邮储银行简介

第一篇：邮储银行简介

邮储银行简介

中国邮政储蓄银行有限责任公司于2007年3月6日正式成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务。

邮政储蓄自1986年恢复开办以来，现已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网点3.6万个。

经过22年的发展，中国邮政储蓄银行逐步形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡业务、代理保险及证券业务、代收代付、代理承销发行、兑付政府债券、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等多种形式的中间业务；以及以债券投资、大额协议存款、银团贷款、小额信贷等为主渠道的资产业务。进入2008年以来，中国邮政储蓄银行突破只办理个人金融业务的历史，开辟了对公业务的新纪元，对公存款和对公结算业务在全国36家分行全面铺开。第一张信用卡的成功发行，吹响了中国邮政储蓄银行进军信用卡市场的号角。随着其他新业务的陆续推出，城乡居民将越来越多地享受到中国邮政储蓄银行更加方便快捷优质的金融服务。

中国邮政储蓄银行已在广大公众中树立了社会知名、百姓信赖的业务品牌，所提供的基础金融服务已经深入人心，成为重要的零售金融机构。中国邮政储蓄银行将继续依托邮政网络优势，按照公司治理架构和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，不断拓宽营销渠道，不断完善服务功能，为广大群众提供更全面、更便捷的基础金融服务，打造成为一家资本充足、内控严密、营运安全、功能齐全、竞争力强的现代银行。

第二篇：邮储银行概况简介

宏湃培训

邮储银行介绍

中国邮政储蓄银行概况

中国邮政储蓄银行有限责任公司（简称中国邮政储蓄银行,英文：POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA，缩写PSBC）在2007年3月6日依法成立。

中国邮政储蓄银行有限责任公司承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务，继续使用原商标和咨询服务电话，各项业务照常进行，客户毋需办理任何变更手续。目前，邮政储蓄银行已经成为全国最大的覆盖城乡二元经济的金融机构，拥有36家省级分行、315家地市分行、2万余家支行以及1.6万家营业所。邮储银行服务网络2/3以上分布在县及县以下农村地区，在国家经济建设和社会发展，特别是在服务“三农”、推进社会主义新农村建设中，发挥着十分重要的作用。

1.2 中国邮政储蓄银行在中国的发展

组建中国邮政储蓄银行是深化我国金融体制改革的客观要求，也是邮政体制改革的重要组成部分，对于促进我国邮政事业的发展，更好地为社会提供金融服务都具有积极而重大的意义。

随着我国金融体制改革的不断深化，邮政储蓄的现行管理体制已不能满足银行业监管法制化、规范化的管理要求，组建中国邮政储蓄银行是为了理顺邮政储蓄管理体制，有效防范和化解金融风险，促进邮政储蓄持续健康发展。

中国邮政储蓄银行将进一步拓展业务范围，向城乡居民提供小额信贷、消费信贷、信用卡、投资理财、企业结算等更丰富的金融服务。

中国邮政储蓄银行的成立，是我国银行业改革取得的又一项重要成果，标志着我国邮政金融进入了一个崭新的发展阶段。

邮政储蓄自1986年恢复开办以来，经过20多年的发展，现已建成全国覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点2万个，ATM机近1万台。其中有近60％的储蓄网点和近70％的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。特别是在一些边远地区，邮政储蓄是当地居民唯一可获得的金融服务。

截至2006年底，中国邮政储蓄银行全国邮政储蓄存款余额达到1.6万亿元，存款规模列全国第五位。持有邮政储蓄绿卡的客户超过1.4亿户，每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过2.1万亿元，其中，从城市汇往农村的资金达1.3万亿元。在邮政储蓄投保的客户接近2500万户，占整个银行保险市场的五分之一。邮政储蓄本外币资金自主运用规模已接近1万亿元。邮政储蓄计算机系统运行安全稳定，跨行交易成功率位居全国前列，交易差错率保持全国最低水平。

