浅谈新型小额借贷

第一篇：浅谈新型小额借贷

浅谈新型小额信贷扶贫

经济统计学 41509061 唐志颖

扶贫小额信贷是专门为建档立卡贫困户获得发展资金而量身定制的扶贫贷款产品。主要是为贫困户提供5万元以下、3年以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县级建立风险补偿金的信用贷款。

这一制度的设置在每一环节都体现了“精准”二字：首先，必须是具有良好信誉、一定劳动技能和发展意愿的建档贫困户才有资格获得贷款；就其提出的贷款需求，金融机构专员会进行实地调研后再确定；就违约行为来讲，非主观恶意的违约不影响下次贷款；在风险防范方面，县级运用财政资金，建立扶贫小额信贷风险补偿资金，降低金融机构的坏账损失从而提高金融机构小额贷款的积极性。

过去，出于风控目的，金融机构在进行小额贷款时通常会选择有一定经济条件、知识水平、项目经验的相对富裕者，这导致扶贫目标偏离，家庭严重困难的贫困户没有受益，富农消费水平反而提高。但新型小额贷款制度通过政府的第三方担保缓解了这一问题。以屏南县为例，乡政府组建小额信贷促进会，一方面为借贷双方提供信息，另一方面管理风险补偿金。对于金融机构而言，促进会有助于降低辨别信息不对称的成本以及其后的损失，同时也降低了坏账损失。另外，利用财政资金作为风险补偿金，也有利于金融机构与政府的相互监管，降低资金挪用的可能。

但此制度要想成功，更重要的一点是向贫困户提供充分的技能培训。过去小额信贷扶贫的目标偏离的原因除了金融机构降低风险的要求以外，另一个是由于贫困户对贷款投资的需求不足，贫困户不能主动向银行申请贷款。也就是说，即便有专为贫困农户服务的扶贫型小额信贷机构，如果贫困农户没有合适的投资机会、必要的生产能力以及借贷习惯，那么，他们也将缺乏对信贷服务的有效需求，从而不能有效利用扶贫型小额信贷机构所提供的贷款服务。一个解决办法是配套提高他们的技能水平，加大对农村地区技能培训的投资。

另一方面，乡政府需要针对本地具体情况建议可选投资项目。受视野或信息所限，贫困户难以选择合适的开发项目，政府有必要做出合理建议。有的政府为了“面子工程”，可能建议一些华而不实的项目，最终害人害己。

最后，此制度的贷款主体包含多家银行，但如何保证银行的积极性？这是一个值得考虑的问题。商业银行作为金融机构，以盈利为主要目的，只有足够的利润才能保证充足的动力。因此，一方面在监管上要注意防止商业银行提高贷款条件，如缩短资金实际持有时间而提高实际利率等行为；一方面也可以给予适当优惠政策，如优先考虑合作项目等。

总之，新型小额贷款扶贫政策相比以前具有很大改进，但也有可能存在的问题值得深思。

第二篇：个人小额借贷合同范本

个人小额借贷合同范本

个人小额贷款期限一般为6个月以内，最长不超过1年，其中信用方式贷款的期限最长不超过6个月；贷款额度最高为50万元，其中以信用方式贷款的单户贷款金额最高20万元；贷款利率在基准利率基础上上浮40%以上，采用信用方式的上浮在80%以上。以下是由收集整理的小额借贷合同范本，欢迎阅读。

民间小额无息借贷合同范本

贷款方(以下称甲方)

姓名：

工作单位：

借款方(以下称乙方)

姓名：

工作单位：

乙方提出的创业方案和项目，甲方已经审查批准，同意给予创业基金贷款(以下简称贷款)，签订合同如下：

第一条 甲方将贷款人民币_________元，发放给乙方，专用于帮助乙方创业。

第二条 本款为无息贷款。

第三条 贷款期限

乙方对贷款使用期限为_______年，贷款期限自签订贷款合同之日起计算。贷款本金分两次发放，第一次从签订合同之日起______日内到位，第二次在签订合同之日起_______个月内到位，每次发放金额各占贷款总额的50%.签订合同_______年之日归还贷款本金。如乙方不能按照期限归还贷款本金，将由担保方即丙方负责还款。

