对银行合规与文化问题的再认识

第一篇：对银行合规与文化问题的再认识

对银行合规与文化问题的再认识

——兼商榷巴塞尔委员会的有关合规概念

心无挂碍

内容摘要：本文主要探讨了银行合规中的“为什么”、“是什么”和“怎么办”问题，通过对合规风险三层含义的剖析，指出意识层面的合规才是真正的合规，而无论行为或意识层面的合规，都有赖于合规文化的培育。为此，提出当前银行合规和合规建设首先要注意的一个问题，就是要倡导和培养合规人人有责的理念，培养每一个人的合规意识，激发每一个人主动合规的自觉性。这是我们开展好其他一切工作的前提和基础。

关键词：银行 合规 再认识

一、银行为什么需要合规

从中文的角度来看，合规包含了两层意思，一是合，它是一个动词，意味着合是由人来完成的；二是规，这是一个名词，是需要人来遵循和执行的一切规矩。讨论银行合规，说明银行及其从业人员是有约束他们的一套规矩需要去遵循和执行的。这是因为，银行首先是存在于社会、经济和市场中的一个组织、一个企业、一个独立的市场主体，那么银行和它的从业人员必然要受到社会、经济和市场中规范一切组织、企业和市场主体的法律、法规、道德、习惯、惯例等等行为准则的约束，这些是银行需要遵循的一般外部规矩。其次，银行作为一个企业组织，如同其他一切企业组织一样，也必须通过管理活动，来合理高效地配置和利用好组织内外的各种资源，提高银行运行的效率，并最终使银行的目的得以实现。管理活动则是通过人去遵循和执行与规划、组织、领导、控制等有关的一系列内部制度机制来完成的，这些是银行需要遵循的一般内部规矩。第三，银行作为一个经营风险的企业，其区别于其他企业组织的经营特点，即：资产负债匹配上的天然缺陷、经营的是货币商品、经营过程中多个环节存在信息不对称和风险不确定、以及由此可能造成的风险与损失会给社会经济带来的巨大负面影响等，决定了银行必须有比其它企业组织更严密、更特殊的公司治理与内部控制，同时还必须接受来自外部的严格监督与管理。为此，银行及其从业人员就有了更多特殊的内外部规矩需要去遵循，否则银行经营的风险就可能失控。

二、不合规是怎样产生的

要明白什么是合规，必须先弄清为什么会出现不合规——即合规风险是怎样产生的。我们说，既然有这么多规矩需要银行和它的从业者们去遵循，那么导致不合规的问题就可能出在两个方面，那就是人的问题和规的问题。

按照巴塞尔银行监管委员会对合规风险的定义，合规风险是指银行由于不能遵循我们刚才所说的这些一般和特殊的内外部规矩，而可能遭受到法律制裁、监管处罚、或者是重大财务损失，或者是声誉损失的风险。这个定义并不全面，我们知道，风险就是指的不确定性，而这里只说到不合规后果的不确定性，后果有风险、后果很严重，但为什么不能合规这个我们更加关心的问题，也就是不合规原因上的不确定性没有交代出来，那么我们也就不知道该如何去防范合规风险，更无法理解为什么不合规是银行经营发展的一种特殊风险，为什么合规风险管理是银行管理控制其他风险的基础环节，是构建有效内控机制的基础和核心。

为此，本文认为合规风险应当包含三层含义：

第一是合的风险、人的问题——即银行的全部从业人员，他们当中的每一个是不是都有能力和愿望去合规，这是不确定的，在这方面人可能靠不住、可能出问题。

从愿望的角度看，我们可以用经济学里的委托代理问题来解释人的行为。我们把被要求合规的每一个银行从业人员都称为“代理人”；把要求他们合规的人或组织称为“委托人”。由于委托人和代理人都是自身利益最大化得追求者，代理人不会自觉地、完全地按照委托人的要求行动，代理人具有采取机会主义的倾向，或者说代理人的行为对委托人来说具有不确定性，委托人需要通过一系列的激励约束制度安排、通过构建文化共识来减小和控制这种不确定性。其中，激励约束机制必不可少但又只能治标，因为它的前提是假设所有的人都是完全的经济人——趋利避害、唯利是图，在这样的前提假设下如果激励约束不当，就会出问题。例如，委托人对代理人的评价主要看盈利、看业绩，那么代理人在经营管理银行、在办理业务或在履行自己的岗位职责时，他的全部决策也将只以此为目的，这种激励安排下代理人在风险识别与回避上将产生道德风险，也就是说，他不会去主动关心风险和违规事件可能给银行造成的损失，只会关注自己的业绩和与这些业绩挂钩的奖金。因此，还必须注重文化共识，注重人的德行修养，这才是治本的。

从能力角度来看，也就是人的才能问题，如果一个人不具备他所在岗位必需的知识和技能，那么要他去理解、遵循和执行与这个岗位有关的规矩也是不靠谱的。

第二是规的风险、规的问题——即需要被人们去合的或者说要去遵守的那些内外部规矩本身有没有、好不好，是不确定的，否则人没有规去遵守、有规但遵守不了、遵守了不好的规都会出问题。

第三才是不合规带来的后果有风险、有问题，就是巴塞尔委员会所说的可能遭受到法律制裁、监管处罚、或者是重大财务损失，或者是声誉损失等等，它告诉我们对银行自身来说，为什么不能不合规。

