第一篇：合规文化建设重在执行
合规文化建设重在执行
银行业素有“三铁”之说：铁账本，铁算盘，铁规章。“铁”就是对制度的刚性要求，保证制度强有力的执行。纵观近年一些机构发生的案件，追根溯源，可以归结为对外部监管法规和内部规章制度不执行、执行不力、执行走样等。因此，加强合规文化建设，不仅要在思想上认识到合规文化建设的重要意义，更要在银行经营管理和业务操作实践中强化执行。
从领导层做起
合规文化是商业银行企业文化的核心内容，必须体现在商业银行发展与风险战略之中，融合于全面风险管理机制之内。巴塞尔银行监管委员会在《合规与银行内部合规部门》中强调“合规应从高层做起”。
领导理念是企业经营理念的灵魂，领导层的核心理念和价值取向直接决定着商业银行的合规文化内涵。领导层要树立强烈的合规意识，坚持科学发展观和全面风险观，始终处理好速度与质量、风险与收益的关系，始终做到发展速度与管理能力同步提高、收益水平与风控能力同步提升，始终坚持审慎的风险偏好、稳健的经营原则和合规的经营方向。
领导层要结合本行实际，建立一套行之有效的合规经营机制和办法，明确各个部门的合规管理职责，打造制度管人、流程管事的硬环境，才能充分保障银行在开展业务时坚持高标准，始终遵循法律、法规、准则的规定，才能在日趋复杂的金融环境中实现成功转型和内涵增长。
领导层必须以身作则，率先垂范，带头执行合规管理的有关政策、法规和规章制度，不能以权力代替制度、以权威脱离制度的约束；要以自身的合规理念影响和感染员工，以自己的合规行为示范带动员工遵循合规的要求。在经营管理中要始终毫不动摇地树立合规理念，不折不扣地落实合规要求，持之以恒地抓好合规工作，确保在任何时候、任何情况下，都能坚守合规的底线。
制度是根本，执行是关键。合规文化建设，领导层既要在制度执行和合规管理上当表率、做示范，更要在改进监督机制、创新管理手段上下功夫，切实解决好基层合规管理流于形式、执行力层层递减等问题，确保规章制度不折不扣地得到执行。
重在全员参与
合规是银行所有从业人员的共同责任。它与银行经营活动的各个流程、各个工作环节和各个岗位的每一位员工息息相关。只有从高管到员工都能保持足够的职业谨慎、具有诚信正直的个人品行以及良好的风险意识，共同恪守高标准的职业道德规范，认真履行自身的合规职责，形成合规人人有责的共识，合规文化建设才能取得实效。
要针对管理人员、业务人员、合规管理人员、新员工等不同的对象，开展不同的培训，普及合规知识、提高合规技能。通过持续的、常态化的教育，让合规意识真正渗透到每一名员工的思想深处，树立“主动合规、人人合规”的使命感和责任感。
还要从关心员工、爱护员工、尊重员工、了解员工入手，重视员工的利益诉求，保障员工的正当利益，形成凝聚力和向心力，促进员工由“要我合规”转变为“我要合规”、“主动合规”。
激励考核是关键
构建科学、合理的激励考核机制，有效平衡业务发展与风险管理特别是合规风险管理的关系，使行为的合规与否直接与薪酬待遇、晋升机会挂钩，对商业银行持续发展具有十分重要的积极作用。
一要坚持合规导向的用人文化，完善合规导向的用人机制。要把合规理念作为干部任用的一项重要考察条件，着力打造一支具有鲜明的合规理念、强烈的合规意识、主动合规的干部队伍。
二要按照“稳健经营、合规引领”的原则，建立科学的绩效考评体系。要突出合规经营和风险管理的重要性，提高合规经营类指标和风险管理类指标的权重，引导各级机构树立正确的经营观念和合规理念。
三要明确职责，加强检查，对违规行为严格问责。积极倡导“合规创造价值”的观念，通过典型带动，倡树合规新风，鼓励人人合规；同时，加强事前、事中控制，始终保持对违规行为的高压态势，对违规行为实行“零容忍”，形成“不敢违规、不愿违规、不能违规”的合规文化，充分保证规章制度的权威性和严肃性。
四要建立违规行为举报制度，让违规行为无处容身。对举报信息迅速反应，及时查处，并对举报人给予奖励。
