第一篇：2014年银行业案件防控工作的意见
中国银监会办公厅关于2014年银行业案件防控工作的意见 银监办发[2014]26号
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：
根据2014年全国银行业监督管理工作会议精神，为进一步落实案防责任，保持案防高压态势，提高案防工作水平，全力维护银行业安全稳健运行，现就2014年银行业案防工作提出以下意见。
一、健全体制机制，增强案防工作有效性
（一）明确职责分工，落实案防责任。各银行业金融机构要切实履行案件防控责任主体职责，明确案防工作牵头部门责任，厘清案防牵头部门与业务、风控、内审稽核等部门案防职责边界，保证各部门、上下级机构案防权责清晰、责任落实。
（二）完善制度体系，提升制度执行力。各银行业金融机构要建立制度管理体系，根据业务发展需要、风险特征和监管政策变化，对内部各项制度进行评价、修订和更新，确保制度覆盖所有业务领域和管理环节。严格执行各项制度，开展制度执行监督检查，提升内部控制有效性。
（三）组织案件风险排查，开展专项治理。各银行业金融机构要结合自身业务特点和风险状况，组织开展以信贷、票据、跨业合作和员工异常行为等为重点的案件风险排查，落实排查责任，对排查发现的重点风险和突出问题开展专项治理。银行业金融机构要组织开展督促、指导和抽查，加强排查信息交流与共享，上下联动，形成具有本机构特色的常态化风险排查机制，并按季向监管机构报送排查情况。各银监局要加强督促检查，按季将排查工作情况报告银监会。
（四）开展案防工作试评估，激发内生动力。各银行业金融机构要围绕案防工作组织、制度及质量控制、案防工作执行、监督与检查、考核与问责等方面内容开展2013年案防工作试评估，按照法人负责原则，细化对分支机构自我评估的工作要求。要通过评估，查找内控管理和案防薄弱环节，严格落实整改。监管部门要及时对银行业金融机构试评估情况进行监管评价。
（五）强化内部监督检查，实行违规积分管理。银行业金融机构要按照部门间各有侧重、协调联动的原则，有效发挥业务条线、合规管理和风险控制等部门在案防工作中的作用，加强审计监督。同时，研究建立覆盖全部业务流程的操作性违规积分管理制度，防微杜渐，强化操作风险管理。
（六）开展主题活动，加强员工教育管理。组织开展员工管理主题年活动，切实改进和加强员工管理。各银行业金融机构要将员工教育培训作为案防工作的重要内容，系统、全面开展员工岗位规范和业务流程教育，明晰违规操作应承担的责任；开展职业道德教育，培养员工诚实守信的职业操守；加大合规文化建设力度，增强各级管理人员合规意识，营造“合规从高层做起、合规人人有责、合规创造价值”的合规氛围。
二、及时查处案件，严格案件问责
（七）按时报送案件情况，确保信息真实准确。各银行业金融机构和银监局要按照案件、案件风险信息报送的有关规定，及时、准确报送案件和案件风险信息，严禁瞒报或故意漏报、迟报、错报。根据案件进展情况及时报送后续调查、督查、审结、整改情况报告和案例材料。对发生迟瞒报情况的，要进行通报，并进行监管谈话。对因迟瞒报造成严重后果的，要追究相关责任人员责任。
（八）实施案件分级管理，研究建立挂牌督办制度。各银行业金融机构应根据案件和案件风险事件的性质、涉案金额等，对案件实施分级、分类管理，明确各层级的调查管理责任。监管机构要研究建立案件分级督查、督导办法，合理划分各级监管机构的案件督查督导职责，研究建立重大案件挂牌督办制度，提高案件查办效率。
（九）加强组织协调，高效开展案件调查。银行业金融机构在发生案件、尤其是重大、恶性案件时，应在第一时间成立专案组，开展案件调查工作，尽快查清案情，准确定性，厘清责任，及时向监管部门报告案件调查情况，并注意保全涉案资产，减少损失。发生重大、恶性案件，监管机构要约谈案发法人机构主要负责人。在案件督查督导中，会机关职能部门与银监局间应加强沟通协调，形成工作合力。
（十）严格案件问责，严肃责任追究。各银行业金融机构要认真组织开展案件问责工作，严格问责程序，落实案件责任，在严肃追究案件直接责任人责任的同时，加大对有关管理人员的责任追究力度，严禁以经济处罚或其他问责方式代替纪律处分。各级监管机构要加强对银行业金融机构案件问责工作的监督和指导，对未按规定开展案件问责的机构，要依法采取监管强制措施，督促其严肃问责。
（十一）开展案件整改检查，推动以查促防。各银行业金融机构应对其分支机构发生案件的整改情况进行审计检查，并将检查情况及时报告监管机构。监管机构应对辖内银行业金融机构案件整改审计情况进行监督检查，评估检查整改效果，对整改不力的，要及时约谈，采取监管措施，推动以查促防。
三、加强案防情况交流，研究建立风险信息共享平台
（十二）做好案防统计，加强案防非现场监管。各银行业金融机构应按照案防统计制度要求，及时、准确、完整报送本机构案防工作情况。要根据案防形势变化和监管要求，适时修改、调整案防统计制度，完善、细化相关统计指标，做好案防非现场统计分析和通报工作，完善案防非现场信息共享机制。
（十三）深入分析案件情况，做好案情通报。建立和完善案件、案件风险信息合账制度，做好案件、案件风险信息的登记、汇总和统计分析工作。认真分析案发形势，及时总结案发特点，研究案发趋势，提出案防要求，提高案件风险识别、监测、分析能力，定期开展案情通报。
（十四）剖析典型案例，及时开展风险提示。深入剖析重大案件和典型案例，分析案发原因，研究作案手段，查找薄弱环节，明确整改要求。及时进行风险提示，举一反三，防止同质同类案件多次发生。汇编典型案例，开展以案说法和警示教育。
（十五）开展处罚信息登记，建立从业人员“灰名单”制度。各银行业金融机构要按照从业人员处罚信息登记制度（“灰名单”制度）要求，及时准确报送、登记从业人员处罚信息，不得迟报、漏报、瞒报。监管机构要做好处罚信息的管理使用，为高管任职资格审
核和银行业金融机构人力资源尽职调查提供支持，防范因被处罚人员跨机构、跨地区流动引发的案件风险。
（十六）推动信息平台建设，强化信息交流共享。研究建立监管机构与银行业金融机构之间互联互通的风险信息交流平台，及时收集、登记各类风险信息，使相关机构能及时掌握风险动态，提前采取预防措施，堵塞管理漏洞，提升风险管理能力。风险信息平台建设按照先起步、后完善的原则，先从银行业案件信息开始，逐步增加外部欺诈等风险信息。
四、多方联动，加强安全保卫工作
（十七）完善安保制度，健全组织架构。各银行业金融机构要建立健全安保组织架构，落实安保工作责任，提供与安保工作任务相适应的人力、物力和财力保障；研究制定银行业安全防范工作、现场检查规程和安保类案（事）件统计制度。
（十八）落实安防要求，强化安全管理。各银行业金融机构要按照规定开展安防设施建设，切实提高科技化、智能化管理水平。各级监管机构要会同公安机关加强对安防工作的指导、检查，督促银行业金融机构落实各项安防要求，建设平安型银行。（十九）剖析外侵案件，加强信息交流。各银行业金融机构要加强对安保类案（事）件作案手法和防范对策的分析研究。各级监管机构要及时通报安防形势和作案动向，提示风险，介绍好的做法。研究建立“银行业反欺诈信息管理系统”，为银行业防范外部欺诈风险提供支撑。
（二十）组织专项检查，促进安防达标。各银行业金融机构要定期、不定期组织开展安保专项检查，及时发现问题，研究整改措施，跟踪落实情况。各级监管机构要结合实际，适时组织开展专项安保检查，今年要重点开展自助设备安全防护专项检查，提升银行业金融机构自助设备风险防范能力。（二十一）组建安保专业委员会，发挥行业自律组织作用。积极推动成立银行业安保专业委员会，发挥其在安保工作中的自律、维权、协调、服务作用，为制定安保行业规范、开展从业资格认证和安保培训、协调解决安保工作面临的问题提供帮助。
五、加强组织领导，增强案防保障能力
（二十二）健全组织机构，定期研究案防工作。各银行业金融机构和银监局要高度重视案防工作，加强组织领导，建立以主要领导或分管领导为主要负责人的案防工作领导机构，定期分析案防形势，研究案防特点，统筹案防工作，加强督促指导，增强案防工作的前瞻性、科学性和有效性。
（二十三）加强统筹协调，制定年度案防工作计划。各银行业金融机构要认真分析本机构的案防工作，结合自身案防特点和风险管理能力，研究制定年度案防工作计划，明确案防工作目标、主要工作任务和要求，加强统筹协调，做好组织推动，抓好任务落实、监督检查和总结考核，确保各项案防工作落到实处。
（二十四）明确案防牵头部门，提供必要资源保障。银行业金融机构应明确负责合规管理工作的部门作为本机构案防牵头部门，把案防工作作为其重要职责，并提供与履行职责相适应的资源保障。各银监局要根据本辖区案防工作任务需要，配备相应的人力资源，确保各项任务顺利完成。要加强内部组织协调，形成职责清晰、主动负责、协调配合的案防工作机制。
（二十五）完善考核机制，强化正向激励。各银行业金融机构要加大案防工作考核力度，强化过程考核，提升案防内控和风险管理在经营绩效考核中的权重。对认真执行各项规章制度，依法合规经营，全面落实各项案防工作要求，全年没有发生案件的机构，要加大正向激励力度；对不重视案防工作、案防措施不落实引发案件的机构，要加大约束惩戒力度。
（二十六）组织案防培训，加强调查研究。各银行业金融机构要定期组织开展形式多样的案防教育培训活动，使员工熟知各项内控和案防制度。组织对银行业金融机构和监管机构案防部门主要负责人进行培训，各银行业金融机构和银监局要组织好再培训工作。要改进工作作风，加强调查研究，针对案防工作重点、热点和难点问题组织开展调研，以调研推动案防工作。组织开展银行业反欺诈专题调研，各银行业金融机构和银监局要主动作为，深入研究，报送高质量的调研成果。中国银行业监管委员会办公厅
2014年1月27日
第二篇：银行业案件防控学习体会
学习“两打一防”案例心得体会
近一时期，其他同行不断发生违法违规案件，尤其是近期某国有银行成功截获伪造银行承兑汇票案件，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时信用社机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对信用社管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，我夏县联社决定开展“两打一防”专项活动，通过学习现将本人的心得体会浅淡如下：
案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：
1、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对信用社的不信任感，造成了严重的后果。
2、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的信用社经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家信用社来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住
自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有。
3、给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。
懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个方面着手：
首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的信用社工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，信用社与企业的对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。
