第一篇：(十三)《中国人民银行关于印发小额支付系统通存通兑业务制度办法和工程实施计划的通知》(银发〔2007
中国人民银行关于印发小额支付系统 通存通兑业务制度办法和工程实施计划的通知
银发［2007］203号
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：
人民银行决定自2007年10月8日起在全国推广小额支付系统通存通兑业务（以下简称通存通兑业务）。现将《小额支付系统通存通兑业务处理办法（试行）》、《小额支付系统通存通兑业务处理手续（试行）》及《小额支付系统通存通兑业务推广工程实施计划》（见附件1、2、3）印发你们，并就有关事项通知如下：
一、加强学习培训和业务宣传
加强业务制度的学习培训是正确开办通存通兑业务的基础。各银行应认真组织分支机构业务人员学习通存通兑业务处理办法和手续，加强对一线业务人员和管理人员的制度培训，使其准确把握制度规定，熟练掌握业务流程，规范办理通存通兑业务。
通存通兑业务涉及面广、政策性较强，该项业务的开通，对改进个人支付结算服务具有重要意义。人民银行各分支机构、各银行要高度重视，采取多种形式广泛向社会宣传，使公众了解通存通兑业务的功能特点和制度规定，引导客户办理该项业务，切实改进个人支付结算服务。
二、做好业务、技术准备工作
业务、技术准备是各银行按期开办通存通兑业务的前提条件。各银行应结合本行实际，制定通存通兑业务处理实施细则和操作规程；组织印制通存通兑业务协议文本及有关凭证，于9月20日前摆
放至辖属各营业网点；办理通存通兑业务的机构（含储蓄机构、借记卡发卡机构）如需申报支付系统行名行号，应于9月20日前申报完成。各银行应根据通存通兑业务制度办法和手续，进一步完善行内系统；尚未通过小额支付系统通存通兑接口验收的银行，应于8月10日前组织完成行内系统的改造及其接口开发。
人民银行各分支机构要加强对辖区内各银行业务、技术准备工作的督导检查，保障各项准备工作如期就绪。
三、认真落实工程实施计划
各单位应按照《小额支付系统通存通兑业务推广工程实施计划》的职责分工和时间要求，认真组织工程实施，确保通存通兑业务按时开通。工程实施的主要事项及时间安排如下：
7月3日前，发布《通存通兑加密设备配臵指导意见》和《通存通兑业务MBFEPIN加密开发说明》。
8月31日前，完成直联商业银行通存通兑业务接口验收工作。9月1日前，分两批完成通存通兑密押设备更换工作。9月19日前，完成两轮通存通兑业务模拟运行。10月8日，通存通兑业务在全国正式开通。
执行中遇到的情况和问题，请及时报告人民银行支付结算司。附件：1.小额支付系统通存通兑业务处理办法（试行）2.小额支付系统通存通兑业务处理手续（试行）3.小额支付系统通存通兑业务推广工程实施计划 中国人民银行二○○七年六月二十二日
附件1 小额支付系统通存通兑业务处理办法
（试行）
第一章总则
第一条为规范小额支付系统通存通兑业务处理，防范支付风险，改进个人支付结算服务，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《小额支付系统业务处理办法》等有关法规制度，制定本办法。
第二条本办法所称小额支付系统通存通兑业务（以下简称通存通兑业务）是指个人客户通过代理行依托小额支付系统，对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。
本办法所称代理行是指根据客户委托发起通存通兑业务指令办理个人存取款业务的银行业金融机构（以下简称银行）。
本办法所称开户行是指办理个人存取款业务、接收代理行发来的通存通兑业务指令，并对客户指定的人民币个人存款账户进行业务处理的银行。
本办法所称个人存款账户包括个人银行结算账户和个人活期储蓄账户。
本办法所称个人客户（以下简称客户）是指持有有效身份证件的自然人。有效身份证件包括居民身份证或临时身份证、军人身份证件、武警身份证件、护照及法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。
第三条中国境内通过小额支付系统办理通存通兑业务的银行和客户，应当遵守本办法及有关现金管理、反洗钱等法规制度的规定。
第四条客户可使用个人银行结算账户活期存折、个人银行结算账户借记卡和个人活期储蓄账户存折（以下简称个人存款账户存折（卡））办理通存通兑业务。
第五条通存通兑业务遵循“实时入账、定时清算”的原则。代理行和开户行实时完成本行客户的账务处理；小额支付系统定时完成代理行和开户行之间的资金清算。
第六条办理个人存取款业务并以直联方式接入小额支付系统的银行及其所属分支机构应具备开办跨行和行内通存通兑业务的功能。
第二章基本规定
第七条通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。
通存业务是指客户通过代理行将资金实时存入其指定的本人或他人开户行个人存款账户。
通兑业务是指客户通过代理行从其开户行个人存款账户实时支取款项。
账户信息查询业务是指客户通过代理行实时查询其开户行个人存款账户信息。
通存业务和通兑业务可委托他人办理，账户信息查询业务仅可由客户本人办理。
第八条通存、通兑业务支持转账和现金两种方式。
转账方式的通存是指客户通过代理行将其在代理行个人存款账户中的资金转存到其指定的本人或他人开户行个人存款账户的业务；转账方式的通兑是指客户通过代理行将其在开户行的个人存款账户中的资金转存到其指定的代理行个人存款账户的业务。
现金方式的通存是指客户向代理行缴存现金，存入其指定的本人或他人开户行个人存款账户的业务；现金方式的通兑是指客户通过代理行从其开户行个人存款账户支取现金的业务。
第九条个人申请开通通存通兑业务应具备下列条件：
（一）在开户行开立个人存款账户；
（二）持有个人存款账户存折（卡）并设臵个人存款账户密码；
（三）个人存款账户存折上注明开户行的12位支付系统行号；使用借记卡的客户应知悉其发卡银行具体营业机构的详细名称；
（四）本人与开户行签订通存通兑业务协议。
第十条个人与开户行签订通存通兑业务协议时应当议定下列事项：
（一）办理通存通兑业务的账号和户名；
（二）通兑业务每日累计金额上限；
（三）需要议定的其他事项。
第十一条代理行不得设定客户办理通存通兑业务的金额上限。第十二条客户办理通存通兑业务应填制代理行提供的通存通兑业务凭证。通存通兑业务凭证应记载下列事项：
(一)业务种类：通存、通兑或账户信息查询业务；(二)交易方式：现金或转账方式；(三)业务金额；
(四)委托日期；(五)收款人名称、账号；(六)收款人开户行名称；(七)付款人名称、账号；(八)付款人开户行名称；(九)有效身份证件名称、号码；(十)代理人有效身份证件名称、号码；(十一)客户联系电话、住址。
第十三条个人存在下列情形之一的，开户行可终止其通存通兑业务：
（一）本人提交通存通兑业务终止申请书的；
（二）违反通存通兑业务协议的。
第十四条开户行在与客户签订通存通兑业务协议或收到客户提交的业务终止申请书后，应于24小时内实施业务开通或终止。
第三章业务处理
第十五条客户委托办理通存业务时，应向代理行提交下列要件：
（一）已填制的通存通兑业务凭证；
（二）本人有效身份证件；
（三）采用转账方式的，应提交付款人个人存款账户存折（卡）；
（四）委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。第十六条客户委托办理通兑业务时，应向代理行提交下列要件：
（一）已填制的通存通兑业务凭证；
（二）本人有效身份证件；
（三）付款人个人存款账户存折（卡）；
（四）委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。第十七条代理行受理通存业务时，应按下列要求处理：
（一）审核客户提交的要件；
（二）查验客户有效身份证件；
（三）客户委托他人代理的，应同时查验代理人有效身份证件；
（四）审核无误的，对付款人进行账务处理并发出通存业务指令至开户行。
第十八条代理行受理通兑业务时，应按下列要求处理：
（一）审核客户提交的要件；
（二）查验客户有效身份证件，客户委托他人代理的，应同时查验代理人有效身份证件；
（三）留存客户有效身份证件复印件，客户委托他人代理的，应同时留存代理人有效身份证件复印件；
（四）审核无误的，及时发出通兑业务指令至开户行。第十九条开户行收到通存业务指令时，应按下列要求处理：
（一）审核收款人是否已开通通存通兑业务；
（二）审核收款人账号、户名是否正确；
（三）在自收到通存业务指令时起10秒内向代理行返回成功或失败的业务回执；
（四）根据小额支付系统对成功业务回执的确认信息，对收款人账户进行账务处理。
第二十条开户行收到通兑业务指令时，应按下列要求处理：
（一）审核付款人是否已开通通存通兑业务；
（二）审核付款人账号、户名、密码是否正确；
（三）审核无误的，对付款人账户进行账务处理；
（四）在自收到通兑业务指令时起10秒内向代理行返回成功或失败的业务回执。
第二十一条代理行收到通存业务回执后，打印存款回单交付客户。
代理行收到通兑业务回执后，将款项转入客户指定账户或支付现金给客户，打印取款回单交付客户。
第二十二条对交易失败且已做行内账务处理的通存或通兑业务，代理行和开户行应及时进行账务冲正。
第二十三条代理行发出通存或通兑业务指令后，在60秒内未收到回执信息的，可发起冲正指令，撤销未纳入轧差的通存通兑业务。
第二十四条客户委托代理行办理账户信息查询业务时，应提交下列要件：
（一）已填制的通存通兑业务凭证；
（二）本人有效身份证件；
（三）本人个人存款账户存折（卡）。
客户在办理通存通兑业务时委托代理行办理账户信息查询业务的，不再另行提交上述要件。
第二十五条代理行审核客户提交的要件无误后，应及时发起账户信息查询业务指令，收到开户行实时返回的查复信息后打印账户信息回执单交付客户。
第四章风险管理
第二十六条银行应严密审核手续，加强业务管理、事后稽核和检查监督，确保通存通兑业务处理的准确和安全。
第二十七条银行应加强对小额支付系统净借记限额及清算账户的监控管理，确保客户通存通兑业务资金实时轧差、及时清算。
第二十八条代理行办理通存业务时，由于系统故障无法确定业务终结的，应将款项留存并向客户出具留存凭证，俟系统恢复正常后，及时通知客户做相应处理。
第二十九条代理行办理通兑业务时，由于系统故障无法确定业务终结的，应向客户出具业务处理待定凭证，俟系统恢复正常后，确认业务处理成功的按下列程序处理：
（一）转账方式办理通兑业务的，及时通知客户领取业务回单；
（二）现金方式办理通兑业务的，及时通知客户于2个工作日内领取现金；
（三）客户超期未领取现金的，代理行应在到期日的次日将款项退汇至原付款人账户；
（四）告知客户与开户行进行账务核对。
代理行确认业务处理失败的，应及时通知客户业务失败的原因，并告知客户与开户行进行账务核对。
第三十条银行办理通存通兑业务应确保客户账户信息安全，在技术设计上应实现客户账户信息数据的密文传输，确保账户信息不被泄漏或窃取。
第五章纪律与责任
第三十一条银行有下列行为之一的，依照法律、行政法规的有关规定予以处罚：
（一）银行无理拒绝为客户办理通存通兑业务的；
（二）代理行擅自设定客户办理通存通兑业务金额上限的；
（三）开户行未按本办法第十九条和第二十条规定的时限返回业务处理回执的。
第三十二条因系统故障造成的通存通兑业务差错，责任银行应主动协调解决，对方银行应密切配合，确保客户资金安全。
第三十三条代理行因本办法第二十八条情形造成客户资金暂存的，应按活期存款利率和实际暂存天数计付利息。
第三十四条银行违反规定故意拖延支付、截留客户资金，影响客户资金使用的，按一年期贷款利率及延误天数赔付利息。
第三十五条有下列情形之一的，银行应依法承担赔偿责任：
（一）银行工作人员办理通存通兑业务玩忽职守或出现重大过失，造成客户资金损失的；
（二）银行及其工作人员泄漏客户账户信息，造成客户资金损失的。
第三十六条因客户自身原因造成通存通兑业务处理错误的，由客户自行联系代理行和开户行协商解决，代理行和开户行应予以配合。
第三十七条客户应妥善保管个人存款账户存折（卡）及其密码。因客户自身原因造成个人存款账户存折（卡）遗失或密码泄露导致资金损失和账户信息泄露的，客户自行承担责任。
第六章附则
