中国金融培训中心银行卡从业人员专业认证课后考题汇总

第一篇：中国金融培训中心银行卡从业人员专业认证课后考题汇总

银行卡概论 1、1952年金融机构发行信用卡，没过加利福尼亚州的富兰克林国民银行起了开端。——正确

2、银行卡按信息存储介质划分为 A磁条卡 B芯片卡 C虚拟卡

3、国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点 A产品快速发展 B风险管理能力增强 C多功能支付 D政府政策促进

4、国内银行卡产业的发展先后经历了代理外卡收单阶段、自主发卡阶段、联网通用阶段、金卡工程阶段及开拓创新阶段。——错误

5、我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪一个阶段成立的？ B联网通用阶段

6、银行卡转接清算机构的核心业务是？ B交易信息的转接和资金清算

7、哪些机构共同构成了银行卡产业链？ 发卡机构、收单机构、转接清算机构以及第三方服务机构ABCD

8、银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？A双边市场特征、B成员外部性特征、C使用外部性特征

9、随着银行卡跨行交易不断增加，中国人民银行作为政府主管部门开始制定基于银行卡网络的跨行交易价格，国内银行卡产业开始以政府定价为主导。——正确

10、我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？A着重联网建设和建立行业标准 B首次明确利润分配机制 C制定受理市场及基本业务规范

银行卡业务运作

1、办理跨行转账业务是否需要银行卡组织参与？——需要

2、对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节？——信用评估

3、收单业务中对交易凭证的保存多长时间合适？D 2年

4、发卡机构与商户的资金清算方式是？ 汇总轧差

5、发卡机构与持卡人的资金清算方式是？逐笔记账

6、争议处理的流程应该是 A 申请 应答 裁判 申诉

7、借记卡业务的主要盈利来源是 A存贷利差

8、中国银联清算的基本流程包括 B清分计费 汇总轧差 文件生成及划拨 资金结算

9、以下不属于交易凭证上所涵盖的要素的是 D商品类要素

10、银行卡组织如何对资金清算进行管理 B通过业务规则或协议明确规定、界定责任 C加强机构信用风险防范 D避免机构流动性风险

11、收单业务的基本运作框架主要包含哪三个部分 A业务拓展 C业务处理 D业务服务与支持

12、银行卡组织为其成员提供的基本资金清算服务包括 A资金清算 B清算流水文件C提供报表 D清算业务培训和咨询

13、当交易纠纷不可避免的产生时，我们可以通过哪些途径来解决 A司法诉讼 C社会非诉讼 D 行业内部业务处理

14、银行卡业务运作必经的环节是 A发卡 B收单 C资金清算

15、跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。跨行交易清算资金包括 A交易本金 B手续费 C网络服务费 D品牌费

16、发卡机构进行授权运作往往需要遵循一定的处理原则以保障义务的正常运作，这些原则是 A收益与风险平衡原则 B安全与便利平衡原则 D索权和授权信息保密性原则 银行卡创新支付产品

1、以下对标准借贷记产品描述不正确的是 D对交易的控制完全取决于与发卡行的联机过程

2、互联网支付服务提供商在网上商户和银行网关之间增加了一个支付平台，由互联网支付服务提供商负责集成不同银行的网银接口，并为网上商户提供统一的支付接口和结算对账等服务的支付模式是：B 网关支付模式