最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。
通过学习，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、信用社规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们信用社违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。
第三篇：银行业案件防控学习体会
学习“两打一防”案例心得体会
近一时期，其他同行不断发生违法违规案件，尤其是近期某国有银行成功截获伪造银行承兑汇票案件，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时信用社机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对信用社管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，我夏县联社决定开展“两打一防”专项活动，通过学习现将本人的心得体会浅淡如下：
案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：
1、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对信用社的不信任感，造成了严重的后果。
2、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的信用社经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家信用社来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住
第四篇：临汾银行业案件防控工作手册
《临汾银行业案件防控工作手册》考试试卷
姓名：单位：成绩：
一、单项选择题：（每题2分，共20分）
1、临汾银行业案件防控工作的组织架构为（）负总责。
A、一把手B、分管领导
C、部门负责人D、具体承办人
2、银监会主席刘明康在2009年银行业案件防控工作会议上指出：银行业要通过应通过（）提高堵截率，提升金融机构案防工作的信心和积极性。
A、合规教育 B、内部控制
C、自查排查 D、责任追究
3、根据银监会现场检查统计，80%以上的案件都是因为（）造成的，这就涉及一个制度执行力的问题。
A、制度不健全B、流程不完善
C、职责不明确D、有制度而没有严格执行
4、存款风险滚动检查制度要遵循存款检查“三优先”原则，以下哪一个不属于该原则（）
A、大额存款优先检查的原则B、单位存款开销户优先检查的原则
C、存款异常变动优先检查的原则D、重点账户存款变动优先检查的原则
5、商业银行内部控制评价由（）组织实施。
A、中国银行业监督管理委员会及其派出机构B、社会中介机构
C、中国人民银行及其分支机构D、商业银行及其分支机构
6、风险防控要树立科学审慎的经营理念，坚持科学发展观，做到成本可算、（）、发展可持续。
A、风险可控B、经营到位
C、人员可控D、观念可变
7、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策只适用于（）的案件，不适用于涉嫌单位犯罪的案件。
A、自然人作案B、柜员作案
C、高管作案D、内外作案
8、（中国银行业监督管理委员会令2004第9号）商业银行内部评价试行办法中要求：根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，定级标准为三级的得分为（）
A、综合评分70-80分B、综合评分70-79分
C、综合评分60-69分D、综合评分60-70分
9、存款检查实行持续滚动的方法，即以（）为一个周期。
A、一个月B、两个月C、三个月D、六个月
10、辖内发生损失金额（）万元以上责任性案件的，县级银行业金融机构的主要负责人和分管负责人应当引咎辞职。
A、50万元B、100万元C、500万元D、1000万元
二、多项选择题：（每题3分，共30分）
1、银监会主席刘明康在2009年银行业案件防控工作会议上指出：坚持科学发展观，高度重视案防工作，总结起来就四条（）
A、思想认识要到位B、制度机制要到位C、人力资源要丰厚充足D、注意检查方法
2、重点环节风险管控包括（）
A、加强授权卡管理B、加强印押证管理C、加强账户管理
D、严格落实对账制度E、加强对金库尾箱管理
3、案件防控工作人员管理方面，要严格执行（）等四项制度。
A、高管交流B、轮岗强调C、强制休假D、亲属回避
4、商业银行（）应培育良好的内部控制文化，提高员工的风险意识和职业道德素质。
A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层
5、当前案件防控工作中的突出问题是（）
A、检查不力B、处罚不严C、落实不到位D、责任不追究
6、《山西省邮储机构异常情况及资金案件防控举报奖励办法（实行）的通知》（晋邮银联发
【2009】30号）中建立了（）
A、鼓励经办人员揭发事举报违规违法领导的制度B、保护举报人的制度
C、举报受理部门必须严格遵守举报纪律和保密制度D、实名举报受理，匿名举报不受理的原则
7、要严把用人关，要将（）作为重要的用人标准。
A、行为品德B、职业操守C、经营业绩D、营销能力
8、省银监局局长邓智毅在省城银行业金融机构案件防控警示教育大会上的讲话中指出要扎实推进银行业案件防控工作要求：（）
A、要“治标”和“治本”相结合B、要“全面”与“重点”相结合C、要将“人防”和“技防”相结合D、事前严防和事后严惩
9、商业银行采取实物控制的主要控制措施包括（）
A、实物限制B、双重保管C、定期盘存D、突击检查
10、实行全市审计人员集中管理是加强对基层机构的合规性监督，加强内部稽查核审计的改基和建设，切实提高审计的（）
A、独立性B、专业性C、有效性D、严肃性
三、判断题（每题2分，共20分）
1、银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在对公结算账户中核算的本、外币存款（）
2、“事前”严防措施有多方面，又软的有硬的新的。“软的”就是要教育，要感化、要引导，充分把握员工的思想脉搏，人的思想是在变化的，所以要早介入，早防控（）
3、案件防控工作的开展情况不必纳入各级机构的绩效考核（）
4、银行业监管机构应对银行业金融机构实施存款风险滚动式检查制度的情况予以指导和抽查（）
5、在银监会防范操作风险的“十三条意见”中，要求严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内的行为（）
6、案件防控线上的检查，审计人员的考核标准有两条：第一，看他能不能干，要能查账。第二，看他敢不敢干，原则性要强，发现问题不能绕道走（）
7、所谓机制就是一种规则体系，就是激励引导人们这样做而不能那样做，正确做事而不犯错误的规则体系（）
8、商业银行内部控制政策应符合内部控制目标，并体现对持续改进的要求（）
9、根据银监系统有关案件责任追究的规定，责任追究要严格坚持“一案四问责”（即案件当事人、相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人）“双线问责”、“上追两级以上”（）
10、商业银行应对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不能越级报告（）
四、简答题（每小题5分）
1、银行业案件主要集中的六个领域和两个重要环节？
2、银监会防范操作风险“4+1”工作要求？
3、临汾银行业案件防控工作要点中八个重点、业务风险管控内容包括哪些？
五、论述题（15分）
2010年临汾银行业案防工作总体思路是什么？并结合各岗位实际情况，谈谈作为邮储从业人员在开展案防工作中应采取的措施。
第五篇：4--银行业金融机构案件防控基础知识
4--银行业金融机构案件防控基础知识
一、单选题（105道题）
1.各机构必须建立重要岗位员工（A）制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。
A、轮岗 B、监督 C、末位淘汰 D、竞争上岗 2.轮岗期限原则上以为限，轮岗率要求（D）。
A、50% B、70% C、80% D、100% 3.案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以（B）金额为准。A、实际确认的 B、上报时了解的 C、初步估算的
4.为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（C）年。
A、1 B、2 C、3 D、4 5.机构在制订轮岗计划和方案时要注意同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时不能（A）进行。
A、同时同向 B、同时逆向 C、逆时同向 D、逆时逆向 6.各机构应每（B）对对公账户实施对账，且应规定最低有效对账率。A、月 B、季 C、年 7.银行业金融机构对案件处置工作负（A）责任。
A、主要 B、次要 C、沟通 D、间接
8.（B）负责有关银行业案件信息的采集和处理，指导、督促或直接参与辖内银行业金融机构案件的处置工作。
A、人民银行 B、银监局 C、统计局 D、公安局
9.银行业金融机构案件防控工作联席会议由各组成单位根据工作需要提议，采取（B）的方式召开。
A、定期 B、不定期 C、组织者提议 10.银监会所称自查发现案件指的是什么？（A）
A、是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。
B、银行业监督机构在业务检查时发现的案件。C、外部审计发现的案件。
11.案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（B）小时以内。A、12 B、24 C、48 12.提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其的（C）。A、监督管理 B、运营管理 C、监督制约 D、效益合规化
13.银行业金融机构高级管理层应当有效管理本机构案件风险，行长（或总经理）是（B）的第一责任人。
A、案件风险防范 B、案防制度制定和执行 C、案防工作监督
—1—
14.营业机构要提高委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过（B）年，轮岗率100%。
A、1年 B、2年 C、3年
15.银行业金融机构原则上应当在立案之日起（）个月内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（）个工作日内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。（C）
A、1，3 B、2，7 C、3，5 16.银行业金融机构对案件风险排查工作负（B）。A、主要责任 B、主体责任 C、次要责任
17.银行业从业人员应遵循公平竞争，恪守（B）原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。
A、存款自愿 B、客户自愿 C、客观公正
18.银行业从业人员应做到不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而（A）。A、优待或歧视 B、因人而异 C、特殊对待
19.银行业办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出（B）。
