第一篇:2016年银行金融风险防控习题大全
风险防控部分试题
一、单选题
1、金融风险是有关主体蒙受()。
A 名誉损失的可能性 B 经济损失的可能性 C 政治损失的可能性 D 经济损失的确定性
2、狭义的信用风险是()的风险。
A 交易对方还款违约 B 交易对方付息违约C 交易对方所有违反约定 D 交易对方还本违约
3、市场风险在类型上不包括()。
A 利率风险 B 汇率风险 C投资风险 D 法律风险
4、金融机构所持流动资金不能正常履行行业已经存在的对外支付业务,从而导致违约或信誉下降,从而蒙受财务损失的风险属于()。
A 声誉风险 B 流动性风险 C 交易风险 D信用风险
5、金融机构与雇员或客户签署的合同性文件违犯有关法律法规,因而蒙受的经济损失的可能性是()。
A 合规风险 B 国家风险 C 声誉风险 D 法律风险
6、以下不属于操作风险的是()。
A 内部欺诈 B 外部欺诈 C 经营中断和系统瘫痪 D债务人违约
7、在诸多的风险管理的政策措施中做出选择,并具体实施与之相应的管理方法,这一步骤属于风险管理流程中的()。
A 风险识别 B 风险评估 C 风险控制 D 风险监控
8、商业银行信用风险管理3C法和5C法属于()。A 事前管理 B 事中管理 C 事后管理 D机制管理
9、缺口管理是用于管理()。
A 汇率风险 B 信用风险 C 利率风险 D 投资风险
10、还款能力出现明显问题,依靠正常收入不能保证还本付息,本息逾期90天以上的贷款属于五级分类中的()。A 关注贷款 B 次级贷款 C 可疑贷款 D 损失贷款
15、下列属于对公账户按规定办理销户的是()。
A 账户在冻结、挂失状态的 B 基本账户销户以现金方式结算的 C 销户资料不齐全的 D 单位定期存款销户转入基本账户的
16、下列不属于代收代付业务风险防控的重要环节的是()。A 手续费结算 B 资金对账 C 数据录入与账务处理 D业务受理与审核
17、下列那些不是领导干部报告的个人重大事项()。A 本人买卖私房 B 子女承包集体工商企业 C 配偶出省旅游 D 子女受聘三资企业高管
18、银行可以通过()与监管当局实现更为有效的互动 A 被动合规 B 主动合规 C 形式合规 D 实质合规
19、()负责执行各项风险管理制度和政策。
A 高级管理层 B 监事会 C董事会 D 社员代表大会 20、对于存款密码的挂失规定正确的是()。
A 本人办理 B 他人可代为办理 C 不允许挂失 D 挂失只限一次
二、多选题
1、银行风险的特征包括()。
A 客观性 B 隐蔽性 C 扩散性 D 加速性 E 可控性
2、市场风险包括()。
A 利率风险 B 信用风险 C 汇率风险 D 投资风险
3、“巴塞尔新资本协议”中定义的操作风险包括()。A 由不完善的内部程序所造成的直接或间接损失的风险 B 法律风险
C 由有问题人员及系统或外部事件所造成的直接或间接损失的风险 D 策略风险
4、操作风险的评估方法主要有()。
A 基本指标法 B 标准化法 C 内部测量法 D 极限测试法
5、信用风险的管理机制主要有()。
A 审贷分离机制 B 外部审计机制 C 授权管理机制 D 额度管理机制
6、流动性风险管理的主要着眼点是()。
A 保持资产的流动性 B 保持负债的流动性 C 进行资产和负债流动性的综合管理
D 实现资产与负债在期限或流动性上的匹配
7、“巴塞尔新资本协议”的内容涉及()。
A 最低资本充足率达到8% B 现场检查与非现场检查并用 C 对银行提出信息披露要求D 培育银行的内部信用评估体系
8、银行法律风险主要表现形式有()。A 违法 B 缺陷 C 缺失 D 外部威胁
9、全面风险管理过程包括()。
A 风险识别 B 风险评估 C 风险处理 D 风险学习
10、属于操作风险特征的是()。
A 内生性 B 具体性 C 多样性 D不对称性
11、以下那些是银行案件风险形成的主要原因.().A 思想认识不充足,对案件重视不够;B 制度流程不健全,执行力不足;C 重要案防制度落实不力;D 选人机制不科学,重要岗位用人失察。
12、银行案件风险防控的主要措施是()。
A 完善公司治理机制 B 建立健全案件防控责任制度 C 加强内部控制体系建设 D建立案件责任追究制度
16、农村中小金融机构案件防控工作规划分阶段三步走目标是()。
A 基础 B 规范 C 强化 D 提升
17、中小金融机构案件责任追究应当遵循的基本要求是()。A 教育惩罚相结合 B 依据要充分 C 处理要公平D 处理轻
重要适度
19、农村信用社案件防控责任追究办法按照“()”的原则,执行鼓励自查、尽职免责的责任追究政策。
A 自查从宽 B 他查从严 C 尽职免责 D 失职重罚 20、金融风险包含因素()。