三、怎样才是真正的合规

解决这个问题可以通过分析对合规风险的防范——即合规风险管理机制来实现。通过归纳巴塞尔委员会有关合规的文件内容可以得出，合规风险管理机制是指银行主动识别风险，主动避免违规事件发生，主动采取纠正措施，主动采取适当的惩戒措施，主动去持续地修订相关制度流程，持续地修订能够详细地描述具体做法的岗位手册，通过人的这一系列的主动作为，来有效管理自身的合规风险，确保银行始终能够处于一个合规、稳健运行的周而复始的循环过程当中。这里面，主动去识别规的风险，主动去持续地修订相关制度流程，持续地修订能够详细地描述具体做法的岗位手册等等，解决的是规的问题。主动识别合的风险，主动避免违规事件发生，主动采取纠正措施，主动采取适当的惩戒措施等等，解决的是合的问题。而这一切又都必须依靠人的一系列主动作为，因此，对合规风险的防范，归根到底要解决的还是人的问题。解决这个问题要靠制度机制，更要靠人的德行修养，靠价值观的树立，靠对人的教化，换句话说，就是要培育合规文化。

改革开放以来，中资银行在公司治理、内部控制、激励约束等制度机制的建设上取得了长足的进步，但仍然问题不断，其原因正是在规和人两个方面还有欠缺： 首先是规出了问题。这些制度机制还有不完善的地方，例如在激励机制上的急功近利，我们屡屡片面强调业务指标和薪酬收入挂钩，导致一些分支机构，尤其是基层行一味盲目的追求存贷款规模和增长速度；又如有些控制制度有没有建立或不健全、缺乏可操作性，造成内部各个业务部门在具体行使职能的时候，缺乏清晰明确的权责利边界和责任追究机制，不能形成科学的协调和制约机制，等等。

其次是人出了问题。

一方面，我们对管理、治理的认识片面地停留在完全依靠制度机制的完善来达成管理治理的目标上，往往忽视了另一半工作，对人、对银行从业者的教化，价值观的树立，德行修养的提高，乃至银行合规文化的形成。我们知道，任何制度机制都需要人的执行和配合，如果我们不去教化员工，提高他们的德行修养，让他们树立起正确的价值观，那么个人在追求和实现自身理想、梦想的时候，很可能就只知道“天行健，君子以自强不息”，为此而不择手段、不顾一切，却忘记了还必须配以“地势坤，君子以厚德载物”，没有了道德文化作为支撑，后果就是变相培育了不违规吃亏、不违规不发展的“违规文化”，这样的环境下制度机制建设的再好，得不到认真执行，终究要出大问题。所以，我们常讲的公司治理、内部控制等制度机制，是可以复制照搬的东西，这些年我们把国外的这些东西都搬了过来，为什么没有达到预期效果，一个重要原因就是没有道德和文化的支撑，也可以把它叫做合规文化的支撑，所以公司治理也好、内部控制也好，出现了水土不服。但文化这东西是不能复制的，只能慢慢的培养教化，这也是为什么说合规文化没有最好只有最适合的缘故。

另一方面，在用人上，过去对“德才兼备、以德为先”坚持得不够，这对以部门银行为主的经营管理架构尤为严重，因为各级经营管理层尤其是各级行长在这个组织架构中拥有相当大的权利，他们的风险偏好、经营理念和行为在很大程度上直接决定了银行经营的好坏，如果他们带头违规，将直接导致银行各种内控制度与机制的失效。因此，对“德才兼备、以德为先”必须有这样的认识，一个人用到一个岗位上，他需具备胜任这个岗位的相关知识技能，也就是才，才是必要条件，缺了不行，只有才也不行；这个人还必须要有载得起这个岗位的德行修养，这个德，是充分必要条件，否则他将受不了岗位带来的权利和利益诱惑。尤其对高级管理人员，除了必须具备所任岗位需要的能力才干外，还要有相应的德，这个德除了要载得起他所面对的物外，更要靠高管的德来教化他所管辖员工，如果高管们自身还有待教化，那迟早要出事。为此，我们的高管首先自己要做到“诚意、正心、修身”，有了受得起你所在岗位的德行修养，然后才能去“齐家、治国、平天下”。各级管理人员，既然到了管理岗位管着别人，就应当对被管的人负责，要用自身的修养来教化和影响他们，这是中国文化的思想精髓。当然，这里不是要求每个人都要成为圣贤，我们每个人在社会上安身立命，都有自己所处的位置，那么我们都要努力具备与自己所处这个位置相适应的德。

因此，银行抓合规，必须从机构的制度机制和员工的文化修养两个方面着手。说到这里我们需要来重新检讨一下合规的定义，巴塞尔委员会定义的“合规”可归纳为，使银行的所有活动，与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。这个定义也不够完整，它只说到行为层面的合规，但我们谈的合规并非行为那么简单，否则它与传统的合规概念不会有本质区别。我们还应当加上意识层面的合规，也就是说，合规还是一种人们工作和生活的习惯，是一种自觉，是一种修养，意识层面的合规才能实现真正意义上的主动合规，也才是真正意义上的合规。我们搞合规建设正是要建设这样一些机制和文化来使人们实现行为和意识的合规。

四、当前银行合规与合规建设要注意的问题 当前银行合规和合规建设首先要注意的一个问题，就是要倡导和培养合规人人有责的理念，培养每一个人的合规意识，激发每一个人主动合规的自觉性。这是我们开展好其他一切工作的前提和基础。