A、受理 B、回避 C、推荐
20.银行业从业人员不从事与本机构有（A）的第二职业。A、利害关系 B、业务往来 C、债务关系
21.《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》中处罚信息除刑事处罚和金融监管部门作出的取消董事、高级管理人员终身任职资格、禁止终身从事银行业工作的行政处罚为终身有效外，其他处罚信息保存期限为处罚期限终止日起（C）年，过期不再提供查询服务。
A、1 B、3 C、5 22.银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在（B）中核算的本、外币存款。
A、个人账户 B、对公结算账户 C、存款账户 23.商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过（B）。
A、2% B、3% C、5% 24.（A）是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡。A、信用卡 B、银行卡 C、借记卡
25.存款检查实行接续滚动的方法，即以（B）个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查。具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于2个周期，以实现全面覆盖的要求。A、1至2 B、3至6 C、4至8 26.在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B）
A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书
B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管
—2—
27.银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（C）
A、集资诈骗罪 B、高利转贷罪 C、违法发放贷款罪 D、贷款诈骗罪
28.商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。A、制度先行于业务 B、内控优先 C、发展是根本，管理是保障 D、合规人人有责
29.根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（D）。
A、事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B、涉案人员及情况
C、已经或可能造成的损失 D、公安司法机关的强制措施
30.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中，以下说法正确的是（C）。A、对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息
B、案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除 C、如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《案件风险信息撤销报告》 D、案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准 31.下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：（B）A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享
B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作 C、滥用职权，对客户交易进行误导
D、员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门 32.案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“（A）”。
A、一情一报 B、一情多报 C、多情一报 D、有情不报
33.《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。A、开除 B、通报同业 C、解除劳动合同 D、罚款 34.下列说法正确的是：（D）
A、已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用
B、日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情
C、中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D、开户前应审核企业开户证明文件原件
35.下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素：（C）A、案件性质明确 B、涉案金额确定 C、案件时间锁定 D、初步判断风险 36.银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（A）。A、操作风险 B、信用风险 C、市场风险 D、流动性风险
37.下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：（D）
—3—
A、机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B、机构准入与银行人力资源配置水平挂钩
C、机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩 D、实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩
38.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：（B）
A、公安、司法机关立案侦查的
B、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪 C、银行业金融机构员工被取保候审 D、银行业金融机构员工被拘留 E、银行业金融机构员工被逮捕
39.银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成（B）的风险。
A、意外 B、损失 C、事故 D、案件
40.银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（D）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。
A高风险账户 B、高风险客户 C、高风险部门 D、高风险环节 41.银行业金融机构应当严格执行（C）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。
A、款 B、密 C、印 D、单
42.银行业金融机构应当对关键岗位实行（C）的人员轮换和强制休假制度。A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期
43.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，银行业金融机构应当明确案防工作牵头部门为（B）
A、监察室 B、合规部 C、安保部 D、审计部 44.银行业金融机构应当建立并完善（D）制度及岗位分离、制约有效的内部管理制度。A、统一授信、统一授权 B、分级授信、分级授权 C、分级授信、统一授权 D统一授信、分级授权
45.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，案防制度制定和执行的第一责任人为（C）
A、董事长 B、监事长 C、行长（总经理）D、合规总监
46.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，重大、恶性案件的标准（B）
A、涉案金额等值人民币一亿元（含）以上 B、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上 C、涉案金额等值人民币五百万元（含）以上 D、涉案金额等值人民币一百万元（含）以上
47.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，纪律处分不包含（A）
A、通报批评 B、警告 C、记过 D、留用察看
48.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给 —4—
予案发层级机构主要负责人（C）以上处分。
A、警告 B、记过 C、记大过 D、降级
49.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后，（B）不得安排担任同职（级）及以上职务。A、一年内 B、二年内 C、三年内 D、五年内
50.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，银行业金融机构原则上应当在立案之日起（C）内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（C）内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。A、1个月，5个工作日 B、1个月，10个工作日 C、3个月，5个工作日 D、3个月，10个工作日
51.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人（B）处分。
A、记大过（含）以上 B、降级（含）以上 C、撤职（含）以上 D、开除（含）以上
52.关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是（C）A、王某除在银行上班外，还在外与朋友共同经营小额贷款公司。B、李某以银行职员身份向其好友发放高利贷。C、丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户。D、张某向其客户承诺高于规定存款利率的收益。
53.《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》规定，银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，应适用以下哪种处理方式（D）
A、警告 B、记大过 C、降级 D、取消任职资格
54.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确，高风险产品是指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品风险评级（C）以上。A、2级 B、3级 C、4级 D、5级
55.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》要求，商业银行应由（A）管理代销产品的宣传材料。
A、总行或分行 B、支行 C、理财经理 D、会计人员
56.下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为”中“法”、“规”的含义？（D）A、指所有的法律法规、监管规章
B、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件