合规文化建设是一项长期性、系统性工程。只有不断加强执行力建设，才能让规章制度从“说在嘴上”、“写在纸上”、“挂在墙上”，落实到具体的经营管理实践中去。
第二篇：合规重在制度的遵守与执行
合规重在制度的遵守与执行
随着“质量年”“合规建设”带来的气息，身为合作银行的我们正感触着建设气息给我们全行上下带来的新风貌。通过近一年来合规建设与标准化服务创建活动的开展,我深刻认识到“合规”操作对推进合行业务的持续发展、员工素质的提高所起到的重要作用。作为一名合格的合行工作者，我们应该遵守合行的规章制度和职业道德，只有加强业务知识的学习、提升合规操作意识、严格按制度办事，才能够有效避免操作风险。
一、操作遵守制度
银行监管委员会对合规的定义是：“合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制订的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。是银行内部的核心风险管理
活动。”就自己所在的支行而言，网络时代的出现及计算机的广泛应用，合规操作与合行的各个业务流程、各个工作环节及每个员工都息息相关。我们有可能由于能力有限或操作不当酿成失误与风险损失；也可能因违规操作引发风险与损失。究其原因都是内部操作风险意识淡薄，有章不循，有法不依，违规、违法、违章、违纪、违德办理业务。合规的最后掌控权在具体操作的基层员工或一线员工身上，我们时刻与风险相伴，增强合规意识是我们刻不容缓的事情。因此，我们要从每一件小事，每一个岗位，每个操作环节做起，共同倡导合规风气，营造合规氛围，实现“人人合规”、“事事合规”、“时时合规”的目标，达到“不愿违规，不能违规，不敢违规”的目的。
二、始终执行制度
合规建设在合作银行已经引起重视，开始通过严肃查处、探究违规本源、合规文化建设途径的研究，推进合规建设。如果制度不严格执行，就会致使制度的严肃性、权威性荡然无存。所以在制度执行过程中，基层不能有惰性心理，既要勤于思，又要敏于行；不能有藏掖心理，既要敢于自我否定，又要勇于自我发展；不能有怕麻烦心理，既要对照标准找差距，又要
对应工作找准绳；不能有应付心理，又要精益求精、追求完美。让依法决策、合规经营与管理、按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。
三、习惯让位制度
树立合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习，摒弃片面强调业务发展，忽视风险管理；片面重视市场开拓，忽视规章制度建设的陈腐观念，从管理的结构和细节中加强风险管理和防控。在日常工作中，提高守法意识，从思想意识上和行动上自觉防堵各类案件。要让合规的观念和意识渗透到每个员工观念、意识、思想、行为之中，人人都自觉循规，事事都能合规，让合规成为一种最基本的要求，并得到有效习惯性遵循，逐步形成合规的潜意识和合规的自觉习惯，达成合规操作建设目标。
四、信任不忘制度
要让员工主动学习先进的管理理论、科学民主法治的知识、人本主义等方面的知识，把握时代发展的方向，在自己的内心建立起信念，形成自我观念转变，缓和消极文化观念和不良社会现象的冲击和影响。要防止员工重视人情面子文化，弱化了对制度信任的基
础，坚持“制度面前人人平等”，不因关系、特权、人情面子等特殊原因而出现变异，有力支撑员工对制度的信念；要认同人性的多样化和可变性观念，形成人人尊重制度、主动配合监督的稳定持续的氛围.宣扬合规理念、提高员工合规意识是合规文化建设的重中之重，让我们大家携起手来,营造合规文化、打造合规银行，共同开辟我们合作银行美好的明天！
第三篇：合规文化建设
合规文化建设
众所周知，在银行经营中，依法经营、合规操作是银行一切工作的基本要求，是每一个银行员工应尽的基本职责。合规文化建设是促进商业银行各项业务健康快速发展的重要手段。