第四条 乙方保证将贷款用于

经甲方批准的创业项目(专款专用)，在收到贷款_________个月内，开展项目运作;乙方每季度向甲方如实提供

一次贷款使用情况报告或项目进展情况报告;乙方应自觉接受甲方的监督(甲方可以委托项目所在地团委对项目进行监督、协调)乙方有按期归还贷款的义务，对项目运作经营负直接责任。

第五条 甲方应在合同生效日起____个月内，按期按合同规定数额向乙方提供贷款

。甲方有对乙方的经营进行监督的权利和义务

第六条 丙方用其工资对乙方贷款进行担保，并对乙方的行为负连带责任。

第七条 罚则

如乙方不能在规定时间内开展业务，或是向甲方提供的情况、报表及其他资料不真实，或者有违反合同有关条款行为，甲方将向乙方发出警告。在收到甲方警告后，乙方在_______个工作日内不能纠正时，甲方可要求乙方已发放的全部贷款，并要求乙方按商业贷款计算利息(时间自收到贷款之日开始计)，并收取每天贷款总额千分之一的罚金。如乙方在发生上述情况时拒不执行合同，甲方可依据情况，有权单方面终止合同，并且将由丙方承担归还贷款本金、商业利息和罚金，若丙方拒不执行，将接受经济、法律、行政的处罚。

第八条 合同生效前提条件和生效时间

本合同由取得甲方认可的国家公务员或财政全额列支事业单位人员即丙方提供担保，并另行签订《担保协议》，作为本合同的附件和本合同生效的前提条件。合同自三方签署之日起生效。

第九条 合同的变更、解除

(一)合同生效后，任何一方不得擅自变更和解除本合同。

(二)未经甲方批准，不可延长贷款期限和更改经营项目，如违反合同规定，将按照合同第七条处罚。

(三)甲、乙任何一方，如需变更本合同的条款时均应及时通知对方和丙方，并经三方协商一致，达成书面协议。

(四)甲、乙任何一方需解除合同时，应及时书面通知对方和丙方，并就合同解除后有关事宜协商一致达成书面协议。解除合同的前提条件是归还全部贷款本金。

(五)在规定贷款时间内，乙方因不可抗力发生改变经营方式、出兑或停业等情形时，乙方应归还贷款本金，若乙方不能还款，应由丙方负责还款，违约责任见第七条。

(六)在本合同有效期内，任何一方变更住所、通信地址时，应在变更后______个工作日内书面通知其他两方，否则将按恶意违约处理，按第七条罚则处理。

第十条 本合同后附担保合同，与本合同具有同等法律效力，本合同与担保合同相抵触时，由甲方负责解释。

第十一条 本合同未尽事宜由三方协商解决。本合同一式四份，甲、乙、丙方各一份。

甲方(盖章)_________ 乙方(盖

章)_________

代理人(签字)_______ 代理人(签字)_______

_________年____月____日 _________年____月____日

丙方(签字)_________

_________年____月____日

贷款公司小额借贷合同范本

编号：________________

借 款 人：_________ 法定代表人(负责人)：_________ 法定地址：_________ 电 话：_________ 邮政编码：_________ 通讯地址：_________ 基本帐户开户行： _________账 号：_________

贷 款 人：_________ 法定代表人(负责人)：_________ 法定地址：_________ 电 话：_________ 邮政编码：_________ 通讯地址：_________

鉴于借款人向贷款人申请贷款，为明确双方权利义务，借款人与贷款人经协商一致，特订立本合同。

第一条 贷款

币种：。

金额(大写)：。

期限：自 年 月 日至 年 月 日。本合同项下的贷款仅限用于。

第二条 利率及利息的计付

利率执行：。该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮 %。

本合同项下，借款人以(大写)个月为一期，按期还款，首期自放款日起计算。计算一期的正常利息采用月利率，本合同项下的月利率为：□月利率=年利率/12;日利率=年利率/360。

本合同签订后、放款前，如遇中国人民银行调整法定利率的，贷款人将按相应利率档次执行调整后的利率，利率浮动水平按条约定执行。

本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整法定利率的，自法定利率调整日的次日起，按相应利率档次执行调整后的利率，利率浮动水平按条 的约定执行。借款人在本合同利率调整日当日还款的，该期贷款仍执行调整前利率;借款人在本合同利率调整日后还款的，该期贷款按相应利率档次执行调整后的利率。