往大里讲，这也是我们国家搞社会主义市场经济能不能成功的前提和基础。今天我们的市场经济出现了很多问题，根子都在这里。经济学书本上的标准提法认为，市场经济有两只手，一只是看不见的叫做市场规律，另一只是看得见的叫做政府调控，两只手各管一块，市场有效的地方政府不管，政府只管市场失效的地方。但光靠这两只手的配合市场能够高枕无忧吗，无论从西方的市场经济历史还是从我国市场经济的实践来看，都是不行的。因为无论是西方还是我们，都常常会忽视前面所说的这个前提和基础。事实上这点西方自由市场经济的鼻祖亚当斯密早就看到，亚当斯密除了写《国富论》，还写了一本《道德情操论》，他说：自爱、自律、劳动习惯、诚实、公平、正义感、勇气、谦逊、公共精神、以及公共道德规范等，所有这些都是人们在前往市场之前就必须拥有的。这些话的意思，如果用中国文化来表达，就是先要能厚德载物，这个人才能到市场中去自强不息，否则就会翻船。2008年的金融海啸以及我们国家经济社会中存在的问题，不就是因为很多人没有能载物的这个德引起的吗！这个德就是一种文化修养和价值观，放到我们银行也可以说就是合规文化。所以，市场经济不应当只有“两只手”，而应当有“三只手”。这个德，这个文化修养和价值观就是常常被人们忽视的第三只手，它影响人们的行为于无形之中，从而也影响到市场中另外两只手是否正常发挥作用。

今天，社会上的功利意识太强，每个人都或多或少地受到影响，人们只注重自强不息，忘了厚德载物，其结果就是为达到个人目的不择手段、唯利是图。所以，我们银行业搞合规建设，应当花力气把银行业中这种扭曲了的个人奋斗思想纠正过来（这同时也是全社会都该做的事），让每一个员工在自强不息的同时，更要注重厚德载物，协调好个人奋斗过程中各方面的关系，既创造一个有利于个人奋斗的环境，又能使个人奋斗有益于国家、民族和社会。这里要特别强调一下意识层面的合规，作为管理者，不可能事事时时都盯住每一个员工，看他是否合规，我们并不知道员工在没有监督的情况下会不会守规矩，解决这一问题，除了要完善公司治理和内控制度机制外，最根本的还是要靠员工的德，靠员工的文化修养和价值观，靠员工的合规意识，有了员工的合规意识就好比在每一个员工内心装上一个监控器。我们说合规创造价值，但对合规的管理控制肯定也带来成本，如果完全依赖制度机制约束来实现行为层面的合规，这个合规成本可能会相当高，而依靠文化修养来实现的意识层面的合规，才是成本最低的、真正的合规！

其次，要正确认识和处理好合规风险管理机制和文化建设中各个角色的职责与关系：（1）银行机构中的每一个人、每一个部门，包括高层，他的合规职责包含了两个方面内容：一是必须遵守好自身所在岗位应当遵循的所有规矩；二是应当主动去发现、报告和纠正与自身所处岗位有关的所有合规问题或者叫做合规风险点。

（2）合规必须从高层做起。这里说的高层，实际上包括了银行各级机构的高级管理人员，而不是仅指法人机构的高管层，这是由中资银行的部门银行特点所决定的。高层在合规上除了要自觉外还有觉他的职责，银行良好道德风气的形成，要求高层要有效履行合规职责，身体力行、言行一致；同时，高层要从文化修养层面倡导并在全行推行诚信和正直的道德行为准则和价值观念，要重视和善于去教化你的员工。此外，高层还要重视对制度框架的构建、执行与完善，为员工合规创造一个良好的环境。比如，要改变过去近似行政机构的银行制度范式，重视制度的可执行性，使员工知道什么是合规什么是违规；又如，要善于发现并校正管辖范围内存在的破窗问题，避免环境诱使员工违规。根据管理学中的破窗理论：如果有人打坏了一个建筑物的窗户玻璃，而这扇窗户又得不到及时的维修，别人就可能受到某些暗示性的纵容去打烂更多的窗户玻璃。久而久之，这些破窗户就给人造成一种无序的感觉。在这种氛围中，违规与犯罪就会滋生、繁荣。人的行为很大程度也受到环境的决定。我们的工作环境通常有两类，一类是硬环境，如办公环境，设备环境等。另一类是软环境，如工作氛围，企业文化制度，语言习惯等。很多银行都很在意硬环境中的“破窗子”，只要一出现问题立即修理，但却不太在意软环境中的破窗子：比如同事关系的紧张，比如个人或企业文化中的不良习气，比如语言习惯中对客户的不敬，比如制度上的漏洞等等！然而，银行任何一个问题的背后，一定是若干问题累积的结果！所以，要想解决问题，也需要从问题发生的环境上找原因，很多问题表面上是某个人的问题，其实背后是企业的制度、文化与员工心态出现了“破窗”，这种“破窗”在“鼓励着”问题的出现！再如，要切实有效地落实问责制，构建激励相容的考核机制，使员工不能、不敢也不用违规，等等。（3）明确合规部门是支持、协助银行高级管理层做好合规风险管理的独立职能部门。合规部门要做好工作，一是必须保持合规部门的开放性。这里主要指信息来源以及汇报路线的开放和畅通，这是非常重要的，否则很难去及时发现和纠正合的风险和规的风险。二是必须建立配套机制确保合规工作的独立性和有效性。这包括对合规部门合规人员考核的独立性；将合规纳入绩效考核范围（这里主要指对业务部门的考核）；建立诚信举报机制（又可称为“道德热线”），它是银行为内部员工举报违规行为所建立的、安全通畅的信息反馈机制，是“合规人人有责”的具体落实，因为它强调了员工应从维护诚信精神的角度，自觉地向银行相应管理层指出存在的问题，等等。

第二篇：银行合规文化的认识与心得体会

银行合规文化的认识与心得体会

积极培育合规文化氛围 切实提高风险防范能力

近期，总行合规文化暨案防制度宣讲团在全省农行开展了以“合规理念、合规制度、案例分析、合规感悟”为主题的宣讲活动。通过这次活动，我深刻认识到，农行的健康成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为农行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，建立风险防控长效机制是现阶段的重要任务。从宏观来看，各家商业银行普遍感到合规性风险成为商业银行面临的一个重要风险，加强合规性管理相应成为银行自身和监管部门的一项基本要求，也成为监管机构对商业银行监管的一项指导原则。而作为刚进行完股份制改革的农业银行不仅要接受监管机构的监管，同时在自身特色的基础上，还要依照现代商业银行经营管理的根本要求，建立完善的内控机制，进行全面风险管理。

