第一篇：银行分行内控合规检查管理规定
银行分行内控合规检查管理规定
第一章 总 则
第一条 为明确全行内控合规检查程序，规范检查行为，提 高检查质量，统筹管理检查监督资源，加强对重要业务和高风险领域的检查，有效防范和化解经营风险，依据《中国＃＃银行内控合规检查管理办法》、《中国＃＃银行关于进一步加强尽职监督管理工作的意见》等规定，制定本规定。
第二条 本规定所称内控合规检查管理是指管理行对辖属分支机构组织开展的各类检查，但不包括业务主管部门日常监测检查和营业单位的岗位制约检查。
第三条 内控合规检查分为综合检查和专项检查两类。综合 检查是指我行整合业务主管部门监督检查职能后每年固定开展的综合多项业务检查，主要包括经营指标完成真实性检查、内部控制评价和案件风险排查等。综合检查由省行内控合规部按照总行、省行及外部监管要求统一布置安排，在全行组织开展。专项检查是指针对特定业务或事项组织开展的各种检查，主要包括某个单项业务检查、业务主管部门尽职监督检查、整体移位检查、飞行专项检查、行为排查、尽职调查和内控合规部门组织实施的经济责任审计等。专项检查可由内控合规部门或其他有关部门负责组织开展。
第四条 内控合规检查组织开展应遵循下列原则：
（一）统一管理原则。内控合规检查实施计划管理，由省行 及二级分行内控合规部门统一规划和统筹安排。内控合规检查应
遵循统一的工作程序和规范要求，确保各项检查工作有序进行。
（二）突出重点原则。内控合规检查要建立在对全行各项业 务综合评估的基础之上，突出对全行的重点单位、重点业务、重要环节、重要岗位和高风险领域，以及监管部门重点关注的事项进行检查。
（三）成本效益原则。内控合规检查项目安排应综合考虑实 施成本与预期效益，加强检查信息共享和检查成果综合利用，以适当的成本实现有效控制。
第二章 各类检查管理
第五条 检查项目实行计划管理。
（一）编制年度检查计划。每年１２月底前，省行及二级分行各部门要将次年检查需求报送本行内控合规部门，报送内容包括但不限于检查目的、检查内容及重点、检查依据、检查对象、检
查方式、检查范围、检查时间等内容。内控合规部门在汇总、分 析和整合的基础上，确定综合检查和专项检查项目，制定年度检 查工作计划，经主管行长审批后下发相关部门统一执行。
（二）临时增加检查项目。因工作需要，上级行安排、本行 行长指令和外部监管要求、有关部门临时需在年度检查计划外组织开展的检查项目，应填写检查需求申报表，报主管行长审批后，报送内控合规部门审查。由内控合规部门整合检查需求后，报主管行长审批安排。特殊情况下，可由行长或其他主管长审批安排，然后报内控合规部门备案。
第六条 检查报告路径管理。
（一）总行安排的综合检查和专项检查，省行将组织开展情况和发现的主要问题形成汇总报告和统计表，经省行行长或主管行长审批后，按要求上报总行。
（二）省行自行安排的综合检查和专项检查，将汇总报告经 省行行长或主管行长审批后，抄报总行相关部门。
（三）二级分行自行安排的综合检查和专项检查，将汇总报 告抄报省行内控合规及相关部门。第七条 检查工作质量管理。
（一）主办部门实施检查项目时，要对编制检查方案、收集 检查证据、编写检查日记和工作底稿、出具检查报告、归集检查档案等全过程实行质量控制。
（二）检查人员参加项目检查时，检查组长必须与主办部门、检查组成员与检查组长签订《检查项目责任书》，以明确工作目标，提出工作要求，规范工作行为，落实检查责任。
（三）检查组成员组成应具有符合检查项目要求的专业资质，检查人员应具备职业谨慎性和良好的专业胜任能力。
（四）检查组长应对检查人员进行必要的指导或培训，检查 时要加强督导，确保严格遵守检查工作程序，保证工作质量。
（五）进行检查抽样时，检查人员应以合理方式选取样本，严格控制样本误差，并对抽样结果进行必要的评估，以确保抽样结果具有较高的置信度，降低抽样风险。
第八条 检查工作成果管理。
（一）由内控合规部门组织开展的检查项目，内控合规部门 应对检查发现问题按业务类型进行分类汇总，并将其送达有关业 务部门，提示相关部门改进管理。
（二）由其他部门主办组织开展的各项检查，在检查工作结 束后，要将检查方案、检查发现问题底稿和检查报告等重要资料报送内控合规部，检查成果统一管理。
（三）有关部门经主管行长批示后，可向内控合规部门调阅 各项检查成果，形成成果共享机制。第三章 检查工作程序
第九条 检查立项。各行各部门根据年度检查工作计划或经 审批程序确定临时增加的检查项目立项，并明确具体检查的主办部门和协办部门。
第十条 组建检查组。主办部门按照检查项目的需要选配合 适的检查人员，组成检查组，并确定检查组长。
第十一条 制定检查方案。在检查方案中要明确检查工作的 目标、范围、时间、时限、对象、内容、重点、组织分工和工作要求等。
第十二条 开展非现场检查。查阅有关报表、内外部监管资 料等，或利用计算机辅助审计系统对业务运营和管理系统数据进行研究分析，搜寻问题线索。
第十三条 下发检查通知书。各行各部门对下开展的各项检
查，必须下发检查通知书，检查通知书统一由内控合规部门下达。一般在实施现场检查三日前，向被查单位下达《检查通知书》，也可根据需要由检查组进驻时送达。
第十四条 开展现场检查。检查前的一切准备工作按规定程 序完成以后，开始实施现场检查。具体有以下几个步骤：
（一）组织进点会谈。在现场检查进点会谈中，检查组应向 被查单位负责人和有关人员通报来意，讲明检查的目的、内容、范围和要求，争取被查单位的支持和配合。
（二）调阅相关资料。现场检查操作中，检查组就需要调阅 的原始凭证、会计账簿、管理报表和有关文件等，填写《现场检 查调阅资料清单》，规范资料交接手续。
（三）审核检查资料。检查组首先要对被查单位提供相关业 务资料的真实性、完整性和合法性进行现场审查。然后，根据检 查方案，按检查内容采用各种检查方法对被查单位的有关业务资 料进行审查，对实际运行状况进行现场查勘。
（四）编制工作记录。在现场检查过程中，每个检查人员都 要按照时间顺序建立《现场检查工作日记》，并在工作日记中逐日记载当天检查工作的全部过程，包括检查开展情况、非现场检查提供线索的核实情况和发现被查单位的违法、违规事项等。
（五）编写工作底稿。检查人员对发现问题要编制检查工作 底稿，并附足够的检查证据；工作底稿应客观地描述检查发现的问题、风险和缺陷及有关证据，经检查人员签字后交检查组长，检查
组长审核签字后，交被查单位经办责任人及负责人签字并盖单位公章确认。如检查事实清楚但被检查单位拒绝签章认定的，不影响底稿的引用，但检查人员要在工作底稿上注明原因。
（六）检查组长审核。检查组长全面评估、检查现场工作完 成情况，审核、整理各项检查取证资料，并在与检查人员交流后 做出初步检查意见。初步检查意见可与被查单位进行沟通。
（七）撰写检查报告。检查组应在汇总工作底稿和检查统计 表的基础上，撰写检查报告，检查报告按着规范格式，措辞严谨、表述清晰、结论准确，报告的正文应包括检查范围、时限、总体评价、检查发现事项及建议等。
（八）检查总结会谈。检查报告完成后，检查组长要与被查 单位总结会谈。总结会谈由检查组长主持，被查单位主要负责人及有关部门负责人参加。检查总结会谈应重点对事实的评价进行讨论，而不是事实的判断。如被查单位对检查报告有异议，并提出充分证据和理由的，检查组应在进一步核实后合理调整检查报告有关内容。
第十五条发送整改意见书。主办部门应根据检查报告反映 问题形成《检查整改意见书》，明确陈述检查发现的重要违法违规事项、风险和缺陷，提出整改意见、整改期限和书面回复整改情况等要求，并督促被查单位整改。
第四章 问题整改及后续检查
第十六条 根据检查发现问题风险程度，检查主办部门要将
检查发现的问题分类为重大类、严重类和一般类，并建立问题整 改台账。
（一）重大类是指检查发现问题已经形成事实风险，已经造 成重大损失，严重违反中国＃＃银行规章制度或法律法规，造成重大不良影响。
（二）严重类是指检查发现问题尚未形成事实风险或损失，但存在的问题多次发生，问题较为典型，情节较为严重。
（三）一般类是指检查发现问题尚未形成事实风险或损失，问题不普遍且较为轻微。第十七条 问题整改。
（一）问题整改及后续检查工作坚持“谁主办，谁负责”的 原则。由检查主办部门下发整改意见书，问题所在行负责整改。
（二）全行综合类检查，主办部门要将检查发现的问题除按 行下发整改意见书外，横向要按专业下达整改意见书；专项检查由主办部门负责下达整改意见书。各专业部门负责对本专业条线问题整改督办，并对整改结果把关确认；问题所在行要制定整改方案，并负责落实对责任人追究处理。
（三）综合类检查、专项检查主办部门要及时将被查单位在 规定时限内整改结果形成报告报行领导，同时报送内控合规部门。
第十八条 问题整改认定标准。分为已整改、部分整改、未整改三种。
（一）符合以下四种情况之一的认定为已整改： １．被检查单位已按照检查意见的要求进行了整改； ２．因制度不健全或缺陷导致的问题，由于时间等因素致使 问题本身已无法直接纠正，被检查单位已制定相关制度进行规范，从而避免此类问题再次产生；
３．因制度执行不到位或没有执行制度，由于时间等因素致 使问题本身已无法直接纠正，被检查单位已采取补偿性措施并对责任人进行了责任追究；
４．受被检查单位职责权限所限，致使被检查单位无法自行 落实整改，需上级主管单位制定措施才能解决的问题，被检查单位已采取正式书面形式向上级主管单位进行了情况汇报。
（二）符合以下两种情况之一的认定为部分整改： １．正在整改。被检查单位依照检查意见的要求正在落实整 改，因时间关系尚未整改完毕；
２．局部整改。被检查单位在整改期限内整改不彻底、未能 全面落实整改意见。
（三）符合以下两种情况之一的认定为未整改：
１．检查意见中已提出明确整改意见，被检查单位对整改意 见未采取任何整改措施，问题依然存在；
２．检查意见中未提出明确整改意见，被检查单位也未采取 任何措施。
第十九条 后续检查程序。
（一）接收检查项目资料。内部检查项目收工后，主办部门 应通过计算机辅助审计系统或电子介质接收检查项目相关资料，包括《检查工作底稿》、《检查报告》、《检查结论书》、《检查意见书》、《检查处罚处理决定书》及其它必要的附件资料等。外部监管检查项目资料通过正式函件及其它方式接收，包括《工作底稿》或《事实确认书》等资料的原件或复印件。
