第一篇：中国银监会关于制定、修改、废止、不适用部分规章和规范性文件的公告(银监发【2007】56号)
中国银监会关于制定、修改、废止、不适用部分规章和规范性文件的公告
（银监发[2007]56号 2007年7月3日）
为了推进银行业依法监管工作，遵照国务院关于全面清理法规的要求，根据•中国银行业监督管理委员会法律工作规定‣的有关规定，中国银行业监督管理委员会针对部分银行业监管规章和规范性文件存在因上位法修改或者废止而失去立法依据的情形；因所规范事项已由上位法规范而无存在必要的情形；因所规范事项已由新文件规范而无存在必要的情形；因现实情况变化而明显不适应银行业或者银行业监管发展情形的银行业监管规章和规范性文件进行了集中清理。本次清理共修改规章以及规范性文件6件，确定应予以废止的规章和规范性文件59件，并已经中国银行业监督管理委员会第54次和第55次主席会议审议通过。
此外，本次银行业监管法规清理结果表明，目前银行业监管依据的规章和规范性文件中，有部分规章和规范性文件是由中国人民银行发布的，或者执行主体是中国人民银行。鉴于•中华人民共和国银行业监督管理法‣规定中国银行业监督管理委员会履行银行业监管职责和行使监管职权，银行业监管主体已经改变。根据监管主体与监管规则制定主体以及监管规则执行主体统一的原则，中国银行业监督管理委员会第54次和第55次主席会议审议决定，银行业监管机构在履行监管职责和行使监管职权时，不再适用原由中国人民银行发布的101件银行业监管规章和规范性文件。同时，中国银行业监督管理委员会在原由中国人民银行发布的相关法规的基础上重新制定规章和规范性文件5件。
特此公告。
附件：1.制定的规章和规范性文件目录 2.修改的规章和规范性文件目录 3.废止的规章和规范性文件目录 4.不适用的规章和规范性文件目录
二〇〇七年七月三日
附件1：制定的规章和规范性文件目录
1．商业银行信息披露办法（中国银行业监督管理委员会令2007年第 号）2．个人定期存单质押贷款办法（中国银行业监督管理委员会令2007年第 号）3．单位定期存单质押贷款管理规定（中国银行业监督管理委员会令2007年第 号）4．商业银行内部控制指引（中国银行业监督管理委员会令2007年第 号）5．中国银监会关于印发•贷款风险分类指引‣的通知（银监发[2007] 号）
附件2：修改的规章和规范性文件目录
1．金融许可证管理办法（中国银行业监督管理委员会2003年第2号令颁布实施 根据2006年12月28日中国银行业监督管理委员会第五十五次主席会议•关于修改†金融许可证管理办法‡的决定‣修正）
2．商业银行集团客户授信业务风险管理指引（中国银行业监督管理委员会2003年第5号令颁布实施 根据2006年12月28日中国银行业监督管理委员会第五十五次主席会议•关于修改†商业银行集团客户授信业务风险管理指引‡的决定‣修正）3．金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法（中国银行业监督管理委员会2004年第1号令颁布实施 根据2006年12月28日中国银行业监督管理委员会第五十五次主席会议•关于修改†金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法‡的决定‣修正）
4．商业银行资本充足率管理办法（中国银行业监督管理委员会2004年第4号令颁布实施 根据2006年12月28日中国银行业监督管理委员会第五十五次主席会议•关于修改†商业银行资本充足率管理办法‡的决定‣修正）
5．中国银行业监督管理委员会行政处罚办法（中国银行业监督管理委员会2004年第7号令颁布实施 根据2006年12月8日中国银行业监督管理委员会第五十四次主席会议•关于修改†中国银行业监督管理委员会行政处罚办法‡的决定‣修正）
6．中国银监会关于印发•中国银行业监督管理委员会现场检查规程‣的通知（银监发[2007] 号）
附件3：废止的规章和规范性文件目录
1．中国银行业监督管理委员会办公厅关于政策性银行资本充足率有关事项的通知（银监办通„2004‟180号）
2．中国银行业监督管理委员会关于中国农业发展银行开办大型粮食加工企业收购资金贷款业务的批复（银监复„2004‟58号）
3．中国银行业监督管理委员会办公厅关于中国银行、中国建设银行重组改制市场准入工作指导意见（银监办发„2004‟244号）
4．中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引（银监发„2004‟12号）
5．中国银行业监督管理委员会办公厅关于在城市信用社基础上改制设立城市商业银行有关问题的通知（银监办通„2004‟281号）
6．中国银行业监督管理委员会关于向外资金融机构进一步开放人民币业务有关事项的通知（银监通„2003‟26号）
7．中国银行业监督管理委员会关于规范外国银行在华分支机构中文名称的通知（银监通„2003‟27号）
8．中国银行业监督管理委员会关于调减外国银行分行和外资独合资银行分行营运资金标准的通知（银监通„2003‟39号）
9．中国银行业监督管理委员会办公厅关于防范国有划拨土地使用权抵押贷款风险的通知（银监办通„2004‟53号）
10．中国银行业监督管理委员会办公厅关于实施•金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法‣宽限期的通知（银监办发„2004‟240号）
11．中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强商业银行信贷管理防范关系人贷款及关联企业贷款风险的通知（银监办发„2003‟69号）
12．中国银行业监督管理委员会办公厅关于向金融机构投资入股有关问题的批复（银监办发„2004‟201号）
13．中国银行业监督管理委员会办公厅关于取消金融机构高级管理人员任职资格有关事项的批复（银监办发„2004‟253号）
14．中国银行业监督管理委员会办公厅关于修订案件信息统计制度的通知（银监办发„2005‟121号）
15．中国银行业监督管理委员会办公厅关于客户大额授信统计制度和零售贷款违约客户情况统计制度电子报表格式与传输方式有关事项的补充通知（银监办通„2004‟136号）16．中国银行业监督管理委员会办公厅关于客户大额授信统计制度和零售贷款违约客户情况统计制度的补充通知（银监办发„2004‟176号）
17．中国银行业监督管理委员会办公厅关于客户大额授信统计制度与零售贷款违约客户情况统计制度电子报表格式与传输方式有关事项的通知（银监办通„2004‟105号）
18．中国银行业监督管理委员会办公厅关于建立客户大额授信统计制度和零售贷款违约客户情况统计制度的通知（银监办发„2004‟151号）
19．中国银行业监督管理委员会关于印发•资本充足率统计制度‣的通知（银监通„2004‟18号）
20．中国银行业监督管理委员会办公厅关于建立案件信息统计制度的通知（银监办通„2004‟49号）
21．中国银行业监督管理委员会办公厅关于修订客户大额授信统计制度的通知（银监办发„2004‟246号）
22．中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发•小企业授信业务情况统计表‣的通知（银监办发„2005‟224号）
23．中国银行业监督管理委员会关于报送2004年有关统计报表的通知（银监发„2004‟2号）
24．中国银行业监督管理委员会办公厅关于推进农村信用社贷款五级分类工作的通知（银监办发[2005]359号）
25．中国银行业监督管理委员会关于2006年统计制度的通知（银监发„2006‟2号）26．中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发•中国银行业监督管理委员会非现场监管报表指标体系‣的通知（银监办发„2005‟265号）
27．中国银行业监督管理委员会关于将次级定期债务计入附属资本的通知（银监发„2003‟25号）