A 主体从事了金融活动 B 风险事故是某些因素发生意外的变动 C 损失的可能性是经济损失的可能性 D 损失的是声誉
21、广义的操作风险包括()。
A 信用风险 B 市场风险 C 流动性风险 D 合规风险
22、按照《中华人民共和国突发事件应对办法》突发事件包括()。
A 自然灾害 B 事故灾难 C 公共卫生事件 D社会安全事件
23、案件责任追究特殊规定中那些情况属于从重追究的()。A 机构屡屡发生同质案件的
B 对案件苗头、违规事实、重大线索不及时报告、制止、整改处理或隐瞒的
C 决策、指使、授意、教唆、胁迫他人实施违规行为的 D 安排不良行为人在重要岗位引发案件的。
24、下列那些是个人储蓄存款业务在开立账户时的主要风险点()。
A 客户识别 B 身份证件核对 C 假币收缴 D 离柜办理业务
25、储蓄存款无证开户的风险表现()。
A 为经办人员熟悉的客户无证件开户 B 无客户办理业务时虚假开户
C 管理人员授意情况下开户 D 不提供身份证件为企事业单位批量开户
26、对储蓄存款受理、审核主要风险的控制措施是()。A 执行“实名制”制度 B 通过“公民身份信息核查”识别证件信息真伪
C 收缴客户现金在视频监控范围内进行 D 严禁经办人员代管客户存折
27、柜员办理业务录入、授权与复核主要风险点是()。A 无客户办理录入业务 B 非营业时间重开系统 C 无存折卡存款 D 密码器
28、对录入业务、授权与复核环节风险控制措施是()。A 严格柜员卡及密码管理 B 临时离柜签退系统 C 人离章收,印、证、现金入箱管理 D 执行一日三碰库制度。
29、储蓄存款支取、销户环节风险点是()。
A 证件审核 B 非正常销户 C 异常交易 D 付款记账顺序 30、属于对公账户支取与销户主要风险点的是()。A 印鉴审核 B 大额提现 C 向个人账户转账 D 银企对账
31、对于银行保函的出具防控风险的主要措施有()。A 加强印章和空白保函的管理
B 出具的保函协议书、反担保合同等法律文件须经银行法律专业
人员审查
C 对保函索赔条款措辞上应特别谨慎 D 认真审核保函业务申请批件、核对抵押物
32、出于对承兑汇票贴现的风险防范,严禁对哪些汇票办理贴现()。
A 严禁办理承兑行已发出通知停办贴现的汇票 B 汇票本身注明不准贴现
C 被法院公示催告的汇票 D 承兑附有条件的汇票
33、承兑汇票查询内容必须详尽,包括()。A 有无他查 B 有无挂失 C 有无冻结 D 有无保证金
34、同城票据受理与审核环节主要风险点()。
A 票据收款人 B 票据交换行 C 票据要素审核 D 交易真实性
35、本行票据入账环节主要风险点()。A 复核 B 审核 C记账 D 退票
36、对于行(社)内往来业务防控措施是()。A 记账、对账、授权岗位严格分开、相互制约不得混岗; B 错账冲正业务必须规范管理,严格授权并查明差错原因; C 上下级对账实行“双线核对”即核对余额又核对发生额 D 在途未达账款不必进行核对
38、借记卡密码交付,必须严格按照规定和程序交付申请人,批
量发卡的()
A 必须统一设置限制性密码,由本人持有效身份到柜台重置密码后办理业务
B 不许内外勾结进行批量修改密码; C 重置密码必须留存开户行 D 代为企业管理批量借记卡
39、销户的银行卡、废卡应()。
A 剪角 B 破坏磁条 C 专家保管 D 定期上交销毁 40、押运期间防控主要措施()。
A 车辆停放指定地点 B 不得无关人员搭乘 C 严守押运秘密 D 外包押运核实地方身份
41、案件专项治理工作进展不平衡的原因()。
A 一些单位制度执行力严重不足 B 信贷管理薄弱 C 案件排查不细 D 责任追究不到位
44、目前贷款业务领域的主要案件风险包括()。A 虚假授权 B 冒名贷款 C 贷款诈骗 D 违规发放贷款 45案件防控长效机制的特点包括()。A 规范性 B 有效性 C 稳定性 D 长期性
46、根据事实、情节以及处罚依据不同,商业贿赂分为以下几种情况()。
A 不正当交易行为 B 违纪行为 C 一般违纪行为 D犯罪行为
47、下列属于储蓄存款业务支取与销户环节风险表现的是()。A 客户精神异常在受胁迫、欺骗、迷幻情况下提取存款 B 客户伪造、涂改存折、利用银行防范手段落后进行诈骗 C 银行工作人员对已挂失、冻结账户或睡眠账户进行销户,侵占资金
D 超越权限,违反反洗钱规定,违规为客户办理可疑结算资金
48、存款挂失与换折业务主要风险点包括()。
A 挂失当事人、代理人 B 授权审核 C 挂失后取现、销户 D 挂失资料保管
49、挂失与换折业务风险防控措施有()。
