《成都市融资性担保公司监督管理暂行办法》的通知

第一篇：《成都市融资性担保公司监督管理暂行办法》的通知

成都市人民政府办公厅关于印发《成都市融资性担保公司监

督管理暂行办法》的通知

成办发〔2011〕69号

各区（市）县政府，市政府各部门：

《成都市融资性担保公司监督管理暂行办法》已经市政府同意，现印发你们，请认真贯彻执行。

二○一一年六月二十一日

成都市融资性担保公司监督管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为进一步促进我市融资性担保业健康持续发展，按照中国银监会等七部门联合发布的《融资性担保公司管理暂行办法》（中国银监会等部门令2010年第3号）和省政府《关于印发〈四川省融资性担保公司管理暂行办法〉的通知》（川府发〔2010〕30号）等有关文件要求，结合我市实际，制定本办法。

第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。本办法所称融资性担保公司是指在成都市内依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司，以及全国性和全省性融资性担保公司在成都设立的分支机构。

第二章 职责分工

第三条 市金融办是全市融资性担保业务的指导和监管部门，负责对融资性担保公司实施持续动态监管和风险处置。

融资性担保公司按属地化原则实施监管，各区（市）县政府、成都高新区管委会是融资性担保公司监督管理和风险防范的直接责任人，负责辖区内融资性担保公司的日常监管和风险处置。区（市）县政府、成都高新区管委会应明确由区（市）县金融办、成都高新区金融工作领导小组办公室负责辖区内融资性担保公司日常监管工作；未设立金融办的，由区（市）县政府指定相关部门负责此项工作。

第四条 建立市级融资性担保业务监管联席会议制度。

（一）市金融办、市发改委、市经信委、市公安局、市财政局、市国土局、市农委、市商务局、市工商局、市房管局、市国税局、市地税局等有关部门为市级融资性担保业务监管联席会议成员单位，并邀请四川银监局、人行成都分行营管部为特别成员单位。市级融资性担保业务监管联席会议负责贯彻落实国家、省、市有关融资性担保公司发展的政策，协调解决融资性担保行业的重大问题，指导和督促各区（市）县政府、市政府有关部门加强对融资性担保公司的监督管理和风险防范。市级融资性担保业务监管联席会议办公室设在市金融办。

（二）市金融办负责召集市级融资性担保业务监管联席会议，牵头建立联合监管机制，统筹协调全市融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险防范及处置；负责融资性担保公司设立、变更和终止的市级审核工作；负责组织融资性担保公司筹建验收工作；负责融资性担保公司董事、监事和高级管理人员任职资格的市级审核工作；负责对区（市）县融资性担保业务监管部门的监管工作进行指导并实施考核。

（三）市工商局负责依法为融资性担保公司办理设立、变更、注销登记以及股权质押、动产抵押登记等工作，并依法开展年检；负责依法查处融资性担保公司抽逃注册资本（金）、擅自设立分支机构等违法违规行为；负责建立融资性担保公司工商企业信用档案，加强对融资性担保公司信用监管。

（四）市国土局、市房管局负责按照《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规和政策规定，为融资性担保公司办理土地及房屋抵押登记手续。

（五）市公安局负责依法查处融资性担保公司非法吸收公众存款、变相吸收公众存款、集资诈骗及其他经济犯罪；根据工作需要对融资性担保公司的业务开展、财务报表、经营业绩进行查询、监控，及时预防和惩处经济犯罪。

（六）市发改委、市经信委、市农委、市财政局、市商务局、市金融办负责根据国家和省、市相关政策，研究制定支持融资性担保公司发展的扶持政策。

（七）市国税局、市地税局负责依法贯彻落实有关融资性担保公司的税收优惠政策。

（八）四川银监局指导市政府有关部门对融资性担保业务进行监管，协助地方政府做好金融违法案件的查处工作。

（九）人行成都分行营管部按照中国人民银行、中国银监会相关规定，对融资性担保公司接入、使用、退出征信系统进行统一管理，并协助市金融办查询融资性担保公司相关信息。

第五条 区（市）县融资性担保业务监管部门职责。

（一）负责辖区内融资性担保公司申报材料初审，并提出初审意见。

（二）按照省、市融资性担保公司主管部门非现场监管要求，及时收集、审核融资性担保公司财务报表等有关资料，对融资性担保公司经营业绩、风险管理、合规经营等作出客观评价，及时处理和化解风险。

（三）按照相关规定，定期和不定期对辖区内融资性担保公司实施现场检查。

（四）对辖区内融资性担保公司宣传资料内容进行审核，重点防范以融资性担保公司名义进行非法集资等违法行为。

（五）对辖区内融资性担保公司违反相关规定的，应视其情节轻重采取风险提示、约见高管人员谈话、责令限期整改等措施，并及时将有关情况上报市金融办。

（六）将辖区内融资性担保公司纳入本地区非银行金融机构考核范畴。

第三章 设立与变更

第六条 融资性担保公司的设立或变更应满足以下条件：

（一）注册资本（金）：在成都市范围内经营的融资性担保公司注册资本（金）不得低于人民币1000万元，在全省经营的注册资本（金）不得低于人民币3000万元，跨省（自治区、直辖市）经营的注册资本（金）不得低于人民币1亿元。互助会员制融资性担保公司注册资本（金）不得低于人民币500万元。

省外融资性担保公司拟在我市设立分支机构的，总公司注册资本（金）不得低于人民币1亿元。

注册资本（金）应为出资人自有资金，来源真实合法，原则上为实缴货币资金且应一次性全额到位，实物资产出资仅限于融资性担保公司的营业用动产和不动产，且不得超过注册资本（金）总额的10%。

（二）股东资格：融资性担保公司法人股东应满足最近3个会计年度连续盈利且无犯罪和不良信用记录等条件；自然人股东应满足具备完全民事行为能力、无犯罪和不良信用记录等条件。单一出资人出资不得少于人民币100万元。

（三）高管资格：融资性担保公司董事、监事和高级管理人员须符合中国银监会《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》（中国银监会令2010年第6号）、中国银监会《关于印发〈融资性担保公司公司治理指引〉的通知》（银监发〔2010〕99号）和川府发〔2010〕30号文等有关文件要求。

（四）经营范围：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保及其他融资性担保业务。

经省政府金融办批准，融资性担保公司可兼营下列部分或全部业务：诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务，以自有资金进行投资以及监管部门规定的其他业务。