C、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则
D、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则，还包括自律性组织制定的有关准则
57.下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）中“第三类案件”？（C）A、银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的
B、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且
—5—
该违法违规行为与案件发生存在联系的
C、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的
D、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但其不当行为导致案件发生的
58.按照《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，“双线”风险防控责任主体是（A）。
A、银行业金融机构 B、监管机构 C、人民银行 D、银行同业公会
59.《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对故意违规放贷造成重大风险和案件的直接责任人，一律（A）。
A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职
60.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构应结合自身信贷业务特点和风险控制能力，及时组织开展信贷操作风险和（C）排查。A、市场风险 B、合规风险 C、道德风险 D、信用风险
61.《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对直接参与或指使违规放贷的高级管理人员，一律（D）。
A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职
62.《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系（法人机构）》开展监管评价，按照不低于（B）的比例对银行业金融机构以及分行自我评估情况进行抽查后，得出该法人机构案防工作监管评价得分和相应等级，并向银行业金融机构反馈。
A、10% B、15% C、20% D、30% 63.《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，实施案件分级管理，研究建立（C）督办制度。
A、风险 B、对口 C、挂牌 D、交叉
64.《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，发生重大、恶性案件，监管机构要约谈（A）。
A、案发法人机构主要负责人 B、案发法人机构分管负责人 C、案发法人机构分管部门负责人 D、案发机构负责人
65.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查包括全面排查、专项排查和（D）。
A、滚动排查 B、员工行为排查 C、审计检查 D、日常排查
66.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，排查应当至少覆盖主要业务领域、重点管理环节和（A）。
A、员工异常行为 B、信贷业务 C、柜面业务 D、个人金融业务 67.“KYC”原则的中文含义是以下哪一项：（D）
A、了解你的业务 B、了解你的客户业务单据 C、了解你的客户业务 D、了解你的客户 68.案件防控长效机制的良性循环应当是：（A）A、排查—整改—提高—再排查 B、制度—执行—检查—修订制
—6—
C、制度—执行—反馈—检查—修订制度 D、制度—排查方案—整改—修订制度—执行
69.《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（A）。
A、专案组 B、调查组 C、检查组 D、督查组
70.商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。A、制度先行于业务 B、内控优先 C、发展是根本，管理是保障 D、合规人人有责
71.某企业老板甲为尽快获得贷款，送给某国有银行信贷业务部职员乙6000元，乙加班加点审核甲提供的信贷资料，在2天之内为手续齐全且符合贷款条件的甲发放了贷款。以下说法正确的是（B）
A、乙犯有受贿罪 B、乙犯有公司企业人员受贿罪 C、乙犯有渎职罪 D、乙情节显著轻微，不属于犯罪
72.甲是某仓储公司的仓库保管员，一天傍晚甲值班的时候发现仓库里有一个成色极佳的翡翠，遂心生占有之心，趁人不备，偷偷地将该翡翠装入兜内，下班之后将其带回家中。以下说法正确的是（C）
A、甲犯有盗窃罪 B、甲犯有贪污罪
C、甲犯有职务侵占罪 D、甲犯有非法侵吞他人财产罪
73.某私企的出纳甲，因家中装修房子急需用钱，便从其保管的单位保险箱中拿了10000元来用，心想等手头宽裕了再把单位的钱补上就行了，半年过去了，甲家的房子专修完毕，但其仍还没有把钱归还单位。请问甲的行为触犯了我国刑法中的（A）A、挪用资金罪 B、贪污罪 C、挪用专项款物罪 D职务侵占罪
74.甲是某农村信用合作联社信贷部职员，利用职务便利向其做生意的表弟发放了无担保的信用贷款，甲的行为触犯了我国刑法中的（B）
A、违法发放贷款罪 B、违法向关系人发放贷款罪
C、渎职罪 D、其表弟提供的信贷资料齐全完整，甲不够成犯罪 75.甲是某银行柜员，一天一客户乙拿着20万元来到该行办理存款业务，甲谎称银行计算机业务系统故障，无法对存折进行打印，只能手签，遂在乙的存折上书写了存款20万元，但实际并未入账。请问甲的行为触犯了我国刑法中的（A）A、吸收客户资金不入账罪 B、职务侵占罪
C、非法吸收公众存款罪 D是正常办理业务，不属于犯罪
76.甲是一小微企业主，最近资金紧张，想到了去银行贷款，但苦于没有任何资产银行不会放贷，便找到一办理假证的人办了一张房产证，随后以该房产证作抵押顺利的从银行获得了10元贷款。对甲的行为应认定为我国刑法中的（B）A、买卖国家机关证件罪 B、贷款诈骗罪 C、诈骗罪 D、金融诈骗罪
77.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件调查结束后，确认被暂停职务的人员履行了相关职责的，可予恢复（A）。A、原职 B、公职 C、职务
78.《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的；至少应给予（C）处理。
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A、开除 B、停职 C、解除劳动合同
79关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，借银行名义或利用银行员工身份私自（B）的；至少应给予解除劳动合同处理。A、投资 B、代客投资理财 C、理财
80.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构在贷款受理环节，要严格审查客户准入资格，严防利用不真实生产经营信息和（B）骗取贷款。A、编造事实 B、虚假资料
81.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,在贷前调查环节，要认真核实客户贷款需求和申贷资料的（C），客观评价客户还款能力，严防利用虚假资料或虚假担保等骗取贷款。
A、有效性 B、长期性 C、真实性 82.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,在（A），要加强对客户贷款使用的监督，及时跟踪客户经营状况，定期电话核实了解押品状况，严防贷款被挪用、资产被转移、担保被悬空。
A、贷后检查阶段 B、贷前调查 C、贷中审查
83.《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，案件分类中银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为类（A）案件。A、第二 B、第一 C、第三
84.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》要求，案防工作考核应纳入（C）考核中。
A、营业收入 B、考勤 C、经营绩效
85.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，重大、恶性案件包括性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大（A）的。
A、社会不良影响 B、挤兑事件 C、舆论影响 86.下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”？（C）
A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C、激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动
87.下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A）A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动
B、建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度、并确保这一安排纳入人事管理制度 C、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行
D、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开
88.存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期末受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不得少于（A）个周期。A、2 B、3 C、4 D、1 89.在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B）
A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书
B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字
—8—
C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管
90.下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（A）
A、枪支弹药 B、授权卡 C、空白凭证 D、查询对账
91.王某是甲商业银行的信贷人员，王某丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是:（B）A、甲银行不得向乙公司发放贷款 B、甲银行不得向乙公司发放信用贷款 C、甲银行不得向乙公司发放担保贷款 D、甲银行可以自由向乙公司发放贷款 92.根据《商业银行法》，商业银行可以从事的是:（A）A、向其他商业银行投资 B、房地产开发业务 C、信托投资业务 D、股票投资业务