28．中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发•关于进一步完善在华外资银行并表监管的工作意见‣的通知（银监办发„2005‟182号）
29．中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知（银监发„2003‟22号）
30．中国银行业监督管理委员会关于对中资银行衍生产品交易业务进行风险提示的通知（银监通„2005‟10号）
31．中国银行业监督管理委员会关于金融机构集团客户授信有关问题的批复（银监复„2005‟101号）
32．中国银行业监督管理委员会办公厅关于公示金融许可证等有关事项的通知（银监办通„2004‟122号）
33．中国银行业监督管理委员会办公厅关于实施•金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法‣有关问题的通知（银监办发„2004‟170号）
34．中国银行业监督管理委员会办公厅关于中国银行业监督管理委员会检查通知书办理程序的通知（银监办发„2004‟169号）
35．中国银行业监督管理委员会关于非银行金融机构开办新业务有关审批事项的通知（银监发„2004‟5号）
36．中国银行业监督管理委员会关于进一步加强信托投资公司监管的通知（银监发„2004‟46号）
37．中国银行业监督管理委员会关于信托投资公司集合资金信托业务信息披露有关问题的通知（银监发„2004‟90号）
38．中国银行业监督管理委员会关于进一步规范集合资金信托业务有关问题的通知（银监发„2004‟91号）
39．中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托投资公司人民币银行结算账户开立和使用有关问题的通知（银监办发„2004‟16号）
40．中国银行业监督管理委员会关于严禁信托投资公司信托业务承诺保底的通知（银监通„2004‟88号）
41．中国银行业监督管理委员会关于停止信托投资公司办理卖出国债回购业务有关问题的通知（银监发„2005‟9号）
42．中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托投资公司担任特定目的信托受托机构资格有关事项的通知（银监办发„2005‟236号）
43．中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信托投资公司部分业务风险提示的通知（银监办通„2005‟212号）
44．中国银行业监督管理委员会关于加强信托投资公司集合资金信托业务项下财产托管和信息披露等有关问题的通知（银监发„2006‟53号）
45．中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强信托投资公司证券业务合规监管的通知（银监办发„2006‟97号）
46．中国银行业监督管理委员会关于加强对金融租赁公司关联交易业务监管的通知（银监通„2004‟21号）
47．中国银行业监督管理委员会关于调整金融租赁公司业务范围的通知（银监发„2005‟60号）
48．中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强金融租赁公司售后回租业务监管的通知（银监办发„2005‟19号）
49．中国银行业监督管理委员会办公厅关于下发•汽车金融公司会计、统计报表及非现场监管指标‣的通知（银监办通„2004‟214号）
50．中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发•货币经纪公司非现场监管报表及填报说明‣的通知（银监办通„2006‟158号）
51．中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步推进农村合作金融机构贷款五级分类试点工作的通知（银监办发„2004‟287号）
52．中国银行业监督管理委员会关于农村信用社以县（市）为单位统一法人工作的指导意见（银监发„2003‟12号）
53．中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社开展中间业务有关问题的通知（银监办通［2003］40号）
54．中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社实行贷款五级分类的通知（银监办通„2003‟76号）
55．中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发•合作金融监督管理人员培训工作意见‣的通知（银监办发„2003‟162号）
56．中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发•农村信用社贷款风险五级分类实施方案试行‣的通知（银监办通„2003‟107号）
57．中国银行业监督管理委员会关于印发•农村合作金融机构风险评价和预警指标体系试行‣的通知（银监发„2004‟1号）
58．中国银行业监督管理委员会办公厅关于转发•财政部、国家税务总局关于试点地区农村信用社税收政策的通知‣的通知（银监办通„2004‟17号）
59．中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社国债投资转委托相关问题的通知（银监办通„2004‟114号）
附件4：不适用的规章和规范性文件目录
1．中国人民银行关于调整股份制商业银行新设分行审批制度有关问题的通知（银发„2002‟244号）
2．关于加强城市商业银行监管工作有关问题的通知（银发„1998‟242号）
3．关于股份制商业银行市场准入和高级管理人员任职资格管理有关问题的通知（银办发„2000‟192号）
4．关于取消银行分支机构外汇营运资金限制的通知（银发„2000‟9号）
5．中国人民银行关于商业银行申请从事合格境外机构投资者境内证券投资托管业务有关问题的通知（银发„2002‟371号）
6．关于各商业银行停止在证券交易所证券回购及现券交易的通知（银发„1997‟240号）
7．关于印发•城市信用合作社管理办法‣的通知（银发„1997‟369号）8．关于严格规范城市信用合作社联合社行为的通知（银发„1998‟77号）9．关于加强对县市城市信用合作社监管的紧急通知（银发„1998‟435号）
10．关于印发•城市信用合作社资产负债比例管理暂行办法‣的通知（银发„1994‟132号）
11．关于下发•金融诈骗案件协查管理办法‣的通知（银发„1997‟195号）12．关于加强境外中资金融机构管理的通知（银发„1995‟232号）
13．中国人民银行关于印发•商业银行境外机构监管指引‣的通知（银发„2001‟257号）
14．关于印发•外资银行外部审计指导意见‣的通知（银发„1999‟157号）15．中国人民银行关于存款实名制实施前存入的化名储蓄存款到期支取问题的复函（银函„2002‟209号）
16．关于严格执行•个人存款账户实名制规定‣有关问题的通知（银发„2000‟152号）17．中国人民银行关于个人存款当日存取有关问题的通知（银发„2001‟340号）18．关于进一步加强贷款管理有关问题的通知（银发„1998‟19号）
19．关于加大住房信贷投入支持住房建设与消费的通知（银发„1998‟169号）20．关于开展清理信贷资产改进贷款分类工作的通知（银发„1998‟150号）
21．关于印发•关于开展个人消费信贷的指导意见‣的通知（银发„1999‟73号）22．关于下发•经济适用住房开发贷款管理暂行规定‣的通知（银发„1999‟129号）23．关于颁布•封闭贷款管理暂行办法‣的通知（银发„1999‟261号）