（二）建立后续检查项目台账。内部检查主办部门要根据接 收的项目资料设立《后续检查台账》。《后续检查台账》属于动态报表，要素信息包括原检查项目要素信息、被检查单位整改反馈信息和后续检查项目要素信息三部分组成。
（三）制定后续检查方案。后续检查方案应明确以下主要事 项：
１．后续检查对象、后续检查项目组合； ２．后续检查重点和思路；
３．根据不同风险程度确定的后续检查方式； ４．后续检查时间和人员组成，职责、分工安排。
（四）发送后续检查通知。内部检查主办部门应向被检查单 位发送《后续检查通知书》和《被检查单位检查发现问题整改一览表》。
１．《后续检查通知书》应包含的基本要素：标题、接收机 构、检查项目描述、需落实整改的问题、整改完成时限、发送机构、发送时间等。
２．《被检查单位检查发现问题整改一览表》属于动态报表，所包括的要素信息由原检查项目要素信息和被检查单位整改反馈信息两部分组成。
（五）开展非现场后续检查。内部检查主办部门应根据整改 标准、时限要求，或被检查单位反馈的整改计划，分阶段不定期地向被检查单位追踪整改落实情况，掌握整改进度。
在整改落实的最后时限，内部检查主办部门通过收集《被检 查单位检查发现问题整改一览表》监督整改落实情况。
（六）开展现场后续检查。内部检查主办部门通过现场后续 检查方式核查相关资料，验证、评价整改落实效果，包括验证处理处罚以及整改依据的真实性、评价补偿措施的有效性等方面。
（七）持续督办未整改、部分整改事项。对于被检查单位未 整改、部分整改的问题，内部检查主办部门须持续监督被检查单位继续整改，直至可接受为止。
（八）后续检查情况反馈。
１．后续检查主办部门须将后续检查结果及时反馈给被检查 单位；被检查单位对未按要求进行整改的问题，要追究相关人员责任，并继续落实整改，直至整改到位为止。
２．后续检查主办部门须将后续检查结果及时报告给主管行 领导，同时报内控合规部门。
（九）编制《后续检查评价报告》。内部检查主办部门在实施后续检查后，应编制、提交《后续检查评价报告》。多个检查项目合并
组织实施后续检查的，只需编制一份《后续检查评价报告》。《后续检查评价报告》是对被检查单位落实检查结果及时性、真实性、有效性的总结和评价，主要包括以下内容：
１．后续检查项目概况；
２．被检查单位整改情况，处理处罚有关责任人情况； ３．被检查单位采取补偿措施情况； ４．后续检查新发现问题情况；
５．有关加强内部控制与风险管理的意见和建议； ６．被检查单位就《后续检查评价报告》签署的意见。被检 查单位拒不签字的不影响报告的使用；
７．附件：被检查单位检查发现问题后续检查整改情况清单； 后续检查新发现问题清单及底稿原件；
８．编制《后续检查评价报告》的内部检查主办部门名称、后续检查项目组成员名单及分工、时间等。
（十）报送《后续检查评价报告》。后续检查项目主办部门应将《后续检查评价报告》报送主管领导，并抄送被检查单位。被检查单位应当自接到《后续检查评价报告》之日起１０个工作日内提出书面意见；逾期不提出的，视为无异议。
第二十条 再监督部门实施抽查。省行及二级分行内控合规 部门，要对综合检查发现的问题已分解给专业条线及被检查单位后续检查问题整改情况、专项检查主办部门开展的后续检查问题整改情况进行抽查，将抽查结果报告本级行领导，并抄送有关部门，纳入
年度内控评价及年终考核内容。
第五章 检查工作权利义务及纪律 第二十一条 检查组可行使下列权利：
（一）检查组在授权范围内，对被查单位的业务经营管理活 动实施检查监督，并根据查证的需要可实施延伸检查，扩大检查范围；
（二）检查组有权要求被查单位报送业务资料、会计报表和 有关经营管理性文件。根据工作需要可以暂时封存相关的文件和资料；
（三）检查组就检查事项的有关问题有权向被查单位和有关 工作人员进行调查、质询、取证。对口头询问的重要事项应做笔录，并由检查人员和被询问人员分别签字确认；
（四）检查组有权劝阻或制止被查单位正在进行的违法、违 规、违纪行为。必要时可建议暂时停止有关人员的工作，被查单位必须无条件接受；
（五）对拒绝接受或不配合检查、拒绝提供或提供虚假资料、打击报复或陷害检查人员的单位和人员，检查组有权向其上级行反映，并要求及时采取必要措施予以制止和处理，保证检查工作的顺利进行；
（六）检查组认为被查单位的内部控制制度与有关法律、法 规和＃＃银行的现行规章制度相抵触，有权要求被查单位停止执行，并同时报告其上级行。
第二十二条 检查人员对已知悉的被检查单位的商业信息应当保密，并不得私自利用其相关信息。
第二十三条 检查人员应履职尽责。在检查工作中要坚持原 则，客观公正，实事求是，不徇私情。
第二十四条 检查人员要廉洁自律，自觉遵守廉洁自律有关 规定。
（一）不准接受被检查对象的礼品、礼金和各种有价证券；
（二）不准在被检查对象报销因公、因私费用；
（三）不准泄露应保密的检查信息；
（四）不准向被检查对象提出任何与检查工作无关的要求；
（五）不准接受被检查对象安排的旅游、宴请。第二十五条 被查单位必须做到：
（一）被查单位及有关人员必须接受检查组在其职责范围内 实施的检查，并为检查人员提供必要的工作条件。
（二）被查单位应支持、配合检查工作，接受检查人员的询 问，协助检查人员进行查证，及时提供有关文件和资料，并对其 准确性、真实性和完整性负责。
（三）被检查单位不准向检查人员赠送礼品、礼金和各种有 价证券；不准给检查人员报销因公、因私费用；不准安排检查人员旅游；不准安排检查人员到高档娱乐场所消费、宴会；不准超标准安排检查人员食宿。
第二十六条 被查单位享有下列权利： １．申请有利害关系的检查人员回避；
２．对检查事项进行必要的说明或解释；
３．向有关领导、部门反映检查人员的不正当行为； ４．申请对某检查事项进行复议。第六章 责任追究
第二十七条 对在检查中发现的违法违纪违规行为，依据有 关规定进行处理。应进行罚款处理的，交由内控合规部门依据《中国＃＃银行审计处罚处理暂行规定》标准进行罚款处理；应违规积分处理的，交由内控合规部门依据《中国＃＃银行违规行为积分管理办法（试行）》进行积分处理；应组织处理的，交由人力资源部门处理；应给予纪律处分的，交由监察部门依据《中国＃＃银行员工违反规章制度处理办法》进行处理；应追究刑事责任的，交由监察或保卫部门移送司法机关处理。
第二十八条 被检查单位在问题整改中存在弄虚作假、违规 违纪、拒不整改的行为，按照规定移送有关部门处理的。第二十九条 被检查单位在整改过程中有下列行为之一的，给予单位负责人或相关部门负责人从重处罚处理。
（一）提供虚假整改证明材料的；
（二）用违规违纪的方法整改的；
（三）在规定的时限内整改不到位且不做出承诺的；
（四）存在其他弄虚作假、违规违纪行为的。第三十条 移送一般程序。
（一）对经检查认定的违法违规违章行为，按照规定，需要
给予经济处罚、纪律处分或其他处理的，由内部检查主办部门经主管行领导签署意见后，移送内控合规、监察、保卫或人事部门处理。
（二）移送处理时，应备齐以下资料： １．业务检查报告；
２．对认定事实的意见和责任的建议； ３．违法违规违章事实的证据材料；
４．对有关责任人和被查单位所持不同意见的说明。
（三）移送处理时，应履行以下手续：
１、移送部门：填写《违反规章制度行为移送处理登记表》（以下简称《登记表》）一式两份，移送部门和受理部门各持一份；
２、受理部门：在收到移送部门送达的《登记表》后，应对 移送材料进行审查，符合移送规定的，应予受理；不符合规定的，可以退回补充有关材料；需要进一步了解情况的，移送部门应积极配合，协助调查；不需要给予经济处罚、纪律处分或其他处理的，退回移送部门。
第三十一条 特殊情况处理程序。
检查人员在检查中发现重大违规、重大案件线索、重大责任 事故时，应立即向主管领导报告，主管领导要及时安排内控合规、监察、保卫及相关业务部门组成工作组，进行专项核查，及时处置。
第七章 建立检查档案
第三十二条 内部检查主办部门要建立完整的检查档案。
（一）各级行开展的各项检查相关资料，都要装订成册，归 档管理，以备查证。
（二）检查档案包括：《检查方案》、《检查通知书》、《检查报告》、《检查工作日记》、《检查工作底稿》、《检查台账》、《被检查单位整改报告或反馈意见》、《承诺书》、《处罚处理决定书》及需要保存的其它资料等。
（三）档案保管。哪级行主办的检查项目，档案由哪级行档 案管理部门按“档案管理”的有关规定及保管年限进行保管。
（四）检查档案的利用。建立检查档案能够清晰界定、鉴别 检查人员在开展检查工作中履职尽责情况。检查中应该发现未发现，发现问题应该上报未上报，酿成经济、刑事案件或造成经济损失的，检查人员要负检查事项的历史责任。
（五）档案调阅，须经有权审批人审批签字后方可调阅。第八章 附 则
第三十三条 本规定由中国＃＃银行＃＃分行负责解释。第三十四条 本规定自下发之日起执行。
第二篇：银行分行内控合规工作总结
银行分行内控合规工作总结 分行内部控制综合评价小组：自2000年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化 银行支行内控管理情况报告正文：
分行内部控制综合评价小组：
自2000年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控管理，为了实现经营目标，维护财产完整，保证会计及其他资料正确和财务收支合法，决策层的经营方针、经营决策能得以顺利贯彻执行，工作效率和经济效益能得以提高，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。现将全行内控管理情况报告如下：
一、内部控制管理的基本情况
支行本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部、合规部七个职能部室，一个工会办公室、一个党委办公室。辖属营业部、**支行、**支行、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、***分理处、**分理处十一个营业机构，另设**、**、**、**、**、**6个储蓄所。到10月末全行员工**人，其中长期合同工**人，短期合同工**人。在机构上设置上做到职能部门横向平行制约，前后台业务分离;在岗位配置上做到人员落实、职责明确;在制度建设上做到文件传递上及时，贯彻学习到位;在制度执行上严格要求规范操作，努力降低操作风险;在制度保障上坚持加强自律监管和再监督力度，为内控管理保驾护航。总体上讲，我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。找范文