邮政储蓄银行组建期间，邮政储蓄及各项邮政金融业务照常进行，并行使用“中国邮政储蓄银行”和原“邮政储蓄”的品牌名称。中国邮政储蓄银行成立后，将完全继承邮政储蓄及各项邮政金融业务的资产和负债，客户毋需因改制而办理任何变更手续。

1.3待遇

“工资/工作强度 + 社会活动能力”才是选银行人的追求。如果光追求钱，银行也不会要你的。

邮储的待遇大体届于四大行省分本部与四大行支行待遇之间。即：四大行省分本部>>

宏湃培训

邮储银行介绍

邮储总行>四大行支行

至于有些人说支行的客户经理“如果做的好”，几十万没问题云云，说的对，但就不值得一议。“上不封顶，能力有多高工资有多高，挑战百万年薪”这类地沟油还是少上餐桌为好。

声誉、地位（以下讨论只对省分（含）以上级的银行工作）

选银行工作另一个“所图”，有些人意识到了，有些人没有，那就是解决问题的能力，是社会地位，以及由此带来的人际关系网络。

邮储在这个方面无疑是非常差的。差到什么地步吧？基本是别人问你在哪里工作，你即便在邮储总行工作，你自己说出“邮储”这两个字也带着窘迫。这个入职后恐怕不久就会体会到。邮储实质的公司业务近乎于0，因此所带来的有用的社会资源也会受限。

人行、有声誉的央企、国企、银监局给你带来的东西不仅仅是待遇。通过别人的择业选择，以及银行人对这些工作的看法，当认为省级（人行、银监局、央企部门）>>>邮储总行。这个结论基本是安全的。除非你觉得为了京户牺牲再多也无所谓。但更低一级的（人行、银监局）VS邮储总，不甚了解，不敢妄加评论。

工作强度

“非常缺人，一个人顶三个人用”。加班自是常事。——这个在四大省分出现概率无限接近于0。四大省分的特点有点类公务员，让你领工资的时候有愧疚感。出差在四大省分的一些部门还是有的。邮储出差多，邮储总的招聘窃以为是兼顾分行某些岗位的招聘，现在一些单位玩的技巧就是把一些分支机构的岗位整合到总部，以总部名头吸引人，但实习工作会以出差多等形式体现为实际做分支机构工作。

人行、银监局这些地方是出了名的清闲。跳槽资本

当你认为“前景好”的单位，事实上没有什么前景的时候或是你在那儿发展受限，就会有跳槽的选项。同级银行，工行工资低，人尽皆知，工行依然能招到人，而且要求不低。自然有工行的道理。其他条件相等的情况下，四大行提供的跳槽资本最大，很多股份制的中层均是四大跳来的。其中工行跳槽者非常多，不仅仅是待遇低逼走的，其实更是工行提供了较好的跳槽资本。这个方面，邮储的劣势可谓银行中数一数二的，当怀疑邮储人的跳槽资本到底有还是没有——当然，有。但资本不大。因为业界对邮储无任何尊敬可言，想提升级别跳槽甚至是同级跳槽恐怕有难度。

个人上升空间

邮储应该是比其他的大些，但是“邮储的领导都是邮递员”，这个体制的火车想从静止到开动，恐怕也没那么简单。所以不可过度指望这个。当然在省分、省级人行等等，没有深厚的社会资源、背景，上升也近乎是奢谈。所以跳槽是每个人口袋里的必备选项。优秀的股份制银行在这方面较好。恐怕是我们普通人的一个职业发展方向。邮储提供的少，但一线城市是一个大池子，海之大还是能容纳几条小鱼活的自在的。一线城市的优势在这里。

