金融控股公司监管办法有望年内落地,互金巨头纳入监管[范文模版]

第一篇：金融控股公司监管办法有望年内落地,互金巨头纳入监管[范文模版]

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www.xiexiebang.com 金融控股公司监管办法有望年内落地，互金巨头纳入

监管

长久贷最新网贷行业资讯：金融控股公司（下称“金控公司”）的监管问题，因官员的表述和政策的酝酿，再次成为市场关注的焦点。

第一财经记者从接近央行人士处获悉，央行金融稳定局正在牵头制定金控公司管理办法。办法将首次要求金控公司必须获得央行颁发的牌照，持牌经营。如进展顺利，相关政策有望今年落地实施。

值得注意的是，民营金控集团将是此次金控公司管理办法的重点规范和整治对象。这意味着，BAT等互金巨头也将纳入监管范围，以填补此前的监管空白。

近期，监管层多次点名金控集团，严厉指出了一些金控公司存在的问题。而今年的两会政府工作报告强调“强化金融监管统筹协调，健全对影子银行、互联网金融、金控公司等监管，进一步完善金融监管”，引起市场高度关注。

“金控公司的持牌经营要求是监管的加法，多了一个监管的视角。”某大型互金集团内部人士对第一财经表示。

防止牌照资源滥用

加强金控公司的监管，早有信号。专业P2P投资平台

www.xiexiebang.com 3月25日举办的中国发展高层论坛上，央行行长易纲明确指出目前金控集团的市场乱象：“少数野蛮生长的金融控股集团存在着较大风险，抽逃资本、循环注资、虚假注资，以及通过不正当的关联交易进行利益输送等问题比较突出，带来跨机构、跨市场、跨业态的传染风险。”

3月28日，中央全面深化改革委员会第一次会议审议通过了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（下称《意见》）。会议强调，加强非金融企业投资金融机构监管，强化股东资质、股权结构、投资资金、公司治理和关联交易监管，加强实业与金融业的风险隔离，防范风险跨机构跨业态传递。4月27日，央行、银保监会、证监会联合印发《意见》，要求加强对非金融企业和金融机构的穿透监管，强化部门之间的监管协调和信息共享。

野蛮生长的金控公司不仅仅是“草根”。赖小民被查事件引发对国有金控集团的风险隐忧。

4月17日，中央纪委国家监委网站显示，中国华融资产管理股份有限公司（下称“中国华融”）党委书记、董事长赖小民个人涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。

据媒体报道，赖小民主管中国华融9年，中国华融从一家资产管理公司一跃成为全牌照的金控集团。中国华融投资了十几家上市公司，并且与“话题”公司华信、保千里、神雾环保等存在诸多交集。专业P2P投资平台

www.xiexiebang.com 公开资料显示，中国华融已经设有31家分公司，服务网络遍及全国，对外提供不良资产经营、资产经营管理、银行、证券、信托、金融租赁、投资、期货、消费金融等多牌照、多功能、一揽子综合金融服务。

业内人士指出，金融在我国属于政府严监管行业，金融牌照往往价值连城，但金融牌照的本质是行政权力，寄托的是政府的权威，如果牌照资源被滥用，类似政府监管权力的商业化，不仅会带来金融市场的混乱、引发风险，还可能造成政府权威受损。

“有些公司利用多牌照玩资本游戏，这不是金控。”光大集团董事长李晓鹏在中国发展高层论坛上说。李晓鹏认为，在现行体制下，不宜快速放开对金控的准入，建议在全国范围内选择五家左右资本雄厚、管理规范、金融稳健、内部管理健全的金控集团进行试点，通过探索逐步推进金控公司的综合化。

李晓鹏认为，金控集团需要把握三点：第一个是高，要通过金控运用多牌照的这种优势，提高经营效率，减少经营成本及为客户提供优质成本。第二就是真，要用金融多牌照的优势，真真正正为客户服务，为银行、证券、保险客户服务，而不是为自己服务。第三个是实，金控的本源是服务实体经济，扎扎实实服务实体经济，金控要回归组建的本源，对实体经济的发展做出特殊贡献。

民营金控是监管重点 专业P2P投资平台

www.xiexiebang.com 除了国有金控集团需要规范监管外，有消息人士指出，民营金控将是本轮金控公司管理办法的重点规范和监管对象。民营金控集团是个更宽泛的概念。做资本运作的金融控股集团，例如常见的“某某系”公司等，主要以民营企业为主。

