员工的主人翁精神，爱社如家精神，发现风险隐患，及时反馈排除。

三、排查内容及重点

（一）业务排查

1、大额存款排查。二季度，我社各项存款7021.68万元。无单笔50万元以上现金存取款业务；单笔50万元以上转帐业务，主要是财政帐户工资拨付及代发社会养老保险及低保等业务，手续合法，符合规定。

2、帐户排查，四季度我社共计排查帐户49个，其中专用帐户7个，临时帐户1个，基本帐户41个，所开帐户印鉴资料齐全，帐户使用合理，坚持按月对账，核对余额，达到内外帐完全相符，无违规问题。

3、大额现金调拨情况排查。四季度寺耳信用社累计从联社调入现金3笔，涉及金额60万元，累计调出2笔，金额40万元。经查现金调拨程序符合联社有关现金管理有关制度规定，调拨登记薄、表填写内容符合规定要求，未出现差错。

4、印鉴管理使用情况排查。一季度我社共计排查印鉴卡49个，能够严格按照规定由会计主管理，按规定使用，无违规违纪行为。

5、重要空白凭证排查。经查我社的重空、现金、抵（质）押物等账实相符，并建立了登记薄进行随时登记，以便做到账实相符

7、柜员卡管理情况的排查。全社12名员工都能够坚持做到按规定使用，一人一卡，各自保管，互相监督，未发现

不合规问题。

8、安全方面排查。安全无小事，经查我社及分社始终把抓安全工作放在首位，对个别职工安全意识不强的员工进行重点培训，经常对职工进行安全再教育、逢会必讲、牢固绷紧安全就是效益这股弦，现在我社职工普遍安全意识较强，能够自觉遵守各项安全制度，职工轮流值班已形成制度，社主任每月坚持两次对社本身和分社安全检查两次已形成惯例，发现问题现场解决，确保社内外、职工人身安全等，做到防患于未然。三季度信用社及分社未发现安全事故。

（二）人员排查。经排查我社12名职工都能够按照信用社的工作安排，兢兢业业的工作在业务一线，未发现有九种人的问题，也未出现违规违纪的问题。

（三）安全设施排查。经查我社的尾随门、电视监控录像、报警系统等设施管理制度的执行情况及灭火器和各种消防设施性能正常，均能发挥正常作用。

经过三季度专项排查，我社结合冒名贷款专项治理工作，把冒名贷款与案件风险排查工作作为一项长期工作，建立季度滚动排查机制，不断加强制度建设，用制度管人，扎实深入推进案件专项治理工作，进一步建立案件防范长效机制，将各种案件风险和隐患消灭在萌芽状态，确保我社各项业务安全、合规可持续发展。

XXXXXX 2014年9月12日

第三篇：风险排查报告

大额可疑资金交易风险排查报告

根据市行审计监督部关于开展大额可疑资金交易风险排查的通知要求，我行立即组织对全行全行员工、对公客户开展相关业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从8月15日开始，对所要求的业务进行了全面排查，现将排查情况报告如下。

一、公司业务排查情况

我行公司业务部共开立对公账户户，其中基本存款账户户，专用账户户，临时存款账户验资需要开立的户。不存在同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户及同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户；单位开立账户使用的名称符合规定；不存在开户资料未经有权人审查并签署意见而开户的问题。坚持记账与对账分离原则，会计主管按月检查往来对账、银企对账情况，对未达账进行跟踪核对。

在公司业务银行结算账户的使用过程中不存在一般存款账户办理现金支取业务问题。基本户等其他专用存款账户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效使用期限仍办理资金收付业务的问题。注册验资账户在验资期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资金汇缴人与出资人名称一致。

银行结算账户的变更与撤销。存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料出具申请及有关部门的证明文件；及时修改客户信息；存款人的印鉴做相应变更。存款人撤销银行结算账户时时缴回未用重要空白凭证、结算凭证和开户登记证；柜员审核无误并将重要票据作作废处理。于账户撤销之日起2个工作日内向人民银行报告。无频繁开、销户，通过虚假交易进行洗钱活动。

二、大额资金支付管理情况排查

大额资金支付管理。设立了相应的岗位，分工明确，职责清晰；大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象；对开户单位建立客户身份登记制度；办理大额资金支付，有合法的支付凭证；对开户单位大额支付资金的特点、来源与其经营规模、经营范围等进行分析监测。