何去何从？我的邮储。邮储不怎么好，也不怎么坏。喜恶取舍，个体不同。祝各位职业发展如鱼得水，找到属于自己的池塘。

第三篇：邮储银行信用贷款简介

邮政储蓄银行个人信用贷款简介

一．准入条件

1.具备良好信用记录、稳定收入来源的单位职工

2.年龄25-55周岁，具有完全民事行为能力的中国公民

3.信用记录不为次级或禁入类，当前在我行及其他金融机构无拖欠贷款。

4.借款人（或父母、配偶、子女，下同）在贷款行所在城市拥有自有产权的房屋。

5.具有贷款行所在地常住户口，或连续居住二年以上的有效证明；

6.在贷款行所在市（地）连续工作满二年 对借款人工作单位特别要求（符合之一即可）：

1.国家政府机关正式编制公务员

2.事业单位副科级以上的正式编制员工

3.公立学校或当地知名私立学校获得中级以上职称的正式编制教师；

4.公立医院获得副主任医师（副教授）以上职称的正式编制医生。

5.金融、电信、电力、烟草、炼化、港务、盐务、律师、会计师行业企业、全国500 强企业和世界500 强企业在华分支机构的中、高级管理人员和技术人员。

二．借款用途

用于借款人及其配偶的合法消费支出：

1.支住房装修费用

2.购买自用车（不含二手汽车）

3.购买大件耐用消费品

4.结婚、旅游费用

5.支付高等教育学杂费和子女留学费用 三．授信金额与期限

单一借款人及其家庭只能在我行申请一笔个人信用消费授信，在授信期内，可以循环多次支用。

授信金额最低3万元，最高100万元

授信期限最短1个月，最长24个月

授信期限内多次、循环支用。个人信用消费贷款额度支用期等同于额度存续期，即自循环授信生效之日起、至授信到期日止。四．年利率

根据个人信用评级，利率为人民银行基准利率的90%至140%

联系电话：0539-8058938

第四篇：邮储简介

一、简介：中国邮政储蓄银行有限责任公司于2007年3月6日正式成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务。

邮政储蓄自1986年恢复开办以来，现已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网点3.6万个。

经过22年的发展，中国邮政储蓄银行逐步形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡业务、代理保险及证券业务、代收代付、代理承销发行、兑付政府债券、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等多种形式的中间业务；以及以债券投资、大额协议存款、银团贷款、小额信贷等为主渠道的资产业务。进入2008年以来，中国邮政储蓄银行突破只办理个人金融业务的历史，开辟了对公业务的新纪元，对公存款和对公结算业务在全国36家分行全面铺开。第一张信用卡的成功发行，吹响了中国邮政储蓄银行进军信用卡市场的号角。随着其他新业务的陆续推出，城乡居民将越来越多地享受到中国邮政储蓄银行更加方便快捷优质的金融服务。

中国邮政储蓄银行已在广大公众中树立了社会知名、百姓信赖的业务品牌，所提供的基础金融服务已经深入人心，成为重要的零售金融机构。中国邮政储蓄银行将继续依托邮政网络优势，按照公司治理架构和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，不断拓宽营销渠道，不断完善服务功能，为广大群众提供更全面、更便捷的基础金融服务，打造成为一家资本充足、内控严密、营运安全、功能齐全、竞争力强的现代银行。

二、大事记：2008年

4月8日，中国邮政储蓄银行第一次工作会议在北京召开，会议确定了邮政储蓄银行的战略定位和总体目标。

5月20日：中国邮政储蓄银行在北京试点开办个人二手房信贷业务，标志着邮储银行城市信贷业务向前更近一步，进军城市消费贷款。

6月2日：中国邮政储蓄银行信用卡系统上线，邮储银行第一张信用卡成功发行。

6月：中国邮政储蓄银行公司业务系统全国推广上线工作圆满完成，全国36家省级分行全部成功上线。

7月：中国邮政储蓄银行全国分行以下分支机构组建工作基本完成。

8月31日：邮储银行在31个省（自治区、直辖市）的297个二级分行、1200多个县级支行开办了小额贷款业务，累计发放小额贷款6万笔，金额41亿元。

8月31日：全国共发展“商易通”用户18.5万户、资金沉淀达到129亿元，累计发生交易笔数和交易金额分别达到138万笔和331亿元。

10月28日：中国邮政储蓄银行个人储蓄存款余额突破2万亿元。

12月25日：中国邮政储蓄银行95580电话银行系统在全国正式推广上线

2007年

3月6日：中国邮政储蓄银行完成工商登记注册。

3月20日：中国邮政储蓄银行总行在北京挂牌成立。

10月11日：中国邮政储蓄银行首家省分行广东省分行、深圳分行同时挂牌成立，全国分支机构组建工作正式拉开序幕。

2006年

3月18日 ：邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务试点工作在福建启动。随后，陕西、湖北相继开办

