第一篇：吉大16秋学期《汽车保险与理赔》在线作业二
奥鹏17春吉大16秋学期《汽车保险与理赔》在线作业二
一、单选题（共 20 道试题，共 40 分。）
1.全车盗抢险中被保险人索赔时未能提供车钥匙需增加免赔率，增加免赔率数值为（A）A.、10％ B.8％ C.5％ D.1％
正确答案：
2.投保人参加保险时所交付给保险人的费用叫做（C）A.保险费率 B.保险金额 C.保险费 D.保额 正确答案：
3.目前我国保险的营销模式主要是采用（B）A.直接业务模式 B.代理业务模式 C.经纪人业务模式 D.直销业务模式 正确答案：
4.附加车上责任险从属于的主险是（B）A.车辆损失险 B.第三者责任险 C.全车盗抢险
D.车载货物掉落责任险 正确答案：
5.对风险发生的概率 损失程度，结合其他因素进行全面考虑，以衡量风险的程度，并决定是否采取相应的措施的环节是（C）A.风险识别 B.风险衡量 C.风险评价 D.风险管理 正确答案：
6.保险公司实行绝对免赔率，当保险车辆在事故中负次要责任时，根据全国商业保险条款A款的规定，车辆损失险的免赔率为（D）A.20% B.15% C.8%
D.5% 正确答案：
7.“机动车辆出险的第三方检验”中所指的第三方是指（C）A.保险公司 B.被保险人 C.公估公司
D.通事故中的无辜受害者 正确答案：
8.某企业向保险公司投保了车辆损失险后，忽视了对发动机和车辆线路的检查，结果由于车辆线路老化引起火灾，造成车辆损失，造成这一严重损失的原因属于（C）A.实质风险因素 B.投机风险因素 C.心理风险因素 D.道德风险因素 正确答案：
9.保险有广义保险和狭义保险之分，而广义的保险特指（D）A.社会保险 B.商业保险 C.再保险
D.社会保险与商业保险总和 正确答案：
10.最初将车辆损失视为社会问题，并彻底改革汽车责任保险制度，谋求对社会大众提供相对保护的国家是（B）A.英国 B.美国 C.日本 D.法国 正确答案：
11.下列不属于汽车保险合同关系人的是（D）A.投保人 B.保险人 C.被保险人 D.保险代理人 正确答案：
12.下列保险单证中，须由中国保监会统一监制的是（B）A.投保单 B.保险单 C.批单 D.暂保单 正确答案：
13.发生保险事故时，被保险人对保险车辆采取施救发生的合理费用，保险人负责赔偿，但此项费用的最高赔偿金额不得超过（A）A.保险金额 B.保险标的原值
C.保险金 D.保险利益 正确答案：
14.保险有广义保险和狭义保险之分，而广义的保险是指（D）A.社会保险 B.商业保险 C.再保险
D.社会保险与商业保险总和 正确答案：
15.补偿原则的派生原则是（B）A.近因原则 B.代位原则 C.可保利益原则 D.最大诚信原则 正确答案：
16.轿车因刹车失灵而酿成车祸，从而造成车毁人亡，导致该起事故的近因是（B）A.车祸 B.刹车失灵 C.车毁 D.人亡 正确答案：
17.汽车保险合同有其自己独特的特征，下列不属于汽车保险合同特征的是（B）A.射幸性合同 B.给付性合同 C.双务性合同 D.诚信性合同 正确答案：
18.机动车辆分期付款售车信用保险的被保险人是（A）A.汽车经销商 B.汽车消费者 C.车辆的被保险人
D.经中国人民银行批准的可经验汽车信贷业务的国有商业银行 正确答案：
19.保险市场的主体是指（D）A.保险商品的供给方 B.保险商品的需求方 C.保险商品的中介方 D.以上三者的总和 正确答案：
20.下列属于理赔过程中最后的工作环节是（B）A.核保 B.核赔 C.检验 D.理算
正确答案：
吉大16秋学期《汽车保险与理赔》在线作业二
二、多选题（共 10 道试题，共 40 分。）1.下列属于保险的派生职能的是（BDE）A.分摊损失 B.防灾防损 C.补偿损失 D.金融投资 E.稳定经济 正确答案：
2.下列保险险种可以有免赔规定的包括（ABE）A.车辆损失险 B.第三者责任险
C.交通事故责任强制保险 D.不计免赔特约险 E.全车盗抢险 正确答案：
3.下列属于汽车消费贷款保证保险的风险有（ABCD）A.物质损失风险 B.个人信用风险 C.政策风险 D.法律风险 E.国际贸易风险 正确答案：
4.按照风险的性质分类，风险可分为（BD）A.财产风险 B.纯粹风险 C.人身风险 D.投机风险 E.责任风险 正确答案：
5.下列属于我国汽车损失险保险责任范围内损失的有（ACE）A.地上建筑物坍塌导致车辆损失 B.轮胎爆炸导致车辆损失
C.吊车的吊物脱落导致车辆损失 D.８级以上大风造成车辆损失 E.１１级以上大风造成车辆损失
正确答案：
6.机动车交通事故责任强制保险与商业三者险的区别包括（BCDE）
A.都是保险车辆发生交通事故给第三者无辜受害人所带来的人身伤亡和财产损失 B.机动车交通事故责任强制保险与商业三者险的赔偿原则不同