二、当年内控管理采取的主要措施、取得的效果和成绩
为确保全行内控管理的良好态势，今年以来我行在内控管理工作上采取了以下措施：
1、领导重视，组织落实，2006年以来，我行领导班子始终高度重视支行的内控工作，把加强内控工作作为提高全行管理水平，规范业务经营，提高全行员工综合素质的重要手段来抓，做到思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改加强。我行单独设立审计办公室，内控工作由审计办牵头抓，今年共组织现场审计*次，参加人员**人次，今年以来，根据行长室要求制订了工作计划，完成了**主任***、**分理处主任**任期内的责任审计;**储畜所、**储蓄所、**储蓄所、**分理处业务审计工作;重要岗位责任移交*个人次;支持分行审计处人员调用;对监管中发现的问题进行延伸检查;建立了问题整改台账;督导了内控评价自查自纠工作。
2、及时传达银监会、人民银行、上级行新政策、新制度、新办法。据统计，到9月底共向支行本级转发内外部上级行业务性文件十多只，向营业机构转发内外部上级行业务性文件**多只，收文后及时组织了员工学习，强化了全行员工熟练掌握国家金融政策、制度、办法，规范了员工业务操作程序。
3、针对本行实际，不断完善行之有效的各种规章制度。根据上级行的文件精神，我行为进一步贯穿到具体业务发展和内控管理上，支行今年来出台了各类制度保障性及业务性文件，新成立了******、*****、****委员会，调整了**审查委员会、*****委员会、*****领导小组、****领导小组;出台了**经营目标考核办法、经营单位主责任人内部综合管理考核内法、工资分配办法、***工作质量考核办法;修订了支行职能部门岗位职责。制度、办法出台使全行在组织上、职责上为内控管理提供了有效的制度保障。
4、高度重视存在问题，明确落实整改责任，扎实抓好整改工作。整改工作由支行合规部门牵头，各业务主管部门督办，问题存在单位落实整改。合规部门建立全行性整改台账，对今年来上级行各种内外部检查出来的问题及整改结果逐一登记，并对业务主管部门发送《**通知书》，全程监控各单位的整改情况;业务主管部门对上级行各种内外部检查及季度自律监管中存在问题建立系统整改台账，并根据《**通知书》深入基层抓整改落实;问题存在单位重点落实整改责任人，坚持“谁经办，谁整改，谁不整改处理谁”原则。通过责任到位，纵横结合措施，除客观原因确难整改外，做到整改不留死角，不走过常
5、自律监管程序逐步规范，处罚力度明显提高。*月，支行对违所会计基本业务操作和制度的有关人员，按照**银行员工违反规章制度处理办法和审计处理处罚办法进行了严肃处罚，共处罚**人次，金额**元。
6、积极组织员工培训，提高员工规范操作意识。
第三篇：中国农业银行吉林省分行中国农业银行吉林省分行内控合规检查管理规定
中国农业银行吉林省分行文件 农银吉规章〔２０１１〕１１号 关于印发《中国农业银行吉林省分行 内控合规检查管理规定》的通知 各市州分行，省分行营业部：
现将《中国农业银行吉林省分行内控合规检查管理规定》印 发给你们，请组织认真学习，并贯彻执行。
执行中如遇问题，请及时与省分行（内控合规部）联系。附件：中国农业银行吉林省分行内控合规检查管理规定 二○一一年一月三十一日
—１—中国农业银行吉林省分行内控合规检查管理规定 第一章 总 则
第一条 为明确全行内控合规检查程序，规范检查行为，提 高检查质量，统筹管理检查监督资源，加强对重要业务和高风险领域的检查，有效防范和化解经营风险，依据《中国农业银行内控合规检查管理办法》、《中国农业银行关于进一步加强尽职监督管理工作的意见》等规定，制定本规定。第二条 本规定所称内控合规检查管理是指管理行对辖属分支机构组织开展的各类检查，但不包括业务主管部门日常监测检查和营业单位的岗位制约检查。
第三条 内控合规检查分为综合检查和专项检查两类。综合 检查是指我行整合业务主管部门监督检查职能后每年固定开展的综合多项业务检查，主要包括经营指标完成真实性检查、内部控制评价和案件风险排查等。综合检查由省行内控合规部按照总行、省行及外部监管要求统一布置安排，在全行组织开展。专项检查是指针对特定业务或事项组织开展的各种检查，主要包括某个单项业务检查、业务主管部门尽职监督检查、整体移位检查、飞行专项检查、行为排查、尽职调查和内控合规部门组织实施的经济责任审计等。专项检查可由内控合规部门或其他有关部门负责组织开展。第四条 内控合规检查组织开展应遵循下列原则：
（一）统一管理原则。内控合规检查实施计划管理，由省行 及二级分行内控合规部门统一规划和统筹安排。内控合规检查应遵循统一的工作程序和规范要求，确保各项检查工作有序进行。
（二）突出重点原则。内控合规检查要建立在对全行各项业 务综合评估的基础之上，突出对全行的重点单位、重点业务、重要环节、重要岗位和高风险领域，以及监管部门重点关注的事项进行检查。
（三）成本效益原则。内控合规检查项目安排应综合考虑实 施成本与预期效益，加强检查信息共享和检查成果综合利用，以适当的成本实现有效控制。第二章 各类检查管理
第五条 检查项目实行计划管理。
（一）编制检查计划。每年１２月底前，省行及二级分行各部门要将次年检查需求报送本行内控合规部门，报送内容包括但不限于检查目的、检查内容及重点、检查依据、检查对象、检
查方式、检查范围、检查时间等内容。内控合规部门在汇总、分
析和整合的基础上，确定综合检查和专项检查项目，制定检
查工作计划，经主管行长审批后下发相关部门统一执行。
（二）临时增加检查项目。因工作需要，上级行安排、本行 行长指令和外部监管要求、有关部门临时需在检查计划外组织开展的检查项目，应填写检查需求申报表，报主管行长审批后，报送内控合规部门审查。由内控合规部门整合检查需求后，报主管行长审批安排。特殊情况下，可由行长或其他主管长审批安排，然后报内控合规部门备案。第六条 检查报告路径管理。
（一）总行安排的综合检查和专项检查，省行将组织开展情况和发现的主要问题形成汇总报告和统计表，经省行行长或主管行长审批后，按要求上报总行。
（二）省行自行安排的综合检查和专项检查，将汇总报告经 省行行长或主管行长审批后，抄报总行相关部门。
（三）二级分行自行安排的综合检查和专项检查，将汇总报 告抄报省行内控合规及相关部门。第七条 检查工作质量管理。
（一）主办部门实施检查项目时，要对编制检查方案、收集 检查证据、编写检查日记和工作底稿、出具检查报告、归集检查档案等全过程实行质量控制。
（二）检查人员参加项目检查时，检查组长必须与主办部门、检查组成员与检查组长签订《检查项目责任书》，以明确工作目标，提出工作要求，规范工作行为，落实检查责任。
（三）检查组成员组成应具有符合检查项目要求的专业资质，检查人员应具备职业谨慎性和良好的专业胜任能力。
（四）检查组长应对检查人员进行必要的指导或培训，检查 时要加强督导，确保严格遵守检查工作程序，保证工作质量。
（五）进行检查抽样时，检查人员应以合理方式选取样本，严格控制样本误差，并对抽样结果进行必要的评估，以确保抽样结果具有较高的置信度，降低抽样风险。第八条 检查工作成果管理。
（一）由内控合规部门组织开展的检查项目，内控合规部门 应对检查发现问题按业务类型进行分类汇总，并将其送达有关业
务部门，提示相关部门改进管理。
（二）由其他部门主办组织开展的各项检查，在检查工作结 束后，要将检查方案、检查发现问题底稿和检查报告等重要资料报送内控合规部，检查成果统一管理。
（三）有关部门经主管行长批示后，可向内控合规部门调阅 各项检查成果，形成成果共享机制。第三章 检查工作程序
第九条 检查立项。各行各部门根据检查工作计划或经 审批程序确定临时增加的检查项目立项，并明确具体检查的主办部门和协办部门。
第十条 组建检查组。主办部门按照检查项目的需要选配合 适的检查人员，组成检查组，并确定检查组长。
第十一条 制定检查方案。在检查方案中要明确检查工作的 目标、范围、时间、时限、对象、内容、重点、组织分工和工作要求等。
第十二条 开展非现场检查。查阅有关报表、内外部监管资 料等，或利用计算机辅助审计系统对业务运营和管理系统数据进行研究分析，搜寻问题线索。
第十三条 下发检查通知书。各行各部门对下开展的各项检 查，必须下发检查通知书，检查通知书统一由内控合规部门下达。一般在实施现场检查三日前，向被查单位下达《检查通知书》，也可根据需要由检查组进驻时送达。
第十四条 开展现场检查。检查前的一切准备工作按规定程 序完成以后，开始实施现场检查。具体有以下几个步骤：
（一）组织进点会谈。在现场检查进点会谈中，检查组应向 被查单位负责人和有关人员通报来意，讲明检查的目的、内容、范围和要求，争取被查单位的支持和配合。
（二）调阅相关资料。现场检查操作中，检查组就需要调阅 的原始凭证、会计账簿、管理报表和有关文件等，填写《现场检
查调阅资料清单》，规范资料交接手续。
（三）审核检查资料。检查组首先要对被查单位提供相关业 务资料的真实性、完整性和合法性进行现场审查。然后，根据检
查方案，按检查内容采用各种检查方法对被查单位的有关业务资
料进行审查，对实际运行状况进行现场查勘。
（四）编制工作记录。在现场检查过程中，每个检查人员都 要按照时间顺序建立《现场检查工作日记》，并在工作日记中逐日记载当天检查工作的全部过程，包括检查开展情况、非现场检查提供线索的核实情况和发现被查单位的违法、违规事项等。
（五）编写工作底稿。检查人员对发现问题要编制检查工作 底稿，并附足够的检查证据；工作底稿应客观地描述检查发现的问题、风险和缺陷及有关证据，经检查人员签字后交检查组长，检查组长审核签字后，交被查单位经办责任人及负责人签字并盖单位公章确认。如检查事实清楚但被检查单位拒绝签章认定的，不影响底稿的引用，但检查人员要在工作底稿上注明原因。
（六）检查组长审核。检查组长全面评估、检查现场工作完 成情况，审核、整理各项检查取证资料，并在与检查人员交流后