2.5 利息的计算

借款人每月还息额=当月贷款余额贷款天数日利率。

逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算。逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮 %，挪用贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮 %;浮动利率贷款逾期或挪用后遇人民银行调整基准利率的，贷款人有权相应调整本合同罚息利率，自人民银行利率调整日起适用新的罚息利率。

2.6本合同项下的贷款按下列第 种方式结息，贷款最后到期时利随本清。结息日为付息日：

(1)每季末月的20日结息;

(2)每月的20日结息。

第三条 贷款的发放与偿还

3.1借款人以本公司名义在委托银行开立存款帐户，账号： ,作为贷款人发放贷款的账户。

公司财务部审核确认借款人证件、借款合同、贷款金额、贷款期限无误后，最晚于次日将贷款支付到帐。

借款人的提款应至少提前3个银行工作日办理相关手续，并应符合下列放款计划。

放款日 放款金额

年 月 日;(大写金额)

年 月 日;(大写金额)年 月 日;(大写金额)年 月 日;(大写金额)

3.3在下列条件全部符合前,贷款人有权拒绝放款：

(1)借款人已办妥有关的政府许可、批准、登记等法定手续及贷款人要求办理的其他手续，且前述许可、批准或登记等手续持续有效;

(2)本合同项下担保合同(如有)已生效并持续有效;(3)借款人的经营和

财务状况未发生重大不利变化;(4)借款人没有违反本合同的约定。

3.4实际的放款日和放款金额以《借款凭证》的记载为准。

3.5借款人应按第条约定的到期日和下列计划按时还款，《借款凭证》记载的到期日与本合同约定不一致时，以《借款凭证》的记载为准： 到期日 还款金额

年 月 日;(大写金额)年 月 日;(大写金额)年 月 日;(大写金额)年 月 日;(大写金额)

提前归还贷款的，按实际天数计算利息。

借款人死亡、丧失民事行为能力或经人民法院宣告失踪、死亡的，应由借款人的合法继承人或财产代管人在借款人财产范围内继续履行已借款项的还款义务，若借款人无继承人或财产代管人，或继承人、财产代管人拒绝或者怠于履行借款合同的，公司有权处分抵押物和质押权利，追究保证人连带责任。

第四条，借款人的陈述与保证

借款人是依法设立并合法存续的民事主体，具备所有必要的权利能力，能以自身名义履行本合同的义务并承担民事责任。

签署和履行本合同是借款人真实的意思表示，并经过所有必须的同意、批准及授权，不存在任何法律上的瑕疵。

借款人在签署和履行本合同过程中向贷款人提供的全部文件、报表、资料及信息是真实、准确、完整和有效的，未向贷款人隐瞒可能影响其财务状况和还款能力的任何信息。

第五条 贷款人的权利与义务

贷款人有权按照本合同约定收回贷款本金、利息(包括复利、逾期及挪用罚息)，收取借款人应付的费用，行使法律规定或本合同约定的其他权利。

对借款人提供的财务、经营资料及信息保密，但法律另有规定或本合同另有约定的除外。

第六条 借款人的义务

借款人应当按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息。

借款人不应将本合同项下贷款挪作他用。

借款人应承担本合同项下的费用支出，包括但不限于公证费、鉴定费、评估费、登记费、保险费等。

借款人应遵循贷款人与办理贷款业务相关的业务制度及操作惯例，包括但不限于配合贷款人对贷款使用情况和借款人经营情况的监督检查，及时提供贷款人要求的一切财务报表、其他资料及信息，并保证所提供文件、资料和信息是真实、完整、准确的。

借款人有下列任一事项时，应当至少提前30天书面通知贷款人，并且，在清偿本合同项下贷款本息或提供贷款人认可的还款方案及担保前不应采取行动：

(1)出售、赠与、出租、出借、转移、抵押、质押或以其他方式处分重

要资产、资产的全部或大部分;