C.机动车交通事故责任强制保险不以盈利为目的，并实行与其他保险业务分开管理、单独核算。而商业机动车第三者责任保险则无需与其他车险险种分开管理、单独核算。
D.机动车交通事故责任强制保险实行分项责任限额制，且责任限额固定；商业三者险只设定综合的责任限额，但责任限额可以分成不同的档次，由投保人自由选择。E.机动车交通事故责任强制保险实行全国统一条款和基础费率，并且费率 正确答案：
7.下列国家地区中，汽车强制保险保障内容即包括受害人的人身伤亡又包括财产损失的是（ABD）A.中国 B.美国 C.日本 D.德国
E.我国台湾地区 正确答案：
8.下列所列汽车保险市场要素中，属于汽车保险中介的是（CDE）A.汽车保险人 B.汽车投保人 C.汽车保险代理人 D.汽车保险经纪人 E.汽车保险公估人 正确答案：
9.缮制保险单时应注意的事项有（ABE）
A.挂车必须单独出具具有独立保险单号码的保险单 B.保险的特约条款应印在或加贴在保险单正本背面 C.保险的附加条款应印在或加贴在保险单正本正面
D.有关责任免除，被保险人义务等规定的印刷字体应该与其他内容字体相同 E.有关责任免除，被保险人义务等规定的印刷字体应该与其他内容字体不相同 正确答案：
10.汽车保险的特征包括（ABC）A.广泛性 B.差异性 C.出险频率高 D.特定性 E.共同性 正确答案：
吉大16秋学期《汽车保险与理赔》在线作业二
三、判断题（共 10 道试题，共 20 分。）
1.某企业向保险公司投保了车辆损失险后，忽视了对发动机和车辆线路的检查，结果由于车辆线路老化引起火灾，造成车辆损失，造成这一严重损失的原因属于道德风险因素（）A.错误 B.正确 正确答案：
2.张先生于 年初购买了一辆家庭自用轿车，为使张先生能尽快用车上路，最少要投保车辆损失险（）A.错误 B.正确 正确答案：
3.世界上签发第一张汽车保险单的是英国（）A.错误 B.正确 正确答案：
4.保险有广义保险和狭义保险之分，而广义的保险特指社会保险与商业保险总和（）A.错误 B.正确 正确答案：
5.对汽车保险标的具有可保利益，并且与汽车保险人订立保险合同的人是汽车代理人（）A.错误 B.正确 正确答案：
6.目前各保险公司经营的所经营的商业车险业务遵循的保险条款是中国保监会于2000年颁布的《机动车辆保险条款》（）A.错误 B.正确 正确答案：
7.车辆损失险的保险标的是指交通事故中的无辜受害者的人身伤亡和财产损失（）A.错误 B.正确 正确答案：
8.下列属于理赔过程中最后的工作环节是核赔（）A.错误 B.正确 正确答案：
9.补偿原则的派生原则是最大诚信原则（）A.错误 B.正确 正确答案：
10.对汽车保险标的具有可保利益，并且与汽车保险人订立保险合同的人是汽车代理人（）
A.错误 B.正确 正确答案：
第二篇：吉大17春秋学期《汽车保险与理赔》在线作业一
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一、单选题（共 20 道试题，共 40 分。）V 1.全车盗抢险中被保险人索赔时未能提供车钥匙需增加免赔率，增加免赔率数值为（A）A.、10％ B.8％ C.5％ D.1％
2.保险费率确定原则中最关键的是（B）A.公平合理的原则 B.保证偿付的原则 C.防灾防损的原则 D.相对稳定的原则
3.下列险种都是汽车保险附加险，它们之中必须在同时投保了汽车损失险和汽车第三者责任险的基础上，方可投保的附加险是（C）A.全车盗抢险 B.玻璃单独破碎险 C.不计免赔特约险 D.无过失责任险
4.世界上签发第一张汽车保险单的是（A）A.美国 B.日本 C.中国 D.英国
5.下列不属于车辆损失险保险责任的是（C）A.洪水 B.暴风 C.地震 D.泥石流
6.保险费率确定的关键是（）A.公平合理原则 B.保证偿付原则 C.相对稳定原则 D.促进防损原则
7.在我国境内开办的第一家保险公司是（C）A.仁和保险公司 B.济和保险公司 C.广东保险社 D.保安保险公司
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8.下列属于理赔过程中最后的工作环节是（B）A.核保 B.核赔 C.检验 D.理算
9.目前在我国机动车辆保险经营过程中存在的最大纠纷所涉及的保险原则是（D）A.可保利益原则 B.最大诚信原则 C.近因原则 D.补偿原则
10.张先生于 年初购买了一辆家庭自用轿车，为使张先生能尽快用车上路，最少要投保（C）A.交强险 B.车辆损失险 C.车上责任险 D.不计免赔特约险
11.世界上第一张汽车保险的险种为（B）A..车辆损失险 B.第三者责任险 C.汽车碰撞险 D.汽车火灾险
12.机动车辆的保险期限通常为（B）A.半年 B.一年 C.三年
D.整个车辆的使用期限
