中国银监会合作部关于加强中小金融机构非标化债券资产投资业务监管有关事项的通知

第一篇：中国银监会合作部关于加强中小金融机构非标化债券资产投资业务监管有关事项的通知

银监会发布主席令修订完善

《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

为落实国务院行政审批制度改革精神，推进监管职能转换，近日，银监会在总结实施经验、开展审慎评估、广泛征求意见的基础上，发布主席令修订完善《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（以下简称《办法》），进一步简政放权，优化行政许可条件、标准和程序，释放机构经营活力，增强金融创新动力。

新修订的《办法》共130条，较之前减少了39条，充分体现了简政放权与加强监管的特点：

一是市场环境更加开放。为减少行政许可管制，激发市场主体活力，做到还权于市场，让权于社会，银监会加快将监管重点从事前审批转向过程监管和事后监督。在落实国务院已公布的取消和调整行政许可项目基础上，进一步减少行政审批，取消了农村中小金融机构筹建开业延期、证券投资基金托管、股票质押贷款业务和部分高管人员任职资格等13个审批项目。

二是审批程序更加简化。对确需保留的审批项目，着力优化审批流程，简化准入条件，最大限度地缩短行政许可链条，提高行政许可效率。如简化了农村商业银行和农村信用联社的组建条件，为各类资本参与农村金融体系建设提供便利；下放部分机构、业务和高管人员审批权限，为申请人提供快捷高效服务。三是风险底线更加明确。按照“该放的权坚决放开到位，该管的事必须管住管好”的要求，银监会坚持以风险为本的监管理念，统筹把握简政放权与加强监管，平衡金融创新与风险防范。如在机构和业务准入条件中，明确了信息科技监管要求，促进提高信息科技风险管控水平；在对外投资条件方面，特别强化了风险识别、监测、分析和控制等要求，严防跨行业风险传染。

四是支农特色更加鲜明。将支农服务监管要求全面嵌入行政许可，实行准入正向激励，督促农村中小金融机构增强“三农”战略定力。如在机构设立及业务许可中，增加对农村金融发展战略和公司治理等方面的要求，推动差异化定位和特色化发展；放宽村镇银行在乡镇设立支行的条件，将设立支行的年限要求由开业后2年调整为半年，加快完善农村金融服务网络，提高金融服务均等化水平。

在新修订的《办法》实施过程中，银监会将紧紧围绕党中央和国务院的各项决策部署，按照“转变政府职能、促进改革转型、有序扩大开放、坚守风险底线”的原则，继续深入落实简政放权要求，规范行政许可行为，努力营造平等、透明、公正的政策环境，充分激发金融体系和市场主体的创新活力，在优化金融结构、防范金融风险、引领发展转型和服务实体经济方面发挥重要支撑和促进作用。

第二篇：中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知

中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知

（征求意见稿）

各银监局，各省级农村信用联社，北京、天津、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行：

为规范农村合作金融机构资金业务行为，有效防控业务风险，根据《关于规范商业银行同业业务的通知》（银发[2014]127号）、《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发[2014]140号）等文件精神并结合农村合作金融机构业务实际，现就加强农村合作金融机构资金业务监管有关事项通知如下。

一、严格法人机构资金业务开办品种与条件

法人机构应坚持支农信贷主业，在充分满足“三农”服务要求的前提下，遵循风险控制能力与业务发展相适应的原则，稳妥审慎开展资金业务。

（一）开办同业存款、同业拆借、同业借款、风险权重为零以及AAA级债券投资、以债券为标的的资产回购、保本和保证收益型理财投资业务，应业务制度健全，内部控制严密，部门岗位设臵合理，人员配备齐全，如有交易资格要求，须预先取得市场成员资格。

