第一篇：银行柜员试题
一、判断题
1、综合业务系统经办人员，经会计主管同意，可使用他人柜员号和密码进行业务操作。（×）
2、柜员工作变动时，未用完的重要空白凭证可以移交给其他柜员。（×）
3、柜员可以受理由内部人员代办的客户存款、取款及转账业务。（×）
4、因业务操作需要，经网点负责人同意后，可在重要空白凭证上预先盖上印章备用。（×）
5、实行柜员制的营业网点，对一般账务交易实行滞后复核。（√）
6、柜员休假，必须经主管批准，并要办理有关交接手续。（√）
7、有价单证视同现金进行管理。（√）
8、信用社金库，营业人员随时可以进入。（×）
9、实行柜员制的网点，考虑到人员实际情况，对入库运钞箱上锁，可以柜员自行上锁，不需要相互监督上锁。（×）
10、柜员休假超过2天（不含）以上交接时必须平账，保管的现金、有价证券和重要空白凭证以及其他实物应与交接时的相关账簿核对相符。（√）
11、储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。（√）
12、商业银行实行自主经营、自担风险、自负盈亏，自我约束原则。（√）
13、一般存单纠纷中，存单有瑕疵，存款人能作出合理陈述，存单有效。（√）
14、银企对账率必须达到100%（√）
15、单位存款人申请更换预留公章或财务专用章，应向开户银行出具书面申请、原预留公章或财务专用章等相关证明材料（√）
16、存款人在银行预留签章中公章或财务专用章的名称应与其申请开立的银行结算账户名称、出具的开户证明文件上的记载的存款人名称保持一致（√）
17、为防范操作风险，只能一套预留印鉴卡，交由柜面人员保管用于对客户支付凭证上印鉴的审核（×）
18、单位账户预留印鉴卡的背面需加盖单位行政公章，个人账户预留印鉴卡的背面需个人亲笔签名（√）
19、银企对账实行专人负责管理，需指定专门的临柜人员作为对账员（×）20、业务印章的领用、交接应在监控可视范围内当面办理，并经主管会计批准，由主管会计或指定专人监交（√）
二、单项选择题
1、在营业时，（D）对本营业室负有安全责任。
A、营业室负责人 B、委托会计 C、柜台营业人员 D、全体人员
2、活期储蓄存折的开户起存金额为（A）
A、一元 B、五元 C、十元 D、五十元
3、某天，营业员见到了多年不见的同学李某存款，李出于好意在柜台外递给王一袋水果，按营业期间安全规定，王（B）。
A、接受 B、不接受 C、视情况而定
4、开立个人结算帐户时，客户应在（B）上签字确认。
A．存款凭条 B．开户申请 C．身份证复印件上 D．交易传票
5、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（B）存款账户办理。
A、一般 B、基本 C、临时 D、专用
6、柜员必须定期不定期更换密码，每月更换密码不得少于（C）次。A．三次 B．二次 C．一次 D．四次
7、下列用大写金额表示“￥1600.45”中正确的是（A）。
A．人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分 B．人民币壹仟陆百圆零肆角伍分 C．人民币壹千陆佰元肆角伍分 D．人民币壹仟陆佰元肆角五分
8、库管员应根据业务管理合理确定柜员领用重要空白凭证的数量，原则是柜员领用的凭证不得超过（B）的用量。A、3天 B、5天 C、7天 D、10天
9、可半额兑换的残损人民币有（C）。
A票面残缺二分之一，其余部分的图案文字能照样连接者 B、票面残缺三分之一，其余部分的图案文字能照原样连接者 C、票面残缺五分之一以上至二分之一，其余部分的图案文字能照原样连接者
10、假币主要分为伪造币和（C）两大类。A、复印币B、刻印币C、变造币
11、福卡办理书面挂失手续（C）可补发新卡。A、4天后 B、5天后 C、7天后 D、10天后
12、福卡被自动柜员机吞没时，持卡人应时与自动所属营业机构联系，并于吞卡后当日起（D）个工作日内凭持卡人有效身份证件到相关营业机构办理领卡手续。A、3 B、4 C、5 D、7
13、下列凭证中，不能作为记账凭证的是（D）。A．现金交款单 B．支票 C．贷款转存凭证 D．对账签证
14、下列不属于会计凭证基本要素的是（D）。A．日期 B．收付款人账号 C．客户签章 D．流水号
15、存款人一日一次性从储蓄账户支取本息合计（A）以上，营业网点经办人须要求存款人提供有效身份证件。
A．5万元（含）B．5万元（不含）C．10万元（含）D．10万元（不含）
16、从1999年2月1日起，通知存款不论实际存期多长，按客户提前通知的期限划分为（D）通知存款两个品种。
A．一天和三天 B．一天和五天 C．三天和七天 D．一天和七天
17、单位银行结算帐户的存款人能在银行开立（B）基本存款帐户。A．二个 B．一个 C．三个 D．不受限制
18、储蓄存款账户冻结的期限最长不得超过（C），逾期自动撤销。A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．一年
19、存款人开立单位银行结算帐户，自正式开立之日起（C）个工作日后，方可办理付款业务。
A．七天 B．五天 C．三天 D．十天
20、对挂失时存款未被领取的，在办妥挂失手续（C）天后，储户可要求信用社给予补发新的存单（折）。
A．3 B．5 C．7 D．10
21、现金和重要单证必须（A）盘点查库，保证账实相符。A．定期或不定期 B、定期 C.不定期 D.自行决定
22、检查人员检查库房时，必须出具的证件为（D）A．身份证 B.工作证 C.介绍信 D.查库介绍信
23、储户在特殊情况下，可口头或函电挂失，但必须在（B）之内办理正式的挂失手续，否则挂失自动失效。A、三天B、五天C、七天D、十天
24、正式挂失（C）后，被挂失止付的存款如果没有异议，可办理取款或补发新存折（单）手续。
A、三天B、五天C、七天D、十天
25、反洗钱义务主体应当建立的反洗钱三项基本制度是：（D）
A、客户身份识别制度、客户身份资料保存制度和大额交易报告制度； B、客户身份识别制度、交易记录保存制度和可疑交易报告制度； C、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度；
D、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。
26、跨市（州）存取业务。按存取款金额的 收取手续费，最低收费金额 元，最高收费金额 元。（C）。
A、3‰、3、20 B、5‰、5、25 C、5‰、1、25 D、3‰、1、20
27、储蓄柜面上，对当日支取（A）以上的，客户必须提前一天通知，同时要求客户提供有效身份证件。
A、5万元B、2万元C、10万元D、15万元
28、储户办理跨行交易时，须由客户在开户行预留（B）才办理，否则，不得跨行交易。
A、印鉴 B、密码 C、帐号 D、户名
29、开立个人结算帐户时，客户应在（B）上签字确认。
30、柜员必须定期不定期更换密码，每月更换密码不得少于（C）次。A．三次 B．二次 C．一次 D．四次
三、多项选择题
1、定期储蓄存款包括：（ABCD）
A、整存整取定期储蓄存款B、零存整取定期储蓄存款 C、存本取息定期储蓄存款D、整存零取定期储蓄存款
2、重要空白凭证的凭证类别包括（BCE）。
A．股金证 B．支票C．借款凭证D．贷款抵押存单E．定期储蓄存单
3、支票的种类有（ABC）。
A、现金支票B、转帐支票C、普通支票D、划线支票E、空白支票
4、票币整点必须做到的“五好钱捆”是指（ABCEF）A、点准B、墩齐C、挑净D、挑残E、扎紧F、盖章清
5、人民币以“元”为单位，分为（CD）两种。A、硬币B、纸币C、主币D、辅币
6、现金收付凭证可分为（AC）两种
A、原始凭证B、基本凭证C、记帐凭证D、特定凭证
7、票币的兑换主要有（BD）等兑换。
A、主辅币B、损伤币C、地方币D、旧版人民币
8、帐户的种类可分为：（ABCD）A、基本存款帐户B、一般存款帐户 C、临时存款帐户D、专用存款帐户
9、硬币有以下（ACD）情形的不宜流通。A、穿孔、裂口 B、划痕、弄脏
C、文字、面额数字、图案模糊不清 D、磨损、氧化 10下列对重要空白凭证描述正确的是（ABCD）。A．重要空白凭证一律纳入表外科目核算
B．重要空白凭证管理要贯彻“印证分管”的原则 C．柜面使用时应当逐份销号
D．单位销户时必须将剩余的重要空白凭证交回注销，不得短缺
11、实行综合制网点的柜台工作人员必须具备的基本条件（ABCD）。
A．有较高的思想觉悟、职业道德，对工作认真负责，无违规违纪等不良记录 B．熟悉综合业务的各项规章制度，能准确、迅速处理日常业务，能熟练掌握会计电算化操作，具备必要的点钞技能
C．持有会计从业资格证、上岗证、会计人员业务资格登记证
D．经过岗前综合业务系统培训和电脑操作技能培训，经考试合格后方能上岗
12、柜员在严格授权管理下实行。（ABCD）
A．自我约束 B．自我复核 C．自我控制 D．自担风险
13、下列哪些执法机关有权对存款人的银行结算账户查询和冻结（ABC）A．海关 B．人民检查院 C．国家安全机关
14、柜员受理业务必须以原始凭证为依据，认真审核原始凭证的（ABCD）。A．真实性 B．合规性C．合法性D．完整性E．与交易传票、交易传票流水清单有关要素是否一致
15、下面关于支票的规定正确的是（ABE）。A．支票结算用于同城支付结算
B．支票分为现金支票、转账支票、普通支票 C．支票可以支取现金也可以转账 D．支票无金额起点 E．支票的提示付款期限自出票日起10日
16、原始传票上柜员必须根据业务类型，加盖（AC）。A．经办柜员私章 B．储蓄业务专用章 C．清讫章
17、柜员的操作密码管理必须坚持（ABCD）原则。A．一人一码 B．专人专用
C．不得泄密 D．定期或不定期更改
18、柜员日终处理的主要工作是核对、确认账务，做到账实、账账、账证相符，主要包括以下几点。（ABC）
A．清点钱箱现金、重空、有价单证等会计事项，做到账实、账证相符
B．换人核对现金、重空、有价单证账实相符后，双人装箱上锁，并在柜员钱箱清单中由核对柜员签章确认
C．如柜员日结不平，必须逐笔查找，核对正确后再做日结
19、柜员临时离开操作岗位时，应（ABC）。A．锁好钱箱 B．公章、名章入屉加锁
C．退出登录状态 D．让其他柜员代为办理业务
20、柜员在为客户办理现金存入业务发现假币时，处理流程依次为（ABCD）。A.填制《假币收缴凭证》并由复核员签章确认 B．将《假币收缴凭证》交由客户签字确认无误 C．登记相关登记簿并专夹保管 D．宣传反假知识
21、关于教育储蓄下列哪些说法正确的是（A C）。A．教育储蓄支取时按实村金额和实际存期计算利息
B．教育储蓄逾期支取，逾期部分按照活期计算，接受“非义务教育”证明可免征利息税
C．教育储蓄不办理部分提前支取
D．教育储蓄异地托收只办理到期支取或到期续存，不办理提前支取
22、下面哪些业务必须有储户本人办理（BC）
A．退汇解付 B.书面挂失解挂 C.支取方式修改 D.申请开立储蓄账户
23、对重要空白凭证下列表达正确的有（BD）A．重要空白凭证纳入表外核算，并以面额入户。
B、重要空白凭证的管理费要贯彻“印证分管，证押分管”的原则 C．柜面领入证押空白凭证时应进行清点，清点方法是卡大数、点尾数 D．柜面使用重要空白凭证是应当及时逐份销号
24、有价单证、重要空白凭证管理中，有（ABCDE）行为的，给予有关责任人记大过至开除或辞退处理。
A.丢失有价单证、重要空白凭证的
B.撤并网点的重要空白凭证未及时清理上缴，致使流失、被盗的
C.系统不能自动销号的重要空白凭证，不执行逐份销号制度，跳号使用的 D.有价单证、重要空白凭证使用前加盖业务专用章的 E.用已作废或停用的重要空白凭证办理业务的
25、支票的持票人、出票人不在同一行社开户，倒进帐时会计分录的贷方应是：（BC）
A、贷：××存款 B、贷：社内往来 C、贷：同城票据清算D、贷：联行往来
26、凡需对农商行的营业网点进行安全检查的，检查人员必须（ABC），经被查单位验证确认后，方可开门进入营业室柜台内。A.持有组织单位签发的介绍信 B.由本级领导或保卫人员陪同
C.出示身份证、检查证或工作证等身份证明 D.穿着农商行工作服
27、会计凭证具体的传递原则（或记帐顺序）为（ABCD）A、现金收入业务，先收款，后记帐，以保证账款一致 B、现金付出业务，先记帐，后付款，以免发生透支
C、转帐业务，先记付款入帐，后记收款入帐，以贯彻信用社不垫款的原则
D、在凭证的传递过程中，一般应通过信用社内部传递，不得交收客户自行传递
28、信通卡具有一卡多户，（ABCDE）等功能。
A、通存通兑B、自动转帐C、消费结算D、定期存款抵押E、代收代付
29、储蓄柜员在办理业务时，要求储户出示的有效身份证件包括：（ABCD）。A、身份证B、户口簿C、军官证D、外籍护照、居住证 30、授权业务范围（ABC）A、支取现金5万元（含）以上 B、10万元（含）以 C、抹账业务
四、简答题
1、个人存款可否办理继承过户？ 答：可以。存款人死亡，其继承人若要办理其存款的继承，可以凭法院的判决书、裁定书、调解书或公证处的继承权证明书到银行办理继承过户或支持手续。
2、柜面人员在现金收款中发现现金与凭证金额不符时，应怎样处理？
答：收款中发现现金与凭证金额不符，经复点证实，应立即向交款人讲明情况，双方核实后，按原交款凭证多退少补。
3、办理现金业务的原则？
答：办理本外币现金收付应严格遵守“现金收入先收款，后记;现金付出先记、后付款”的记帐原则。
4、大额现金收付授权的要求？
答：办理单笔5万元（含）以上大额现金收付必须经授权人授权，并由授权人卡把复点。
5、现金调拨的操作管理规定？
答：现金调拨必须使用专用运钞车运送现金和尾箱。运钞途中不得无故停车、另办他事或搭乘他人。运送时间、地点、路线等均须严格保密。
6、人民币现金整点业务的基本规定是什么？
答：应做到识伪、点准、墩齐、挑净、捆紧、盖章清楚;硬币与纸币要分别清理，流通劵和损伤劵要按劵别、版别分别整理。损伤必须按“同边同向”进行整理。
7、会计核算“六无、六相符”的内容是什么？
“六无、六相符“是会计工作必须坚持的最基本的质量要求，其内容是：帐务无积压、结算无事故、计息无差错、记帐无串户、存款无透支、帐表无虚假；帐帐、帐款、帐据、帐实、帐表、内外帐务全部相符。
8、储蓄业务挂失有几种方式？
挂失业务分为口头挂失和书面挂失。口头挂失逾期不办理书面挂失的，其口头挂失自动失效。
9、会计核算“六无、六相符”的内容是什么？
“六无、六相符“是会计工作必须坚持的最基本的质量要求，其内容是：帐务无积压、结算无事故、计息无差错、记帐无串户、存款无透支、帐表无虚假；帐帐、帐款、帐据、帐实、帐表、内外帐务全部相符。
10、办理支付结算应遵循的原则是什么？
⑴恪守信用，履约付款；⑵谁的钱进谁的帐，由谁支配；⑶银行不垫款。
第二篇：银行柜员考试试题（定稿）
一、单选题：
1、并行期内，商业银行实际计提的贷款损失准备超过预期损失准备的，低于150%拨备覆盖率的超额贷款损失准备计入二级资本的数量不得超过信用风险加权资产的（C）。0.6%