作为现代商业银行经营管理的一项基本要求，合规性要求是基于合规性风险的存在而提出来的。合规性风险是现代商业银行面临的核心风险之一，因而合规性管理也成为现代商业银行一项核心风险管理。这样的后果当然是相当严重的。相反，如果银行主动地加强合规性风险管理，积极落实有关合规性要求，则不仅可以避免不利的后果，而且有利于银行诚实守信形象的建立，有利于银行商誉的提高，有利于银行无形资产价值的提升。

（四）合规性要求也是监管机构加强银行业金融市场监管的需要。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，该法的立法宗旨是加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。这些规定，都体现了监管机构对银行业的合规性要求，以防范和化解银行业风险，提升银行业形象，增强公众信心，确保我国银行业金融市场的健康发展。由此可见，对现代商业银行经营管理的合规性要求，也是加强监管、促进银行业健康发展的需要。

就当前我行经营管理中所揭示的合规性风险现状看，加强合规性管理尤显迫切和必要。前几年接二连三发生的案件和近几年来内外部审计及各类检查中发现的问题，反映了我行违法违规行为仍然存在，遏制和防范违规违纪行为发生、确保依法合规经营的机制尚未真正建立，部分员工包括高管和基层管理人员合规经营意识不强，自我保护能力较差，领导的控制力和员工的执行力还比较薄弱。针对我行目前合规风险管理状况，结合合规性要求，应建立完善合规管理长效机制，积极营造合规文化氛围，切实提高风险防范能力，有效规避合规风险发生。

（一）围绕合规人人有责，努力培育一种合规文化氛围。

合规文化是银行整个企业文化的重要组成部分。必须坚持以人为本，全员参与，最大限度地发挥每个干部员工的能动性，逐步把合规管理培育成一种文化，注入每个员工的脑海，落实到每个工作岗位，切实发挥好各个层面的作用，形成全员抓合规的合力。一是充分发挥领导班子的作用。合规要从高层做起。各级领导班子在合规管理中要起表率带头作用，增强政策法规观念，坚持依法合规经营。要牢固树立科学的发展观和正确的业绩观，正确处理合规经营与业务发展之间的关系。二是充分发挥中层骨干的作用。各级中层干部是合规管理中承上启下的中坚力量，要认真履行各自的合规风险防范职责，善于观察、分析和解决制度执行过程中存在的问题。要密切关注辖属员工的思想表现和言行举止，做到看好自己的门，管好自己的人。三是充分发挥职能部门的作用。职能部门的员工要有善于发现问题的能力，要有重事实、讲原则、敢揭短的职业操守，要有严谨、务实、细致的工作作风，自觉履行好自己的合规职责。四是充分发挥一线员工的作用。在制度执行过程中，一线员工既是落实者，又是监督者。因此，一线员工在合规风险防范工作中要牢固树立合规经营意识和自我保护意识，养成遵章守纪的良好习惯，不断提高制度执行力。

（二）围绕严格追究落实合规管理责任

进一步细化和明确各级各类人员的合规管理责任，细化和明确在合规管理工作中，具体人员和具体岗位职责，同时要切实强化责任追究，严格按照《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》的规定，对不履行或不正确履行制度规定要求的行为，追究经办人员和管理人员责任。

（三）落实制度扫除合规管理盲区

细化和完善各类规章制度和操作规程，防止制度真空产生。一是制定和细化岗位责任。对现有岗位制定更加具体明确的工作职责和操作管理权限，形成岗位职责分明、环环相扣的内控管理运行模式。二是规范业务操作流程。根据业务发展需要，对规章制度和操作流程进行整合和再造，通过全方位的规范业务流程，把全行所有业务活动、每一个业务环节都纳入有效的合规管理体系之中，使每项操作都有章可循。三是建立各级合规管理考核制度。对岗位职责履行、内控制度执行、业务规范操作等情况进行考核，作为年薪收入、评先选优、晋级晋升的重要依据。

第三篇：银行合规文化（模版）

扬合规文化铸工行辉煌

防微杜渐，禁于未然。银行业务的实质就是通过经营风险取得收益，在这个行业里，合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。古语云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。我们应当充分认识到建设合规文化的重要性。

银行的员工行为规范文化是根据巴塞尔协议规定的业务行为规范风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。员工行为规范文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立员工行为规范的理念、倡导业务行为规范的风气、加强业务行为规范的管理、营造业务行为规范的氛围，形成一种良好的软环境。员工行为规范文化对我们工商银行银行的发展有着重要的意义。

歌德曾说：“毫无节制的活动，无论属于什么性质，最后必定一败涂地。”这就是告诉我们，万事都要有规矩，一个家庭有家庭的规矩，一个国家有国家的规矩，一个银行员工，也必须要有遵守银行的规矩。遵守规矩，这是人类社会得以正常运行不可缺少的前提条件，是保障我行稳定发展的必须条件，也是我们个人得以成长的必备条件。而这就是我们今天所讲的“行为规范”。作为银行员工我们应该规范业务行为，防范风险，严格要求自己，达到以下要求：

一、掌握业务制度，熟悉业务流程。

平时要加强业务制度和业务流程的学习，特别是一些特殊业务处

理的学习和了解，掌握业务监管要求掌握风险防范的要点。通过制度办法的学习，做到应知应会，熟悉业务。加强对风险防范知识的学习。必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、严格制度执行，规范业务行为。