融资性担保公司开展再担保和办理债权发行担保业务，应符合中国银监会等部门2010年第3号令和川府发〔2010〕30号文等有关文件规定。

（五）企业名称：融资性担保公司名称由“行政区划”+“字号”+“融资担保”+“企业组织形式”构成。互助会员制融资性担保公司的名称，应加“互助”字样。

（六）注册地址：融资性担保公司注册地址应与营业地址一致。

第四章 申报与审批

第七条 设立程序。

（一）申请：由主发起人牵头组建融资性担保公司筹备组，以筹备组名义向拟注册地区（市）县融资性担保业务监管部门提出筹建申请。区（市）县融资性担保业务监管部门认真审核后提出初审意见，并经区（市）县政府同意后上报市金融办；市金融办复审申报材料并提出复审意见上报省政府金融办审批。

（二）筹建：省政府金融办批准筹建后，融资性担保公司筹备组应在60个工作日内完成工商预核名、验资、资本金托管手续。筹建期间不得开展业务。60个工作日内未完成筹建的，融资性担保公司筹备组要提前10个工作日向区（市）县融资性担保业务监管部门申请延期（延期最长不超过30个工作日），并逐级上报省政府金融办审批，未申请延期或经批准延期到期后仍不能完成筹建的，取消筹建资格。

（三）验收：筹建工作完成后，融资性担保公司筹备组应向区（市）县融资性担保业务监管部门提出开业申请，区（市）县融资性担保业务监管部门审核同意后报市金融办，市金融办会同市政府有关部门及区（市）县融资性担保业务监管部门现场验收合格后，向融资性担保公司筹备组出具验收合格文件。

（四）注册：融资性担保公司筹备组凭省政府金融办批准筹建文件和市金融办验收合格文件，到省政府金融办领取经营许可证，并到注册地工商行政管理部门办理注册登记，领取营业执照。

（五）告知：融资性担保公司开业后，应及时向市金融办、区（市）县融资性担保业务监管部门以及公安机关、中国人民银行分支机构和中国银监会分支机构报送相关材料。

第八条 变更程序。

（一）申请：融资性担保公司向区（市）县融资性担保业务监管部门提出变更申请，区（市）县融资性担保业务监管部门审核后，提出初审意见。

（二）复审：市金融办按照相关文件规定对申请材料进行复审并提出意见，报省政府金融办审批。市金融办审批权限内的变更事项，由市金融办审批，并报省政府金融办备案。

（三）变更：融资性担保公司凭省政府金融办（市金融办）的变更批复文件到注册地工商行政管理部门办理变更登记。

第九条 市金融办及各区（市）县融资性担保业务监管部门应自收到融资性担保公司完整申请材料之日起，在10个工作日内作出同意或不同意受理的书面决定。

第五章 监督管理

第十条 区（市）县融资性担保业务监管部门应加强对融资性担保公司的日常监督管理，进行现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。

第十一条 规范经营场所。

（一）须有固定的住所，符合公安、消防等部门关于安全经营的规定。

（二）须在经营场所显著位置悬挂工商行政管理部门颁发的营业执照、省政府金融办颁发的经营许可证和税务部门颁发的税务登记证。

（三）须在经营场所显著位置悬挂业务办理流程、担保所需提供的资料清单以及融资性担保公司的自律承诺标示。自律承诺内容包括但不限于：不非法集资、不乱收客户保证金、不收取担保费以外的其他费用、不使用非法手段催债等。

（四）须在经营场所显著位置公布区（市）县融资性担保业务监管部门监督电话，接受社会监督。

第十二条 业务监管内容。

（一）是否存在非法集资等违法行为。

（二）资本金是否足额到位，并按要求托管，有无抽逃或变相抽逃资本金。

（三）是否将因担保业务向客户收取的保证金存入资本金托管账户，按资本金监管，单独核算，未挪作他用。

（四）是否按核定的经营范围开展业务，有无发放贷款、对外融资、受托投资、受托发放贷款等违规行为。

（五）是否按规定收取担保费用。

（六）对单个被担保人提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额是否超过净资产的30%。

（七）融资性担保责任余额是否超过净资产的10倍。

（八）以自有资金进行投资，是否超出投资范围，其他类投资总额是否超过净资产的20%。

（九）是否按规定足额提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金，并按规定履行到期担保代偿责任。

（十）是否存在为其母公司或子公司提供融资性担保的违规行为，互助会员制融资性担保公司是否存在为非股东单位提供担保的违规行为。

（十一）有无其他违规经营行为。第十三条 资本金托管。

（一）融资性担保公司自主选择一家或多家经营业绩良好的银行机构签署资本金托管协议（同一家银行只能开立一个托管账户）。资本金托管协议应载明协议双方名称、托管账号、托管金额、资本金用途、报备条件、解除条件、报备电话（传真）、签署日期等必要要素。

（二）融资性担保公司筹建期间，应由全体股东授权主发起人与银行签署资本金托管协议，待领取营业执照后，融资性担保公司与托管银行正式签署资本金托管协议，并报送市级及区（市）县融资性担保业务监管部门。

（三）对于融资性担保公司不符合规定用途的支付行为，银行机构有权止付，并报告融资性担保公司所在地融资性担保业务监管部门。协议有效期内融资性担保公司和银行均有权解除协议，但应提前15个工作日告知对方。资本金托管协议的变更或解除需报融资性担保公司所在地融资性担保业务监管部门同意，同时报市金融办备案。

第十四条 信息披露。

（一）融资性担保公司应按照金融企业财务规则和企业会计准则建立健全财务会计制度，并按月、按季向区（市）县融资性担保业务监管部门报送月度和季度报表，按年报送年度财务报告和经会计师事务所审计的审计报告。月报和季报应于次月10日前报送，年度财务报告和审计报告应于次年1月底前报送。此外，融资性担保公司应按照人民银行和银监部门要求报送相关资料。

（二）区（市）县融资性担保业务监管部门应在每月末、每季末的次月12日前向市金融办报送辖区内融资性担保公司汇总月报和季报，并在次年1月31日前和次年4月30日前向市金融办报送辖区内《融资性担保行业年度发展与监管情况报告》和《融资性担保公司机构概览》。