93.银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（C）
A、集资诈骗罪 B、高利转贷罪 C、违法发放贷款罪 D、贷款诈骗罪
94.案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的（A）为准。A、金额 B、余额 C、发生额
95.银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于（C）为宜。
A、一个月 B、二个月 C、三个月
96.银行业机构要把（C）和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险管理 97.银行不允许授信工作人员未经本单位（C）和考核直接上岗。A、认可 B、考试 C、合规培训 98.严禁以资料审核代替实地调查方式进行（B），不得放松对客户的调查和对客户资料真实性的验证。
A、客户走访 B、贷前调查
99.信贷人员不得以化整为零等方式越权或变相越权进行（B）。A、授信 B、贷款 C、审查 100.信贷经办人员不得人为干预程序或（B）程序进行授信。A、增加 B、减少 C、放松 101.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（D）A、受贿罪 B、票据诈骗罪
C、变造货币罪 D、签订、履行合同失职被骗罪 102.金融犯罪成立的前提和基础是（C）
A、复杂的金融工具 B、多层次的金融机构 C、违反金融管理法规 D、获取非工资收入 103.盗窃信用卡并使用的，是（A）
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A、盗窃罪 B、金融凭证诈骗罪 C、信用卡诈骗罪 D、信用证诈骗罪
104.合同权利义务终止后，基于诚实信用原则，仍存在于当事人间的义务是（D）A、履行 B、给付 C、清偿 D、保密 105.债权人为消灭债关系，向债务人实施抛弃债权的意思表示，合同法理论称此为（A）A、免除 B、提存 C、抵销 D、混同
二、多选题（67道题）
1.《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》明确存在下列哪些情形之一的属于重大、恶性案件？（ABD）
A、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的；
B、性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的； C、司法机关认定属于重大、恶性的案件；
D、银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件；
2.《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》所称案件责任人员包括哪些银行业金融机构从业人员？（ABC）A、作案人员；
B、相关违法违规行为的实施人或参与人；
C、以及对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员； 3.银行业金融机构案件问责应当遵循哪些原则？（ABCDE）
A、依法依规 B、实事求是 C、权责对等 D、责任明确 E、逐级追究
4.银行业金融机构案件问责主要包括但不限于以下哪些方式？（ABC）
A、纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等； B、经济处理：包括扣减绩效工资、降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等;C、其他问责方式：包括通报批评、责令辞职、解除劳动合同等。
5.各机构要充分认识对账工作的重要性，通过下列哪种方式确保对账成功，切实保证客户和银行的资金资产安全。（ABCD）
A、制度保证 B、科技手段 C、流程管控 D、法律约束
6.银行业金融机构案件处置规程所称银行业金融机构案件处置工作包括？（ABCD）A、案件信息报送及登记 B、案件调查 C、案件审结 D、后续处置
7.银行业金融机构应当在（ABCE）后，向银监局提交案件审结报告。A、总结案件教训 B、分析存在问题 C、确定问责方案 D、责任人处理 E、整改措施 8.案件防控“四项制度”是指（ACDE）。
A、干部交流 B、柜员轮岗 C、岗位轮换 D、亲属回避 E、强制休假
9.银行业金融机构案件防控工作联席会议的主要职责是（ABCDE）A、通报案件形势，分析案件特点，做出案件预判，提示案件风险； B、剖析典型案例，研究案防措施，提出工作要求，统筹工作安排； C、组织办案队伍，部署案件调查，确定案件性质，组织案件处置；
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D、确定问责尺度，督导后续整改，安排专项检查，组织后续评估； E、评估案防工作，总结工作经验，交流工作思路，制定工作规划。10.银行业金融机构自查发现案件的情形包括下列哪几种？（ABCDE）
A、在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。
B、在业务流程中，通过流程监督机制或 IT 系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。
C、业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。D、在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件。E、在上级机构组织的全面检查、专项检查或上级机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的案件。11.银行业金融机构在办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下哪些行为。（A B）
A、受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份。
B、受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。
12.银行业金融机构案件的确认标准为（ABCE）： A、公安、司法机关立案侦查的；
B、银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的；
C、银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的； D、银行业金融机构工作人员因违法被举报的；
E、银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的。13.银行业务授权方面，不得存在以下行为。（ABCD）
A、不确认客户真实意愿授权。B、不审核凭证授权。C、不核实业务授权。D、超权限授权。14.银行对账方面，不得存在以下行为。（ABC）A、不允许参与对账的人员参与对账。B、不按规定审核对账回执。
C、不按规定处理存在问题的对账回执。
15.银行授信方面，不得采取以下手段套取银行信用。（ABC）A、利用职务之便为本人或关系人获取银行信用。B、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用。C、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。
16.案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件的有关信息，主要包括（ABCDE）：
A、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规； B、客户反映非自身原因账户资金发生异常； C、收到重大案件举报线索；
D、媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索； E、大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；
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17.银行业金融机构案件风险信息快报的内容应当包括（ABCDEF）。A、事发银行业金融机构名称、事发时间及案件风险事件概况； B、涉及人员及情况； C、风险情况及预判；
D、已经或可能造成的影响；
E、事发银行业金融机构或公安、司法机关已采取的措施； F、其他需要说明的情况；
18.银行账户管理方面，不得存在以下行为。（ABCDE）A、获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息。B、利用客户账户过渡本人资金。
C、通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金。D、违规使用内部账户为客户办理支付结算业务。E、空存、空取资金。
19.银行业金融机构工作人员有下列行为之一，涉嫌构成犯罪，依法应追究刑事责任的，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构向公安机关、人民检察院报案。（ABCDE）
A、利用职务上的便利索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费的；
B、利用职务上的便利贪污、侵占挪用本机构或者客户资金的； C、玩忽职守造成损失的；
D、泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的； E、其他依照法律规定应当追究刑事责任的；
20.银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源（ABDEF）： A、小贷公司 B、典当行 C、农村中小金融机构 D、担保机构 E、民间融资 F、非法集资 21.符合下列条件之一的，列为银监会挂牌督办案件（ABCD）A、银监会领导批示的案件
B、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的案件 C、在银行业或社会上造成较大负面影响的案件
D、发案部位较特别、作案手段较新颖或情节严重、性质恶劣的案件
22.《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》所称处罚信息是指银行业金融机构从业人员在执业过程中受（ABCD）等惩戒措施的信息。A、刑事处罚 B、行政处罚
C、党纪处分 D、内部处分及其他处罚
23.银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查（ABC）原则。A、大额存款优先检查的原则 B、存款异常变动优先检查的原则 C、重点账户存款变动优先检查的原则
24.银行业案件防控中“一案四问责”指的是（ABCD）。
A、案发当事人 B、相关制约人 C、内部督查责任人 D、领导责任人 E、外部监管责任人
25.根据银监会《关于2014年银行业案件防控工作的意见》，各银行业金融机构和银监局要按照案件、案件风险信息报送的有关规定，及时、准确报送案件和案件风险信 —12—
息，严禁（ABCD）。
A、瞒报 B、漏报 C、迟报 D、错报