大额现金支取管理。对开户单位基本存款账户、专用存款账户及临时存款账户，或个人结算账户的大额现金支付建立分级审批制度；针对超过大额支取限额的大额现金，我行严格执行大额资金双热线以及授权制度，以月报的形式给市行报备。对于符合反洗钱特征的资金变动，我支行及时详尽的上报相关信息。截止排查日，我行排查对公客户从开业至今所有收付业务，未出现异常情况，网银汇款也做到后台监控和授权；我行授信对公客户有5户，所有贷款发放均按照相关规定执行，无违规操作；贷款用途与借款合同内容一致，没有发现挪用资金等违规资金支付行为；没有贷款资金流向与企业经营范围明显不符的现象。

三、本行员工排查情况

1、设置专人逐笔核对职工账户发生额,查看是否存在大额资金进出、他人信贷资金流入员工个人账户情况.通过排查网点负责人、信贷人员及临柜人员个人账户,未发现在上述情况。在排查中发现:存在个别员工账户有大额资金进出,主要与客户揽储。

2、认真开展员工参与民间借贷、集资等社会融资行为的风险排查工作。通过对与我行有信贷业务关系的客户初步调查了解，尚未发现有参与民间借贷或非法集资等活动的现象。

四、整改措施

1、针对个别员工个人账户存在大额资金进出现象，我行已责令所涉及人员在以后的工作中严禁将揽储资金转入职工个人账户。

2、加强职工思想教育，组织员工认真学习金融法规和有关规章制度，提升员工业务素质和道德水平，提高员工遵纪守法的自觉性，防范案件的发生。

第四篇：风险排查报告

分公司营业部风险排查报告

按照省保监局《陕西保险业风险排查制度》和省公司《关于开展风险排查工作的通知》（陕人保财险监电函【2015】11号）文件的工作要求，充分树立业务流程中的各项风险管控意识，结合“两加强、两遏制”专项检查的自查情况，对2014年分公司营业部的业务承保方面、实收保费情况、理赔方面、财务方面以及中介代理、内部管控方面进行了认真的风险排查及整改，现将具体开展情况报告如下：

一、基本情况

2014年营业部实现业务收入 万元，实收保费 万元，应收保费 万元，应收率 ；全年直接赔款 万元，简单赔付率，综合成本率，本年实现利润 万元。

二、风险排查各方面情况

1、承保方面

（一）公司不存在虚假承保问题。（1）公司不存在通过虚构或虚增保险标的，编制虚假保险合同进行承保的情况；（2）不存在系统外出单，承保信息未录入系统的情况；（3）不存在套打保单，出具阴阳保单（鸳鸯单），核心业务系统所记载的保费金额等承保信息与保险标的实际信息不一致的情况。（4）不存在对保单进行跨拆分承保，以调增下保费收入的情况。

（二）公司不存在虚挂保费。（1）不存在在投保人未支付或未全额支付保费的情况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的情况。（2）不存在在投保人已全额支付保费的情况下，通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保费资金未入账或未全额入账，以截留、挪用保费资金用于其他用途的情况。

（三）公司不存在虚假退保问题。不存在以未收到保费或编造保险标的风险状况发生变化等为由，对已生效保单进行虚假批改、退保或注销，以冲减保费收入或应收保费的情况：（1）不存在冲销已做实收确认的保费收入，套取资金用于其他用途。如，给予被保险人保费回扣、变相降费承保，或者向相关单位或个人给予不当利益等。（2）不存在冲销虚挂的应收保费。（3）不存在违规冲销真实的应收保费，用以清理应收保费。

（四）公司不存在虚假中介业务。不存在虚挂个人营销员、专业或兼业中介机构的方式套取手续费和佣金的情况。

（五）公司严格执行条款费率。严格执行经监管部门审批或备案条款费率的情况：（1）不存在不执行经审批或备案的费率，擅自降费承保。（2）不存在不执行经审批或备案的条款，擅自扩大或缩小保险责任范围。

（六）公司不存在违反防预费使用规定行为。

但在自查中发现个别保单缺少投保资料、投保单填写要素不齐，有些单位车辆投保单未加盖客户签章，特别约定存在不确定的矛盾用语等等。

2、实收保费方面

自查中没有发现有在投保人未支付或未全额支付保费的情况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的现象；没有在投保人已全额支付保险费的情况下通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保险资金未入账或未全额入账以截留、挪用保险资金用于其他用途的情况发生。