（三）融资性担保公司应及时向融资性担保业务监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。

第六章 风险处置

第十五条 对存在经营场所不符合要求、规章制度不健全、宣传资料不规范、信息报送不及时、信息内容不真实完整等问题的融资性担保公司，区（市）县融资性担保业务监管部门要责令其限期整改，并将整改情况向市金融办报告。

第十六条 对存在股东抽逃或变相抽逃资本金、违规增资扩股或转让股权、违规开展贷款业务、违规向母公司或子公司提供融资性担保（互助会员制融资性担保公司违规向非股东单位提供担保）、未按规定托管资本金等问题的融资性担保公司，区（市）县融资性担保业务监管部门要责令其限期整改，并将整改情况向市金融办报告。

第十七条 对存在股东涉嫌非法集资、集合他人委托资金或借贷资金入股等问题的融资性担保公司，区（市）县融资性担保业务监管部门要依法责令其主发起人限期整改，并按程序报市金融办（同时抄报市公安局），由市金融办上报省政府金融办审核后取消违规股东资格。

第十八条 对在经营过程中涉嫌非法集资的融资性担保公司，情节较轻的，区（市）县融资性担保业务监管部门责令其限期清退，并按程序报市金融办（同时抄报市公安局），由市金融办上报省政府金融办审核后取消现任董事长、总经理任职资格，责令董事会重新选举董事长、聘任总经理。若违规资金超过注册资本（金）20%以上的，区（市）县政府（成都高新区管委会）要依法按程序组织相关部门拟定资产重组方案，变更融资性担保公司主发起人，并依法追究相关人员法律责任。

第十九条 在经营过程中，融资性担保公司的不良担保责任余额占资本金的比例超过一定标准时，区（市）县融资性担保业务监管部门要及时采取相应的措施：对不良担保责任余额占资本金比例高于10%不超过20%的，应及时提出风险提示和警告；对不良担保责任余额占资本金比例高于20%不超过50%的，应采取建议公司调整董事或高级管理人员等措施；对不良担保责任余额占资本金比例高于50%不超过80%的，应适时采取停业整顿等措施；对不良担保责任余额占资本金比例超过80%的，应及时清算或关闭，按程序报省政府金融办审批后实施。

第二十条 融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件，应立即采取应急措施并在24小时内向区（市）县融资性担保业务监管部门报告，区（市）县融资性担保业务监管部门在收到报告后立即向市金融办上报，同时抄报市公安局；市公安局如查处融资性担保公司以及董事、监事、高级管理人员涉嫌经济犯罪的，应在查处后3个工作日内通报市金融办。

第二十一条 对拒不执行区（市）县融资性担保业务监管部门监管决定的融资性担保公司，区（市）县融资性担保业务监管部门要按程序逐级报请省政府金融办取消其经营许可证。

第七章 附 则

第二十二条 本办法未尽事项按川府发〔2010〕30号文有关规定执行。

第二十三条 本办法由市金融办负责解释。

第二十四条 本办法自印发之日起施行，有效期3年。

第二篇：成都市十大融资性担保公司

四川省十大融资担保公司

1、四川安信融资担保管理有限公司

四川安信融资担保管理有限公司是经国家有关部门批准，专业从事融资担保及相关风险管理的担保企业。公司成立于2003年11月，总部设立在四川成都，服务面向全省，注册资本金2亿9千零70万元人民币。主要经营个人消费贷款担保、中等企业融资担保、工程担保、及保险代理和保险公估、短期投资等。公司连续三年被成都市消费者协会分别授予“诚信示范企业”、“诚信一百品牌企业”及“诚信100品牌巡展单位”称号，是四川省人大金融行业重点联系单位及四川省中小企业信用与担保协会副会长单位.2005年3月荣获成都市消费者协会颁发“诚信企业示范单位”；

2006年3月荣获成都市消费者协会颁发“诚信企业示范单位”；

2007年3月取得国家发改委、国家税务总局核准的免征营业税单位；

2009年8月，被全国人大常委会信息中心授予“重点联系单位”。

2、四川省经济技术投资担保中心

四川省经济技术投资担保中心（以下简称中心）是经四川省人民政府批准成立的省级事业单位（批准文号为：川办函[2000]31号）,实行“省经委领导、省财政厅监管、按企业化运作”的管理体制。中心注册资本金1.5亿元，实到资本金1.72亿元。中心是四川省唯一由省财政全额出资的省级政策性担保机构。截止2008年底，中心已累计为500多户中小企业提供了26亿多元的贷款担保，担保的企业分布在全省各市、州，涉及的行业有电子通讯、机械加工、能源环保、轻工食品、医药化工、皮革、家具、食品、环保、农药、饲料、节能、路桥建设、有色金属和农产品加工等15个行业。

3、成都中小企业信用担保有限责任公司

成都中小企业信用担保有限责任公司成立于1999年8月，由成都市人民政府[1999]62号文批准成立，是从事中小企业信用担保的非盈利的专业担保机构，国经贸中小企[2001]948号文将公司列入“全国中小企业信用担保体系试点范围的担保机构”，体系代码ZXD00085。公司参加了国家发改委要求的担保机构信用评级，被评为AAA级，同时也被全国担保机构负责人联席会评为“全国十大最具影响力中小企业信用担保机构”之一。2008年8月22日，我公司入围“中国担保500亿上榜机构”。2010年9月26日我公司入围了“2009年万亿担保规模上榜机构30强”，同时还荣获了“2009中小企业融资担保创新奖”。

4、四川创业投资担保有限公司

四川创业投资担保有限公司于2004年经四川省人民政府金融办公室批准成立，同年5月27日依法在四川省工商局登记注册，注册资金5亿元人民币，并在四川省中小企业局登记备案，资信等级为AAA级。目前已发展成为四川乃至西南地区注册资本金和责任在保金额最大、业务面向全省的综合型专业担保机构之一。

至2010年10月末，公司已为600多个工程项目、300多家企业及众多个人客户提供了专业化、标准化的融资、担保服务，累计担保责任额60亿元人民币，在保余额45亿元人民币。

5、四川新安融资担保有限公司

四川新安融资担保有限公司成立于2004年5月，经省金融办批准，从事贷款担保，贸易融资担保，项目融资担保，信用证担保，票据承兑担保等融资性担保业务的机构。注册资本4亿人民币，公司成立6年来，累计为各类企业和个人提供融资担保总额达40多亿元，公司拥有MBA工商硕士，金融学硕士，律师，会计师等各类专业的高素质人才。2010年被联合信用管理有限公司四川分公司评定信用等级为AA级，被四川省金融办授于“成都市示范担保机构”。公司致力于支持中小企业的发展，为中小企业及个人提供融资担保业务。目前公司已在四川省内的地市设立10多家分公司，据公司的发展规划，将逐步走向全国，拟在重庆，贵州，云南等城市开设省级分公司。