24．关于颁布•外经贸企业封闭贷款管理暂行办法‣的通知（银发„1999‟285号）25．关于对淘汰的落后生产能力、工艺、产品和重复建设项目限制或禁止贷款的通知（银发„2000‟184号）
26．中国人民银行关于固定资产贷款管理有关问题的通知（银发„2001‟331号）27．中国人民银行关于加强住房公积金信贷业务管理的通知（银发„2002‟247号）28．关于明确呆滞贷款划分标准的通知（银发„2000‟363号）
29．中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行关于切实加强信贷管理依法催收银行逾期贷款的通知（银发„1998‟501号）
30．商业银行中间业务暂行规定（中国人民银行令 „2001‟第5号）31．中国人民银行关于落实•商业银行中间业务暂行规定‣有关问题的通知（银发„2002‟89号）
32．中国人民银行关于下发•整顿开户和加强结算纪律的意见‣和•违反银行结算制度处罚规定‣的通知（银发„1990‟97号）
33．关于商业银行国际结算远期信用证业务经营风险管理的通知（银发„1997‟430号）34．中国人民银行关于加强开办银行承兑汇票业务管理的通知（银发„2001‟346号）35．关于施行•中华人民共和国票据法‣有关问题的通知（银传„1995‟98号）36．中国人民银行关于规范联名卡管理的通知（银发„2002‟6号）37．中国人民银行关于落实•网上银行业务管理暂行办法‣有关规定的通知（银发„2002‟102号）
38．关于加强信用证管理的通知（银发„1999‟135号）
39．关于禁止银行资金违规流入股票市场的通知（银发„1997‟245号）40．关于印发•不良贷款认定暂行办法‣的通知（银发„2000‟303号）41．关于执行•不良贷款认定暂行办法‣的补充通知（银发„2000‟359号）42．关于印发•进一步加强银行会计内部控制和管理的若干规定‣的通知（银发„1997‟318号）
43．关于印发•金融机构管理规定‣的通知（银发„1994‟198号）
44．关于认真贯彻执行•金融机构高级管理人员任职资格管理办法‣的通知（银办发„2000‟120号）
45．中国人民银行关于加强高级管理人员任职管理的通知（银发„2001‟431号）46．中国人民银行关于印发•关于对金融机构重大经济犯罪案件负有领导责任人员行政处分的暂行规定‣的通知（银发„1995‟261号）
47．关于印发•关于对金融系统工作人员违反金融规章制度行为处理的暂行规定‣的通知（银发„1997‟167号）
48．关于建立金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度的通知（银发„2000‟380号）
49．中国人民银行办公厅关于规范金融机构高级管理人员任职资格审查与签发程序的通知（银办发„2000‟157号）
50．关于印发商业银行非现场监管指标报表填报说明和商业银行非现场监管报表报告书的通知（银发„1997‟549号）
51．关于印发•对金融机构违反会计制度规定等问题定性的说明‣的通知（银发„1998‟273号）
52．中国人民银行办公厅关于银行会计制度改革有关事项的通知（银办发„2001‟186号）
53．中国人民银行关于印发•银行会计基本规范指导意见‣的通知（银发„2002‟370号）
54．关于实施商业银行统一会计科目有关问题的通知（银发„1999‟238号）
55．关于印发•国有独资商业银行合并会计报表暂行办法‣的通知（银发„2000‟172号）
56．中国人民银行关于进一步做好农户小额信用贷款发放和改进支农服务工作的通知（银发„2002‟113号）
57．关于切实加强紧急重大情况报告工作的通知（银发„2000‟108号）
58．中国人民银行关于规范银行业市场竞争行为的通知（银发„2002‟354号）
59．关于印发•加强金融机构依法收贷、清收不良资产的法律指导意见‣的通知（银办发„2000‟170号）
60．关于印发•支付结算业务代理办法‣和•银行汇票业务准入、退出管理规定‣的通知（银发„2000‟176号）61．关于印发•城市合作银行管理规定‣的通知（银发„1997‟264号）
62．关于商业银行开办委托贷款业务有关问题的通知（银办发„2000‟100号）63．中国人民银行关于印发•金融资产管理公司委托处置不良资产指导意见‣的通知（银发„2001‟197号）
64．中国人民银行关于印发•城市商业银行贷款质量五级分类实施意见‣和有关工作的通知（银发„2002‟355号）
65．中国人民银行关于下发•个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款办法‣的通知（银发„1994‟316号）
66．关于印发•单位定期存单质押贷款管理规定‣的通知（银发„1999‟302号）67．商业银行信息披露暂行办法（中国人民银行令 „2002‟第6号）68．商业银行内部控制指引（中国人民银行公告„2002‟第19号）
69．中国人民银行关于进一步规范非银行金融机构业务经营的通知（银发„2001‟356号）
70．中国人民银行办公厅关于加强非银行金融机构监管有关问题的通知（银办发„2002‟162号）
71．中国人民银行关于加强对信托投资机构委托存贷款业务管理的通知（银发„1988‟285号）
72．金融信托投资公司委托贷款业务规定（银发„1993‟49号）
73．中国人民银行关于清理规范信托投资公司业务问题的通知（银发„2002‟128号）74．中国人民银行关于信托投资公司资金信托业务有关问题的通知（银发„2002‟314号）
75．关于印发•企业集团财务公司、金融租赁公司非现场监管指标及填报说明‣的通知（银发„2000‟398号）
76．中国人民银行办公厅关于印发•企业集团财务公司和金融租赁公司非现场监管指标与金融机构“全科目”统计指标归属关系对照表‣的通知（银办发„2001‟64号）
77．中国人民银行关于融资性租赁公司验收登记工作的通知（银发„1992‟104号）78．中国人民银行关于各分行越权批设融资租赁公司及分支机构撤留问题的通知（银发„1994‟301号）
79．中国人民银行关于实施•金融租赁公司管理办法‣有关问题的通知（银发„2000‟338号）
80．金融租赁公司管理办法（中国人民银行令„2000‟第4号）
81．关于印发•中国人民银行对农村信用社现场检查操作程序‣的通知（银发„2000‟222号）
82．关于农村信用合作社参加电子联行有关问题的通知（银会计„1998‟2号）
83．中国人民银行、国家税务总局关于调整农村信用社应收利息核算办法的通知（银发„2001‟278号）
84．关于印发•关于加强农村信用社案件防范与查处工作的意见‣的通知（银发„1998‟139号）
85．关于严格控制农村信用社员工增长的通知（银发„1998‟164号）
86．中国人民银行关于印发•关于加强和规范农村信用社代办业务管理的意见‣的通知（银发„1999‟335号）
87．关于农村信用合作社市地联合社组建工作有关问题的通知（银发„2000‟109号）88．中国人民银行办公厅关于做好农村信用社机构调整工作的通知（银办发„2002‟115号）89．关于农村信用合作社市（地）联社部分变更事项审批问题的通知（银办发„2000‟292号）
90．中国人民银行关于加强对农村信用社监管有关问题的通知（银发„2001‟396号）91．关于农村信用社县市联合社在领取金融业务许可证和营业执照前开展金融业务是否有效问题的批复（银合复„1999‟29号）
92．中国人民银行•关于印发†关于贯彻国办发„1998‟145号文件精神对农村信用社实施改革整顿规范管理的具体方案‡的通知‣(银发„1999‟173号)93．中国人民银行关于适当提高社员入股额度，搞好农村信用社增资扩股有关问题的通知（银发„1999‟323号）
94．中国人民银行关于开展农村信用社利率改革试点工作的通知（银发„2001‟412号）95．中国人民银行关于扩大农村信用社利率改革试点工作的通知（银发„2002‟293号）96．中国人民银行关于免交农村信用社接收农村合作基金会财产产权过户税费的通知（银发„2000‟21号）