3、退保方面

通过自查所有退保业务均符合退保业务操作流程的要求，按照程序严格批退，没有发现虚假批退、退保或注销已生效保单的情况。理赔方面

4、财务方面

检查中未发现有费用列支科目不正确。

5、兼业代理和中介业务方面 东大业务

6、执行条款费率方面

自查中没有存在不严格执行监管部门审批或备案条款、费率的情况，无擅自降费承保业务或擅自扩大保险责任范围的行为。

7、内部管控方面

通过自查完善内控制度，无违规用工，私刻印章违规经营的现象，也无私自担保和资金借贷等情况，无私刻其他单位印章用以违规经营等情况发生。

8、资金使用方面

经自查资金管理符合上级公司财务制度，未发现存在违规资金的情况。

9、理赔方面

检查中没有发现存在虚构保险事故或扩大保险损失套取赔款资金的情况和行为；也没有变相向汽车修理厂等兼业代理机构支付超额手续费，更没有通过提高零部件价格和工时费标准等方式扩大赔款支出向兼业代理机构输送利益的行为。

三、原因分析及问题整改

自查中发现的以上问题，有责任心不强的等原因，也有对政策的学习理解掌握不准的因素，通过“两加强、两遏制”专项检查活动，自查自纠、边查边改，一是教育和强化业务人员提高从业素质，增强责任心，对业务承保方面资料缺失或投保单要素不全的，逐一进行弥补和完善限期整改。对公司内勤及财务人员要强化业务知识及技能的学习培训，明确承保、理赔、财务及内控各环节的风险隐患，强化专业知识技能的学习，提高责任心，杜绝违规行为的发生。

第五篇：风险排查报告

伊金霍洛金谷村镇银行实施全面风险排查工作报告

鄂尔多斯市银监分局：

2011年6月17日我行收到鄂银监办发„2011‟42号文件转发《关于对辖内农村中小金融机构全面风险排查的通知》（内银监办发„2011‟162号）我行对此全面风险排查工作高度重视，成立风险排查工作小组，并组织专人负责，排查工作具体情况如下：

一、成立风险排查工作小组：

组长：刘文生 副组长：武青山

成员：冀丽娜、吴泽、白牡丹、姜美玲

二、排查内容

(一)我行风险排查小组对我行员工的操作行为进行了自查。经排查未发现我行机构员工利用职务之便违规套取村镇银行资金参加非法集资和发放高利贷的现象；没有非法高息揽储、挪用客户资金、违规放贷参与非法集资等行为。

(二)我行风险排查小组对我行的融资行为进行了自查，经排查我行在经营过程中的资金来源为三部分：一是吸收的居民储蓄存款，二是发起行在我行的同业存放，三是我行资本金；不存在为了获取高额利润，违规向小额贷款公司、投资公司、担保公司、寄卖行、典当行等高息融资、借款等行为；不存在违规向一些高利润、高回报行业发放贷款或进行投资的行为。

(三)我行风险排查小组对我行的大客户存贷款及集中度较高的贷款进行了风险自查。经查，未发现存款大户的非正常频繁存取、大额提现及非正常资金出入等情况；我行的大额贷款手续合规，抵押担保足值，贷后管理较完善；我行在开业以来共发放中长期贷款共100笔，依照监管要求，截止2011年6月21日，已归还35笔，剩余65笔正在与客户协商提前归还或签订分期还款协议；经我行近期的贷后检查工作，我行不存在由于违规操作而导致的信贷风险的现象。

(四)经自查，我行不存在与担保公司、信托公司、小额贷款公司等合作业务，在信贷管理方面严格落实了相关的风险管理和控制制度，建立了完善的风险防范和补偿机制。

(五)经自查，我行没有社团贷款及跨地区贷款。另外，今年六月初我行进行了每个季度的贷后调查，对抵质押贷款进行了重点调查，对抵质押物将要灭失的贷款进行了及时催收，严格控制了风险。

(六)我行在贷款发放中严格执行“三个办法一指引”具体措施，保证信贷资产的真实质量。我行在贷款受理、贷前调查、抵质押物的审查、资金发放和支付、贷后跟踪管理等各个环节严格遵循“三个办法一指引”的要求进行操作并建立了完善的贷款信息管理系统和有效的岗位制衡机制。

在以后的工作中我行将结合我行实际情况，继续制定完善各类内控制度，并加大内控制度加大执行力度，继续严格执行“三个办法一指引”的具体要求，全面做好风险控制工作，确保我行各项工作安全有序发展。

伊金霍洛金谷村镇银行

二○一一年六月二十一日