(2)经营体制或产权组织形式发生或可能发生重大变化，包括但不限于实施承包、租赁、联营、公司制改造、股份合作制改造、企业出售、合并(兼并)、合资(合作)、分立、设立子公司、产权转让、减资等。

借款人应当在下列事项发生或可能发生之日起7日内书面通知贷款人：

(1)修改章程，变更企业名称、法定代表人(负责人)、住所、通讯地址或营业范围等工商登记事项，作出对财务、人事有重大影响的决定;

(2)借款人或担保人拟申请破产或可能或已被债权人申请破产;(3)涉及重大诉讼或仲裁案件，或者，主要资产或本合同项下担保物被采取了财产保全等强制措施;

(4)为第三方提供保证，并因此而对其财务状况或履行本合同项下义务的能力产生重大不利影响;

(5)签署对其经营和财务状况有

重大影响的合同;

(6)借款人或担保人停产、歇业、解散、停业整顿、被撤销或营业执照被吊销;

(7)借款人、借款人的法定代表人(负责人)或主要管理人员涉及违法活动;

(8)经营出现严重困难，财务状况恶化，或发生对借款人经营、财务状况或偿债能力有负面影响的其他事件。

本合同项下的担保发生不利于贷款人债权的变化时，借款人应按贷款人的要求及时提供贷款人认可的其他担保。

本款所称变化包括但不限于：担保人停产、歇业、解散、停业整顿、被撤销、营业执照被吊销、申请或被申请破产;担保人的经营或财务状况有重大变化;担保人涉及重大诉讼或仲裁案件;担保物的价值减少或可能减少或被采取财产保全等强制措施;担保人在担保合同项下有违约行为;担保人与借款人发生争议;

担保人要求解除担保合同;担保合同未生效或无效或被撤销;担保物权不成立或无效;或影响贷款人债权安全的其他事件等。

第七条 其他约定事项

借款人必须提供公司认可的有效担保方式，并与贷款人签订相关的的担保合同，如果借款人未按本协议约定偿还贷款本息，借款人自愿接受有管辖权的人民法院强制执行，同时贷款人有权按照公证书赋予的强制执行效力直接向人民法院申请强制执行《抵(质)押合同》中约定的抵(质)押物或要求保证人承担连带清偿责任。

第八条 贷款的提前到期

出现下列任一情形时，贷款人有权停止支付借款人尚未使用的贷款，单方面宣布合同项下已发放的贷款本金部分和全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息：

(1)借款人在第四条项下所作陈述与保证不真实;(2)借款人违反本合同 的约定;

(3)第条所列应通知的任何事项之一实际发生，贷款人认为将影响其债权的安全;

(4)借款人在履行与贷款人订立的其他合同时，有迟延履行等违约行为且经贷款人催告后仍未予以纠正。

第九条 违约及违约责任

借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。

借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费(或仲裁费)、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。

借款人有逃避贷款人监督、拖欠贷款本金及利息、恶意逃废债等行为时，贷款人有权将该种行为向有关单位通报，并在新闻媒体上公告。

第十条 扣划约定

借款人有到期应付的贷款本金、利息、罚息、复利或其他费用时，授权贷款人扣划借款人在委托银行开立的任一账户中的资金用于清偿。

扣划后，贷款人应将扣划所涉账号、借款合同号、《借款凭证》编号、扣划金额及剩余的债务金额通知借款人。

扣划所得款项不足以清偿借款人全部债务时，应首先用于抵偿到期未付的费用。本金及利息逾期不足90天的，抵偿费用后的余额先用于抵偿到期未付的利息或罚息、复利，再用于抵偿到期未付的本金;本金或利息逾期90天的，抵偿费用后的余额先用于抵偿到期未付的本金，再用于抵偿到期未付的利息或罚息、复利。

扣划所得款项与需抵偿的债务币种不一致的，按委托银行在扣划日公布的汇率折算为抵偿债务的金额。

第十一条 争议解决

本合同项下争议依下列第(1)种方式解决。争议期间，各方仍应继续履行未涉争议的条款。

(1)向贷款人所在地有管辖权的法院起诉;

(2)由 仲裁委员会依申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则仲裁，仲裁裁决是终局的，对各方均有约束力。