（二）开办AA+级债券投资、以票据为标的的资金回购、非保本浮动收益型理财投资等业务，除符合（一）款条件外，监管评级应在

三级（含）以上，具有专门的资金业务岗位（部门）且业务人员具有两年（含）以上资金业务工作经验。

（三）AA级（含）以下债券投资、信托产品投资、资产管理计划投资等业务，仅限监管评级在三A级（含）以上的农村商业银行和农村合作银行开办，除符合（一）

（二）款条件外，还需具有专门的资金业务部门并建立专门的资金业务信息管理系统。

（四）在前款规定外，开办其他业务资金品种的，由银监局参考以上三类业务品种的风险程度及对应的开办条件，并结合相关的监管规定，提出具体开办要求。

（五）银监局可以监管评级为基础，对法人机构资金业务风险管控能力进行专项评估，据以对业务开办品种与条件提出更为审慎的监管要求。

二、强化省联社资金业务的服务性

省联社应根据法人机构资金运营能力差异及其客观运用需要，按照市场化、差异化原则，提供安全有效的资金业务服务。

（一）实施分类服务与指导。对于具备交易资格与自营能力的法人机构，省联社应积极支持其自主运用富余资金，指导加强风险管理与内部控制；对于地处偏远、信息闭塞、监管评级水平较低、尚未取得交易资格或缺少自营能力的法人机构，省联社可按市场化原则提供必要的资金运用服务。

（二）改进服务方式。省联社应以为法人机构提供资金运用信息及投资渠道为主要服务方式，由法人机构依据省联社提供的信息及渠道与对手方直接进行交易，或由省联社提供居间代理服务进行三方协议运作，逐步降低省联社先归资金后同意运用的业务规范

（三）规范资金来源与运用。省联社不得以任何方式强制或激励法人机构上存资金。不具备交易资格和自营能力以及缺少投资渠道的法人机构，确需委托省联社运用富余资金的，双方应按市场化原则逐笔签订约期存款合同。省联社资金运用应坚持安全、流动原则，除存放同业外。可慎重选择低风险业务品种进行投资，如国债、央行票据。金融债、AAA企业债（含短期融资券和中期票据）及同业存单等。严禁投资信用风险高、流动性差的业务品种。债券投资应准确进行账户分类并建立交易止损机制，凡是交易账户浮亏超过已提取一般风险准备50%或银行账户减值超过已计提减值准备的省联社，不得增加投资规模，省联社对法人机构缴存的清算资金应实行专户管理、封闭运行。严禁与其他上存资金混用，严禁投资购买债券。

（四）合理分配收益。省联社资金业务收益应按照“资金所有者享有”的原则进行分配，支付法人机构的综合收益（包括按合同约定支付的上存资金利息及返还利润）不得低于同档次市场平均利率；省联社不得违规截留资金业务收益，不得从中列支应使用管理费开支的项目。从收益中提取的公积金在履行规定程序后，可用于困难机构帮扶。系统流动性支持以及其他合理的公共支出项目。

三、完善资金业务风险管控

（一）确立审慎经营导向。省联社和法人机构应自觉强化服务“三农”战略定力。围绕“三农”服务需求合理配臵资源，避免因资金业务过快增长造成主业基础不稳和支农服务弱化；科学制定资金业务经营策略。投资范围及营运杠杆倍数，确保业务发展与自身经营及风险管控能力相适应，严防总量机构失衡风险；调整完善绩效考核机制，纠正片面追求投资回报的不审慎考核导向，鼓励稳健经营，防止激进投资。

（二）健全业务治理体系，明确“三会一层”的资金业务管理职责，设立专门部门或岗位归口管理资金业务；按照前中后台分设和不相同岗位分离的要求，规范业务操作流程；完善授权审批制度，根据业务品种风险程度及交易金额等要素实行逐级授权；建立与业务规模和风险程度相适应的信息管理系统，实现对风险的自动识别与防控。

（三）严防市场风险与流动性风险。审慎选择投资品种，准确进行资产分类和风险评估，足额计提资本与拨备，强化市场风险资本约束；合理匹配投融资期限结构，有效控制低流通性业务品种和同业负债依存度；建立完善流动性风险限额管理体系和业务结构性限额管理体系，定期进行压力测试，确保任何时点的流动性安全和市场风险可控。流动性风险限额应包括存贷比、流动性比例等监管指标以及现金流缺口、负债集中度等监测指标。业务结构性限额可参照《农村合作

