第一篇：天津银监局重罚42家金融机构案例信息汇总(上)
〔2015〕102号
被处罚单位：中国工商银行天津东丽支行
处罚事由：无真实贸易背景的企业办理国内信用证 具体描述：
你支行存在以下违规行为：
2014年6月30日，A公司在你支行办理国内信用证，受益人为B公司，金额为3000万元。2014年7月1日，B公司以上述信用证向你支行申请卖方融资，金额3000万元，用于支付C公司货款，信用证出现到期垫款。经查询资金流向发现，该信用证项下融资3000万元先后回流至A限公司在他行账户。违规依据：
《商业银行内部控制指引》第四十九条 《国内信用证结算办法》第五条
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕103号
被处罚单位：中国工商银行天津陈塘庄支行 处罚事由：无真实贸易背景的企业办理国内信用证 具体描述：
你支行存在以下违规行为：
2014年6月10日，A公司在你支行办理国内信用证，受益人为B公司，金额为2250万元。2014年6月12日，B公司以上述信用证在你支行申请卖方融资，融资金额2250万元，用途为向C公司购买商品，信用证出现到期垫款。A公司提供的增值税发票共计20张金额2340万元，发票信息与报税记录不一致。经查询资金流向发现，该信用证项下贸易融资款项2250万元先后回流至A公司在他行账户。违规依据：
《商业银行内部控制指引》第四十九条 《国内信用证结算办法》第五条
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕104号
被处罚单位：中国工商银行天津陈塘庄支行 处罚事由：无真实贸易背景的企业办理国内信用证 具体描述：
你支行存在以下违规行为：
2014年6月19日，A公司在你支行办理国内信用证，受益人为B公司，金额为1700万元。2014年6月20日，B公司以上述信用证在你支行申请卖方融资，融资金额1700万元，用途为向C公司购买商品，信用证出现到期垫款。A公司提供的增值税发票信息共计15张金额1753.38万元，发票信息与报税记录不一致。经查询资金流向发现，A公司存入保证金账户的850万元资金来源于某小额贷款有限公司（400万元）和任某（450万元）。信用证项下融资款1700万元其中400万划回至该小额贷款公司，450万元划至任某账户，850万元划至赵某个人账户。违规依据：
《商业银行内部控制指引》第四十九条 《国内信用证结算办法》第五条
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕105号
被处罚单位：中国农业银行天津河东支行 处罚事由：经营性物业贷款违规 具体描述：
你支行存在以下违规行为：
2013年11月5日，A公司、B公司与C公司签订债务重组协议，约定由A公司全额承接B公司欠C公司5.7亿元债务，由A公司与C公司另行签订借款协议。2013年11月19日，A公司与C公司签订借款协议，借款金额2.7亿元。2014年1月20日,A公司与C公司签订借款协议，借款金额3亿元。
2014年，你支行与A公司签订《固定资产借款合同》金额合计5.5亿元，具体用途为归还A公司向C公司的上述5.7亿元借款，该笔贷款已全部发放至借款人。信贷档案中未见充分、有效材料，用以证明B公司与C公司的债权债务关系。经查，此笔5.5亿元经营性物业贷款资金支付至C公司后，有3.47亿元划至D公司账户，该公司法定代表人为李某（李某为A公司股东）。违规依据：
《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009年第2号）第七条 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕106号
被处罚单位：中国农业银行天津河东支行 处罚事由：个人综合授信贷款违规 具体描述：
你支行存在以下违规行为： 你支行分别于2010年11月5日向丁XX发放95万元、2011年7月5日向杨X发放90万元、2011年3月14日向许XX发放49万元、2010年12月21日向王XX发放25万元个人综合授信贷款，用途为购车。档案中留存的购车发票信息与“天津市国家税务局发票开票信息比对系统”信息不符，且显示“此发票未发售给销方纳税人”，此外王XX25万元贷款回流借款人。违规依据：
《个人贷款管理暂行办法》第三十五条、第三十八条、第四十二条第（七）项
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕107号
被处罚单位：中国农业银行天津北辰支行 处罚事由：个人综合授信贷款违规 具体描述：
你支行存在以下违规行为：
你支行于2011年1月21日签订合同，2月23日向赵XX发放个人综合授信贷款人民币150万元，用途为购买汽车，档案中留存的购车发票票面全部信息与“天津市国家税务局发票开票信息比对系统”信息不符，且档案显示所购车辆车型与机动车行驶证复印件显示车型不符。违规依据：
《个人贷款管理暂行办法》第三十五条、第三十八条、第四十二条第（七）项
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕108号
被处罚单位：中国银行天津红桥支行 处罚事由：个人经营类贷款违规 具体描述：
你支行存在以下违规行为：
2013年,你支行为某商会成员提供每户最高额度300万元的个人生产经营类贷款，采取3户或4户联保方式，实际办理14户14笔，发放贷款共计4200万，贷款余额总计3100.92万元，均为损失类。
经核实，其中8户借款人企业的主要结算账户流水资料系伪造，实际流水量均远低于伪造流水。此外，贷前调查存在重大瑕疵。贷款资金受托支付到石材供应商账户后，最终流入钢贸企业、其他贸易企业、或进行个人资金拆借，与购买石材的约定用途不符。违规依据：
《个人贷款管理暂行办法》第十三条、第三十五条
《贷款通则》第三十一条
《个人贷款管理暂行办法》第四十二条
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：30万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕109号
被处罚单位：中国银行天津滨海分行（原中国银行天津汉沽支行）处罚事由：个人贷款被挪用 具体描述：
你分行（原中国银行天津汉沽支行）存在以下违规行为： 2014年下半年至2015年初，原中国银行天津汉沽支行为A集团公司旗下关联企业高管及其员工发放个人贷款共计9446万元，贷款用途根据合同约定均用于个人购买红木家具，并均受托支付至B公司、C公司两家红木销售企业。
经追踪贷款资金流向，发现以上贷款均由受托支付账户回流至A集团公司企业账户，之后用于企业日常运营支配，即上述个人贷款事实上均被已被挪用，集中归集由企业支配使用。以上贷款存在贷款用途审查不严、贷后管理流于形式等问题。违规依据：
《个人贷款管理暂行办法》第十三条、第十八条、第三十五条 《贷款通则》第三十一条
《个人贷款管理暂行办法》第四十二条第（七）项 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：30万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕110号