7月3日，银监会主席刘明康在大型银行案件防控工作电视电话会议上指出，建设合规文化，不能再像过去那样，用会议传达会议精神，一定要采取诸如派出工作检查组等办法，同时，要加强对各级机构负责人和关键岗位的培训，把合规文化建设落实到每
一个岗位、每一个人的身上。各家银行要结合实际制定相应的“操作手册”、“员工手册”、“操守手册”，并要求每一个员工明确职责，明确要求，都会背，都要懂，牢记于心。
目前，我国大型银行中除农行外都已完成股份制改革。股改的银行经过财务重组、公司治理改革和在资本市场公开上市等阶段，面貌已发生深刻变化。譬如建行，上市后，该行在风险管理方法、技术和管理制度上的创新力度明显加大。近日，建行正式颁布实施了2007年行业贷款风险限额管理方案，成为国内第一家实施行业风险限额管理的银行。然而，应该看到，一些分行在基础管理和合规建设方面依然存在不小差距。因此，强化合规经营意识，加大整改力度，加强基础管理刻不容缓。
推进合规文化建设，重点在于把合规经营理念贯穿到员工的日常行为之中，使之成为自觉的习惯；重点在于把立规建制的工作做实、做细，把操作风险管理的各项措施真正细化落实到每一个环节、每一
个岗位、每一个节点。对此，建行云南省分行进行了积极而卓有成效的探索。需要指出的是，正是不遗余力地致力于构建合规管理体系，促改革发展，才成就了这家地处西南边陲的分行的不俗业绩。
随着外部经济金融形势不断变化，经营不确定性增加，经营形势不容乐观。去年下半年以来，资本市场快速发展，股市和房市高位震荡，经济运行中的不确定性因素进一步积累。外部市场环境的发展变化，带给银行的是经营的可预见性和前瞻性难以准确把握，经营的不确定性加大，经营形势不容乐观。
古人云，没有规矩，不成方圆。加强合规文化建设、提高风控管理能力和水平的工作任重道远。这是建设银行，也是所有内资商业银行当前以及今后需要认真重视和努力完善的工作。
第四篇：浅析合规文化建设
浅析合规文化建设
古人云，“不以规矩，无以成方圆”。合规，是指银行业金融机构的经营活动与相关法律、规则、准则和规定相一致。依章办事，讲求合规是银行业金融机构应遵循的基本准则，是其健康发展的生命线。
违规就是风险
2011年2月，江西鄱阳县发生了轰动全国的国资盗窃大案。鄱阳县财政局经建股股长李某等人，伙同鄱阳县联社城区信用社主任徐某，利用职务之便，逃避财政局划拨专项资金审批手续，利用伪造公章等手段，从城区信用社财政基建专户转移、贪污资金9400万元。
这起国资盗窃案采取内外勾结的方式，盗窃大量的财政资金，反映出案发机构存在着严重的内部管理不到位、合规合法意识淡薄等问题。内部控制存在巨大漏洞，给犯罪嫌疑人提供了可乘之机：
第一、以信任替代制度，违规操作。为争取大客户，案发机构在客户没有按规定要求提供完整资料情况下，唯大客户马首是瞻，违规为其办理更换印鉴手续，为犯罪嫌疑人违法犯罪提供了便利条件。
第二、柜面审验不认真，不按规程操作。在办理结算业务时，不认真查验相关要素，经办人员因不按照相关规定进行验印，致使犯罪嫌疑人新旧印鉴同时混用数年之久，而从未被发现。
第三、对账制度执行不严格，使犯罪嫌疑人违规套现频频得手。第四、合规检查不到位，内控不严密。县联社会计、风险管理和审计等条线工作均不到位，缺少对重点客户的业务检查和审计稽核，使其违法行为得以长期隐瞒。
这起金融大案警示我们，作为银行业金融机构，加强制度建设，强化内控合规管理工作，是何等重要。银行是经营风险的行业，谁能紧跟监管引领，强化内控合规，谁就能在新一轮的博弈中掌握命运的主动权。沉痛的教训警醒我们：只有倡导合规、践行合规、落实合规，才能从根本上防堵经营漏洞，才能确保银行业金融机构健康可持续发展。
合规提升品质
安徽省枞阳县联社2004年以前，业务经营与管理曾一度领先于同业，堪称省辖业内老大哥。随着新一轮农村金融竞争帷幕的正式拉开，枞阳县联社却一度陷入困境。其落后的风险管理理念已适应不了随之而来的产权结构、管理体制机制的改革，驾驭不了经营与发展环境发生的新变化、新挑战，驾驭不了新时期业务创新与拓展以及风险防控的新局面。