金融机构资金业务机构性限额参考指标》（见附件）并结合自身实际情况制定，报属地监管机构审核备案后执行。

（四）强化信用风险管控，建立交易对手准入制度，完善法人统一授信、综合业务授信及单项业务品种授信管理；购买理财、信托产品及资产管理计划涉及信贷资产的。按照“穿透”原则对产品发行人和最终用款企业实行统一授信，省联社应以适当方式对法人机构分头授信情况进行汇总监测和风险提示，防范因信息不对称导致的授信集中风险。

（五）加强审计监督，加大对资金业务关键岗位及人员的审计监督与问责力度，从严查处违规行为，有效预防因操作失误、管理失范、用人失察导致的合规风险和道德风险，省联社应同时加大行业审计力度，定期组织开展专项审计或调查，指导法人机构切实强化资金业务内部控制。

四、加强资金业务持续性监管

（一）监管机构应结合当地“三农”服务情况，法人机构经营情况以及相关监管要求，指导法人机构按照稳妥适度原则，审慎开展资金业务，有效防控业务规模过快增长及各类经营风险。

（二）重点加强对省联社资金业务服务范围、服务方式，投资风险以及收益分配等情况的持续监管。严查行政集中资金行为，严控上存资金过快增长。原则上，涉农贷款考核不达标地区不得增加上存资

金量，省联社归集使用资金相对于法人机构自营资金的比例应逐步递减。

（三）督促指导省联社和法人机构对照监管要求，完善管理制度，加强内控建设，清理整改存量资金业务，省联社要针对拟续办的资金业务品种逐项提出风险管理措施，报银监局审查评估后方可续做。个别业务期限较长，短期内难以完成整改的业务品种，应在存续期内定期向监管机构报告业务动向，业务到期后结清退出。

请各银监局将本通知发至辖内银监分局和法人机构，并在2015年1月底之前，将省联社及法人机构资金业务内控建设及清理整改情况报告银监会。

-------------------------【中金债券】银监会下发《关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知》征求意见稿点评——监管用意在于去杠杆和降低对低评级债券投资，对市场有一定负面影响

征求意见稿对农村合作金融机构（主要是农商行、农信社、农村合作银行等）的资金业务和债券投资行为进行了规范。我们认为影响较大的主要有几点：

1、按照银行的监管评级对投资债券的评级进行限制。监管评级（农村金融机构的监管评级分为六级，一最高、六最低，每一级分ABC三档）在三级（含）以上的可以开展投资AA+级债券投资、以票据为

标的的资产回购以及非保本浮动收益理财投资的业务。监管评级在三A级（含）以上的银行可以开办AA级（含）以下的债券投资、信托产品投资、资管理财计划等业务。

虽然我们没有各银行的具体监管评级情况，但我们了解到监管机构主要格局各项运营和财务指标来对农村金融机构进行监管评级，而且评级越高的机构比例越少。按照该征求意见，评级在三级以下的机构，只能投资AAA评级信用债和利率债，也不能开展非保本理财业务。而此前监管机构并无这么严格的规定。因此有相当一部分农村金融机构在债券投资的评级上会受到限制。

监管机构出台该规定的主要背景是过去几年，农村金融机构投资债券的规模持续上升，而且风险偏好有所上升，比如相当一部分区域集优中小企业集合票据是由农村金融机构所投资。而且一些金融机构并非是基于自身的需求持有债券。监管机构认为农村金融机构的风险控制能力与其实际投资资产的风险不相匹配。而今年以来，农村金融机构也增加了对短融、中票和城投企业债的投资。一旦加强对农村金融机构投资债券评级的限制，可能导致部分农村金融机构无法再增加低评级债券的投资。对一些银行之间的合作模式可能也会产生影响。此外，评级较低的农村金融机构也无法进行非保本理财投资，而且也不能在理财当中持有非标资产。

2、对省联社的业务进行规范。目前不少省联社都上收下面分支联社的资金进行集合投资。但不同省联社的风险偏好和激进程度有所不同。但征求意见稿中提出，省联社可慎重选择低风险业务品种进行投资（如利率债和AAA平价信用债），严禁投资信用风险高、流动性差的业务品种。言下之意是限制省联社投资AA+评级以下的信用债。这对于不少风格相对激进的省联社而言，也会构成较大限制。