6、四川永志融资担保有限公司

四川永志融资担保有限公司，是经四川省人民政府批准设立，由成都市工商联核准，按现代企业制度设立的股份制担保公司。公司创立于2006年3月24日，注册资本一亿零贰佰万元。公司是四川省内为数不多的实力强、信用等级高的专业融资担保公司。

7、汇通信用融资担保有限公司

汇通信用融资担保有限公司是经中华人民共和国国家工商行政管理总局批准登记注册、经四川省中小企业局备案登记的一家专业担保公司。公司注册资本7亿1仟1佰万元人民币，是目前四川省乃至西南地区注册资本最大的股份合作制信用担保专业公司之一,亦是四川省中小企业信用与担保协会理事会员单位。公司总部设在四川省成都市武侯区航空路1号国航世纪中心A座11楼。公司股东涉及金融投资、旅游、能源、矿产资源开发、房地产开发、教育、制药业、高新技术、航空领域等，具有雄厚的经济实力和卓越稳健的声誉。

8、四川昊鑫融资担保有限公司

四川昊鑫融资担保有限公司是泸州鑫福矿业集团、四川攀峰路桥集团等五家大型实业集团公司出资8.5亿元共同组建的，以投资、担保及商务服务为主的，依法取得中小企业融资担保备案证的大型综合性商业担保机构，并在成都市工商联监管和指导下开展工作。公司备案号为：《四川省担保机构备案登记证书》200号。

9、四川鑫福担保投资有限责任公司

四川鑫福担保投资有限责任公司是宜宾市最大的一家民营融资企业，经四川省宜宾市工商局批准成立于2008年7月，从事融资担保和工程履约担保等，注册资本1亿元人民币。公司立志在金融机构和客户之间搭建安全高效的融资贷款桥梁，在保证银行资金安全可靠的前提下帮助客户解决在投、融资等经济活动中的信用障碍，并在广大企业中建立起信用管理机制，与我们的客户实现长期有效的双赢。

10、四川一通融资担保公司

四川一通融资担保公司成立于1999年11月8日。是一家专业为中小企业融资担保、工程担保、工程履约担保、诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、民工工资担保、个人经营性融资等融资性业务为一体的经营性有限公司。经工商部门批准成立，公司注册资本金为10035.5万元整，总资产为11979万元.四川一通融资担保公司为四川省中小企业局登记备案担保公司，是四川省中小企业信用与担保协会理事会员单位，四川省建设厅工程类担保备案登记专业担保机构。

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第三篇：厦门市融资性担保机构监督管理暂行办法

厦门市融资性担保机构监督管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为加强本市融资性担保行业监督管理，规范担保机构经营行为，根据《融资性担保公司管理暂行办法》（7部委令2010年第3号）、《厦门市人民政府办公厅关于明确融资性担保业务监管职责的通知》（厦府办〔2010〕176号）和《福建省经济贸易委员会关于融资性担保公司设立（确认）和变更审批有关事项的通知》（闽经贸中小〔2010〕284号）等有关规定，结合本市实际，制定本暂行办法。

第二条 本暂行办法所称融资性担保业务是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人（自然人、法人）在银行业金融机构等债权人处进行贷款、票据、贸易、项目、信用证等融资时，因被担保人不履行对债权人负有的融资性债务，应由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

第三条 本市行政区域内依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司、股份有限公司和有关分支机构的相关担保活动，适用本暂行办法。

第四条 厦门市融资担保机构监管委员会（以下简称“监管会”）负责研究制订促进融资性担保业务发展的政策措施，拟订融资性担保业务监督管理制度，协调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题。

监管会由市经发局、市工商局、厦门银监局和人民银行厦门中心支行等成员单位组成。监管会办公室设在市经发局，承担监管委员会日常工作。

第五条 市经发局具体负责受理融资性担保机构的设立与变更申请等工作。

市工商局依法做好融资性担保机构的设立、变更和注销的登记管理。

人民银行厦门中心支行牵头组织对本市融资性担保机构信用评级工作，并将信用评级结果纳入人民银行企业信用信息基础数据库，作为金融机构信贷审核的参考依据。

厦门银监局按照银监会派出机构的职责和授权，做好全市融资性担保业务的相关工作。

第六条 厦门市担保典当行业协会受市经发局委托，具体承担融资性担保统计和其数据汇总分析工作，组织开展从业人员业务培训和对外交流等工作。

第二章 设立、变更与终止

第七条 市经发局原则上每季集中受理一次融资性担保机构设立、变更等申请。监管会20个工作日内完成初审，并及时将初审意见和申请材料上报审核。经省经贸委批复同意后，融资性担保机构持批复文件到市工商局办理注册登记手续，领取营业执照，方可营业。

第八条 设立融资性担保机构，应当具备下列条件：

（一）有符合法律法规规定的章程；

（二）注册资本不得低于人民币1亿元，注册资本为实缴货币资本；

（三）有具备持续出资能力的股东。主发起人应为企业法人，设立3年以上经营业绩良好，第三方资信等级A以上，最近两个会计连续盈利，且近3年累计净利润不低于1000万元，持股比例不低于30%。企业法人股东有充足的货币资金，原则上资产负债率不高于70%，净流动资产大于出资额，净资产大于累计对外投资额（含本次）的2倍，且法律法规未禁止其向融资性担保机构投资；

（四）机构主要负责人应具备5年以上良好的经济、金融从业记录，精通融资担保业务，熟悉经济金融的法律法规，有良好的合规经营意识和个人品行。机构董事、监事、高级管理人员符合任职资格，且有5名以上熟悉担保业务的专业人员；

（五）有健全的组织结构、内部控制和风险管理制度；

（六）有与业务经营相适应的营业场所；

（七）监管部门规定的其他审慎性条件。

设立外商投资的融资担保机构，应符合国家有关外资企业设立规定。

第九条 设立融资性担保机构，应向市经发局提交下列材料：

（一）申请书。应当载明拟设立的融资性担保机构的名称、住所、注册资本和业务范围等事项；

（二）可行性研究报告。内容至少包括本地经济、融资和担保需求分析，拟开展担保业务和经济、社会效益分析，经营发展战略和规划。机构董事会、监事会、经理层情况及组织机构设置情况，以及筹建方案；