2、商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后（C）日内，以书面形式向银监会提出申辩。60日
3、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（B）年目标
3年
4、商业银行董事会承担本行资本管理的（D）
5、A银行为股份有限公司，2013年末A银行普通股股本为1200亿元人民币，符合一级资本要求的资本公积为400亿元人民币，盈余公积为300亿元人民币，一般风险准备为200亿元人民币，未分配利润为850亿元人民币，符合核心一级资本要求的少数股东资本可计入部分为22亿元人民币，符合其他一级资本要求的少数股东资本可计入部分为5亿元人民币，发行优先股20亿元人民币，优先股溢价4亿元人民币，该银行核心一级资本总额为（B）A、3001亿元人民币 B、2972亿元人民币 C、2996亿元人民币 D、29亿元人民币
6、国内某商业银行资本净额为2000亿元人民币，采用内部评级法计算的信用风险加权资产为10000亿元人民币，内部评级法未覆盖部分资产的信用风险加权资产（采用权重法计算）为3000亿元，内部模型法计算的市场风险资本要求为10亿元人民币，采用标准法计算的操作风险资本要求为100亿元，请问，该银行资本充足率为（D）A、13.91% B、13.83% C、14.02% D、15.26%
7、信用风险仍在银行的资产销售与购买协议,信用转换系数为(D)
8、商业银行非自用不动产的风险权重为（D）
9、在计算商业银行各类表外项目的信用转换系数时，未使用的信用卡授信额度的信用转换系数一般为（B）
10、假设B公司为一般公司，在A银行有贷款余额为500万元人民币，减值准备为10万元人民币，担保方式为质押-A银行银行存单，存单价值300万元人民币，试计算A银行该风险加权资产为（C）0万元 100万元 190万元 490万元
11、商业银行因政策性原因并经国务院特别批准的对工商企业股权投资的风险权重为(C)
12、商业银行被动持有的对工商企业股权投资在法律规定处分期限内的风险权重为（C）13租赁业务的租赁资产余值的风险权重为（D）
14、商业银行对个人除住房抵押贷款外的其他贷款的风险权重为（C）75% 15商业银行对个人住房抵押贷款的风险权重为（B）50%
16、商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司除了因收购国有银行不良贷款而定向发行的债券以外的其他债权风险权重为（D）100%
17、商业银行对我国其他金融机构债权的风险权重为（D）100%
18、商业银行持有我国中央政府投资的金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券的风险权重为（A）0
19、商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为（A）0 20、下列哪些属于我国公共实体部门（C）
21、商业银行对我国公共部门实体债权的风险权重为（B）
22、对境外公共部门实体债权，注册地所在国家或地区的评级为AA-以下，A-（含）以上的，风险权重为（B）50%
23、对境外公共部门实体债权，注册地所在国家或地区的评级为AA-（含）以上的，风险权重为（C）25%
24、商业银行2010年9月12日前发行的不合格二级资本工具，2013年1月1日之前可计入监管资本，2013年1月1日起按年递减（A），2022年1月1日起不得计入监管资本。
25、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（C）0.6%
26、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（D）
27、假设A银行2013年末内部评级法信用风险加权资产为30000亿元人民币，其中，内评法覆盖部分信用风险加权资产为25000亿元人民币、实际计提贷款损失准备为820亿元人民币、预期损失为700亿元人民币；内评法未覆盖部分信用风险加权资产为5000亿元人民币、实际计提贷款损失准备200亿元人民币、不良贷款总额为100亿元人民币，应计提贷款损失专项准本为85亿元人民币，试计算内部评级法下超额贷款损失计入二级资本数额为（B）A、120亿元人民币 B、150亿元人民币 C、162.5亿元人民币 D、182.5亿元人民币
28、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（C）
29、假设A银行2013年末实际计提贷款损失准备为850亿元人民币，不良贷款总额为300亿元人民币，应计提贷款损失准备为320亿元人民币，不良贷款率为1.1%，拨备覆盖率为240%拨贷比为2.64%，权重法下信用风险加权资产为40000亿元人民币，试计算权重法下超额贷款损失准备计入二级资本数额为（A）A、500亿元人民币 B、530亿元人民币 C、410亿元人民币 D、312.5亿元人民币
30、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（D）
31、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（C），由核心一级资本来满足。
32、特定情况下所要求计提的逆周期资本要求为风险加权资产的（A），由核心一级资本来满足。
33、储备资本要求为风险加权资产的（D），由核心一级资本来满足。
34、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提（C）。
35、商业银行应当在（A）要求的基础上计提储备资本
二、多选题：
36、资本充足率的信息披露内容所涵盖的风险管理体系包括（ABCD）
37、经银监会同意，在满足信息披露总体要求的基础上，同时符合以下条件的商业银行可以适当简化信息披露的内容（ABC）
38、对第四类商业银行，银监会可以财务下列监管措施（ABCDE）
39、对第三类商业银行，银监会可以采取下列监管措施（ABC D）40、对第二类商业银行，银监会可以采取下列监管措施（ABC D）
41、对第一类商业银行，为防止其资本充足率水平快速下降，银监会可以采取下列预警监管措施：（ABD）
42、根据资本充足状况，银监会将商业银行分为以下几类（ABCD）
43、银监会有权通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定组合的资本要求，包括但不限于以下内容（ABCD）
44、商业银行制定资本规划，应当综合考虑（ABDE），确保资本水平持续满足监管要求。
45、商业银行内部审计部门应当履行的资本管理职责包括（ABC）
46、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行应当制定相关部门进行资本管理，并履行的资本管理职责包括（ABCD）
47、商业银行高级管理层负责根据业务发展战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施。其履行的职责包括（ABCD）
48、商业银行董事会承担本行资本管理责任时应履行职责包括（ABC）
49、商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估程序结果运用于（ACD）
50、商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标是（ABC）
51、按照标准法进行计算，市场风险资本要求为（ABCD）风险的资本要求之和。
52、交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足以下条件（ABCD）
53、同时符合（BCD）条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20%
54、适用于250%风险权重的资产包括（AD）
55、商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重为75%，包括（ACD）
56、下列哪些银行属于多边开发银行（ABCD）
57、计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括：（ABCD EF）
58、除了最低资本、储备资本、逆周期资本和国内系统重要性银行附加资本要求外，银监会(AD)
59、《商业银行资本管理办法（试行）》里商业银行风险加权资产包括（BCD）60、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：（A BD）
61、二级资本包括（BCD）62、其他一级资本包括（AC）
63、核心一级资本包括（ABCDEF）64、《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本充足率监管要求包括（ABC E）65、商业银行总资本包括（ABC）
66、按照《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行计算并表资本充足率，应当将以下境内外被投资金融机构纳入并表范围：（ABCD）67、商业银行应当按照《商业银行资本管理办法（试行）》建立（C）架构和（D）程序68、商业银行应抵御其所面临的风险，包括（AC）
三、判断题：
69--并行期内，商业银行实际计提的贷款损失准备超过预期损失准备的，高于150%拨备覆盖率的超额贷款损失准备可全部计入二级资本。（对）70、银监会对获准采用资本计量高级方法的商业银行设立并行期，并行期自获准采用资本计量高级方法开始，至少持续三年。
（错）71、农村合作银行、农村信用合作社在资本管理方面参照《商业银行资本管理办法（试行）》。（对）
72、信用风险、市场风险、操作风险的计量方法，风险计量体系的重大变更，以及相应的资本要求变化属于资本充足率的信息披露内容。（对）73、责令商业银行调整董事、高级管理人员或限制其权利属于银监会对第四类商业银行的监管措施（对）
74、银监会有权根据单家商业银行操作风险管理水平及操作风险事件发生情况，提高操作风险的监管资本要求。（对）
75、商业银行提交书面申辩的，应当提交股东会关于进行申辩的决议，并对申辩理由进行详细说明，同时提交能够证明申辩理由充分性的相关资料。（错）
76、商业银行应当优先考虑补充一级资本，增强内部资本积累，完善资本机构，提高资本质量。错
77、商业银行应当至少每半年一次实施内部资本充足评估程序，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整。(错)78、商业银行应当制定合理的薪酬政策，确保薪酬水平、结构和发放时间安排与风险大小和风险存续期限一致，反映调整后的长期受益水平，防止过度承担风险，维护财务稳健性。对
79、商业银行应当将压力测试作为内部资本充足评估程序的重要组成部分,结合压力测试结果确定内部资本充足率目标。（对）
80、商业银行采用到期日法计算一般市场风险资本要求时不考虑是固定利率还是浮动利率。（错）
81、商业银行市场风险加权资产为市场风险资本要求的1.25倍；操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍（错）
82、银行集团内部同一机构不得对同一种市场风险采用不同方法计量风险资本要求。（对）83、未经银监会核准，商业银行不得变更信用风险加权资产计量方法和市场风险资本计量方法
（对）
84、商业银行应当制定清晰的银行账户和交易账户划分标准,明确纳入交易账户的金融工具和商品头寸以及在银行交易账户间划转的条件,确保执行的一致性.（对）
85、《商业银行资本管理办法（试行）》所称交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸（对）
86、商业银行对工商企业股权投资的风险权重为400%。（错）
87、商业银行对我国其他商业银行所有债权的风险权重为25%（对）
88、商业银行对我国其他银行的次级债权（未扣除部分）的风险权重为100%（对）
89、以风险权重为0%的金融资产作为质押的债权，其覆盖部分的风险权重为0%（对）90、商业银行对我国公共部门实体投资的工商企业的债权风险权重等同于对公共部门实体债权的风险权重。
（错）
91、权重法下信用风险加权资产指银行账户表内资产信用风险加权资产（错）
92、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，应当符合《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，并经银监会核准。（对）
93、不依赖未来盈利的递延资产税也需要从资本中限额扣除。
对
94、依赖未来盈利但不是由经营亏损引起的递延资产税应全额从资本中扣除。
（错）
95、确定受益类的养老金资产净额属于商业银行在计算资本充足率时的全额扣除项。
（对）
96、资产证劵化销售利得不属于商业银行在计算资本充足率时的全额扣除项。
（错）97、计算资本充足率时，商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益属于商业银行核心一级资本全额扣除项。
（对）98、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于贷款损失最低要求的部分。（错）99、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。（错）
100、贷款损失准备最低要求指100%拨备覆盖率对应的贷款损失准备。
（错）101、《商业银行资本管理办法（试行）》中所称资本充足率是指商业银行持有的一级资本和二级资本与风险加权资产之间的比率
（错）
第三篇：银行柜员考试试题
单选题：
1、签发空头支票或印章与预留印鉴不符的支票，按票面的金额对其处以（A），但不低于（C）的罚款。A、5%
B、10%
C、1000元
D、5000元
2、托收承付结算每笔的金额起点为（A），新华书店系统每笔的金额起点为（B）。A、1万元
B、1千元
C、5千元
D、5万元
3、教育储蓄的存款对象是（A）以上学生。
A、小学四年级
B、初中一年级
C、初中四年级
D、高中一年级
4、教育储蓄最低起存金额为（B）。A、10元
B、50元
C、100元
D、500元
5、教育储蓄最高存款额度不能超过（D）。A、5000元
B、10,000元
C、15,000元
D、20,000元
6、下面不属于有效居民身份证件的是（C）。A、居民身份证
B、户口簿
C、工作证
D、军官证
7、口头挂失（B）天内有效。A、1天
B、5天
C、7天
D、10天
8、储蓄存单、折、卡正式挂失（C）天后可办理取款业务。A、1天
B、5天
C、7天、D、10天
9、支票的金额起点为（D）。A、100元
B、500元
C、1000元
D、不受金额起点限制
10、综合业务处理系统验印方式（C）。A、手工验印