“去年很多民营金控集团问题频发，因此民营金控持牌监管问题比较迫切，再加上强监管的大背景，将民营金控纳入监管势在必行。”一位业内人士对第一财经记者表示。

随着金融创新和混业经营的逐步发展，目前我国已形成多种形式的金控公司。第一财经记者梳理发现，目前的金控公司按控股主体大致可以分为五大类，包括金融机构控股的金控公司，银行、保险与四大资产管理公司是其中的主力；央企、大型国企控股的金控公司；其他三类则是民企、地方政府以及一些互联网金融机构涉足的金控公司。

“一些大型私人企业通过并购获得各种金融服务牌照，但并非真正意义上的金控公司，其间可能存在关联交易等违法行为。”去年10月，时任央行行长周小川在华盛顿出席国际货币基金组织暨世界银行年会时表示，目前中国对这种跨部门交易尚无相应监管政策，金融稳定发展委员会将重点关注此类问题。

“告诉大家什么是金控集团、规范金控集团，可以把监管勾勒得更加清晰。专业化经营是中国金融未来监管的大趋势，持牌经营后，主体获得资格，下面的板块也要获得不同资格。但目前情况是主体没有持牌，下面板块虽然持牌经营，但会涉及关联企业之间的利益输送问题。”上述业内人士表示。专业P2P投资平台

www.xiexiebang.com 从“一行两会”的监管动作来看，除了央行的金控公司监管箭在弦上外，银保监会与证监会也在分别收紧民企“金控集团”之路。

例如，银保监会方面，今年年初，原银监会下发1号主席令《商业银行股权管理暂行办法》；此后，又有两个配套文件如期而至，分别是《关于做好〈商业银行股权管理暂行办法〉实施相关工作的通知》和《关于规范商业银行股东报告事项的通知》，对整改期限做出要求。

证监会方面，《证券公司股权管理规定》对券商大股东的资格提出了“史上最严”要求，例如，在控股股东要求上，“证券公司的控股股东净资产不低于1000亿元、最近5年连续盈利、最近3年主营业务收入累计不低于人民币1000亿元”。

互金巨头也要持牌经营

根据第一财经记者梳理，一些金控公司的业务板块涉及小贷、保险、融资租赁、保理、网贷、证券、银行等。

以BAT为例，阿里巴巴布局银行、保险、基金、证券、小贷等多个金融板块，已经有第三方支付、保险、小贷等多张金融牌照；腾讯的金融版图则横跨了第三方支付、保险、证券、银行、基金、小贷等多个领域；百度方面则与中信银行联合成立百信银行，并正在申请百安保险牌照等。专业P2P投资平台

www.xiexiebang.com 业内认为，当前金融监管格局存在一定监管漏洞，部分互联网金融机构以及大型货币基金、金控集团并没有纳入央行系统性风险的金融监管框架，例如蚂蚁金服、天弘基金等。

根据市场消息，此次正在起草的金控公司管理办法拟将部分旗下拥有跨两个金融行业的机构纳入监管，按照这个标准，BAT等互金巨头均须适应新的要求。

此前在强监管的背景下，蚂蚁金服、京东金融等互金巨头纷纷宣布未来淡出金融业务，不参与金融业务竞争。

山东某基金管理有限公司首席运营官毕研广表示，金融监管应实行“牌照制”，互联网金融公司如果涉足金融行业，必须要取得相应的资质、牌照。但监管部门对申请牌照的公司设置了较高的门槛。

“不做金融是回归本源的体现，但对于部分‘不做金融业务’依旧去申请金融牌照的互金公司而言，监管层对‘科技+金融’的监管不会太松。”他表示。

牌照化穿透监管

“早几年中国金控公司较少，近年来不同类型的金控公司越来越多，受到的监管各不相同，一些处于监管灰色地带，甚至存在逃避金融监管的隐患。”国家金融与发展实验室副主任曾刚对第一财经记者称。

“民营企业金融机构种类较多，之前也存在关联业务比较复杂、不太透明的情况。例如，之前数据报表都是以下面单一主体申报，但从监管的角度来看很专业P2P投资平台

www.xiexiebang.com 难还原成一张表。从整个金融控股集团去看，里面的嵌套关系并不是特别清晰，这在业务上是看不出来的。”上述互金集团内部人士称。

他表示，要求金控公司持牌经营后，是把整个金控集团按一张牌照去监管，以穿透性的方式监管，可以看清资产、资金投向，使监管更加清晰。

上海国际金融学院院长陆红军表示，目前金控集团有三个特征：一是集团总部不做经营只是控股，这造成有些产业集团迷失了方向；二是，子公司是分业经营、分业监管，这给监管造成漏洞；三是，金融资产在整个公司中占绝对主体。这三个特征是把双刃剑，如果不懂得运作、超越运作规则，就会酝酿风险。