（三）章程草案。应写入合规经营、风险防范和应急措施等相关内容；

（四）股东名册及其出资额、股权结构；

（五）法定验资机构出具的验资证明，持有注册资本5%以上股东的企业（个人）银行信用信息基础数据库信用报告（控股法人股东为第三方资信评级报告），以及持有注册资本5%以上法人股东上财务审计报告（控股法人股东为近两年）；

（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明（包括拟任法定代表人、法人股东法定代表人、自然人股东、监事、内设部门经理以上高级管理人员的简历、学历证明、职称等专业技术资格证书和身份证复印件）。

（七）机构内部管理制度、风险控制制度，应包括严格规范的业务操作规程、健全财务会计制度和审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度，风险分类管理、预警机制和突发事件应急机制；

（八）出资人承诺书；

（九）营业场所证明材料（如房屋产权证、租赁合同等复印件）；

（十）工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》，公司名称中原则上应使用“融资担保”字样；

（十一）监管部门要求的其他材料。

以上材料需一式3份。

第十条 未经批准，任何担保机构不得从事融资担保业务，不得在机构名称中冠以“融资担保”和“融资性担保”等字样。

第十一条 融资性担保机构设立审批时，法人代表和主要股东应当签订融资性担保机构出资人承诺书。承诺机构资金来源合法，股东未以借贷资金入股，未以他人委托资金入股，不吸收公众存款，不从事违法违规贷款业务等。

第十二条 融资性担保机构在本市设立分支机构的，应在取得融资担保许可后，连续经营两年以上；注册资本不得低于人民币3亿元（为实缴货币资本），其中每个分支机构应拨付不少于5000万元的营运保证金，各分支机构营运保证金总额不得超过融资性担保机构注册资本的50%；设立首席合规官、首席风险官和2名以上的独立董事。

申报时除提交本办法第九条所要求的材料外，还应出具原注册地省级监管部门同意批复，近两年财务审计报告、经营情况、法人授权书及法人营业执照等相关文件，及机构独立董事、首席合规官、首席风险官和拟设分支机构高级管理人员的资格证明材料。

第十三条 融资性担保机构（含分支机构）变更名称、组织形式、注册资本、住所（经营场所）、法定代表人（负责人）、董事、监事、高级管理人员及持有5%以上股权的股东（含变更前或变更后），调整业务范围、修改章程、合并或分立应先报经监管部门批复同意后，再向市工商局申请变更登记备案。

第十四条 融资性担保机构因分立、合并或出现机构章程规定的解散事由需要解散的，应当经监管部门审查批复同意后，向市工商局申请注销登记。

融资性担保机构解散、撤销或破产的，应成立清算组，依法清算。监管部门监督其清算过程。担保责任解除前，机构股东不得分配公司财产或从机构取得任何利益。

第三章 经营范围和规则

第十五条 融资性担保机构经批准可经营以下部分业务或全部业务:

（一）贷款担保；

（二）票据承兑担保；

（三）贸易融资担保；

（四）项目融资担保；

（五）信用证担保；

（六）其他融资性担保业务；

第十六条 融资性担保机构经批准可兼营以下部分业务或全部业务：

（一）诉讼保全担保。

（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。

（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

（四）以自有资金进行投资。

（五）监管部门规定的其他业务。

第十七条 融资性担保机构经批准可以为其他融资性担保机构的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件：

（一）近两年无违法违规不良记录。

（二）监管部门规定的其他审慎性条件。

从事再担保业务的融资性担保机构除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币2亿元，并经许可连续从事融资性担保业务两年以上。

第十八条 融资性担保机构不得从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资等业务，不得进行任何形式的非法集资。

第十九条 融资性担保机构应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保机构与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。

第二十条 融资性担保机构对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。

第二十一条 融资性担保机构的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。

第二十二条 融资性担保机构以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。

第二十三条 融资性担保机构不得为其母公司或子公司提供融资性担保。

第二十四条 融资性担保机构应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。

监管部门可以根据融资性担保机构责任风险状况和审慎监管的需要，提出调高担保赔偿准备金比例的要求。

融资性担保机构应当对担保责任实行风险分类管理，准确计量担保责任风险。

第二十五条 融资性担保机构发生代偿损失应及时追偿，一年后净资产仍低于注册资本的90%时，各股东应当及时按比例补足或者申请减少注册资本，但减少后的注册资本不得违反本细则注册资本最低限额的规定。

第二十六条 融资性担保机构与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确约定承担担保责任的方式。

第二十七条 融资性担保机构办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实。

第二十八条 融资性担保机构与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。

第二十九条 融资性担保机构应当按照监管部门的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。

第四章 监督管理

第三十条 融资性担保机构成立一年后须参加信用评级，有关信息纳入征信管理体系，并作为监管部门年审、政策扶持、金融机构与担保机构合作的依据。同时，征信管理部门应为融资性担保公司查询相关信息提供服务。

第三十一条 融资性担保机构应落实担保统计数据报送制度，向监管部门提交的经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料，应当真实、准确、完整。

融资性担保机构应于每月10日前报送上月业务统计报表；按季度报送资本金投向和银行账户对账单；每年7月15日前报送半年工作总结、业务统计报表；每年4月30日前报送经会计师事务所审计的上审计报告、上经营情况报告、合法合规报告及监管部门要求的其他材料。

第三十二条 监管部门根据监管需要，有权要求融资性担保机构提供专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。

监管部门认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性担保机构的违规或风险情况。

第三十三条 监管部门根据监管需要，可对融资性担保机构进行现场检查，融资性担保机构应当予以配合，提供有关文件、资料。

现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保机构出示检查通知书和相关证件。

第三十四条 融资性担保机构发生担保诈骗，担保代偿或投资损失金额可能达到其净资产5%以上的，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施并向监管部门报告。