B、支付密码
C、电脑验印
D、折角验印
11、存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构出示（A），储蓄机构凭以办理过户或支付手续。
A、继承权证明书
B、判决书
C、裁定书
D、调节书
12、玉兔卡在ATM每日累计取现金额不能超过（D）人民币。A、3000元
B、3000元（含）C、5000元
D、2万元（含）
13、我行玉兔卡有效期（D）。A、5年
B、3年
C、1年
D、无
14、外币整存整取储蓄存款的存款期限为（A）
A、1个月、3个月、6个月、1年、2年
B、3个月、6个月、1年、3年、5年 C、6个月、1年、2年、3年、5年
D、1年、2年、3年、5年
15、整存整取定期储蓄存款的起存金额为（C）A、1元
B、5元
C、50元
D、1000 元
16、活期一本通通存产生的存款均归属（A）。A、发折机构
B、通存机构
C、清算中心
17、以下票据中不能转让的有（C）。A、转账支票
B、银行承兑汇票
C、现金银行汇票
18、超过提示付款期限的票据（C）。A、丧失票据权利
B、丧失民事权利
C、丧失对出票人或承兑人以外前手的追索权
19、贴现利息的计算公式为（C）。
A、贴现利息=汇票×贴现天数
B、贴现利息=汇票金额×月贴现率×贴现天数 C、贴现利息=汇票金额×月贴现率÷30×贴现天数
20、法院决定受理失票人的公示催告申请后，应当在（B）内以一定的方式进行公告。A、1日
B、3日
C、10日
D、1个月
21、申请银行汇票的金额起点是（D）。A、100元
B、500元
C、1000元
D、没有金额起点
22、银行本票可以在（A）使用。A、同城和异地
B、同一票据交换区域以外
c.同一票据交换区域内
23、见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（B）内向付款人提出承兑。A、10天
B、1个月
C、2个月
D、三个月
24、银行汇票的背书转让以（C）为准。A、出票金额
B、申请书票面金额
C、实际结算金额
D、结算金额
25、办理现金汇票的汇款人和收款人必须分别是（D）。A、单位，单位
B、单位，个人
C、个人，单位
D、个人，个人
26、支票的出票日期必须使用（B），书写必须规范。A、中文小写
B、中文大写
C、中文小写或中文大写均可
27、对于因空头支票、签章与预留印章不符的支票，持票人有权要求出票人赔偿支票金额（B）的赔偿金。1%
B、2%
C、3%
D、5%
28、用于查询内部帐明细的交易有：（Ａ）Ａ、9011 B、9012
Ｃ、9010
Ｄ、9003
29、以下交易应在收妥前做的有（Ｂ）
Ａ、8202提入贷方记帐
Ｂ、8203同城提入退票
C、8205 提入汇总
D、8211 借方退票 30、以下交易不能取消的有(D)
A、8273 贷方退票
B、8212 提出借方
C、8221 同城票交场次切换
D、8204 同城交换收妥记帐
31、操作8212提出借方交易时,待收妥资金挂入以下科目(A)A、26101 B、26102
C、26103
D、26203
32、我行代理兑付他行本票时,如应计收本票息,暂挂在(D)下
A、26101 B、26102
C、26103
D、26203
33、在交换业务中，属于向对方行要取资金的交易有（Ｄ）
Ａ、8214提出贷方
Ｂ、8273提出贷方退票
Ｃ、提出卡打码
Ｄ、提出借方退票
34、以下交易无帐务发生的有（Ｂ）Ａ、提出借方
Ｂ、同城票交场次切换
Ｃ、收妥入帐
Ｄ、提出卡打码
35、不属于用来操作我行退他行票据的交易有（Ｂ）
Ａ、提入贷方记帐 Ｂ、同城提入退票 Ｃ、提出借方退票
36、操作8276打印交换清单时，以下交易一定不会反映：（Ａ）
Ａ、收妥前做8203交易 Ｂ、本场提出贷方退票
Ｃ、本场提出借方
Ｄ、收妥后做8203交易
37、以下交易有联动交易的有（Ｃ）
Ａ、7005柜员间现金调拨 Ｂ、7003现金解缴
C、7006柜员库存交接
D、7012查询打印现金库管出/入库明细
38、下列各项中，不符合票据和结算凭证填写要求的是（B）
A、中文大写金额数字到“角”为止，在“角”后没有写“整”字
B、票据的出票日期使用阿拉伯数字填写
C、阿拉伯小写金额数字前填写了人民币符号
D、“3月3日”出票的票据，出票日期填写为“零叁月零叁日”
39、柜员在进行现代化支付系统业务轧帐之前必须先做（Ｂ），检查支付系统状态。Ａ、8069 交易
B、8032交易
C、8019交易
D、8069交易 40、以下那个交易不是签发城商行汇票必须要做的交易(C)A、8430交易
B、8431交易
C、8432交易
D、8010交易
41、操作8432城商行汇票兑付交易,以下那个要素不是必输项(C)A、汇票序号
B、汇票类别
C、币别
D、汇票密押
42、本行以下存款计息不按积数计息法计息的有（A）
A、协议存款
B、协定存款
Ｃ、个人活期存款 Ｄ、单位活期存款43、8006系统外汇兑复核中必输项为（A）
Ａ、付款人帐号
B、业务种类
C、凭证种类
D、收款行名称
44、金融机构对不予兑换的残缺、污损人民币，应（A）。
A、退回原持有人
B、金融机构留存
C、上缴中国人民银行
45、上下级现金库之间进行现金调拨,通过(A)交易完成。
A、7002交易
B、7003交易
C、7004交易 D、7005交易
46、以下不可以产生待销帐的交易有（B）
A、4208交易
B、4209交易
C、8072转帐交易
D、提入贷方交易
47、（C）依照《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》对假币收缴、鉴定实施监督管理。A、中国人民银行总行
B、金融机构
C、中国人民银行及其分支机构
48、出票银行收到失票人提交的二联“挂失止付通知书”，经审查合格后受理，将挂失止付通知书第一联加盖（A）作受理回单交通知止付人。
A、业务公章
B、转讫章 C、结算专用章 D、本票专用章
49、单位和个人在（B）的各种款项结算，可以使用支票。
A、同一票据交换区域
B、同城或异地
C、异地交换区域内
50、柜员在办理通知存款的通知手续时，误将通知金额输错，这时应即时做（C）A、撤消通知后重做
B、取消通知后重做
C、可做通知修改交易
51、下列不属于我国票据法上票据的选项是（D）
A、汇票
B、本票
C、支票
D、债券
52、我行所有自制的结算凭证一律要经（D）签字后方为有效凭证。A、主管柜员
B、结算专管员
C、交换员
D、厅主任级以上
53、操作以下交易后，凭证一定进入库管员库存中的有（C）
A、7108客户凭证、有价单证作废
B、7124柜员间凭证调拔
C、7107系统凭证作废
D、7104凭证、有价单证领用上缴
54、目前下列储蓄存款的载体既可以是存单，又可以是存折，还可以是玉兔借记卡的储种是（D）A、零存整取
B、个人通知存款
C、定活两便
D、整存整取
55、以下情形属于票据相对丧失的为（A）
A、票据被风刮走
B、票据被烧毁
C、票据被溶解
D、票据被撕碎
56、票据关系是一种（A）的债权债务关系
A、独立的B、非独立的C、隐含的D、连带的
57、可以支取现金也可以用于转账的支票，为（A）
A、普通支票 B、专用支票 C、转账支票
D、支票
58、一卡通客户进行储蓄账户的理财，为使客户在相同的时期内获取最大的利息收入，其支取的原则是（B）A、先存入的先支取、后取入的后支取
B、先存入的后支取、后存入的先支取
C、后到期的先支取
59、储户持3张整整存单、2张定活两便存单、一本活期存折和2张理财凭证存单共计人民币18万元，要求办理出国时段存款证明，目前系统中（C）不可以办理 A、整整存单
B、国债存单
C、活期存折
D、定活存单
60、客户手持一张大庆市商业银行整存整取存单要求计算一下现在支取时的利息是多少，下列哪个交易可完成（A）。A、1451交易 储蓄定期利息查询
B、1510交易 试算定期利息
C、1509交易 打印客户结算清单交易 61、实行预算管理的事业单位申请开户的，需（B）。
A、先经人民银行同意、再由财政部门核准
B、先经财政部门同意、再由人民银行核准 C、先经主管部门同意、再由财政部门核准
D、先经人民银行同意、再由主管部门核准 62、（C），我行审核受理客户递交的支票、进账单，凭进账单记同城交换收妥抵用户。A、收、付款人均在我行开户
B、付款人在我行开户、收款人在他行开户
C、收款人在我行开户、付款人在他行开户
D、收、付款人均不在我行开户 63、汇兑凭证上的委托日期应是（A）。
A、汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日
B、汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的次日
C、汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日或次日
D、汇出银行实际汇出款项日
64、采取同城特约委托收款方式收取公用事业费，必须具有收付双方事先签定的经济合同，由（A）向开户银行授权，并经开户银行同意，报经中国人民银行当地分支行批准。
A、付款人
B、收款人
C、付款人和收款人
D、政府主管部门 65、存款人在中国境内的银行开立的银行结算账户适用（C）。
A、票据法
B、支付结算办法
C、人民币银行结算账户管理办法
D、金融机构反洗钱规定 66、存款人申请开立注册验资资金临时存款账户，应向银行出具(B)。A、工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书和有关部门的批文。B、工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。C、基本存款账户开户许可证
D、营业执照正本 67、临时存款账户的有效期最长期限为（A）。
A、含展期2年
B、不含展期2年
C、含展期3年
D、不含展期3年
68、单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，（C）的，应向其开户银行提供付款依据。A、每笔超过3万元
B、累计超过3万元
C、每笔超过5万元
D、累计超过5万元 69、单位通知存款的最低起存金额为（C）
A、10万元
B、30万元
C、50万元
D、100万元 70、单位通知存款每次支取的最低金额为（B）
A、5万元
B、10万元
C、20万元
D、30万元 71、个人通知存款的起存金额为（A）
A、5万元
B、10万元
C、20万元
D、30万元 72、个人通知存款每次支取的最低金额为（B）
A、3万元
B、5万元
C、10万元
D、20万元 73、单位定期存款的起存金额为（A）
A、1万元
B、2万元
C、5万元
D、10万元 74、全国银行统一会计制度由（A）制定。
A、中国人民银行
B、中国工商银行
C、中国银行
D、中国农业银行 75、银行是金融管理机关，同时又是经营金融业务的经济组织，银行总的职能是（D）A、吸收存款
B、发放贷款
C、代理业务
D、经营货币资金
76、银行贷出款项收到的利息属于银行的（C）
A、资产
B、负债
C、收入
D、费用
77、（C）是银行吸收存款人的资金而形成的负债，是银行以信用方式吸收社会闲置待用货币资金的筹资活动。A、贷款
B、利息
C、存款
D、借款
78、存款是（A）的重要来源，是发放和扩大贷款的基础。
A、信贷资金
B、经营业务
C、信用
D、结算 79、活期存款和定期存款的划分是按照（C）
A、产生的不同来源
B、不同的经济性质
C、存款的期限
D、存款的手续
80、存款人与银行签订存款协议，将款项一次存入，一次或分次支取，不约定存期，支取时按协议提前通知银行，于约定支取日办理款项支取这种存款业务是指（A）
A、通知存款
B、零存整取
C、存本取息
零存整取
81、单位、个人在社会经济活动中，使用各种结算方式进行货币给付及其资金结算的行为，是（B）A、商品交易
B、支付结算 C、资金调拔
D、劳务供应
82、根据《支付结算办法》规定（A）是支付结算和资金清算的中介机构。A、银行
B、各单位
C、国民经济各部门
D、个人
83、银行办理收付款单位间账户资金的转移要贯彻的原则为（B）
A、先收后付，收妥抵用
B、先付后收，收妥抵用
C、收付同时进行
D、先收后付或先付后收 84、由（B）总行负责统一制定支付结算制度和办法 A、政策性银行
B、中国人民银行
C、商业银行
D、中国银行 85、出票人委托银行将款项付给收款人的结算，又称委托银行付款结算，是（D）
A、收款人托收支付结算
B、同城支付结算
C、异地支付结算
D、付款人委托支付结算
86、（A）是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A、支票
B、本票
C、汇票
D、银行承兑汇票
87、我国《票据法》上没有规定哪种汇票种类（D）A、即期汇票 B、见票后定期汇票 C、出票后定期汇票 D、分期付款汇票 88、在汇票已获承兑的情况下，第一序位债务人是（C）A、出票人
B、背书人
C、承兑人
D、保证人
89、汇票中的付款人是否承担必须付款的义务，主要是基于其是否作出（D）A、出票
B、背书
C、保证
D、承兑 90、某甲盗得某乙票据后又后悔，遂将其返还某乙，这种关系属于（C）。
A、民法上的非票据关系
B、票据法上的票据关系
C、票据法上的非票据关系
D、民法上的票据关系 91、（B）结算是收款人委托银行向付款人收取款项的一种结算方式。A、汇兑
B、委托收款
C、异地托收承付 D、信用卡
92、（C）结算是根据购销合同由收款人发货后，委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。A、汇兑
B、委托收款
C、托收承付
D、信用卡
93、用支票转账时，持票人、出票人在同一银行开户时，其账应记（C）。A、借记出票人存款记，贷记现金
B、借记现金，贷记出票人存款户
C、借记出票人存款户，贷记持票人存款户
D、借记持票人存款户，贷记出票人存款户 94、下列不属于我国票据法上票据的选项是（D）
A、汇票
B、本票
C、支票
D、债券
95、根据目前国家有关法律、法规规定，以下哪些执法机关对存款人银行结算账户可以扣划款项（Ａ）Ａ、海关
Ｂ、人民检察院 Ｃ、公安机关
D、监狱 96、存款人办理日常现金收付和转账结算的账户是（B）。
A、一般存款账户
B、基本存款账户
C、临时存款账户
D、专用存款账户
97、存款人在基本存款账户以外的银行借款转存、与基本存款户不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户根据其资金需要而开立的账户是（A）。
A、一般存款账户
B、基本存款账户
C、临时存款账户
D、专用存款账户 98、存款人因特定用途需要而开立的存款账户是（D）
A、一般存款账户
B、基本存款账户
C、临时存款账户
D、专用存款账户 99、银行会计应为与基本存款账户不在同一地点的附属非独立核算单位开立（D）。A、临时存款账户
B、专用存款账户
C、基本存款账户