97．中国人民银行办公厅关于农村信用社开办外汇业务有关问题的通知（银办发„2002‟240号）
98．关于印发•农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见‣的通知（银发„2000‟27号）
99．中国人民银行关于对农村信用社开办特种存款的通知（银发„2001‟410号）100．关于印发•关于做好当前农村信贷工作的指导意见‣的通知（银发„1999‟13号）
101．中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于进一步加强农村信用社管理工作的通知（银监发„2003‟3号）
第二篇：天津市人民政府关于废止部分有关征地拆迁的市政府规章和行政规范性文件的决定
天津市人民政府关于废止部分有关征地拆迁的市政府规章和行政规范性文件的决定
（2011年12月19日天津市人民政府第81次常务会议通过2011年12月28日天津市人民政府令第46号公布自公布之日起施行）
市人民政府决定，废止以下市政府规章和行政规范性文件：
一、市政府规章
《天津市城市房屋拆迁管理规定》（2007年市人民政府令第113号）
二、市政府行政规范性文件
《关于简化城市房屋拆迁许可程序的通知》（津政发〔2007〕52号）
《批转市国土房管局关于加快市内六区分散住宅平房拆迁实施意见的通知》（津政发〔2006〕55号）
第三篇：中国银监会关于印发《银团贷款业务指引》的通知(废止)_2007_银监发〔2007〕68号
中国银监会关于印发《银团贷款业务指引》的通知
银监发〔2007〕68号
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司： 现将《银团贷款业务指引》印发给你们，请遵照执行。
请各银监局将本通知转发辖内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、城市信用社、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行主报告行。
二○○七年八月十一日
第一章 总则
第一条为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，更好地为重点企业和项目提供融资服务，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规，特制定本指引。
第二条本指引适用于在中国境内经银监会批准设立并经营贷款业务的银行和非银行金融机构（以下简称银行）。
第三条银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
第四条银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律、法规，符合国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。
第五条银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。
第二章 银团贷款成员
第六条参与银团贷款的银行均为银团贷款成员。银团贷款成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。
第七条按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行等，并按照银团贷款相关协议履行相应职责。
第八条银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。
第九条牵头行的主要职责是：
（一）发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额；
（二）对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录，并向潜在的参加行推荐；
（三）代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件；
（四）代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本；
（五）组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议；
（六）协助代理行进行银团贷款管理；
（七）银团协议确定的其他职责。
第十条单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。
第十一条按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。
第十二条银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。
代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定。
第十三条代理行的主要职责：
（一）审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务；
（二）办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵（质）押物的日常管理工作；
（三）制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记；
（四）根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银团贷款协议约定的承贷份额比例，通知银团贷款成员将款项划到指定账户；
（五）划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款协议约定及时划转到银团贷款成员指定的账户；
（六）负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报；
（七）密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生企业并购、股权分红、对外投资、资产转让、债务重组等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员；
（八）借款人出现违约事项时，代理行应及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置；
（九）组织召开银团会议，协调银团贷款成员之间的关系；
（十）接受各银团贷款成员不定期的咨询与核查，办理银团会议委托的其他事项等。
第十四条代理行应勤勉尽责，因代理行行为过失或不作为导致银团利益受损，银团会议有权根据银团贷款协议的约定更换代理行，并要求代理行对相关损失进行赔偿。具体约定可在银团贷款协议等文件中载明。
第十五条银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。
银团参加行主要职责是参加银团会议，按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户；在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行。
第十六条担保代理行是指在担保结构比较复杂的银团贷款中，负责落实银团贷款的各项担保及其抵（质）押物转让、管理等工作的银行。
第三章 银团贷款发起和筹组
第十七条有下列情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式：