第十二条 其他条款

借款人已通读上述条款，贷款人已应借款人的要求作了相应说明，借款人对所有内容无异议。

本合同项下的《借款凭证》以及双方确认的相关文件、资料均为本合同不可分割的组成部分。

本合同经借款人法定代表人(负责人)或授权代表签字(或盖章)并加盖公章、贷款人负责人或授权代表签字并加盖单位印章后生效。

本合同正本一式 份，签约双方及担保人各执一份。本页以下无正文。

借款人______(公章)贷款人

______(单位印章)

(负责人)或授权代表 负责人或授权代表______

(签字或盖章)(签字或盖章)

签署日： ______年 ______月 ______日

第三篇：民间小额借贷中能不能约定贷款利率问题

民间小额借贷中能不能约定贷款利率问题

一般情况下，民间借贷是可以约定利息的，但超出额定部分是不受法律保护的。目前法律认定的额度是央行基准贷款利率的四倍。因此，所谓的“高利贷”是指超过额定的那部分利息。需要指出的是，“高利贷”不受法律保护，并非指本金和利息全部不受保护，而是指超过央行基准利率四倍的那部分利息不受保护，本金和没有超过四倍的利息是受到法律保护的，所以在合理区间内，约定贷款利率是可取的。云贷undai

第四篇：刘植荣：英国对小额借贷的管理

英国对小额借贷的管理

作者：刘植荣

国务院总理温家宝3月28日主持召开国务院常务会议，批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，会议确定了温州市金融综合改革的十二项主要任务，其中第二项里提到“符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行”。他山之石，可以攻玉。通过研究英国对小额借贷的管理，我们可以借鉴其成熟的做法，在金融改革中“少摸石头，多走桥”。

在英国，假如你3天后领薪，可今天急需400英镑，囊中羞涩，向朋友借钱难以启齿，即使张嘴借到钱，可又欠下了人情债。这时的你该怎么办？

同美国一样，英国的“发薪日信贷”提供小额短期贷款金融服务，贷款额度一般不超过下一个发薪日领取的实发工资，日利率为1%，贷款期限最长为30天。你打开电脑，登录一家小额信贷机构网站，如Wonga.com发薪日信贷公司，点击几次鼠标，400英镑马上到你账户。发薪后直接从你的账户转款还贷，利息为12英镑，另加5.5英镑的手续费，17.5英镑的成本就解了400英镑的燃眉之急。

由于金融市场上的主流信贷一般不对个人提供小额贷款，即使提供，也需要繁琐的手续和各种证明、担保或抵押，获得一笔贷款的周期很长，无法满足个人生活消费资金急需，为此，小额信贷机构应运而生，它完善了金融市场对个人的生活消费服务，深受民众欢迎。

英国著名的发薪日信贷公司The Money Shop在英国全国连锁经营，有几百个门面。诸如Albermarle & Bond 和Harvey & Thompson等典当商行及一些旅行社和保险公司也从事小额借贷业务。小额信贷机构一般也同时从事国际汇款、外币兑换、黄金买卖等业务，因为如果只从事借贷业务很难盈利。

英国的发薪日借贷业务发展很快，2008年的贷款总额在7亿-9亿英镑之间，共有230万-300万笔贷款业务。2009年，英国有2000多家街面发薪日信贷营业所，共有120万人获得贷款410万笔，贷款总额为12亿英镑，平均每笔贷款额度为293英镑。

发薪日信贷最大的特点就是方便、快捷。在大街上的信贷营业所申请一笔贷款，就像在市场买菜一样方便。如果有银行借记卡，在网上也可申请到贷款。现在，又推出了手机短信借贷业务，客户在信贷公司网站上注册绑定自己的手机号码，无论身在何处，如果急需用钱，发个短信，贷款立马到账。一些信贷公司甚至还对使用苹果iPhone手机的用户直接放贷，无需网上注册绑定。

英国PaydayUK信贷公司的顾客戴维森说：“我计划外出度假四天，发现手头只有一两百英镑。我当时抓了瞎，就在你们公司申请贷款，前后用了不到4分钟，在我动身前，贷款及时到账。PaydayUK真是上帝赐给我的礼物，它让我的假期更美好。”