被处罚单位：中国建设银行天津东丽支行 处罚事由：贷款资金支付违规 具体描述：
你支行存在以下违规行为：
2012年7月24日，你支行与A公司签订《固定资产贷款合同》，用于XX地块房地产开发项目，合同金额5亿元，期限3年。上述贷款发放后均转入到企业一般存款账户，无完整的支付申请和审核材料，实际支付时间晚于贷款到账日期7日-34日。违规依据：
《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条、第二十六条
《关于<固定资产贷款管理暂行办法>的解释口径》第四条、第二十五条、第二十六条 《固定资产贷款管理暂行办法》第三十九条第（六）项 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：30万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕111号
被处罚单位：中国建设银行天津塘沽分行 处罚事由：规发放流动资金贷款 具体描述：
2014年9月11日，你分行与A公司签订《人民币流动资金贷款合同》，金额43000万元，期限1年，用于XX示范小城镇二期农民安置用房建设项目中临时周转贷款需求，经查明，存在如下违规行为：
一是贷款用途违规，流动资金贷款用于固定资产项目。二是违规接受担保承诺。针对该项目的111亿元银团贷款，财政局承诺在A公司“自有经营性现金流不足以偿还贷款本息”时将“提供相应财政补贴资金支持，专项用于项目建设的资金平衡及弥补自有资金不足”。你分行上述贷款作为银团贷款的前期周转，以银团贷款发放置换作为还款来源，本质上也属接受政府担保承诺。违规依据：
《流动资金贷款管理暂行办法》第九条 《固定资产贷款管理暂行办法》第九条第
《关于切实做好2011年地方政府融资平台贷款风险监管工作的通知》 《流动资金贷款管理暂行办法》第三十九条第（四）项 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：30万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕112号
被处罚单位：交通银行天津河东支行 处罚事由：违规签发银行承兑汇票 具体描述：
你支行存在以下违规行为：
你支行于2014年7月22日至8月29日期间向A公司签发银行承兑汇票40笔，金额4亿元，保证金比例50%，期限6个月。该承兑汇票在调查、审核环节缺乏对企业真实的商品交易情况进行尽职调查，对企业双方购销合同只停留在形式上的审核，导致承兑汇票签发后，不能及时搜集增值税发票。截至检查日，档案中未见增值税发票复印件，无法证明贸易背景的真实性。违规依据：
《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》第三条
《中国人民银行关于切实加强商业汇票承兑贴现和再贴现业务管理的通知》第一条
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：30万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕113号
被处罚单位：交通银行天津河东支行 处罚事由：违规签发银行承兑汇票 具体描述：
你支行存在以下违规行为：
你支行于2014年9月18日至9月19日期间向A 公司签发银行承兑汇票10笔，金额1亿元，收款单位均为B公司，保证金比例50%，期限6个月。该承兑汇票在调查、审核环节缺乏对企业真实的商品交易情况进行尽职调查，对企业双方购销合同只停留在形式上的审核，导致承兑汇票签发后，不能及时搜集增值税发票。截至检查日，档案中未见增值税发票复印件，无法证明贸易背景的真实性。违规依据：
《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》第三条
《中国人民银行关于切实加强商业汇票承兑贴现和再贴现业务管理的通知》第一条
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：30万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕114号
被处罚单位：渤海银行股份有限公司天津分行 处罚事由：以贷转存 具体描述：
你分行辖属的陈塘科技园区支行向A公司发放的贷款存在以下违规行为： 一是贷款发放金额大于资金需求。
二是未按要求进行资金需求测算。三是以贷转存。12月25日发放的2.895亿元贷款保证金来源于9月26日发放的10亿元固定资产贷款，12月26日发放的2.895亿元贷款保证金来源于12月25日发放的2.895亿元贷款。借款企业于2014年12月24日出具《董事会决议》，列明“为完成前期与渤海银行商定的10亿元三年期综合利率9.5%的贷款，同意A公司向渤海银行股份有限公司天津分行申请办理足额存单质押发放中期流动资金贷款业务„„”。违规依据：
《流动资金贷款管理暂行办法》第六条
《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》的相关规定 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：35万 处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕115号
被处罚单位：渤海银行股份有限公司天津分行 处罚事由：同业资金转存 具体描述：
你分行辖属的西青支行为A公司发放1.93亿元流动资金贷款，存在以下违规行为：
1.未按照《流动资金贷款管理暂行办法》及《渤海银行足额担保批发授信业务管理办法（修订）》的规定进行资金需求测算。
2.同业资金转存款。该笔贷款以B公司2013年12月31日2亿元定期存单质押担保。该存单的资金来源为渤海银行2013年12月24日2亿元同业投资业务。违规依据：
《流动资金贷款管理暂行办法》第六条
《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》的相关规定 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：25万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕116号
被处罚单位：招商银行股份有限公司天津分行 处罚事由：贷款违规 具体描述：
你分行向A公司发放的贷款存在以下违规问题： 一是未按项目进度发放贷款。二是信贷资金回流借款人股东，转为定期存款。2014年3月21日、7月25日，你分行分别向A公司发放固定资产贷款10亿元、6亿元，后全部划至E公司（为A公司的股东）在你分行的账户，转为3年期定期存款。贷款档案中未见发票等证明信贷资金用于项目的材料。
三是借款合同签订时贷款利率未见有权人审批。违规依据：
《固定资产贷款管理暂行办法》第二十九条第（三）项、第七条 《商业银行授信工作尽职指引》第三十三条
《固定资产贷款管理暂行办法》第三十九条第（六）项 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕117号
被处罚单位：中信银行股份有限公司天津分行 处罚事由：贷款资金回流 具体描述：
你分行存在以下违规行为：