4、对农村金融机构的业务运用杠杆进行限制。杠杆=资金业务总资产/（资金业务总资产-资金业务辖内系统外同业负债）。监管评级二级以上的机构，杠杆控制在1.8倍以内；其他机构杠杆控制在1.4倍以内，省联社控制在1.3倍以内。从资金市场的融出和融出情况来看，今年农村金融机构一直在加大货币市场资金的融入，放大债券杠杆，尤其是上半年11号文限制农村金融机构买入非标后，农村金融机构转向债券类配臵，因此今年上半年农村金融机构配臵债券量高于往年同期。但一旦实施该杠杆限制，将导致农村金融机构无法持续增加债券的投资量。预计下半年农村金融机构债券配臵需求将有所减弱。

4、强调风险控制，要求农村金融机构成立完善的风控体系和业务治理体系，建立交易对手准入制度，要求在2015年1月底之前将省联社以及法人机构资金业务内控建设以及清理整改情况报告银监会。

整体而言，《关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知》目的

在于限制农村金融机构的债券投资限制，令农村金融机构的债券投资回归到流动性管理和适度提高投资收益的本质，避免农村金融机构过度追求收益和忽视投资风险。该征求意见稿如果执行，可能对减弱农村金融机构的债券投资需求，尤其是对低评级债券的投资需求，对低评级的城投债、短融、中票和区域集优中小企业集合票据等债券的需求不利。

近期监管机构频繁出文显示基金、农村金融机构的杠杆。债券牛市从上半年的持续加杠杆可能逐步进入下半年的去杠杆和降久期模式，我们认为下半年债券投资需要更为谨慎，在供给上升而需求减弱的情况下以守为主，等待收益率出现充分调整后再考虑再度介入。

第三篇：中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知

中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷

资产转让业务的通知

银监发〔2010〕102号

为进一步规范银行业金融机构信贷资产转让，促进相关业务规范、有序、健康发展，现就有关事项通知如下:

一、银行业金融机构开展信贷资产转让业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和规范性文件的相关规定，健全并严格执行相应风险管理制度和内部操作规程。

二、本通知所称信贷资产是指确定的、可转让的正常类信贷资产，不良资产的转让与处臵不适用本通知规定。

信贷资产的转出方应征得借款人同意方可进行信贷资产的转让，但原先签订的借款合同中另有约定的除外。

三、信贷资产转入方应当做好对拟转入信贷资产的尽职调查，包括但不限于借款方资信状况、经营情况、信贷资产用途的合规性和合法性、担保情况等。信贷资产转入方应当将拟转入的信贷资产提交授信审批部门进行严格审查、核实，复评贷款风险度，提出审核意见，按规定履行审批手续。

四、银行业金融机构转让信贷资产应当遵守真实性原则，禁止资产的非真实转移。

转出方不得安排任何显性或隐性的回购条款；转让双方不得采取签订回购协议、即期买断加远期回购等方式规避监管。

五、银行业金融机构转让信贷资产应当遵守整体性原则，即转让的信贷资产应当包括全部未偿还本金及应收利息，不得有下列情形：

（一）将未偿还本金与应收利息分开；

（二）按一定比例分割未偿还本金或应收利息；

（三）将未偿还本金及应收利息整体按比例进行分割；

（四）将未偿还本金或应收利息进行期限分割。

银行业金融机构转让银团贷款的，转出方在进行转让时，应优先整体转让给其他银团贷款成员；如其他银团贷款成员均无意愿接受转让，且对转出方将其转给银团贷款成员之外的银行业金融机构无异议，转出方可将其整体转让给银团贷款成员之外的银行业金融机构。

六、银行业金融机构转让信贷资产应当遵守洁净转让原则，即实现资产的真实、完全转让，风险的真实、完全转移。

信贷资产转入方应当与信贷资产的借款方重新签订协议，确认变更后的债权债务关系。

拟转让的信贷资产有保证人的，转出方在信贷资产转让前，应当征求保证人意见，保证人同意后，可进行转让；如保证人不同意，转出方应和借款人协商，更换保证人或提供新的抵质押物，以实现信贷资产的安全转让。