3、资金是先从买方账户转到第三方支付平台的账户，待买方确认收到货物后再从第三方支付平台转入卖方账户的支付模式是 D虚拟账户延迟支付模式

4、通过“银行卡信息+手机短信验证码”的组合信息进行支付的方式是 A 认证支付

5、某用户在网上购物时，直接跳转至银行的网银支付网关，整个跳转过程不出现银联在线支付网关的页面，我们推测他可能使用了哪种支付方式？C 网银支付提前

6、移动支付最早出现在 B20世纪90年代的芬兰

7、国内移动支付主要经过的三个阶段为 A以短信和语音模式为主的第一代移动支付业务，基于wap和手机客户端软件的第二代移动支付业务，基于智能卡的第三代移动支付业务

8、在银行卡支付创新的过程中，以下哪些设备可以作为支付终端？POS机、ATM、电脑、手机、固定电话、数字机顶盒 ABCDEF

9、随着银行卡的不断普及以及银行卡受理渠道和受理终端的日益丰富，银行卡支付可以应用到 ABCD 商场购物 缴纳水电费 购买保险基金 网上消费

10、电子现金应用的特点包括 A余额不能大于1000元，能够将卡内余额控制在小范围 B先充值再使用，不允许透支、无借贷风险 D可以为商户节约联机费用，因此成本低

11、非接触式IC卡支付可以实现 BCD B快速脱机支付 C部分操作在卡片李凯读卡器感应范围后进行 D在电子现金账户余额不足的情况下自动转成联机交易。

12、国内互联网支付模式有 ABDE A商户直联网银模式 B网关支付模式 D虚拟账户支付模式 E银行卡互联网支付模式

13、以下属于远程支付模式的是 A 短信支付模式 B手机客户端支付模式

14、关于近场支付产品，说法正确的是 ABCD A 条码二维码支付成本较低，易于快速开展业务

B 声波支付不需要依赖NFC芯片，只需要通过扬声器发出超声波 C声波支付交易流程不够快捷，安全性让人顾虑 D 条码二维码支付只适用于开展特定业务

银行卡客户服务

1、以2002年中国银联成立为契机，在中国人民银行的正确领导下，通过商业银行和中国银联的共同努力，中国银行卡客户服务以前所未有的速度蓬勃发展，这是在什么时期？ C 发展期

2、中国银行卡客户服务的发展特点有？ABCD A客户服务与银行卡产业的发展同步 B客户服务和受理市场建设密不可分 C系统是开展客户服务的技术保障 D考核机制是做好客户服务的保证

3、目前的客户服务中心较以前有哪些改变？ABC A银行服务突破实体柜面 B全面优化的服务策略，差异化区隔服务，精准寻找服务价值 C走向客户联络中心

4、哪类客户在银行客户群中占有最大比重，是银行花较大精力，也是中收的中坚力量？ A借记卡客户

5、下列哪些渠道拓展了用户享有服务的空间，让用户基本不受时间地点的限制？ABCD A 自助设备和POS终端 B电话银行 C网上银行 D手机银行

6、渠道管理的方法，主要可以从四方面着手：客户归属、重点渠道、重点服务和服务能力A正确

7、银行卡客户关系管理的价值包括ABCD A银行卡经营战略实施的重要保障 B客户价值挖掘的重要手段 C提升客户满意度忠诚度的有效砝码 D商业银行盈利的有效保障

8、差异化客户关系管理，即根据不同的客户需求、客户级别、风险级别、贡献度等提供差异化服务，达到鉴别客户、赢得客户、留住客户、发展客户的效果 A正确

9、推动“关键时刻”可以产生以下的哪些预期效益？ABCD A 提升服务品质，减少服务纠纷 B让员工发自内心关怀客户并提升事情处理能力 C在服务过程中，员工对客户做好个人营销，可扩展员工的人际关系 D提升工作效率

10、中国银行卡客户服务的发展主要呈现哪些特点ABCDEF A 银行卡组织在银行卡跨行交易客户服务领域越来越重要 B 银行卡业务创新对服务创新的推动作用增强 C风险防范成为银行卡客户服务的重点内容 D个性化、定制化银行卡客户服务发展迅速 E银行卡客户服务中心的应用领域逐步扩大 F银行卡客户服务标准由分散走向统一