第三十八条办理通存通兑业务的有关凭证，由银行自行印制。第三十九条客户办理通存通兑业务时，代理行可向客户收取手续费；开户行不得收取手续费。
代理行向客户收取手续费的标准按照覆盖成本和风险的原则合理确定。
客户办理通存通兑业务时，代理行应免费向客户本人提供一次账户信息查询服务。
第四十条中国人民银行定期统计开户行的通兑业务，并按一定比例向开户行返还小额支付系统汇划费用，返还比例由中国人民银行规定。
第四十一条本办法由中国人民银行负责解释、修改。第四十二条本办法自二○○七年十月八日起试行。
附件2 小额支付系统通存通兑业务处理手续
（试行）
第一章通存通兑业务的申请开通和终止
一、通存通兑业务的申请开通
（一）个人申请开通通存通兑业务时，须持本人有效身份证件和个人存款账户存折（卡）至开户行办理业务开通手续。
（二）开户行审核无误后，留存有效身份证件复印件，与申请人签订通存通兑业务协议（一式两份）并加盖业务公章，一份留存、一份交还申请人。
开户行为申请人开通指定个人存款账户通存通兑业务。
二、通存通兑业务的终止
（一）个人申请终止通存通兑业务时，须持本人有效身份证件、个人存款账户存折（卡）至开户行办理业务终止手续。
（二）开户行审核申请人提交的本人有效身份证件、个人存款账户存折（卡）和通存通兑业务终止申请书（一式两份）无误后，在通存通兑业务终止申请书上加盖业务公章，一份留存、一份交还申请人。
开户行终止申请人指定个人存款账户通存通兑业务。
（三）个人违反通存通兑业务协议的，开户行可根据协议直接终止其通存通兑业务并通知客户。
第二章通存业务处理
一、业务凭证的填制
（一）转账方式。
客户以转账方式办理时，应填写通存通兑业务凭证，记载下列内容：
1.业务种类—通存业务； 2.交易方式—转账； 3.业务金额； 4.委托日期； 5.收款人名称、账号； 6.收款人开户行名称； 7.付款人名称、账号；
8.本人有效身份证件名称、号码。
客户委托他人代理的，应同时填写代理人有效身份证件号码。
（二）现金方式。
客户以现金方式办理时，应填写通存通兑业务凭证，记载下列内容：
1.业务种类—通存业务； 2.交易方式—现金； 3.业务金额； 4.委托日期； 5.收款人名称、账号； 6.收款人开户行名称； 7.付款人名称；
8.本人有效身份证件名称、号码。
客户委托代理人办理的，应同时填写代理人有效身份证件号码。
二、业务要件的提交
（一）转账方式。
客户以转账方式办理时，应向代理行提交下列业务要件： 1.已填制的通存通兑业务凭证； 2.付款人个人存款账户存折（卡）； 3.本人有效身份证件；
4.委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。
（二）现金方式。
客户以现金方式办理时，应向代理行提交下列业务要件： 1.已填制的通存通兑业务凭证； 2.本人有效身份证件；
3.委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。
三、业务要件的审核
代理行收到客户提交的业务要件后，应审核下列内容：
（一）通存通兑业务凭证要素是否齐全；
（二）有效身份证件是否真实、有效；
（三）通存通兑业务凭证有关要素与个人存款账户存折（卡）、有效身份证件是否一致。
四、代理行业务处理
（一）转账方式。
代理行审核无误后，从付款人个人存款账户扣取款项，作相应账务处理。
1.客户以付款人账户扣款方式支付代理行手续费的，会计分录为：
借： XX存款—XX户（通存金额＋代理手续费）贷：待清算支付款项（通存金额）
贷：手续费（代理手续费）
2.客户以现金方式支付代理行手续费的，会计分录为： 借： XX存款—XX户（通存金额）贷：待清算支付款项（通存金额）借：现金（代理手续费）贷：手续费（代理手续费）
（二）现金方式。
代理行审核无误后，收取现金（通存金额＋代理手续费），作相应账务处理。会计分录为：
借：现金（通存金额＋代理手续费）贷：待清算支付款项（通存金额）贷：手续费（代理手续费）
账务处理完成后，代理行行内系统自动按规定格式组成通存业务指令，通存业务指令金额应为通存金额，加编密押后经小额支付系统实时转发至开户行。
五、开户行业务处理
开户行收到通存业务指令后，应按下列要求处理：
（一）审核收款人是否已开通通存通兑业务；
（二）审核收款人账号、户名是否正确；
（三）在自收到通存业务指令时起10秒内向代理行返回“受理成功”或“拒绝受理”通存业务回执包。
开户行不得以账户状态不正常（如挂失、冻结、欠费等）为由拒绝受理。
六、小额支付系统的处理
（一）小额支付系统收到开户行发出的“受理成功”通存业务回执包后，进行代理行净借记限额检查。检查通过的实时纳入轧差处理，并将回执包标记“已轧差”状态后转发至代理行，同时向开户行返回已轧差信息；检查未通过的做拒绝处理，并将回执包标记“已拒绝”状态后转发至代理行，同时向开户行返回已拒绝信息。
（二）小额支付系统将开户行发出的“拒绝受理”通存业务回执包实时转发至代理行。
七、代理行收到回执的业务处理
代理行收到小额支付系统转发的通存业务回执包后，区别下列情况处理：
（一）交易成功的，打印存款回单和手续费回单交客户，通存通兑业务凭证留存备查。
（二）交易失败的，通存通兑业务凭证留存，在业务回单上记载交易失败原因并交客户，同时将款项退还客户，作相应账务处理。
1.客户以转账方式办理的，代理行将款项退还客户。（1）客户以付款人账户扣款方式支付代理行手续费的，会计分录为：
借： XX存款—XX户（通存金额＋代理行手续费）（红字）贷：待清算支付款项（通存金额）（红字）贷：手续费（代理行手续费）（红字）
（2）客户以现金方式支付代理行手续费的，会计分录为： 借： XX存款—XX户（通存金额）（红字）贷：待清算支付款项（通存金额）（红字）借：现金（代理手续费）（红字）
贷：手续费（代理手续费）（红字）
2.客户以现金方式办理的，代理行将现金退还客户。会计分录为：
借：现金（通存金额＋代理行手续费）（红字）贷：待清算支付款项（通存金额）（红字）贷：手续费（代理行手续费）（红字）
八、开户行收到轧差通知的业务处理
（一）开户行收到“受理成功”通存业务回执包的轧差结果通知，确认轧差成功的，应立即对收款人账户进行账务处理。会计分录为：
借：待清算支付款项（通存金额）贷：XX存款—XX户（通存金额）
（二）开户行收到“受理成功”通存业务回执包的轧差结果通知，确认轧差失败的，业务处理完毕。
第三章通兑业务处理
一、业务凭证的填制
（一）转账方式。
客户以转账方式办理时，应填写通存通兑业务凭证，记载下列内容：
1.业务种类—通兑业务； 2.交易方式—转账； 3.业务金额； 4.委托日期； 5.收款人名称、账号； 6.付款人名称、账号；
7.付款人开户行名称； 8.本人有效身份证件号码。
客户委托他人代理的，应同时填写代理人有效身份证件号码。
（二）现金方式。
客户支取现金时，应填写通存通兑业务凭证，记载下列内容： 1.业务种类—通兑业务； 2.交易方式—现金； 3.业务金额； 4.委托日期； 5.收款人名称； 6.付款人名称、账号； 7.付款人开户行名称； 8.本人有效身份证件号码。
客户委托他人代理的，应同时填写代理人有效身份证件号码。
二、业务要件的提交
客户应向代理行提交下列业务要件：
（一）已填制的通存通兑业务凭证；
（二）付款人个人存款账户存折（卡）；
（三）本人有效身份证件；
（四）委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。
三、业务要件的审查
代理行收到客户提交的业务要件后，应审核下列内容：
（一）通存通兑业务凭证要素是否齐全；
（二）有效身份证件是否真实、有效；
（三）通存通兑业务凭证有关要素与个人存款账户存折（卡）、有效身份证件是否一致。
四、代理行业务处理
（一）代理行审核无误后，提示客户输入个人存款账户存折（卡）密码，行内系统自动按规定格式组成通兑业务指令，加编密押后经小额支付系统实时转发至开户行。
（二）客户以付款人账户扣款方式支付代理行手续费的，通兑业务指令金额为通兑金额与代理行手续费之和；客户以现金方式支付代理行手续费的，通兑业务指令金额为通兑金额。
五、开户行业务处理
（一）开户行收到通兑业务指令后，应审核下列事项： 1.付款人是否已开通通存通兑业务； 2.付款人账号、户名、密码是否正确。
（二）开户行根据审核结果，区别下列情况处理： 1.审核无误的，对付款人账户进行账务处理。
（1）客户以付款人账户扣款方式支付代理行手续费的，会计分录为：
借：XX存款—XX户（通兑金额＋代理行手续费）贷：待清算支付款项（通兑金额＋代理行手续费）（2）客户以现金方式支付代理行手续费的，会计分录为： 借：XX存款—XX户（通兑金额）贷：待清算支付款项（通兑金额）
完成账务处理后，开户行行内系统自动实时按规定格式组成“受理成功”通兑业务回执包发送至小额支付系统。
2.审核未通过的，开户行行内系统自动记录错误原因，按规定格式组成“拒绝受理”通兑业务回执包实时发送至小额支付系统。
（三）开户行应在自收到通兑业务指令时起10秒内向代理行返回通兑业务回执包。
六、小额支付系统业务处理
（一）小额支付系统收到开户行发出的“受理成功”通兑业务回执包后，对开户行进行净借记限额检查。检查通过的实时纳入轧差处理，并将回执包标记“已轧差”状态后转发至代理行，同时向开户行返回已轧差信息；检查未通过的做拒绝处理，并将回执包标记“已拒绝”状态后转发至代理行，同时向开户行返回已拒绝信息。
（二）小额支付系统将开户行发出的“拒绝受理”通兑业务回执包实时转发至代理行。
七、代理行收到回执的业务处理
代理行收到小额支付系统转发的通兑业务回执包后，区别下列情况处理：
（一）交易成功的，将款项转入收款人个人存款账户或支付现金给客户，并打印取款回单和手续费回单交客户，通存通兑业务凭证连同客户（代理人）有效身份证件复印件留存备查，同时作相应账务处理。
1.转账方式。
（1）客户以付款人账户扣款方式支付代理行手续费的，会计分录为：
借：待清算支付款项（通兑金额＋代理手续费）贷：XX存款—XX户（通兑金额）
贷：手续费（代理手续费）
（2）客户以现金方式支付代理行手续费的，会计分录为： 借：待清算支付款项（通兑金额）贷：XX存款—XX户（通兑金额）借：现金（代理手续费）贷：手续费（代理手续费）2.现金方式。
（1）客户以付款人账户扣款方式支付代理行手续费的，会计分录为：
借：待清算支付款项（通兑金额＋代理手续费）
贷：应解汇款及临时存款—XX户（通兑金额＋代理手续费）借：应解汇款及临时存款—XX户（通兑金额＋代理手续费）贷：现金（通兑金额）贷：手续费（代理手续费）
（2）客户以现金方式支付代理行手续费的，会计分录为： 借：待清算支付款项（通兑金额）
贷：应解汇款及临时存款—XX户（通兑金额）借：应解汇款及临时存款—XX户（通兑金额）贷：现金（通兑金额）借：现金（代理手续费）贷：手续费（代理手续费）
（二）交易失败的，通存通兑业务凭证留存，在业务回单上记载交易失败原因并交付客户。
八、开户行收到轧差通知的业务处理
（一）开户行收到“受理成功”通兑业务回执包的轧差结果通知，确认轧差成功的，业务处理完毕。
（二）开户行收到“受理成功”通兑业务回执包的轧差结果通知，确认轧差失败的，应立即对付款人账户进行账务冲正处理，将款项退回付款人账户。
1.客户以付款人账户扣款方式支付代理行手续费的，会计分录为：
借：XX存款—XX户（通兑金额＋代理手续费）（红字）贷：待清算支付款项（通兑金额＋代理手续费）（红字）2.客户以现金方式支付代理行手续费的，会计分录为： 借：XX存款—XX户（通兑金额）（红字）贷：待清算支付款项（通兑金额）（红字）第四章账户信息查询业务处理
一、业务凭证的填制
客户办理账户信息查询业务时，应填写通存通兑业务凭证，记载下列内容：
（一）业务种类—账户信息查询业务；
（二）委托日期；
（三）账户名称、账号；
（四）开户行名称；
（五）本人有效身份证件号码。
其中，“账户名称、账号”应填写在“付款人账户、名称”一栏，“开户行名称”应填写在“付款人开户行名称”一栏。
二、业务要件的提交
客户应向代理行提交下列业务要件：
（一）已填制的通存通兑业务凭证；
（二）本人个人存款账户存折（卡）；
（三）本人有效身份证件。
三、业务要件的审查
代理行收到客户提交的业务要件后，应审核下列内容：