从2005到2009年，该联社各项业务出现明显滑坡，不良贷款占比逐年攀升。究其原因，除受产业政策和农村经济环境等因素影响外，信用社内部存在粗放经营、片面追求利益最大化，导致违规操作现象较为严重，存在着以贷结息、以贷还贷、不按规程发放贷款等问题，加上管理不到位，责任不落实，信贷资料严重缺失，导致不良贷款年年攀升，居高不下，拨备严重不足，沦为高风险联社。正当全国、全省兄弟联社如火如荼地组建农商行、农合行之际，枞阳联社却因监管评级停滞于六A级而险遭圈定兼并重组对象。高风险问题的暴露成为枞阳信合人无法回避的心头之痛，像一只魔掌紧紧扼住枞阳联社生存与发展的咽喉。
当枞阳联社陷入困境的时候，上级行业主管部门和监管部门给予了极大的关心、关怀、支持与帮助，适时调整了联社领导班子。新一届领导班子在安庆监管分局的监管引领之下，围绕“建、学、考、做、查、改、罚”，深入开展综合治理，坚持以人为本，从规范做起，积极强化内控机制建设，极力制止违规违法行为，努力创建合规文化，抓管理，促规范，求发展，在不到两年的时间内，取得了明显的效果。不良贷款实现持续“双降”，盈利能力显著提升，拨备水平有所提高，尤其是职工知规、遵规、守规意识明显增强，各种违规问题基本得到解决，为改革发展打下坚实的基础。主要举措为：
一是努力打造科学有效的内控机制。该联社自2010年以来积极开展综合治理，深刻认识到合规是生存之本，从建立健全内部控制制度着手，转变观念，根据业务发展的需要及时对存量制度进行改进和完善，并进行动态管理，先后全面系统地制定和完善了78个内控制度和业务流程，将内部控制由事后补救向事前、事中防范转变，使各项业务自始至终处于内部控制制度的监督之下。同时，规范岗位设置，构建制约机制。设计业务操作规程，明确每一个岗位的职责、权限、制约和控制措施，使每个员工、每项业务的办理都处在有效的监督和控制之下，防止出现控制真空，产生风险。全力推行严格的授权授信和审批机制，根据不同的业务类别、职责、权限，设立不同的授权、授信和审批权限，相互制约和控制，强化整体风险控制能力。
二是积极构建全方位、多层次的监督体系。为强化执行力建设，促进形成合规文化，该联社自2010年以来，积极构建有效的监督管理、责任追究和激励约束机制。通过竟聘，择优录用，打造一支高素质的内部监督队伍。通过流程再造，厘清前中后台的职责边界和风险隔离措施，实现风险管理关口前移。突出加强内部审计部门的独立性和权威性，确保了内控监督机构能够及时对全辖每个岗位、每个部门和各项业务实施全面监督及反馈。通过各业务条线的强化管理、中台的适时控制以及内审的事后监督，着力防控重点领域、重点业务、重点岗位和重点人的风险，形成全方位、多层次的监督体系。同时，通过加大科技投入，改进技防措施，建成并实施远程监控系统，24小时不间断地对全辖营业网点、自助设备、安防区域进行实时监控，并加强对交易、账户、资金流向的异常情况联动监测。
三是着力促进企业文化与监管文化有效融合。正如余秋雨大师所说：“世上所有的追问，归根到底是文化的追问。文化，是一个看似处于高阁其实近在身边的课题”。为从根本上消除员工“认为制度规定无所谓、束缚手脚”等错误观念，近年来，该联社以人为本，着力促进企业文化与监管文化有效融合，从正确的导向和良好的习惯抓起，培养合规文化意识，使合规操作成为每一名银行员工的基本认识和第一反应。经常性地开展法制教育和警示教育，触动职工心灵；坚持以社会主义价值观教育职工，努力培养职工爱岗敬业、诚实守信的职业精神，弘扬职业文明，并注重引导员工积极参与企业文化建设，遵循“严格、规范、诚信、守法、创新”的行业作风要求，提升员工的职业竞争力、工作执行力和主动创造力。以人为本，助推人的全面发展，从根本上实施综合治理。