第三十五条 融资性担保机构应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。

第三十六条 市经发局应建立本市融资性担保机构业绩评价制度，从担保机构的业绩、风险管理、代偿损失等方面进行绩效考核，作为享受政策扶持的依据。

第三十七条 融资性担保机构有下列情形的，监管会可视情况限期要求整改；在规定限期内仍未达到要求的，取消一切扶持政策，并依法向社会公告。

（一）半年以上未开展融资性担保业务，或不以融资性担保为主业的；

（二）以自有资金进行超范围投资的，或营运期间抽逃注册资本的；

（三）未经核准擅自变更的；

（四）从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款和受托投资活动的；

（五）未按规定配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才的；

（六）超限额对外提供担保，未按规定提取各项准备金的；

（七）拒不履行到期担保代偿责任的；

（八）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；

（九）不按照规定提供报表、报告等文件、资料，提供虚假或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

（十）未按规定进行信息披露的；

（十一）其他违反国家有关法律法规及相关政策性的。

情节严重或拒不整改的，将提请省经贸委依法取消其融资性担保业务经营资格；违反相关法律法规规定的，由有权部门依法予以处罚。

第三十八条 融资性担保机构经过整顿，且符合下列条件的，在报经监管部门同意后，可恢复正常营业：

（一）已恢复担保能力；

（二）违法违规行为得到纠正。

第三十九条 从事非法集资、诈骗企业钱财等危害金融稳定，或恶意逃废债务和转嫁风险，违法违规经营情节严重，涉嫌构成犯罪的，依法移送司法机关处理。

第四十条 擅自经营融资性担保业务的，由监管部门依法予以取缔并处罚；擅自在名称中使用融资担保字样的，由监管部门责令改正，依法予以处罚。

第四十一条 本暂行办法由监管会负责解释。

第四十二条 本暂行办法自发布之日起实施，有效期2年。

第四篇：融资性担保公司管理暂行办法

融资性担保公司管理暂行办法 银监会令2010年第3号 颁布时间：2010-3-8 发文单位：中国银行业监督管理委员会 国家发展和改革委员会 工业和信息化部等

为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了《融资性担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，现予公布。自公布之日起施行。

中国银行业监督管理委员会主席 刘明康

中华人民共和国国家发展和改革委员会主任 张平

中华人民共和国工业和信息化部部长 李毅中

中华人民共和国财政部部长 谢旭人

中华人民共和国商务部部长 陈德铭

中国人民银行行长 周小川

国家工商行政管理总局局长 周伯华

二○一○年三月八日

融资性担保公司管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。

第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。

第三条 融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。

融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。

第四条 融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。

第五条 融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。

融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。

第六条 融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

第七条 融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。

第二章 设立、变更和终止

第八条 设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。

经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。

任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。

第九条 设立融资性担保公司，应当具备下列条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

（二）有具备持续出资能力的股东。

（三）有符合本办法规定的注册资本。

（四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。

（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。

（六）有符合要求的营业场所。

（七）监管部门规定的其他审慎性条件。

董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。

第十条 监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。

注册资本为实缴货币资本。

第十一条 设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：

（一）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。

（二）可行性研究报告。

（三）章程草案。

（四）股东名册及其出资额、股权结构。

（五）股东出资的验资证明以及持有注册资本5％以上股东的资信证明和有关资料。

（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。

（七）经营发展战略和规划。

（八）营业场所证明材料。

（九）监管部门要求提交的其他文件、资料。

第十二条 融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经监管部门审查批准：

（一）变更名称。

（二）变更组织形式。

（三）变更注册资本。

（四）变更公司住所。

（五）调整业务范围。

（六）变更董事、监事和高级管理人员。

（七）变更持有5％以上股权的股东。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）监管部门规定的其他变更事项。

融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。

第十三条 融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。

第十四条 融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经监管部门审查批准，并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。

第十五条 融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的，由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。

第十六条 融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部门监督其清算过程。

担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。

第十七条 融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破产。

第三章 业务范围

第十八条 融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：

（一）贷款担保。

（二）票据承兑担保。

（三）贸易融资担保。

（四）项目融资担保。

（五）信用证担保。

（六）其他融资性担保业务。

第十九条 融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：

（一）诉讼保全担保。

（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。

（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

（四）以自有资金进行投资。

（五）监管部门规定的其他业务。

第二十条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件：

（一）近两年无违法、违规不良记录。

（二）监管部门规定的其他审慎性条件。

从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。

第二十一条 融资性担保公司不得从事下列活动：

（一）吸收存款。

（二）发放贷款。

（三）受托发放贷款。

（四）受托投资。

（五）监管部门规定不得从事的其他活动。

融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。

第四章 经营规则和风险控制

第二十二条 融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董事。

第二十三条 融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。

第二十四条 融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。

第二十五条 融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。

第二十六条 融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。

第二十七条 融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。

第二十八条 融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。

第二十九条 融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资。

第三十条 融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。

第三十一条 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。

监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，提出调高担保赔偿准备金比例的要求。

融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，准确计量担保责任风险。

第三十二条 融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确约定承担担保责任的方式。

第三十三条 融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实。

第三十四条 融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。

第三十五条 融资性担保公司应当按照监管部门的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。

第五章 监督管理

第三十六条 监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测，并于每年6月底前完成所监管融资性担保公司上一机构概览报告。

第三十七条 融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。

融资性担保公司向监管机构提交的各类文件和资料，应当真实、准确、完整。

第三十八条 融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情况。

监管部门应当根据审慎监管的需要，适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。

第三十九条 监管部门根据监管需要，有权要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。

监管部门认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况。

第四十条 监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查，融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。

现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。

第四十一条 融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5％以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施并向监管部门报告。

第四十二条 融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。

第四十三条 融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行审计，并将审计报告及时报送监管部门。

第四十四条 监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。

第四十五条 监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业发展和监管情况，并于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一融资性担保行业发展情况和监管情况。

监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大风险事件和处置情况。

第四十六条 融资性担保行业建立行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责。

全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监管部际联席会议的指导。

第四十七条 征信管理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。

第六章 法律责任

第四十八条 监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的。

（二）违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。

（三）未依照本办法第四十五条规定报告重大风险事件和处置情况的。

（四）其他违反法律法规及本办法规定的行为。

第四十九条 融资性担保公司违反法律、法规及本办法规定，有关法律、法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、法规未作处罚规定的，由监管部门责令改正，可以给予警告、罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第五十条 违反本办法第八条第三款规定，擅自经营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔并处罚；擅自在名称中使用融资性担保字样的，由监管部门责令改正，依法予以处罚。

第七章 附 则

第五十一条 公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务参照本办法的有关规定执行，具体实施办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