D、一般存款账户 100、个体工商户凭营业执照以字号或者姓名的银行结算账户纳入（A）管理。A、单位银行结算账户
B、临时存款账户
C、个人银行结算账户
D、基本存款账户
101、存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应于（B）个工作日内向开户银行提出银行结算的变更申请。A、2
B、5
C、10
D、15 102、下列可用于支付工资及资金的账户是（A）。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、临时存款账户
D、专用存款账户 存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（A）个工作日后方可办理付款业务。A、3
B、5
C、7
D、10 104、存款人的工资、资金等现金的支取，只能通过（A）办理。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、临时存款账户
D、专用存款账户 105、存款人因临时经营活动需要和外地临时机构申请开立的账户是（C）。A、一般存款账户
B、基本存款账户
C、临时存款账户
D、专用存款账户
106、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的应自开户之日起（B）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。
A、3
B、5
C、7
D、10 107、中国人民银行应于（C）个工作日内对银行报送的基本存款账户，临时存款账户和预算单位专用存款账户的开立资料的合规性邓以审核。
A、3
B、5
C、2
D、7 108、人民币国际货币符号为（C）。
A、CMY
B、RMB
C、CNY
109、人民币是指中国人民银行依法发行的货币，包括（B）。A、主币和辅币
B、纸币和硬币 C、流通币和退出流通币
110、人民币由（C）印制。A、国有独资的印刷企业 B、财政部指定的专门企业印制C、中国人民银行指定的专门企业
111、假币一般分为（B）两大类。
A、机制币和手绘币B、伪造货币和变造币C、复印币和机制币
112、假钞印刷绝大部分采用（A）印刷，套印精度差、颜色偏差大、线文平浮、粗糙、缺乏层次。A、胶印
B、凸印
C、凹印
113、《中华人民共和国人民币管理条例》是于（C）起实施的。
A、2000年10月1日
B、2001年5月1日
C、2000年5月1日
114、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》自（B）起施行。A、2003年4月9日
B、2003年7月1日
C、2003年9月1日
115、金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构（A）业务人员当面予以收缴。A、至少2名
B、至少3名
C、至少4名
116、使用假币印章应采用（C）油墨。A、红色
B、黑色
C、蓝色
117、收缴假币的多种机构应向持有人出具中国人民银行统一印制的（B）。A、《假币没收凭证》
B、《假币收缴凭证》
C、《假币鉴定凭证》
118、金融机构收缴的假币，(B)末应解缴中国人民银行当地分支机构。A、每月
B、每季
C、每年
119、收缴单位应当自收到鉴定单位通知之日起（B）内，将需要鉴定的货币送达鉴定单位。A、5个工作日
B、2个工作日
C、7个工作日
答案：（B）
120、持有人对中国人民银行分支机构作出的有关鉴定假币的具体行政行为有异议，可在收到《货币真伪鉴定书》之日起（A）个工作日内向其上一级机构申请行政复议，或依法提起行政诉讼。
A、60
B、30
C、10
121、对中国人民银行授权的鉴定机构截留或私自处理鉴定，收缴的假外币，或使已收缴、没收的假外币重新流入市场的行为处以（B）处罚。
A、1000元以上50000元以下
B、1000以下
C、2000元以上
122、根据《中华人民共和国人民币管理条例》规定，故意毁损人民币的，由公安机关给予警告，并处以（C）的罚款。A、5千元以下
B、2万元以下
C、1万元以下
123、变造货币，数额较大，处（A）以下有期徒或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。A、3年
B、5年
C、10年
124、经查实，某金融机构发现假人民币而未收缴，按照规定，人民银行可以对该机构应处以（B）。A、1000元以下罚款
B、1000元以上5万元以下罚款
C、5000元以上5万元以下罚款
125、《不宜流通人民币挑剔标准》自（C）开始执行。A、1998年1月1日 B、2003年1月1日
C、2004年1月1日
126、个人可以到（A）将大面额人民币兑换成小面额人民币。
A、办理人民币存取款的金融机构
B、人民银行货币发行部门
C、任何金融机构
127、公众持有的残缺、污损的人民币应到（C）兑换。
A、中国人民银行
B、中国人民银行指定的金融机构
C办理人民向存取款业务的金融机构
128、人民币纸币票面缺少面积在（B）平方毫米以上不宜流通。A、15
B、20
C、25
129、人民币纸币票面裂口2处以上，长度每处超过（C）毫米以上不宜流通。A、3
B、4
C、5
130、人民币纸币票面污渍、涂写字迹面积超过（A）平方厘米以上不宜流通。A、2、B、3
C、4
131、能辩认面额，票面剩余（B），其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。
A、二分之一（含二分之一）以上
B、四分之三（含四分之三）以上
C五分之三（含五分之三）以上
132、纸币呈正十字形缺少四分之一的，（B）兑换。A、按原面额的全额
B、按原面额的一半
C、不予
133、残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议的，经持有人要求，金融机构应出具认定证明并（C）该残缺、污损人民币。
A、没收
B、按持有人要求兑换
C、退回
134、残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议的，持有人可凭金融机构认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定，中国人民银行应自申请日起（B）个工作日内做出鉴定并出具鉴定书。A、3
B、5
C、10
135、金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，发现票面四分之三为真币，其他四分之一为假币的人民币，应（A）。A、按假币收缴程序予以收缴
B、退回原持有人
C、全额兑换
136、凡办理人民币存取款业务的金融机构应（A）为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。A、无偿
B、按面值的5%收取兑换费用
C按面值的10%收取兑换费用
137、能辩别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人（B）兑换。
A、按原面额的全额
B、按原面额的一半
C、不予
138、违反《人民币图样使用管理办法》有关规定，在宣传品、出版物、网络或者其他商品上使用人民币图样的，依照（《 C
》）第四十四条进行处罚。
A、中华人民共和国中国人民银行法
B、中华人民共和国经济法 C中华人民共和国人民币管理条例
139、下面（C）的图案不属于《人民币图样使用管理办法》所管理的范围。
A、建国50周年纪念钞
B、第四套1991年版硬1角
C、熊猫金币
D、熊猫流通纪念币
140、使用放大和缩小的人民币图样，放大和缩小的比例必须不低于（C）。A、15%
B、20%
C、25%
141、以下关于人民币图样管理的说法正确的是（B）。
A、使用人民币图样样品只需报中国人民银行当地分支机构备案，无须送中国人民银行总行备案 B、由中国人民银行走街串巷分支机构受理人民币图样使用申请，体现了行政许可法高效便民的原则 C、退出流通的人民币图样有受《人民币图样使用管理办法》管理
142、美元各面额纸币正、背面主景图案分别采用（C）。
A、不同人物头像、同一建筑物
B、一个人物头像、不同建筑物
C、不同人物头像、不同建筑物
143、欧元现钞是（A）发行的。A、2002年1月1日
B、2000年1月1日
C、2002年5月1日
145、日本在2000年7月19日发行了（A）面额的新版日元 A、2000
B、5000
C、10000
146、日元纸张呈淡黄色，并含特有的（C）纤维。A、蚕丝
B、剑麻
C、三桠皮
147、胶印接线技术最早是由（A）发明的。A、中国
B、英国
C、德国
148、我国反假货币工作的最高组织形式是（A）。
A、国务院反假货币工作联席会议，1994年成立B、中国人民银行货币金银局
C、中国人民银行货币政策委员会
149、我国________最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。(B)
A、修订后的新宪法；
B、修订后的新刑法； C、修订后的新中国人民银行法； D、金融机构反洗钱规定。
150、我们通常说的反洗钱“一个规定两个办法”中的“规定”是指________。(D)A、《个人存款账户实名制规定》 B、《金融机构管理规定》 C、《大额现金支付登记备案规定》D、《金融机构反洗钱规定》 151、金融机构反洗钱“一规定两办法”在________正式实施。(A)
A、2003年3月1日
B、2003年7月1日
C、2004年2月1日
D、2004年4月1日
152、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照________的有关规定处罚。(D)
A、《金融机构反洗钱规定》
B、《境内外汇账户管理规定》； C、《商业银行法》
D、《金融违法行为处罚办法》
153、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处________的罚款。(A)
A、1000元以上5000元以下； B、5000元以上10000元以下；
C、30000元；
D、1000元以下。154、________是金融机构反洗钱活动的基础工作。(A)
A、了解你的客户；
B、大额现金交易报告；
C、可疑交易的分析；
D、与司法机关全面合作。
155、一般存款账户不得办理________。(B)
A、现金缴存；
B、现金支取；
C、资金收入转账；
D、资金付出转账。
156、在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票。划线支票________。(B)
A、既可转账，又可取现； B、只能转账，不能取现； C、只能取现，不能转账；
D、不能取现，不能转账。
157、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是________。(D)
A、中国人民银行反洗钱局； B、中国人民银行调查统计司； C、中国人民银行支付结算司； D、中国反洗钱监测分析中心。
158、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是________。(D)
A、艾格蒙特集团；
B、金融情报中心；
C、沃尔夫斯堡集团；
D、金融行动特别工作组。
159、金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析后，发现涉嫌犯罪的，应及时报告________。（A）
A、当地公安部门；
B、当地外汇管理局；
C、当地人民银行；
D、上级反洗钱机构。
160、《中华人民共和国外汇管理条例》自________开始实行。（C）
A、1980年12月18日；
B、1990年12月18日；
C、1996年4月1日；
D、1996年1月29日。
161、2001年修订的《刑法》，情节特别严重的洗钱罪适按照用________刑期？（C）
A、3年以上5年；
B、5年以下；
C、5年以上10年以下； D、10年以上15年以下。162、总行反洗钱及可疑交易上报管理工作设在________。（D）A、资金财务部； B、公司业务； C、稽核部； D、结算业务部
163、与持卡人身份明显不符的交易属于可疑外汇现金交易，其中“频繁”、“大量”分别指________。(D)A、每天发生5次以上或每天发生持续5天以上、不少于8000美元；
B、每天发生5次以上或每天发生持续5天以上、不少于10000美元；
C、每天发生3次以上或每天发生持续3天以上、不少于10000美元；
D、每天发生3次以上或每天发生持续5天以上、不少于8000美元。
164、________ 根据货币政策的要求和外汇市场的变化，依法对外汇市场进行调控（A）A、中国人民银行； B、外汇管理局； C、国务院； D、中国外汇交易中心。
165、境内机构或个人非法逃汇的，处________ 罚款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。（B）A、30％以上3倍以下； B、30％以上5倍以下； C、50％以上3倍以下； D、50％以上5倍以下。166、《中华人民共和国外汇管理条例》是由________发布的。（A）A、国务院； B、中国人民银行； C、国家外汇管理局； D、全国人大。
167、客户通过在境内金融机构开立的银行卡所发生的大额和可疑外汇资金交易，由________负责报告。（A）A、发卡行； B、业务办理行； C、收单行； D、总行。
168、银行经办人员发现张三将80000美元存入李四的外币账户，与此同时张三的人民币账户入账64万元人民币，应填制________进行报告。（D）
A、居民、非居民个人大额外汇资金交易月报表； B、企业大额外汇资金交易月报表；
C、可疑外汇资金交易月报表； D、金融机构甄别可疑外汇资金交易报告表。
169、金融机构未按规定报告大额或可疑外汇资金交易的，可处________罚款。（D）A、1万元以上3万元以下； B、1000元以上5000元以下；
C、5万元以上30万元以下； D、50万元以上200万元以下。
170、对违反反洗钱规定行为的行政处罚决定由________作出。（A）
A、中国人民银行； B、国家外汇管理局； C、银监局； D、公安机关。
171、金融机构违反反洗钱规定，在客观上导致犯罪行为人利用金融机构洗钱的，原则上处________罚款。（C）A、10万元；
B、50万元；
C、100万元； D、200万元。
172、美国反洗钱法律体系的核心是________。（B）
A、爱国者法令； B、1970年银行保密法；
C、1986年控制洗钱法令； D、2000年反洗钱战略。
173、以下外汇资金交易金融机构需要及时进行核查的是 _____。（A）
A、一方将外汇存入他人储蓄账户或结算账户，本人的储蓄账户或结算账户收到相应人民币；
B、企业频繁使用大量人民币现金购汇；
C、企业外汇账户资金流动以千位或万位为单位的整数资金往来频繁；