13.目前我国保险的营销模式主要是采用（B）A.直接业务模式 B.代理业务模式 C.经纪人业务模式 D.直销业务模式
14.投保人参加保险时所交付给保险人的费用叫做（C）A.保险费率 B.保险金额 C.保险费 D.保额
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15.在机动车辆理赔过程中，确定损失的关键是（D）A.现场勘察 B.寻找近因 C.检验工作 D.确定赔偿标准
16.车辆损失险的保险标的是指（A）A.机动车辆本身 B.车上的人员 C.车上的货物
D.交通事故中的无辜受害者的人身伤亡和财产损失
17.汽车消费贷款额度最高不得超过购车款的（B）A.７０％ B.８０％ C.８５％ D.７５％
18.保险合同有效期内，经过合同双方当事人协商一致，终止合同，此终止合同的形式属于（D）A.法定终止 B.履约终止 C.自然终止 D.协议终止
19.对汽车保险标的具有可保利益，并且与汽车保险人订立保险合同的人是（B）A.汽车保险人 B.汽车投保人 C.汽车被保险人 D.汽车代理人
20.下列不属于汽车保险合同关系人的是（D）A.投保人 B.保险人 C.被保险人 D.保险代理人
二、多选题（共 10 道试题，共 40 分。）V 1.下列选项属于缮制保险单时应注意的事项是（ABCD）
A.无论主车和挂车一起投保，还是挂车单独投保，挂车都必须出具单独保险单好号的保险单
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B.特殊条款应印在或加贴在保险单正本背面 C.附加条款应加帖或印在保险单正本背面
D.责任免除被保险人义务和免赔等规定的印刷字体，应该与其他内容的字体不同。E.责任免除、被保险人义务和免赔等规定的印刷字体，应该与其他内容的字体相同。BCD 2.风险因素是指引起或增加某一特定风险事故发生机会或扩大其损失程度的原因或条件。根据风险因素的性质不同，通常可将其分为（ABC）A..实质风险因素 B.道德风险因素 C.心理风险因素 D.外在风险因素 E.内在风险因素 BC 3.由于汽车保险具有出险几率较高 保险期限相对较短的特点，为此，必须强化对应收保险费的管理和催收工作。保险费管理一般包括（BC）A.保险费的契约管理 B.保险费的合同管理 C.保险费的财务管理 D.保险费的公司管理 E.保险费的政策管理 C 4.下列所列汽车保险市场要素中，属于汽车保险中介的是（CDE）A.汽车保险人 B.汽车投保人 C.汽车保险代理人 D.汽车保险经纪人 E.汽车保险公估人 DE 5.汽车保险的特征包括（ABC）A.广泛性 B.差异性 C.出险频率高 D.特定性 E.共同性 BC 6.按照风险的性质分类，风险可分为（BD）A.财产风险 B.纯粹风险 C.人身风险 D.投机风险 E.责任风险 D 7.理算的基本程序，包括对赔案文件的（CDE）
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A.投保 B.保单保全 C.形式审核 D.实质审核 E.赔款计算 DE 8.缮制保险单时应注意的事项有（ABE）
A.挂车必须单独出具具有独立保险单号码的保险单 B.保险的特约条款应印在或加贴在保险单正本背面 C.保险的附加条款应印在或加贴在保险单正本正面
D.有关责任免除，被保险人义务等规定的印刷字体应该与其他内容字体相同 E.有关责任免除，被保险人义务等规定的印刷字体应该与其他内容字体不相同 BE 9.机动车交通事故责任强制保险与商业三者险的区别包括（BCDE）
A.都是保险车辆发生交通事故给第三者无辜受害人所带来的人身伤亡和财产损失 B.机动车交通事故责任强制保险与商业三者险的赔偿原则不同 C.机动车交通事故责任强制保险不以盈利为目的，并实行与其他保险业务分开管理、单独核算。而商业机动车第三者责任保险则无需与其他车险险种分开管理、单独核算。D.机动车交通事故责任强制保险实行分项责任限额制，且责任限额固定；商业三者险只设定综合的责任限额，但责任限额可以分成不同的档次，由投保人自由选择。E.机动车交通事故责任强制保险实行全国统一条款和基础费率，并且费率 CDE 10.最大诚信原则的内容包括（ABCD）A.告知 B.保证 C.弃权 D.禁止反言 E.重要事实 BCD
三、判断题（共 10 道试题，共 20 分。）V 1.在汽车保险合同有效期内，下列情况中被保险人可以必须书面通知保险人并申请办理批改的情况是保险车辆变更用途（）A.错误 B.正确
2.车辆损失险的保险标的是指机动车辆本身（）A.错误 B.正确
3.某企业向保险公司投保了车辆损失险后，忽视了对发动机和车辆线路的检查，结果由于车辆线路老化引起火灾，造成车辆损失，造成这一严重损失的原因属于道德风险因素（）A.错误