拟转让的信贷资产有抵质押物的，应当完成抵质押物变更登记手续或将质物移交占有、交付，确保担保物权有效转移。

银行业金融机构在签订信贷资产转让协议时，应当明确双方权利和义务，转出方应当向转入方提供资产转让业务涉及的法律文件和其他相关资料；转入方应当行使信贷资产的日常贷后管理职责。

七、信贷资产转出方将信用风险、市场风险和流动性风险等完全转移给转入方后，应当在资产负债表内终止确认该项信贷资产，转入方应当在表内确认该项信贷资产，作为自有资产进行管理；转出方和转入方应当做到衔接一致，相关风险承担在任何时点上均不得落空。

信贷资产转让后，转出方和转入方的资本充足率、拨备覆盖率、大额集中度、存贷比、风险资产等监管指标的计算应当作出相应调整。

八、银行业金融机构应当严格按照《企业会计准则》关于“金融资产转移”的规定及其他相关规定进行信贷资产转移确认，并做相应的会计核算和账务处理。

九、银行业金融机构应当严格遵守信贷资产转让和银信理财合作业务的各项规定，不得使用理财资金直接购买信贷资产。

十、银行业金融机构开展信贷资产转让业务，不论是转入还是转出，应按照监管部门的要求及时完成相应信息的报送，并应当在每个季度结束后30个工作日内，向监管机构报送信贷资产转让业务报告。报告应当至少包括以下内容：

（一）信贷资产转让业务开展的整体情况；

（二）具体的转让笔数，每一笔交易的标的、金额、交易对手方、借款方、担保方或担保物权的情况等；

（三）信贷资产的风险变化情况；

（四）其他需要报告的情况。

十一、银行业金融机构开展信贷资产转让业务未能审慎经营，违反本通知规定的，监管机构可以根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的有关规定，责令其暂停信贷资产转让业务，给予相应处罚，并追究相关人员责任。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。

二〇一〇年十二月三日

银监会进一步规范银行业 金融机构信贷资产转让业务

近日，银监会印发《中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》（以下简称《通知》），督促和指导银行业金融机构进一步规范信贷资产转让业务，防范相关风险，促进相关业务的规范、有序、健康发展。《通知》要求银行业金融机构之间在开展正常类信贷资产的转让前，信贷资产的转入方要做好对拟转入信贷资产的尽职调查和转让前的内部授信审批，复评贷款风险度，审慎开展此项业务。

《通知》第一次明确提出银行业金融机构开展信贷资产转让应该遵守的三原则，即真实性原则、整体性原则和洁净转让原则。具体来说，就是要求资产真实转移，转让的信贷资产应当包括全部未偿还本金及应收利息，要求实现资产的真实、完全转让，风险的真实、完全转移。

为 实现资产的洁净转让，《通知》要求信贷资产转入方应当与信贷资产的借款方重新签订协议，确认变更后的债权债务关系；拟转让的信贷资产有保证人的，转出方在 信贷资产转让前，应当征求保证人意见，保证人同意后，可进行转让；如保证人不同意，转出方应和借款人协商，更换保证人或提供新的抵质押物，以实现信贷资产 的安全转让；拟转让的信贷资产有抵质押物的，应当完成抵质押物变更登记手续或将质物移交占有、交付，确保担保物权有效转移；转入方应当行使信贷资产的日常 贷后管理职责。

《通 知》要求信贷资产转出方将信用风险、市场风险和流动性风险等完全转移给转入方后，应当在资产负债表内终止确认该项信贷资产，转入方应当在表内确认该项信贷 资产，作为自有资产进行管理；转出方和转入方应当做到衔接一致，相关风险承担在任何时点上均不得落空；信贷资产转让后，转出方和转入方的资本充足率、拨备 覆盖率、大额集中度、存贷比、风险资产等监管指标的计算应当作出相应调整。

《通知》对信贷资产转让的法律要求、会计核算、账务处理、贷后管理及交易完成后的报告事项均提出了明确的要求，并规定银行业金融机构不得使用理财资金直接购买信贷资产，必须严格遵守信贷资产转让和银信理财合作业务的各项要求。