D、经营B股的证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。174、2004年5月10日，________因涉嫌介入与美国制裁国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，这暗含美国金融监管当局在反洗钱和打击恐怖主义融资政策方面新的调整，受到全球广泛关注。（C）
A、里昂银行；
B、巴林银行；
C、瑞士联合银行；
D、日本大和银行。
175、居民张某擅自将外币存款凭证邮寄出境，按照《中华人民共和国外汇管理条例》，可处________罚款。（B）
A、30％以上3倍以下； B、30％以上5倍以下； C、50％以上3倍以下； D、50％以上5倍以下。
176、公、检、法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的___ _____。(c)
A、《介绍信》；
B、《办案协查函》；
C、《协助查询存款通知书》； D、《查询令》。
177、对于个人及来华人员超过等值________以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。(B)
A、1万元人民币；
B、1万美元；
C、3万元人民币；
D、3万美元。
178、居民个人一次出境携带总额等值2000美元至4000美元，非居民个人一次出境携带总额等值5000美元至10000美元的，由银行凭携带人护照、有效签证等材料签发________。(B)
A、《通行证》；
B、《携带外汇进出境许可证》； C、《外汇交易许可证》；
D、《信用证》。
179、负责对金融机构大额和可疑外汇资金交易报告工作进行监督和管理的是 ________。（B）
A、中国人民银行；
B、国家外汇管理局；
C、银监局；
D、金融机构上级部门。
180、金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析后，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起________内报当地公安局并抄送当地外汇局。（C）
A、当日； B、2日；C、3日； D、5日。
181、以下行为属于套汇的是________。（C）
A、违反国家规定，擅自将外汇存放境外；
B、违反国家规定将外汇汇出或者携带出境；
C、违反国家规定，以人民币支付应当以外汇支付的进口货款；
D、不按照国家规定将外汇卖给外汇指定银行的。
182、按规定，境内不得以外币计价。境内机构擅自以外币在境内计价结算的，可处________罚款。（A）
A、不超过违法金额等值； B、违法金额30％以上1倍以下；
C、违法金额1倍以上3倍以下； D、违法金额1倍以上5倍以下。
183、境内机构违反外汇账户管理规定，出借、串用、转让外汇账户的，可处________的罚款。（C）
A、1万元以上3万元以下； B、10万元以上30万元以下； C、5万元以上30万元以下； D、10万元以上50万元以下。
184、《个人存款账户实名制规定》自________开始实施？（B）
A、2000年3月20日； B、2000年4月1日；
C、2000年4月20日；
D、2001年4月1日。
185、最早对洗钱进行法律控制的国家是________。（D）A、英国；
B、意大利；
C、法国；
D、美国。186、我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是________。(C)
A、商业银行总行； B、公安部；
C、中国人民银行；
D、银监会。
187、邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入________管理?(D)A、存款账户；
B、储蓄账户；
C、单位银行结算账户；
D、个人银行结算账户。
188、单位通知存款每次支取的最低金额为-----。（B）A、5万元
B、10万元
C、20万元
D、30万元 189、我国________最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。(B)
A、修订后的新宪法；
B、修订后的新刑法； C、修订后的新中国人民银行法；
D、金融机构反洗钱规定。
190、银行汇票的提示付款为（A）A、一个月
B、十天
C、六个月
D、两个月
191、银行汇票专用章由会计结算部根据需要确定刻制数量，报当地人民银行中心支行核准后，由（A）汇总统一向人民银行总行申请刻制。
192、下列各项中，无需提示承兑的汇票是----。（C）
A 见票后定期付款的汇票
B 定日付款的汇票
C 见票即付的汇票
D 出票后定期付款的汇票
193、承兑银行对银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款的不足部分应如何计收利息。（B）A、按同期人民银行规定的贷款利率计收利息 B、按日利率万分之五计收利息
C、按同期人民银行规定的再贷款利率计收利息 D、按同期人民银行规定的存款利率计收利息
194、信用卡个人卡的持卡人可为其配偶及年满18岁的亲属申领附属卡的张数最多不得超过(B)A、1张
B、9张
C、60张
D、2张
195、信用卡单位卡用于商品交易、劳务供应结算的款项不得超过（B）
A、1万元
B、10万元
C、50万元
D、100万元
196、信用卡透支期限最长不得超过（A）A、60天
B、30天
C、10天
D、90天
197、信用卡透支利息自签单日或银行记账日起15日内按日息（B）
A、万分之一 B、万分之五 C、万分之十
D、万分之十 198、可办理汇款撤销的情况是（A）
A、汇款人对汇出银行尚未汇出的款项 B、汇款人对汇出银行已经汇出的款项
C、汇入银行退回的款项 D、转汇银行根据汇款人的申请
199、汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过多久无法交付的汇款，应主动办理退汇。（C）
A、一个星期
B、一个月
C、二个月
D、三个月
200、某商业银行于2008年4月19日办理一份银行承兑汇票贴现业务，票据金额人民币壹佰万元整，于2008年5月19日到期，承兑人为异地某工行，假定贴现利率为年利率3.6%，则应收取的贴现利息为（D）
A、2900
B、2800
C、3100
D、3300 中国建设银行柜面考试试题及答案
一、单项选择题
1、按照制度规定，办理外币业务的网点必须配备的出纳机具是（D）。A.复点机 B.人民币验钞设备 C.自动捆钞机 D.外币鉴别仪
2、新建、改（扩）建的金库必须经（A）出纳、保卫管理部门验收合格批复后方可启用。A.总行 B.一级分行
C.二级分行
D.县支行
3、现金调拨业务必须由（B）名解款员办理。A.1
B.2
C.3
4、营业机构提取和交存现金须经（C）批准。A.出纳负责人
B.会计主管
C.营业机构负责人
D.出纳综合员
5、营业终了尾箱必须（C）。A.上锁
B.入柜保管
C.入库保管
D.入支行临时库保管
6、收缴假人民币，对临柜人员的奖励为假币金额的（A）。A.5%---10%
B.10%---15%
C.15%---20%
D.10%---20%
7、现金差错率应控制在（D）之内。A.万分之五
B.万分之零点五
C.百万分之五
D.百万分之零点五
8、某支行受理一客户申请挂失两张支票，经审查符合挂失规定，票面金额分别为10000元、2000元，问应收手续费多少？（C）A、10元
B、12元
C、15元
D、60元
9、沈阳某支行2004年2月2日接收一笔电汇，收款人账号为我行开户单位账号，但收款人名称不符，当日发出查询，次日未收到查复，2月3日如何处理？（D）
A、2月3日不做处理，待查复后再处理；
B、将此款项入到我行开户单位账户内； C、做退汇处理； D、挂到“3140待处理结算款项”科目中，待查复后再处理。
10、银行承兑汇票到期，若企业存款账户余额不足，则到期日银行从以下账户扣款的顺序？（C）A活期存款账户、保证金账户、应解汇款
B保证金账户、活期存款账户、逾期贷款 C活期存款账户、保证金账户、逾期贷款
D保证金账户、活期存款账户、应解汇款
11、已纳入损益的应收未收贷款利息，在其贷款本金或应收利息逾期超过（C）天（不含）以后，应及时冲减利息收入。A.30
B.60
C.90
D.180
12、国债发行和兑付手续费收入应在（B）科目核算。
A.代收代扣业务收入
B.代客证券买卖业务收入
C.其它营业收入
D.营业外收入
13、办理协助冻结业务时，经办人在所提供材料审核无误后，应在协助冻结存款通知书回执联上写明情况并加盖（C）交执法人员。
A.结算专用章
B.转讫章
C.业务用公章
D.票据受理章
14、我国（D）规定，“国家保护公民的储蓄所有权”。A．商业银行法
B．人民银行法
C．民法
D．宪法
15、外币定期存款的起存金额为一般不低于人民币（C）元的等值外币。A.10
B.50
C．100
D．500
16、储蓄所一次领用其它重要单证，一般以本所（D）天签发量为限。A、七
B、十
C、十五
D、三十
17、根据国家有关文件规定，实行个人存款帐户实名制的时间是（B）。
A．1999年4月1日
B．2000年4月1日
C．1999年11月1日
D．2000年11月1日
18.通知储蓄存款最低起存金额和最低支取金额均为（D）A.五百元
B.五千元
C.一万元
D.五万元
19、银行办理结算向外发出的结算凭证，必须于
(A)寄发。
A.当日最迟不超过次日
B.次日
C.当日最迟不超过5日
D.不超过10日内
20、营业网点遇节假日变更营业时间，应提前（B）对外张贴“营业时间变更通知”，以方便客户办理业务。A一天
B 两天
C三天
D五天
21、解答客户业务咨询，禁止说：“不知道”、“不清楚”、“不归我管”等带“不”字的语言，对于确实不知道或办不了的问题，应该按照（C）的要求去处理。
A、“柜面服务技巧实用手册” B、“中国建设银行服务准则” C、“首问负责制”D、业务制度
22、按照有关规定要求，职工提取住房公积金账户内的存储余额，所在单位应当予以核实，并出具提取证明。然后职工应持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心在受理申请之日起（A）日内给予准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人；准予提取的，再到委托银行办理支付手续。A、3 B、7
C、15 D、30
23、客户办理“银证通”后，当日交易资金(D)时间回到银行卡内。
A.下午3:00股市停盘
B.下午5:00银行网点停业
C.次日上午8:00开盘前 D.午夜12:00银行结账
24、单位购买银行汇票申请书一次最多出售（D），并在每联汇票申请书上加盖开户银行名章及存款人账号。A、一张
B、五张
C、十张
D、一本
25、工、农、中、建之间代理银行汇票查询手续费每笔按（C）收取。A.10元
B.20元
C.30元
D.50元
26、目前建行开办的个人消费贷款业务中只允许（B）办理贷款展期业务。A.个人汽车消费贷款 B.个人住房装修贷款 C.国家助学贷款 D.小额存单质押贷款
27、当客户对柜员收缴假币提出异议且经过耐心详细讲解后仍有异议时，应告知客户自收缴之日起三个工作日内持《假币收缴凭证》直接或通过我行收缴单位向（C）提出书面鉴定申请。A人民银行当地分支机构
B人民银行授权的当地鉴定机构
C人民银行当地分支机构或人民银行授权的当地鉴定机构
D上级主管部门
28、某中心库有两名管库员甲和乙，丙曾经临时顶替过甲管库员的班，则下列叙述正确的是（D）。A.丙不得再顶替甲管库员和乙管库员的班
B.丙可以再顶替乙管库员的班
C.丙不得再顶替甲管库员的班
D.丙只能固定顶替甲管库员的
29、领取票样时，应指定专人办理签收手续，登记（B）登记簿，并纳入会计表外核算，专夹入库保管。A.交接
B.票样
C.有价单证
30、人行分支机构和人行授权的鉴定机构应自受理假币鉴定之日起（D）个工作日内，出具《货币真伪鉴定书》。因情况复杂不能在规定期限完成的，可延长至（D）个工作日的，必须以书面形式说明原因。A、3，7
B、7，15
C、10，20
D、15，30
31、金融机构对收缴的假币实物进行单独管理，并建立假币收缴代保管登记簿。金融机构收缴的假币，每季末解缴（A），由（A）统一销毁，任何部门不得自行处理。
A、中国人民银行当地分支行，中国人民银行；B、中国建设银行当地分支行，中国建设银 C、中国建设银行一级分行，中国建设银行；D、人民银行指定鉴别机构，中国人民银行。
32、柜员在收缴假币过程中，一次性发现假人民币（D）张（枚）（含
张、枚）以上、假外币（D）张（枚）（含
张、枚）以上的；属于利用新的造假手段制造假币的；有制造贩卖假币线索的；持有人不配合金融机构收缴行为的，立即报告公安机关，并提供有关线索。
A、10，5
B、10，10
C、5，5
D、20，10
33、第四套人民币（C）种票面；第五套人民币（C）种票面。A、7，7
B、7，9
C、9，7
D、9，9
34、下面关于单位通知存款部分支取处理的叙述正确的是（C）
A、通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的（50万元），需重新填写《通知存款开户证实书》，从原支取日计算存期；留存部分低于最低起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息。
B、通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的（50万元），需重新填写《通知存款开户证实书》，从原开户日计算存期；留存部分低于最低起存金额的予以清户，按开户日约定利率计息。
C、通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的（50万元），需重新填写《通知存款开户证实书》，从原开户日计算存期；留存部分低于最低起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息。
D、通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的（50万元），需重新填写《通知存款开户证实书》，从原开户日计算存期；留存部分低于最低起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的通知存款利率计息。
35、单位协定存款的期限由客户与银行在《协定存款合同》中约定，最长不超过（C），到期时任何一方没有提出终止或修改合同，即视为自动延期。
A、半年
B、半年（含半年）
C、1年(含1年)
D、三个月
36、单位协定存款基本存款额度以内的存款按结息日中国人民银行规定的（A）计息，超过基本存款额度的存款按结息日中国人民银行规定的（A）计息。
A、活期存款利率，协定存款利率
B、协定存款利率，活期存款利率 C、活期存款利率，不计息