2014年6月24日,你分行向A公司发放3亿元流动资金贷款,受托支付至交易对手B公司账户后全部划回A公司在你分行的账户后，用于购买理财产品。2014年11月19日，你分行向C公司发放5000万元流动资金贷款，通过D公司账户于当日全部划回至C公司在兴业银行南开支行的账户。
2014年11月20日，你分行向天津E公司发放7000万元流动资金贷款，当日受托支付至F公司账户后，通过G公司账户于次日将7000万元划回至E公司在你分行的账户，转为1年期定期存款。
2014年12月5日，你分行向H公司发放5000万元流动资金贷款，当日受托支付至I公司账户后，通过J公司、K公司、L公司账户全部划回至H公司在你分行的账户，转为1年期定期存款。违规依据：
《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、第三十条、第三十二条 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：40万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕118号
被处罚单位：上海浦东发展银行股份有限公司天津分行 处罚事由：贷款资金回流 具体描述：
你分行存在以下违规行为：
2013年11月14日，你分行向A公司发放3笔流动资金贷款（分别为200万、800万和800万），合计1800万元，期限1年，用途为向B公司支付货款。上述3笔信贷资金于2013年11月14日受托支付至收款人B公司在你分行账户。当日200万贷款及1笔800万贷款回流至A公司在天津农商行武清城关支行同名账户。其中590万从天津农商行转入A公司在浦发银行账户，于当日转为保证金存款。违规依据：
《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、第三十条 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条
因篇幅限制，故违法依据略，具体详细信息可预订案例合集报告进行参阅！
处罚：20万 处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕119号
被处罚单位：平安银行股份有限公司天津分行 处罚事由：汽车贷款违规 具体描述：
你分行开展的个人汽车贷款业务存在以下违规问题：
一是个人汽车消费贷款业务的合同主体、业务风险承担主体、贷款资金支付主体存在不一致问题。
二是个人汽车消费贷款业务的合作保险公司未实行准入门槛管理。三是部分协议文本和业务资料要素记载不全。四是个人汽车消费贷款业务由银行外包人员进行全部贷前调查。经调阅相关档案资料，张XX254万元个人汽车消费贷款，贷款申请表上“融资代表姓名”一栏显示为“严XX”，无其他贷前调查人员签名或签章。“严XX”为银行外包人员。违规依据：
《商业银行内部控制指引》第四条、第二十条
《个人贷款管理暂行办法》第十六条、第四十二条第（四）项 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕120号
被处罚单位：平安银行股份有限公司天津分行 处罚事由：贷款资金回流 具体描述：
你分行存在以下违规行为：
一是2013年5月31日，你分行向A公司发放1笔流动资金贷款3亿元。上述3亿元贷款资金受托支付至B公司后全额回流至借款人在平安银行账户。二是2013年1月7日、2013年1月11日，你分行向C公司发放2笔共计4亿元贷款，支付给D公司账户后全额回流至借款人在平安银行账户。违规依据：
《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、第三十条、第三十二条 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕121号
被处罚单位：平安银行股份有限公司天津分行 处罚事由：未严格执行实贷实付 具体描述：
你分行存在以下违规行为：
一是2014年12月19日，你分行向A公司发放1笔流动资金贷款2.9亿元。调阅借款企业账户流水显示，该笔2.9亿元贷款资金自2014年12月19日放款后，直至2015年1月16日发生首笔受托支付，至2015年1月21日全额转出。二是2013年5月31日，你分行向B公司发放1笔流动资金贷款3亿元。该笔3亿元贷款资金于2013年5月31日发放至借款企业账户后，于2013年6月17日受托支付至C公司在平安银行天津空港支行开立的账户。违规依据：
《流动资金贷款管理暂行办法》第二十四条、第三十九条第（六）项 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的。处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕122号
被处罚单位：兴业银行股份有限公司天津分行 处罚事由：贷款挪用 具体描述：
你分行于2013年3月14日与A公司签订《项目融资借款合同》，合同约定贷款金额为27亿元，用于B公司的资产收购项目。借款分别于2013年3月26日发放5.8亿元，2013年3月29日发放9亿元，2013年5月28日发放12.2亿元，收款人B公司。该笔27亿元信贷资金中21.55亿元回流B公司账户，0.5亿元划付至小额贷款公司，B公司未使用信贷资金进行土地平整、职工安置等确保项目收购的基础工作，信贷资金存在回流情况。违规依据：
《固定资产贷款管理暂行办法》第七条、第三十五条 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。
因篇幅限制，故违法依据略，具体详细信息可预订案例合集报告进行参阅！
处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕123号
被处罚单位：兴业银行股份有限公司天津分行 处罚事由：贷款挪用 具体描述：
你分行存在以下违规行为：
你分行于2014年11月27日向A公司发放3亿元流动资金贷款，贷款分别用于借款人向B水费稽征管理所支付水费和水资源费、向C排水公司支付污水处理费、向D水务有限公司支付水费、向E水务有限公司支付水费、向F公司支付材料费。借款人的上述交易均未见交易合同或支付水费的相关票据。
另外，上述3亿元贷款资金中用于向F公司支付材料费2.02亿元，11月28日回流至借款人在平安银行新华支行以及你分行的账户中，并于2014年12月21日和2015年3月21日分别归还贷款利息107.52万元、403.2万元，剔除借款人账户原有余额136.33万元，实际以贷还息金额为374.39万元。违规依据：
《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、第三十条 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
[2015]124号
被处罚单位：民生银行股份有限公司天津分行 处罚事由：贷款违规 具体描述：
2014年6月12日、6月13日，你分行向A土地整理中心发放2笔，每笔金额4亿元，期限2年的固定资产贷款，贷款用途为土地储备；6月20日，你分行向A土地整理中心发放1笔、金额7.92亿元，期限1年的固定资产贷款，贷款用途为土地储备。经查明，上述贷款存在以下违规问题：