（一）大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流动资金的融资；
（二）单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额10%的；
（三）单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%的；
（四）借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的。
各地银行业协会可根据以上原则，结合本地区的实际情况，组织辖内会员银行共同确定银团贷款额度的具体下限。
第十八条银团贷款的发起由借款人或银行等提出。经借款人同意或选定的牵头行，应与借款人谈妥银团贷款的初步条件，并出具载明这些条件的银团贷款预约书。
第十九条牵头行应按照《商业银行授信工作尽职指引》的要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判，商谈贷款的用途、额度、利率、期限、担保形式、提款条件、还款方式和相关费用等，并据此编制银团贷款信息备忘录。
第二十条银团贷款信息备忘录是牵头行在贷前调查基础上协助借款人编制，并由牵头行分发给潜在参加银行，作为潜在参加银行审贷和提出修改建议的重要依据之一。
银团贷款信息备忘录内容主要包括：银团贷款的基本条件、借款人的法律地位及概况、借款人的财务状况、项目的概况及市场分析、项目的财务现金流量分析、担保人/担保物介绍、抵押品物权、风险因素及避险措施、项目的准入审批手续及有权环保机构出具的环境影响监测评估文件等。
第二十一条牵头行在编制信息备忘录过程中，应如实向潜在参加行披露借款人的全部真实信息，并确保信息备忘录中所包括的资料在实质上是真实、完整和正确的。
第二十二条牵头行在向其他银行发送信息备忘录前，信息备忘录应经借款人及担保人审阅，并签署 “对信息备忘录所载内容的真实性、完整性负责”的声明。
第二十三条为提高信息备忘录等银团资料的独立性、公正性和真实性，牵头行可聘请外部中介机构如会计师事务所、资产评估事务所、律师事务所及相关技术专家负责评审编写有关信息及资料、出具意见书。
第二十四条牵头行经与借款人协商，向潜在参加银行发出银团贷款邀请函，并随附贷款条件清单、信息备忘录、保密承诺函、贷款承诺函等文件。
银团贷款邀请函是牵头行向潜在参加银行发出的要约邀请，是牵头行代表借款人，按照列示的主要贷款条件，邀请其参加银团贷款的有效法律文件。
第二十五条收到贷款邀请函的银行应按照“信息共享、独立审贷、自主决策、风险自担”的原则，根据银团贷款信息备忘录的内容，在全面掌握借款人相关信息的基础上做出是否参加银团贷款的决策。当备忘录信息不足以满足潜在银团贷款参加行的审批要求时，可要求牵头行追加提供相关信息或提出相关工作建议乃至直接进行相关调查。
第二十六条 牵头行应根据被邀请行实际反馈的情况，合理确定各银团成员的贷款份额。在超额认购或认购不足的情
况下，牵头行可按事先约定的条件或与借款人协商后重新确定各银团成员行的承贷份额。
第四章 银团贷款协议
第二十七条银团贷款协议是银团贷款成员与借款人、担保人根据有关法律、法规，经过协商后共同签订，主要约定银团贷款成员与借款人、担保人之间的权利义务关系的法律文本。银团贷款协议应包括以下主要条款：
（一）当事人基本情况；
（二）定义及解释；
（三）与贷款有关的约定，包括贷款金额与币种、贷款期限、贷款利率、贷款用途、还款方式及还款资金来源、贷款担保组合、贷款展期条件、提前还款约定等；
（四）银团各成员承诺的贷款额度及贷款划拨的时间；
（五）提款先决条件；
（六）费用条款；
（七）税务条款；
（八）财务约束条款；
（九）非财务承诺，包括资产处置限制、业务变更和信息披露等条款；
（十）违约事件及处理；
（十一）适用法律；
（十二）其他附属文件。
第二十八条银团贷款成员之间权利义务关系可在银团贷款协议中约定，也可另行签订《银团内部协议》（或称为《银团贷款银行间协议》等）。银团贷款成员间权利义务关系主要包括：银团贷款成员内部分工，权利与义务，银团贷款额度的分配，银团贷款额度的转让；银团会议的议事规则；银团贷款成员的退出和银团解散；违约行为及责任；解决争议的方式；法律法规要求银团贷款成员认为有必要约定的其他事项。
第二十九条 银团贷款成员应严格按照贷款的约定，及时足额划付贷款款项，按照贷款合同履行职责和义务。
第三十条借款人应严格按照银团贷款协议约定，保证贷款用途，及时向代理行划转贷款本息，如实向银团贷款成员提供有关情况。
第五章 银团贷款管理
第三十一条银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。牵头行在本行贷款存续期内应协助代理行跟踪了解项目的进展情况，及时发现银团贷款可能出现的问题，并以书面形式尽快通报银团贷款成员。
第三十二条银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由三分之一以上的银团贷款成员共同提议召开。银团会议的主要职能是讨论、协商银团贷款管理中的重大问题。
第三十三条银团会议商议的重大事项主要包括：修改银团贷款协议、调整贷款额度、变更担保、变动利率、终止银团贷款、通报企业并购和重大关联交易、认定借款人违约事项、贷款重组和调整代理行等。
第三十四条贷款到期后，借款人应按期如数归还贷款本息。借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的60个营业日前通知代理行，并在征得银团贷款成员同意后，根据银团贷款协议所列的相关贷款余额的到期次序，按后到期先还的原则偿还最后期贷款本息。
对借款人提前还款的，银团成员可按提前还款的时间和金额收取一定的违约金。具体收取比例可在银团贷款协议中约定。
第三十五条银团贷款出现风险时，代理行应负责及时召开银团会议，成立银行债权委员会，对贷款进行清收、保全、重组和处置。必要时可以申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
第三十六条银团贷款存续期间，银团贷款成员原则上不得在银团之外向同一项目提供有损银团其他成员利益的贷款或其他授信。
第三十七条银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人：
（一）所提供的有关文件被证实无效；
（二）未能履行和遵守贷款协议所约定的义务；
（三）未能按贷款协议规定支付利息和本金；
（四）以假破产等方式逃废银行债务；
（五）其他按贷款协议约定的违约事项。
第三十八条银团成员在开展银团贷款业务过程中如有以下行为，经银团贷款会议审核认定违约的，可以对违约银团贷款成员做出违约赔偿处理。情节严重的，应承担法律责任。银团成员之间的上述纠纷，不影响银团与借款人所定贷款协议的执行。
（一）银团贷款成员收到代理行按协议规定时间发出的通知后，未按协议约定时限足额划付款项的；
（二）银团贷款成员擅自提前收回贷款或违约退出银团的；
（三）不执行银团会议决议的；
（四）借款人归还银团贷款本息而代理行不如约及时划付银团贷款成员的；
（五）其他违反银团贷款协议、本业务指引以及其他法律法规、规章制度的行为。
第三十九条银团贷款成员依据银团贷款协议规定转让贷款的，应当提前通知借款人和代理行。如果银团贷款协议中约定必须经借款人同意的，应事先征得借款人同意。
第四十条银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息。内容包括：银团贷款一级市场的包销量及持有量、二级市场的转让量，银团贷款的利率水平、费率水平、贷款期限、担保条件、借款人信用评级等。
第四十一条开办银团贷款业务的银行应依据本指引规定，并结合自身的经营管理水平制定银团贷款业务管理办法，建立与银团贷款业务风险相适应的管理机制，并指定相关部门和专人负责银团贷款的日常管理工作。