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B.正确
4.下列属于理赔过程中最后的工作环节是核赔（）A.错误 B.正确
5.保险有广义保险和狭义保险之分，而广义的保险是指社会保险与商业保险总和（）A.错误 B.正确
6.张先生于 年初购买了一辆家庭自用轿车，为使张先生能尽快用车上路，最少要投保车辆损失险（）A.错误 B.正确
7.目前各保险公司经营的所经营的商业车险业务遵循的保险条款是中国保监会于2000年颁布的《机动车辆保险条款》（）A.错误 B.正确
8.目前在我国机动车辆保险经营过程中存在的最大纠纷所涉及的保险原则是补偿原则（）A.错误 B.正确
9.车辆损失险的保险标的是指交通事故中的无辜受害者的人身伤亡和财产损失（）A.错误 B.正确
10.对汽车保险标的具有可保利益，并且与汽车保险人订立保险合同的人是汽车代理人（）A.错误 B.正确
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第三篇：吉大15秋学期《汽车保险与理赔》在线作业一满分答案
吉大15秋学期《汽车保险与理赔》在线作业一
一、单选题（共 20 道试题，共 40 分。）
1.世界上签发第一张汽车保险单的是（A）
A.美国 B.日本 C.中国 D.英国
满分：2 分
2.在机动车辆理赔过程中，确定损失的关键是（D）
A.现场勘察 B.寻找近因 C.检验工作 D.确定赔偿标准
满分：2 分
3.保险市场的主体是指（D）
A.保险商品的供给方 B.保险商品的需求方 C.保险商品的中介方 D.以上三者的总和
满分：2 分
4.下列不属于汽车保险合同关系人的是（D）
A.投保人 B.保险人 C.被保险人 D.保险代理人
满分：2 分
5.某企业向保险公司投保了车辆损失险后，忽视了对发动机和车辆线路的检查，结果由于车辆线路老化引起火灾，造成车辆损失，造成这一严重损失的原因属于（C）
A.实质风险因素 B.投机风险因素 C.心理风险因素 D.道德风险因素
满分：2 分 6.技术费率又称为（B）
A.毛费率 B.纯费率 C.附加费率
D.平均保险金额损失率
满分：2 分 7.保险公司实行绝对免赔率，当保险车辆在事故中负次要责任时，根据全国商业保险条款A款的规定，车辆损失险的免赔率为（D）
A.20% B.15% C.8% D.5%
满分：2 分 8.在汽车保险合同有效期内，下列情况中被保险人可以必须书面通知保险人并申请办理批改的情况是（B）
A.保险车辆转卖 B.保险车辆变更用途 C.保险车辆被依法继承 D.保险车辆赠送他人
满分：2 分 9.发生保险事故时，被保险人对保险车辆采取施救发生的合理费用，保险人负责赔偿，但此项费用的最高赔偿金额不得超过（A）
A.保险金额 B.保险标的原值 C.保险金 D.保险利益
满分：2 分
10.目前我国保险的营销模式主要是采用（B）
A.直接业务模式 B.代理业务模式 C.经纪人业务模式 D.直销业务模式
满分：2 分
11.最初将车辆损失视为社会问题，并彻底改革汽车责任保险制度，谋求对社会大众提供相对保护的国家是（B）
A.英国 B.美国 C.日本 D.法国
满分：2 分
12.保险合同有效期内，经过合同双方当事人协商一致，终止合同，此终止合同的形式属于（D）
A.法定终止 B.履约终止 C.自然终止 D.协议终止
满分：2 分 13.发生保险事故时，被保险人对保险车辆采取施救发生的合理费用，保险人负责赔偿，但此项费用的最高赔偿金额不得超过（A）
A.保险金额 B.保险标的原值 C.保险金 D.保险利益
满分：2 分
14.车辆损失险的保险标的是指（A）
A.机动车辆本身 B.车上的人员 C.车上的货物
D.交通事故中的无辜受害者的人身伤亡和财产损失
满分：2 分
15.下列不属于车辆损失险保险责任的是（C）
A.洪水 B.暴风 C.地震 D.泥石流
满分：2 分
16.机动车辆的保险期限通常为（B）
A.半年 B.一年 C.三年
D.整个车辆的使用期限
满分：2 分
17.附加车上责任险从属于的主险是（B）
A.车辆损失险 B.第三者责任险 C.全车盗抢险 D.车载货物掉落责任险
满分：2 分
18.对风险发生的概率 损失程度，结合其他因素进行全面考虑，以衡量风险的程度，并决定是否采取相应的措施的环节是（C）
A.风险识别 B.风险衡量 C.风险评价 D.风险管理
满分：2 分
19.保险有广义保险和狭义保险之分，而广义的保险特指（D）
A.社会保险 B.商业保险 C.再保险
D.社会保险与商业保险总和
满分：2 分
20.强制汽车保险最早产生于（A）
A.美国 B.英国 C.中国 D.日本
满分：2 分
二、多选题（共 10 道试题，共 40 分。）
1.下列一定不属于第三者责任保险的保险责任的是（ABCD）