一是部分贷款担保方式不够规范。上述7.92亿元贷款，贷款用途为土地储备，担保方式以8亿元存单进行质押。
二是贷款发放审核不严。《固定资产贷款借款合同》约定：“第七条 甲方提取本合同项下任何一笔借款时，均需满足下列前提条件...:7.1甲方已按照乙方要求提供了包括但不限于以下文件：...7.1.5 项目前期工程建设证明材料，包括但不限于项目进度表及项目进度说明”。未见A土地整理中心提取前述贷款时提供了相关文件。
三是贷款资金回流借款人。2014年6月12日、13日，你分行向A土地整理中心发放2笔各4亿元固定资产贷款，其中5.9亿元划至企业在你行账户，转存为保证金。违规依据：
中国人民银行中国、银行业监督管理委员会《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》第二条
《固定资产贷款管理暂行办法》第二十二条、第三十五条、第三十九条 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕125号
被处罚单位：中国民生银行股份有限公司天津分行 处罚事由：贷款违规 具体描述：
2014年1月24日，你分行向A公司发放2亿元贷款；2014年8月26日，你分行向A公司发放7亿元贷款。经查明，以上两笔贷款存在以下违规问题： 一是贷前调查不到位。2013年3月27日，A公司与中国农业银行天津分行签订《流动资金借款合同》，借款2.5亿元，期限1年。2014年1月24日，你分行向A公司发放2亿元贷款，用于偿还中国农业银行天津分行贷款。2014年8月，A公司与B财务公司签订《流动资金借款合同》，借款7亿元，用于补充流动资金贷款，期限3个月，2014年8月21日至2014年11月20日。2014年8月26日，你分行向A公司发放7亿元贷款，用于偿还B财务公司贷款。你分行在上述贷款的贷前调查中，均未见对被置换贷款，即2.5亿元农行贷款用途和7亿元B财务公司贷款用途的相关调查取证资料。
二是未严格执行受托支付。2014年8月26日，你分行向A公司发放7亿元贷款，用于偿还B财务公司贷款。2014年8月27日，上述7亿元划至A公司在中国工商银行空港经济区支行的账户后，当日全部划至B财务公司在中国工商银行的账户。
三是贷款资金回流借款人。2014年8月26日，你分行向A公司发放7亿元流动资金贷款，用于偿还B财务公司贷款。上述7亿元中，有2.75亿元用于归还你分行贷款。违规依据：
《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条、第二十四条、第三十九条 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕126号
被处罚单位：中国民生银行股份有限公司天津分行 处罚事由：贷款资金回流 具体描述：
你分行存在以下违规行为：
2014年9月25日，你分行向A公司发放3500万元、3500万元、3500万元、2000万元流动资金贷款。《支付申请书》显示：上述4笔资金用途均为经营周转（采购原材料），支付给B公司。上述4笔贷款于2014年9月25日支付给B公司后，当日全部划回至A公司在你分行的账户，其中9000万元直接归还A公司在你分行的贷款。违规依据：
《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、第三十条、第三十二条 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕127号
被处罚单位：浙商银行股份有限公司天津分行 处罚事由：信贷违规 具体描述：
你分行向客户发放贷款时，存在以下违规行为：
（一）A公司贷款
你分行2014年7月31日、8月6日和8月29日向A公司发放项目贷款8笔、金额合计8亿元，上述贷款资金中分别有3亿元和1亿元于2014年8月19日和9月5日回流至借款人在他行账户。
（二）B公司贷款
你分行2014年1月29日、2月21日、3月31日、4月30日和7月9日向B公司发放流动资金贷款5笔、合计金额3.6亿元，上述贷款资金全额回流至借款人在他行账户。
（三）C公司贷款
1.信贷资金回流。2014年1月13日、3月4日你分行向C公司发放房地产开发贷款3亿元和1.6亿元，上述3亿元贷款资金1月14日全额回流至借款人在他行账户；1.6亿元贷款资金中有0.6亿元于2014年3月5日回流至借款人在他行账户。
2.未落实总行批复。浙商银行在浙商公司类授信批复〔2013〕第1080号中要求“待后续工程形象进度符合在建工程抵押条件时,追加在建工程抵押”。你分行未按总行要求追加在建工程抵押。违规依据：
《固定资产贷款管理暂行办法》第七条 《流动资金贷款管理暂行办法》第九条
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕128号
被处罚单位：浙商银行股份有限公司天津分行 处罚事由：签发虚假贸易背景国内信用证 具体描述：
你分行存在以下违规行为：
一是你分行2014年8月22日向A公司签发国内信用证1500万元，检查发现，业务档案中2张为虚假发票，金额合计为16519763.52元。
二是2014年8月25日B公司向你分行申请信用证议付1500万元，开证人与议付人为虚假贸易背景，2014年8月26日信用证议付1500万元资金中有589万元回流至开证人在你分行的账户，作为你分行向其继续签发国内信用证的保证金；有911万元由议付人划转给C公司，全额用于其归还他行贷款本息，信用证议付资金被挪用。违规依据：
《商业银行内部控制指引》第四十九条 《国内信用证结算办法》第五条 《流动资金贷款管理暂行办法》第九条
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕129号
被处罚单位：浙商银行股份有限公司天津分行 处罚事由：签发虚假贸易背景的银行承兑汇票 具体描述：
你分行存在以下违规行为： 你分行签发银行承兑汇票金额合计1.12亿元，虚假发票金额合计11400.698万元。违规依据：
《商业汇票承兑贴现与再贴现管理暂行办法》第三条 《商业银行内部控制指引》第四十九条
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。
因篇幅限制，故违法依据略，具体详细信息可预订案例合集报告进行参阅！
处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕130号
被处罚单位：广发银行股份有限公司天津分行 处罚事由：贷款违规 具体描述：
你分行向客户发放贷款时，存在以下违规行为：
1.信贷资金回流。你分行营业部2014年11月4日向A公司发放3000万元的流动资金贷款，有2400万元回流至借款人。
2.贷款三查不到位。你分行辖属的狮子林大街支行2014年6月23日向C公司发放固定资产贷款12亿元，贷款用于D公司收购三个子公司的相关资产。狮子林大街支行一是未实地调查拟收购的三个项目，未能掌握三个拟收购项目的真实状况，未开展贷款用途尽职调查。二是超过企业实际需求发放贷款。三是未落实总行批复要求。
3.发放无真实贸易背景的流动资金贷款。你分行辖属的气象台路支行2014年12月3日向E公司发放1年期流动资金贷款1470万元，约定用途为向F公司采购设备零部件，气象台路支行未能提供证实贸易背景的相关购货票据。违规依据：