申请小额贷款的人，妇女占到75%，其中70%的人是单身母亲，80%的人吃政府救济，年收入低于25000英镑的人占67%。由于小额借贷客户都是低收入群体，信贷公司对借款人比较宽容，即使延期偿还，一般也不加收罚款，很少对违约客户采取法律行动，只是把违约客户列入黑名单而已。

英国公平贸易局负责对小额信贷机构的日常管理，并经常在客户中进行调查，征求对小额信贷的管理意见。2008年4月到2009年3月，公平贸易局收到了3656份投诉，34家信贷公司因经营中存在违规行为被吊销执照。

根据2004年颁布的《消费者信贷管理条例》，英国没有规定小额借贷的最高利率，但发薪日信贷公司必须把利率告知借款申请人，包括日利率、月利率、年化利率和实际年化利率（APR，含各项收费）。

英国现行法律虽然没有反高利贷法，但由于银行利率市场化，也很难形成“高利贷”。货币的供求关系决定利率的高低，反过来，利率又调节货币的供求关系，使货币趋于供求平衡。如果利率高，人们的贷款欲望就低，货币在银行就会产生积压，为了把货币贷出去，银行就要降低利率。反之，如果利率低，人们的贷款欲望就高，货币供不应求，银行为了追求利润最大化，又把利率调高。

英国各小额信贷机构之间的竞争并不激烈，这是因为，借款人急用资金，很少在几家信贷公司之间比较利率高低。再有，借款人金融知识欠缺，也没有意识去考虑借贷成本，他们唯一考虑的就是尽快拿到钱。对那些没有信用记录的借款申请人来说，没有信贷机构愿意放贷给他们，他们能找到一家给他们放贷的公司就谢天谢地了，根本没有比较利率的想法。根据英国公平贸易局2010年的报告，只有不到4%的被调查者在申请贷款前进行专业咨询，43%的被调查人员认为速度是他们申请贷款前优先考虑的。这不无道理，俗话说“时间就是金钱”，为借几百英镑的钱，确实不值得花几天的时间到处咨询、对比利率。

英国是西方国家中少有的没有反高利贷法的国家。英国议会曾在1660年颁布过《反高利贷法》，规定最高合法利率为6%，可在19世纪该法被废除。2008年金融危机爆发后，人们开始重视金融市场的安全性，朝野越来越多的人呼吁重新颁布《反高利贷法》，规定各种借贷的利率上限。看来，英国重新颁布《反高利贷法》只是时间问题。

第五篇：小额民间借贷纠纷可以自我维权（共）

小额民间借贷纠纷可以自我维权

农历年底了，大家都怀揣着迎接新年的喜悦心情，抓紧完成手头工作准备早日回家过年。对于在杭州打工的小王来说，最近却有些苦闷。

原来，2011年4月，小王朋友向他借钱，当时说好是一个月后还，并且写了借条，但到期未还。之后，小王跟朋友联系了十多次，每次对方都有所推脱。虽然只有4000元，但小王说这都是他辛苦打工得来的血汗钱，他非常希望能通过法律途径讨回这笔钱，但他不懂需要怎样操作，要准备哪些材料，想通过18创富寻求法律援助。

记者帮小王联系上了18创富特约律师陈磊。陈律师表示，近年来，随着国家利率政策的调整以及金融形势的影响，民间借贷市场日趋活跃，由此导致的纠纷也屡见不鲜，但一般情况下，对几千元的小额民间借贷纠纷，律师还是建议债权人自行维权。为服务广大读者，陈律师特别撰写了有关民间借贷纠纷法律诉讼的指导材料，本期就要为大家简要介绍民间借贷纠纷诉讼的流程及应当注意的问题。

准备材料很详细

立案准备必须十分充分

立案应准备的主要材料包括起诉状、原告身份情况的材料、证据和诉讼请求金额的计算依据。

起诉状主要陈述出借人和借款人身份情况及诉讼请求（要求借款人承担的还款责任和逾期利息等）和事实与理由（借款事实发生的经过及要求借款人承担责任的理由）。起诉状均需原件，原告须提交起诉状正本一份并按被告人数提供相应数量的副本给法院。