（一）通存通兑业务凭证要素是否齐全；
（二）有效身份证件是否真实、有效；
（三）通存通兑业务凭证有关要素与个人存款账户存折（卡）、有效身份证件是否一致。
四、代理行业务处理
代理行审核无误后，提示客户输入个人存款账户存折（卡）密码，行内系统自动按规定格式组成账户信息查询业务指令，加编密押后经小额支付系统实时转发至开户行。
五、开户行业务处理
开户行收到账户信息查询业务指令后，应按下列要求处理：
（一）审核指定查询账户是否已开通通存通兑业务；
（二）审核指定查询账户账号、户名、密码是否正确；
（三）在自收到账户信息查询业务指令时起10秒内向代理行返回账户信息查询业务回执包。
六、代理行收到回执的业务处理
代理行收到小额支付系统转发的账户信息查询业务回执包后，区别下列情况处理：
（一）查询成功的，打印记载指定查询账户当前余额信息的回单交客户，通存通兑业务凭证留存备查，同时向客户收取手续费，会计分录为：
借：现金（代理手续费）贷：手续费（代理手续费）
（二）查询失败的，通存通兑业务凭证留存，在业务回单上记载查询失败原因并交付客户。第五章冲正业务处理
代理行根据客户委托发出通存或通兑业务指令后，在60秒内未收到回执信息的，可发起冲正指令撤销该笔业务。
小额支付系统收到代理行发起的冲正指令后，检查确认原通存或通兑业务处理状态，生成冲正成功或冲正失败通知（含冲正指令处理状态和原通存或通兑付业务指令处理状态），并实时返回至代理行。冲正成功的，小额支付系统行生成冲正成功通知并实时发送至开户行。代理行和开户行应根据冲正通知分别作相应账务处理。
一、通存业务冲正处理
（一）冲正成功的处理。
1.代理行收到通存业务冲正成功通知后，表明原通存业务撤销成功，小额支付系统将不再对该笔业务作轧差处理。代理行应比照第二章第七点第（二）项代理行收到交易失败回执信息的业务流程进行处理。
2.开户行收到通存业务冲正成功通知后，表明代理行发来的原通存业务撤销成功，开户行业务处理完毕。
3.客户需要继续办理业务的，比照正常业务流程处理。
（二）冲正失败的处理。
代理行收到通存业务冲正失败通知后，应检查确认原通存业务的最终处理状态。
1.经检查确认原通存业务已作轧差处理且轧差结果不为零的，表明代理行已向开户行成功支付款项，代理行应比照第二章第七点第（一）项代理行收到交易成功回执信息的业务流程进行处理。
2.经检查确认原通存业务已作轧差处理且轧差结果为零，或原通存业务为“已拒绝、已冲正、已超期”等状态的，表明原通存业务已处理失败，代理行应比照第二章第七点第（二）项代理行收到交易失败回执信息的业务流程进行处理。
二、通兑业务冲正处理
（一）冲正成功的处理。
1.代理行收到通兑业务冲正成功通知后，表明原通兑业务撤销成功，小额支付系统将不再对该笔业务作轧差处理。代理行应比照第三章第七点第（二）项代理行收到交易失败回执信息的业务流程进行处理。
客户需要继续办理业务的，比照正常业务流程处理。2.开户行收到通兑业务冲正成功通知后，表明代理行发来的原通兑业务撤销成功。
（1）开户行经检查确认行内系统对该笔业务已作相应账务处理的，应比照第三章第八点第（二）项开户行收到“受理成功”通兑业务回执包轧差失败通知的业务流程进行处理。
（2）开户行经检查确认行内系统未对该笔业务作相应账务处理的，开户行业务处理完毕。
（二）冲正失败的处理。
代理行收到通兑业务冲正失败通知后，应检查确认原通兑业务的最终处理状态。
1.经检查确认原通兑业务已作轧差处理且轧差结果不为零的，表明开户行已向代理行成功支付款项，代理行应比照第三章第七点第（一）项代理行收到交易成功回执信息的业务流程进行处理。
2.经检查确认原通兑业务已作轧差处理且轧差结果为零，或原通兑业务为“已拒绝、已冲正、已超期”等状态的，表明原通兑业务已处理失败，代理行应比照第三章第七点第（二）项代理行收到交易失败回执信息的业务流程进行处理。
三、冲正业务超时无应答的处理
（一）通存业务冲正超时无应答的处理。
代理行对通存业务发起冲正指令后，因应用程序、网络、系统设备等多种原因，造成无法及时收妥冲正结果的，为防范业务风险，应按下列要求处理：
1.代理行将款项及通存通兑业务凭证留存，记录客户联系方式，在业务回单上记载“通存业务冲正未应答，款项留存”（代留存凭证）交客户，并应明示客户该笔业务处理结果待定。
2.待业务恢复正常后，代理行经检查确认原通存业务处理成功的，打印存款回单和手续费回单并及时通知客户领取。
3.待业务恢复正常后，代理行经检查确认原通存业务处理失败的，作如下处理：
（1）客户以转账方式办理的，代理行应及时将款项退还付款人账户并负责告知客户业务处理结果（对客户以现金方式支付代理行手续费的，代理行应及时联系客户将现金退还）。
（2）客户以现金方式办理的，代理行应及时联系客户将现金退还。
代理行应比照第二章第七点第（二）项代理行收到交易失败回执信息的业务流程进行处理。
（二）通兑业务冲正超时无应答的处理。
代理行对通兑业务发起冲正指令后，因应用程序、网络、系统设备等多种原因，造成无法及时收妥冲正结果的，为防范业务风险，应按下列要求处理：
1.代理行将通存通兑业务凭证留存，记录客户联系方式，在业务回单上记载“通兑业务冲正未应答”（代业务处理待定凭证）交客户，并应明示客户该笔业务处理结果待定。
2.待业务恢复正常后，代理行经检查确认原通兑业务处理成功的，打印取款回单和手续费回单并通知客户领取。代理行应比照第三章第七点第（一）项代理行收到交易成功回执信息的业务流程进行处理。客户以现金方式办理的，代理行应及时通知客户于2个工作日内领取现金；客户超期未领取现金的，代理行应在到期日的次日将款项退汇至原付款人账户。
3.待业务恢复正常后，代理行经检查确认原通兑业务处理失败的，应及时告知客户业务处理结果。
第二篇：中国人民银行关于印发依托小额支付系统办理银行本票业务有关管理规定的通知
中国人民银行关于印发依托小额支付系统办理银行本票业务有关管理规定的通知
（银发[2007]441号）
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：
为推广使用银行本票，进一步改进个人支付结算服务，中国人民银行制定了《依托小额支付系统办理银行本票业务需求》、《依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法》、《依托小额支付系统办理银行本票业务处理手续》(见附件1、2、3)，自小额支付系统开通银行本票业务之日起实施。现印发给你们，并就有关事项通知如下：
一、银行本票由中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行统一组织辖区内的银行机构推广使用。银行本票的安全机制和资金清算模式由中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行根据各地实际，选择依托小额支付系统、同城电子清算系统或其他方式实现。
二、跨系统银行本票和系统内银行本票均可通过小额支付系统办理，系统内银行本票也可通过各银行行内系统办理。
三、中国人民银行分支机构和各银行机构应按照职责分工和时间要求，认真组织工程实施，确保依托小额支付系统办理银行本票业务(以下简称小额支付系统银行本票业务)按时顺利开通。工程实施的主要事项及时间安排如下：
2007年12月底前，完成对系统开发人员的各项业务和技术培训工作；
2008年2月底前，各银行完成行内系统改造和接口验收；
2008年3月底前，完成小额支付系统银行本票业务模拟运行；
2008年4月15日前，完成银行本票专用章的刻制和发放以及拒绝受理通知书、退票理由书、业务处理待定凭证的印制和发放工作；
2008年5月8日，小额支付系统银行本票业务在全国正式开通。
四、中国人民银行对小额支付系统银行本票业务暂不向银行机构收取费用。
五、中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、各银行业金融机构应认真组织业务、技术人员进行制度办法的培训，使其熟练掌握小额支付系统银行本票业务的相关规定，确保业务规范准确处理，系统安全稳定运行。
请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行将本通知转发辖区内有关银行机构。执行中遇到的情况和问题，请及时报告人民银行支付结算司。
附件：1．依托小额支付系统办理银行本票业务需求
2．依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法
3．依托小额支付系统办理银行本票业务处理手续
中国人民银行
二00七年十一月二十五日
附件1
依托小额支付系统办理银行本票业务需求
一、业务概述
依托小额支付系统办理银行本票业务(以下简称小额支付系统银行本票业务)是指代理付款行受理持票人提交的银行本票，对本票进行审查后，通过小额支付系统发送银行本票相关信息至出票银行，并根据出票银行实时返回的业务回执办理银行本票兑付的业务，代理付款行与出票银行间的银行本票资金清算统一纳入小额支付系统处理。
二、业务处理模式简述
银行本票只能在同一票据交换区域内流通使用，分为现金银行本票和转账银行本票。现金银行本票的代理付款行应为出票银行的系统内营业机构，转账银行本票的代理付款行可为任一银行营业机构。
现金银行本票和转账银行本票均可通过小额支付系统办理。
三、约束条件
(一)以直联方式接入小额支付系统的银行机构可直接签发银行本票；未以直联方式接入小额支付系统的银行机构应选择一家以直联方式接入小额支付系统的银行机构作为代理清算行清算银行本票资金。
(二)银行本票的代理付款行必须以直联方式接入小额支付系统。
(三)出票银行签发银行本票需编制不超过20位的密押。
(四)出票银行在收到代理付款行发送的银行本票业务信息后，应在10秒内返回业务回执。
(五)小额支付系统银行本票业务采用30103通用截留业务种类，由发起银行本票信息和返回回执两个处理流程完成。代理付款行使用PKG004实时借记包发送银行本票信息，出票银行使用PKG010实时借记业务回执包返回处理回执。
(六)一个实时借记业务包只能有一笔银行本票业务。
(七)商业银行应实现7×24小时自动处理小额支付系统银行本票业务。
四、小额支付系统银行本票业务流程
(一)出票银行签发本票。
出票银行签发银行本票，应通过本行业务处理系统即时生成本票密押，并在“出纳复核经办”栏内记载密押。
以直联方式接入小额支付系统的银行签发银行本票时，如本票专用章未启用12位银行机构代码，则应在票据号码下方记载本行银行机构代码，并在出票后将银行本票出票信息实时录入本行本票业务处理系统。
未以直联方式接入小额支付系统的银行签发银行本票时，应在票据号码下方记载代理清算行的银行机构代码，并于当日内将银行本票出票信息传递至代理清算行。代理清算行收到签发银行发来的本票出票信息后，应及时将其导入本行本票业务处理系统进行统一管理(以下代理清算行的有关业务处理与出票银行相同)。
(二)代理付款行发出银行本票信息。
代理付款行收到持票人提交的银行本票并审核无误后，按照小额支付系统规定发起 PKG004实时借记业务包，包头金额应为出票金额。审核不合格的，向持票人出具拒绝受理通知书。
(三)出票银行核验本票信息。
出票银行收到实时借记业务包，应按照《依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法》进行合规性检查。本票信息检查无误且密押核验正常的，作账务处理，并在10秒向小额支付系统返回“处理成功”的PKG010实时借记业务回执包。账务处理如下：
借：开出本票
贷：待清算支付款项(出票金额)
本票信息检查有误或密押核验失败的，出票银行应在10秒内向小额支付系统返回“处理失败”的PKG010实时借记业务回执包，并正确填写失败原因。失败原因包括以下九类：
1．本票号码不符；
2．收款人名称不符；
3．出票日期不符；
4．密押不符；
5．金额不符；
6．超过提示付款期；
7．非本行票据；
8．重复提示付款；
9．银行本票已挂失止付或出票银行已收到法院止付通知书。
(四)代理付款行解付本票。
1．出票银行返回确认付款回执的，代理付款行为持票人打印进账回单，将银行本票款项解付给持票人并将银行本票凭证按照有关规定妥善保存。账务处理如下：