《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、第三十条 《固定资产贷款管理暂行办法》第七条 《商业银行授信工作尽职指引》第十六条
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。处罚：30万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕131号
被处罚单位：广发银行股份有限公司天津分行 处罚事由：违规办理同业业务 具体描述：
你分行于2014年12月23日用自有资金15亿元投资A证券股份有限公司的定向资产管理计划，定向用于向B公司发放委托贷款15亿元，委托贷款用于B公司归还其母公司——C公司替其支付的河西某地块的土地出让金。根据“实质重于形式”原则，该笔业务的实质为你分行通过以自有资金投资定向资管计划变相用于向房地产开发企业B公司融资15亿元，用于其支付土地出让金；你分行未按规定对同业投资业务计提风险资产；该笔业务定期存单质押未记账。违规依据：
《关于规范金融机构同业业务的通知》第十二条 《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》
《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》第九条 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚: 30万元
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕132号
被处罚单位：天津银行 处罚事由：理财违规 具体描述：
你行于2014年4月28日对江苏银行深圳分行发行非保本理财产品，发行金额为40000万元，理财预期收益5.9%，到期日为2014年11月3日。在销售过程中，你行向江苏银行深圳分行出具了承诺函，约定在理财到期后，按期支付本金及预期收益。你行该笔业务存在以下问题：一是未准确计提风险资产。你行将该笔业务以非保本理财形式在表外核算，则无需计提风险资产。但实际上，由于你行向理财产品购买方江苏银行深圳分行出具了承诺函，承诺按照预期收益率到期兑付投资收益和全部本金，因此应按照真实穿透原则，视同保本保收益理财产品计提风险资产，对应配置的金融债资产应计提20%或25%风险资产，配置企业债资产应计提100%风险资产。二是信息披露不到位。你行向江苏银行深圳分行提供的《2014年度“津银理财-稳健增值计划237期”人民币理财产品说明书》信息披露一栏规定“本理财计划存续期内不提供估值及账单，投资人可通过我行客户服务中心进行咨询”。违规依据：
《商业银行资本管理办法（试行）》第六十一条、第六十三条 《商业银行理财产品销售管理办法》第八条 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：40万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕133号
被处罚单位：天津银行第二中心支行绍兴道支行 处罚事由：以贷转存 具体描述：
你支行存在以下违规行为：
2014年6月23日，你支行向XX公司发放1700万贷款，用于购买PVC，贷后未收集发票，该笔资金后经多次划转，于6月24日回流至借款人天津银行账户，其中1500万转为定期存单。违规依据：
《流动资金贷款管理暂行办法》第九条
《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》的相关规定 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕134号
被处罚单位：北京银行天津分行 处罚事由：信贷业务违规 具体描述：
A公司于2014年12月3日在北京银行北辰支行开立两张定期存单，合计13000万元。你分行向A公司分别于12月5日、12月8日发放的9300万元、2800万元贷款，以12月3日开立的定期存单作质押。经查明，你分行存在以下违规行为： 1.以贷转存，虚增存款。
截止12月15日合计12100万元贷款资金全部转至A公司在北京银行账户。2.向没有资金需求的企业发放贷款。
上述两笔贷款业务档案中，两张定期存单年利率3.35%，后A公司以该存单作质押申请的两笔流动资金贷款年利率均为6%，存单收益率低于贷款利率2.65个百分点。此外，在你分行相关业务的《低风险业务评价暨尽职调查报告》中，该企业新增流动资金贷款额度测算结果为：-29250.41万元。3.贷后档案中贸易背景真实性证明材料缺失。
上述两笔贷款企业均没有向银行提供增值税发票，只提供了9300万元和2800万元的收据，并且在增值税发票登记台账中登记的号码是收据的号码。违规依据：
《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》 《流动资金贷款管理暂行办法》第六条、第九条 《中华人民共和国发票管理办法》第十九条 《流动资金贷款管理暂行办法》第三十九条 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕135号
被处罚单位：大连银行天津分行 处罚事由：个人经营性贷款违规 具体描述：
你分行存在以下违规行为：
1.鲁XX 475万存单质押个人经营性贷款（2013.8.29至2014.8.28）存在以下问题：一是该笔贷款质押定期存单资金来源于你分行信贷资金。二是贷款资金回流借款人。三是你分行在贷后检查管理中未通过对借款人经营情况、家庭财产变化情况等进一步判断贷款资金用途的真实性，未发现该笔贷款资金回流借款人的问题。
2.鲁XX500万存单质押个人经营性贷款(2013.8.27至2014.8.26）存在以下问题：对担保物调查欠审慎。贷前调查中B冷冻库向你行出具了拟用于质押的冷冻产品库存清单，未见你分行对质押物进行实地查验、盘库的照片及报告等佐证性材料。违规依据：
《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》 《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、第十三条 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕136号
被处罚单位：上海银行天津分行 处罚事由：高管任职违规 具体描述：
你分行副行长王X在获得任职资格核准前，实质上已履行了上海银行天津分行高级管理人员职责。违规依据：
《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》第六条 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕137号
被处罚单位：哈尔滨银行天津分行 处罚事由：关联企业互保贷款 具体描述： A公司、B公司、C公司在你分行均有授信业务，且三者互为担保关联（企业征信报告显示）。A公司、C公司存在高管关联（企业法人代表征信报告显示）。A公司6000万元授信业务，保证人为C公司、B公司。B公司2500万元授信业务，保证人C公司、D公司和E公司。经查明，你分行存在以下违规问题：