做出初步检查意见。初步检查意见可与被查单位进行沟通。
（七）撰写检查报告。检查组应在汇总工作底稿和检查统计 表的基础上，撰写检查报告，检查报告按着规范格式，措辞严谨、表述清晰、结论准确，报告的正文应包括检查范围、时限、总体评价、检查发现事项及建议等。
（八）检查总结会谈。检查报告完成后，检查组长要与被查 单位总结会谈。总结会谈由检查组长主持，被查单位主要负责人及有关部门负责人参加。检查总结会谈应重点对事实的评价进行讨论，而不是事实的判断。如被查单位对检查报告有异议，并提出充分证据和理由的，检查组应在进一步核实后合理调整检查报告有关内容。
第十五条发送整改意见书。主办部门应根据检查报告反映 问题形成《检查整改意见书》，明确陈述检查发现的重要违法违规事项、风险和缺陷，提出整改意见、整改期限和书面回复整改情况等要求，并督促被查单位整改。第四章 问题整改及后续检查 第十六条 根据检查发现问题风险程度，检查主办部门要将 检查发现的问题分类为重大类、严重类和一般类，并建立问题整 改台账。
（一）重大类是指检查发现问题已经形成事实风险，已经造 成重大损失，严重违反中国农业银行规章制度或法律法规，造成重大不良影响。
（二）严重类是指检查发现问题尚未形成事实风险或损失，但存在的问题多次发生，问题较为典型，情节较为严重。
（三）一般类是指检查发现问题尚未形成事实风险或损失，问题不普遍且较为轻微。第十七条 问题整改。
（一）问题整改及后续检查工作坚持“谁主办，谁负责”的 原则。由检查主办部门下发整改意见书，问题所在行负责整改。
（二）全行综合类检查，主办部门要将检查发现的问题除按 行下发整改意见书外，横向要按专业下达整改意见书；专项检查由主办部门负责下达整改意见书。各专业部门负责对本专业条线问题整改督办，并对整改结果把关确认；问题所在行要制定整改方案，并负责落实对责任人追究处理。
（三）综合类检查、专项检查主办部门要及时将被查单位在 规定时限内整改结果形成报告报行领导，同时报送内控合规部门。
第十八条 问题整改认定标准。分为已整改、部分整改、未整改三种。
（一）符合以下四种情况之一的认定为已整改： １．被检查单位已按照检查意见的要求进行了整改； ２．因制度不健全或缺陷导致的问题，由于时间等因素致使 问题本身已无法直接纠正，被检查单位已制定相关制度进行规范，从而避免此类问题再次产生；
３．因制度执行不到位或没有执行制度，由于时间等因素致 使问题本身已无法直接纠正，被检查单位已采取补偿性措施并对责任人进行了责任追究；
４．受被检查单位职责权限所限，致使被检查单位无法自行 落实整改，需上级主管单位制定措施才能解决的问题，被检查单位已采取正式书面形式向上级主管单位进行了情况汇报。
（二）符合以下两种情况之一的认定为部分整改： １．正在整改。被检查单位依照检查意见的要求正在落实整 改，因时间关系尚未整改完毕；
２．局部整改。被检查单位在整改期限内整改不彻底、未能 全面落实整改意见。
（三）符合以下两种情况之一的认定为未整改：
１．检查意见中已提出明确整改意见，被检查单位对整改意 见未采取任何整改措施，问题依然存在；
２．检查意见中未提出明确整改意见，被检查单位也未采取 任何措施。
第十九条 后续检查程序。
（一）接收检查项目资料。内部检查项目收工后，主办部门 应通过计算机辅助审计系统或电子介质接收检查项目相关资料，包括《检查工作底稿》、《检查报告》、《检查结论书》、《检查意见书》、《检查处罚处理决定书》及其它必要的附件资料等。外部监管检查项目资料通过正式函件及其它方式接收，包括《工作底稿》或《事实确认书》等资料的原件或复印件。
（二）建立后续检查项目台账。内部检查主办部门要根据接 收的项目资料设立《后续检查台账》。《后续检查台账》属于动态报表，要素信息包括原检查项目要素信息、被检查单位整改反馈信息和后续检查项目要素信息三部分组成。
（三）制定后续检查方案。后续检查方案应明确以下主要事 项：
１．后续检查对象、后续检查项目组合； ２．后续检查重点和思路；
３．根据不同风险程度确定的后续检查方式； ４．后续检查时间和人员组成，职责、分工安排。
（四）发送后续检查通知。内部检查主办部门应向被检查单 位发送《后续检查通知书》和《被检查单位检查发现问题整改一览表》。
１．《后续检查通知书》应包含的基本要素：标题、接收机 构、检查项目描述、需落实整改的问题、整改完成时限、发送机构、发送时间等。
２．《被检查单位检查发现问题整改一览表》属于动态报表，所包括的要素信息由原检查项目要素信息和被检查单位整改反馈信息两部分组成。
（五）开展非现场后续检查。内部检查主办部门应根据整改 标准、时限要求，或被检查单位反馈的整改计划，分阶段不定期地向被检查单位追踪整改落实情况，掌握整改进度。在整改落实的最后时限，内部检查主办部门通过收集《被检 查单位检查发现问题整改一览表》监督整改落实情况。
（六）开展现场后续检查。内部检查主办部门通过现场后续 检查方式核查相关资料，验证、评价整改落实效果，包括验证处理处罚以及整改依据的真实性、评价补偿措施的有效性等方面。
（七）持续督办未整改、部分整改事项。对于被检查单位未 整改、部分整改的问题，内部检查主办部门须持续监督被检查单位继续整改，直至可接受为止。
（八）后续检查情况反馈。
１．后续检查主办部门须将后续检查结果及时反馈给被检查 单位；被检查单位对未按要求进行整改的问题，要追究相关人员责任，并继续落实整改，直至整改到位为止。２．后续检查主办部门须将后续检查结果及时报告给主管行 领导，同时报内控合规部门。
（九）编制《后续检查评价报告》。内部检查主办部门在实施后续检查后，应编制、提交《后续检查评价报告》。多个检查项目合并组织实施后续检查的，只需编制一份《后续检查评价报告》。《后续检查评价报告》是对被检查单位落实检查结果及时性、真实性、有效性的总结和评价，主要包括以下内容：
１．后续检查项目概况；
２．被检查单位整改情况，处理处罚有关责任人情况； ３．被检查单位采取补偿措施情况； ４．后续检查新发现问题情况；
５．有关加强内部控制与风险管理的意见和建议； ６．被检查单位就《后续检查评价报告》签署的意见。被检 查单位拒不签字的不影响报告的使用；
７．附件：被检查单位检查发现问题后续检查整改情况清单； 后续检查新发现问题清单及底稿原件；
８．编制《后续检查评价报告》的内部检查主办部门名称、后续检查项目组成员名单及分工、时间等。
（十）报送《后续检查评价报告》。后续检查项目主办部门应将《后续检查评价报告》报送主管领导，并抄送被检查单位。被检查单位应当自接到《后续检查评价报告》之日起１０个工作日内提出书面意见；逾期不提出的，视为无异议。第二十条 再监督部门实施抽查。省行及二级分行内控合规 部门，要对综合检查发现的问题已分解给专业条线及被检查单位后续检查问题整改情况、专项检查主办部门开展的后续检查问题整改情况进行抽查，将抽查结果报告本级行领导，并抄送有关部门，纳入内控评价及年终考核内容。
第五章 检查工作权利义务及纪律 第二十一条 检查组可行使下列权利：
（一）检查组在授权范围内，对被查单位的业务经营管理活 动实施检查监督，并根据查证的需要可实施延伸检查，扩大检查范围；
（二）检查组有权要求被查单位报送业务资料、会计报表和 有关经营管理性文件。根据工作需要可以暂时封存相关的文件和资料；
（三）检查组就检查事项的有关问题有权向被查单位和有关 工作人员进行调查、质询、取证。对口头询问的重要事项应做笔录，并由检查人员和被询问人员分别签字确认；
（四）检查组有权劝阻或制止被查单位正在进行的违法、违 规、违纪行为。必要时可建议暂时停止有关人员的工作，被查单位必须无条件接受；
（五）对拒绝接受或不配合检查、拒绝提供或提供虚假资料、打击报复或陷害检查人员的单位和人员，检查组有权向其上级行反映，并要求及时采取必要措施予以制止和处理，保证检查工作的顺利进行；
（六）检查组认为被查单位的内部控制制度与有关法律、法 规和农业银行的现行规章制度相抵触，有权要求被查单位停止执行，并同时报告其上级行。
第二十二条 检查人员对已知悉的被检查单位的商业信息应当保密，并不得私自利用其相关信息。
第二十三条 检查人员应履职尽责。在检查工作中要坚持原 则，客观公正，实事求是，不徇私情。
第二十四条 检查人员要廉洁自律，自觉遵守廉洁自律有关 规定。
（一）不准接受被检查对象的礼品、礼金和各种有价证券；
（二）不准在被检查对象报销因公、因私费用；
（三）不准泄露应保密的检查信息；
（四）不准向被检查对象提出任何与检查工作无关的要求；
（五）不准接受被检查对象安排的旅游、宴请。第二十五条 被查单位必须做到：
（一）被查单位及有关人员必须接受检查组在其职责范围内 实施的检查，并为检查人员提供必要的工作条件。
（二）被查单位应支持、配合检查工作，接受检查人员的询 问，协助检查人员进行查证，及时提供有关文件和资料，并对其
准确性、真实性和完整性负责。
（三）被检查单位不准向检查人员赠送礼品、礼金和各种有 价证券；不准给检查人员报销因公、因私费用；不准安排检查人员旅游；不准安排检查人员到高档娱乐场所消费、宴会；不准超标准安排检查人员食宿。第二十六条 被查单位享有下列权利： １．申请有利害关系的检查人员回避； ２．对检查事项进行必要的说明或解释；
３．向有关领导、部门反映检查人员的不正当行为； ４．申请对某检查事项进行复议。第六章 责任追究
第二十七条 对在检查中发现的违法违纪违规行为，依据有 关规定进行处理。应进行罚款处理的，交由内控合规部门依据《中国农业银行审计处罚处理暂行规定》标准进行罚款处理；应违规积分处理的，交由内控合规部门依据《中国农业银行违规行为积分管理办法（试行）》进行积分处理；应组织处理的，交由人力资源部门处理；应给予纪律处分的，交由监察部门依据《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》进行处理；应追究刑事责任的，交由监察或保卫部门移送司法机关处理。第二十八条 被检查单位在问题整改中存在弄虚作假、违规 违纪、拒不整改的行为，按照规定移送有关部门处理的。第二十九条 被检查单位在整改过程中有下列行为之一的，给予单位负责人或相关部门负责人从重处罚处理。
（一）提供虚假整改证明材料的；