A 严格执行授权、复核制度 B 对当事人、代理人身份进行核实 C 审查是否符合挂失条件 D 密码挂失必须本人办理,不得代办。
50抹账与冲账业务风险防控主要措施有()。A 严格抹账与冲账类特殊业务真实性的审查
B 加强柜员卡、授权卡管理,严禁私自交由他人办理 C 加强抹账冲账业务监督,严格操作流程 D 对抹账冲账业务频繁网点重点监督
三、判断题
1、风险的定义包含两层含义:一是未来结果的不确定性;二是损失的可能性。(V)
2、风险是损失的条件,损失是风险的结果,但风险并不必然有
损失。(V)
3、做好银行全面风险管理银行风险是可以彻底消除的(X)
3、合规创造价值是说合规风险管理本身直接为银行增加利润。(X)
5、银行业务人员收缴假币时可离柜与其他柜员或会计主管协商辨认后进行告知、收缴(X)
6、银行柜员可代为客户管理存折(单、卡),并用以过渡资金,完成存款任务。(X)
7、一日三碰库是指每日碰库次数达到三次即可(X)
8、对于到期后长期未支取的定期存单销户,授权人、事后监督人员应予以特别关注(V)
9、银行员工可代为企业进行开户及办理相关业务(X)
10、为便于业务开展在一个网点、同一关键岗位工作的人员应力求稳定,不宜调整(X)
11、对于大额现金支付实行授权、复核制度(V)
12、企业要求银行为其重新开具进账单或缴款单的,必须在单据上详细注明重新开具的原因,并标明“补发”字样(V)
14、单位定期存款、通知存款、一般账户销户,必须以转账结算方式将销户本息转到基本账户或其他指定账户(V)
15、修改客户信息资料,必须由客户提出变更申请,并出具有关证明文件和本人有效身份证件(V)
16、客户签字确认办理完毕的正常业务可以使用抹账交易(X)
17、扣划存款时必须将资金划入有权机关指定账户,不得提现(V)
18、会计部门在贴现凭证审查中,对于出票人与持票人为同一账户主体的应不予办理(V)
19、对于长期未对账户,银行应主动上门对账,并查明原因(V)
风险防控答案部分 单选
1、B
2、A
3、C
4、B
5、D
6、D
7、C
8、A
9、C10、15、D
16、A
17、C
18、B
19、A 20、A 多选
1、ABCDE
2、ACD
3、ABC
4、ABC
5、ACD
6、ABCD
7、ABCD
8、ABCD
9、ABCD
10、ABCD
11、ABCD
12、ABCD
16、BCD
17、ABCD
19、ABCD 20、ABC
21、CD
22、ABCD
23、ABCD
24、ABCD
25、ABCD
26、ABCD
27、ABCD
28、ABCD
29、ABCD 30、ABCD
31、ABCD
32、ABCD
33、ABC
34、AC
35、CD
36、ABC
38、AB
39、ABCD 40、ABCD
41、ACD
44、ABCD
45、ACD
46、ABD
47、ABCD
48、ABCD
49、ABCD 50、ABCD
第二篇:金融风险防控工作汇报
金融风险防控工作汇报
2018年2月26日
近期,李官镇党委政府持续加强落实全区防范金融风险工作会议精神,结合前期半程镇现场会学习经验,现将工作情况汇报如下。
一、工作开展情况
1、镇金融风险防控办印发共计50000份金融风险防控告知书,由各村下发,一份入户留档,一份签字带回,保证发放质量。
2、扎实开展金融风险专项整治行动。截至目前,全镇所涉及8家农民专业合作社已全部拆除银行式柜台及相关存款标识,存款余额较年初压减42%,贷款余额较年初压减56%,其中2家合作社已停业转产,1家合作社存款已全部清零,2家已退出经营。
3、下发并签订“清退责任书”,要求合作社七月起保证每月存款余额都下降25%以上,截至2018年12月31日将资金存量化解完毕。截止7月底,财茂果蔬种植农民专业合作社已经注销税务登记,信源果蔬种植农民专业合作社正在注销税务登记,镇金融风险防控办公室将会进一步督导整改,推进工作进程,确保按照上级要求按时完成任务。
4、联合市场监督管理部门根据“连续两年未在国家企业信息公示系统进行年报”筛选出共计12家僵尸农民专业合作社,目前一家拟注销,正在走程序,预计8月中旬进入下一步程序。
5、P2P方面,临沂市兰山区尤普锐投资咨询有限公司朱里分公司和李官分公司2家已注销,临沂君易贷金融信息服务有限公司李官分公司、山东苏鲁金融信息服务有限公司李官分公司已在李官撤点。
6、共筛选出1家投资理财类公司,目前已清退,临沂市兰山区盛奥民间资本管理有限公司已经撤出李官所设立的分支机构。
7、群防群治工作再深入。夯实党建网格化制度,全面落实包保责任。自六月以来,在全镇主干道及社区内部悬挂宣传横幅50余条,共计发动宣传车25天次,同时要求全镇十大社区49个自然村定期利用大喇叭进行金融风险防范宣传工作。