A.酒后驾车引发的事故 B.交通事故后肇事逃逸 C.违章驾驶过失造成的伤人交通事故 D.车辆被盗窃期间造成的伤人交通事故
E.出租汽车非被保险人亲自驾驶，而由受雇司机驾驶造成的伤人交通事故
满分：4 分
2.理算的基本程序，包括对赔案文件的（CDE）
A.投保 B.保单保全 C.形式审核 D.实质审核 E.赔款计算
满分：4 分
3.下列保险险种可以有免赔规定的包括（ABE）
A.车辆损失险 B.第三者责任险 C.交通事故责任强制保险 D.不计免赔特约险 E.全车盗抢险
满分：4 分
4.下列属于我国汽车损失险保险责任范围内损失的有（ACE）
A.地上建筑物坍塌导致车辆损失 B.轮胎爆炸导致车辆损失 C.吊车的吊物脱落导致车辆损失 D.８级以上大风造成车辆损失 E.１１级以上大风造成车辆损失
满分：4 分
5.保险与储蓄既有联系，又有区别，下列属于两者差异的是（ABCD）A.危险处理方法不同 B.对价关系不同 C.行为发生的前提不同 D.资金属性上不同
E.都可以用来补偿灾害事故的损失
满分：4 分
6.风险因素是指引起或增加某一特定风险事故发生机会或扩大其损失程度的原因或条件。根据风险因素的性质不同，通常可将其分为（ABC）
A..实质风险因素 B.道德风险因素 C.心理风险因素 D.外在风险因素 E.内在风险因素
满分：4 分
7.机动车交通事故责任强制保险与商业三者险的区别包括（BCDE）
A.都是保险车辆发生交通事故给第三者无辜受害人所带来的人身伤亡和财产损失 B.机动车交通事故责任强制保险与商业三者险的赔偿原则不同
C.机动车交通事故责任强制保险不以盈利为目的，并实行与其他保险业务分开管理、单独核算。而商业机动车第三者责任保险则无需与其他车险险种分开管理、单独核算。
D.机动车交通事故责任强制保险实行分项责任限额制，且责任限额固定；商业三者险只设定综合的责任限额，但责任限额可以分成不同的档次，由投保人自由选择。
E.机动车交通事故责任强制保险实行全国统一条款和基础费率，并且费率
满分：4 分
8.在车险业务经营过程中，驾驶员的风险因素包括（ABCDE）
A.年龄 B.职业 C.性别 D.婚姻情况 E.驾驶记录
满分：4 分
9.缮制保险单时应注意的事项有（ABE）
A.挂车必须单独出具具有独立保险单号码的保险单 B.保险的特约条款应印在或加贴在保险单正本背面 C.保险的附加条款应印在或加贴在保险单正本正面
D.有关责任免除，被保险人义务等规定的印刷字体应该与其他内容字体相同 E.有关责任免除，被保险人义务等规定的印刷字体应该与其他内容字体不相同
满分：4 分
10.下列一定不属于第三者责任保险的保险责任的是（ABD）
A.酒后驾车引发的事故 B.交通事故后肇事逃逸
C.违章驾驶过失造成的伤人交通事故 D.车辆被盗窃期间造成的伤人交通事故
E.出租汽车非被保险人亲自驾驶，而由受雇司机驾驶造成的伤人交通事故
满分：4 分
三、判断题（共 10 道试题，共 20 分。）
1.在我国境内开办的第一家保险公司是广东保险社（B）
A.错误 B.正确
满分：2 分
2.保险合同有效期内，经过合同双方当事人协商一致，终止合同，此终止合同的形式属于法定终止（A）
A.错误 B.正确
满分：2 分
3.某企业向保险公司投保了车辆损失险后，忽视了对发动机和车辆线路的检查，结果由于车辆线路老化引起火灾，造成车辆损失，造成这一严重损失的原因属于道德风险因素（A）
A.错误 B.正确
满分：2 分
4.对汽车保险标的具有可保利益，并且与汽车保险人订立保险合同的人是汽车代理人（A）
A.错误 B.正确
满分：2 分
5.目前在我国机动车辆保险经营过程中存在的最大纠纷所涉及的保险原则是补偿原则（B）
A.错误 B.正确
满分：2 分
6.补偿原则的派生原则是最大诚信原则（A）
A.错误 B.正确
满分：2 分
7.对汽车保险标的具有可保利益，并且与汽车保险人订立保险合同的人是汽车代理人（A）
A.错误 B.正确
满分：2 分
8.目前各保险公司经营的所经营的商业车险业务遵循的保险条款是中国保监会于2000年颁布的《机动车辆保险条款》（B）
A.错误 B.正确
满分：2 分
9.保险有广义保险和狭义保险之分，而广义的保险是指社会保险与商业保险总和（B）
A.错误 B.正确
满分：2 分
10.车辆损失险的保险标的是指交通事故中的无辜受害者的人身伤亡和财产损失（A）
A.错误 B.正确
满分：2 分
第四篇：浅谈汽车保险与理赔
浅谈汽车保险与理赔
论文关键词:保险 汽车保险 理赔 工作原则
论文摘要:文章论述了汽车保险的含义、汽车保险的分类、理赔流程以及理赔工作的特点和工作原则。