第四十二条银行向大型集团客户发放银团贷款，应注意防范集团客户内部关联交易及关联方之间相互担保的风险。对集团客户内部关联交易频繁、互相担保严重的，应加强对其资信的审核，并严格控制贷款发放。
第六章 银团贷款收费
第四十三条 银团贷款收费是指银团成员接受借款人委托，为借款人提供财务顾问、贷款筹集、信用保证、法律咨询等融资服务而收取的相关中间业务费用，纳入商业银行中间业务管理。
银团贷款收费应按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则由银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款协议或费用函中载明。
第四十四条银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等。银团费用仅限为借款人提供相应服务的银团贷款成员享有。
安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付；承诺费一般按未用余额的一定比例每年按银团贷款协议约定方式收取；代理费可根据代理行的工作量按年支付。
第四十五条 银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付。其费用种类和金额由借贷双方协商确定，不得在利率基础上加点确定。
第四十六条 牵头行不得向银团贷款成员附加任何不合理条件，不得以免予收费的手段，开展银团贷款业务竞争，不得借筹组银团贷款向银团贷款成员和借款人搭售其他金融产品或收取其他费用。
第七章 附则
第四十七条本指引由银监会负责解释。凡此前公布的有关银团贷款业务规定与本指引不一致的，按本指引执行。
第四十八条本指引自公布之日起实施。
第四篇：银监发〔2012〕3号中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知
银监发〔２０１２〕３号中国银监会关于整治银行业金融
机构不规范经营的通知
银监发〔２０１２〕３号
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：
为有效服务实体经济，纠正部分银行业金融机构发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问题，银监会决定在银行业系统全面开展“不规范经营”专项治理工作。现就有关事项通知如下：
一、银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定。
（一）不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。
（二）不得存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。
（三）不得以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。
（四）不得浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。
（五）不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。
（六）不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。
（七）不得转嫁成本。银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。
二、银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则。
（一）合规收费。服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。银行业金融机构应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。对实行政府指导价的收费项目，严格对照相关规定据实收费，并公布收费价目名录和相关依据；对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消
费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费。
（二）以质定价。服务收费应合乎质价相符原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。
（三）公开透明。服务价格应遵循公开透明原则，各项服务必须“明码标价”，充分履行告知义务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择。
（四）减费让利。银行业金融机构应切实履行社会责任，对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则，明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的商业道德。
三、银行业金融机构要组织本系统在一季度集中开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的不规范经营问题专项治理活动。
（一）加强源头治理。各银行业金融机构要从经营计划和绩效考核办法的制定入手，整治不切实际的快增长、高指标问题，校正经营导向，从源头上杜绝各级机构、网点及员工的不规范经营冲动。
（二）加强程序治理。各银行业金融机构要全面梳理业务流程和相关内部管理制度，严格区分贷款融资和各项收费业务的不同营销、定价程序。对贷款融资，要从风险管理角度出发，对受理、审批、签约、放款、贷后管理等环节进行严格把关，防止层层附加条件；对其他服务收费业务，要从产品开发、功能设计、收益测算等环节进行充分论证和询价公示，防止自定价目和层层加价。
（三）加强行为治理。银行业金融机构要对从事具体经营活动的分支机构高管和一线员工进行商业道德和社会责任教育，切实做到不同业务柜面分离、人员独立，不得误导、挤压和要挟客户，端正经营思想，规范经营行为；银行业金融机构还应建立公开、完善的违规收费举报和投诉处理机制，及时掌握分支机构违规收费行为，及时查处纠正。
四、银行业监督管理部门要在督促银行业金融机构自查整改的基础上，集中精力、集中时间、集中人员以多种方式进行核查监督。
（一）指导机构自查。银监会各监管部门和各级派出机构要督促指导银行业金融机构按本通知要求，迅速组织自查自纠，及时清理纠正不当贷款业务和收费项目，并于２０１２年３月底前审查各银行业金融机构自查报告，核评其自查整改情况。
（二）实施监管检查。银监会各级派出机构要将整治不规范贷款和不规范收费问题纳入当前工作安排，组织现场抽查。对检查发现的违规行为依法严格处罚，并将检查和处罚结果在全辖范围内通报。
（三）联合媒体访查。银监会各级派出机构要有组织、有计划地联合当地主要媒体，对银行网点和相关客户进行明察暗访，并对严重违规案例公开曝光，通过引入舆论监督推动银行业不断规范经营行为，改善金融服务质量。
二○一二年一月二十日
银监会有关部门负责人就银行业不规范经营专项
治理工作答记者问
近日，中国银监会发布《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发[2012]３号，以下简称《通知》），并召开银行业金融机构各级高管人员和监管负责人参加的电视电话会议，全面部署开展银行业系统“不规范经营”问题专项治理工作。银监会有关部门负责人就此回答记者提问。