四是建立行之有效的内控管理考核激励机制。近年来，该联社不仅重视有效风险管理，同时还树立“管理出效益”的理念，逐步建立和完善内控管理激励机制。其一，健全内控管理激励机制。将基层信用社绩效收入一定比例与内控管理挂钩，联社组建风险管理考核小组，每季组织对各信用社内控管理状况进行量化考核，考核结果纳入联社主任经营目标考核。其二，建立内控考核指标体系。根据联社内控评价标准等内控管理规定，结合主要业务风险点，建立联社总部、基层信用社、分社三层内控管理考核指标体系。其三，建立违规必纠的处罚机制。建立对事不对人的处罚标准，实行统一标准。防止重检查轻整改，树立规章制度的权威，对于违反规定的坚决按标准处罚，对屡查屡犯的从重处罚，同时给予通报批评和扣违规积分。
从枞阳联社着力从合规建设着手，实施综合治理的成功案例可以看出，将企业文化与监管文化有机地融合，牢固树立合规文化的价值观念，不仅能极大地提高了员工的从业品质，也能够提升业务经营品质。唯有合规，事业才有进步；唯有合规，业务才能发展；唯有合规，员工素质才能得到很大的提升。
合规创造价值
发展与合规是银行业金融机构日常经营中的双刃剑，二者同等重要，缺一不可。依法合规与业务发展是并行不悖的，合规是发展的前提和保障，合规经营的过程既是防范风险的过程，也是创造价值的过程。
合规创造价值，主要体现在：
第一，合规是违规的对立面和制衡手段。违规必然会损害银行的价值和效益，而合规肯定将减少或避免违规的风险或损失，而这种被减少或避免的风险或损失就是合规创造的价值。
第二，银行坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升银行在客户中的信誉和社会地位，合规银行将增强持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。一个合规经营的银行总是能够获得广大客户的尊重、忠诚和推崇，使每一个客户在与该银行的往来中感到自豪和骄傲，因此为银行带来丰厚的收益以及核心竞争力。
第三，坚持合规经营，能够避免银行管理者和其员工最大限度地减少工作失误或渎职等违纪、违规、违法、违德行为，合规能够保护银行管理者和广大员工健康成长，以激发和成就其奉献社会、提升自我的人生价值。
众所周知的巴林银行，就是因为操作员的越权违规操作，导致这个具有230年历史的金融帝国轰然倒塌；如出一辙的是法国第二大银行——兴业银行，也是因为操作员越权操作金融衍生产品，给银行带来了49亿欧元的巨额损失。
枞阳联社自2010年以来，把发展与合规放在同等重要的位置，坚持“两手抓，两手都要硬”的策略，按照“化险—达标—提升”的路径，始终坚持向新监管标准靠拢的管理思路，狠抓合规文化建设，狠抓业务经营与管理，各项业务管理活动取得了显著的成效。数据的持续向好，见证着本质的裂变，这是合规创造的价值变化。
从英国的巴林银行，到法国的兴业银行；从国内江西省的鄱阳联社案件到枞阳联社高风险化解案，无数的正反事例、一部部银行业金融机构的发展史，其历经的痛苦蜕变无不印证出，合规管理不是一种负担和成本，而是一种创造价值的活动，是银行业金融机构核心竞争力的重要体现，是推动银行业金融机构健康发展的生命线和根本保证。
第五篇：合规文化建设初探
合规文化建设初探
龙门县联社何成雄
2005年4月，国际巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行内部合规部门》的高级文件。同年10月，国家银监会主席刘明康在上海银行同业公会举办的首届合规年会的会议上阐述了合规理念。在此背景下，我国部分商业银行总行和股份制商业银行相继成立了合规部门，等等。这些意味着我国银行业为适应现代银行管理模式，有效防范风险，将改变长期以来的粗放式管理套路，建立科学的管理机制，把建设透彻的“合规文化”提到议事日程。