5月：国务院领导批准银监会上报的《中国邮政储蓄银行筹建方案》

6月22日：银监会（银监函[2006]288号）批复国家邮政局，正式批准筹建邮政储蓄银行，筹建期为6个月。

12月31日：经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业，同意中国邮政集团公司以全资方式出资组建中国邮政储蓄银行有限责任公司，并核准《中国邮政储蓄银行有限责任公司章程》。

2005年

6月28日 ：邮政储蓄与电子汇兑系统两网互通工程在全国推广上线，实现了账户到账户、现金到账户等多种汇款方式。

6月：国家邮政局邮政储汇局建立邮政金融自主运用风险管理体系，全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

8月19日 ：国务院印发《邮政体制改革方案》，明确提出要按照金融体制改革的方向，加快成立由中国邮政集团公司控股的中国邮政储蓄银行。

2004年

5月27日 ：《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》实施，国家将邮政金融纳入银行业管理范围。6月30日 ：全国邮政储蓄存款余额达到10082亿元，市场占有率为8.86%。

12月12日 ：邮政储蓄计算机系统统一版本工程建设圆满结束，邮政金融信息化水平迈上新台阶。

2003年

8月1日 ：国家调整邮政储蓄转存款政策，邮政储蓄转存款实行新老划段，新增资金由邮政储蓄机构自主运用。邮政储蓄机构可从事债券投资和协议存款业务，标志着邮政储蓄机构开始资产业务的市场化经营与管理。