作为员工我们要严格执行业务管理办法和操作流程，做到“制度执行不走样，业务行为不走样”，对制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夹带个人感情，不附加条件。

三、增强业务业务行为规范的自主性，筑牢第一道防线

员工行为规范的最终目的就是要主动合规，我们要及时对自己平时的业务进行自我评估，建立业务运行问题库，主动找到平时业务中的风险点，通过批评与自我批评，主动寻求合规，筑牢风险合规的第一道防线。

四、积极配合风险业务行为规范部门的检查，发现问题及时整改 作为员工要服从业务管理部门的管理和指导，配合内部调查部门和审计部门的检查和监督。对待风险业务行为规范部门来检查，要怀着虚心学习、有错就该的态度，不能有意隐瞒，故意阻挠。对风险业务行为规范部门出具的检查报告，要深刻反思，认真整改，绝不再

犯同样的错误。

从小事做起、从身边做起，规范操作、文明合规就是我行的生命力，就是我们赖以生存和发展的源泉。我们要以此为契机，将认识风险、防范风险的实际行动落实到每一件小事、每一项工作中去，或许短时间内不能完全杜绝工作中那些不合规的现象，但我相信，这是一个循序渐进的过程，只要我们保持对风险的高度重视和认识，合规经营就会化为一缕阳光，照亮每一个阴暗的角落。指引我行业务开展稳健快速的向前发展。

在经济全球化、办公自动化、业务信息化、各行各业竞争激烈的今天，我们有理由相信，工行的所有员工，不论你在哪个岗位，充当何种角色，只要你让合规文化常驻心间，肩负起自己的责任，积极进取，奋发向上，不断学习，高举合规守法的旗帜，就一定能在充满诱惑与风险的发展之路上稳健前行，共铸工行辉煌未来。

第四篇：银行合规文化

从制度到文化，从生命力到竞争力

金融企业自身的工作性质，决定了他的高风险性，使其对合格经营，合规管理的要求很高。金融企业一旦由于不合规发生问题，不但会造成严重的经济损失及社会影响，更有可能影响到自身的声誉，这对于一个靠信用来经营的企业来说，无疑会带来不可轻视的重大损害。随着近年来人们对金融业合规问题的越来越关注，合规文化建设成为金融企业发展的一个重大命题。而我们农信社由于历史原因，在合规经营，合规管理等方面还远远落后于其他商业银行。这使农信社成为了金融业案件的高发地，同时也是制约自身发展的一道屏障。也是在这样的背景下，联社各级领导充分认识到合规两字的沉重，一场合规文化建设之风，袭遍信合系统。

都听说过合规文化，但也许很多人对其本身的内涵难以界定，抱着模糊的认识。简单来说，合规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。合规文化作为一种企业文化，其建设和形成是一个漫长的过程，笔者觉得可以把合规文化认为是合规制度的一个升华，是在长期的遵循合规制度过程中的积累和沉淀形成的，如此我们可以把合规文化建设粗略的分为合规制度阶段和合规文化阶段。

制度阶段，我们可称之问合规文化的形。合规的制度的建立，制约了各类违规行为的发生，既减少了经济损失又保持了设计信誉。可以说成是一个金融企业的生命力的表现，关系着企业在市场竞争中的生存。其主要内容有以下几点。

1、有章可循。企业要制定一套完备的，系统的，最主要还是可行的规章制度。这个制度应当是不变而又可变的，不变是指其不能应人的一己私利任意而改变；可变是指其要在实践中不断完善与细致，适应新形势新环境的要求，时刻保持其可行性，科学性。

2、执行到位。很多企业都有自己的规章制度，但是往往会被束之高阁。制度建立了，就当被牢牢谨记，制度要有最高的权威性与决定性，凌驾于权力之上。并在工作过程中时时时时约束和规范员工的行为。

3、奖罚分明。由于对合规经营管理的重视程度少，褒奖力度较小，惩罚措施较轻，这是造成合规文化建设步伐缓慢的重要原因之一。不能只看违规的结果而忽视了违规的行为，因为没有造成重大损害而不给予处罚，重大的违规案件往往就这样就将孕育而成。

文化阶段，我们可称之问合规文化的神。企业文化是企业竞争力的核心，当全体职员都在自觉的遵守制度，从被监督被管理到直觉，自律。那么这汇集说要人的力量将形成一种强大的竞争力，在金融市场中立于不败之地。其形成大体要求以下几点。

1、从高层做起。高层领导在企业中居于模范带头的地位，其价值取向将会在源头上位企业价值取向定调。领导人的言谈论调及日常决策都对下级起到风向标的作用。高层重视，是合规文化建设的第一步。

2、定期员工培训教育。合规文化建设必须落实到每个职员，培训教育一方面要职员认识制度的内容，另一方面要职员认识制度的重要性。只有全体职员都直觉遵守，成能形成一种合规文化的氛围和机制。

3、持之以恒，传承延续。但凡文化都是在长期的积累沉淀中形成，并代代传承的。合规文化建设不一天两天的事，也不是能够狠抓一下就能一劳永逸的。必须持之以恒，不能随时间的推移而逐渐轻视，也不能因为职务轮换，领导更替而忽略。时时刻刻，长年累月，代代传承，合规文化将是农信社企业文化最重要的一部分。

第五篇：银行合规文化演讲稿

银行合规文化演讲稿

演讲稿也叫演讲词，它是在较为隆重的仪式上和某些公众场合发表的讲话文稿。

演讲稿是进行演讲的依据，是对演讲内容和形式的规范和提示，它体现着演讲的目的和手段。银行合规文化演讲稿大家好!