银行卡风险管理

1、信用风险管理主要从以下哪几个方面进行 ABC A信用卡发卡审批管理 B贷后额度调整和交易授权管理 C催收与坏账管理

2、交易金额递减，且均因额度不足未通过，或同一张卡在高风险事件发生连续多笔取款，特别是跨清算时间的取现交易 ——失窃卡欺诈

3、在传统非面对面交易过程中，账户信息安全管理的核心内容是 A卡片有效期 B银行卡磁条信息 C卡片验证码 D交易密码

4、随着银行卡互联网支付、电话支付、移动支付等创新业务的快速发展，以下哪些内容也逐步成为账户信息安全管理的重要组成部分

A注册名 B密码 C真实姓名 D证件号码 E联系方式

5、账户信息安全管理的重点内容包括： A建立账户信息安全管理制度体系 B人员及组织管理 C访问控制

D账户信息安全生命周期管理 E系统安全管理

F账户信息风险事件应急处理 G账户信息风险安全合规评估

6、商业银行作为银行卡业务主体，需要在哪些方面开展反洗钱工作 A客户身份识别 B大额和可疑交易报告 C客户身份资料和交易记录保存

7、发卡业务风险系统的常见构成包括 ABCDE A发卡风险审核系统 B申请欺诈侦测系统 C账户行为评分系统 D交易欺诈侦测系统 E催收管理系统

8、在新兴的支付领域，特别是非面对面支付领域，广泛采用哪些要素进行身份验证？ABCDE A支付密码 B数字证书 C动态口令 D卡片有效期 E CVN2

第二篇：银行卡从业人员专业认证培训作业 - 副本

银行卡从业人员专业认证培训作业

1、必答题

近十年来，中国的银行卡产业快速发展，银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。答：

中国银行卡产业因为有着政府的大力支持、坚持联网通用和联合发展模式、专业化银行卡市场、创建自主银行卡支付品牌、坚持国际化发展的道路，近十年来中国银行卡产业快速发展。

银行卡作为个人消费支付的重要工具之一，它的发展和现代信息技术的应用、消费习惯的变化以及监管政策的取向密切相关，从行业发展的客观规律来看，银行卡产业的未来发展将出现以下趋势。

（一）银行卡在支付体系中的地位将继续提升

（二）借记卡的消费支付功能将得到进一步发挥

（三）对银行卡账户信息安全的重视日益加强

（四）发卡主题走向多元化

（五）第三方收单交易处理商的市场力量不断壮大

（六）区域性的借记卡网络和ATM网络的合作将会进一步加强

（七）银行卡介质将走向多样化

（八）发展与规范并重成为银行卡产业监管的主旋律

银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。近些年，在信息技术快速发展的推动下，银行卡支付领域的创新不断涌现。银行卡支付创新主要围绕支付介质的变革、支付渠道和支付终端的丰富、应用领域的扩大三个方面展开。通过创新银行卡支付介质，使银行卡安全性高、支持离线支付、便于携带、功能应用广阔等；在信息技术演进的推动下，银行卡支付渠道不断拓展，除了传统的POS终端和ATM以外，电脑、手机、电话支付终端、数字机顶盒等这些在居民日常生活中随处可见的电子产品，都可帮助持卡人轻松地完成支付；随着企业信息化和电子商务的蓬勃发展，传统流通领域支付方式升级的需求日益强烈，银行卡作为非现金支付工具，在电子商务领域企业资金归集领域、快速消费品行业和分销行业都获得了越来越广泛的应用。

2、选答题 5）自2011年起，人民银行开始大力推进IC卡升级步伐，陆续发布了一系列重要政策文件，金融IC卡发卡量开始爆发式增长。根据政策要求，到2015年，经济发达地区的银行新发卡必须是IC卡。请简述金融IC卡的特点，列举至两种身边用到的金融IC卡产品，分析他们的产品类型，并结合亲身经历或者实际案例来描述他们的功能和特点优势。答：

近年来，随着伪卡欺诈率的增加、用户交易时间成本的上升和银行卡跨行业应用的增多，银行IC卡引起了商业银行和商户的极大兴趣。银行IC卡的安全性高、功能多等特性不仅加深了银行卡的支付层次，而且使银行整合行业资源、实现跨行业合作成为可能，为金融支付工具跨入行业支付领域提供了机会。不过由于银行IC卡的迁移成本较高，同时，银行IC卡和行业应用的结合也面临着一定的行业准入壁垒，因此，在较长的一段时间内，银行IC卡与磁条卡将会在市场上共存。为了提高防范伪卡欺诈的能力，为了推动银行卡多应用的实现，传统的银行磁条卡开始逐步向更安全、更智能的银行IC卡方向迁移。与银行磁条卡相比，银行IC卡有以下几个特征。

1、安全性高

银行IC卡标准包含了银行对卡的认证、卡对主机系统的认证和终端对卡的认证等一系列安全措施，并不断加长密钥长度。这使IC卡的复制难度和成本大大提高。

2、支持离线支付

银行IC卡中的芯片的处理能力和存储容量使银行卡的离线支付成为可能，同时银行IC卡的安全标准大大提高了离线支付的安全性。因此，银行IC卡可以在一些无法连线的场合完成小额支付，从而减少卡片交易对通讯网络的依赖性，减轻银行交易系统的压力，大大缩短交易时间。