（二）用违规违纪的方法整改的；
（三）在规定的时限内整改不到位且不做出承诺的；
（四）存在其他弄虚作假、违规违纪行为的。第三十条 移送一般程序。
（一）对经检查认定的违法违规违章行为，按照规定，需要 给予经济处罚、纪律处分或其他处理的，由内部检查主办部门经主管行领导签署意见后，移送内控合规、监察、保卫或人事部门处理。
（二）移送处理时，应备齐以下资料： １．业务检查报告；
２．对认定事实的意见和责任的建议； ３．违法违规违章事实的证据材料；
４．对有关责任人和被查单位所持不同意见的说明。
（三）移送处理时，应履行以下手续：
１、移送部门：填写《违反规章制度行为移送处理登记表》（以下简称《登记表》）一式两份，移送部门和受理部门各持一份； ２、受理部门：在收到移送部门送达的《登记表》后，应对 移送材料进行审查，符合移送规定的，应予受理；不符合规定的，可以退回补充有关材料；需要进一步了解情况的，移送部门应积极配合，协助调查；不需要给予经济处罚、纪律处分或其他处理的，退回移送部门。第三十一条 特殊情况处理程序。
检查人员在检查中发现重大违规、重大案件线索、重大责任 事故时，应立即向主管领导报告，主管领导要及时安排内控合规、监察、保卫及相关业务部门组成工作组，进行专项核查，及时处置。第七章 建立检查档案
第三十二条 内部检查主办部门要建立完整的检查档案。
（一）各级行开展的各项检查相关资料，都要装订成册，归 档管理，以备查证。
（二）检查档案包括：《检查方案》、《检查通知书》、《检查报告》、《检查工作日记》、《检查工作底稿》、《检查台账》、《被检查单位整改报告或反馈意见》、《承诺书》、《处罚处理决定书》及需要保存的其它资料等。
（三）档案保管。哪级行主办的检查项目，档案由哪级行档 案管理部门按“档案管理”的有关规定及保管年限进行保管。
（四）检查档案的利用。建立检查档案能够清晰界定、鉴别 检查人员在开展检查工作中履职尽责情况。检查中应该发现未发现，发现问题应该上报未上报，酿成经济、刑事案件或造成经济损失的，检查人员要负检查事项的历史责任。
（五）档案调阅，须经有权审批人审批签字后方可调阅。第八章 附 则
第三十三条 本规定由中国农业银行吉林省分行负责解释。第三十四条 本规定自下发之日起执行。
第四篇：银行内控合规自查报告
银行内控合规自查报告（2 篇）
银行内控合规自查报告 第一篇：
今年以来，XX 市 XX 区联社坚持“标本兼治、重在治本”的原则，紧紧抓住“制度、执行、监督”三个环节，以制度执行年活动为载体，从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓“五个到位”，深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为，防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是: ?
一、高度重视，组织领导到位 ?
自年初一开始，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓不懈。
一是成立了以党委书记、理事长为组长，纪委书记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的“制度执行年”、“合规经营、合规操作管理年”活动领导小组，负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。
二是分别制定了“制度执行年”活动和“合规经营、合规操作”自查自纠工作实施方案，明确了工作步骤、方法和要求，做到了有的放矢。
三是实行“一把手”负责制，联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订“合规经营、合规操作”自查自纠工作责任书 XXX 份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责，认真履职尽责，率先垂范，以身作则，正人先正
己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。
二、抓合规意识教育，培训学习到位 ?
为提高全体员工特别是新青员工的合规意识，联社做了以下工作：
一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，强化“学法、懂规、遵纪、守制”意识。
二是按照统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织培训学习班 X 期，参训人员达 XXX 人，其中一线员工的学习面达 90%以上，使大家真正认识到“内控优先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点，主动预防和发现风险。
三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式，认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。
同，结合案件防控实际，把典型案件警示教育融入活动中，剖析案例，总结教训，标本兼治。联社监察部门随收集相关的典型案例，认真分析成因，定期以文件形式予以通报，增强了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得体会，进一步加深对制度的理解和再认识。
四是运用激励机制，检验学习效果。10 月中旬，采取自下而上层层选拔的方式，各信用社和联社机关推荐 XX 名员工进行了合规知识竞赛;11 月下旬，组织全辖 XXX 名员工
分岗位参加省联社的制度学习考试，考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩，考试及格率达 99%。
三、强化基础管理，岗位责任制落实到位 ?
加强基础管理，规范临柜操作，是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。年初，针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。
联社一是本着精简、效能的原则，根据用工制度改革方案，综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素，合理确定岗位编制 XXX 个，撤并低效网点 XX 个。
二是面向社会，招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生XX 名为短期合同工，委托省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才 XX 人，经过岗前培训，全部充实到一线岗位，一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。
三是联社将《商业银行合规风险管理指引》的要求，设置合规风险管理部门或合规风险管理岗，制定合规风险部门职责和岗位职责。
四是打造“流程银行”。由稽核监察保卫部牵头，财务、信贷、人事、办公室等部门通力配合，重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责，按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求，细化了每一笔业务的操作流程，防范违规操作，切实做到了有章可循。
四、狠抓制度执行，监督检查到位 ?
区联社一是抓自查。制定了《XX 区农村信用社联合社
合规经营、合规操作自查工作实施方案》，对自查工作的指导思想、工作目标和总体要求进行了明确，在全区信用社全面开展合规经营、合规操作自查工作。并对照 2005-2006 年各项现场检查发现的主要问题，疏理了 4 个方面 16 个类型的问题，以文件形式印发各社，连同 XX 省银监局《2005-2006年对 XX 省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》、《省联社成立以来各种检查发现的主要问题》一并转发各社对照开展自查。各社也将辖内各营业机构自 2005 年 6 月 25 日以来接受银监部门、省联社 XX 办事处、区联社及自查中发现的各类问题，梳理成条,分类整理，印发给每一位员工，逐一整改。
二是抓专项检查。先后开展了上会计决算真实性、重空凭证管理、内控制度执行情况、贷款本息核对、财务收支，以及合规经营、合规操作等专项检查，重点查找操作流程、管理环节漏洞和弊端，针对发现的问题，发出整改通知书 XXX 份，落实专人限期进行整改。
三是抓好稽核检查。联社稽核大队组建后，制定了《稽核大队管理办法》，实行分组划片包社，开展“突袭式”的检查，按照省联社提出稽核工作实行“序稽核，业务全覆盖”的管理要求，已完成对 XX 个网点的序稽核，并对检查发现存在的问题发出了整改通知。同，加强后续稽核，强化责任监督。对专项检查、现场稽核和序稽核后的整改落实情况进行了复查，确保了稽核工作的严肃性。
四是抓账务会审，规范操作行为。各信用社按季将辖内
分社(储蓄所)的会计账务、重空使用、信贷资料进行交叉检查和集中会审，奖优罚劣，现场督促整改。今年 1-10 月，全辖信用社共组织会审 XX(社)次。
五是加强责任监督。搞好离职、任期经济责任审计今年，我们通过现场检查、民主测评、社会调查等方式，先后对全区 XX 个信用社的高管人员离任进行了审计;对高管人员的经营管理水平、履职情况、经济责任作出客观、公正、实事求是的评价。并对岗位轮换的 XX 名员工的离职进行了审计，审计中落实个人及共同违规责任贷款 XXX 笔，金额 XXXX 万元(其中个人违规责任贷款 XXX 笔，金额 XXX 万元)，被审计人员均书写承诺，订立了限期收贷计划。
六是抓排查。针对“XXX 案件”和贷款本息对账反映出的问题，5-6 月，联社在全区范围内开展了以是否有参与“九种人”和员工经商办企业的排查，排查出经常出入高档消费场所且日常消费与收入不匹配、无故不正常上班(旷工)或经常性出现违规操作和有不良记录等行为的 ?