针对目前部分金控集团存在的杠杆率较高、公司治理不健全、经营异化、关联交易、助长资金脱实向虚等乱象，周小川在今年全国两会期间表示，对于金控公司的监管将有三方面侧重点：一是强调资本的真实性、充足性和资本质量；二是要强调股权结构的透明度；三是加强对关联交易的管理。

根据市场消息，金控公司管理办法将从多个方面着手，比如设置市场准入门槛、严格规范金控公司内部子公司之间的关联交易、资本充足率、规范公司股权结构、大股东与高管任职要求等。

其中，资本充足率强化资本真实性和充足性要求。“资本充足率反映的是杠杆水平。体现为资本占公司的风险资产比例，以此来反映公司杠杆的高低。此前，互联网金融不受这个限制，导致了竞争上的不公平。通过资本充足率去控制民营专业P2P投资平台

www.xiexiebang.com 资本的杠杆也是控制风险的一个手段。这已经在商业银行做了证明，现在是把这个成熟的办法运用于金融控股公司。” 上述互金集团内部人士表示。

上海长久贷怎么样呢？长久贷可靠吗？自上线以来，长久贷一直积极响应监管政策，全面调整产品结构，严格遵守企业100万、个人20万的贷款上限；2017年下半年和银行签订资金存管协议，目前正在技术对接中。而等保测评、法律意见书等也在和相关部门对接中，并不断加快步伐，力求早日完成。

不仅如此，长久贷坚持以普惠、民生消费、小额分散为产品研发方向，服务消费分期领域资产对接，将风控放在首要位置，为平台的发展壮大打下了坚实的基础，在互联网金融信息服务公司排名中不断稳健的上升！

来源：长久贷

第二篇：互金监管应平衡好创新与风控

互金监管应平衡好创新与风控

中国人民银行等十部委近日发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)。网民认为，此举意味着互联网金融将告别野蛮生长，步入有规可循的新阶段。在随后出台的各种细则中，要在创新与风控之间把握好平衡，给互联网金融预留发展空间，增强政策的包容性。

告别野蛮时代

在网民看来，《指导意见》的发布宣告中国互联网金融野蛮生长的时代正式结束，规范发展开始成为主旋律，法治化和依法监管成为行业常态。

网民“余丰慧”认为，在监管上，《指导意见》将争议最大的网络个贷即P2P定位为民间借贷，并划出了底线，这是完全正确和准确的。要求互联网金融企业资金实行第三方存管是必要的。对网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务，以及互联网支付机构、网络借贷平台、股权众筹融资平台、网络金融产品销售平台等明确划分了监管职责，明确了监管任务，这是适应互联网金融发展形势和趋势的必要措施。

网民“曾响铃”称，只有行业规范和准入机制被充分贯彻执行，投机主义得到有效遏制，互联网金融行业才可能获得快速健康持续发展，行业也会进入淘汰赛阶段，尤其是那些有着健康商业模式和坚实行业基础的互联网金融公司将获得更多发展机会。

预留发展空间

据报道，监管细则正逐步出台。网民认为，在各部门随后出台的细则中，需要给互联网金融预留发展空间，增强政策的包容性。

“落实好这一《指导意见》，关键是做好‘加减法’，通过鼓励创新和加强监管相互支撑，促进互联网金融健康发展。”网民“平言”说，一是在创新上做“加法”，即坚持简政放权，完善财税政策，提供优质服务，加大政策支持，营造良好制度环境，为互联网金融企业增加“舒适度”，在业务创新、商业模式创新上放开手脚;二是在风险上做“减法”，要高度重视外部监管和行业自律，按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为，建好防控风险的“防火墙”，确保金融系统安全稳定。

第三篇：深圳年内建成互金非法集资监测系统 纳入20万家机构[范文模版]

深圳年内建成互金非法集资监测系统 纳入20万家机构

2017年02月18日04:56 证券日报

始于去年4月份的互联网金融专项整治行动，计划于2017年3月底完成。按照进度，已经进入第三阶段，即从2016年12月底到2017年3月份进行验收，形成报告并由央行会同有关部门完成总体报告，并形成互联网金融监管长效机制建议。