3、功能应用多

与磁条卡相比，银行IC卡除了具有存储容量大、安全性能高的优势外，还因其采用CPU芯片而具有独立运算、加解密和存储的能力。因此，银行IC卡可与不同的行业应用相结合，向持卡人提供身份认证、积分计划等更多个性化的、安全与便捷的多应用服务，从而使银行卡在其他商业功能方面实现更大的应用价值。

在日常生活中，我所用的是带电子现金的IC借记卡：在标准IC借记卡产品的基础上，增加电子现金功能。电子现金分为接触式和非接触式两种，支持脱机交易和非接触式快速支付；带电子现金的IC贷记卡：在标准IC贷记卡产品的基础上，增加电子现金功能。电子现金分为接触式和非接触式两种，支持脱机交易和非接触式快速支付。

与传统的磁条卡相比，金融IC卡具有安全性更高、功能更强大等优势。商业银行目前普遍使用的传统磁条卡由于存储字符有限，新技术很容易攻破其安全门槛，只需要简单的盗录设备与制卡设备，磁条卡就能被克隆与复制，犯罪分子正是利用了传统磁条卡的这一缺陷，不断制造假卡盗取客户与银行资金，给整个银行卡的使用与发展环境蒙上阴影。

第三篇：银行卡从业人员认证考试作业讲解

近年来,随着伪卡欺诈率的增加、用户交易时间成本的上升和银行卡跨行业应用的增多,银行IC卡引起了商业银行和商户的极大兴趣。银行IC卡的安全性高、功能多等特性不仅加深了银行卡的支付层次,而且使银行整合行业资源、实现跨行业合作成为可能,为金融支付工具跨入行业支付领域提供了机会。

不过由于银行IC卡的迁移成本较高,同时,银行IC卡和行业应用的结合也面临着一定的行

业准入壁垒,因此,在较长的一段时间内,银行IC卡与磁条卡将会在市场上共存。

为了提高防范伪卡欺诈的能力,为了推动银行卡多应用的实现,传统的银行磁条卡开始逐步向更安全、更智能的银行IC卡方向迁移。与银行磁条卡相比,银行IC卡有以下几个特征。

1、安全性高

银行IC卡标准包含了银行对卡的认证、卡对主机系统的认证和终端对卡的认证等一系列安全措施,并不断加长密钥长度。这使IC卡的复制难度和成本大大提高。

2、支持离线支付

银行IC卡中的芯片的处理能力和存储容量使银行卡的离线支付成为可能,同时银行IC 卡的安全标准大大提高了离线支付的安全性。因此,银行IC卡可以在一些无法连线的场合完成小额支付,从而减少卡片交易对通讯网络的依赖性,减轻银行交易系统的压力,大大缩短交易时间。

3、功能应用多

与磁条卡相比,银行IC卡除了具有存储容量大、安全性能高的优势外,还因其采用CPU 芯片而具有独立运算、加解密和存储的能力。因此,银行IC卡可与不同的行业应用相结合,向持卡人提供身份认证、积分计划等更多个性化的、安全与便捷 的多应用服务,从而使银行卡在其他商业功能方面实现更大的应用价值。在日常生活中,我所用的是带电子现金的IC 借记卡:在标准IC借记卡产品的基础上,增加电子现金功能。电子现金分为接触式和非接触式两种,支持脱机交易和非接触式快速支付;带电子现金的IC贷记卡:在标准IC贷记卡产品的基础上,增加电子现金功能。电子现金分为接触式和非接触式两种,支持脱机交易和非接触式快速支付。

与传统的磁条卡相比,金融IC卡具有安全性更高、功能更强大等优势。商业银行目前普遍使用的传统磁条卡由于存储字符有限,新技术很容易攻破其安全门槛,只需要简单的盗录设备与制卡设备,磁条卡就能被克隆与复制,犯罪分子正是利用了传统磁条卡的这一缺陷,不断制造假卡盗取客户与银行资金,给整个银行卡的使用与发展环境蒙上阴影。