D、协定存款利率，不计息
37、对个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款，如
借款人由于某种原因无力还款时，经过贷款行批准，可以延长贷款还款期限，但原借款期限与延长期限之和最长不得超过（D)。A、15年
B、20年
C、25年
D、30年
38、个人住房贷款的额度最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值的（C）A、60% B、70% C、80% D、90%
39、我行是第（A）家获得人民银行批准开办交易资金托管业务的国内商业银行。A、1 B、2 C、3 D、4 40、我行的代理行网络遍及全世界83个国家，与全球超过（C）家代理行建立了代理行关系，资金清算速度快，业务自动化程度高，能为客户提供安全便利的汇款业务。A、一百 B、五百 C、一千 D、五千 E、一万
41、以下部门中最适宜使用建行重客系统的是（A）。
A.证券公司
B.机器制造商
C.零售业主
D.出口贸易公司
42、网上银行个人客户服务系统简易版和专业版的区别在于（A）。A.客户是否下载了个人证书B.客户是否到签约柜台签约
C.客户是否可以做转账交易
D.客户是否定期交纳服务费
43、网上银行中所提到的证书指什么？（D）
A.纸制凭证
B.建行颁发给客户的证明材料
C.有客户信息的证件
D.有客户信息的电子文件
44、如果网银个人客户证书丢失且未做备份，客户需（D）
A.在建行指定网站重新恢复证书
B.向一级分行网银中心申请恢复证书 C.只能使用普通客户交易功能
D.将原用户注销重新申请并下载新证书
45、网银普通企业客户若想成为高级客户，应该（B）A.注销普通客户资格，重新签约成为网银高级客户
B.客户填写申请表，在签约柜台进行IC卡签约操作后次日成为高级客户
C.由客户提出申请，省行网银中心为其升级成为高级客户
D.由总行修改客户级别
46、网银个人服务储蓄卡、存折在查询和转账时报“子账户不存在”错误，客户该如何操作？（D）A.删除账户重新追加
B.到开户储蓄网点补录子账户信息 C.账户状态异常，终止操作
D.在“一卡通服务”中进行“更新账户信息”
47、网上银行个人客户需到（B）办理网银签约业务。
A.开户储蓄网点
B.开户一级分行任一储蓄网点
C.自助银行
D.建设银行任一储蓄网点
48、BtoC电子商户使用（A）作为网上资金结算账户。
A.对公信用卡
B.会计结算账户
C.临时账户
D.储蓄卡账户
49、网上银行企业客户签约成功后，（B）可以登录网上银行系统，使用网上银行服务功能。A.当日
B.次日
C.两个工作日后
D.三个工作日后
50、个人汽车消费贷款期限最长不超过（B）
A.8年
B.5年
C.3年
D.10年
51、个人借款本息偿还完毕，所签订《借款合同》自行终止。经办行在《借款合同》终止（A）办理抵押登记注销手续，并将物权证明等退还给借款人。
A.三十日内
B.三十日后
C.三个月内
D.三个月后
52、网上银行个人客户服务系统客户号是（A）。
A.个人证件号码
B.账号
C.DCC系统客户号
D.系统随机生成53、下列哪种存款业务不需要签发存款开户证实书（B）。
A、单位定期存款业务 B。协定存款业务
C、信用卡保证金存款业务
D。通知存款业务
54、特种存单每张签发最低金额和最高金额为人民币（C）。
A、5万元和10万元 B、5万元和50万元
C、10万元和100万元
D、10万元和200万元
55、教育储蓄存款的最高金额为（C）。
A、5000元
B、1万元
C、2万元
D、3万元
56、储户办理零存整取定期储蓄存款，中途漏存一次，应在（A）补存。A、次月
B、存期结束前一个月
C、任何时候
D、当年
57、中国境内居民，包括归侨，侨眷和港澳同胞的亲属存入外汇存款称（C）存款。A、甲种
B、乙种
C、丙种
D、现钞或现汇户
58、支票的提示付款期限自出票日起（B）
A、10日
B、15日
C、1个月
D、3个月
59、银行为客户开具个人存款证明书时，按每份（B)元人民币收取手续费。A、10
B、20
C、50
D、5 60、客户办理查询业务时，若发现非其单位财会人员或出纳人员要查询其单位存款时，你应该（D）。
A 对客户说：你不能查，让你们单位会计来查
B 对客户说：这不是你能查询的账户，你为什么来查? C 马上给客户查询
D 对客户说：对不起，为了保护客户权益，按规定我不能为您查询，请您谅解。
61、VIP卡的有效期为（B），过期作废。VIP卡到期后，须重新验证客户资格，对符合VIP标准的客户须重新换发新的VIP卡。
A、一年
B、二年
C、三年
D、十年
62、携带不超过等值（B）美元的外币现钞出境的，无须申领外币出境许可证。
A、3000美元（含3000美元）B、5000美元（含5000美元）C、10000美元（含10000美元）D、10000美元（不含10000美元）
63、个人外汇期权业务的交易起点金额为等值（B）（以期权合约签订时我行个人外汇买卖中间价折算）。A、10000美元B、30000美元C、100000元人民币D、50000元人民币
64、办理“速汇通”汇款业务，汇款收费按实汇笔数收取,即：单笔汇款按金额的1%收取,最低（D）元，最高（D）元。A、1，20 B、1，50 C、2，20
D、2，50 E、不限
65、个人外币活期存款以每年(C)为结息日，当日挂牌公布活期存款利率结计利息。A、6月30日B、12月1日C、12月20日D、12月31日
66、生肖储蓄卡换卡原则上一年一换,每年生肖储蓄卡有效期到（B）。A、本12月31日B、下3月底C、下6月底D、5年
67、开放式基金由基金管理公司发起设立,经证监会审核批准。自批准之日起3个月内净销售额超过（B）亿元，基金方可成立。A、1 B、2
C、5 D、10 68、客户开立证券卡后，可在开立证券卡的（A）开办证券业务网点办理证券业务。
A、一级分行辖区内的任一B、二级分行辖区内的任一C、全国范围内的任一D、原开立证券卡网点。69、客户可以开立（A）个基金账户。A、1
B、2 C、3
D、不限
70、为客户开立证券卡过程中遇到姓名中有生僻字，应在系统内用（A）代替，然后按照总行下发的《关于规范上报客户姓名生僻字的通知》的要求，由分行汇总并上报总行证券运行中心。A、拼音B、英文字母C、空格D、相近字体 71、下面哪个不是外币定期存款的档次。（D）A、一个月
B、三个月
C、二年
D、三年
72、由他人代为账户所有人办理业务时，代办人应在凭条的签名处签写（C）的姓名。柜员应审核其签名是否与提交的身份证件相符。A、帐户所有人B、代办人C、帐户所有人和代办人
73、按人民银行统一规定,个人结算账户数量限制为（D）。A、5个B、10个C、99个D、没有限制 74、个人耐用消费品贷款额度为（），且最高不超过所购商品价格总额的（A）。
A、3000元至5万元, 80%；B、1000元至2万元，80%；C、3000元至5万元, 70%；D、1000元至2万元，70% 75、个人耐用消费品贷款期限为（A）。A、半年至3年；B、一年到3年C、一年到二年D、半年到2年 76、一般商业性助学贷款额度为：（D）
A、最低1000元，最高5万元B、最低2000元，最高2万元C、最低2000元，最高5万元D、最低2000元，最高10万元。77、给客户打电话时，主动表明身份：（C）
A、“您好，我是建设银行××支行(网点)××。”B、“您好，我是××支行(网点)。”C、“您好，我是建设银行××支行(网点)。”D“您好，我是××。”
78、柜面服务坚持“以（C）为中心”的原则A、业绩B、服务C、客户D、建行利益 79、无论多么棘手、复杂的投诉，永远是分三步走：（A）。
A、先控制情绪，再控制事态，后解决问题B、先控制事态，再控制情绪，后解决问题C、先调控情绪，再控制事态，后处理问题D、先控制事态，再调控情绪，后解决问题
80、建设银行的核心价值观是（C）A敬业精神
B求真务实
C实现价值最大化
D严谨规范 81、内部帐余额查询的操作代码是（D）。A、7013 B、7014 C、7015 D、7016 82、（D）的操作代码是0088。A、重新认证B、单证销毁C、帐户转移D、冲正交易 83、一卡一折，如果丢失其中的一个，下面的哪个说法正确？（A）
A、一卡一折丢失其中的一个，另一个可以正常使用B、一卡一折丢失其中的折，卡可以正常使用 C、一卡一折丢失其中的卡，折可以正常使用D、一卡一折丢失其中的一个，卡折都不可以正常使用 84、补登存折的交易代码是（B）。A、1161 B、1162 C、1163 D、1164 85、按照总行小额账户收费实施文件，对公告后，在（C）前主动到我行进行帐户归并或对小额帐户进行销户的，销户时需要办理挂失手续的，我行免收挂失手续费
A、2005年9月30日B、2005年9月21日C、2005年12月31日D、任意时间
86、银行协助扣划款项时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，有权机关要求提取现金的，银行（D）。A.应协助
B.应办理
C.征得同意可办理
D.不予协助
87、有权机关应当在冻结期满前办理续冻，逾期未办理续冻手续的，视为（A）措施。A.自动解除冻结
B.继续续冻
C.延长冻结期
D.其他
88、单位定期存款起存金额为人民币（C）。A.1000元
B.5000元
C.10000元
D.50000元 89、单位通知存款最低起存金额为（C），最低支取金额为（C）。
A.10万元，20万元
B.20万元，50万元
C.50万元，10万元
D.100万元，10万元 90、单位定期存款允许提前支取（A）次。A.一
B.二
C.三
D.四 91、存款是指单位和个人存放到建设银行的货币资金，是建设银行的主要（B）。A.资产
B.负债
C.收入
D.支出
92、转入“其他应付款”科目核算的长期睡眠户款项，超过（D）年可作为“营业外收入”入账。A、3年B、3年（含3年）C、5年D、5年（含5年）
93、我行对（A）年（按对月对日计算）未发生收付活动的单位活期存款做为长期不动户管理，可将其本息余额转入“长期不动单位活期存款”科目核算，同时停止计息。A、1年B、2年C、3年D、5年
94、出售给开户单位使用的会计凭证主要是结算凭证和专用凭证，包括：现金支票、转账支票、银行汇票申请书、银行本票申请书、信（电）汇凭证、委托收款凭证、托收承付凭证、进账单等。一般结算户不得购买（A）。A、现金支票B、转帐支票C、托收承付凭证D、银行本票申请书E、银行汇票申请书
95、会计专用印章是明确银行对内、对外权责关系的重要依据。它的刻制实行（D）管理。A、总行B、一级分行C、二级分行D、总行和一级分行两级
96、下面关于存款人申请开立一般存款账户应向银行出具的证明文件，那条是错误的？（B）A、企业法人，应出具企业法人营业执照正本；B、一般存款账户开户登记证；
C、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同；D、存款人因其他需要，应出具有关证明。97、柜面服务场所应根据(A)配备必要的服务设施，为客户办理业务提供方便。A业务需要和客户需求
B管理需要
C网点规模需要
D业务量需要
98、因服务质量问题被新闻媒体曝光，严重影响建设银行声誉的重大客户投诉事件，经调查情况属实的，对相关责任人、网点负责人及其上级行服务主管部门负责人分别处以的罚款，情节严重的，对相关人员依据《中国建设银行工作人员违规行为处理办法》的有关规定给予纪律处分。（A）
A200至2000元
B100至2000元
C200至1000元
D100至1000元 99、设置一米线的营业网点，应实行（A）。
A、一米线一对一服务制B、零距离服务制C、一米线零距离服务制D、面对面全程服务制
100、办理业务时如有电话打来，必须办完业务后再接电话，缩短客户等候时间；如有特殊情况，必须先接电话的，须征得客户的同意；接听、拨打电话要长话短说、言简意赅，私人电话不超过（C）分钟。A、半B、1 C、2 D、3
二、多项选择题
1、下面关于柜面现金收款业务规定叙述正确的是（ACD）A、先收款后记账；B、必须手工填制或使用计算机打印现金交款回单；
C、当面点清现金，一笔一清；不得将几笔款项混收；D、清点票币时要看清票面，鉴别真伪及是否为现行流通的货币。
2、审核现金支付凭证的要点是：（ABCDE）
A、支付凭证是否真实、各要素是否齐全；B、会计记账、复核员是否签章； C、无支付密码的需双人折角验印鉴；D、金额、收款人名称不能更改。E、支取大额现金是否经过大额现金支付报备、审批手续。
3、按照《中国人民银行残缺、污损人民币兑换管理办法》规定，残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况。下面规定正确的是：（CD）
A、能辨别面额，票面剩余四分之三以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。
B、能辨别面额，票面剩余二分之一以上至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。
C、纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。D、兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。
4、不宜流通人民币挑剔标准是：（BCDE）A、纸币票面缺少面积在10平方毫米以上的；
B、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米，纸币票面裂口1处，长度每处超过10毫米的； C、纸币票面有纸质绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的； D、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的；不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的； E、硬币有穿孔、裂口、变形、磨损、氧化、或文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的。
5、第五套人民币100元券和50元券的防伪特征是（ABCD）。
A、红、蓝彩色纤维；B、磁性微文字安全线；C、手工雕刻头像；D、胶印缩微文字；E、多重水印。
6、目前我国收兑的外钞有（ACD）。
A、欧元；B、法郎；C、澳大利亚元；D、新加坡元；E、韩元；F、荷兰盾。7、1996年版100美元精制假钞的特点是（ABC）。
A、钞纸颜色已接近真钞；B、安全线有改进，在常光下已看不见棕色线条，但透视宽线条轮廓仍很清楚；C、背面绿颜色油墨已接近真钞颜色；D、纸质已经接近真钞。
8、第五套人民币纸币采用的安全线有（ABD）。
A、磁性缩微文字安全线；B、明暗相间的安全线；C、隐性彩色线条安全线；D、全息磁性开窗安全线
9、单位人民币活期存款适用对象有（ABEFGHIJ）