二、下一步工作打算
1、将防范金融风险纳入镇年终考核,由镇金融风险防控办公室出台具体赋分细则,通过工作实绩充分调动干部群众积极性。
2、坚持宣传工作不放松。计划在全镇各自然村继续发放告知书,利用宣传车、知识讲堂进社区等方式宣传金融风险危害,加强思想指引,提高思想认识。
3、镇金融风险防控办将会继续配合两委成员定期召开调度会,到各自所包农民专业合作社按照要求进行督导整改,本月将督导万华、同信两家农民专业合作社摘牌转业。
第三篇:“2017防控金融风险更加重要”
“2017防控金融风险更加重要”
2月18日,国务院发展研究中心召开“国研智库论坛·新年论坛2017”,国务院发展研究中心主任李伟、全国人大财经委员会副主任委员尹中卿、中国财政科学研究院院长刘尚希、证监会副主席方星海等,分别就“中国经济新平衡”这一话题发表了看法。
国务院发展研究中心主任李伟认为,“随着经济进一步下降的空间逐步缩小,我国经济具备逐步企稳的基础,2017年我国经济有望开启相对平稳的中高速增长阶段,L形增长态势有望从‘一竖’过渡到相对平稳的‘一横’。”
李伟表示,在2017年,应将防控金融风险放在更加重要的位置,当前金融存在三重风险的放大机制,应首先尽可能地排除、消除风险点。
对于特朗普上台之后中国经济面临的形势,证监会副主席方星海认为,特朗普政府呈现出明显的单边主义和基督教联盟的取向,这对中国是很大的挑战。国内在自主开放上可以选择恰当的时机,让更多的美国企业可以在中国运作,开展业务。中国国际经济交流中心副理事长、商务部前副部长魏建国表示,中美新型大国关系将在特朗普时期加速推进。
【风险防控】
李伟:金融存在三重风险放大机制
国务院发展研究中心主任李伟2月18日在“国研智库论坛·新年论坛2017”表示,从防风险的角度来看,2017年要把防控金融风险放在更加重要的位置。
李伟表示,当前金融领域存在三重风险的放大机制,存在风险点,同时未来经济发展又有可能放大这种风险。第一,政府隐性担保增加资金空转,以钱炒钱,加大了监管的难度。第二,一些地方仍存在单纯追求速度,而加剧债务和产能过剩风险,同时,银行容易“抱大户”,资金偏向国企,这是体制使然。三是金融业对外开放中的管理能力弱,随着我国更大程度融入全球化,资金跨境增加,国内外市场共振趋强,同时面临金融监管经验不足,存在体制机制的缺陷,还有与市场的沟通能力和方式亟待改善和提高。当前应首先尽可能地排除、消除风险点。
李伟还表示,今年要在减税降费、降低要素等成本上继续加大政策的力度和工作的力度,要降低各类交易成本特别是制度性交易成本,减少审批环节,降低各类中介评估费用,降低物流成本,提高劳动力市场的灵活性。
不过他同时认为,减税面临支出规模刚性的约束。在经济增速连续出现降低的情况下,中央财政、地方财政的收入增速实现更大幅度的下滑,在这样的情况下减税的空间未来实际上并不是太大。
【经济基础】
张军扩:经济企稳回升基础不太牢固
在“国研智库论坛·新年论坛2017”上,国务院发展研究中心副主任张军扩表示,当前经济形势企稳向好的趋向还是比较明显的,但经济增长突出问题依然比较突出,下行的压力和风险依然存在,企稳回升的基础不太牢固,对此必须保持清新的认识。张军扩认为,当前经济仍然存在四个方面的突出问题。其中,经济增长内生动力不足是带有根本性、主导性的原因。所以增强经济增长内生动力,是我们夯实经济回升基础最主要的问题,也是我们应对外部风险挑战最需要做的事情。
张军扩以民间投资举例称,民间投资的状况也是判断经济内生活力最主要的指标。虽然去年下半年以来,民间投资回稳的态势明显,但民间投资增幅还处在低速徘徊的状况。“去年全年民间增长3.2%,比全部固定资产投资8.1%的增幅低了4.9个百分点,这也从另一个侧面说明,全部投资增幅能够达到8%以上,主要还是靠政府投资和国企投资的强力拉动。”
“在内生动力相对不足的情况下,我们很难说经济企稳向好有一个稳固的基础”,张军扩说。
【大国关系】
方星海:“特朗普对中国是大挑战”
证监会副主席方星海在“国研智库论坛·新年论坛2017”中表示,特朗普政府呈现出明显的单边主义和基督教联盟的取向,这对中国是很大挑战。
方星海表示,目前美国的企业界对特朗普也有很多看法,企业界一方面喜欢特朗普的减税,减少监管,增加化石能源。但是又不喜欢特朗普的单边主义。他建议,国内自主开放可以选定一个恰当的时机,可以加快一些,让更多的美国企业可以在中国运作,开展业务。另外,也可以围绕天然气等领域,开展长期互利共赢的合作。
不过,中国国际经济交流中心副理事长魏建国持不同观点,魏称,特朗普在处理意识形态和双边经贸关系的时候,不主张把意识形态的问题放在经贸关系中。而奥巴马八年执政推行亚太平衡,其基本核心是从外交军事上孤立中国。这是特朗普与奥巴马的不同。