一是贷前调查不尽职。A公司授信业务，借款人和担保人企业征信报告及企业法人代表个人征信报告显示借款人和担保人存在高管关联及担保关联，你分行贷前调查报告结论为借款人与担保人无任何关联关系；B公司授信业务贷前调查报告中关于申请人（借款人）当前融资情况的描述与企业信用报告不符，且未就不一致情况作出补充说明；B公司贷前调查报告中，未对担保企业经营情况进行分析，保证人C公司（贷款到期日2014年6月20日）截止2014年6月22日在你分行贷款已出现逾期，贷前调查等相关资料未反映该情况。
二是对贸易背景真实性审核力度不够。A公司授信业务，用于证明贸易背景的合同《煤炭买卖合同》，首页显示需方为借款人、供方为F公司，而合同落款处供需双方对调。该交易合同存重大漏洞，贸易背景真实性存疑。
三是对质押物有效性审查不审慎。B公司授信业务质押物为A公司（与借款人存在担保关联）提供的商业承兑汇票，一方面你分行对质押物的审查意见过于片面乐观。另一方面该质押物商票到期日早于贷款到期日6个月，存在仅由关联企业提供担保无质押物的空窗期，该笔贷款已出现逾期。
四是贷后检查不到位。B公司授信业务贷后检查未针对表格填写内容及时收集借款人及担保人财务报表等佐证性材料；A公司缺少部分贷后检查报告 违规依据：
《商业银行授信工作尽职指引》第十四条、第四十九条 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕138号
被处罚单位：天津农村商业银行 处罚事由：贷款违规 具体描述：
你行A公司发放的贷款存在以下违规行为： 一是项目资本金审核不够严谨。A公司在你行两笔共计60000万元贷款用于某公路改造拓宽项目，仅提供该项目自筹资金到位的收据，无相应发票。二是A公司在你行一笔20000万元贷款，未按照监管法规要求实施受托支付，应受托支付而采取自主支付方式。违规依据：
《固定资产贷款管理暂行办法》第九条、第三十九条 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条
因篇幅限制，故违法依据略，具体详细信息可预订案例合集报告进行参阅！
处罚：30万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕139号
被处罚单位：天津农村商业银行 处罚事由：贷款发放和贷后管理违规 具体描述：
你行向A公司所发放的12600万元经营性物业抵押贷款存在以下违规问题：
（一）未满足条件发放贷款。
截至2013年四季度发生逾期时，2号楼仍未完成装修。不符合《天津农商银行经营性物业抵押贷款操作规程》第八条“经营性物业须具备的基本条件：„„
（二）已竣工验收合格，办妥经营性物业产权，可投入商业运营”的要求。
（二）贷后管理不到位。
1.借款企业还款来源不足，未预警并采取措施。
2.贷后抵押物再抵押甚至被查封，未发起预警并采取措施。3.贷后信息搜集不及时不完整。一是未查询打印征信报告。二是未反映客户股权变更情况。三是未对客户资金进行定期监测。四是同一期贷后报告抵押物状态前后表述不一致。五是贷后管理中未对自有资金进行核实。违规依据：
《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009年第2号）第三十条、第三十三条、第三十五条
《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2004〕51号）、第四十一条 《固定资产贷款管理暂行办法》第三十九条 《中华人民共和国银行业监督管理法》 第四十六条 处罚：30万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕140号
被处罚单位：中国邮政储蓄银行天津分行 处罚事由：贷款发放违规 具体描述：
2013年9月，你分行向A公司发放固定资产贷款人民币8亿元，用于天津XX学院新校区一期项目建设，项目由B公司进行代理建设。你分行对该固定资产投资项目资本金到位情况的审核材料中，只有借款人A公司提供的其与B公司的资金往来收据，不能体现项目资本金真实到位情况。违规依据：
《固定资产贷款管理暂行办法》第九条
《国务院关于固定资产投资项目试行资本金制度的通知》的相关规定 《固定资产贷款管理暂行办法》第三十九条 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：40万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕141号
被处罚单位：天津市北辰村镇银行 处罚事由：贷款违规 具体描述：
2013年6月19日和28日，你行为A公司先后发放1400万元和2600万元贷款，期限1年，2014年到期时分别进行展期。该企业注册地为天津港保税区。经查明，你行存在以下违规行为：一是你行为北辰区外注册企业放款。二是两笔贷款共计4000万元均支付给关联企业B公司，贷后报告中仅见到500万元的发票，且其中部分发票与国税局系统比对不符。违规依据：
《村镇银行管理暂行规定》第五条 《流动资金贷款管理暂行办法》第九条
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕142号
被处罚单位：天津市蓟县村镇银行 处罚事由：贷款违规 具体描述：
你行向A公司发放的贷款存在以下违规问题： 一是贷款放款流程与规定不符。2014年1月14日，你行向A公司发放3000万元流动资金贷款，该笔贷款的《企业贷款资金使用审批表》仅有市场部负责人审批意见，未见风险管理部门负责人审批意见。二是贷款未严格执行受托支付。A公司3笔2500万元贷款资金未按照借款人的支付委托将款项支付至交易对手账户，而是通过转账支票背书方式将贷款资金划至第三人。三是受托支付超期限。2014年4月17日，你行向A公司发放的200万元贷款在资金使用审批完成7日后才予以支付。违规依据：
《流动资金贷款管理暂行办法》第二十三条、第二十四条、第二十七条、第三十九条
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
〔2015〕143号
被处罚单位：天津渤海集团财务有限责任公司 处罚事由：信贷业务违规 具体描述：
你公司对A公司、B公司、C公司三家企业所开展的信贷业务，存在以下违规问题：
一是贷款风险分类频度未达到最低要求。贷款风险分类频度为每半年一次，2014年内共计两次，未达到按季度进行风险分类的最低要求。
二是贷款风险分类流程不够完善，分类结果未经对董事会负责的风险管理委员会或类似的专门机构审核确认。
三是未对借款人还款记录进行充分调查。对借款人还款记录的调查只限于你公司信用记录情况，未对借款人在其他银行等金融机构信用记录情况进行调查与评估。四是未对借款人担保情况进行调查评估，未考虑担保措施的有效性及变动情况等因素可能对借款人还款能力造成的影响。违规依据： 《中国银监会关于印发<贷款风险分类指引>的通知》第六条、第十四条、第二十三条
《中国银行业监督管理委员会关于非银行金融机构全面推行资产质量五级分类管理的通知》第四十三条
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚：20万
处罚日期：2015年9月15日