借：待清算支付款项(出票金额)
贷：持票人账户
或贷：现金
2．出票银行返回拒绝付款回执的，代理付款行出具退票理由书，连同银行本票凭证退还持票人。
五、银行本票业务的冲正处理
代理付款行发出银行本票业务后，在60秒内未收到回执信息的，可按照小额支付系统业务处理流程办理冲正业务。
(一)冲正成功的处理。
1．代理付款行收到小额支付系统返回冲正成功通知后，表明原银行本票业务撤销成功，小额支付系统将不再对该笔业务作轧差处理。代理付款行可填制业务处理回单并连同银行本票一并退还持票人，也可根据持票人请求重新向出票银行发送银行本票信息。
2．出票银行收到小额支付系统发来的冲正成功通知后，表明代理付款行发出的原银行本票业务撤销成功。经检查确认行内系统对该笔业务已作相应账务处理的，应进行行内账务冲正处理。
(二)冲正失败的处理。
代理付款行收到银行本票业务冲正失败通知后，应检查确认原银行本票业务的最终处理状态。
1．经检查确认原银行本票业务已作轧差处理且轧差结果不为零的，表明出票银行已向代理付款行成功支付款项，代理付款行应向持票人兑付本票款项。
2．经检查确认原银行本票业务已作轧差处理且轧差结果为零，表明出票银行拒绝付款。代理付款行应重新向出票银行发送银行本票信息，并根据出票银行返回的业务回执出具退票理由书，连同银行本票一并退还持票人。
3．经检查确认原银行本票业务为“已拒绝、已冲正、已超期”状态的，表明原银行本票业务已处理失败，代理付款行应告知客户并可根据客户委托重新发起银行本票业务。
(三)冲正业务超时无应答的处理。
代理付款行对银行本票业务发起冲正指令后，因应用程序、网络、系统设备等多种原因，造成无法及时收妥冲正结果的，为防范业务风险，应按下列要求处理：
1．代理付款行留存银行本票，记录客户联系方式，出具业务处理待定凭证交客户，并应明示客户该笔业务处理结果待定。
2．待业务恢复正常后，代理付款行经检查确认原银行本票业务处理成功的，应比照银行本票正常付款的处理手续办理本票兑付手续；确认出票银行拒绝付款的，应填制退票理由书，连同银行本票一并退还持票人；确认原银行本票业务为“已拒绝、已冲正、已超期”状态的，应告知客户并可根据客户委托重新发起银行本票业务。
六、业务安全机制
(一)出票银行应具备本票业务密押管理功能。出票银行签发本票时，应根据本票业务要素即时生成密押并记载于本票票面；出票银行兑付本票时，应实时核验小额支付系统传送的密押信息及本票电子信息，核验无误后进行解付。
(二)未以直联方式接入小额支付系统的银行机构签发本票时，应与代理清算行协商确定本票信息传递途径并采取完善的安全措施，确保数据未被非法篡改。
七、报文填制说明
PKG004实时借记业务包
┌──┬────────┬─────┬───┬────┐│
│
│ 强制项 │
│
││TAG │
要素名称
│
│ 属性│
备注││
│
│ ／可选项│
│
│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│02C │包类型号
│M
│3n
│
│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│011 │包发起清算行行号│M
│12n
│
│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│012 │包接收清算行行号│M
│12n
│
│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│30E │包委托日期
│M
│8n
│
│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│0BD │包序号
│M
│8n
│
│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│C15 │包密押
│M
│40x
│
│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│B63 │明细业务总笔数 │M
│8n
│
│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│32B │明细业务总金额 │M
│3x15n │
│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│72D │包附加数据
│O
│64g
│
│└──┴────────┴─────┴───┴────┘
SET001普通转账业务要素集
┌───┬─────────┬─────┬───┬───────────────────────┐│
│
│ 强制项 │
│
││TAG
│
要素名称
│
│ 属性│
备注
││
│
│ ／可选项│
│
│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│OBG
│业务类型号
│M
│5n
│3010│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│52A
│发起行行号
│M
│12n
│当票据种类为05时，填写本票代理付款行行号
│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│
│
│
│
│当票据种类为05时，填写出票银行行号或代理清
││58A
│接收行行号
│M
│12n
│
││
│
│
│
│算行行号
│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│30A
│委托日期
│M
│8n
│
│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│OBC
│支付交易序号
│M
│8n
│
│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│33G
│金额
│M
│15n
│
│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│CC
4│付款人开户行行号 │M
│12n
│当票据种类为05时，填写出票银行行号
│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│50C
│付款人账号
│M
│32x
│当票据种类为05时，填写1个零
│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│50A
│付款人名称
│M
│60g
│当票据种类为05时，填写1个零
│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ 50B │ 付款人地址
│ O
│ 60g │
│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ CC5 │ 收款人开户行行号│ M
│ 12n │ 当票据种类为05时，填写本票代理付款行行号
│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│
│
│
│
│ 当票据种类为05时，票据未经背书转让的，填写 ││ 59C │ 收款人账号
│ M
│ 32x │ 票面记载的收款人的账号；已经背书转让的，填写││
│
│
│
│ 持票人账号
│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│
│
│
│
│ 当票据种类为05时，票据未经背书转让的，填写 ││ 59A │ 收款人名称
│ M
│ 60g │ 票面记载的收款人名称；已经背书转让的，填写持││
│
│
│
│ 票人名称
│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ 59B │ 收款人地址
│ O
│ 60g │
│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ CEG │ 业务种类
│ O
│ 12g │
│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ 72A │ 附言
│ O
│ 60g │
│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ B40 │ 附加数据长度
│ M
│ 8n │
│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ 72C │ 附加数据
│ O
│ nE │
│└───┴─────────┴─────┴───┴───────────────────────┘
通用截留业务附加数据域格式
┌───┬───────────┬─────┬────┬────────────────────────┐│
│
│ 强制项 │
│
││编号 │
要素名称
│
│ 属性 │
备注
││
│
│ ／可选项│
│
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││出票日期
│M
│8n
│
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│
│
│
│
│前补8个‘0’后，统一填写原票据凭证上印刷的12 ││
│
│
│
│位票据号码。12位票据号码的填写顺序为先填写
│││票据号码
│M
│20x
│
││
│
│
│
│4位组合轮冠字，后填写8位数字。组合轮冠字按
││
│
│
│
│左上、右上、左下、右下的顺序填列。
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│
│
│
│
│当票据种类为01、03、05时为强制项；当票据种类
│││付款行行号
│O
│12n
│
││
│
│
│
│为05时，填写出票银行行号或代理清算行行号。
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││代理付款行行号
│O
│12n
│
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││出票金额
│M
│15n
│
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││用途
│O
│60g
│
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││背书人数
│O
│2n
│
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││背书人清单
│O
│Ng
│
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│8．1 │背书人名称
│O
│60g
│
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││支票密码
│O
│512x │
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│
10│票据种类
│M
│2n
│见说明
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│ 11 │提示付款日期
│M
│8n
│
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│
12│密押
│O
│20x
│票据种类为01、05时为强制项
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│
13│汇票到期日
│O
│8n
│票据种类为02、03时为强制项
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│
14│承兑协议编号
│O
│20n
│票据种类为03时为强制项