收集原告的身份情况，主要包括原告的身份证或户口本的复印件；被告的身份情况：如被告是自然人的即身份证、户口本复印件或者户籍证明（一般需到法院开具户籍调取证明，然后凭证明到被告所在地派出所调取），如果被告是法人或其他经济组织的，应提交主体登记资料（法人登记资料一般可直接到法人登记地的工商局调取）。

证据是证明借款关系存在的依据。如借款合同、借款协议、借条、欠条、还款承诺等。

民间借贷案件涉及本金及利息的计算比较复杂，为便于法院审理，建议原告提供详细的诉讼请求中要求支持本金及利息数额的计算清单。

开庭、判决注意时限

具体视书面通知送达日而定

法院在受理案件后会向原告送达案件受理通知书及交纳诉讼费通知书等，在原告交纳诉讼费后，法院会将起诉状副本送达每个被告，如出现无法直接送达的情况，法院会采用公告送达，在公告后60日，视为送达。在送达所有被告后，法院会安排日期开庭，并向原告和被告寄送开庭传票。只要被告签收了开庭传票，无论是否出庭应诉，都不影响法院对案件的审理。

法院在开庭后，会根据案件情况当庭或者择日判决。在判决书送达原被告后，原被告都有15天的时间决定是否上诉，如上诉，整个案件的材料将移送到二审法院进行审理，如没有一方上诉则判决在15日后生效，被告须按照判决书确定内容履行相应义务，如果被告未按期履行，原告可申请法院强制执行。

民间借贷纠纷多

律师提醒四大注意事项

小额民间借贷纠纷如何进行自我维权，陈磊律师提醒大家注意以下四大问题：

（一）管辖法院指的是哪个法院能受理案件，在多个法院都能受理的情况下，出借人可自行选择管辖法院。

民间借贷纠纷管辖适用合同纠纷案件管辖的一般原则，由被告住所地（如被告在其他区域连续居住满一年的，视为被告的经常居住地，由经常居住地法院管辖）或者合同履行地法院管辖（除双方另行约定的，民间借款纠纷的合同履行地一般为出借人住所地）。

（二）诉讼时效问题是民间借贷纠纷最普遍的问题，一旦超过时效，出借人就丧失了胜诉权，如果借款人援引诉讼时效进行抗辩，法院一般就会驳回出借人的诉讼请求，出借人的权利就不再得到法律保护。

如在借条上双方约定了还款日期，诉讼时效从约定还款期限届满之日开始计算两年，期间内发生中断或中止情形的除外；如借条未约定还款日期，从出借人要求借款人履行义务的宽限期届满之日起计算诉讼时效两年；如出借人依据未注明还款期限的欠条提起诉讼，从出具欠条的次天开始计算诉讼时效两年。

在借条（欠条）超过诉讼时效的情况下，贸然诉讼很有可能败诉，建议出借人向借款人邮寄催收借款通知，如借款人在通知单上签字或盖章的或者对借款进行部分清偿的，可以视为对原债权的重新确认，诉讼时效重新计算。

（三）民间借贷既可以有偿也可以无偿。但如果双方对支付利息没有约定或者约定不明的，视为无利息。

如双方对借款期限内的利率有约定的，从其约定，但约定的利率不得超过借贷行为发生时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率四倍的，否则超过部分的利息，法院一般不予保护（并非利率高于四倍的借款法律不保护，即便高于四倍，借款中的本金和不超过四倍部分的利息，法院仍然保护）。根据目前银行一年期贷款利率是6.56%，四倍即26.24%，一般来说，如果民间借贷约定的利息超过2分的（即月利率2%，年利率24%），超过部分的利息法院一般不会支持。

（四）民间借贷双方对逾期利息有约定，从其约定。对超出四倍利率的，超出部分的利息，法院一般不予保护。

逾期利息没有约定或者约定不明的，一般根据不同情况处理：

仅约定借期内的利息，没有约定逾期利息的，出借人可参照约定的利息或根据关于罚息利率的规定，以约定利率再上浮30%－50%的利率主张逾期利息，但也不能超出四倍利率。

既未约定借期内的利息，也未约定逾期利息的，出借人可参照银行同期同档次贷款基准利率，向借款人主张逾期利息。