1.为什么要开展银行业“不规范经营”专项治理工作？ 答：近年来，在党中央、国务院的正确领导下，我国银行业改革发展取得了举世瞩目的成绩，资产质量明显提高，盈利能力明显增强，融资服务明显改善，为国民经济持续健康发展提供了有力的金融支持，受到社会各界和国际同行的好评。但一段时间以来，部分银行业金融机构出现了贷款附加不合理条件、收费管理不够规范等现象，严重损害了银行声誉，削弱了银行可持续发展的基础，降低了银行服务实体经济的效率，扰乱了金融市场秩序。为纠正部分银行业金融机构不规范经营问题，中国银监会下发了《通知》并在全系统召开整治不规范经营问题电视电话会议，要求银行业金融机构和各级监管机构深刻认识问题的严重性和危害性，扎实推进专项治理工作，从而促进银行业科学健康发展，有效服务实体经济。
2.银行业“不规范经营”专项治理工作的整治重点包括哪些？
答：此次专项治理工作紧扣金融消费者意见大、社会反应强烈、危害银行业声誉严重的问题，逐项排查，深入推进。重点是整治“附加不合理贷款条件和不合理收费”行为，主要包括八个方面：（1）以贷转存、存贷挂钩。（2）乱浮利率、一浮到顶。（3）以贷收费、浮利分费。（4）转嫁成本、增加负担。（5）违规收费、擅自提价。（6）强制捆绑、不当搭售。（7）高息揽存、借道收息。（8）套餐服务、蒙骗客户。
3.请谈谈专项治理工作的主要措施。
答：根据这次专项治理的整治重点，各银行业金融机构和监管部门要从四个方面认真做好整治工作。
（一）全面开展自查自纠。各银行业金融机构要在全系统范围内组织全层级、全流程、全品种的地毯式、无死角的自查清理，将自查工作落实到每个营业网点、每个从业人员，确保自查工作的全覆盖，务必取得实效。
（二）严格落实禁止性规定。各银行业金融机构要按照此次专项治理工作总的精神和要求，一是结合本行管理和经营特点，修订和完善业务规定，将不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本等“七不准”禁止性规定予以细化分解，具体落实到各项规章制度中，落实到业务管理的各个步骤中，落实到业务操作的各个环节中。二是要注重IT系统的改造和升级，以机控和技控强化“七不准”禁止性规定的严格落实。三是要将“七不准”禁止性规定立即传达到各级营业机构，张贴公示，告知客户。
（三）统一规范服务收费价目。各银行业金融机构对各类服务收费要按照名录管理、统一定价、公开透明的原则，在全面自查清理的基础上，由总行总部统一制定收费价目名录。
（四）建立健全举报和投诉机制。各银行业金融机构要确定专门部门和人员负责服务收费管理和投诉处置，要按照问题到我为止的原则，及时处置，做到件件有回音，事事有答复。
4.银行业金融机构应如何开展自查自纠？
答：具体而言，银行业金融机构的自查自纠要突出三个重点：一是查源头。银行出现各种不规范经营问题，究其根源还是过高的经营指标、不当的绩效考核和粗放的发展方式。首先要从法人总部开始。各金融机构要从总行总部层面进行自查整改，消除高指标的压力，调整重奖励的考核，校准不合理的经营导向，从源头上杜绝各类不规范经营的主观冲动。二是查程序。全面、逐一清理各类业务流程和内部管理制度。对照有关监管要求，查找和发现各项业务流程和规章制度中不合理、不科学之处，查漏补缺，从制度和政策层面不给不规范经营留出可乘之机。三是查行为。对基层高管和一线员工进行全面的行为排查。查看是否附加不合理贷款条件、是否变相抬高利率、是否擅自设关设卡、是否提高收费水平、是否欺瞒客户。通过行为自查，切实加强商业道德和社会责任教育，切实做到不同业务柜面分离、标识分离、岗位分离，端正经营思想，规范经营行为。
5.《通知》提出了银行业贷款业务的七项禁止性规定，其具体内容是什么？
答：银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定，简称“七不准”规定：
（一）不准以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。
（二）不准存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。
（三）不准以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。
（四）不准浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。
（五）不准借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。
（六）不准一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。
（七）不准转嫁成本。银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。
6.请具体谈谈如何统一银行服务收费？
答：各银行业金融机构要制定收费价目名录，将现行合规的服务收费项目按政府指导价和市场调节价两类分别梳理排序，逐项列示服务名称、项目功能、适用客户、收费依据和收费标准等内容，并于3月底前在总部网站上统一公布或印制手册发布。从4月1日起，一律按公布的价目执行收费，任何分支机构不得自行变更。今后，在公布的价目中，属政府指导价序列的，若遇主管部门有新的规定，再由法人总部及时对照调整；属市场调节价的，由各法人总部根据市场反应自行调整。
7.如何使客户投诉能够得到有效处理？
答：此次专项治理活动要求各银行业金融机构确定专门部门和人员负责服务收费管理和投诉处置，一是通过设置专门的举报、投诉电话和官方网站的专门窗口，给公众创造一个通畅有效、界面友好的举报和投诉渠道。二是通过专岗专人和快速应对机制，对公众所反映的问题及时有效地提供解决方案，或移送相关部门解决，从而建立起高效的应对处理机制。
8.开展专项治理工作的工作要求是什么？
答：这次专项治理以银行业金融机构自查自纠、自我规范为主，监管查处为辅。一是加强领导，明确责任。各银行业金融机构和监管部门要高度重视，专班负责。从总行到各级分支机构要层层实行行长负责制，确定专门部门牵头负责。二是把握政策，正面引导。对于目前存在的问题，主要立足于清理规范。清查整改，主要立足于自我纠错和正面引导，要及时宣传积极整改、主动让利、规范经营的良好经验和正面典型，主动消除或降低负面影响，将规范经营、优化服务、善待客户、报效社会变成各银行业金融机构的自觉行动。三是加强管理，完善机制。银行业金融机构要把专项治理作为加强内部管理、规范经营行为的良好契机，重点加强对贷款融资和各项收费业务的管理，严格区分收息和收费业务的不同营销、定价程序，禁止以贷收费，混淆不同性质的金融服务。四是加强访查，严处违规。各银行业金融机构自查结束后，银监会各级派出机构要开展单独或联合媒体的明查暗访。
9.对于违规的银行业金融机构，监管部门将采取什么监管措施？
答：此次专项治理工作不溯及过往，仅对银行业金融机构今后的经营行为进行规范。各银行业金融机构应于2月底前在总部网站和营业场所公示“七不准”规定，对于3月1日之后再出现附加不合理贷款条件的，一律追究所在单位的高管责任。各银行业金融机构应于3月底前公布服务收费价目和举报投诉电话，对于4月1日之后再发生的不合理收费问题，监管部门发现一起，查处一起，曝光一起，责任在哪一级就追哪一级。凡收费项目符合总行名录要求，但操作不合规的，主要追究当事人员的责任；凡操作合规但收费项目超过总行规定名录范围的，要重点追究所在单位高管人员的责任；凡收费项目超过总行名录范围，业务操作行为也不合规的，除严肃追究所在单位高管人员和当事人员责任外，还要给机构以叫停业务和行政处罚处理。保持专项治理的高压态势，以促进银行业的合规稳健发展。
第五篇：中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险办理的通知 银监发〔2010〕90号
中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务
合规销售与风险办理的通知
银监发〔2010〕90号
各银监局,各国有商业银行、股份制商业银行,邮储银行: 为进一步规范商业银行代理保险业务,保护客户的合法权益,促进代理保险业务规范健康有序发展,现就有关要求通知如下:
一、商业银行开展代理保险业务,应当严格遵守《中华群众共和国商业银行法》、《中华群众共和国银行业监督办理法》、《中华群众共和国保险法》等相关法律、行政法规及规章的划定,健全并严格执行相应的风险办理制度和丙部操作流程。
二、商业银行开展代理保险业务,应当遵循公然、公允、公道的原则,充分保护客户利益。
产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险,不得对客户进行误导。
三、商业银行在开展代理保险业务时,应当遵守以下划定:(一)不得将保险产品与储蓄存款、基银行房屋抵押贷款金、银行理财产品等产品混淆销售,不得将保险产品收益与上述产品简单类比,不得夸大保险产品收益。(二)向客户申明保险产品的谋划主体是保险公司,如实提示保险产品的特点和风险。
(三)如实向客户告知保险产品的犹像期、保险责任、电话回户访、费用扣减、退保费用等重要事变。
(四)不得以中奖、抽奖、回扣或者送什物、保险等方式进行误导销售。
(五)法律法规和羁系机构划定的其它事变。
四、商业银行应当充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,对购买投资保持保险等复杂保险产品的客户,应当建立客户风险测评和合适度评估制度,防止错误销售。
商业银行应当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等专属地区范围对客户进行评估,根据产品风险等级提高销售门坎,将合适的产品销售给合适的客户,并妥善保管客户评估的相关资料。
五、对于通过风农业银行信用卡办理险测评表明合适购买投资保持保险等复杂保险产品的客户,商业银行应当向其供给完备的保险条款、产品申明书和投保提示书并提示客户认真阅读,阅读后应当由客户亲自抄录下面所开列语句并具名确认:“本人已阅读保险条款、产品申明书和投保提示书,了解本产品的特点和保险利益的不确定性”。对于未经过风险测评或风险测评成果表明不合适购买投资保持保险等复杂保险产品的客户,商业银行应当建议客户不购买,不得主动对其进行后续的产品推介和营销。
六、商业银行销售职员在向客户推介和营销投资保持保险等复杂保险产品时,应当向其出具投保提示书,要求客户仔细阅读并理解。投保提示书应当至少包括以下内容:(一)客户购买的是保险产品。
(二)提示客户详细阅读保险条款和产品申明书,尤其是保险责任、夷由期和退保事变、利益演习、费用扣减中国农业银行存款查询等内容。
(三)提示客户应当由投保人亲自抄录、签名。(四)客户向商业银行及保险公司咨询及投诉渠道。(五)羁系机构的其它相关划定。
七、商业银行开展代理保险业务时,应当遵守羁系机构关于投保提示、禁止代客户抄录、禁止代客户签宇确认等方面的划定,指导客户如实、正确地填写投保单,不得代替客户抄录语句、签名。
商业银行应当要求保险公司供给客户满期给付和期缴续费等客户信息,做好对客户的后续服务。
八、商业银行应当审慎选择代销保险产品,代销保险产品应当切合羁系机构的相关要求。
对于客户投诉多、设计上存在缺陷的问题保险产品,商业银行应当主动遏制销售,与保险公司妥善处理相关事宜。
九、商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定,尤其是告知客户保险业务出现问题时应当与保险公司进行沟通,做好浦发银行还款风险提示与投资者教育。
十、商业银行网点摆放的宣传资料应当由保险公司总公司或其授权的分公司统一印制,严禁各营业网点私自印制单证材料或变更宣传材料的内容。
各种保险单证和宣传资料上不得使用带有银行名称的中英文字样或银行的形象标识,不得出现“存款”、“储蓄”、“与银行共同推出”等字样,不得违反羁系机构的相关划定。
十一、商业银行应当对拟建立或已建立代理合作瓜葛的保险公司进行审慎尽责查询拜访,审慎选择合作伙伴。查询拜访内容包括但不限于:保险公司公司治理状况、财务状况、偿付能力充沛状况、内节制度健全性和有效性、近两年受羁系机构惩罚环境以及客户投诉处理环境。对查询拜访成果不合格或存在违规行为的保险公司,不得与其合作开展代理保险业务。商业银行应当连续关注和评估保险公司合作状况,对保险公司合规谋划、售中国建设银行龙卡通余额查询后服务、产品宣传、培养训练以及投诉处理等方面进行定期评价,对存在违规行为和重大风险的保险公司应当遏制代理保险业务合作。
商业银行总行应当拟定统一的准入、退出和连续性合作的相关划定,对合作主体、方式和内容进行统一办理和授权。
十二、通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的职员,应当是持有保险代理从业职员资格证书的银行销售职员;商业银行不得许可保险公司职员派驻银行网点。
十三、商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作,销售合作公司的保险产品。如超过3家,应坚持审慎谋划,并向当地银监会派出机构陈诉。
十四、商业银行应当根据羁系机构的要求,考虑代理保险产品复杂程度确定不同层级营业网点代销产品的种类;投资保持保险等复杂保险产品应当严格限制在理财服务区、理财室或者理财专柜等专属交通银行跨行取钱手续费地区范围内梢售。
十五、商业银行应当尽量实现系统出单和系统管控,减少操风纪险;不能通过信息系统实现销售办理的,商业银行应当加快信息系统开发,尽快满足相关羁系要求。
十六、商业银行通电流通过话销售保险产品的,销售职员应为具有保险代理从业职员资格的银行职员,销售行为应当按照统一的规范用语进行,妥善保管客户信息,履行相应的保密义务。
商业银行通电流通过话向客户销售保险产品的,应当先征得客户赞成,明确告知客户销售的是保险产品,不得误导销售,销售历程应当全部路程录音并妥善生存。
十七、商业银行应当严格按照与保险公司和谈划定交来手续费,全额入账,不得交来和谈划定之外的其它费用。
十八、商业银行应当督促保险公司按照羁系划定在保险合同夷由期内,对代理销售的保险期限在1年以上的人身保险新单业务进行客户招商银行信用卡网电话回访,并要求保险公司妥善生存电话回访录音;视实际环境需要,可以要求保险公司对客户进行面访,并详细做好回访记录。
十九、商业银行应当建立有效的投诉处理机制,与保险公司分工协作,拟定统一规范的投诉处理程序,向客户明示投诉电话,在与保险公司签署代理和谈时,应当主动协商保险公司建立风险处理应急预案,确保能妥善处理投诉纠纷事务。
二十、当出现突发事务、重大投诉或其它重大风险事务时,商业银行、保险公司应当密切配合,立即妥善处理,有效化解相关风险并实时向中国银监会、中国保监会陈诉。二
十一、商业银行应当建立和完善代理保险业务内控和风险办理体系,连续要求保险公司供给每一年公司治理状况、财务状况、偿付能力充沛状况、内节制度健全性和有效性、近两年受羁系机构惩罚环境以及客户投诉处理等相关环境。
二十二、商业银行中国农业银行余额查询应当在每个季度结束后的30个工作日之内,内中国银监会及其派出机构,报送代理保险业务的陈诉。陈诉应当至少包括以下内容:(一)代理保险业务开展环境。(二)发生投诉及处理的相关环境。(三)与保险公司合作环境。(四)内控及风险办理的变化环境。(五)其它需要报送的环境。
二十三、中国银监会依法对商业银行代理保险业务拟定相关的规章和审慎谋划规则,进行现场检查和非现场羁系。
中国银监会、中国保监会对商业银行代理保险业务可以进行联合现场检查,依法对违规行为采取羁系办法,究查相应责任,并给予相应惩罚。羁系机构依据《中华群众共和国行政惩罚法》等相关划定,对商业银行代理保险业务中的同一个违法行为,不得给予反复惩罚。
二十四、本通知印发之前的银行代理保险业务,应按本通知要求予以整改和规范,并将相关环境报送当地银监会派出机构。
二十五、其它银行业金融机构代理保险业务的,参照以上划定执行。
请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和有关银行业金融机构。
中国银行业监督办理委员会
二O一O年十一月一日
点击咨询 