A、企业法人；B、企业法人内部单独核算的单位；C、行政机关、事业单位；D、县级以上军队、武警单位；E、外国驻华机构；F、社会团体；G、单位附设的食堂、招待所、幼儿园；H、外地常设机构；I、私营企业、个体经济户和承包户J、外地临时机构可以开立临时存款账户。
10、未在建行开立活期存款账户的客户办理单位定期人民币存款业务的操作程序依次是：(DACB)A、银行根据客户的申请为单位开立定期存款账户。B、银行向客户出具“单位定期存款开户证实书”。C、银行将支票、银行汇票资金存入定期存款账户。
D、客户携开户申请书、经过年检的营业执照正本(或副本)、加盖单位公章、财务专用章、个人名章（法定代表人或财务负责人）的预留印鉴、法定代表人授权书等材料，并持支票、银行汇票至银行结算柜台申请办理单位定期人民币存款业务。
11、单位通知存款遇哪些情况，按活期存款利率计息？(ABCDE)A、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息； B、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；
C、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息； D、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息； E、支取金额不足最低支取金额的（10万元），按活期存款利率计息。
12、外汇账户包括（ACD）A、经常项目外汇账户B、非经常项目外汇账户C、外币专用账户D、资本项目外汇账户
13、根据存款期限的不同，外汇存款分为（AD）A、外币活期存款B、外币5天通知存款C、外币约定存款D、外币定期存款。
14、目前，中国建设银行公布大额存款利率的外币币种包括（BCDEFH）A、新加坡元B、英镑C、欧元D、日元E、港币F、加拿大元D、法郎H、澳大利亚元
15、重要单证要实行专人管理，做到（D）管账，（E)管证。
A、记账员B、复核员C、单证专管员D、会计人员E、出纳人员F、会计主管G、综合员
16、客户向银行申请流动资金贷款必须符合下列条件：（ABC）
A、借款人必须符合《贷款通则》的要求；B、生产经营活动符合国家产业政策；外汇管理政策和银行的信贷政策； C、生产经营正常，财务制度健全，资金使用合理；拥有法定资本金，有不少于正常流动资金周转需要量30%的营运资金。D、生产经营正常，财务制度健全，资金使用合理；拥有法定资本金，有不少于正常流动资金周转需要量20%的营运资金。
17、（BCEGH）等银行内部使用的重要空白凭证不允许出售。
A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、商业承兑汇票E、银行本票F、汇票申请书G、存款开户证实书H、印鉴卡
18、办理房地产开发贷款需具备的基本条件是（ABCF）
A、A、具备法人资格B、实行独立核算C、有立项批准文件D、项目投资总额的40%自有资金投入E、取得了“三证”F、能够提供有效的贷款担保。
19、电子汇款业务应及时入账，凡属当日汇划款项，不得无故留待次日处理。每日清算工作结束后，应对（CD）双人逐笔勾对，往来双方必须核对一致。
A、“待清算资金往来”B、“汇出汇划款项”C、“清算资金往来”D、“待汇出汇划款项”
20、我行为个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款的客户提供方便多样的贷款偿还方式，其中：借款期限在1年以上的，可以采用等额本息还款法、等额本金还款法、等额累进还款法、等比累进还款法等多种分期还款方法，但目前一般采用（AB)。
A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额累进还款法D、等比累进还款法
21、“百易安——交易资金托管服务”可适用的领域有（ABCDE）
A、房地产交易；B、商品贸易；C、股权转让；D、留学和移民中介；E、网上交易。
22、建设银行会计账簿由（ACDE）组成。A、总帐B、分户帐C、明细账D、流水帐E、登记簿
23、代理我行美元汇款的银行有：（ACDEF）
A、美洲银行B、中国建设银行纽约分行C、摩根大通银行D、中国建设银行香港分行（港澳地区汇入美元使用）E、花旗银行F、美联银行
24、当客户手持外币支票或旅行支票要求托收时，柜员应如何办理？
我行可以对下列票据进行光票托收服务：(AD)A、不能以买入票据方式处理的外币支票B、本票C、汇票； D、旅行支票。
25、个人存款人死亡,其继承人若要办理其存款的继承,可以凭(ABCD)到银行办理继承过户或支取手续。A、法院的判决书B、法院的裁定书C、法院的调解书D、公证处的继承权证明书
26、按人民银行统一规定,个人的结算账户可办理（ABCDE）
A、现金存取；B、接受他人或单位的资金转入；C、转帐/汇款；D、投资；E、贷款。
27、办理下列那些业务应审核和登记客户的有效身份证件（ABCDEFGHI）
A、挂失B、查询C、冻结D、止付E、购买记名式国债F、购买基金G、购买保险H、定期存款提前支取 I、为客户开立存款证明。
28、个人存款账户实名制规定的有效身份证件有（ABEFG）。
A、户口簿B、护照；C、临时身份证（有效期为3个月）D、离退休干部荣誉证E、军官退休证 F、军事院校学员证G、边民出入境通行证
29、个人办理汽车消费贷款申请，借款人需向经办行提供的资料有：（ABCDEFG）
A、《汽车消费贷款申请书》；B、借款人的有效身份证件的原件和复印件；C、借款人能按时还款的收入证明；与建设银行特约经销商签订的购车合同或协议；D、以抵押或质押方式申请贷款的借款人，应提供抵押物或质押财产权利凭证清单、权属证明及有权处分人（包括财产共有人）同意抵押或质押的证明；E、由第三方提供的，应出具保证人同意提供的书面文件和有关资信证明文件；F、建设银行开出的购车首付款证明；G、建设银行要求的其它资料。
30、“乐当家”个人理财设计了：等五大主题理财套餐,满足客户人生不同阶段的理财需求。（ACDEF）A、大学时代B、全家福C、二人世界D、三口之家E、流金岁月F、夕阳正红
31、营业网点柜面人员要统一着装，并做到以下几点：(ABCDE)A.保持服装、鞋袜的洁净得体，衣扣整齐；B.衣、裤口袋尽量不装物品，以免变形，影响美观； C.员工不允许穿拖鞋。男员工应穿深色皮鞋，女员工应穿黑色或白色皮鞋；
D.男员工应着深色袜子，女员工的袜子应与制服颜色相称，避免露出袜口；E.员工上班时不能戴袖套。
32、接受客户批评和听取意见时（AB）
A.要表示感谢，不要争辩B.自己解决不了的，请示领导解答处理
C.在工作中受到委屈时，要顾全大局，谦和礼让，求得理解，禁止与客户争吵D、若客户所述不对，可与客户辨解。、33、解答客户业务咨询要注意的问题是：(ABCD)A.说明问题的语言要清楚、准确，避免客户产生不同的理解，导致办理业务时发生周折；
B.要一次性把需要说明的问题交代清楚，避免问一句说一句，导致客户办理业务时“跑来跑去”的现象； C.禁止说：“不知道”、“不清楚”、“不归我管”等带“不”字的语言，d.对于确实不知道或办不了的问题，应该按照“首问负责制”的要求去处理。
34、当客户提出龙卡贷记卡的问题，柜员不清楚如何回答或不能给客户一个满意的答复时，柜员首先咨询所在分行信用卡中心指定的负责业务咨询人员，如还不能得到满意答复时，建议客户拨打客户服务电话（BE）进行咨询。A、95533 B、8008200588 C、80082000533 D、80082000688 E、021-38784878
35、建设银行员工的座右铭是（ABCD）A、时时敬业B、处处真诚C、事事严谨D、人人争优。
36、单位存款按存款账户性质的不同可分为（ABCD）。
A、基本存款账户存款 B、一般存款账户存款 C、临时存款账户存款 D、专用存款账户存款 E、验资账户存款
37、（ABC）不得作为单位定期存款存入金融机构。A、财政拨款B、预算内资金C、银行贷款D、单位活期存款
38、发放抵押或质押贷款时，经办行会计部门应审核业务部门出具的（ABCD）
A、“担保物、待处理抵债资产收妥通知书”B、抵（质）押协议C、抵押物权证D、权利质押的权利凭证
39、在发售过程中，填制错误的有价单证须加盖“作废”戳记后切角入库登记保管。已兑付、已停止发售或注销作废的有价单证，经清点后逐级上交至（C）。A、总行B、一级分行C、二级分行D、有权管理部门
40、账务核对中发现的不符账项，要于（B）查明原因。A、当日B、两日内C、三日内D、次日
41、总行级VIP客户具体标准：（AC）
A、一年内个人存款月均余额在50万元人民币（含50万元外币等值）以上；
B、一年内个人贷款余额达到100万元（含100万元）以上，还款情况良好，无不良记录； C、一年内龙卡消费额累计在10万元（含10万元）以上的客户。
D、一年内个人存取款月均余额在50万元人民币（含50万元外币等值）。
42、建设银行开展个人理财业务的服务渠道有（ABDE）A、人工理财；B、自助理财；C、多功能理财；D、咨询；E、投诉。
43、我行目前已开办的个人外币存款种类有（ABC）。
A、个人外币活期存款B、个人外币整存整取定期存款C、个人外币通知存款D、个人外币大额存款。
44、按照存款对象的不同，个人外汇存款可分为（BC）。A、甲种存款B、乙种存款和C、丙种存款D、丁种存款。
45、目前，我行个人外汇买卖业务可供客户选择的交易委托手段有：（ABCDE）A、柜台委托B、自助终端委托C、电话委托D、网上委托E、手机委托F、信用委托
46、个人外汇期权业务的期限分为（ABC）。到期日如果为非银行工作日或相关国际市场假期，则根据有关国际市场惯例调整到期日。A、二周、B、一个月C、三个月D、半年
47、建设银行面向广大个人客户推出的代理服务有：代发工资、代缴费、代理保险、保管箱业务、（ABCE）。A、代理发行、兑付国债B、银证转帐服务C、代理外币卡收单D、理财咨询E、代理外币旅行支票服务
48、龙卡借记卡包括：(ABCD)。A、储蓄卡B、转帐卡C、生肖卡D、专用卡E、IC卡F、联名卡G、认同卡
49、建设银行代理发行的中央企业债券主要包括：(ABCEF)A、重点企业债券B、基本建设债券C、国家投资公司债券D、中国煤炭D、中国电力 E、中国汽车F、中国石化企业投资债券等
50、开放式基金与封闭式基金区别是（BCDE）A、风险管理B、基金规模；C、上市交易；D、价格确定；E、管理要求。
三、判断题
1、残损外币可予兑换。（×）
2、对收缴假人民币的临柜人员，按收缴金额的10%---20%给予奖励。（×）
3、寄库的箱（包）必须加双锁。营业期间，现金尾箱寄库保管。（×）
4、办理现金业务的营业场所应无偿提供鉴别人民币真伪的验钞机具。（√）
5、票样禁止流通。发现流入市场的票样应予以收回，并向持有人追查来源，或交当地人民银行追查。（√）
6、单位协定存款的服务对象为在银行开立基本存款账户或一般存款账户且开户期限已满三个月的法人及其他组织。（a)
7、每月的20日为结息日，银行按照本结息期活期存款账户的余额变动情况计算并支付活期存款利息。单位人民币活期存款没有期限限制，按结息日中国人民银行规定的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。（r)
8、客户在银行办理单位定期人民币存款业务可事先在建行开立存款活期账户，从活期存款户中将资金转入新开立的定期存款账户,也可在建行直接开立定期账户将资金存入。(a)
9、通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。（a）
10、住房贷款是指我行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。我行住房贷款的品牌为“乐得家”。(r)
11、等额累进还款法，即借款人在贷款发放后一定时间内，每月等额还款，以后在每期还款额基础上增加（或减少）一定比例的还款额。（r）
12、办理协助冻结业务时，经办人在对所提供材料审核无误后，应在协助冻结存款通知书上写明情况并加盖业务用公章交执法人员。（×）
13、冻结单位或个人存款的期限最长为3个月，期满后可以续冻。（×）
14、实现通存通兑业务后，对于存款人正式挂失、解挂、冻结、止付、解冻、没收、继承、过户等业务在所有网点均可办理。（×）
15、办理储蓄业务若为免填凭条的，打印的凭条必须交存款人签字确认。（√）
16、个人贷款的保证人只能是自然人。（×）
17、由于贷款人的过错导致借款人无法支用贷款的，贷款人应向借款人支付违约金。（√）
18、贷款账户不得办理跨核算主体行移转。（×）
19、网上银行个人客户服务业务不支持外币交易。（×）
20、网银个人客户到柜台办理签约手续前必须在网上银行下载个人证书，升级成为专业版用户，并且至少一次成功登录专业版系统。（×）
21、企业客户申请网银普通客户服务需先登录建行网站申请并下载证书后再到签约柜台办理签约。（×）
22、个人消费额度贷款的最高限额为60万元。（×）
23、我行目前可以发放仅以汽车经销商保证的个人汽车贷款。（×）
24、个人结算账户与储蓄账户都可以存取现金；存款可以获得同样的利息收入；本人名下的个人结算账户和储蓄账户之间可以相互转账。（√）
26、质押贷款额度不超过借款人提供的质押权利凭证价值的90%；抵押贷款额度不超过抵押物评估价值的70%。客户在额度范围内可循环使用贷款。（√）
27、国家助学贷款是指建设银行向中华人民共和国（不含香港和澳门特别行政区、台湾地区）高等学校中的全日制研究生和本、专科学生发放的，并由中央或地方财政给予贴息的，用于支付其学费和生活费的人民币贷款。（×）
28、个人理财业务是建行凭借多年累积的个人客户服务经验和行业优势,依靠高科技、现代化服务手段,通过对金融产品、服务方式、服务渠道的整合和创新,帮助或代理客户实现其资产的保值、增值,为优质客户提供差别化的资产保值和增值服务的一系列活动。（√）
29、客户在营业大厅内发生被抢、被盗等事件时，柜面人员应及时到大堂内制止。（×）
30、客户办理的业务需相关部门或人员签字时，应说：“对不起，根据规定这笔业务需要××部门（人员）签字（简要介绍相关规定），麻烦您去办理签字手续。”（√）
31、现钞户存款是指从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞所存入的个人存款。（√）
32、根据现行有关规定：临时来华的外国人、华侨、港澳台同胞出境时，可应其要求将未用完的人民币兑回外币或外汇。国内居民如果拥有外币现钞或外币存款，在银行将外汇兑换成其他外汇或人民币，不能够用人民币兑回外币。（√）
33、客户通过边境口岸前往与我国接壤国家的边境地区旅游（按外汇局规定的边境口岸）时的购汇。其购汇指导性限额：每人每天等值100美元（含100美元），但每次边境旅游购汇总金额最高不得超过等值1000美元。（×）
34、同一笔储蓄存款，在同一证明期内，原则上只能出具一份存款证明书。但是如遇特殊情况，经严格审查其用途后，可分次为其出具多份存款证明书。（×）