我是来自中国银行**基层网点负责人***,今天,我能站在这里与大家一起交流学习,我感到十分荣幸!感谢中行党委为我提供的种种机遇,也感谢同事朋友们一贯的帮助支持.今天我演讲的题目是“银行合规企业文化的建设”.希望能对大家有些帮助和启发!

作为一个人,我们都本能的渴望生活的幸福美满,万事顺意.作为一名中行人,我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益,同时防范和规避风险.多为国家和企业做贡献.道路有两条:只有努力发展业务,才能创造可观的经济效益;只有努力去建立适合企业发展的合规文化,才能更好的防范和规避风险.业务发展和合规文化,就像鱼水之情,鱼儿离不开水,没有鱼儿,水便也失去了应有的灵性和活力.因此业务发展离不开合规文化.他们相辅相成,缺一不可!

所谓的合规文化,顾名思义,就是凡事合乎规则和常理.放在企业的文化建设中,它还有更深沉的内涵和外延.现在在我们银行业中有存在这样一些现象.表现为:一些地方仍

存在重业务拓展,轻合规管理的做法,为完成短期的任务和经营目标,注重市场营销和拓展,忽视业务的合规管理,有的不惜冒着违规操作的风险,以实现短期目标和任务,忽视合规经营风险;一些单位有章不循,不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出,虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上,其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺,反映出肤浅和缺失,没有渗透到日常管理和决策中.这需要我们中行人警惕!

如今,经济在飞速而迅猛的发展,也带来了诸多问题和风险.以利益最大化为目的,不遵守商业游戏规则的行为,屡屡发生.曾几何时,那高悬于公堂之上的“合规文化”,在利令智昏的灰尘里,成为仅供观赏的卷轴.在我们银行界,有很大一批曾经忠实奉献的干部,没有经受住诱惑而不惜违纪违法,将自己钉上人生的耻辱柱,让自己和国家蒙羞蒙耻.还有其它发生在我们身边的许多案例,都在令人扼腕的一次次给我们敲响警钟.时刻刻刻提醒着我们,必须建立合规文化,并矢志不渝的去遵守和实施.有一句名言,叫做思想有多高,心就能走多远.一种好的思想文化,对于行动,意义之深不容置疑!作为我们每一名中行人,都应该看到,如果没有心境上的淡泊、宁静,就没有行动上的明志、致远.如果没有以合规文化为先导,稳健经营就没有立足点!也更没有内控管理可言.所以,建立合规文化,是我们规范操作行为之必然,是提升管理水平之必然.目前,我们正在打造一个全新的中行,不讲合规,想到那干到那,靠拍脑袋决策是没有出路的.也是没有财路的,从某种意义上讲,合规也是效益,合规也是生产力,培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策,是有效防范化解各类风险,实现持续健康发展的内在要求,是完善中行全面风险管理,健全有效内控体系的重要基础,是中行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障.为此,一要从我们领导层做起,从根本上消除无所谓、捆手脚、放不开等错误观念,法律和上级文件规定严格禁止的事项,就要严格遵守,不能以“改革”的幌子踏“雷区”.对没有明文规定的,要充分利用,大胆的试,大胆地闯.同时要教育全体员工进一步增强法治意识、制度意识,从正确的导向和良好的习惯抓起,培养合规文化意识,其中领导者的示范作用就是一种导向,是一种潜移默化的教育方式.二要重视合规文化的培训,要将合规文化建设,同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来,搞好规划,潜心研究,并付出实践.要加强学习,从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起,把创优服务与合规经营的关系理顺,形成规定动作、示范动作,把优质服务贯穿于中行的整个业务活动和领域,把合规文化建设贯彻于中行每个员工的整个职业生涯,把合规文化理念扎根于整个中行的管理

与决策之中.三要搞好风险关口前移,逐日排查,逐月分析,随时排除和堵塞各种隐患和漏洞,以防患于未然,练就驾驭各种风险的本领.四要抓保障.要加大辅导和督查力度,加大问责力度,严禁我们的工作人员违规经营,加大处罚力度,增大违规成本,使合规者得益,违规者受损,以达到令行禁止,确保合规文化建设落到实处.合规文化是是我们中行企业文化的延伸,是需要我们全体中行员工认同和遵守的经营理念、价值观念、职业道德行为规范的总和,是该企业行业化、个性化的具体体现.就我们中行系统来说,概括地讲就是十二个字,即“敬业、守纪、规范、务实、和谐、创新”.作为我们经营者和管理者,就是围绕这十二个字把它细化、量化、具体化、形象化,进而形成一种信念、一种理念、一种意识、一种精神、一种文化.因为合规文化对对企业生存与发展的至关重要.一个没有经营思路的企业缺乏灵气,一个没有经营活力的企业缺乏人气,一个没有文化底蕴的企业缺乏底气.我作为一名中行人,一个经常与客户和社会打交道的中行基层网点负责者,更应该理解`基层银行网点合规文化建设的重要意义和作用,把握其实质和内涵,不抱怨,不放弃,不气馁!从身边的点点滴滴小事做起,从本职工作做起,虚心

学习是我唯一的选择,努力工作是我唯一的目标,踏踏实实做人,本本份份做事,不贪慕虚荣,不贪图享受,不断提高自身政策理论水平和业务素质,用自己的实际行动,用高尚的人品和操守,用实实在在的人生,来为中行基层事业贡献自己一份微薄的贡献.我相信,平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉,平常的一块砖也会垒起万丈高楼.中国银行合规文化建设是以中行员工为载体而存在的,是中行企业精神的综合反映,是中行企业核心竞争力的外在体现,关系到我们中行的兴衰成败.我们中行人一定要爱岗敬业,以行为家,作为各级领导,也要关心信合员的工作和生活,帮助他们解决实际困难,消除后顾之忧,使我们中行员工都能认同合规文化,对合规文化有认同感和归属感,从而自觉地把中行事业当作自己的事业,树立主人翁责任感.相信在经济全球化、办公自动化、业务信息化、各行各业竞争激烈的今天,我们中行员工,不论你在那个岗位,那个地方,只要不断学习,努力充实提高自己,不断适应企业合规文化的形势,肩负起自己的责任,积极进取,奋发向上,一定能有更辉煌的明天!