26.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，银行业金融机构应当确定整改完成的标准，包括但不限于（ABCD）。
A、行为纠正到位 B、制度完善到位 C、风险控制到位 D、责任追究到位
27.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查牵头部门具体负责排查工作的组织和实施,主要内容包括：（AB）A、根据案件风险排查计划拟定排查工作方案
B、监督、检查案件风险问题整改和责任追究情况，确保整改和问责到位
C、制定、审查和监督执行案件风险排查的程序和具体操作规程D、审定案件风险排查报告，全面掌握案件风险排查的总体情况
28.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，银行业金融机构高级管理层统一组织案件风险排查工作，主要内容包括：（ABCD）A、研究建立具有本机构特色的常态化风险排查机制
B、制定、审查和监督执行案件风险排查的程序和具体操作规程 C、根据排查内容，确定排查牵头部门
D、审定案件风险排查报告，全面掌握案件风险排查的总体情况 29.根据《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》，“双线”风险防控主要是围绕切实做好平台贷款风险缓释、严控房地产贷款风险、（ABCD）、盯防市场风险、操作风险及其他风险。
A、防范化解产能过剩风险 B、防范影子银行业务风险 C、紧盯流动性风险 D、谨防信息科技风险
30.《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，案防评估监管评价等级：评价结果按百分制计算，综合评分如何划分档次（ABC）A、综合评分85分（含）以上为“绿牌”
B、综合评分70分（含）以上85分以下为“黄牌” C、综合评分70分以下为“红牌” D、综合评分60分以下为“黑牌”
31.《银行业金融机构从业人员处罚信息登记表填表说明》明确的内部处分种类包括（ACDEF）。
A、警告 B、通报批评 C、开除 D、降级 E、记过 F、撤职
32.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查应坚持制度化、常态化、规范化，遵循“统一组织，分级实施、突出重点、（ABC）”的原则。A、滚动覆盖 B、强化整改 C、落实责任 D、严肃问责
33.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构在开展违规放贷风险排查时，重点关注哪些领域（ABCD）A、近年新增加的不良贷款 B、关注类贷款和违约客户情况
C、银行员工帮助客户规避制度获取贷款情况 D、信贷资产转让情况
34.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构在开展违规放
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贷风险排查时，重点关注哪些领域（ABCD）A、近年新增加的不良贷款 B、关注类贷款和违约客户情况
C、银行员工帮助客户规避制度获取贷款情况 D、信贷资产转让情况
35.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,监管部门要加强对违规放贷问题的监督检查，对风险突出、问题严重的机构依法采取（ABC）等监管强制措施。A、暂停准入 B、限制业务
C、取消高管人员任职资格 D、控制贷款发放额度 36.根据《关于2014年银行业案件防控工作的意见》，2014年各银行业金融机构要结合自身业务特点和风险状况，组织开展以（ABCD）等为重点的案件风险排查。A、信贷 B、票据 C、跨业合作 D、员工异常行为 37.根据《关于2014年银行业案件防控工作的意见》，案发后，银行业金融机构应根据案件进展情况及时报送（ABC）和案例材料。
A、后续调查报告 B、督查报告 C、审结报告 D、整改情况报告
38.《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，对于问责不到位的机构，将依据有关法律法规采取（ABC）等监管强制措施或行政处罚。
A、责令暂停部分业务 B、停止批准开办新业务 C、停止批准增设分支机构 D、罚款
39.《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，对于问责不到位的机构，其相关直接责任人和直接负责的董事、高级管理人员将依据有关法律法规给予（ABCD）等行政处罚。A、警告 B、罚款
C、取消董事、高级管理人员任职资格 D、禁止从事银行业工作
40.根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件不属于第一类案件？（ABC）
A、银行前员工王某在离职后参与非法集资
B、银行工作人员刘某利用职务便利，给予其客户贷款优惠政策并索要佣金 C、外部电信诈骗
D、客户信用卡被社会不良分子盗刷
41.根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件属于第三类案件？（BC）
A、银行从业人员伪造重要空白凭证参与非法集资 B、某客户利用POS机非法套现 C、电信诈骗 D、以上都不是
42.李某是M商业银行的董事，其子为L公司董事长。L公司向M银行的下属分行申请贷款，李某通过对分行负责人谢某施压令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。根据《商业银行法》，下列哪些说法是正确的？（ACD）A、李某强令下属机构发放贷款，是禁止的行为
B、该贷款合同无效，李某应承担由于合同无效造成的一切损失
C、该贷款合同有效，李某应承担因不正当优惠条件给银行造成的包括利息在内的损 —14—
失
D、分行负责人谢某也应当承担相应的赔偿责任
43.以下哪些属于《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》提出的“四个禁止”（ACD）
A、严禁员工借用客户资金或出借资金给客户使用，与客户发生非正常资金往来 B、严禁员工大额举债、涉黄、涉赌、涉毒 C、严禁员工组织、参与民间融资或非法集资
D、严禁员工从事与本行（社）有利害关系的第二职业、经商办企业或在企业兼职。44.按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于应当对有关案件责任人员从重处理的（BCD）A、发生重大、恶性案件，或二年内发生同质同类案件的 B、监管严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的 C、指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的 D、案发后，瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的
45.按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理的（BCD）A、因紧急避险，被迫采取非常规手段处置突发案件，且所造成的损害明显小于不采取紧急避险措施可能造成的损害的
B、主动采取有效措施消除或减轻危害后果的 C、情节轻微且未造成损害的
D、积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要作用或有重大立功表现的
46.按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于可以免予追究有关案件责任人员的（AC）A、因不可抗力造成违法违规的
B、案发时主动反映、举报相关线索的
C、受他人暴力胁迫实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的 D、自查发现、主动揭露案件的
47.按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些方式不属于纪律处分？（ABC）A、要求赔偿经济损失 B、解除劳动合同 C、责令辞职 D、开除
48.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员是指对案件发生负有责任的银行业金融机构从业人员，具体包括（ABCD）A、作案人员
B、违法违规行为的实施人 C、违法违规行为的参与人
D、对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员
49.按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，以下说法，哪些是正确的（CD）
A、董事长为案件风险监督第一责任人 B、监事长为案防制度制定第一责任人
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C、行长为案防制度执行第一责任人 D、董事长为案件风险防范第一责任人
50.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，银行业金融机构应当对（ABCD）进行检查评价，并根据检查评价结果促进内控管理自我完善。
A、整体案防工作情况 B、案防管理体系运行情况
C、内部检查发现问题整改情况 D、外部检查发现问题整改情况 51.根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号），以下哪些明确属于柜台违规行为？（BC）A、柜员对违规办理业务的行为进行抵制、报告
B、委派会计（授权经理）在授权过程中都应听从网点负责人的指令 C、应客户要求请自己好友帮忙，并通过好友的账户过渡客户资金 D、坚持客户本人申请网上银行、本人领取网上银行数字证书
52.根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）加大对重点账户、高风险账户的监控要求，以下哪些说法是正确的？（AC）
A、对于值得高度关注的账户，原则上逐月采取上门对账的方式并收取对账回折 B、对于异动、可疑、高风险账户，各机构可以根据自身特点，分别采取上门对账、协议对账、网银对账等多种方式对账
C、对于异动、可疑、高风险账户，要求必须逐月采取上门对账的方式，核对发生额和余额并收取余额对账回折
D、对于值得高度关注的账户，原则上按季采取上门对账的方式并收取对账回折 53.根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）的要求，以下哪种情况下，银行机构需密切关注或监视该账户。（ABD）A、连续两个对账周期对账失败的账户
B、账户所有者与无业务往来者之间划转大额账款的账户 C、长期交易频繁的账户
D、未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户
54.在案件后续处置中，下列哪些工作属于银监会机构监管部门及银监局进行督促和评价的范围之内？（ABC）A、银行业金融机构整改方案 B、下阶段案件防控工作安排
C、对银行业金融机构和有关责任人员的追究情况 D、案件的司法结论判定
55.银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节”，这“六个环节”具体指什么？（ABC）A、授权卡（柜员卡）、印鉴密押 B、空白凭证、金库尾箱 C、查询对账、轮岗休假 D、内审稽核、违规处罚
56.银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”，“六挂钩”具体指什么？（ACD）