汽车保险产生的前提是自然灾害和意外事故。自然灾害和意外事故的客观存在,使人们寻找设法对付各种自然灾害和意外事故的措施,但是,对于预防和控制显然是有限的,于是人们想到了经济补偿,而保险业就作为一种有效的经济补偿措施走进了人们的生活。可以说,没有自然灾害和意外事故就不会产生保险,并且人类社会越发展,创造的财富越集中,遇到自然灾害和意外事故所造成的损失程度也就越大,就越需要通过保险的方式提供经济补偿。1 汽车保险的含义
在了解汽车保险之前,先介绍一下保险的含义。《中华人民共和国保险法》所称保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故引起发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
机动车保险是保险中最为重要的保险种类,机动车保险是综合性保险,属于财产保险范畴,是运输工具保险的一种,它承保业务、商用和民用的各种机动车因遭受自然灾害或意外事故造成的车辆本身以及相关利益损失和采取措施所支付的合理费用,以及被保险人对第三者人身伤害、财产损失依法应负有的民事赔偿责任。汽车保险的分类
机动车保险按照承保条件分为主险和附加险,见下表。
机动车主险中的机动车损失险承保机动车辆在使用过程中所创造的风险,即对于因车辆本身损失;第三者责任保险承保车辆在使用过程中所创造的风险,即对于因车辆使用给他人造成的人身伤害和财产损失依法应由被保险人承担赔偿责任时,由保险人负责赔偿。
机动车附加险都是针对主险中保险条款的责任免除而言的,投保这些险种可以使汽车保险更加完善,投保险种更加全面,发生事故后可以解决的更加全面。汽车保险的理赔及理赔流程
3.1 理赔的定义
理赔是指被保险人发生保险合同中约定的保险事故,在向保险公司提出赔偿要求时,保险人履行赔偿保险金的义务和责任,这种义务和责任的履行过程,通常称之为保险理赔处理,简称为理赔。为了更好地掌握理赔,必须了解索赔和拒赔。
在商业交易过程中,买卖双方往往会由于彼此间的权利义务问题而引起争议。争议发生后,因一方违反合同规定,直接或间接给另一方造成损失,受损方向违约方在合同规定的期限内提出赔偿要求,以弥补其所受损失,就是索赔。
违约的一方,如果受理遭受损害方所提出的赔偿要求,赔付金额或实物,以及承担有关修理、加工整理等费用,或同意换货等就是理赔。如有足够的理由解释清楚,不接受赔偿要求的就是拒赔。商业交易中的争议和索赔情况是经常发生的,直接关系到商业交易有关各方的经济权益,所以各方都十分重视索赔和理赔,在合同中订明有关的条款,以维护自己的利益。从法律观点来说,违约的一方应该承担赔偿的责任,对方有权提出赔偿的要求直到解除合同。只有当履约中发生不可抗力的事故,致使一方不能履约或如期履约时,才可根据合同规定或法律规定免除责任。
理赔是保险公司履行合同义务的行为,它的依据是保险合同及保险相关法律同行业规定
和国际惯例,其他任何理由或解释均不能作为保险理赔的依据。
3.2 理赔流程汽车理赔工作的特点和工作原则
4.1理赔工作的特点
4.1.1 被保险人的公众性。我国的汽车保险的被保险人曾经是以单位、企业为主,但是,随着个人拥有车辆数量的增加,被保险人中单一车主的比例将逐渐增加。这些被保险人的特点是他们购买保险具有较大的被动色彩,加上文化、知识和修养的局限,他们对保险,交通事故处理,车辆维修等知之甚少。另一方面,由于利益的驱动,检验和理算人员在理赔过程中与其在交流过程中存在较大的障碍。
4.1.2 损失率高且损失幅度较小。汽车保险的另一个特征是保险事故虽然损失金额一般不大,但是,事故发生的频率高。保险公司在经营过程中需要投入的精力和费用较大,有的事故金额不大,但是,仍然涉及对被保险人的服务质量问题,保险公司同样应予足够的重视。另一方面,从个案的角度看赔偿的金额不大,但是,积少成多也将对保险公司的经营产生重要影响。
4.1.3 标的流动性大。由于汽车的功能特点,决定了具有相当大的流动性。车辆发生事故的地点和时间不确定,要求保险公司必须拥有一个运作良好的服务体系来支持理赔服务,主体是一个全天候的报案受理机制和庞大而高效的检验网络。
4.1.4 受制于修理厂的程度较大。在汽车保险的理赔中扮演重要角色的是修理厂,修理厂的修理价格、工期和质量均直接影响汽车保险的服务。因为,大多数被保险人在发生事故之后,均认为由于有了保险,保险公司就必须负责将车辆修复,所以,在车辆交给修理厂之后就很少过问。一旦因车辆修理质量和工期,甚至价格等出现问题均将保险公司和修理厂一并指责。而事实上,保险公司在保险合同项下承担的仅仅是经济补偿义务,对于事故车辆的修理以及相关的事宜并没有负责义务。
4.1.5 道德风险普遍。在财产保险业务中汽车保险是道德风险的“重灾区”。汽车保险具有标的流动性强,户籍管理中存在缺陷,保险信息不对称等特点,以及汽车保险条款不完善,相关的法律环境不健全及汽车保险经营中的特点和管理中存在的一些问题和漏洞,给了不法之徒可乘之机,汽车保险欺诈案件时有发生。
4.2 理赔工作的基本原则