此 次《通知》的发布，对银行业金融机构依法合规地开展信贷资产转让业务提出进一步要求，将有效防止个别银行利用信贷资产转让进行监管套利、规避监管或者盲目 扩大表外信贷资产类理财业务，有利于银行业金融机构分散信用集中度风险、调整优化信贷结构、提高资金运用效率、加强流动性管理和改善资产负债结构，有利于 更好地防控金融体系风险、更好地保护客户和银行业金融机构的合法权益。

第四篇：中国银监会合作部关于督促农村中小金融机构进一步贯彻落实“三个办法、一个指引”的通知

中国银行业监督管理委员会合作部（通知）

（银监合„2011‟30号）

中国银监会合作部关于督促 农村中小金融机构进一步贯彻落实 “三个办法、一个指引”的通知

各银监局（西藏除外）农村中小金融机构监管处：

对去年四季度及今年一月份农村中小金融机构贯彻落实“三个办法、一个指引”的现场检查发现，农村中小金融机构贯彻执行“三个办法、一个指引”的工作不到位，违规现象比较普遍。为切实推动贷款新规的落实，有效防范经营风险，现就有关要求通知如下：

（一）切实提高认识，增强新规执行自觉性。各级监管部门要继续加大宣传和督导力度，采取多种方式，切实提高农村中小金融机构对“三个办法、一个指引”重要意义的认识和深刻内涵的理解，继续加强对员工培训，提升每个员工的认知和操作水平，切实转换并真正树立审慎经营理念，把思想和行动都统一到银监会推动贷款新规的工作部署和要求上来，把贯彻落实贷款新规变成自觉行为。

（二）完善制度流程，提高贷款新规执行水平。省联社要充分发挥行业管理和指导作用，将“三个办法、一个指引”的贯彻实施作为行业履职的重要内容，从基础性工作和实际执行两个方面加大推动力度。特别是尚未统一制定操作规程或实施细则、未对合同文本进行统一修订、未按要求对业务流程进行全面梳理和未对岗位职责予以明确等基础性落实不到位的省（区、市）联社，要在8月底前落实到位。同时要加大对执行过程的指导和检查，切实推进贷款新规的全面落实，提高整体执行水平。

（三）加强重点指导，确保关键环节落实到位。各级监管部门和省联社要突出重点，加强对执行新规的业务指导，通过加强对关键环节的管理，确保贷款新规和“三查”制度的有效执行。一是交易合同真实性的审核。要求机构不仅要认真审核交易合同的具体内容，还要加强对与交易相关的提单、货运单、仓储单以及各和税票、发票等资料收集的审核，确保交易真实、有效。二是认真做好贷款需求测算。要着力克服农村中小金融机构主要客户群体普遍存在财务管理不规范，财务信息不真实等困难，按照要求、根据不同服务对象找出相对科学的测算依据，力求测算结果更接近实际。三是加强贷款支付管理。各级监管部门和省联社必须指导机构按照要求，成立专门组织或设定专门岗位，明确职责，加强对贷款支付管理，防止贷款被挪用。四是做好贷后资金流向的跟踪及检查。各机构除要求借款人定期汇报及提供资料证明资金使用情况外，还要通过各种有效途径，加强对借款人资金的流入、流出情况，特别是与其交易对手之间的资金往来状况的监测与跟踪。

（四）加大整改力度，提高贷款新规执行有效性。各银监局要将现场检查发现的问题进行全面梳理，及时反馈给各省联社。各省联社要针对问题，从细化制度、完善流程、强化内控、建立科学考核机制上进行整改。各属地监管局要针对检查中发现的问题，责成各机构认真剖析问题成因，制定切实可行的整改措施，明确整改责任人和整改时限要求，确保问题整改到位和制度执行有效。