外商投资的融资性担保公司适用本办法，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。

融资性再担保机构管理办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

第五十二条 省、自治区、直辖市人民政府可以根据本办法的规定，制定实施细则并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

第五十三条 本办法施行前已经设立的融资性担保公司不符合本办法规定的，应当在2011年3月31日前达到本办法规定的要求。具体规范整顿方案，由省、自治区、直辖市人民政府制定。

第五十四条 本办法自公布之日起施行。

金融机构管理规定

第一章 总则

第一条 为维护金融秩序稳定，规范金融机构管理，保障社会公众的合法权益，促进社会主义市场经济的发展，根据国家有关法律和法规，制定本规定。

第二条 中国人民银行及其分支机构是金融机构的主管机关，依法独立履行对各类金融机构设立、变更和终止的审批职责，并负责对金融机构的监督和管理。任何地方政府、任何单位、任何部门不得擅自审批或干预审批。

对未经中国人民银行批准设立金融机构或经营金融业务的，各金融机构一律不得为其提供开户、信贷、结算及现金等服务。

第三条 本规定所称金融机构是指下列在境内依法定程序设立、经营金融业务的机构：

（一）政策性银行、商业银行及其分支机构、合作银行、城市或农村信用合作社、城市或农村信用合作社联合社及邮政储蓄网点；

（二）保险公司及其分支机构、保险经纪人公司、保险代理人公司；

（三）证券公司及其分支机构、证券交易中心、投资基金管理公司、证券登记公司；

（四）信托投资公司、财务公司和金融租赁公司及其分支机构，融资公司、融资中心、金融期货公司、信用担保公司、典当行、信用卡公司；

（五）中国人民银行认定的其他从事金融业务的机构。

第四条 金融业务是指存款、贷款、结算、保险、信托、金融租赁、票据贴现、融资担保、外汇买卖、金融期货、有价证券代理发行和交易，以及经中国人民银行认定的其他金融业务。

第五篇：融资性担保公司管理暂行办法

《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《办法》）是为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）、国家发展和改革委员会（以下简称“发改委”）、工业和信息化部（以下简称“工信部”）、财政部、商务部、中国人民银行（以下简称“人行”）、国家工商行政管理总局（以下简称“工商总局”），制定了《融资性担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，于2010年3月8日公布，自公布之日起施行。

《办法》是根据国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发〔2009〕7号）要求，由国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议在深入调研和反复论证的基础上研究起草的，主要规范对象是公司制融资性担保机构（即依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司），分为：总则，设立、变更和终止，业务范围，经营规则和风险控制，监督管理，法律责任，附则，共7章54条。

第一章 总则

第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。

第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。

第三条 融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。

融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。第四条 融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。

第五条 融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。

融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。

第六条 融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

第七条 融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。

第二章 设立、变更和终止

第八条 设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。

任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。

第九条 设立融资性担保公司，应当具备下列条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

（二）有具备持续出资能力的股东。

（三）有符合本办法规定的注册资本。

（四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。

（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。

（六）有符合要求的营业场所。

（七）监管部门规定的其他审慎性条件。

董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。

第十条 监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。注册资本为实缴货币资本。

第十一条 设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：

（一）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司名称、住所、注册资本和经营范围等事项。

（二）可行性研究报告。

（三）章程草案。

（四）股东名册及其出资额、股权结构。

（五）股东出资的验资证明以及持有注册资本5%以上股东的资信证明和有关资料。

（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。

（七）经营发展战略和规划。

（八）营业场所证明材料。

（九）监管部门要求提交的其他文件、资料。

第十二条 融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经监管部门审查批准：

（一）变更名称。

（二）变更组织形式。

（三）变更注册资本。

（四）变更公司住所。

（五）调整业务范围。

（六）变更董事、监事和高级管理人员。

（七）变更持有5%以上股权的股东。

（八）分立或者合并。

（九）修改公司章程。

（十）监管部门规定的其他变更事项。

融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。

第十三条 融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。第十四条 融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经监管部门审查批准，并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。

第十五条 融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的，由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。

第十六条 融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部门监督其清算过程。

担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。第十七条 融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破产。

第三章 业务范围

第十八条 融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：

（一）贷款担保。

（二）票据承兑担保。

（三）贸易融资担保。

（四）项目融资担保。

（五）信用证担保。

（六）其他融资性担保业务。

第十九条 融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：

（一）诉讼保全担保。

（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。

（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

（四）以自有资金进行投资。

（五）监管部门规定的其他业务。

第二十条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件：

（一）近两年无违法、违规不良记录。

（二）监管部门规定的其他审慎性条件。

从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。

第二十一条 融资性担保公司不得从事下列活动：

（一）吸收存款。

（二）发放贷款。

（三）受托发放贷款。

（四）受托投资。

（五）监管部门规定不得从事的其他活动。

融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。

第四章 经营规则和风险控制

第二十二条 融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董事。

第二十三条 融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。

第二十四条 融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。

第二十五条 融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。

第二十六条 融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。第二十七条 融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。

第二十八条 融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。

第二十九条 融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。

第三十条 融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。第三十一条 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。

监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，提出调高担保赔偿准备金比例的要求。

融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，准确计量担保责任风险。

第三十二条 融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确约定承担担保责任的方式。

第三十三条 融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实。

第三十四条 融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。

第三十五条 融资性担保公司应当按照监管部门的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。

第五章 监督管理 第三十六条 监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测，并于每年6月底前完成所监管融资性担保公司上一机构概览报告。

第三十七条 融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。

融资性担保公司向监管机构提交的各类文件和资料，应当真实、准确、完整。

第三十八条 融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情况。

监管部门应当根据审慎监管的需要，适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。

第三十九条 监管部门根据监管需要，有权要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。

监管部门认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况。

第四十条 监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查，融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。

现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。

第四十一条 融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施并向监管部门报告。

第四十二条 融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。

第四十三条 融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行审计，并将审计报告及时报送监管部门。

第四十四条 监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机 构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。

第四十五条 监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业发展和监管情况，并于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一融资性担保行业发展情况和监管情况。