9月22日 ：国家邮政局邮政储汇局开办了第一笔债券投资业务。

9月26日 ：国家邮政局邮政储汇局开办了第一笔协议存款业务。

11月18日 ：邮政国际电子汇兑系统上线成功，废除了沿袭多年的手工处理汇票的作业模式。同日，邮政部门与外资银行合作，开办了国际间银邮汇款业务。

12月24日 ：邮政储蓄资金自主运用获得的收益进行第一次分配，收益率为3.61%。

2002年

12月：邮政储蓄计算机系统完成银联卡改造，实现了绿卡的跨行取款、查询和消费。

2001年

7月1日 ：邮政部门开始向社会公众提供电子汇兑业务，结束近百年的纸质汇票传递历史。

1999年

1月12日，温家宝副总理主持会议，研究邮政储蓄汇兑体制改革方案，原则同意人民银行上报的改革方案，并要求人民银行抓紧拟定中国邮政储蓄银行章程。

4月28日 ：经国家邮政局机构编制委员会批准，“邮电部邮政储汇局”更名为“国家邮政局邮政储汇局”。

6月1日 ：劳动和社会保障部与国家邮政局联合下发《关于社会保险经办机构委托国家邮政局代发养老金的通知》，邮政部门在全国全面开展代发养老金业务。

7月16日 ：国家邮政局邮政储汇局正式成为凭证式国债承销团成员，开始代理凭证式国债发行和兑

1997年

3月:国务院第144次总理办公会议原则同意中国人民银行《关于邮政储蓄汇兑管理体制改革的请示》，并确定中国人民银行会同国务院有关部门研究实施方案。

1996年

5月8日 ：邮电部门全面开办活期储蓄异地通存通取业务，在银行业率先开办全国异地存取业务。

1995年

5月10日 ：《中华人民共和国商业银行法》颁布，规定：邮政企业办理邮政储蓄、汇款业务，适用该法有关规定。

1994年

3月13日 ：邮电部印发《全国邮政储蓄计算机联网系统技术改造工程实施意见》，决定在全国范围内实施邮政储蓄计算机联网系统技术改造工程（即绿卡工程）。

1993年

7月1日 ：邮电部、中国人民银行联合下发新的《邮政汇兑资金清算办法》。汇兑资金实行存款计息，划拨收费。

邮电部向国务院报送《关于恢复组建邮政储金汇业局的请示》，正式提出组建邮政金融机构的设想。1992年

5月9日 ：邮电部印发《关于开办国际邮政汇兑业务的通知》，自 7月1日 起开办邮政国际汇兑业务。

1990年

1月1日 ：邮电部门办理的邮政储蓄业务与中国人民银行由缴存款转为转存款，邮政储蓄业务由代办改为自办。

11月12日 ：《中华人民共和国邮政法实施细则》颁布，规定：邮政储蓄、汇兑业务由邮电部统一管理，并按照国家有关规定在金融业务上接受中国人民银行的指导。

1989年

1月28日 ：财政部颁发《邮电部建设银行代销国库券的暂行办法》，邮电部门开办销售国库券业务。1988年

1月：邮电部与中国人民保险公司商定，双方建立保险代理关系。

1987年

5月12日 :邮电部印发《关于开展代办保险业务的通知》，决定在全国开展代办保险业务。1986年

1月27日 ： 邮电部、中国人民银行联合发出《关于开办邮政储蓄业务联合通知》，在12个城市的邮政网点开始办理个人活期、定期储蓄业务。

3月10日 ：邮电部、中国人民银行联合发出《关于印发开办邮政储蓄协议的联合通知》，自 1986年4月1日 起全面开办邮政储蓄业务。同时，邮电部公告《邮政储蓄章程》。

3月18日 ：邮电部决定成立邮电部邮政储汇局，负责管理全国邮政储蓄和汇兑业务。

12月2日 ：《中华人民共和国邮政法》颁布。该法规定，邮政企业经营邮政储蓄、汇兑业务。

普卡金卡 自邮一族联名卡 游中国-大美西藏旅游卡游中国-海南国际旅游岛卡 西安世园会联名信用卡

中国邮政储蓄银行山东省分行于2007年12月28日在济南隆重成立，下辖16家二级分行，107家一

级支行，2578个营业网点，为省内覆盖范围最广、营业网点最多的大型国有金融机构。

山东省分行的定位目标和发展战略：充分依托覆盖城乡的网络优势，致力于完善城乡金融服务，努力打造一流零售银行，全力支持山东经济建设。围绕上述目标定位，遵循商业银行发展规律，确立了“特色办行、人才立行、科技强行、依规治行、文化兴行”的科学发展战略。

山东省分行自成立以来，目前已经形成了以本外币储蓄存款和对公存款为主的负债业务；以国内、国际汇款、银行卡、对公结算、转账、代收付、代理保险、代理国债、代销基金和理财产品为主的中间业务；以小额贷款、商务贷款、个人二手房贷款、协议存款、同业存款、银团贷款、票据转贴现等业务为主的资产业务，服务范围涵盖负债、中间和资产三大领域。服务渠道已经由单纯的柜台服务发展成为包括电话银行、自助银行、网上银行在内的综合性全方位服务，服务能力得到进一步提升。山东省分行多项业务规模和效益位居全国邮储银行同业前列，总收入居全国邮储银行同业第一名；2009年山东省分行被省文明委授予了“省级文明单位”荣誉称号，所辖泰安市分行、临沂市分行被监管机构评为“良好银行”，多家二级分行被评为“市级文明单位”。

中国邮政储蓄银行简介英文名称：Postal Savings Bank of China

2006年12月31日，经国务院同意，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。

中国邮政储蓄银行有限责任公司于2007年3月6日正式成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础

因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。

实现邮政企业和储蓄银行的持续、稳定、协调发展，加快推动邮政储蓄事业实现新的跨越。

邮政储蓄自1986年4月1日恢复开办以来，经过21年的长足发展，已成为我国金融领域的一支重要力量，为支持国家经济建设、服务城乡居民生活做出了重大贡献。现已建成全国覆盖城乡网点际汇款营业网点2万个。其中有近60％的储蓄网点和近70％的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。