银行合规文化演讲稿尊敬的各位领导、各位同事:

大家好!

我是来自陵川支行的李媛,是去年 8 月份定向招聘参加我们建行工作的,在忐忑和兴奋中第一次实现了我人生的角

色转换,青春、理想、信仰化作了一种势不可挡的正能量,让我对未来充满无限憧憬,使我眼中的世界五彩缤纷,充满着蓬勃和力量.当我真正作为一分子融入到建行这个大家庭里,丰富而多元的企业文化和职业使命深深感染了我,特别是我行的风险管理文化让我感到任重而道远,多了许多些许责任和担当,那就是无论是建行这个大家庭,还是这个家庭里的每一分子,让合规成为一种习惯,让我们的职业充满神圣感和使命感.今天,我演讲的题目是《让合规成为职业生涯的主旋律》我坚信:我的心声也是大家的心声,我的心愿也是我们共同的心愿.银行作为高风险行业,内控合规始终是银行生存和发展的根基,是银行实现稳健经营的关键所在,无论任何时候都要将内控合规摆在重要战略地位.“合规促发展,内控创价值”,安全是最大的效益.整章建制求完善.“设绳墨而取曲直,立规矩以为方圆.”万事万物只有沿着本身的规则运行,世界才会变得绚丽多彩.银行的合规有着更深的内涵和宽广的外延.对于每一次违规行为和每一个风险案件,首当其冲要看制度是否健全和完善,是否有打擦边球的现象,是否存在制度的盲区,针对实际情况,进一步整章建制,力求完善,保证规章制度的完整性、严谨性、务实性和严肃性,唯有一系列缜密的防范制度,才能让全行员工有章可循,有章可依,按章操作,知道什么事能做,什么事不能做,应该怎样做,从行为规范上受到约束.为此,针对每一次违规行为和每一个风险案件,要真正做到“四个一”即查处一个问题,吸取一个教训,堵塞一个漏洞,完善一项制度,不断夯实内控基础,促进案防工作扎实开展.“三观”教育是关键.说起案防工作,至关重要的因素还是人的因素,古人云:士有百行,以德为首.特别是对于经营货币的金融行业,一个人的品质品德显得尤为重要.无论你身处什么岗位,身居什么职位,无论是普通员工,还是部门经理,关键要树立正确的人生观、世界观和价值观,通过观看《再现真相》等警示教育宣传片和到爱国主义教育基地进行参观培训,通过正反两方面的学习和感受,在日常生活工作中,要养成慎独、慎行、慎言、慎思的良好习惯,时时保持理性冷静,面对金钱心如止水,面对诱惑心不浮躁,勿以善小而不为,勿以恶小而为之,平凡不平庸,有为不越位,做一个有道德,有思想,有作为的好员工.“己不净焉能净人,己不正焉能正人.” “其身正,不令而行;其身不正,虽令不行”.打铁还需本身硬,作为每一名党员领导干部,在案防工作每个环节的实施过程中,表率作用至关重要,要求员工不能做的,自己首先不做,提倡员工要做的自己率先做到,风险管理工作更是如此.村看村,户看户,群众看的党支部,你的言论就是广告语,你的行动就是无声

命令,你的表率就是标杆,否则,就是罪魁祸首,就是反面典型.比如,2012 年我省发生的 3 起存款类案件中,其中有一起是某支行行长违反企业开户业务有关规定,使不法分行有了可乘之机,调换了印鉴卡等企业开户资料,导致犯罪分行轻易盗用资金 2800 万元.此案件突出反映了有的基层负责人职业素质严重低下、个人意志高于制度,内部管理调度形同虚设,银行内控体系随意被突破,从而败坏了自身和企业的形象,成为典型的反面教材.作为每一名员工,要倍加珍惜来之不易的幸福生活,要倍加珍惜我们的职业生涯,算好人生七笔账,“人生多选择,利害细思量.一算政治账,辨向不迷航.二算经济账,知足莫奢望.三算名誉账,身正天地广.四算家庭账,平安福满堂.五算亲情账,真诚恒久长.六算自由账,悲欢隔高墙.七算健康账,无药解恐慌.规矩成方圆,荣辱赖修养.克己真君子,玉洁何堪伤.”简单又让人深思的小诗,是烟台分行纪检监察特派员撰写的工作心得,同时也是每一名建行员工最切实的感受,意味深长,常吟常新,令人回味无穷.在我们的日常工作中,不难发现,业务发展与规范管理的关系做的还不够到位,或多或少还存在制度走样、监督走神、贯彻走调的情况,仍然存在屡查屡犯,前查后犯,此查彼犯,屡禁不止的现象,甚至还存在“触底线、碰红线、踏雷区”,以身试法的现象.比如我行 2009 年发生的王村分理处案件当

