代理开户凭证客户未签名留下风险隐患的案例

第一篇：代理开户凭证客户未签名留下风险隐患的案例

代理开户凭证客户未签名留下风险隐患的案例

一、案例经过

风险监控人员在监测中发现，网点柜员当天连续办理2笔个人综合帐户开户业务，两笔开户业务均由同一代理人***代为办理，通过核查凭证内容发现两笔业务凭证上并无代理人签名确认，两笔业务均属于柜员工作疏忽造成的差错，最终被确认为风险事件。

二、案例分析

（一）目前实施是综合柜员制，经办柜员整天忙于记账、联查、拍照、扫描等，部分柜员出现了自我复核事项的缺失，造成了综合柜员出现疏忽大意现象。

（二）现场管理人员对柜员办理代理人代办开户业务未能有效审核业务处理重点环节，不能够及时纠正，将留有一定的风险隐患。以后引发经济纠纷，因代理客户并未在凭证上签名，银行将负有不可推卸的责任。

（三）案例暴露出柜员对日常规范性操作执行不到位，不能严格执行对凭证的审核义务，说明柜员对代理个人综合帐户开户账户不够重视，导致代理人未在凭证上签名确认的风险事件，可能由操作风险引发的法律风险。

三、案例启示

（一）柜员在办理业务时没有完全遵守《业务操作指南》要求，在风险环节、风险点及控制措施方面有疏漏现象，说明柜员在业务方面的知识还有些欠缺，在今后的学习中应有针对性地补上这一课，以便更好地处理工作中出现的各类问题。

（二）网点相关经办人员应提高责任心，为自己所经办的业务负责，严格执行《综合业务操作流程》的要求，规范每一个细节，即要核对证件，也要审核凭证要素是否正确齐全，确保在客户没有离开营业厅之前就应核对所有信息，避免出现问题再去找客户进行补救现象的发生。

（三）虽然我行业务运行的体制在变革，但是银行的相关制度、规定和各个岗位人员工作职责并未发生改变，所以在协助柜员办理大额、特殊性等业务时，现场主管人员在忙于日常事项的同时，要将事中控制作为每日的工作重心，一定要对所审核的业务负责任，确保业务凭证真实、正确和合法。

第二篇：处理批量开卡部分不成功留下风险隐患的案例

处理批量开卡部分不成功留下风险隐患的案例

一、案例经过

网点为公积金中心办理批量开卡业务，相关交易明细显示，其中有几户证件类型没有设置为“身份证”，而是设置为“其他”，且1户成功开卡。经核查，是因批量开户单位提交的开户清单中，这几户身份证件号码错误，导致未能通过系统批量联网核查。随后网点随意处理，将证件类型设置为“其他”，虽未全部成功开卡，但仍然有1户开卡成功，为后续个人结算账户的管理埋下风险隐患。

二、案例分析

（一）表面上看，此几户开卡不成功的原因是批量开卡单位提供的身份证件号码错误，但深究下去，其错误根源在于网点未严格执行批量开户的业务处理流程。依据银行《批量办卡业务处理流程》的相关规定，业务经办机构应严格审核单位指定经办人员统一填制的《个人客户业务申请汇总清单》，确保其内容真实完整，并将员工身份证复印件与汇总清单的内容逐一核对无误后，按照批量开卡业务流程完成开户。显然，网点未严格执行这一规定。

（二）因身份证号码错误导致几户未成功开卡后，网点并未认真分析，查找原因，没有按流程要求开户单位重新提交正确的身份证号码，按身份证类型开户，而是以将证件类型设置为”其他”的方式开户，暴露出网点业务处理的随意性，同时也未执行人行关于个人结算账户开户实名制的相关要求，可能存在外部监管处罚风险。

（三）虽然1户账户以“其他”证件类型成功开户，但该客户今后在办理大额支付业务及重置密码、挂失等特殊业务时，出示的却是居民身份证件，与开户时设置的证件类型不相符，必将造成客户在柜面不能正常使用该账户。

三、案例启示

（一）加强业务学习。网点操作人员要加强对银行业务操作流程的学习，知晓单位批量个人卡帐户开户的操作流程，同时严格落实人行关于个人帐户开户实名制的相关要求。单位批量开户流程较复杂，风险点多，任何环节的缺失都将形成较大风险敞口。因此，网点应按规定流程操作，严禁有章不循，随意简化操作流程，坚决摈弃重业务开拓，轻风险防范的陋习。

（二）加强现场管理。现场管理人员要认真履行工作职责，切实发挥现场管理、远程授权管理人员事中审核控制风险把关的作用，加强对柜员日常业务操作的监控和检查，发现柜员因工作疏忽或违规操作发生差错事故应及时制止和纠正。业务主管要加强履职，在已经出现了差错情况下，应深入分析原因，按照正确操作流程处理，而不是随意性地简单处理，造成错上加错。