截至2006年底，全国邮政储蓄存款余额达到1.6万亿元，存款规模列全国第五位。持有邮政储蓄绿卡的客户超过1.4亿户，每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过2.1万亿元，其中，从城市

分之一。邮政储蓄本外币资金自主运用规模已接近1万亿元。邮政储蓄计算机系统运行安全稳定，跨行交易成功率位居全国前列，交易差错率保持全国最低水平。

邮政储蓄注重开发多样化的金融产品，目前形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、

第五篇：邮储银行

邮储银行有望年内在港上市 小微企业不良率达4.17% 2016年07月09日11:17 中国经营报

张漫游

中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）获得在香港主板发行股份并上市的“准生证”不足半个月，7月4日晚间香港联交所（以下简称“港交所”）就发布了该行的招股书草拟本。

从招股书披露的内容看，邮储银行的多数经营指标优于行业平均水平。但也不容忽视，该行面临小微型企业的资产质量风险。截至一季末，邮储银行小型企业和微型企业不良率分别为4.17%和1.08%。而受益于广布网点的优势，深入服务“三农”和小微企业又是邮储银行的“卖点”，对此邮储银行也对该行小企业业务规模进行了调整。

某港股分析师告诉《中国经营报》记者，公司向港交所递交上市申请后，一般3至4个月内可完成上市，预计邮储银行有望在10月前后实现上市。

小型企业不良率达4.17%

6月末，银监会公告了同意邮储银行在港交所发行股份并上市的消息，发行规模不超过139.23亿股。7月4日晚间，邮储银行的招股书草拟本便已公布在了港交所的网站上。

根据邮储银行招股书草拟本披露的内容显示，该行此次上市的联席保荐人包括中金香港证券、摩根大通、摩根士丹利、高盛、美银美林，独家财务顾问为瑞银。

根据数据显示，截至2016年3月31日，邮储银行共有超过4万个营业网点，包括8301个自营网点及3万多个代理网点，覆盖中国所有的城市和98.9%的县域地区，并且该行的个人客户数已经达到5.05亿户。

依托于网点和客户优势，邮储银行的战略定位于服务社区、服务中小企业、服务“三农”。然而，在目前经济下行的背景下，小微企业和“三农”的经营情况并不乐观。

邮储银行披露的数据显示，该行不良贷款已经由2013年12月31日的77亿元增长至2015年12月31日的199亿元，截至2016年3月31日，邮储银行的不良贷款为215亿元。不良贷款率由2013年12月31日的0.51%上升至2015年12月31日的0.80%，截至2016年3月31日，该行不良率达到0.81%。

对于不良贷款额和不良贷款率上升，邮储银行表示，主要是由于该行发放的小企业法人贷款中以及发放给小微企业主、个体工商户以及农户的个人贷款中不良贷款的增加，反映了这些借款人生产经营受到经济增长放缓和部分地区自然灾害的影响。

《中国经营报》记者注意到，2013年、2014年及2015年12月31日以及2016年3月31日，邮储银行小型企业不良贷款率分别为0.51%、1.57%、3.40%和4.17%，微型企业不良贷款率分别为0.12%、0.41%、0.95%和1.08%。

同时，小微企业和“三农”的经营情况也影响了邮储银行个人信贷业务的资产质量。邮储银行表示，部分小微企业主、个体工商户借款人受经济增长放缓的影响出现经营困难而使其财务和信用状况恶化；部分地区发生自然灾害，对邮储银行发放给农户的个人小额贷款资产质量产生了不利影响。

在此影响下，邮储银行的个人不良贷款由2013年12月31日的67.81亿元增长至2015年12月31日的127.36亿元。截至2013年、2014年及2015年12月31日，邮储银行个人贷款的不良贷款率分别为0.92%、0.92%和1.04%。截至2016年3月31日，邮储银行的个人不良贷款为人民币132.33亿元，不良贷款率为1.02%。

当然，风险与利润并存，个人贷款和个人银行业务也为邮储银行创造出了较高比例的利润。

邮储银行表示，截至2016年3月31日，该行的个人贷款占贷款总额的48.7%。2015年，该行税前利润中有46.0%来自个人银行业务，显著高于其他大型商业银行30.1%的平均水平。