事人因交友不慎而误上贼船,道德缺失而身陷囹圄,毁灭了职业理想,断送了职业生涯,给亲人带来了无尽的痛苦,使家庭失去了一份稳定的收入,甚至面临牢狱之灾,给原本幸福的家庭频添痛苦的惨痛的教训,足以让人警醒.查处案件不手软.千重要万重要,防范案件最重要;千辛苦万辛苦,出了案件白辛苦;千成绩万成绩,有了案件没成绩.面对缜密的风险防范制度,面对高举高打的高压态势,总有不乏心存侥幸,铤而走险的亡命之徒以身试法,以青春和生命作赌注玩火自焚.远的不讲,在我们身边就有活生生的案例,有是员工知法犯法,严重违犯业务规定挪用资金而被开除,有的员工虚增存款而被降职停职,一般性的业务差错而被积分就更不用说了.为此,对于违规失职行为要进一步加大责任追究力度,提升案防问责的威慑力,特别是对一些屡查屡犯、屡纠屡错和各类重复出现的操作风险隐患,坚决实行“硬约束”、“零容忍”,绝不能失之于宽、失之于软、失之于情,必须坚持“严”字当头,加大违规者的违规成本,使其不想违规、不愿违规、不敢违规,从而达到根本上防范风险和遏止案件发生之目的.在制度执行面前不讲情面,在违规违纪问题上毫不手软.坚持“三不放过”原则,即:对责任人不处理不放过,原因查不明不放过,整改不到位不放过.使案件防控真正起到警示和震慑作用.立体渗透抓防范.有了完善的制度,有了健全的机制,案防工作是不是就一劳永逸了?答案是否定的,省分行把 2013年确定为“内控合规年”,其主旨鲜明,意义深远.结合当前开展的“两打一防”专题教育活动、“学党章、守纪律、正品行”主题教育实践活动和“抓基层、强管理、防案件”专项活动,我们每一位员工切实感受到了活动在进一步升级,频率在进一步加大,再一次证明案件防范和风险控制的重要性、迫切性和严峻性,丝毫松懈不得,麻痹不得,侥幸不得.一是从机制上防范.以风险经理、纪检监察特派员和营业主管三个岗位角色为载体,各负其责,各司其责,严格把关,不仅防案件防风险,而且防差错,最大限度实现零案件、零差错的目标;二是从思想上防范.坚持“教育为先、警示在先、预防为主”的指导思想,教育和提醒员工珍惜自身的职业生命,权衡利弊,算好人生成本账,使员工在思想上“不愿为”、在操作上“不能为”、在行为上“不敢为”的教育目标,筑牢员工的思想道德防线,遵章守纪,爱岗敬业,乐于奉献,尽职尽责.三是从监管上防范.每季一次的员工日常行为大排查,既要重视员工八小时内的监控,更要关注员工八小时以外的行为规范,通过实时监控系统随时监控员工工作行为,促使员工以优质的服务形象,高效的办事效率为客户提供贴心的服务;通过开展员工道德及行为风险排查,严查员工及家属是否直接参与组织、参与民间借贷或集资活动,充当社会融资“掮

客”等,及时消除员工行为风险隐患.千重要万重要,防范案件最重要.案防工作任重而道远,全行上下只有做到人人合规,事事合规,让合规成为一种习惯,让合规成为每位员工职业生涯的主旋律,建设银行这座旗舰才能在时代的潮头,乘风破浪,扬帆远航.谢谢大家

银行合规文化演讲稿尊敬的各位领导，各位同仁:

大家好!

各位朋友，有谁不渴望过着幸福美满的幸福呢?我想大家都希望，希望自己有份好工作，有个美好的未来。作为一个信合人，我们的幸福源泉来自哪里?金融本是风险极高的行业，在这个行业里，我们必须学会如何创造更好的效益，如果防范和规避风险。如何防范和规避风险呢?道路只有一条，那就是遵守合规文化。

歌德曾说:“毫无节制的活动，无论属于什么性质，最后必定一败涂地。”这就是告诉我们，万事都要有限制，而限制这些的就是我们今天所讲的“规矩”。规矩，一个家庭有家庭的规矩，一个国家有国家的规矩，一个信合员工，也必须要有遵守信合的规矩。遵守规矩，这是人类社会得以正常运行不可缺少的前提条件，是保障企业稳定发展的必须条件，也是我们个人得以成长的必备条件。

XX 年是××省农村信用社“合规文化管理年”，围绕“培

育合规文化、创建合规单位”的主题活动在全系统大力培育合规文化、创建合规单位，就是要着眼全面开展案件专项治理、从源头上有效防范经营风险和案件风险的一项实际举措。培育良好的合规文化，不断可以加强合规经营，从根本上堵塞漏洞、防范案件、降低风险;深入抓好案件专项治理，对违法违规问题严查重处，反过来可以促进全系统合规文化的培育，二者相互作用、密不可分。所以，开展文明合规教育活动是当前我农村信用社规范操作行为、抵制违规违纪问题和防范案件发生、全面防范风险、提升经营管理水平的迫切需要。

在××信合，规范化操作一直是领导班子一再强调的话题，一年来的工作实践，我对“合规文化”四个字有了更深的理解。我们忘不了，为了健全合规文化，我们夜夜挑灯夜战，学习操作流程，探讨操作风险源，起草合规手册;我们忘不了，为了实施合规文化，领导班子起草一系列的合规制度，统一着装，文明礼仪，整顿上下班时间。我们忘不了，为了合规文化，我们所付出的一点一滴。

各位同仁们，今天的活动，这不是一次单纯的演讲比赛，而是一场关于合规文化宣传的教育活动，是一次一次灵与肉的洗礼。在今天，听着各位参赛选手的演讲，我的心灵受到了极大的鼓舞，文明合规就是我们信合事业的生命，就是我们赖以生存和发展的源泉。一次的演讲，或许不能改变我们

工作中那些不文明不合规的现象，但我相信，他就像一个航标，指引我们驶向成功的彼岸。

我们有理由相信，在经济全球化、办公自动化、业务信息化、各行各业竞争激烈的今天，我们信合的所有员工，不论你在哪个岗位，哪个地方，主要你让合规文化常驻心间，不断适应企业合规文化的形势，肩负起自己的责任，积极进取，奋发向上，不断学习，就一定能有更辉煌的明天。