合规风险是银行的最大风险。防范合规风险，建设合规文化，人人有责，与每位农信社职工关系密切。为建设我国银行业的合规文化，本文就合规文化的内涵与特点、农信社的合规文化现状及其建设合规文化构想作些粗略的探索。
一、合规文化的内涵、特点
（一）合规的概念及内涵。合规，它是农信社内部一项核心的风险管理活动，即：为确保农信社的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于农信社自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。“合规”包含着两个层次的涵义：一是要有一个合格的“规”。这个“规”必须是符合法律并能适应农信社经营特点、提升经营管理层次、保障农信社健康发展又能调动从业人员积极性的；二是大家都要去“符合”这个合格的“规”。就是须有一种氛围和机制，使从业人员不是被动的，而是主动地去遵守这个“规”。
（二）合规文化的特点。文化具有大众性的基本特征。合规作为一种文化，首先强调的是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规岗人员的事情，合规工作与农信社的各个流程、各个工作环节和每个农信社员工都息息相关。让合规的观念和意识渗透到每个员工的思想中，形成大众性的合规文化，是当前急需解决的任务。只有这样才能达到全员合规、人人合规，才能有效控制合规风险，确保农信社的经营不偏离目标，实现农信社经营价值的最大化。其次，人人合规首先要求的是领导必须率先垂范，躬身实践，带动和影响员工自觉遵守各项制度，并且在全社积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职,维护农信社企业利益,形象等。可以说，领导合规是构成农信社合规文化基因、实现人人合规的首要前提。
二、当前我县农信社合规文化的现状
（一）“规”的合格性有差距。在业务经营上，一些规章的制定往往采取“一刀切”的做法，不利于因地经营，展开竞争。所谓“一放就乱，一管就死”就是这种极端做法带来的弊端。其症结在于有些管理人员不善于调查研究，市场竞争意识不强，一旦出了问题不敢正视，不求有“功”、但求无“过”的思想作祟。例如,在检查中发现的制度缺陷,一线员工反映存在问题,业务部门仍不及时完善相关制度,尽快堵塞漏洞.在人力资源管理上，如对员工培训多，对领导培训少；领导哪怕不学无术，工资仍比普通员工高。改革，员工下岗分流是必要的，而对不合格的员工却不见“招数”，似乎一旦在农信社工作，就等于端上了“铁饭碗”。究其原因，是员工考核机制没有得到很好的落实，员工退出机制不完善,说到底是责任心思想作怪。
（二）“规”的严肃性被玷污。从分析整个农信社屡屡发生的一些案件得知，案发人不仅有一线岗位员工，一些高管人员也不在少数。发生这些案件，不可能社主任都不知道，尤其是一些大案要案的发生，社主任不清不楚也是严重的失职行为。可见，逐级负责，逐级管理责任仍未真正落实到位。不能说我们没有相应的规章制度，可在一些人眼里，这些规章早已成为案头的摆设。由此得出结论，发生这些案件，除了案发人的主观原因外，制约机制不到位，监管不力，权力膨胀，处理不严不能不说是主要原因。
(三)员工对合规,守规认识不到位.总以为以前的做法是对的,其实合规的规章制度是不断在制订----执行----完善----执行----修订----的过程.管理水平不断提高,但是员工的认知能力跟不上,严重映响企业管理的新方法,新措施的执行落实.（四）合规文化急待建立。由于存在“规”的不合格性和“规”被一些人严重玷污的现实，加上改革带来的利益冲突碰撞，员工队伍一方面对世俗看了个透，导致上行下效，“规”的观念淡化，执“规”的自觉性不强，形成违规也见怪不怪的“怪圈”。一方面对自觉守“规”的典型弘扬得不够。完成硬指标得奖天经地义，而软指标考核却被淡化，纵然出台一些措施，也是不痛不痒，使合规文化氛围难以形成。而合规文化氛围的形成正是现代企业管理的客观要求。