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│
15│交易合同号码
│O
│20n
│票据种类为02、03时为强制项
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│
16│承兑日期
│O
│8n
│票据种类为02、03时为强制项
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│
17│承兑人
│O
│60g
│票据种类为02、03时为强制项
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│
│
│
│
│
票据种类为01、05时为强制项；当票据种类为05 ││
18│
申请人名称
│
O
│
60g │
││
│
│
│
│
时，填写1个零，前补空格。
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│
19│
申请人账号
│
O
│
32x │
票据种类为01时为强制项
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│ 20 │ 付款人开户银行名称 │ O
│ 60g │ 票据种类为02、04时为强制项
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│
21│
收款人开户银行名称│
M
│
60g │
当票据种类为05时，填写1个零
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│
22│
出票人全称
│
O
│
60g │
票据种类为02、03、04时为强制项
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│
23│
出票人账号
│
O
│
32x │
票据种类为03、04时为强制项
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│
│
│
│
│ 当票据种类为01、03、05时为强制项；当票据种类 ││ 24 │ 付款行名称
│ O
│ 60g │ 为05时，填写出票银行名称或代理清算行名称
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│
│
│
│
│
当票据种类为05时为强制项。本票未经背书转
││
25│
附言
│
O
│
60g │
让的，填写1个零。本票已经背书转让的，填写票 ││
│
│
│
│
面记载的原收款人名称
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│ 26 │ 票据图像数据长度1 │ M
│ 8n │ 当票据种类为05时，填写8个零
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│
27│
票据图像数据1
│
M
│
nE │
当票据种类为05时，为空
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│
28│
票据图像数据长度2 │
M
│
8n │
当票据种类为05时，填写8个零
│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│
29│
票据图像数据2
│
M
│
nE │
当票据种类为05时，为空
│└───┴───────────┴─────┴────┴────────────────────────┘
说明：票据种类为：01：银行汇票 02：商业承兑汇票 03：银行承兑汇票 04：商业本票 05：银行本票
PKG010实时借记业务回执包
┌──┬────────┬─────┬───┬──────────┐│
│
│ 强制项 │
│
││TAG │
要素名称
│
│ 属性│
备注
││
│
│ ／可选项│
│
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│02C │包类型号
│M
│3n
│
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│011 │包发起清算行行号│M
│12n
│
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│012 │包接收清算行行号│M
│12n
│
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│30E │包委托日期
│M
│8n
│
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│0BD │包序号
│M
│8n
│
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│C15 │包密押
│M
│40x
│
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│B63 │明细业务总笔数 │M
│8n
│
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│32B │明细业务总金额 │M
│3x15n │
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│B41 │明细业务成功笔数│M
│8n
│
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│32C │明细业务成功金额│M
│3x15n │
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│02D │原包类型号
│M
│3n
│
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│CCO │原包发起清算行 │M
│12n
│同包接收清算行号
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│301 │原包委托日期
│M
│8n │当前小额系统工作日期│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│0BE │原包序号
│M
│8n
│
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS1 │轧差节点类型号 │O
│1n
│1 NPC 2 CCPC
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS2 │轧差日期
│O
│8n
│
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS3 │轧差场次
│O
│2n
│
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS4 │补发标志
│O
│1n
│0正常1补发
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS5 │清算日期
│O
│8n
│
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│CIB │包处理状态
│O
│2n
│
│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│72D │包附加数据
│O
│64g
│
│└──┴────────┴─────┴───┴──────────┘
SET006通用回执业务要素集
┌──┬───────┬─────┬───┬────┐│
│
│ 强制项 │
│
││TAG │
要素名称 │
│ 属性│
备注││
│
│ ／可选项│
│
│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│30A │委托日期
│M
│8n
│回执日期│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│0BC │支付交易序号 │M
│8n
│
│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│0BH │原业务类型号 │M
│5n
│
│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│CC1 │原发起行行号 │M
│12n
│
│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│CC2 │原接收行行号 │M
│12n
│
│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│051 │原委托日期
│M
│8n
│
│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│005 │原支付交易序号│M
│8n
│
│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│33S │原金额
│M
│15n
│
│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│CIA │业务回执状态 │M
│2n
│
│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│BSE │扣款日期
│O
│8n
│
│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│BSN │开户行手续费 │O
│15n
│
│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│72A │附言
│O
│60g
│
│└──┴───────┴─────┴───┴────┘
八、业务量估算
以2007年前三季度的数据为基准，综合考虑影响银行本票业务发展的各项因素，乐观估计，未来三年内小额支付系统银行本票业务量分别约为2000-2500万笔(2008年)、2160-2700万笔(2009年)、2333-2916万笔(2010年)，按全年365天计算，日均业务量分别约为6．2万笔(峰值约10万笔)、6．7万笔(峰值10．5万笔)和7．2万笔(峰值11万笔)；按一年工作日251天计算，工作日日均业务量分别约为9万笔(峰值约13．9万笔)、9．7万笔(峰值15万笔)和10．5万笔(峰值16．3万笔)。
附件
2依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法
第一章 总则
第一条 为促进银行本票业务发展，规范依托小额支付系统处理银行本票业务，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及有关法律法规，制定本办法。
第二条 依托小额支付系统办理银行本票业务(以下简称小额支付系统银行本票业务)是指代理付款行与出票银行依托小额支付系统实现银行本票信息的实时比对和资金清算的业务。
第三条 小额支付系统银行本票信息实时比对的处理分为银行本票信息传输和银行本票业务回执的处理。
银行本票信息传输是指代理付款行将银行本票信息通过小额支付系统发送给出票银行的行为。银行本票业务回执是指出票银行通过小额支付系统将相关信息返还给代理付款行，对银行本票提示付款信息表明同意付款或拒绝付款的行为。
银行本票信息传输和银行本票业务回执应符合中国人民银行规定的信息格式。
第四条 单位和个人在同一票据交换区域需要支付的各种款项均可使用银行本票。第五条 银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。
现金银行本票仅限系统内银行兑付。