（五）实施从严处罚，提升贷款新规执行力。各级监管部门对于现场检查发现的违规问题，要在厘清责任的基础上，切实按照“三个办法、一个指引"的有关规定，对相关机构和责任人予以问责，坚决落实处罚见钱、见人的要求，提高其违规成本，增强震慑效果；对违规问题多、整改不到位、同质同类问题屡查屡犯或工作推动不力的机构，除要对机构降低评级、控制准入、限制有关业务外，还要与机构负责人均任职资格审核、履职考核等挂钩。

（六）进行后续跟踪，做好下一阶段的现场检查。按照现场检查计划，各银监局都在对今年上半年农村中小金融机构贯彻落实“三个办法、一个指引”工作实施现场检查。各局在现场检查工作中，除按照《2011年农村中小金融机构现场检查项目要点》（银监合„2011‟14号）明确的有关内容检查外，要把对“去年四季度及今年一月份执行情况”查出的问题，作为重点进行跟踪检查，确保整改工作落实到位。另外，按照银监会的统一要求，还要将“中长期贷款合同（含平台）的修订补正工作”情况也作为检查内容，一并做好检查。附表

1、附表

2、附表3请于2011年7月末与检查项目要点附表1．2．3．4一并上报合作部。

附表：1.农村中小金融机构贯彻执行“三个办法一个指引”整改情况统计表

2.农村中小金融机构中长期贷款合同修订补正情况统计表

3.农村中小金融机构流动资金贷款“受托支付”起点金额情况统计表

中国银行业监督管理委员会合作部（印）

2011年6月28日

第五篇：中国银监会关于促进银行业金融机构与融资性担保机构业务合作的通知

《中国银监会关于促进银行业金融机构与融资性担保机构

业务合作的通知》

（银监发〔2011〕17号）

：

一、辖内各银行业金融机构要充分认识加强银担合作的意义，要按《通知》要求，在风险可控、遵循市场原则的基础上，进一步加强与融资性担保机构业务合作，并借助融资性担保机构的增信作用，拓展业务领域，控制业务风险，尤其是在小企业贷款、“三农”贷款、民生项目贷款等方面深化合作，形成银行和担保机构之间相互合作、共同发展的良好局面。

二、辖内各银行业金融机构要按《通知》要求，自2011年3月31日起，应将融资性担保机构持有经营许可证作为开展合作的一个必要条件，并根据担保机构公司治理、风险管控、依法合规经营情况以及资本、信用、经营业绩等实际情况确定合作的深度和广度。

三、辖内各银行业金融机构要严格落实担保贷款管理制度，认真做好贷款“三查”，加强贷后跟踪管理。同时应与担保机构联手对借款企业进行风险控制，防止被担保人随意逃废债务和转移风险。银行机构应建立违规担保机构“黑名单”制度，建立信息共享机制，降低银行机构与担保机构的合作风险。

四、辖内各银行业金融机构和各银监分局要认真做好融资性担保贷款统计报表的填制和报送工作。要按照我局《关于转发<中国银监会关于加强融资性担保贷款统计和有关资料转送工作的通知>的通知》（川银监发〔2010〕246号）要求，于每年2月15日前及7月15日前通过四川银监局专网或腾讯通RTX将本机构和本辖内融资性担保贷款统计报表（半年报）发送至四川银监局现场检查六处，同时要对所填报统计报表的真实性、准确性和完整性负责。

五、各银监分局要加强学习和调查研究，充分了解辖内融资性担保行业及融资性担保机构的经营发展情况、风险状况及存在的问题，严密监控担保贷款风险，并将相关情况及时通报辖内银行业金融机构，并抄送当地融资性担保机构监管部门，采取有效措施促进辖内银担合作的健康稳定发展。

六、全省融资性担保公司备案初审及申报工作将于2011年3月底前完成。各银监分局及成都各县（区、市）监管办事处要加强与监管部门的沟通协调，了解和掌握当地融资性担保公司规范整顿进程。要按照《关于做好银担合作中银行债权维护有关工作的通知》（川银监办发〔2010〕239号）文件要求，密切关注规范整顿中银担合作中银行金融债权维护问题，及时对辖内银行业金融机构进行风险提示，对发现的紧急情况和有关问题应及时报告省局。请各银监分局将本通知转发至辖内银行业金融机构。

特此通知。

二○一一年三月四日