魏建国认为,特朗普是要把美国政府的工作重点转移到经济建设上来,要解决美国国内贫富差距过大,中产阶级收入下降的问题。不以意识形态发泄干涉另一个国家政权。目前中国正在致力与美国构建新型大国关系。基本内容是,中美不对抗、不冲突,双方尊重各自的核心利益和严重关切,相互尊重合作共赢。这将有利于两国新型大国关系的建立。
【消费需求】
吴小晖:“市场需求是中国独特优势”
安邦保险集团董事长兼CEO吴小晖2月18日在“国研智库论坛·新年论坛2017”中表示,对内部市场来说,中国市场经济需求强劲,这是中国发展的独特优势,对外要逐步升级为技术输出、资本输出为主;自己对中国经济前景充满信心。
吴小晖认为,城镇化是目前经济发展的巨大动力,现在5亿城市人口,8亿农村人口,城镇化带来的消费升级将带来巨大的内部需求,包括养老中心、医疗需求等,这是中国独特的竞争优势。在政府财政还不足够支撑的情况下,可以用民间PPP的方式,满足这方面的市场需求。
吴小晖表示,“30多年来,我们生产衬衫、皮鞋等劳动密集型、相对技术含量较低的产品,未来,中国将逐渐转变为技术输出、资本输出。”此外,大量的高储蓄支持中国企业家,这将为中国经济发展提供资金来源。
国务院发展研究中心副主任张军扩也认为,消费需求问题主要出在我们的产品质量、安全等方面难以满足消费者需求,如果能够在提高监管执法有效性方面取得比较大的进展,产品质量、安全水平有明显的提升,也可以在扩大消费方面挖掘潜力。
第四篇:某市金融风险防控工作报告
**市金融风险防控工作情况汇报
省金融办:
根据市委、市政府“促发展,防风险”的决策部署,按照“主动防控、预警到位、及时化解、妥善处臵”的原则,我们加大了对全市各类金融风险的预警、监测和处臵工作。
一、前期工作开展情况
(一)加强机构建设,理顺工作机制。根据市委、市政府统一安排部署,先后起草了《关于成立**市金融风险防控工作领导小组的通知》、《关于完善金融风险防控工作机制方案》、《关于**市金融风险防控工作领导小组加挂**市打击和处臵非法集资工作领导小组牌子并充实成员单位的通知》等文件,建立起由33个相关部门组成的金融风险防控工作领导小组,并对全市金融风险防控工作进行了全面部署,协调配合、共同应对。
(二)加强监测预警,强化风险排查。建立了金融风险全方位监测预警机制,市级层面实行监测预警信息月报送制度,县级层面落实监测预警“零报告”制度,银行机构重点监测本层级信贷组合风险和重点客户风险,市、县两级领导小组办公室每月通报各归口管理部门提供的风险信息。先后在全市开展了涉嫌非法集资风险排查活动和涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动。
(三)制定应急预案,明确处置流程。完善了《金融风险突发事件应急预案》,针对民间非法集资风险、企业资金链断裂风险、互联互保风险、担保圈(链)风险等不同风险类型,分别制定了相应的处臵机制和处臵流程。针对涉及面广,影响重大的潜在风险隐患,制定了专项应急预案。
(四)分级化解风险,维护金融稳定。县市区层面,按照“谁主管、谁负责”原则,对涉及本地企业的金融风险,由各县市区领导小组牵头化解处臵;对涉及多个区域、社会影响面广、金额特别巨大的重大风险案件,由属地领导小组上报至市领导小组协调处臵。
(五)建立银行债委会,坚持多方联动。针对风险企业,由最大债权银行牵头,及时组建债权银行委员会,建立起政、银、企沟通对话机制,加强对企业信息的收集分析,全面把握其行业前景、管理能力、经营活动、对外担保、关联交易、交叉违约和风险状况等重要信息,协调各方统一行动,对风险进行有效管控和分类处臵,保护银行信贷资金安全和企业正常经营活动。
二、全市金融风险状况分析
截至目前,市县两级金融风险防控工作领导小组办公室共监测存在金融风险点企业74家,重点监测企业58家,涉及金融机构28家,涉及资金额**亿元,不良贷款**亿元。
(一)全市金融风险分布情况。
从风险类型来看,全市金融风险事件**起,主要涉及担保圈(链)、资金链断裂、恶意逃废债、涉嫌非法集资等方面。其中,涉及资金链风险事件**起,占52.5%,担保圈(链)风 2
险事件11起,占27.5%,恶意逃废债事件5起,占12.5%,涉嫌非法集资风险案件**起。
从地域分布来看,经济发展较快、金融活跃的区域,金融风险频发。其中,**市、**市、**市、**区、**区金融风险事件共计**起,占全市金融风险事件的62.5%。金融风险事件具有普遍性,除***等之外,各县市区皆有金融风险事件发生。
从行业属性来看,传统落后产业金融风险事件较多,主要集中在纺织、机械、食品等行业,其中,纺织行业4起,食品行业6起,机械制造13起,化工行业3起,合计占全市金融风险事件的**%。