第六条 以直联方式接入小额支付系统的银行可以办理小额支付系统银行本票出票和代理兑付业务。未以直联方式接入小额支付系统的银行可以代理方式办理小额支付系统银行本票的出票业务，但不能办理小额支付系统银行本票的代理兑付业务。
第七条 出票银行签发银行本票时，应当加编密押，并将密押记载在“出纳复核经办”栏内。密押不得更改。
第八条 银行本票的大、小写金额必须同时记载。小写金额可使用压数机压印、计算机打印或手工记载在“人民币(大写)”栏右端。
第九条 出票银行收到代理付款行发来的银行本票信息，应在10秒内及时应答。第十条 代理付款行解付银行本票后，银行本票凭证留存在代理付款行。
第十一条 小额支付系统银行本票可申请挂失止付。失票人办理挂失止付时需到出票银行办理。
第二章 基本规定
第十二条 以直联方式接入小额支付系统的出票银行签发银行本票时，如银行本票专用章未启用12位银行机构代码，应将银行机构代码记载在票据号码下方。
未以直联方式接入小额支付系统的出票银行，应选择一家以直联方式参加小额支付系统的银行机构作为代理清算行，并与代理清算行签订书面代理清算协议，明确双方的权利与义务。未以直联方式接入小额支付系统的出票银行签发银行本票时，应在银行本票票据号码下方记载代理清算行的银行机构代码。
本办法所称银行机构代码是指按照支付系统行号标准编制的机构代码。
第十三条 出票银行签发银行本票后，应将银行本票出票信息实时录入本行业务处理系统。通过代理清算行清算银行本票资金的，出票银行应于当日内将银行本票出票信息传递至代理清算行。
第十四条 小额支付系统银行本票业务，代理付款行不计收垫付资金利息。
第十五条 代理付款行受理持票人提交的银行本票时，除按支付结算制度有关规定审查外，还应审查下列事项：
(一)银行本票专用章是否启用12位银行机构代码，如未启用，票面是否记载银行机构代码。
(二)银行本票是否填写密押，密押是否更改。
(三)单位持票人是否在本行开户；个人持票人身份证件是否真实有效。
第十六条 代理付款行受理银行本票后，应及时将银行本票信息通过小额支付系统传输给出票银行。银行本票信息应与银行本票凭证记载的内容相符。
第十七条 代理付款行收到小额支付系统发送的银行本票业务回执后，对出票银行同意付款的，应将款项即时解付给持票人；对出票银行拒绝付款的，作退票处理。
第十八条 代理付款行发出银行本票信息后，在60秒内未收到业务回执的，可发起冲正指令，撤销未纳入轧差的银行本票业务。
第十九条 出票银行对已做行内账务处理且代理付款行冲正成功的银行本票业务，应及时进行账务冲正。
第二十条 代理付款行办理银行本票业务时，由于系统故障无法确定业务终结的，应留存银行本票并向客户出具业务处理待定凭证，俟系统恢复正常后将业务处理结果及时告知客户并办理相关业务处理手续。
第三章 退票处理
第二十一条 本办法所称退票是指代理付款行拒绝受理银行本票和出票银行拒绝付款的行为。
第二十二条 代理付款行拒绝受理银行本票时，应向持票人出具拒绝受理通知书。出票银行拒绝付款时，由代理付款行根据出票银行的拒绝付款回执代为向持票人出具退票理由书。
代理付款行应将银行本票凭证连同拒绝受理通知书或退票理由书一并退交持票人。
拒绝受理通知书和退票理由书均可作为拒绝付款的证明。
第二十三条 拒绝受理通知书应记载下列事项：
(一)银行本票号码；
(二)出票银行名称；
(三)出票日期；
(四)收款人名称；
(五)持票人名称；
(六)银行本票金额；
(七)拒绝受理理由；
(八)拒绝受理日期；
(九)代理付款行名称；
(十)经办人及审批人签章；
(十一)代理付款行签章。
第二十四条 退票理由书应记载下列事项：
(一)银行本票号码；
(二)出票银行名称；
(三)出票日期；
(四)收款人名称；
(五)持票人名称；
(六)银行本票金额；
(七)退票理由；
(八)退票日期；
(九)代理付款行名称；
(十)代理付款行代出票行出具退票理由书的字样；
(十一)经办人及审批人签章；
(十二)代理付款行签章。
第二十五条 持票人提交的银行本票存在下列情形之一的，代理付款行应拒绝受理：
(一)银行本票必须记载事项记载不全；
(二)银行本票未按中国人民银行统一规定印制；
(三)银行本票大、小写金额不一致；
(四)签章不符合规定；
(五)未填写密押；
(六)背书不连续或不符合规定；
(七)超过提示付款期；
(八)不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改；
(九)出票银行在银行本票正面记载“不得转让”的银行本票已背书转让；
(十)使用粘单未按规定加盖骑缝章；
(十一)出票日期使用小写数字填写；
(十二)银行本票专用章上或票面上未记载银行机构代码；
(十三)因票面污损导致必须记载事项无法辨认；
(十四)单位持票人不在本行开户；
(十五)个人持票人身份证件虚假；
(十六)中国人民银行规定的其他拒绝受理事项。第二十六条 出票银行收到银行本票信息，有下列情形之一的，可拒绝付款：
(一)银行本票号码不符；
(二)收款人名称不符；
(三)出票日期不符；
(四)密押不符；
(五)金额不符；
(六)超过提示付款期；
(七)非本行票据；
(八)已付款票据重复提示付款；
(九)银行本票已挂失止付或出票银行已收到法院止付通知书。
第四章 纪律与责任
第二十七条 系统参与者应当遵守本办法以及其他相关规定，加强内部控制管理，建立健全应急处理机制，保证系统安全稳定运行和业务的及时、准确处理。
第二十八条 代理付款行应按照本办法的规定审核银行本票，确保银行本票的真实性及票面信息的合规性、完整性。代理付款行未按规定审查银行本票，造成出票银行错付款项的，应承担相应的违规责任。
第二十九条 代理付款行应按会计档案要求妥善保管银行本票，并按有关规定积极协助查询。
第三十条 代理付款行应按照本办法的规定办理退票。除法律规定和本办法规定外，代理付款行不得拒绝受理持票人提交的银行本票，出票银行不得拒绝付款。
第三十一条 银行有下列情形之一的，中国人民银行将予以通报：
(一)违反本办法规定受理银行本票的；
(二)违反本办法规定拒绝受理银行本票的；
(三)未按本办法规定及时、准确发起银行本票信息的；
(四)未按本办法规定及时返回银行本票业务回执的；
(五)未按本办法规定及时将款项解付给持票人，延压客户资金的；
(六)违反本办法规定拒绝付款的；
(七)银行头寸不足，影响银行本票兑付的；
(八)中国人民银行规定的其他情形。
第三十二条 银行有本办法第三十一条所列行为之一且情节严重的，中国人民银行有权责令其停止通过小额支付系统办理银行本票业务。
第五章 附则
第三十三条 银行本票凭证由中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行负责组织管理。
银行本票业务专用章的格式由中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行比照汇票专用章的式样确定。银行应选择经公安机关批准，具有承制公章资格的印章经营单位刻制。
第三十四条 银行使用的拒绝受理通知书、退票理由书、业务处理待定凭证的格式由各银行按照规定的记载事项自行确定。凭证既可直接输出打印，也可采用手工填写方式。
第三十五条 本办法由中国人民银行负责解释。
第三十六条 本办法自小额支付系统银行本票业务上线之日起施行。
附件3
依托小额支付系统办理银行本票业务处理手续
一、银行本票出票的处理手续
(一)申请人需要使用银行本票，应向银行填写银行本票申请书(以下简称申请书)。
银行受理申请人提交的申请书时，应认真审查其填写的内容是否齐全、清晰；申请书填明“现金”字样的，应审查申请人和收款人是否均为个人，经审查无误后，才能受理其签发银行本 票的申请。
转账交付的，以银行本票申请书的相关联次分别作借、贷方凭证。其分录为：
(借)××科目 申请人户
(贷)开出本票
现金交付的，其分录为：
(借)现金
(贷)开出本票
(二)出票行在办理转账或收妥现金以后，签发银行本票。本票凭证一式两联，第一联卡片，第二联本票。签发本票的具体要求是：
1．本票的出票日期和出票金额必须大写，如果填写错误应将本票作废。
2．使用压数机压印、计算机打印或手写方式将小写金额记载在“人民币(大写)”栏右端。
3．用于转账的本票，须在本票上划去“现金”字样；用于支取现金的本票，须在本票上划去“转账”字样。
4．出票银行签发银行本票，本票专用章如未启用12位银行机构代码的，应在本票上记载出票银行机构代码。出票银行未以直联方式接入小额支付系统的，应填写其以直联方式接入小额支付系统的代理清算行的银行机构代码。银行机构代码记载在票据号码下方。
5．按规定程序加编本票密押，密押记载在“出纳复核经办”栏内。
6．申请书注明“不得转让”的，出票行应当在本票正面注明。
(三)填写的本票经复核无误后，在本票第二联上加盖本票专用章并由授权的经办人签名或盖章后交给申请人。第一联卡片上加盖经办、复核名章后留存，专夹保管。
(四)出票银行出票后应将银行本票出票信息实时录入本行业务处理系统。代理出票的，出票银行应于当日内将银行本票出票信息传递至代理清算行(以下代理清算行的有关业务处理手续与出票行相同)。
二、银行本票付款的处理手续
(一)代理付款行接到在本行开立账户的单位持票人直接交来的转账银行本票和三联进账单时，应当认真审查：
1．本票是否是按照统一规定印制的凭证，本票是否真实，是否超过提示付款期限。
2．持票人是否在本行开户。
3．持票人名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否相符。
4．出票行签章是否符合规定，加盖的本票专用章是否与印模相符。
5．本票专用章是否启用银行机构代码；未启用银行机构代码的，是否在票据号码下方记载银行机构代码。
6．银行本票是否填写密押，大、小写金额是否一致。
7．本票必须记载事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称、本票密押是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明。
8．持票人是否在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，背书转让的本票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章。
审查无误后，代理付款行应将本票信息录入计算机系统，电子信息通过小额支付系统发送出票行进行确认，收到确认成功信息并打印业务回执后方可办理本票解付手续，进行账务处理。本票由记账、复核人签章并记载兑付日期后，与打印的业务回执一起作为解付银行本票科目凭证附件，第二联进账单作贷方凭证。其分录为：
(借)待清算支付款项
(贷)××科目 持票人户
第一联进账单加盖业务公章，第三联进账单加盖转讫章作收账通知一并交给持票人。
小额支付系统银行本票资金清算时，代理付款行行内系统收到小额支付系统发来的已清算通知后进行账务处理。其会计分录为：
(借)存放中央银行款项
(贷)待清算支付款项
(二)代理付款行接到个人持票人交来的转账银行本票时，除按上述(一)1、3、4、5、6、7、8的各项要求认真审查外，还必须认真审查持票人的身份证件以及是否在本票背面签章并注明证件名称、号码和发证机关，并要求提交持票人身份证件复印件留存备查。持票人委托他人提示付款的，还要审查被委托人的身份证件，并留存复印件备查。
审查无误后，代理付款行应将本票信息录入计算机系统，电子信息通过小额支付系统发送出票行进行确认，收到确认成功信息并打印业务回执后办理本票解付手续。其分录为：
(借)待清算支付款项
(贷)应解汇款及临时存款科目--持票人户
或(贷)持票人账户
小额支付系统银行本票资金清算时，代理付款行行内系统收到小额支付系统发来的已清算通知后进行账务处理。其会计分录为：
(借)存放中央银行款项
(贷)待清算支付款项