重点人员 XX 人，仍有 XX 名员工在同一岗位工作超过 3年以上未轮岗，联社采取积极措施加强对重点人员的监控，对超过3年以上未轮岗适进行了岗位调整;X名有经商行为的员工家属已承诺在规定的期限内自行予以纠正，有效地整治和规范了全区信用社对员工的行为，较好的防范了道德风险。七是抓安全检查。采取实地检查与电话询查、突击检查与重点抽查、日间查与夜间查相结合的方式，共开展各种安全检查 XXX 社次。同本着安全坚固、经济实用的原则，对顶
山、恩阳等 11 个机构的安全防护设施进行了更新;新安装更换报警器 X 台、维修警器具 XX 社次。通过开展各类检查，加强了基层社的财务、信贷、重空、内控重点管理，有效地规范了信用社的经营管理行为，防范案件的发生。
五、建立问责机制，责任追究到位 ?
我们从建立有效的违规问责约束机制入手，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不姑息迁就，不搞下不为例。
一是层层落实了事故案件“一把手”负责制和岗位责任制，人人签订了事故案件防范责任书，明确了各自的职责和义务。
二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度，做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发现的还是来信反映的问题，在初步核实的基础上，符合立案标准和条件的，及予以立案，并迅速上报，不搞瞒案不报。
三是建立“双向” 问责机制，操作人员与管理人员处理联动，经济处罚、组织处理和政纪处分同步，1-10 月，受诫勉谈话的信用社班子 X 社次，通报批评的 XX 社次(含分社、储蓄所)，经济处罚 XX 人次、罚款金额 XX 元，待岗 X 人，免职 X 人，除名 X 人，待给予政纪处分和其他处理的 8 人。向妄存侥幸心理的人员亮起了“红牌”，维护了农村信用社规章制度的严肃性，保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。
?
银行内控合规自查报告 第二篇：
2020 年以来我行坚持“从严治行”，高度重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控工作，为了实现经营目标，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、防范风险中起到了积极的作用。现将我行内控管理基本情况汇报如下：
一、加强制度的梳理及学习?
今年以来，我行先后对各条线的规章制度进行了梳理，针对新的文件变化，认真组织，做好相关政策的学习和指导，在实际业务操作及经营中始终贯彻落实最新的制度要求与规定，确保我行相关业务操作依法合规。在今年四月份我行根据支行教育月活动内容，全面深入开展了《柜员及营业机构负责人十个严禁》、《银行业金融机构从业人员职业操守》、《**银行股份有限公司员工守则》、《员工违规行为处理办法》、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《中国共-产-党党员领导干部廉洁从政若干准则》、《党内监督条例》、《中国共-产-党纪律处分条例》等一系列规章制度的学习。我行全体员工遵章守纪、依法合规意识进一步提升。
二、继续落实重要岗位人员管控措施 ?
我行严格按照相关制度要求，在柜员号使用、开户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证实等业务环节中，责任到人，明确不相容岗位和业务。
坚决杜绝串岗、混岗或违规顶岗、兼岗等问题发生。同，我行按要求对重要岗位人员实施轮岗及强制休假制度，至今已完成轮岗 3 人，强制休假 3 人。
三、坚持对重要操作环节及高风险业务的实施管控 ?
我行每月至少检查一次“双十禁”规定执行情况；每月至少一次对现金、重要空 1 ?
白凭证、贵金属等进行账账、账实检查；每季度至少一次对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业务印章和柜员私章保管等进行检查；每季度至少一次主动了解我行重点客户对账情况。
四、积极开展今年的各项风险排查工作 ?
根据省行及支行今年的最新文件精神开展我行的风险排查工作，进一步加强对各业务环节的管理，规范日常操作，增强员工合规操作和风险意识。
（一）公司条线 ?
根据《关于明确人民币大额交易查证及授权登记制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次对大额交易查证的标准、核实人员和查证方式以及登记工作进行了自查及规范，确保我行在此业务操作与执行方面的依法合规。
（二）个金条线 ?
1、根据《关于发送的通知》文件要求，进一步规范我行个人客户信息的查询及调阅工作，切实做好我行个人客户信息的保密工作。
2、根据《关于发送的通知》文件要求，我行对 2017 年
8月至2012年3月期间通过个人理财销售系统办理的员工个人理财产品业务进行了全面、逐笔自查，重点检查员工是否存在利用工作之便办理本人理财业务行为。经过自查我行的理财业务均合规，无上述情况出现。
（三）监察及法律合规方面 ?
1、根据《关于对银行员工泄露客户资料风险提示的通知》文件要求，我行切实开展了员工的思想教育和管理工作，加大了员工保密工作的培训力度。
2、根据《关于加强对员工自办业务和使用个人账户过渡客户资金等操作风险防范的通知》文件要求，对我行员工开展了业务指导与学习，培育全员操作风险管理 2 ?
文化，规范柜台操作流程。
五、员工思想动态分析与行为排查制度落实到位 ?
近期我行组织了员工思想动态分析与行为排查工作，通过观察、谈话、会议分析、家访、客户回访等方式了解掌握每位员工思想动态和行为变化。同经常与每位员工进行交流，进行“双十禁”、思想道德、合规操作与案例警示等教育，并畅通沟通渠道，鼓励每位员工为支行的合规内控工作献计献策。
在支行领导及我行全体员工的不懈努力下，我行的内控合规工作运行良好。在今后的工作中，我行将继续高度重视，将内控合规作为一项长期不懈的工作来抓，让合规内控工作为我行的经营发展保驾护航。
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第五篇：银行内控合规自查报告
银行内控合规自查报告
在当下社会，报告的适用范围越来越广泛，其在写作上有一定的技巧。我敢肯定，大部分人都对写报告很是头疼的，下面是小编为大家整理的银行内控合规自查报告，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
银行内控合规自查报告1合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动
一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。
它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。
二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化有关。
文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。在开展合规文化建设的时环境尤为重要。
三、规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”
3.1监督者要给经营者制造压力。压力的最好是机构内部的实时监督
3.2监督者要受到重托才能充当守望者。
那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢?监督者同样需要一种情绪支撑，这就是信任、荣誉感，它需要给予重托来建立。给予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要原因。
3.3环境能激发人的情感和能力。
人的综合素质是关键的，另一个关键因素就是环境。人们有这样的经验，当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素质马上得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境界。
四、人之所以能够担当不同的角色，是因为不同情绪能够灵活。
角色理论告诉我们，一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色，它就是情绪侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，接受上级领导的重托，受到高峰体验，这样才能够像救援队一样奋不顾身;对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时监督，这样相当于上级领导常驻，保持常年的一定压力。只有规范的治理结构，才能抵御传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规“土壤环境”。根据省行开展“人人遵章、全行整改”的活动的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次活动，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次活动的意义和重要性。
作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。
一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念
加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
二、建立建全各项规章制度，加强内控管理
从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。
银行内控合规自查报告2根据省联社X信联发〔20xx〕91号文件的要求，我认真学习了《X信联发20xx年91号文件》、附件以及相关规章制度的内网文件和书刊资料，现结合自身实际，将自查情况报告如下：
一、自身行为
本人爱岗敬业，未曾参与民间借贷，未充当资金掮客，不存在消费异常、交友谨慎，无不良嗜好，未参与经商办企业，不存在工商企业兼职。
二、内控操作
针对内控和案防，每月的例会分理处主任传达精神，我们认真学习，把各项规章制度都贯彻落实，我们时常学习《50个严禁》等文件资料，分理处无费用账务，不存在财务管理风险。无未经批准，擅自违规开办中间业务，不存在中间业务收入不入账，挪作他用问题。不存在占用客户资金，给客户造成经济损失等问题。不存在未通过规定系统办理中间业务等问题。能够按照规定对银行卡业务进行有效的管理，对于银行卡的发行，我们严把风险关，做到开户申请书要素填写完整，利用联网核查系统对申请人进行联网核实。
三、安全工作
我们认真学习了各种案防文件及预案，并进行了安全演习和消防演习，做到一旦情况发生，能够临危不惧，处乱不惊。对进出营业室的人员严格按照规定流程进行审查和登记，正确开启防尾随门。值班守库时，值班人员和住社人员各司其职，认真检查周边环境后，防暴系统和心理防线双重设防，保持极高的警醒度，晚上不允许任何人进入金库，从内到外根治各类案件的发生，绝不弄虚作假。
通过此次自查，我会不断提高对合规工作的认识，主动查找工作中的风险隐患，学习各项内控和安防的文件精神，绝不弄虚作假，若发现同事有不合规的行为，会及时善意提醒，发现有重大问题，会及时上报，确保日常工作的安全、有效运行和信用社的稳健发展。
银行内控合规自查报告3根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。
本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。
一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念
加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
二、建立建全各项规章制度，加强内控管理
从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。
20xx年，作为银行人员的我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总结回顾一年工作现作银行个人工作总结如下：
20xx年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性,实行规范化管理,，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合,做到岗位到人,责任分工明确的工作管理体系,经常参加综合监管每周定期召开科务会,安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措,20xx年综合金融监管工作又有新起色,内控管理机制进一步完善,较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。