第二篇：天津银监局重罚42家金融机构案例信息汇总(下)
〔2014〕12号
被处罚单位：中国工商银行天津市分行 处罚事由：违规收费 具体描述：
你分行存在以下违法违规行为：
（一）存在只收费不服务现象
2014年1月6日，天津K股份有限公司与你分行天津新技术产业园区支行签署《投融资顾问业务服务协议》，协议约定：若甲方未同乙方推荐的融资提供方正式签署融资协议，甲方无需向乙方支付成功费。经查，截至检查日，你分行未能提供天津K股份有限公司同该支行推荐的融资提供方正式签署的融资协议，但在2014年1月6日，你分行却已向天津K股份有限公司收取投融资顾问费。
（二）个别收费项目质价不符
2013年9月30日，天津H有限公司与你分行天津红桥支行签订《常年财务顾问业务服务协议》，委托你分行于2013年9月30日至2014年9月29日期间提供常年财务顾问服务，服务价格为10万元。按照中小企业国家标准，该企业为小型企业。检查发现，在2013年9月至2014年5月期间，你分行每月向企业提供一份资料，均为直接复制总行投资银行研究中心发布的常规报告，没有根据企业的业务经营、财务状况提供针对性服务，且2014年以后提供的均为总行发布的宏观经济形势研究月报，与企业主营业务建筑工程相关度较低。2013年9月30日，你分行尚未向企业提供实质性服务即向企业收费。违规依据：
《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发2012年3号）
《中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》中“严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用”的规定。《金融违法行为处罚办法》第十六条 处罚:10万元
处罚日期：2014年12月30日
〔2014〕13号
被处罚单位：中国农业银行天津市分行 处罚事由：违规收取财务顾问费 具体描述：
你分行存在以下违法违规行为：
（一）财务顾问服务未能给客户提供实质性服务 2013年12月27日，你分行东丽支行向天津市D公司提供的投融资财务顾问服务报告书融资方案设计部分所列内容均为各类银行产品介绍。
2013年12月25日，你分行东丽支行向天津T有限公司递交《融资方案设计顾问报告书》，推荐客户通过短期流贷方式或代理收付信托模式融资2亿元，《融资方案设计顾问报告书》中主要介绍了上市融资、房地产投资信托基金等融资模式。
（二）你分行东丽支行为天津L集团有限公司提供的财务顾问服务报告存在内容与服务对象名称不一致、张冠李戴问题。违规依据：
中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）“
二、银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则。
（二）以质定价。服务收费应合乎质价相符原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用”的规定。
《金融违法行为处罚办法》第十六条 处罚:10万元
处罚日期：2014年12月30日
〔2014〕14号
被处罚单位：渤海银行股份有限公司天津分行 处罚事由：以贷转存 具体描述：
你分行东丽支行为天津J有限公司发放贷款存在下列问题：一是质押物存单的资金来源即为借款人保证贷款的交易对手，二是1455万元贷款发放前几天存入1500万元定期存单，这种做法的合理性存在问题，属变相为该支行增加存款。我局现场检查意见书（〔2014〕9号）明确要求该支行限期整改，厘清责任，责令提前收回1455万元存单质押贷款，对责任人给予相关内部处理及不低于一万元罚款的经济处罚。根据你分行《关于对<中国银行业监督管理委员会天津监管局现场检查意见书>提出问题整改情况的报告》（渤银津报〔2014〕26号）所述，“我分行经天津J有限公司同意后，提前收回此笔 1455万元存单质押贷款”。但经检查组现场检查，上述贷款并未提前收回，而是2014年2月12日到期后收回。违规依据： 《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》(银监发〔2012〕3号)“
（一）不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款”的规定。
《金融违法行为处罚办法》第十五条、第十六条 处罚:10万元
处罚日期：2014年12月30日
〔2014〕15号
被处罚单位：上海浦东发展银行天津分行
处罚事由：违规收取集团账户管理费和财务顾问费 具体描述：
（一）收取财务顾问费未提供实质性服务
2013年9月26日，你分行向天津B公司收取财务顾问费，你分行提供的项目融资服务方案中，仅对企业基本情况和项目基本情况做了描述，有关银行贷款、发行信托计划、发行债务融资工具、融资租赁等融资工具的推荐方案，仅局限于对该类融资工具的常规介绍，与企业生产经营和财务状况的相关度低。
2013年9月26日，你分行向天津T公司收取财务顾问费，你分行提供的项目融资服务方案中，仅对项目基本情况做了描述，有关银行贷款、发行信托计划、发行中期票据、融资租赁等融资工具的推荐方案，仅局限于对该类融资工具的常规介绍，与企业生产经营和财务状况的相关度低。
2013年9月20日，你分行向天津G公司收取财务顾问费，你分行提供的项目融资服务方案中，仅对企业基本情况和项目基本情况做了描述，有关银行贷款、发行短期融资券或中期票据、资产证券化产品融资、信托融资、融资租赁等融资工具的推荐方案，仅局限于对该类融资工具的常规介绍，与企业生产经营和财务状况的相关度低。
（二）收取集团账户管理费未提供实质性服务
2013年9月10日，你分行向天津Y公司收取集团账户管理费。你分行向天津Y公司提供的集团账户管理服务功能内容包括集团信息查询服务和人民币资金池服务等。《集团账户管理协议》与《集团账户参加管理协议》企业名称及账号相同。违规依据：
《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发2012年3号）“
（二）以质定价。服务收费应合乎质价相符原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用”。《金融违法行为处罚办法》第十六条 处罚: 10万元
处罚日期：2014年12月30日
〔2014〕16号
被处罚单位：中国民生银行天津分行 处罚事由：违规收费 具体描述：
你分行圈存密码器的收费项目未体现在《中间业务服务价目表》中。违规依据：
《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发2012年3号）第二条 “
（一）合规收费。服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。
（三）公开透明。服务价格应遵循公开透明原则，各项服务必须‘明码标价’，充分履行告知义务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择”。
《金融违法行为处罚办法》第十五条 处罚:10万元
处罚日期：2014年12月30日
〔2014〕17号
被处罚单位：廊坊银行天津分行 处罚事由：违规收费 具体描述：