35、龙卡借记卡是建设银行向客户发行的先存款、后消费的电子借记凭证。它只能在卡的帐户余额内使用,不能透支。（√）
36、龙卡认同卡是建行与社会上信誉和经济状况良好的大型企业或单位联名发行的龙卡产品。持卡人可享受由银行和联名单位约定给持卡人提供的特殊服务和一定的折扣优惠。（×）
37、储蓄卡又称龙卡借记卡，其发卡对象为符合规定的自然人。（√）
38、建设银行可以代理发行和兑付每年各期凭证式国债。该债种以国债收款凭证、固定期限、分档次累进利率的形式发行,利息自购买之日起开始计算。在债券到期前,投资者若急需资金,可在一级分行内任一网点提前兑付,或到原购买网点申请办理质押贷款。（×）
39、当期凭证式国债发行期结束后，在未售完或投资者提前兑取的国债额度内可以继续向社会发售。（√）40、按照开放式基金业务规则，一旦认购成功即不可以撤销认购委托。(√)
41、点验现金应在客户视线及监控设备范围内进行。现金离柜前，必须提醒客户在柜台前清点，避免发生纠纷。（√）
42、当出现客户交款差错时，应将现金全部交还客户，请其清点，长款立即退还客户，短款应主动帮助客户查找现金不足的原因。（√）
43、办理业务时如有电话打来，必须办完业务后再接电话，缩短客户等候时间；如有特殊情况，必须先接电话的，可以不征得客户的同意。（×）
44、柜面人员岗前不得饮酒，当班不得吸烟。（√）
45、客户在营业大厅内发生被抢、被盗等事件时，柜面人员应及时到大堂内制止。（×）
46、网点内部，设施齐全。营业网点内部总体色调以白色或乳白色为主，另辅以蓝、黑等专色加以装饰，风格上力求简单、明快。（×）
47、设置一米线的营业网点，应实行“一米线一对一服务制”。（√）
48、单位存入定期存款，应开具“中国建设银行存款开户证实书”，该证实书可作为质押及支取存款的权利凭证。(×)
49、银行签发现金汇票，根据申请人要求，可以不填明代理付款行。(×)50、如果银行承兑汇票的出票人在票据上记载“验货后付款”字样，则该汇票无效（√）
第四篇：银行柜员
金钱是万恶的，还是人心是善变的？
“贪污”从古至今似乎从来都不曾真正的被杜绝过，这是一种社会现象还是一种人类所无法克服的弊端呢？贪污事件在每个行业都存在，上至各级官员，小至下层工作人员，只要是与“钱、权、利”等挂上钩的都肯能发生贪污事件，银行作为金融机构的一员，本来就是一个特殊的行业，它所接触的就是被人们称之为没有了是万万不能的东西—“钱”，正因为这一点银行工作人员所要面对的诱惑似乎要远大于其他行业。
作为一名富阳合作银行的员工和一名党员，我更应该时刻敲响警钟从思想行动上严格要求自己，坚定自己的信念，经得住金钱的诱惑，这对于每位员工来说都是一个巨大的考验，在无数次的诱惑面前，只要有一次失足，我想后果都是不可挽回的。
我国《刑法》规定贪污人民币10万元就可以判处死刑。然而面对这样严厉的刑罚，贪污犯罪的人仍旧是层出不穷。我相信只要上网搜索下银行业的贪污案例，数目可谓触目惊心。记得毛主席也曾在某次会议上提过，很多共产党员经受住了枪弹的洗礼，但是最后还是没有躲过糖衣炮弹的冲击。
随着社会经济的飞速发展，金钱的作用似乎也越来越大，现今社会就流行着这样的一句话：“钱不是万能的，但是没有钱是万万不能的”。钱的确不是万能的，众所皆知钱是买不到亲情、友情、爱情的，但是这句话后面还有着很重要的一句话—没有钱是万万不能的，没有钱我们就无法在这个社会立足，吃饭需要钱，衣服需要钱，住需要钱，就连行似乎没有钱也是不行的，更别说什么精神享受了，似乎没有钱我们就寸步难行，金钱已经被我们推向了一个远超出它本身价值的高度，我们似乎在慢慢扭曲着金钱本身的价值。
也许金钱的确有着超乎寻常的致命诱惑，但正所谓“人性本善”我们从小就要接受着“善”的教育，并用它来压制着“人性本恶”的一面，然而很多人为了适应这个社会的经济发展，开始大声呼吁“向‘钱’看齐”、“钱途”等等，因此很多人性的贪婪慢慢的被释放，很多时候人性本恶的一面总是能压倒善的一面，因此很多人在金钱的面前低下了他那高贵的身躯。
记得曾经看到一篇新闻：2005年11月，一名大学毕业生到温州市区某银行正式上班才10来天，便冒领储户存款12万元，最终落得个身陷囹圄的下场。
面对金钱的诱惑我们身为银行工作人员该如何自处？面对这一个又一个悲剧的发生我们又该如何杜绝？在看过那些“血淋淋”的教训之后，我想我必须在自己的心中拉响警钟，时刻提醒自己保持清醒。
作为一名刚入职的银行工作人员，我应该坚定以下几点：
1、努力加强思想政治学习，提高自身的素质修养，锤炼自身的道德意志，提升自己的廉洁自律意识，增强辩别是非的能力。
2、树立起正确的世界观、人生观、价值观、利益观和社会主义的荣辱观。要时刻保持清醒，要用高标准严格要求自己，要时刻保持一种淡泊宁静的心理状态，剔除名利思想和追求物质享受的观念。
3、认真学习本行的责任文化，提高自身职业道德水平。深刻认识自身岗位、职务的职责，真正达到增强责任意识，提高责任能力，规范责任行为的目标。
4、树立了廉洁从业、守规操作的职业操守。遵守员工行为规范，增强了“合规创造价值”、“违规引发风险”的风险理念，建立了有责担责，尽职免责的责任思维。
作为一名储蓄所的柜员，也许现在的诱惑可能较少，但是我觉得还是应该从一点一滴做起，培育高尚的心灵，以那些案例做警示，远离职务犯罪，在本职岗位上奉献诚挚的爱心、履行自己的使命，以务实的精神，廉洁的作风、正义的形象、优良的业绩共同创造合作银行辉煌的明天。
第五篇：银行柜员
银行柜员 百科名片 银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前 线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。他们负责侦察与及停止错误 的交易以避免银行有所损失。该职位一般要求受雇者对顾客态度亲切诚恳，为顾 客提供银行服务及有关他们户口的资讯。目录 工作职责 1.职责综述 2.综合柜员的主要职责 3.柜员的主要职责 服务范围 工作环境 地区特色 薪酬待遇 1.薪酬综述 2.业务提成 3.储蓄所营业额 4.高收入秘笈 职业风险 职业发展 工作职责 1.职责综述 2.综合柜员的主要职责 3.柜员的主要职责 服务范围 工作环境 地区特色 薪酬待遇 1.薪酬综述 2.业务提成 3.储蓄所营业额 4.高收入秘笈 职业风险 职业发展 展开 编辑本段工作职责 职责综述 前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等；后台柜员负责 无需面向客 ?? 超级银行柜员宋超 户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等 后续处理。独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、
自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。综合柜员的主要职责 1． 领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交；2．负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好 登记； 3．处理与管辖行会计部门的内部往来业务； 4．监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储 蓄所结息； 5．监督柜员工作班轧帐； 6.银行科技风险识别与控制 7．办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单；打印储蓄所流水 帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿；备份数据 及打印、装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘 交事后监督； 8．编制营业日、月、季、报表。柜员的主要职责 1．对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金 ?? 银行柜员指纹认证 等；2．办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿； 3．办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重 要空白凭证和有价单证登记簿； 4．掌管本柜台各种业务用章和个人名章； 5．办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭 证和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同
封箱，办理交接班手 续，凭证等会计资料交综合柜员。编辑本段服务范围 通常包括: 存入／套现支票（Cheque cashing/depositing）储蓄存／取（Savings deposits/withdrawals）发出本票（Official Cheque issuances i.e.Cashier's Cheques, Traveler's Cheques, Money Orders, Federal Draft issuances, etc.）收取付费（Payment collecting）户口住来汇款（transfer）定期存款（fixed deposit）外币业务（forex）股票买卖（securities trade）编辑本段工作环境 每一个柜员都在柜台工作，附有现金抽屉，与顾客在一窗之隔。编辑本段地区特色 世界各地的柜员并非皆与顾客分隔着一个窗户，例如澳洲。编辑本段薪酬待遇
薪酬综述 在四大国有银行当中，大多数柜员实际上是银行聘请的非正式员工，也就是 说，?? 银行柜台 他们并不是编制内人员。除了工资外，柜员领到的过节费、享受的住房公积金等，几乎都低于正式员工。另有一位银行基层管理人员对柜员的处境表示同情，柜员 的收入比正式员工低，劳动强度通常却比正式员工高。工行、建行等银行在其股 改上市后，提高员工薪酬水平，估计柜员的收入也会水涨船高，但涨幅不会太大。银行柜员薪酬基本包括三部分：基本工资+绩效工资（或叫奖金）+业务提成（银行根据柜员每月的业务笔数、营业额、代销理财产品等的提成）各银行的基 本工资通常在 600 元至 900 元之间，每个人会因为其技术级别、工龄、学历等的 区别而拿到不同的薪酬。业务提成 绩效工资跟基本工资大体相当，或者略多一些。上述这两种工资加起来，就 是大多数柜员月薪的最主要部分，而且，每个柜员在这方面的差别不太大。业务 提成是柜员提高自己收入的重要来源。储蓄所营业额 柜员收入也跟其所在的储蓄所的整体效益有关，储蓄所的营业额高了，获得 的利润多了，柜员的收入也会相应多一点。因此，同是一个级别的柜员，在不同 的储蓄所，其收入可能也有差别。高收入秘笈 除去技术级别、工龄、学历等条件外，最能为柜员增加收入的是推销能力。柜员要想提高收入，就必须从服务水平、办理业务的速度及准确性、推销能力等 各方面提高自己，多拿“提成”。有的柜员也通过跳槽来提高自己的收入。当自己 的业务能力足够强的时候，柜员可以选择收入情况更好的银行去应聘。编辑本段职业风险
（一）员工执行规章制度，存在盲区风险 综合柜员制强调单人临柜，柜员可以独立为客户办理本外币对公、储蓄、信 用卡等多种 ?? 卡未离身 13 万元被异地偷刷 银行被判赔一半 金融业务，这就要求柜员对这些业务的规章制度比较熟悉，能够全面掌握并运用 于工
工作实践中。而商业银行长期以来会计人员与储蓄人员之间的岗位交流开展甚 少，有的只熟悉本岗位业务，对其他岗位的业务知识缺乏实践经验，这势必导致 综合柜员由于规章制度不熟而产生操作风险。
（二）员工柜面操作，存在系统流程 风险 综合柜面系统取消了复核制度，这就要求柜员对柜面系统的交易和业务处理 流程非常熟悉，知道什么交易实现什么功能，什么业务适用什么交易，该采取怎 样的业务处理方式。如果对交易和业务处理流程不熟，势必在工作中会出现用错 交易、走错流程的现象。交易、流程一旦错误，会计分录也跟着错误，资金流向 也发生错误，由此带来风险。
（三）员工岗位管理模式，存在道德和操作风险
与原来强调“人员分离”的风险控制观念不同，综合柜员在风险控制方面注 重强调“岗位分离”，即设置柜员、综合柜员、业务主管三个岗位，通过同一业务 在岗位之间的相互制约来达到风险控制目的。如果在工作中不严格按照岗位制约 的要求将二分管或三分管的业务在不同岗位之间进行分工，譬如将银行汇票、汇 票专用章、压数机和密押器交于一人保管，就很难控制个别人乘机作案的风险，由此造成银行资金损失。
（四）IC 卡和密码口令，存在管理不善风险 综合柜面系统通过 IC 卡进行柜员身份认证，也通过 IC 卡实现授权和岗位制 约。如果柜员在工作中不注意保管好自己的 IC 卡和口令密码，IC 卡随意乱放，将 输入密码时不谨慎被他人偷看，不定期修改密码，甚至将口令密码告知他人，那 么，就很容易被不法分子有机可乘，给银行带来资金损失。
（五）执行授权制度，存在执行不力风险 综合柜面系统的业务授权管理采取“系统和人工相结合”的方式进行。系统 授权是指系统根据以标准参数形式设置的授权条件自动判断出需要授权的业务，并提示授权人通过划卡并输入密码的方式进行授权；人工授权是指对于实际管理 要求高于系统设置的最高授权权限范围的业务，应由授权人通过对有关凭证进行 审核签字的方式进行授权的行为。如果在实际工作中不严格按授权管理的规定执 行，该由人工授权的业务未经有权人签字授权，该由系统授权的业务，授权人未 将柜员录入要素与原始凭证核对，甚至将 IC 卡直接交于他人，由他人代行授权职 责，那么，同样会给银行带来风险甚至资金损失。编辑本段职业发展
（一）制定新型的银行柜员管理制度。所谓新型的银行柜员制是指建立在银 行柜面业务高度电子化基础上，前台人员打破柜组间的分工界限，由单独柜员综 合处理会计、出纳、储蓄、信用卡
等业务，后台柜员则负责柜面业务的事中监督 和银行内部清算业务。这种新型的银行柜员制具有操作业务直观、处理业务快捷、经营责任明确、劳动组合优化等优点，是一种简便、快捷、高效的劳动组合形成。
（二）建立一种机制完善的柜员监督系统。柜员就分类来讲，大体可分为临柜综 合柜员、事中监督人员、大堂咨询理财人员和后台柜员。这四类柜员的机具配置、业务范围和操作要求均不相同，但又相辅相成。比如临柜综合柜员的业务范围应 包括所有储蓄、信用卡业务、出纳收款业务以及出纳付款的复核业务，对公会计 接柜、验印、记账业务、各类卡片的保管、使用及其他会计业务。而后台柜员则 是服务于前台综合柜员，办理联行、印押证使用和管理、电子汇兑、票据交换、验印、记账业务，各类卡片的保管、印押证使用和管理、电子汇兑、票据交换、资金清算、组织营业场的会计核算和业务培训、负责各类会计结算咨询及检查监 督、负责会计信息的分析及反馈等综合工作。他们的工作既不同于临柜综合柜员，又服务于临柜综合柜员，既办理具体的清算业务，又是营业场的管理和监督者。[
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