三、银行监管与合作监管
1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质
今年以来，我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树立新的监管理念，将各项政策规定和实务操作的要点融入在具体的工作中，从20xx年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面，我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定的时期内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。
2、认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐
按照20xx年10月银行业现场会的要求，认真组织了监管人员对银行业监管文档、非现场监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程序进行了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从20xx年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，切实提高了监管的各项基础工作水平。
3、继续严格加强对银行业行政监管、确保监管的合规性
(1)20xx年，对银行业高级管理人员任职资格审查工作，一是严格执行了任职前考试、谈话制度，分别对3名高级管理人员进行了任职前的考试、谈话，同时完成了对2名高级管理人员任职资格的审查。二是在20xx年9月组织完成了辖内银行业高级管理人员的任职期间的考试及考核工作，并将考试及考核结果装入银行业高级管理人员档案存档。
(2)加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。
各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对20xx年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于20xx年2月20日前上报到银行科。
真做好金融机构年检工作。按照呼盟中心支行的要求，我们早在20xx年4月就开展了对银行业机构的年检工作，依照上年年检各项要求履行了手续，年检中没有走过场，现场检查面达100%。年检报告于6月20日前上报了银行科。
4、进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责。2月底前，按照人行呼伦贝尔市中心支行《中国人民银行呼伦贝尔市中心支行合作金融监管责任制实施细则》等制度和办法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管a、b制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实
银行内控合规自查报告4今年以来，农行山东菏泽分行紧跟业务发展的新形势，积极探索内控合规检查工作的新方式、新手段，力推“四项转型”，全行内控合规工作不断迈上新台阶，进一步强化了员工的合规意识、责任意识和风险意识。
一、推进检查目标的转型。
随着内控制度的不断完善，直观的显而易见的风险和漏洞越来越少，以查错纠弊、堵塞漏洞为主要目标的传统合规检查，已经不适应业务发展的需要，该行检查目标开始从查错纠弊向风险评价评估转型。通过整合20xx年各部室检查计划，调整原来的业务检查目标，业务主管部门组织尽职监督时实施操作风险评估，合规部门组织整体移位检查时实施合规风险评估，法务人员组织“六五”普法工作时实施法律风险评估……从一系列的评价评估中，提高了合规检查工作的时效性和针对性。
二、推进检查职能的转型。
查找漏洞，纠正偏差是内控合规部门的职能，形式上监督，实质是服务，检查职能由单纯监督向监督、服务并重转型。在发现各类业务问题的同时，该行侧重观察内控制度的有效性，经营活动的效益性，以促进各支行不断完善自我约束机制，实现价值最大化。如在组织“内控管理专项治理年”活动和“不规范经营整治”活动中，检查人员与支行由检查与被检查的对立关系，转变为边检查、边纠正、边辅导、边扶持的关系。
三、推进检查对象的转型。
该行在抓好基层营业网点检查的同时，积极从业务活动向管理活动、业务活动并重转型。如在支行行长、副行长责任(离任)审计工作中，通过对被审计人职责履行情况的进行认定与评价，突出决策行为的合法性、经营指标的真实性以及各项业务管理的合规性和风险性，提高了管理者的能力，达到降低经营风险，提高管理效能与效率的目的。
四是推进检查手段的转型。从手工操作向信息化、自动化转型，多次组织培训，进行“手把手”式的辅导，努力提高全员利用内控合规管理信息系统的能力，每季度组织开展提取非现场疑点线索，组织人员诸条逐项落实。利用计算机开展合规检查，实现了向信息化、自动化的转变，不仅提高合规检查效率，节约合规检查成本，也为业务数据的安全性提供了保障。
银行内控合规自查报告5为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培育良好的合规文化，xx年被确定为邮政储蓄银行的“合规管理年”，当前正值邮储体制改革的关键时期,开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。
一、正视问题，构建金融合规管理体系。
邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距:
一是风险意识淡薄。
经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。
二是不合规的现象较为严重。
无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的.最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。
三是一、二级条线风险防范流于形式。
前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生;业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。
四是针对发现的问题进行整改落实不够。
尤其是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上，出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施:一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法;二是建立“三条线”的合规防控体系:一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查*门履职体系的进一步完善;三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。四是银企密切配合，按照家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。
二、建章立制，构建金融合规制度体系。
银行号称三铁:“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样。
1、建立健全各项制度。
必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订;对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中去寻找答案。
2、认真执行各项制度。
就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核;支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁”等制度的执行情况。做到相互制约，相互监督。
3、触犯制度严惩不怠。
要在全行员工中灌输制度就是高压线，谁踩了这根线，谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”(涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员)进行风险管控和排查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位，并严肃处理。推行管理问责制，建立对违规违纪事项的举报制度，做到约束和激励并举。
银行内控合规自查报告6一、特别提示：本行公司治理方面存在的有待改进的问题
1、进一步完善董、监事会决策机制;
2、进一步加大基层机构的内控执行力;
3、制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。
二、公司治理概况
本行在股份制公司设立时，就着重考虑如何依据境内外相关法律、法规构建公司治理结构并规范其运作。为此，本行设立、完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构，制定了符合现代金融企业制度要求的银行章程，明确了股东大会、董事会、监事会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员的职责权限，以实现权、责、利的有机结合，建立科学、高效的决策、执行和监督机制，从而确保各方独立运作、有效制衡。
(一)构建现代公司治理的组织架构。
本行根据《公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律、法规、部门规章的规定，设立了股东大会、董事会、监事会，选举了独立董事、职工监事和外部监事，聘请了具有丰富的商业银行工作经验和卓越过往业绩的人士担任本行的董事长、行长，选聘了副行长、风险负责人、行长助理、财务负责人、董事会秘书等高级管理人员，建立了以股东大会为决策机构，董事会为主要决策机构，监事会为监督机构，高管层为执行机构的有效治理机制，建立了独立董事和外部监事制度，引入了5名独立董事、2名外部监事和3名职工代表监事。本行董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会，各专门委员会的负责人均由董事担任，其中，审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会均由独立董事任主席。
1、股东大会
股东大会是本行的权力机构，股东通过股东大会合法行使权利，遵守法律法规和公司章程的规定，不得干预董事会和高级管理层履行职责。本行的股东大会制定了明确的股东大会议事规则，详细规定了股东大会的召开和表决程序，包括通知、登记、提案的审议、投票、计票、表决结果的宣布、会议决议的形成、会议记录及其签署、公告，以及股东大会对董事会的授权原则等内容。该议事规则作为本行章程的附件，经本行20xx年第一次临时股东大会通过和中国银监会核准后，已得以贯彻执行。
此外，本行建立了和股东沟通的有效渠道，以确保所有股东对法律、行政法规和公司章程规定的公司重大事项平等地享有知情权和参与权，确保股东大会的工作效率和科学决策，从而使投资者获得较高回报。
2、董事会
董事会是本行的决策机构，由股东大会授权直接经营管理公司。如何确保董事会充分发挥其作用和履行其职责是公司治理的重要问题。董事会成员15人，其中独立董事5名，执行董事2名，其中大部分董事是均具有丰富的金融业从业经验和卓越的过往业绩，而且，还有战投BBVA派出的董事。本行每位董事都知悉其职责，并付出了足够的时间和精力来处理本行的事务。多元化的董事结构，高素质的董事队伍，有利于董事会对重大经营事项的正确决策，有利于本行的业务发展和业绩提升。
目前，本行已初步建立了董事会组织架构和决策程序，董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会四个专业委员会，专业委员会于20xx年3月份开始进入正式运作阶段。四个专门委员会中，审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会的成员大部分是独立董事，主席由独立董事担任。
3、监事会
监事会是本行的监督机构。本行监事会成员现有8名，其中外部监事2名、股东监事3名、职工监事3名。监事会制定了监事会议事规则，明确监事会的议事方式和表决程序，以确保监事会的有效监督。本行章程规定监事会依法享有法律法规赋予的知情权、建议权和报告权，为保障监事合法权益的实施，本行及时向监事会提供有关的信息和资料，以便监事会对本行财务状况、风险控制和经营管理等情况进行有效的监督、检查和评价。
4、风险管理制度