三、建设合规文化的构想
（一）努力建立和完善合格的“规”。有效的合规风险管理机制是农信社构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的基础和核心，是合规文化形成的基础。建立合规的风险管理机制，急迫建立一系列合格的“规”。在我国农信社改革的背景下，农信社自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。如果这个“规”本身不充分、不系统或者没有得到及时修订，就会使农信社在客观上处于违规的境地。因此，农信社必须组织力量对相应的“规”进行清理和完善，为加强合规管理做好基础性工作，使合规工作达到有规可循，有据可依。
（二）创建科学的合规管理机制。许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何确保一个“规”在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个“规”自身还能够被及时加以修改和完善，必须有一套机制作保证。(1)首先，要切实建立合规风险管理机制，就必须从涉及农信社整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化农信社的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在农信社日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个农信社管理工作中的核心地位和作用。(2)其次，要通过设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，农信社管理层能够采取适当措施予以纠正，确保从业人员的行为自觉服从既定的“规”。(3)再次，要通过一定方式对所有新上任的部门和各级负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和
掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到对工作中可能涉及到的“规”了如指掌。而对那些经过培训不合格的，则不能让其上岗作业。
（三）合规文化建设必须以人为本。人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系。合规的“规”要在实践中得以贯彻执行，必须通过有效的激励机制，把对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣，违规可耻的工作氛围。而对那些冒天下之大不韪的严重违规者，要“绳之于法”，驱逐出局，不能“下不为例”，更不得易地为官，搞事实上的“职务终身制”。无论是普通员工，还是领导干部，都得一样对待，必须彻底砸破“铁饭碗”。
（四）合规文化建设必须坚持社务公开。合规文化形成的重要环节是实行社务公开。科学、有效的民主管理，能唤起从业人员的工作热情，激发其潜能，进而牢固合规文化根基。而“暗箱操作” 恰恰是许多不合规行为的根源。农信社要制定社务公开制度，通过合规部门对公开事项、公开形式、公开周期、公开结果、群众意见处理等进行监督，防止不公开、假公开、半公开现象。
（五）合规文化建设必须领导率先垂范。领导者所做的事情不只是代表其个人，而是代表一个群体，能让下属和自己一起发挥集体效应，起到耳濡目染的效果。合规文化建设要真正做到从高层发动，从高层落实，上级管下级，下级对上级负责。要通过建立逐级问责办法，对不同形式的违规行为实行相应的制裁措施。只有这样，良好的合规文化才能蔚成风气。
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