4.2.1 树立为保户服务的指导思想,坚持实事求是原则。当发生汽车保险事故后,保险人要急被保险人所急,千方百计避免扩大损失,尽量减轻因灾害事故造成的影响,及时安排事故车辆修复,并保证基本恢复车辆的原有技术性能,使其尽快投入生产运营。及时处理赔案,支付赔款,以保证运输生产单位生产、经营的持续进行和人民生活的安定。在现场查勘,事故车辆修复定损以及赔案处理方面,要坚持实事求是的原则,在尊重客观事实的基础上,具体问题作具体分析,即严格按条款办事,又结合实际情况进行适当灵活处理,使各方都比较满意。
4.2.2 重合同、守信用,依法办事原则。保险人是否履行合同,就看其是否严格履行经济
补偿义务。因此,保险方在处理赔案时,必须加强法制观念,严格按条款办事,该赔得一定要赔,而且要按照赔偿标准及规定赔足;不属于保险责任范围的损失,不滥赔,同时还要向被保险人讲明道理,拒赔部分要讲事实,重证据。要依法办事,坚持重合同,诚实信用,只有这样才能树立保险的信誉,扩大保险的积极影响。
4.2.3 坚持主动、迅速、准确、合理“八字理赔”原则。“主动、迅速、准确、合理”是保险理赔人员在长期的工作实践中总结出的经验,是保险理赔工作优质服务的最基本要求。理赔工作的“八字”原则是辩证的统一体,不可偏废。如果片面追求速度,不深入调查了解,不对具体情况具体分析,盲目结论,或者计算不准确,草率处理,则可能会发生错案,甚至引起法律诉讼纠纷。当然,如果只追求准确、合理,忽视速度,不讲工作效率,赔案久拖不决,则可造成极坏的社会影响,损害保险公司的形象。总的要求是从实际出发,为保户着想,既要讲速度,又要讲质量。
[参考文献]
[1] 冯宪民.汽车保险与理赔一点通[M].北京:国防工业出版社,2006.[2] 梁军,焦新龙.汽车保险与理赔[M].北京:人民交通出版社,2005.[3] 祁翠琴.汽车保险与理赔[M].北京:机械工业出版社,2006.
第五篇：《汽车保险与理赔》
吉大《汽车保险与理赔》离线作业
案例一：王先生是个热心肠，平时就爱帮助人。邻居小张的车启动不了了，王先生二话不说，将自己的爱车掉了个头，拿来拖车绳，拴好，拖着小张的车向修理厂进发了。两辆车马上就
到修理厂了，在拐弯的时候，不幸的事情发生了。一名骑车人没有看到两车之间的拖车绳，一下撞在拖车绳上，摔倒在地。王先生和小张立即停车，拦车将骑车人送到医院。还好，人交管部门经过现场查勘，认定王先生负事故的主要责任，承担骑车人的医疗费、误工费
等项费用。王先生支付了这笔费用，然后拿着所有的单证材料到保险公司索赔。没想到，理
赔人员询问完相关情况后说，小张投保的第三者责任险过期了，保险公司无法承担赔偿责任。
王先生糊涂了„„
问题：保险车辆拖带没有保险的车辆，造成第三方人员伤亡，保险公司赔吗？
案例二：张先生最近比较郁闷，但是，比张先生郁闷得多的还有马师傅。事情还要从头说起，一天张先生驾驶自己的爱车行驶在四环路上，与前面马师傅驾驶的富康出租车来了一个亲密
接触。张先生爱车的机器盖撅起来了，马先生的三厢富康后备厢盖瘪进去一大块。追尾，后
车全责。赶紧查勘定损修车吧。
报案、查勘、定损都比较顺利，很快车辆开进修理厂了，但是修理厂的师傅说富康车要
3天后才可以提车。马师傅一听，急了，3天，每天一百多的份钱，三天就得小五百呀，还
不包括自己的生活费，这怎么受的了呢？马师傅找到张先生，要求张先生承担车辆进厂修理
期间的“份儿钱”。张先生找保险公司咨询，保险公司的答复是对这种损失无法赔付。保险
公司为什么不赔？如果保险公司不赔，张先生应该赔偿马师傅吗？张先生非常困惑。
问题：发生交通事故，造成第三方出租车的损坏，出租车司机在车辆修理期间的“份
儿钱”保险公司是否赔偿？
案例三：平时谨小慎微的周先生，因为一起交通事故，被推上了法庭，成为了被告。事
情是这样的，周先生一天开车不小心将横过马路的一位老人撞倒，周先生立即将老人送到医
院抢救，经过几个月的治疗老人出院了，但是经过有关部门的伤残评定，老人被定为三级伤
残。
在交管部门进行调解时，老人家属提出要求周先生在赔偿医疗费、误工费、护理费、残
疾赔偿金等费用之外，还要求周先生赔偿精神损害赔偿费用。周先生认为其他费用都可以赔
偿，但是精神损害赔偿费用，认为不应该赔偿。
老者家属在索赔未果的情况下，一纸诉状将周先生告上法庭，经过法院审理，判决周先
生除赔偿老者医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金等费用之外，还要向老者赔偿2000元
精神损害赔偿费用。周先生拿着判决书，心里滋味就别提了。还好，有保险，周先生拿着所
有的证明材料来到保险公司。但结果却令人大失所望：保险公司只赔偿除了精神损害赔偿费
用以外的费用。
问题：法院判定车主向受害人支付的精神损害赔偿费用，保险公司是否赔付？