审慎的风险管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立独立、全面、垂直、专业的风险管理体系，培育"追求滤掉风险的效益"的风险管理文化，实施"优质行业、优质企业"、"主流市场、主流客户"的风险管理战略，主动管理各层面、各业务的信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等各类风险。
5、内部控制制度
较好的内部控制是良好的公司治理的基本要素之一。为促进本行各项业务的持续健康发展，切实防范和化解金融风险，提高本行的核心竞争力，确保银行资本保值增值，本行一直本着"内控优先"原则持续不断地完善与改进内部控制。本行以《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《商业银行内部控制指引》为指导，遵循全面、审慎、有效、独立的内部控制原则，进一步优化内部控制环境，改进内部控制措施：加大内控执行的监督检查力度，有力地促进了我行各项业务的健康、平稳、安全运行。
6、关联交易
不规范的关联交易或关联交易陷阱是妨碍公司治理的痼疾。因此，应规范关联交易管理，有效控制关联交易风险。本行实行关联交易回避制度，在章程中明确规定：股东大会审议有关关联交易事项时，该事项的关联股东不得参与投票表决，其代表的有表决权的股份数不得计入有效表决总数，同时，按照公开、公正、公平的原则及相关监管要求，对关联贷款进行严格管理，并确保其满足关联贷款不得超过监管资本15%的规定。本行在上市之时，就根据需要按照有关规定处置了正常类关联贷款，目前，未向原有关联方客户新增授信，亦未发展新的关联方客户
7、信息披露管理
本行A+H同步上市后，为规范信息披露行为，保护本行、股东、债权人及其他利益相关者的合法权益，根据内地和香港两地相关法律、法规及监管机关的要求，本行结合自身的实际情况，制定了《中信银行股份有限公司信息披露管理制度》，明确了有效的内部信息报告、审核及披露流程。
8、激励约束机制
本行明确了信息披露事务管理的第一责任人是本行董事长，本行总行各部门以及各分行的负责人是本部门及本分行信息报告第一责任人。本行指定董事会秘书为本行信息披露的指定负责人，负责准备和递交有关监管部门所要求的信息披露文件，组织完成监管机构布置的信息披露任务，在董事会领导下负责协调实施信息披露事务管理制度，组织和管理信息披露事务管理部门具体承担本行信息披露工作。
本行上市之初，就非常注重与投资者的沟通与交流，开通了投资者电话专线，在公司网站设置了"投资者关系"栏目，认真接受各种咨询，并开始着手建立相关规章制度，起草了《中信银行股份有限公司投资者关系管理制度》。上市以来短短的两个月内，本行领导、董秘、董事会办公室工作人员已组织、接待了大大小小几十次境内外投资机构、分析师和投资者的来访调研，通过电话、电子邮件等形式及时解答问题，建立了和境内外投资机构的良性互动，提高了公司的透明度，得到了资本市场的好评。
(二)规范运作的保证
1、公司章程
公司章程是本行股东大会、董事会、监事会以及董事会各专门委员会、各级管理人员规范运做的行为准则和依据。本行的公司章程是根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国商业银行法》、《国务院关于股份有限公司境外募集股份及上市的特别规定》、《到境外上市公司章程必备条款》、《上市公司章程指引》及其他有关法律、行政法规和规章而制定的，已经中国银行业监督管理委员会核准，并已通过中国证监会和香港联交所的审核。
(2)三会议事规则
根据监管机关的要求，制定了详细的《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》和《监事会议事规则》。
(3)董事会、监事会各专门委员会议事规则。
(4)制定并完善了《行长工作细则》，完善高级管理层的工作细则和规程，明确组织机构之间的职责边界，建立明晰的汇报路线和信息沟通机制。
(5)起草了《信息披露管理制度》、《投资者关系管理制度》等公司治理配套文件。
在实际运作中，上述文件及其他相关指导性文件，共同为规范运作提供了制度保证。
三、公司治理中存在的问题
中信银行股份有限公司成立于20xx年12月31日，在短短的时间里，本行公司治理结构的基本框架和原则基本已确立，公司治理走上了规范化的发展轨道。但在实际运作中，正如《关于开展加强上市公司治理专项活动有关事项的通知》所深刻指出，要真正解决公司治理"形似而神不至"的问题，就须清醒地认识到自己的不足，积极学习那些较我行更早步入资本市场的同业的先进经验，取人所长，补己之短，积极探索、完善有效的公司治理。
(一)进一步完善董、监事会决策机制。
由于本行董、监事会下设各专门委员会成立时间不长，其议事规则虽已经各专门委员会审议、修订，但尚待董事会审议通过。此外，董、监事会各专门委员会的成员都是金融、财政方面的专家学者，应进一步发挥各专门委员会的专业特长，不断完善董、监事会决策机制。(二)进一步加大基层机构的内控执行力。
我行虽旗帜鲜明地提出了合规经营理念，并大力倡导和宣传，但个别基层机构在认识上仍不到位，在处理具体业务时容易忽视合规经营的问题，一些发生在基层机构的低层次操作风险问题还不时地困扰着我们。因此，我们将进一步加强合规体系建设，积极培育全员合规、高层合规的文化氛围，进一步加大对基层机构的检查力度，加强其内控执行力。
(三)制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。
我行提名及薪酬委员会已草拟《独立董事和外部监事津贴制度》，以使董事认真、勤勉地履行职责。该制度已提交第一届董事会第六次会议审议，拟于年内实行。四、整改措施和整改时间及责任人
序号 整改措施 整改时间 责任人
1 董事会审议通过议事规则，进一步完善董、
监事会决策机制 xx年 xx月份 先生 女士
2 进一步加大基层机构的内控执行力 xx年年内 合规审计部
3 实施独立董事和外部监事津贴制度 xx年 xx月份之前 人力资源部、提名与薪酬委员会
五、有特色的公司治理做法
本行始终致力于构建完善的公司治理结构，并借鉴国内外先进的公司治理经验，结合本行的实际情况，在公司治理的实际运作中，采取了一些行之有效的措施，不断提升公司治理结构。
(一)内部控制制度方面的特色
1、本行树立了正确的经营理念，优化了内控环境。
我行在对近年实践进行总结的基础上，提出了"追求效益、质量、规模的协调发展，追求过滤掉风险的利润，追求稳定增长的市值，努力走在中外银行竞争的前列"的经营理念，严格按照国家各项法律、法规、条例的规定和银监会的监管要求，以《商业银行内部控制指引》为指导，遵循商业银行全面、审慎、有效、独立的内部控制原则，改进内部控制措施，完善信息交流与反馈机制，有效发挥内部控制的评价与持续改进机制，有力地促进了全行各项业务的健康、平稳、安全运行。
2、本行建立了覆盖全面业务和流程的内部控制制度。
包括授信业务内部控制、资金资本市场业务内部控制、会计及柜台业务内部控制、计划财务内部控制、中间业务内部控制、计算机信息系统内部控制等。
3、完善内控管理机制，提高决策的科学性。
本行积极探索扁平化管理，建立健全集体决策机制，通过建立并执行总、分行行长定期办公会议制度，履行集体决策职能，提高经营管理决策的科学性和透明度。健全了行长办公会领导下的风险管理委员会、发展及资产负债管理委员会、内部审计委员会和财务审查委员会制度，提高了决策的专业性。
4、强化风险管理措施，落实全面风险管理。
一方面进一步健全风险管理体系，在风险管理委员会下成立了信用风险、市场风险、操作风险三个专业委员会，建立了相应的工作制度，并开始履行职责。另一方面加强信贷政策管理，强化放款中心建设和贷后管理工作，并进一步加强市场风险管理，不断提升风险管理技术手段，完善贷款管理信息系统、资产负债系统、财务管理系统。
5、加大检查、整改和处罚力度，狠抓内控执行。
我行通过大规模的检查，狠抓整改率，保证了内控的执行力度。主要开展了会计大检查(覆盖面达100%)、信贷大检查(覆盖面达50%)及安全保卫大检查。通过连续的检查，大量揭示和纠正了会计、信贷业务操作和安全保卫方面的不规范操作行为，消除了风险隐患。 (二)风险管理方面的特色
本行持续采取以下多种创新性的措施，努力建立起审慎的风险管理体系：
1999年，本行进行了公司贷款流程改造，将大部分公司贷款业务的审批权集中到总行，并设立了从事不良贷款清收的专职清收人员职位;与麦肯锡公司合作开发了公司业务信用评级系统，并在全行推广。
20xx年，本行实施了分行信审经理总行委派制，设立了具备识别信用风险知识及经验的产品经理职位以做实授信调查，建立了放款中心以降低放款操作风险。
20xx年，本行设立了首席风险主管职位，在国内同业率先实施分行风险主管委派制。分行风险主管主持包括授信审批在内的风险管理工作，直接向首席风险主管负责并汇报工作。
20xx年末至20xx年初，本行调整了授信流程，加强对授信业务的全程控制，强化风险管理的独立性：(1)由风险管理部承担审查审批职能的同时，将放款中心和贷后管理职能集中由风险管理部组织实施;(2)实行信审会集体审批制，取消了总行行长、分行行长的审批权，总行行长、分行行长仅对信审会审批通过的项目行使否决权;(3)设立了专职信审委员职位，推行专业审贷。在授信调查以及贷后管理中执行第一责任人制度，由客户经理和产品经理对授信调查和贷后管理承担第一责任。
20xx年以来，本行按照《巴塞尔协议II》的要求，与穆迪KMV公司合作开发了新的公司业务信用评级系统。新的评级系统按照客户类别，设计了20个可独立计量违约概率的打分模型以及一个通用的违约概率计量模型，在行业细分和违约概率的计量技术上居于国内同业前列。
20xx年：
(1)本行实施"优质行业、优质企业"、"主流市场、主流客户"战略，并按行业、产品和客户调整贷款组合结构，主动管理信贷风险;
(2)在总行风险管理委员会下，本行建立了专门从事信用风险、市场风险和操作风险管理的三个专业委员会，强化对三大风险的专业、集中管理;并建立了重点行业专家队伍和行外专家库，加强重点行业政策管理，逐步推行行业审贷，提高授信决策的专业水平;
(3)本行开始在全行范围内推广"追求滤掉风险的效益"理念，并通过计算、分配基于监管资本标准的经济资本来对一级分行的业绩进行评价。
(三)完善信息披露制度
我行作为A+H同步上市的公司，深刻理解内地和香港在监管规则、监管理念等方面存在差异，在信息披露方面严格执行标准从严不从宽，内容从多不从少的原则，并根据上市地相关法律、法规及监管机关的要求，本行结合自身的实际情况，制定了《中信银行股份有限公司信息披露管理制度》，明确了有效的内部信息报告、审核及披露流程，有助于进一步增强透明度，实现股东价值化。
(一)日常信息沟通手段。
目前，本行通过《中信银行董监事通讯》、《中信银行资本市场动态》等方式及时向董、监事会报告相关日常工作。(二)股权激励计划情况的说明
本行已制定对高管的股票增值权激励方案，可否实施，目前尚未得到监管机构的明确答复。
银行内控合规自查报告7一、个人学习《内控达标年学习手册》的情况
自“内控达标年”在XX邮政金融全面开展以来，XX邮政一直在积极落实“内控达标年”活动安排，积极下学习内控达标年学习手册，通过空闲时间不断学习内控方面的知识，贯彻落实该方案。
为了更好地传达学习手册里面的情况，局里开了几次学习总结大会，并根据大家的实际情况制定了学习计划并结合实际情况学习，以自主学习为主要内容，以互相谈论心得体会为辅助，撰写学习心得体会不少于三次。
学习手册的内容主要分为五个部分，分别是领导内控要求摘要、三个对标、内控管理通报、法律与合规风险汇总、重要内控规章制度，每个部分都是学习的重点对象，尤其是内控监管制度、内部制度要求、内部合规理论与实务等。从领导手中接过内控达标年学习手册以来，通过利用空闲时阅读学习手册，更加了解内控合规的重要性和严谨性，并通过对比日常工作中个人的行为表现，及时纠正了一些错误，业务流程更规范。
二、个人自身业务和三个对标自查情况
因本人的职务是普柜，属于金融方面得业务，在三项对标表及三项请单中，我主要对比以及查看个人金融部的部分。通过一一对比总结发现，主要在精细化管理方面存在不足，不够细心，业务环节不够规范，如在为客户办理活期存折存取一万元以上的业务时，有时会漏掉对凭证进行查验真伪，此外，一个较迫切需要解决的问题是在理财业务管理方面，未取得从业资格的情况下，办理理财方面的业务。
三、自查存在问题整改落实情况
存在的问题有：一是代理保险、理财业务管理方面，销售人员未取得从业资格；二是在办理个人柜面业务时未对凭证进行真伪验视。
整改落实情况：一是阅读理财业务方面所需考取的从业资格方面的教材，增加理财业务知识，加深对理财的认识，今早通过相关的从业资格考试；二是办理业务时，根据有关规章制度对客户的凭证进行真伪验视，为客户办理业务时，先核实客户凭证的真伪再为客户办理业务。
四、下一步工作措施
继续学习内部达标年学习手册以及各项各项业务规章制度的流程，熟悉内控合规的理论与实务，尽早通过基金从业资格、银行从业资格等专业资格考试，不断提高自身业务知识，规范流程，以及时刻关注团队内控方面的表现，和团队一起进步。
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