打击互金领域的非法集资是专项整治工作的重中之重。实际上，从监管部门到各地互金协会，一直在探索通过有效的大数据等动态监测、风险预警，而在这方面深圳走在全国的前列。

日前，《证券日报》记者从深圳市金融办获悉，深圳市正在抓紧建设非法集资的监测系统，争取在上半年把P2P网贷监测系统全面建立起来，争取在一年之内把所有的互联网金融行业非法集资的监测预警系统全面建成。

根据深圳市金融办的统计数据，目前在深圳带有“金融”字眼的互金机构大概有20万家。也就是说，这一检测系统将覆盖深圳的全部互联网金融机构，从而建起对互联网金融监管的长效机制。

上半年建起P2P网贷监测系统

年内建成互金非法集资预警系统

从2015年下半年来，深圳市已开始部署互联网金融调研、风险整治工作，包括建章立制，完善风险防范顶层设计；确定摸底排查和现场检查企业名单；开展P2P企业现场检查和清理整顿工作。

深圳市金融办负责人表示，针对互联网金融发展中暴露出来的问题，深圳市从去年开始就对深圳的互联网金融机构进行了全面的摸排整治，目前整个行业存在的主要风险是非法集资。因此，深圳一方面加快制定网贷管理暂行办法，另一方面正在建设非法集资的监测系统。“这个系统会通过互联网企业的背景情况，通过这些企业账户和核心人员的个人账户，以及各个方面的舆情反映，互相比对，争取在上半年把P2P网贷监测系统全面建立起来，在一年之内把所有的互联网金融行业非法集资的监测预警系统建成。”

深圳市钱诚互联网金融研究院负责人胡尔义表示，多年来，在平台数量、注册资金、成交额、参与人数等体现P2P网贷发展主要指标上，深圳都位列全国第一，并享有“中国网贷第一城”之美誉。在互联网金融监管上，深圳也走在全国前列。2015年下半年，深圳网贷监管在全国率先发力，并要求各网贷平台加强自律。例如：多家运营不规范的P2P网贷平台的高管及员工被深圳经侦带走协助调查。深圳市罗湖区政府有关部门通过设计调研问卷、线上大数据采集、线下调研、线上线下大数据复核、大数据处理、大数据深度挖掘，对辖区内全部P2P网贷平台、股权众筹等互联网金融开展全面调研，提出预防处置非法集资、促进互联网金融健康发展的具体措施。

深圳市罗湖区政府有关部门还充分运用大数据技术，建立P2P网贷平台数量、成交额、利率水平及与全市、全国同期指标的对比情况，存在提取困难等运营问题的P2P网贷平台名单，股权众筹平台的基础运营情况等的大数据库。这是全国地方政府首个运用大数据技术来监管互联网金融。深圳市政府有关部门、深圳市互联网金融协会也在对全市互联网金融企业进行全面普查，并充分运用大数据技术，研究、探讨深圳市互联网金融发展与规范。

两地相继发布网贷备案细则

P2P网贷整治进入下半场

继厦门市金融办率先发布《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》之后，本周广东省金融办接连推出《广东省网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法实施细则》、《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》两个征求意见稿，这预示着各地的相关实施细则将会相继落地，备受瞩目的网贷业整治正式进入下半场。

对比“厦门版备案细则”与“广东版备案细则”，值得注意的是，后者明确要求“已存续的网络借贷信息中介机构需于2017年4月30日前完成整改工作（监管部门有特殊要求的除外），并递交申请材料。”这对平台的压力不小。

人人聚财CEO许建文对本报记者表示，这意味着互金专项整治是存续平台备案的前置条件。但目前相关整改报告并未发布，互金专项整改工作尚未结束，会对备案工作时间推进上产生一定的影响。此外，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定了12个月的整改期，到今年8月份即将结束。备案下发期到8月份整改截止期之间的时间仅有短短数月，留给存续平台办理通信许可证，与银行签订存管协议的时间并不多，存续平台整改的压力较大。“深圳并不在细则管辖范围之内，会独立发布备案指引，但预估细则内容差异不会太大。人人聚财会参考广东省备案细则进行备案的前期准备，一旦深圳备案细则下发，将据此再进行调整。”

广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂对本报记者表示，目前网贷平台的最大压力在于：一是超额业务如何解决，这是目前所有平台面临的共性问题。二是无论是备案细则，还是管理办法，都要求信息披露。目前不少平台对外都宣称零坏账或极低的坏账率，但实际上不太可能。管理办法要求平台进行信息披露和上报数据至监管部门后，坏账率不再是秘密。投资者也会根据平台的坏账率高低进行选择，不再以成交规模、活动推广等作为投资参考，市场格局或许面临新一轮调整。