A、实行将案件与行政许可和行政审批挂钩
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B、将案件与业务规模挂钩 C、将案件与银行业评级挂钩
D、将案件与高管人员动态监管挂钩
57.银行业金融机构案件处置三项制度包括（ACD）A、《银行业金融机构案件处置工作规程》 B、《银行业金融机构案件防控工作管理制度》 C、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 D、《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》
58.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，银行业金融机构案件风险信息是指（ABCD）
A、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规 B、客户反映非自身原因账户资金发生异常
C、大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D、收到重大案件举报线索
59.监管部门应当将案件发生情况、案件处置、风险化解情况、整改效果、责任追究等内容作为对发案银行业金融机构进行（ABC）的重要参考 A、监管评级 B、市场准入审批 C、监管计划制订 D、诫勉谈话 60.银行员工日常生活中禁止参与以下活动（ABC）A、经商办企业 B、大额举债 C、涉黄、涉赌、涉毒 D、买卖股票 61.违法向关系人发放贷款罪的构成要件是（ABCD）A、侵犯的客体，是国家的信贷管理制度
B、在客观方面，表现为违反法律、行政法规的规定，向关系人发放信用贷款，或者发放担保贷款的条件优于其他贷款人同类贷款的条件，具有下列情形之一的：①个人违法向关系人发放贷款，造成直接损失数额在10万元以上的②单位违法向关系人发放贷款，造成直接经济损失在30万元以上的
C、本罪的主体是特殊主体，即行为人必须是银行或者其他金融机构的工作人员，单位也可以构成本罪的主体 D、主观方面是过失
62.对违法向关系人发放贷款罪刑罚及量刑幅度正确的是（ABCD）
A、对造成较大损失的，判处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下的罚金
B、对造成重大损失的，判处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下的罚金 C、在司法实践中一般认为：造成30万元以上损失的，属于“造成较大损失”；造成60万元以上损失的，属于“造成重大损失”
D、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对于直接负责的主管人员和其他责任人员，按照上述规定处罚
63.违法发放贷款罪的构成要件是（ABCD）A、侵犯的客体，是国家的金融管理制度
B、在客观方面，表现为行为人具有违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为 C、本罪的主体是银行或者其他金融机构及其工作人员
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D、主观方面可能是故意，也可能是过失
64.对违法发放贷款罪刑罚及量刑幅度正确的是（ABCD）
A、对造成较大损失的，判处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下的罚金
B、对造成重大损失的，判处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下的罚金 C、在司法实践中一般认为：造成60万元以上损失的，属于“造成重大损失”；造成200万元以上损失的，属于“造成特别重大损失”
D、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对于直接负责的主管人员和其他责任人员，按照上述对自然人犯罪的法定刑追究刑事责任
65.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪的构成要件是（ABCD）
A、侵犯的客体，主要是破坏了银行或者其他金融机构正常的经营管理活动，破坏了国家金融秩序
B、在客观方面，表现为利用职权或工作之便，不将收储客户的资金入账，并非法拆借、放贷给他人，造成重大损失的行为
C、本罪的主体是银行或者其他金融机构工作人员 D、主观方面是故意
66.对用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪的刑罚及量刑幅度正确的是（ABCD）A、对构成犯罪的，判处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下的罚金
B、对造成特别重大损失的，判处5年以上有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金
C、在司法实践中一般认为：造成20万元以上损失的，属于“造成重大损失”；造成100万元以上损失的，属于“造成特别重大损失”
D、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对于直接负责的主管人员和其他责任人员，依照上述规定处罚
67.非法出具金融票证罪的构成要件是（ABCD）A、侵犯的客体，是国家的信用证管理制度
B、在客观方面，表现为违反规定，为他人出具信用证函的行为。包括出具信用证、其他保函、票据、资信证明
C、本罪的主体是银行或者其他金融机构工作人员 D、主观方面是过失
三、判断题（108道题）
1.按照《银行业金融机构案件处置工作规程》规定银行业金融机构对案件处置工作负间接责任。（错）
2.《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》所称案件问责是指银行业金融机构对案件责任人员实施责任追究的行为。（对）
3.案件问责方式可以合并使用，但对于应当给予纪律处分的，不得以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。（对）
4.银行业金融机构未按照《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定开展问责工作的，银行业监督管理机构可以依法采取监管措施，督促其严肃问责。（对）5.《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》中根据责任认定情况，发生涉案金 —18—
额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人记大过（含）以上处分。（对）
6.银行业金融机构发生重大、恶性案件的，应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人降级（含）以上处分。（对）
7.银行业金融机构应当制定本机构案件处置政策和制度，并有效落实和执行。（对）8.对银行业金融机构自查发现的案件，在追究责任时予以区别对待。（对）
9.案发层级机构人员可参与具体案件问责工作，但案发层级机构为法人机构总部的除外。（错）
10.各银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。（对）
11.重要岗位员工轮岗可以采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实。（错）
12.《银行业金融机构安全评估办法》所称的安全评估，是指政府监管部门依法对银行业金融机构内部的安全防范制度、措施、人员和设施等状况进行综合评估的活动。（对）
13.银行业金融机构高级管理层应当明确各部门及分支机构案防工作的职责分工，确保专人负责，并研究制定案防工作计划。（对）
14.案件责任人员被撤职后，一年内不得安排担任同职（级）及以上职务。（错）15.银行业金融机构应当建立检举、抵制违法违规行为和堵截案件的奖励制度，强化员工参与案防工作的激励引导，依法保护举报人的合法权益。（对）
16.银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策不适用于自然人作案的案件，只适用于涉嫌单位犯罪的案件。（错）
17.银行业金融机构案件的调查实行专案负责制。（对）
18.《银行业金融机构案防工作评估办法》所称案防工作评估由银行业金融机构自我评估与银行业监督管理机构监管评价构成。（对）
19.银行业金融机构案件（风险）信息报送应当坚持及时、真实的原则。（对）
20.成功堵截系银行业金融机构因人防、物防或技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。（对）
21.单纯商业贿赂类案件不纳入银行业金融机构案件统计范畴，但若案件中除商业贿赂行为外，存在金融诈骗、违法放贷等符合上述银行业金融机构案件定义的行为，纳入银行业金融机构案件统计范畴。（对）
22.严禁银行业员工借用客户资金或出借资金给客户使用。（对）23.银行业员工可以与客户发生非正常资金往来。（错）
24.严禁银行业员工组织、参与民间融资或非法集资。（对）
25.银行业员工可从事与本行（社）有利害关系的第二职业、经商办企业或在企业兼职。（错）
26.营业机构负责人严禁指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预授权柜员、操作柜员独立履行职责。（对）
27.银行业从业人员可以使用他人的章、证、卡办理业务。（错）28.严禁柜员将个人名章（按规定授权除外）、授权卡、密码交给他人使用。（对）29.营业机构负责人必需按规定的频率和方法查库。（对）30.银行业从业人员严禁违规揽存，违规发放贷款。（对）
31.营业机构负责人不可以开具虚假资信证明，违规出具担保承诺书。（对）
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32.银行业机构严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。（对）
33.银行业机构不可以对发现的违法违规线索、责任事故等重大事项迟报或隐瞒不报。（对）
34.严禁银行业员工泄漏客户信息及本行商业秘密。（对）
35.银行业金融机构必须建立适应风险管理的存款风险滚动式检查制度。（对）
36.银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应实现全面覆盖、保证真实和确有实效的要求，通过检查，发现并纠正违规操作，防范案件发生。（对）
37.存款滚动检查应由被检查机构的经办人自行检查或本机构人员交叉检查。（错）38.银行业金融机构应严格执行法定存款利率，严禁擅自提高存款利率。（对）
39.银行业从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。（对）
40.商业银行可以设立时点性存款规模考评指标。（错）
41.商业银行不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。（对）
42.银行业从业人员不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。（对）43.银行业从业人员可以利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，也可经借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金。（错）