(三)出票行或出票行的系统内银行接到收款人交来的现金银行本票时，抽出专夹保管的本票卡片进行核对，或通过小额支付系统进行本票信息的实时比对。经核对银行本票相关信息相符后，还必须认真审查本票上填写的申请人和收款人是否均为个人，收款人的身份证件，收款人在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处是否签章和注明身份证件名称、号码及发证机关，并要求提交收款人身份证件复印件留存备查。收款人委托他人向出票行或出票行的系统行提示付款的，必须查验收款人和被委托人的身份证件，在本票背面是否作委托收款背书，是否注明收款人和被委托人的身份证件名称、号码及发证机关，并要求提交收款人和被委托人身份证件复印件留存备查。审核无误后，办理付款手续，本票作借方凭证，进行相应账务处理。
1．到出票行兑付的，其会计分录为：
(借)开出本票
(贷)现金
2．到出票行系统内银行兑付的，其会计分录为：
(借)待清算支付款项
(贷)现金
银行本票资金清算时，出票行的系统行收到小额支付系统发来的已清算通知后进行账务处理。其会计分录为：
(借)存放中央银行款项
(贷)待清算支付款项
(四)代理付款行对审查有误的银行本票，应拒绝受理，并应向持票人出具拒绝受理通知书。出票银行拒绝付款的，由代理付款行根据出票银行的拒绝付款回执代为向持票人出具退票理由书。
代理付款行应将银行本票凭证连同拒绝受理通知书或退票理由书一并退交持票人。
(五)本票上未划去“现金”和“转账”字样的，一律按照转账银行本票办理。
三、银行本票结清的处理手续
当出票行收到小额支付系统发来的解付本票电子信息时，出票行将该信息与行内业务处理系统中存储的本票信息进行自动核对，经系统确认无误后发回应答信息。出票行经核对相符，确属本行出票，打印业务回单，同时销记行内业务处理系统中的本票信息。本票卡片作借方凭证，业务回单作借方凭证的附件。其会计分录为：
(借)开出本票
(贷)待清算支付款项
小额支付系统对业务回执轧差成功的，出票行在收到小额支付系统已清算通知时进行账务处理，其会计分录为：
(借)待清算支付款项
(贷)存放中央银行款项
小额支付系统对业务回执轧差失败的，出票行应对原账务处理进行冲正，其会计分录为：
(借)待清算支付款项
(贷)开出本票
四、银行本票业务的冲正处理
代理付款行根据客户委托发出银行本票业务后，在60秒内未收到回执信息的，可发起冲正指令撤销该笔业务。
小额支付系统收到代理付款行发起的冲正指令后，检查确认原银行本票业务处理状态，生成冲正成功或冲正失败应答信息(含冲正指令处理状态和原银行本票业务指令处理状态)，并实时返回至代理付款行。冲正成功的，小额支付系统生成冲正成功通知并实时发送至出票行。代理付款行和出票行应根据冲正应答和冲正通知分别作相应账务处理。
(一)冲正成功的处理。
1．代理付款行收到银行本票业务冲正成功应答后，表明原银行本票业务撤销成功，小额支付系统将不再对该笔业务作轧差处理。代理付款行可填制业务处理回单连同银行本票一并退还持票人，也可根据持票人请求重新发起银行本票信息。
2．出票行收到银行本票业务冲正成功通知后，表明代理付款行发来的原银行本票业务撤销成功。经检查确认行内系统对该笔业务已作相应账务处理的，应进行行内账务冲正处理。
(二)冲正失败的处理。
代理付款行收到银行本票业务冲正失败应答后，应检查确认原银行本票业务的最终处理状态。
1．经检查确认原银行本票业务已作轧差处理且轧差结果不为零的，表明出票行已向代理付款行成功支付款项，代理付款行应比照“
二、银行本票付款的处理手续”(一)、(二)、(三)2的规定办理本票解付手续。
2．经检查确认原银行本票业务已作轧差处理且轧差结果为零，表明出票行拒绝付款。代理付款行应重新发送银行本票信息，并根据出票银行返回的业务回执出具退票理由书，连同银行本票一并退还持票人。
3．经检查确认原银行本票业务为“已拒绝、已冲正、已超期”状态的，表明原银行本票业务已处理失败，代理付款行应告知客户并可根据客户委托重新发起银行本票业务。
(三)冲正业务超时无应答的处理。
代理付款行对银行本票业务发起冲正指令后，因应用程序、网络、系统设备等多种原因，造成无法及时收妥冲正结果的，为防范业务风险，应按下列要求处理：
1．代理付款行留存银行本票，记录客户联系方式，出具业务处理待定凭证交客户，并应明示客户该笔业务处理结果待定。
2．待业务恢复正常后，代理付款行经检查确认原银行本票业务处理成功的，应比照“
二、银行本票付款的处理手续”(一)、(二)、(三)2的规定办理本票解付手续；确认出票行拒绝付款的，应填制退票理由书，连同银行本票一并退还持票人；确认原银行本票业务为“已拒绝、已冲正、已超期”等状态的，应告知客户并可根据客户委托重新发起银行本票业务。
五、银行本票退款、超过付款期限和挂失的处理手续
(一)退款手续。
申请人因本票超过付款期或其他原因要求出票行退款时，应填制一式三联进账单连同本票交给出票行，并按照《支付结算办法》的规定提交有关证明。出票行经与原专夹保管的本票卡片核对无误，即在本票上注明“未用退回”字样，第二联进账单作贷方凭证，本票作借方凭证，本票卡片作附件。其分录为：
(借)开出本票
(贷)××科目 申请人户
第一联进账单加盖业务公章，第三联进账单加盖转讫章作收账通知一并交给申请人。
(二)超过付款期限付款手续。
持票人超过付款期限不获付款的，在票据权利时效内请求付款时，应当向出票行说明原因，并将本票交给出票行。持票人为个人的，还应交验本人身份证件。出票行经与原专夹保管的本票卡片核对无误，即在本票上注明“逾期付款”字样办理付款手续。
1．持票人在本行开户的，应填制三联进账单，第二联进账单作贷方凭证，本票作借方凭证，本票卡片作附件。其分录为：
(借)开出本票
(贷)××科目 持票人户
第一联进账单加盖业务公章，第三联进账单加盖转讫章作收账通知一并交给持票人。
2．持票人未在本行开户的，填制普通贷记凭证。出票行根据客户委托将本票款项汇划至持票人开户行账户。
3．持票人提交注明“现金”字样本票的，本票作借方凭证，本票卡片作附件。其分录为：
(借)开出本票
(贷)现金
(三)挂失手续。
未解付的银行本票丧失，失票人可以填写“挂失止付通知书”并签章后，向出票行挂失止付。出票行接到失票人提交的挂失止付通知书后，应审查挂失止付通知书填写是否符合要求，并抽出原专夹保管的本票卡片核对，确属本行签发并确未注销时方可受理。出票行受理失票人挂失止付申请后，在计算机系统中登记挂失止付信息，凭以控制付款或退款。
六、丧失银行本票付款或退款的处理手续
银行本票丧失，失票人凭人民法院出具的其享有该本票票据权利证明，可向出票行请求付款或退款。出票行审查该银行本票确未支付后，分别作如下处理：
(一)出票行向持票人付款时，应抽出原专夹保管的本票卡片核对无误，比照“
五、银行本票退款、超过付款期限和挂失的处理手续”(二)的有关手续处理，并将款项付给失票人。
(二)出票行向申请人退款时，抽出原专夹保管的本票卡片核对无误，比照“
五、银行本票退款、超过付款期限和挂失的处理手续”(一)的有关手续处理。发布部门：中国人民银行 发布日期：2007年11月25日 实施日期：2007年11月25日(中央法规)
第三篇：(十五)《中国人民银行关于印发〈银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法(试行)〉的通知》(银发〔2
中国人民银行关于印发《银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法(试行)》的通知
银发［2007］384号
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、深圳市中心支行，各政策性银行，国有商业银行，股份制商业银行：
中国人民银行制定了《银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法(试行)》(以下简称《办法》)，现印发给你们，并就有关事项通知如下：
一、自本通知下发之日起，中国人民银行各分支机构及各银行业金融机构应严格按照本《办法》的规定办理加入、退出支付系统事项。
二、中国人民银行各分支机构应结合本地实际情况，细化银行业金融机构加入、退出支付系统的操作流程，制定详细的操作步骤，并明确内部有关部门的职责。
三、请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行将《办法》转知辖内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社和外资银行，并做好宣传解释工作。
实施中如遇问题，请及时报告中国人民银行支付结算司。附件：银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法(试行)中国人民银行 二〇〇七年十月二十二日
附件
银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法（试行）
第一章总则
第一条为规范银行业金融机构加入、退出支付系统的行为，防范支付风险，保障支付系统安全稳定运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规制定本办法。
第二条银行业金融机构及其分支机构加入、退出支付系统适用本办法。
第三条本办法所称支付系统是指中国人民银行建设、运行的大额实时支付系统和小额批量支付系统。
银行业金融机构申请加入支付系统应同时加入大额实时支付系统和小额批量支付系统。办理特定业务的银行业金融机构，经中国人民银行批准后可仅加入大额实时支付系统。
第四条银行业金融机构可以直接参与者或间接参与者的身份加入支付系统。
直接参与者是指与支付系统连接并在中国人民银行开设人民币存款账户，直接通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。
间接参与者是指委托直接参与者通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。
第五条参与者应按中国人民银行规定的标准编制支付系统行号，并确保行号信息的准确性、真实性和完整性。支付系统行号是参与者通过支付系统办理业务的身份识别代码，由12位定长数字组成。
第六条中国人民银行建设、运行行名行号管理系统，对支付系统参与者行名行号信息的新增、变更和撤销进行处理。
第七条中国人民银行对银行业金融机构加入、退出支付系统进行统一管理。
第二章加入
第八条以直接参与者身份加入支付系统的银行业金融机构应具备下列条件：
（一）经银行业监督管理机构批准办理人民币结算业务；
（二）在中国人民银行开设人民币存款账户；
（三）满足加入支付系统的技术及安全性指标；
（四）内部控制制度健全；
（五）具有可行的防范和化解支付清算风险的预案；
（六）中国人民银行规定的其他条件。
第九条银行业金融机构以间接参与者身份加入支付系统的条件由代理其清算资金的直接参与者确定。
第十条银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照申请、审查、实施、加入四个阶段的程序办理。
申请是指银行业金融机构提出加入支付系统要求的行为。审查是指中国人民银行及其分支机构审核、批准银行业金融机构加入支付系统申请的行为。
实施是指银行业金融机构按规定做好加入系统各项业务和技术准备工作的行为。
加入是指银行业金融机构正式接入支付系统的行为。
第十一条申请。银行业金融机构应向中国人民银行当地分支机构报送申请书及相关材料：
（一）申请书。应对机构全称、机构注册所在地、支付结算业务状况、内部管理状况、人员配置状况、接入方式（直连或间连）和支付系统行号信息等进行描述。
（二）工商营业执照、金融机构法人许可证或金融机构营业许可证原件及复印件。
（三）防范和化解支付清算风险的预案。
第十二条审查。中国人民银行分支机构受理申报材料后，应在5个工作日内完成初审。对符合加入条件的，形成书面意见（附申报材料）逐级上报总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到书面意见后，应在10个工作日内予以书面批复；中国人民银行分支机构将书面批复转发申请机构，并向其提供支付系统接口规范和前置机配置指引文件。
第十三条实施。银行业金融机构应在收到加入支付系统的书面批准后2个月内完成以下准备工作：
（一）按照规定配置安装前置机、网络和密押设备。
（二）完成支付系统相关业务、技术培训。
（三）以直连方式接入的银行业金融机构应根据支付系统接口规范完成接口软件开发及行内系统改造。
（四）中国人民银行规定的其他事项。