监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大风险事件和处置情况。

第四十六条 融资性担保行业建立行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责。

全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监管部际联席会议的指导。

第四十七条 征信管理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。

第六章 法律责任

第四十八条 监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的。

（二）违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。

（三）未依照本办法第四十五条规定报告重大风险事件和处置情况的。

（四）其他违反法律法规及本办法规定的行为。

第四十九条 融资性担保公司违反法律、法规及本办法规定，有关法律、法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、法规未作处罚规定的，由监管部门责令改正，可以给予警告、罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第五十条 违反本办法第八条第三款规定，擅自经营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔并处罚；擅自在名称中使用融资性担保字样的，由监管部门责令改正，依法予以处罚。

第七章 附则 第五十一条 公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务参照本办法的有关规定执行，具体实施办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

外商投资的融资性担保公司适用本办法，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。

融资性再担保机构管理办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

第五十二条 省、自治区、直辖市人民政府可以根据本办法的规定，制定实施细则并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

第五十三条 本办法施行前已经设立的融资性担保公司不符合本办法规定的，应当在2011年3月31日前达到本办法规定的要求。具体规范整顿方案，由省、自治区、直辖市人民政府制定。

第五十四条 本办法自公布之日起施行。《融资性担保公司管理暂行办法》解读编辑 《办法》的制定背景

《办法》是根据当前融资性担保业规范发展和防范风险的需要，按照国务院有关要求研究制定的。《办法》的制定实施，将对融资性担保业的规范和发展产生现实和长远的积极影响。制定《办法》的必要性和紧迫性主要有以下三个方面：

（一）是促进融资性担保业健康发展的需要。

长期以来，由于担保行业缺乏相对统一的准入要求和经营规范，也没有建立持续的日常监管制度，我国融资性担保机构仅作为普通的工商企业进行注册管理，导致行业市场定位不清、机构发展无序、经营管理失范，融资性担保的专业优势和增信功能未能得到充分有效的发挥，进而影响了整个行业的可持续发展能力。制定《办法》正是要通过规定融资性担保公司的设立条件、业务规范、监管规则和法律责任，明确其性质、市场定位和基本的运作规则，促使其按照审慎经营原则，确立可持续经营的业务模式，增强发展能力，实现可持续健康发展。

（二）是融资性担保业规范经营、加强监管的需要。十几年来，在国家有关部门和各级地方政府的高度重视和积极扶持下，我国融资性担保业从小到大，取得了长足的发展，在缓解中小企业特别是广大小企业、微小企业融资难和促进地方经济发展方面发挥了重要的作用。全球金融危机爆发以后，融资性担保业不断暴露出业务运作规范性差、内部管理松弛、风险识别和管控能力不足，以及违法违规抽逃资本金和非法经营金融业务等问题。这些问题的存在，不仅损害了担保行业的整体形象，也扰乱了正常的经济金融秩序，造成了不利的社会影响。十多年的发展实践证明，不进行行业规范，不实施持续的监督管理，融资性担保业是难以持续健康发展的，甚至会危及国家经济金融的稳定。制定《办法》，可以为规范融资性担保公司自身运作，加强持续有效的监管提供制度依据。

（三）是防范和化解融资性担保业风险的需要。

融资性担保业经营的是信用、管理的是风险、承担的是责任。融资性担保作为一种经济活动，体现的是一种增信和财务杠杆的作用，具有金融和中介两重属性，是一个高杠杆率、高风险的行业，其核心竞争力直接取决于担保机构自身的资本实力和风险管控能力。因此，有必要通过制定和实施《办法》，加强对担保公司资本金、杠杆率、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面的审慎监管，促其提高风险意识，及时处置风险，尽快步入健康稳步发展的轨道。[3]

《办法》的起草原则

制定《办法》的指导思想是，以科学发展观为指导，结合当前融资性担保业发展和监管实际，加强对融资性担保机构的监督管理，防范化解融资性担保风险，促进融资性担保业务健康发展，为发挥担保机构缓解中小企业贷款难担保难作用创造必要的制度条件。为体现这一指导思想，《办法》的起草确立了以下原则：

一是紧密联系实际

立足当前担保业实际状况，着重总结担保行业发展的基本规律，体现规范管理和促进发展并重的理念。比如，在资本金准入门槛的设置上，充分考虑了我国区域经济发展差异较大的现状，授权地方监管部门在人民币500万元以上，根据当地实际情况，规定注册资本的最低限额。又如业务范围、担保放大倍数以及有关审慎指标等，都充分考虑了担保机构现状和扶持发展的要求。二是尊重市场规律

市场能管好的，办法不作过多、过细的限制。比如，银行对担保公司的评估和选择，很大程度上构成了市场对担保公司的监管，可以通过银行业监管部门对银行业的约束和指引，引导担保机构加强风险控制，审慎经营。在具体监管指标设置上管住主要方面和突出风险点，重点对准入、经营规则、监管要求以及资本金管理、准备金管理、集中度控制、为关联方担保、信息披露等主要风险控制措施做出规定，对于其他问题则主要由地方监管部门根据市场实际情况，通过制定实施细则或另行制定具体办法等进行规范。

三是着力规范管理

对担保机构违背基本经营规则的严重不规范不审慎行为，比如一些脱离主业、专干副业，打着担保名义，实际从事放贷、骗贷等行为的担保机构必须进行规范整顿，净化融资性担保市场。[3]

《办法》的适用范围

《办法》的规范对象主要是公司制融资性担保机构，即依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。公司制以外的融资性担保机构参照本《办法》的有关规定执行，具体实施办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定。[3]

《办法》的框架内容 《办法》共七章五十四条。

第一章总则：主要规定了制定《办法》的目的与依据、经营原则、监管体制及相关释义；

第二章设立、变更和终止：重点确立了融资性担保公司及其分支机构的设立审批制度与设立的条件；

第三章业务范围：规定了融资性担保公司的业务范围和禁止行为； 第四章经营规则和风险控制：对内部控制制度、风险集中度管理、风险指标管理、准备金计提、为关联方担保的管理以及信息管理与信息披露等进行了重点规范，对公司治理、专业人员配备、财务制度、收费原则以及风险分担等内容作出了原则性规定；

第五章监督管理：对非现场监管、资本金监管、现场检查和重大事项报告、突发事件响应、审计监督、行业自律以及征信管理等内容作出了相应的规定； 第六章法律责任：在现行法律法规的限度内规定了监管部门、融资性担保勤劳的蜜蜂有糖吃

公司以及擅自经营融资性担保业务的其他市场主体的法律责任； 第七章附则：规定了《办法》的适用范围、制定相关办法的授权、规范整顿等内容。