从金融机构分布来看,涉及金融机构较多,共计**家,全市有**家银行机构牵头成立了**个债权银行委员会,其中,以农业银行为主任行的**个,**银行为主任行的4个,以中国银行为主任行的**个,占全部债权委员会的83%。
从化解结果看,全市共化解处臵金融风险事件**起,其中,县市区牵头化解**起,市级层面牵头化解**起,重点化解了**、**、**等一批全市重点企业的金融风险事件。尚有10起金融风险事件正在化解中。
(二)应重点关注风险点。通过对我市金融风险事件全面分析,目前,应重点关注以下问题:
一是重点关注落后产业转型升级问题。前期经济高速运行过程中,纺织、机械、化工等传统行业存在严重的投资和产能过剩,而当前经济“新常态”下,宏观经济政策倒逼产业转型升级,产能落后、市场需求减少、融资渠道单一等导致传统行业经营困难,资金链紧张,极易引发资金链断裂、担保圈风险
扩散等金融风险。
二是重点关注恶意逃废债行为。不少企业在市场不景气、自身经营混乱、资不抵债的情况下,选择转移资产、脱壳经营、法人跑路等,同时,由于社会信用体系不健全,银行无序竞争导致多头开户,贷款审查不严格、过量放贷,为恶意逃废债行为提供了可乘之机,而恶意逃废债行为有极强的突发性、隐蔽性,打击难度大。
三是重点关注个别县市潜在区域风险。截至目前,**市**家贷款余额5000万元以上的客户,在各家银行贷款余额**亿元,其中贷款列入关注的31家企业涉及**亿元,分别占比21.2%和11.26%,贷款纳入不良核算的14家企业涉及**亿元,分别占比5%和3.88%。且随着担保圈(链)的延伸,有可能逞扩散趋势。
四是重点关注大额欠税企业。根据国税局、地税局反馈信息来看,截至3月末,全市共有拖欠税款5万元以上企业84家,主要集中在房地产、纺织、机械、化工等行业,拖欠税款100万元以上的企业9家,其中5家企业属于房地产开发企业,下步工作中,要加强对房地产企业和传统行业风险信息的监测,抓早抓小,有效避免风险事件发生。
五是重点关注非法集资风险问题。目前,金融犯罪活动方式、手段变化多样,有的非法组织打着正规金融机构、农民合作社的名义,通过承诺支付高息为诱饵,非法吸收社员存款;新型网络借贷平台、理财平台纷繁复杂、真假难辨,网络金融犯罪方式隐蔽、地域范围广,而网络金融风险监管体系不成熟,难以进行有效监管和打击。
三、下步工作打算
一是引导企业科学发展防范金融风险。从我市金融风险事件发生的原因来看,不少企业贪大求快、盲目扩张、管理落后、融资方式单一等是导致金融风险发生的主要原因。在经济新常态下,要大力引导企业准确把握市场规律,完善现代企业管理制度,立足本业、合理摆布资金,提升整体战略规划,实现发展的梯度性和持续性,从源头上减少风险。
二是进一步完善金融风险处置机制。从前期处臵金融风险事件的成功经验来看,及时掌握信息、把握处臵时机,银行、企业、政府加强合作对有效处臵金融风险十分重要。要继续完善金融风险监测预警机制,完善应急预案和处臵流程,加强各方协调合作,确保风险发生后及时、有效处臵。
三是创新金融风险处置的政策工具。加大小微企业贷款风险补偿资金的补偿力度,由**集团组建政策性金融资产运营公司,配合处理银行不良贷款。推进市县两级担保公司增资扩股,做强做大政府引导的担保公司;充分发挥市再担保集团职能,建立和完善再担保机制,逐步以专业担保机构融资担保替代企业之间的互保联保关系。
四是严厉打击恶意逃废金融债务行为。认真落实市政府《全市银行业借款纠纷案件处臵推进工作专题会议纪要》(第**期)要求,联合司法部门,在全市开展集中处臵银行业借款纠纷案件行动。加强金融机构行业自律,完善管理制度,加强资产流向监管。提高金融机构风险防范意识,完备抵押、质押手续,降低放贷风险。健全社会信用体系,增大恶意逃废债的违法成本。
五是做好金融风险防范宣传工作。继续开展金融风险防范
宣传活动,利用微信平台、互联网等新型媒体和广播、电视、报刊等,大力普及金融知识,强化风险提示,特别是引导正确投资理财,提高群众风险鉴别力,自觉抵制非法集资等各类非法金融活动。
附表1:全市金融风险事件情况统计表(县市区分布)附表2:全市债权银行委员会情况统计表附表3: 附表4:欠税额
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全市重点关注的区域性重要客户授信情况统计表 5万元以上企业名单 市金融风险防控工作领导小组办公室(**市金融工作办公室代章)年4月24日
第五篇:2018年金融风险的防控
2018年金融风险的防控
2018年金融风险的防控