第十四条中国人民银行分支机构应组织对银行业金融机构加入支付系统的实施工作进行验收，验收内容包括软、硬件环境和接口程序开发等，验收完毕后应出具验收报告。
第十五条加入。银行业金融机构完成实施工作后，须向中国人民银行当地分支机构提出正式加入支付系统的书面申请，包括：
（一）申请书。应对工程实施、业务培训、内部控制及风险防范等准备情况进行说明。
（二）中国人民银行当地分支机构的验收报告。
（三）支付系统应急处置方案。
（四）中国人民银行规定的其他材料。
第十六条中国人民银行分支机构收到银行业金融机构正式加入支付系统的申请后，应在5个工作日内完成初审。审核无误后，将书面意见逐级上报总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到书面意见后，应在10个工作日内完成批复，确定其加入支付系统的日期，并发布具体的操作流程。
第十七条间接参与者加入支付系统，由其直接参与者通过行名行号管理系统提交申请；中国人民银行分支机构在收到申请后5个工作日内通过行名行号管理系统进行初审，审核无误后发送总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到初审意见后，应在10个工作日内完成审核，审核无误后确定该机构加入支付系统的日期，并通过行名行号管理系统公布。
第三章变更
第十八条参与者变更支付系统行号信息中的机构名称、联系电话等要素应通过行名行号管理系统提出申请；中国人民银行分支机构在收到申请后5个工作日内通过行名行号管理系统进行初审，审核无误后发送总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到初审意见后，应在10个工作日内完成审核，审核无误后确定信息变更的生效日期，并通过行名行号管理系统公布。
第十九条直接参与者变更接入方式的，应向中国人民银行当地分支机构提出书面申请，申请由间连方式变更为直连方式的应附接口程序验收报告；中国人民银行分支机构受理申报材料后，应在5个工作日内完成初审；符合变更条件的，形成书面意见（附申报材料）逐级上报总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到书面意见后，应在10个工作日内予以书面批复，并发布具体的操作流程。
第二十条间接参与者申请变更为直接参与者的，参照直接参与者加入支付系统的流程办理。
第四章退出
第二十一条直接参与者退出支付系统，应向中国人民银行当地分支机构提出书面申请；中国人民银行分支机构受理退出申请后，应在5个工作日内完成初审，将书面意见（附申报材料）逐级上报总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到书面意见后，应在10个工作日内予以书面批复；中国人民银行分支机构收到书面批复后，应在2个工作日内转发申请机构，并撤销该机构的支付系统清算账户。
第二十二条直接参与者收到本办法第二十一条规定的书面批复
后，应在20个工作日内完成以下事项：
（一）办理支付系统行号撤销手续;
（二）向中国人民银行当地分支机构移交支付系统应用软件及相关文档资料;
（三）注销支付系统密押设备及密钥;
（四）中国人民银行规定的其他事项。
第二十三条间接参与者退出支付系统，由所属直接参与者通过行名行号管理系统提出申请；中国人民银行分支机构在收到申请后5个工作日内通过行名行号管理系统进行初审，审核无误后发送总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到初审意见后，应在10个工作日内完成审核，审核无误后确定其退出支付系统的具体日期，并通过行名行号管理系统公布。
第五章纪律与责任
第二十四条申请加入支付系统的银行业金融机构应按本办法的规定提供申请材料，并确保申请材料的真实性和完整性。
第二十五条中国人民银行分支机构应认真审查银行业金融机构的申请材料，符合受理条件的应及时办理，不得无理拒绝受理或拖延办理。
第二十六条银行业金融机构在收到加入支付系统的书面批准后2个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在6个月内不得再次申请加入支付系统。
第二十七条直接参与者出现下列情况之一的，中国人民银行可强
制其退出支付系统：
（一）提供虚假申请材料，采取欺骗手段加入支付系统的；
（二）严重违反支付清算纪律，影响支付业务正常处理的；
（三）自加入支付系统之日起，因流动性不足导致支付系统清算窗口未在预定时间关闭累计超过3次的；
（四）存在重大支付清算风险隐患，影响支付系统安全运行的；
（五）其他影响支付系统安全、稳定运行的情形。
第二十八条中国人民银行强制银行业金融机构退出支付系统的，应向其下发书面通知，其退出程序参照本办法第二十二条办理。
第二十九条被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起2年内不得申请加入支付系统。
第三十条银行业金融机构退出支付系统后未在规定时间内移交支付系统应用软件或注销密押设备、密钥的,中国人民银行将视情况予以通报；造成严重后果的，依法追究有关人员的责任。
第三十一条人民银行工作人员有下列行为之一的，中国人民银行将给予行政处分：
（一）无理由拒绝受理银行业金融机构加入、退出支付系统申请的；
（二）因未认真审查申请材料导致出现重大错误的；
（三）未在规定时间内办理银行业金融机构加入、退出支付系统相关事项的；
（四）未认真履行验收职责，协助出具虚假验收报告的。
第六章附则
第三十二条本办法由中国人民银行负责解释。第三十三条本办法自发布之日起施行。
第四篇：(二)《中国人民银行关于颁发支付系统银行行别、行号业务标准的通知》(银发〔2003〕189号)
中国人民银行关于颁发支付系统 银行行别、行号业务标准的通知
银发［2003］189号
中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：
为适应我国银行业的发展和中国现代化支付系统建设的推广应用，现颁发支付系统银行行别、行号业务标准，并就有关事项通知如下：
一、人民银行各级分支行会计营业部门、国库部门和办理人民币支付结算业务的各政策性银行、商业银行（含外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行）及其分支机构、农村信用合作社、城市信用合作社（以下统称银行），应使用支付系统银行行号。每个支付系统银行行号惟一标识一个银行机构。
二、支付系统推广期间，已运行支付系统的城市，各银行机构可以同时使用支付系统银行行号和电子联行行号，并建立支付系统银行行号与电子联行行号的一一对应关系。未运行支付系统的城市，各银行机构仍使用现行电子联行行号。大额支付系统在全国范围推广到位后，各银行机构的电子联行行号停止使用。
三、新设立的银行应向中国人民银行提出银行行别代码书面申请，并出具批准设立该银行的文件。中国人民银行审核同意后，予以颁发行别代码。新设立的银行按照规定的程序向中国人民银行当地分支行申报行号代码。
四、从本通知发布之日起，停止执行中国人民银行《关于重新颁发银
行行别、行号标识代码和规范客户账号的通知》（银发［1999］406号）。
请人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）中心支行将本通知转发至辖区内外资银行、城市和农村商业银行、城乡信用社。
中国人民银行
二００三年九月十九日
附件1 支付系统银行行别业务标准
支付系统银行行别代码采取类别编码方法，实行3位定长数字，由类别代码和顺序编码组成。其中第一位为类别代码，用于区分不同种类的银行机构，便于金融统计数据的提取；第二、三位为顺序编码，用于标识每一家银行机构。
银行行别代码结构：
一、类别代码：1位数字，0-9，标识银行类别。0-中央银行；1-国有独资商业银行；2-政策性银行；3-其他商业银行；4-非银行金融机构；5、6、7-外资银行；9-特许参与者；8-待分配。
二、顺序编码：2位数字，01-99。
三、赋予以下银行的行别代码：
类别 0、中央银行
行名
中国人民银行会计营业部门 中国人民银行国家金库 中国工商银行 中国农业银行 中国银行
中国建设银行 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 交通银行
中信实业银行
1、国有独资商业银行
2、政策性银行
3、其他商业银行
行别代码
001 011 102 103 104 105 201 202 203 301 302
4、非银行金融机构 5、6、7、外资银行
中国光大银行 华夏银行
中国民生银行 广东发展银行 深圳发展银行 招商银行 兴业银行
上海浦东发展银行 城市商业银行 农村商业银行 城市信用社 农村信用社
香港上海汇丰银行 东亚银行
南洋商业银行 恒生银行 中银香港 集友银行 廖创兴银行 亚洲商业银行 道亨银行 永亨银行 花旗银行 美国银行
摩根大通银行 建东银行 美一银行 纽约银行
东京三菱银行 日联银行
三井住友银行 瑞穗实业银行 山口银行
韩国外换银行 朝兴银行 友利银行
韩国产业银行 新韩银行
韩国中小企业银行 韩亚银行 马来亚银行
首都银行及信托公司 华侨银行 大华银行
新加坡发展银行 盘古银行
303 304 305 306 307 308 309 310 313 314 401 402 501 502 503 504 505 506 507 508 509 510 531 532 533 534 535 536 561 562 563 564 565 591 592 593 594 595 596 597 611 616 621 622 623 631
9、特许参与者
泰京银行
泰华农民银行
奥地利中央合作银行 比利时联合银行 比利时富通银行 荷兰银行
荷兰商业银行 荷兰万贝银行 渣打银行
法国兴业银行 法国巴黎银行 东方汇理银行 法国里昂信贷银行 法国外贸银行 德累斯顿银行 德意志银行 德国商业银行 西德意志银行 巴伐利亚州银行 罗马银行
意大利联合商业银行 瑞士信贷第一波士顿银行 丰业银行
蒙特利尔银行 澳新银行
葡国储蓄信贷银行 珠海南通银行 宁波国际银行 新联商业银行 协和银行
德富泰银行有限公司
荷兰合作银行（中国）有限公司 厦门国际银行
上海—巴黎国际银行 福建亚洲银行 浙江商业银行 华商银行
青岛国际银行 华一银行
中央国债登记结算有限责任公司 中国人民银行公开市场操作室 中国银行间外汇交易中心 城市商业银行资金清算中心 632 633 641 651 652 661 662 663 671 691 692 693 694 695 711 712 713 714 715 731 732 741 751 752 761 766 771 772 773 774 775 776 781 782 783 784 785 786 787 901 902 903 904 附件2 支付系统银行行号业务标准
支付系统银行行号为12位定长数字，由3位银行行别代码、4位地区代码、4位分支机构序号和1位校验码组成。
XXX 行别代码
XXXX 地区代码
XXXX
分支机构序号
X
校验码
一、支付系统银行行别代码采取类别编码方法，实行3位定长数字，由1位类别代码和2位顺序编码组成。银行行别的具体业务标准参见附件1。
二、地区代码
地区代码为4位定长数字，标明该银行机构所在地区。其编码采用该行所在城市或县的电子联行全国清算中心代码（GB13497-92）。省会（首府）城市及其所辖县内银行机构使用省会（首府）城市的全国清算中心代码。地市级城市银行机构使用该城市的全国清算中心代码；地市级城市所辖县内银行机构使用该县的
全国清算中心代码。
三、分支机构序号
分支机构序号为4位定长数字，由各银行对所在城市（县）内分支机构从“0001”起顺序编排；人民银行分支机构会计营业部门序号使用现行全国联行行号后4位，已撤销全国联行行号的，仍使用原全国联行行号后4位；人民银行国家金库各分支库序号由总行统一编排。
四、校验码
校验码为1位数字，使用模10、11双模算法得出。
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