面对中国经济增长放缓的环境以及利润诱惑，邮储银行根据小型企业信用风险情况，审慎地对此类业务的贷款规模进行了调整，减少向高风险行业及高风险客户发放贷款。邮储银行发放给小型企业的贷款由2015年12月31日的1661亿元下降3.9%至2016年3月31日的1596亿元。

首次披露战投比例

某证券公司投行人士告诉记者，对于邮储银行存在的资产质量压力，投资者会有一些顾虑，但考虑到这是目前中资银行普遍面临的情况，而且银行股一直表现得较为稳定，可能对邮储银行认购情况的影响不大，主要还是看最后的定价情况。

其实从经营业绩上看，邮储银行的多项指标在行业中名列前茅。截至2016年一季度末，邮储银行0.81%的不良率，较中国银监会公布的我国同期商业银行的1.75%的不良率低很多；在拨备覆盖率方面，截至2016年一季度末，邮储银行为286.71%，同期我国商业银行为175.03%。

截至2016年3月31日，邮储银行资产总额、存款总额和贷款总额分别达77076亿元、67324亿元和26658亿元，资产总额在中国商业银行中排名第五。2013年至2015年，邮储银行资产总额、存款总额、贷款总额和净利润的年均复合增长率分别为14.4%、10.0%、28.7%及8.4%。

2015年，邮储银行的净利差为2.71%。而根据安永发布的《中国上市银行2015年回顾及未来展望》数据显示，受利率市场化改革和2015央行5次降息的影响，在上交所和港交所上市银行的平均净利差收窄至2.38%，比2014下降4个基点。

在资本充足率方面，截至2013年、2014年及2015年12月31日以及截至2016年3月31日，邮储银行的核心一级资本充足率分别为7.72%、8.44%、8.53%及8.35%，一级资本充足率分别为7.72%、8.44%、8.53%及8.35%，资本充足率分别为8.84%、9.56%、10.46%及10.26%，均符合中国银监会的规定。

由披露内容可以看出，在2015年，邮储银行的资本充足率有所上升，这可以部分归功于该行在2015年12月以发行116.04亿股新股的规模募集451.40亿元，引入了10家战略投资人，包括蚂蚁金服、腾讯、中国人寿(21.670, 0.25, 1.17%)、中国电信、瑞银、摩根大通、国际金融公司、星展银行、淡马锡等，邮储银行注册资本自此增加至686.04亿元人民币。

邮储银行行长吕家进曾表示，邮储银行一直依靠内源性的资本补充。该次引入战投首要解决资本的补充，这次境外投资人的投入，可以用于促进国际业务发展，支持中国企业走出去，发展“一带一路”战略等。

值得注意的是，在此次港交所公布的邮储银行招股书草拟本中，首次披露了邮储银行引入10家战略投资者的股权占比情况。

数据显示，在邮储银行的股权结构中，瑞银占4.99%，中国人寿占4.87%，中国电信占1.66%，加拿大养老基金投资公司占1.20%，蚂蚁金服占1.08%，摩根大通占0.94%，淡马锡的全资子公司FMPL占0.72%，国际金融公司占0.69%，星展银行占0.58%，深圳腾讯占0.19%。

同时，邮储银行还在持续补充资本。该行披露，邮储银行已经获得中国银监会批准，允许该行发行本金总额不超过人民币500亿元的二级资本债券，募资款项净额将用于补充资本金，以协助该行业务持续增长。

对于邮储银行的上市时间，上述港股分析师告诉记者，公司向港交所递交上市申请后，一般3至4个月内可完成上市，不过依然要看港股拟排队上市公司的情况。

大华继显的策略师李惠娴告诉记者，公司在港股市场上市前，市场打新的热情度与当时市场的投资气氛和指数有一定关系，预计此次邮储银行可能需要引入较大比例的基础投资者来认购新股。

进入【新浪财经股吧】讨论