案例四：赵先生最近碰上了一件棘手的事情，这不，前两天开车将孙先生新买的车撞坏了，车辆修好以后，孙先生认为自己的新车被撞以后，市场价值降低了。因此找到有关部门进行了鉴定，鉴定结果显示，车辆修复以后，价值减少10000元。孙先生以此向赵先生索赔，未果，孙先生向法院起诉。法院经过审理，支持孙先生的诉讼请求，判定赵先生赔偿孙先生车辆减值损失10000元。赵先生无奈，只好赔付。但当赵先生拿着有关材料向保险公司进行索赔时，保险公司的理赔人员告诉赵先生，这种减值的损失，保险公司是无法赔偿的。为什么？！
问题：车辆发生事故，修理后造成车辆价值降低的损失，保险公司是否赔偿？
案例五：小李在某运输公司工作，平时表现不错，驾驶技术很好，从没有发生过事故。但是，在一次跑长途的过程中，由于疲劳驾驶，将正常行驶的行人撞伤，小李做了一件令他终生后悔的决定，驾车逃离了现场。跑回北京的小李，整日不安，经过激烈的思想斗争，终于鼓足勇气向公安交通管理部门投案自首了。等待小李的不仅是法律的处罚，而且，小李还要承担受害人的医疗费等费用。小李所在单位投保了机动车辆第三者责任险，单位向保险公司申请索赔。保险公司的回答却是无法赔偿。
问题：保险车辆造成第三方损失以后，肇事逃逸，保险公司负责赔偿吗？
答案：
案例一：根据机动车辆第三者责任保险条款责任免除条款中的规定：“保险车辆拖带未投保第三者责任保险的车辆（含挂车）或被未投保第三者责任保险的其他车辆拖带。”造成的损失，保险公司不负责赔偿。在此次事故中，由于小张车辆的第三者责任险已经过期了，没有继续投保，在这种情况下，王先生拖带小张的车，发生事故，造成第三方人员的人身损害，保险公司是无法赔偿的。
案例二：机动车辆第三者责任保险条款责任免除条款中规定：“保险车辆发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯中断的损失以及其他各种间接损失：”保险公司不负责赔偿。在上面的事故中，马师傅的“份儿钱”损失，是由于车辆停驶过程中，造成的损失，因此，对于“份儿钱”保险公司是不负责赔偿的。
保险公司不负责赔偿，张先生是否也对此损失不负责赔偿呢？根据《最高人民法院关于交通事故中的财产损失是否包括被损车辆停运损失问题的批复》(法释[1999]5号)规定：“在交通事故损害赔偿案件中，如果受害人以被损车辆正用于货物运输或者旅客运输经营活动，要求赔偿被损车辆修复期间的停运损失的，交通事故责任者应当予以赔偿。”根据这一《批复》，张先生应该向马师傅赔偿相应的“份儿钱”损失。
张先生该赔，但是这种损失保险公司又不负责赔偿，看来这是保险保障的一个“盲区”，在今后的产品设计时，保险公司应该设计开发相应的保险条款，以满足客户的需求。
案例三：根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条的规定：“受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的”，适用本解释。依据相关规定，法院裁定周先生向老者支付一定金额的精神损害赔偿费用，也是符合法律规定的。但是，根据机动车辆第三者责任保险条款规定：“精神损害赔偿”属于责任免除条款的一条，根据这一责任免除条款，保险公司对于精神损害赔偿的费用是不负责赔偿的。
不过，如果周先生在机动车辆第三者责任险的基础上投保了“附加交通事故精神损害赔偿责任险”，那么这笔2000元精神损害抚慰金，就可以得到保险公司的赔偿了。
案例四：发生交通事故，受损的第三方车辆在修复以后，因市场价值降低造成的损失，依据机动车辆第三者责任保险条款责任免除条款的规定：“第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失。”保险公司是不负责赔偿的。同样，在机动车辆损失保险条款中，也有类似的规定，对于保险车辆的“因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失。”，保险公司也是不负责赔偿的。
案例五：小李发生交通事故，造成行人的伤害，应该立即停车抢救，可以减少伤者的伤害，也可以减少自己的责任。但是，小李没有选择这条正路，反而，驾车逃逸，做了一个极为不明智的选择。虽然，小李主动向公安机关投案自首，但是，肇事逃逸的事实已经成立，因此根据机动车辆第三者责任保险条款责任免除条款的规定：“保险车辆肇事逃逸”造成的对第三者的经济赔偿责任，保险公司无法给予赔偿。
同样，在机动车辆损失保险条款中，也有类似的规定，“保险车辆肇事逃逸”，造成保险车辆的自身损失，保险公司也是不负责赔偿的。
为了他人、为了自己，一旦发生交通事故，千万不要选择逃避，应该采取积极的措施，救治伤者、协助公安部门认定事故责任。请司机朋友们谨记。
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