Len 防控化解重大风险为三大攻坚战之首,而防控化解重大风险的重点是防控金融风险。
当前我国经济社会面临的重大金融风险,包括由金融杠杆率和流动性风险、银行不良贷款风险、影子银行风险、地方政府隐性债务风险、房地产泡沫化风险、互联网金融风险等。2018—2020年是防控化解金融风险的重点时段,通过1至3年的阶段性任务分解或治理乱象计划,最终实现防控化解重大经风险的目标。
1、治理金融秩序
2018年以来,对金融秩序治理越来越重视,将越来越重视法律和监管制度的完善和落实。
金融风险与财税改革滞后及其他产业政策不协调密切相关,如此前地方政府通过大力推行土地财政获得过高比重的财税收入,并以此支撑地方经济高速增长,在中央实施严格调控房地产政策致使地方土地财政无以为继的情况下,各地又通过地方政府融资平台、违法违规融资担保行为等名义变相举债,致使一些地方债务风险持续扩大。传统金融机构在监管留有漏洞、内控机制不健全的情况下,随时都会出现信用风险、操作风险、道德风险等。如浦发银行成都分行从高管到各级别、多部门责任人串通一气,采取编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,以掩盖不良贷款,给银行造成巨大损失。在当今信息技术革命和互联网化浪潮的推动下,互联网新金融迅速发展,在快速、方便、廉价地满足一部分小微企业、小白领客户、双创客户的融资需求的同时,也滋生了网络贷款(P2P)、现金贷、比特币、代币发行(ICO)等细分行业的金融乱象或欺诈行为,给广大网络金融消费者带来损失。对此,国家开展了互联网金融领域的专项整治行动。这表明,金融风险会借助于技术进步、互联网渠道等发生演变。
金融风险具有复杂性、隐蔽性、突发性、传染性、危害性。因此,防控化解金融风险是一项非常复杂的工作,是一项与时俱进、常变常新、极具挑战性的工作。法律和监管制度将不断完善,国务院金融稳定发展委员会的成立将进一步促进金融秩序的监管和风险的防控。
2、抑制资产泡沫 / 4
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我国的资产泡沫主要会集中在房市。抑制房市泡沫的对策是加强短期政策落地与建立长效机制相结合。
预期未来五年内,股市将呈现慢牛态势,不会产生泡沫。房市是否存在泡沫,重点关注住房供给与刚性需求的关系。房产具有两种属性,即居住需求和投资需求。房产供给超过刚性需求后,一旦没有居住功能,也就没有了投机功能与投资功能。
近几年我国房地产业发展在满足居民住房需要、为经济增长提供动力的同时,由于多种因素作用使得城镇土地和房屋日益具有金融投资品属性,越来越多的群体将房地产当作金融产品从事投资投机,许多大中城市房地产价格呈现泡沫化倾向,从而潜藏着不同程度的金融风险。
抑制房市泡沫的对策就是:中短期对策与长效机制相结合。中短期对策主要是两个立足点:一是严格约束投机和投资性需求,采取严格的限购政策;二是约束开发商的行为,控制融资通道。长效机制,主要包括租售同权、共有产权、调整空间布局等手段。
3、稳债务,降杠杆
金融的特点包括杠杆,没有杠杆就没有金融。适度的杠杆率不仅能提高资金配置效率,还能促进经济增长。但是,如果杠杆率过高,则会造成信用违约频发、不良贷款陡增、资产价格崩溃、金融风险加剧,甚至导致金融危机。有些部门的杠杆率上升过快,结构性问题突出。因此,要按照供给侧结构性改革的要求,有针对性地引导一些重点部门“去杠杆”,积极稳妥处理好债务问题,切实防控化解高杠杆风险。
金融机构:引导金融机构适度去杠杆,严防资金空转。当前,资金脱实向虚、在金融体系内空转的问题虽有一定缓解,但未得到根本解决。资金空转一方面会增大流动性风险和市场风险,另一方面也会增大金融系统风险。所以,金融机构应该坚决去除那些无资本支撑、脱离监管的杠杆。为此,要加强金融监管协调、防止监管套利,针对突出问题加强协调,强化综合监管,突出功能监管和行为监管,提升监管水平。健全风险监测预警和早期干预机制,加强金融基础设施的统筹监管和互联互通,推进金融业综合统计和监管信息共享,实时掌握市场资金流动状况。提高金融机构的风险管理水平,加大金融体系监管力度,宏观审慎与微观监管双管齐下,有效应对影子银行体系的潜在风险。
居民债务:近几年我国居民部门的杠杆率不断上升,主要源于房地产市场的火爆导致炒房行为和住房贷款大量增加。尽管我国采取了房地产市场调控政策,/ 4
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严格控制房地产信贷,提高首付比例,但仍有大量资金流向房地产,在提高居民部门杠杆率的同时也增大了房地产市场风险。因此,有必要建立健全包括房地产市场、银行部门、银行间市场、资本市场等在内的系统性风险防控应对框架。还应对“影子银行”为房地产开发商提供融资的业务进行清理整治;对消费贷款资金严格管理,防止个人消费贷款资金违规流入房地产市场。由于中国居民消费习惯决定以存款为主,居民债务风险不大。引导居民部门渐进去杠杆,主要在防控房地产市场风险。