44.银行业金融机构不允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。（对）
45.银行业金融机构成功堵截案（事）件情况，是指银行业金融机构因人防、物防或技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。（对）46.银行业金融机构对案件处置工作负直接责任。（对）
47.银行业金融机构和其他参与办案机构是银监会银行业金融机构案件防控工作联席会议组成部门，需要出席联席会议。（错）
48.案件信息报送及登记按照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》执行。（对）
49.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》要求银行业金融机构报送的信息分为：银行业金融机构案件风险信息（简称案件风险信息）和银行业金融机构案件信息（简称案件信息）两类。（对）
50.银行业金融机构发生的民事案件和行政案件有关信息属于《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》所指的案件信息。（错）
51.案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后12小时以内。案件信息报送的时点是案件确认后12小时之内。（错）
52.基层机构负责人案件防控考核，关键在于年底迎接考核时突击做好准备工作。（错）
53.案件风险信息在确认为案件之前，应先纳入案件统计系统。（错）
54.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户一经查实，可以直接冻结。（错）
55.银行业金融机构案件防控工作联席会议形成的决议或决定以会议纪要形式发送各参会单位。（对）
56.银行业金融机构案件调查、监管部门案件督查过程中，可以向其他单位和个人披露有关情况。（错）
57.营业场所展示柜不得摆放贵金属实物，摆放展品应注明“仿制品”。（对）
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58.禁止开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验资账户投资人的身份。（对）59.禁止预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗。（对）
60.严禁将个人名章、授权卡、密码交给他人使用或复制、共用、超权限持有他人的用户名和密码。（对）
61.严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款。（对）
62.严禁银行员工违规代客户购买、传递、保管各类重要空白凭证，违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品。（对）
63.《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起。（错）
64.案件处置三项制度从2011年1月1日起执行。（对）
65.商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。（对）66.银行员工可以以个人名义与客户建立私人委托关系。（错）
67.营业网点发生十几名客户因储蓄账户资金被盗静坐、示威或上访人员等聚集事件，影响网点正常营业。营业网点负责人应做好说服劝导工作，稳住客户情绪，控制事态发展。（对）
68.在双人分开保管密码和钥匙的情况下，自助设备保险柜钥匙在使用完毕后，可不入库（柜）保管。（错）
69.银行员工或社会人员为申办信用卡客户具备资质条件垫资，有利于增加发卡量和降低银行卡授信风险。（错）
70.理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。（错）
71.银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来落实。（错）
72.银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。（对）
73.银行业金融机构柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行专人负责制，统一集中，妥善保管，按章使用。（错）
74.银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意。（对）
75.银行业金融机构在发现案件后，只有在案件完全调查清楚后方可向银行业监管部门报告。（错）
76.银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（对）
77.商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。（对）78.商业银行业务授权应适当、明确，一般采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补书面材料。（错）
79.《银行业金融机构案件处置工作规程》所称的案件包括因经济纠纷引起的民事案件。（错）
80.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，监事长为案件风险防范第一责任人。（错）
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81.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》要求，银行业金融机构应当设立一名合规总监或指定一名高级管理人员负责本机构合规及案防工作。（对）
82.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意见且有记录的属于从轻或减轻处理情节。（错）
83.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，情节轻微且未造成损害的可以免予追究有关案件责任人员的责任。（错）
84.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后，二年内不得安排担任同职（级）及以上职务。（对）85.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》要求，案发层级机构领导应当参与具体案件问责工作。（错）
86.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件问责方式可以合并使用，银行业金融机构可以以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。（错）
87.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》指出，银行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的，银行业金融机构应当做出责任认定，并报告监管机构。（对）
88.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，免责、从轻或减轻处理的责任认定，应由案发层级机构向银行业监督管理机构报告。（错）
89.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构只需追究案发层级机构及其上一级机构案件责任人员的责任。（错）
90.各银行业金融机构应加强对员工行为的监督管理，特别是要关注员工“八小时”以外的行为。（对）
91.《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》规定，发现银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，应给予警告至记大过处分。（错）
92.为了加强基层营业机构内部控制机制建设，各级机构可以设立内部控制合规管理岗，有效消除内部控制盲点。（对）
93.《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》指出，根据案件定义和分类，如果银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，银行业金融机构则无需报送此类案件。（错）
94.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》规定，商业银行应在营业网点建立个人产品信息查询平台，未在平台上收录的产品，不可在营业网点销售。（对）95.银行业金融机构可根据业务需要随意查询个人信用报告。（错）
96.《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，成功堵截的案件，不纳入案件统计。（对）
97.《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，外部人员实施的网银诈骗、电话银行诈骗等案件，一般按季度报送案件数据。（错）98.根据《关于2014年银行业案件防控工作的意见》，在对案件有关管理人员进行责 —22—
任追究时，可以经济处罚或其他问责方式代替纪律处分。（错）
99.《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，组织、参与、开展民间借贷、违规担保的；至少应给予解除劳动合同处理。（对）100.根据《银行业金融机构案防工作评估办法》，银行业金融机构案防工作评估主要是监管部门评价，不需要银行业金融机构自我评估。（错）
101.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，各银行业金融机构发生案件或案件风险事件后，应对有关排查工作开展情况进行检查，并根据检查情况追究排查不尽职的责任。（对）
102.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查中发现的重大案件线索、重大违规问题，可由问题所在机构自行调查。（错）103.明知是伪造的支票而使用，数额较大的行为属于票据诈骗罪。（对）
104.骗取信用证罪是指以欺骗手段获取银行或其他金融机构信用证，给银行或其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的行为。（对）
105.高利转贷罪是指以转贷牟利为目的，套取其他自然人的资金高利转贷给他人，违法所得数额较大的行为。（错）
106.违法发放贷款最是指银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额较大的行为。（错）
107.非法出具金融票证罪是指银行或其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具仓单，情节严重的行为。（错）
108.甲是某银行工作人员，其在办理票据业务中，对违反票据法规定的票据进行了承兑，给银行造成了重大损失，甲的行为构成了我国刑法中的对违法票据承兑罪。（对）
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