企业债务:企业债务普遍偏高,主要集中在国企债务偏高,去杠杆的重点是国有企业。引导国有企业大力去杠杆,加快清理“僵尸企业”。国有企业杠杆率高而资金使用效率低,会导致资源错配和产能过剩。降低国有企业杠杆率,要从加强高负债企业管控、严防债券兑付风险、加快资金融通、积极稳妥开展市场化债转股、着力加大股权融资力度、大力处置“僵尸企业”、发挥国有资本运营公司功能作用等多方面入手。把处置“僵尸企业”作为重要抓手,加快清理“僵尸企业”。对扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业”要当机立断处置,依法兼并重组或清偿破产,妥善安置相关人员。2018年1月19日国家发展改革委;人民银行;财政部;银监会;国务院国资委;证监会;保监会联合发布了《关于市场化银行债权转股权实施中有关具体政策问题的通知》(发改财金〔2018〕152号),将有效推动降杠杆的顺利落地。
政府债务:政府债务明显偏高,主要是地方政府。地方融资平台、PPP项目(2017年以来增加了4万亿以上)、产业引导基金(2017年增加了1万多亿)等加速推动地方政府债务上升。政策将引导地方政府稳步去杠杆,规范地方融资举债。一方面,应科学制定并实施政府中长期资本投融资规划,严控地方政府债务增量。建立健全政府投融资制度,制定并实施政府中长期资本投融资规划,依法将各级地方政府举债融资纳入中长期规划管理。另一方面,确立有效的债务清偿责任承担机制,确保存量债务逐步化解。持续开展省以下地方政府债务责任划分。此外,在发债信用评级基础上,有可能建立存量债务的风险分级制度,在利益相关者之间构建便利的风险预警及处理机制,防控某一类债务风险向其他类别债务蔓延。
4、稳外汇
一方面是外汇价格贬值压力加大,另一方面是外汇储备加速减少。中央政府提出两个“不能持续”,即人民币不能持续贬值、外汇储备不能持续减少。并出台了三个应对措施:一是放开的项目不回收,没有放开的暂时停止;二是海外并/ 4
2018年金融风险的防控
购加强控制,对技术类的放开,非技术类的严格审查;三是“一带一路”投资使用人民币投资。上述措施已经开始见效,人民币价格企稳回升,外汇储备守住基本底线,外汇引发金融风险的可能性正在减少。考虑到中国经济整体平稳,外汇供求基本稳定,国际收支趋于平衡,跨境资金流动监管持续加强,市场对人民币汇率预期趋于稳定。
但是,一方面美元阶段性走高将加大货币市场时点性紧张压力。2018年,美联储加息预期、美国税收改革较为正面的经济和就业数据,都将会提振美元。尽管贸易政策以及外交政策等存在一定的不确定性,美元走强的道路将多有波折,但美元阶段性的走高仍将会使人民币汇率承压,引发跨境资金的流动,带来时点性的流动性紧张和利率上行压力。另一方面鲍威尔成为新一任美联储主席,大概率延续货币政策正常化节奏,特朗普税改取得积极进展,推动加息预期升温,将推动美元指数后续走强。再一方面,中国经济运行平稳但依然面临下行压力。2017年下半年经济表现较上半年偏弱,2018年经济增长有可能小幅回落。随着外贸回暖步入下半场,进出口数据增长将会有所放缓,贸易顺差将收窄,基本面转弱加大了汇率调整压力。
5、紧货币、松财政
根据中央经济工作会议的精神,2018年货币政策审慎趋紧,流动性中性适度。在银行“负债荒”的格局下,央行通过各种货币政策工具组合对流动性的影响力持续增强,财政政策积极。
刚刚进入2018年,银监会就打出一记重拳,严肃查处浦发银行成都分行违规发放贷款案件,开启新一年“治乱象”、“严监管”、“防风险”行动。通过监管检查和内部核查发现,该分行为掩盖不良贷款,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担该分行不良贷款。银监会指出,这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件,涉案金额巨大,手段隐蔽,性质恶劣,教训深刻。四川银监局依法对该分行罚款4.62亿元,对相关责任人予以相应处罚。展示了国家防控重大金融风险的决心和信心。
防控金融风险,要服务于供给侧结构性改革这条主线,促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环,做好重点领域风险防控和处置,坚决打击违法违规金融活动,加强薄弱环节监管制度建设。/ 4