你分行向客户出售支付密码器，单价550元，价目表中无此项目，亦未进行公示。违规依据：
《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发2012年3号）第二条 “
（一）合规收费。服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。
（三）公开透明。服务价格应遵循公开透明原则，各项服务必须‘明码标价’，充分履行告知义务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择”。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚:警告
处罚日期：2014年12月30日
〔2014〕18号
被处罚单位：宁夏银行天津分行 处罚事由：违规收费 具体描述：
你分行于2013年10月11日向借款人天津J公司发放流动资金贷款3500万元；2013年10月22日，向借款人发放流动资金贷款3395万元（3500万元存单质押）；2013年10月23日，向借款人发放流动资金贷款3395万元（3500万元存单质押）。通过对资金流水情况的调查发现，上述存单质押贷款的存款资金来源于你分行向同一借款人发放的贷款资金。违规依据：
《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》(银监发〔2012〕3号)“
（一）不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款”。
《金融违法行为处罚办法》第十五条、第十六条 处罚：10万元
处罚日期：2014年12月30日
〔2014〕19号
被处罚单位：天津农村商业银行 处罚事由：违规收费 具体描述：
你行《服务收费价目表》（2014年版）中规定：对私存款证明手续费自2014年1月1日起取消收费，但现场检查发现，你行东丽万新支行于2014年2月12日收取客户崔XX对私存款证明手续费20元，武清黄庄支行于2014年5月21日收取客户崔XX对私存款证明手续费20元。至2014年7月5日，两家支行已经对此两笔错收的费用向客户退还。违规依据：
《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发2012年3号）关于“服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。„„严格按照公布的收费价目名录收费”的规定。
《金融违法行为处罚办法》第十五条 处罚：10万元
处罚日期：2014年12月30日
〔2014〕20号
被处罚单位：天津滨海农村商业银行 处罚事由：违规收费 具体描述： 你行2013年11月29日、2013年12月25日两笔咨询费所提供协议为咨询顾问协议，凭证户名为咨询顾问费收入，未纳入公示服务价目收费手册。违规依据：
《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发2012年3号）第二条“
（一）合规收费。服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。
（三）公开透明。服务价格应遵循公开透明原则，各项服务必须‘明码标价’，充分履行告知义务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择”。《金融违法行为处罚办法》第十六条 处罚：10万元
处罚日期：2014年12月30日
〔2014〕21号
被处罚单位：国家开发银行天津市分行 处罚事由：违规收费 具体描述：
2013年7月1日至2014年5月31日期间，你分行收取贷款承诺费三笔，所对应的贷款均用于天津市棚户区改造项目，属于国家经济政策、监管政策要求或希望银行给予优惠的行业，但你分行仍以浮动费率上限1%收取贷款承诺费。违规依据：
《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发[2012]3号）第二条“
（四）减费让利。银行业金融机构应切实履行社会责任，对特有对象坚持服务优惠和减费让利原则，明确界定小微企业、三农、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的商业道德”。处罚：警告
处罚日期：2014年12月30日
〔2014〕22号
被处罚单位：中国邮政储蓄银行天津分行 处罚事由：强行办理短信通知业务并收费 具体描述：
你分行2013年7月至2014年5月的95580投诉工单显示：至少10笔投诉客户反映在办理开户、存取款等业务时被柜员强行办理短信通知业务，并扣除年费30元。至少2笔投诉客户反映在不知情的情况下被加办短信通知业务。违规依据： 《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发[2012]3号）第二条“
（三）公开透明。服务价格应遵循公开透明原则，各项服务必须明码标价、充分履行告知义务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择”。《金融违法行为处罚办法》第十五条 处罚：10万
处罚日期：2014年12月30日
天津银监局处罚信息（2012年）
〔2012〕1号
被处罚单位：上海浦东发展银行股份有限公司天津浦德支行 处罚事由：关联关系贷款 具体描述：
2007年9月，浦发银行天津浦德支行向天津市L通信设备有限公司发放贷款4000万元，由关联企业担保。截至2010年9月30日，贷款余额人民币4000万元，已形成不良。2011年1月4日，你支行通过连带受偿，全额收回4000万元不良贷款本金。你支行在上述贷款发放中存在如下违规行为：
（一）授信调查不充分，对相关风险揭示不足。一是过分看重企业经营实力，对于企业未来将面临的多种经营风险未在调查报告中予以充分体现，对企业信息披露不完整，经营风险揭示不足，对G系企业存在的风险未充分予以关注，延迟了风险暴露。二是财务分析不够深入。
（二）信贷资金在借款人关联企业频繁划转，真实流向不明。
（三）风险分类调整滞后，贷款风险反映不及时。违规依据：
《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十四条、第十六条、第十八条
《商业银行内部控制指引》第三十一条
《商业银行授信工作尽职指引》第十四条、第十六条、第二十四条、第二十五条、第二十七条、第二十八条
处罚:警告
处罚日期：2012年1月10日
〔2012〕2号
被处罚单位：招商银行股份有限公司天津滨海分行 处罚事由：关联关系贷款 具体描述：
2008年2月，招商银行天津分行审批同意集团授信1亿元，具体为：天津G集团有限公司5000万元、天津港保税区C国际贸易有限公司5000万元，均由G集团的关联企业承担保证担保责任。截至2011年6月30日，上述两公司贷款余额为6823万元，欠息1523万元，已形成不良贷款，风险较大。你分行在上述贷款发放过程中存在如下违规行为：
（一）未严格落实集团客户授信管理制度。未按照规定对国信集团实施统一、适度授信，强化关联交易识别与预警。
（二）贷前调查不尽职，授信调查报告未能充分揭示风险。一是经办人员未实地验证财务报表数据情况。二是经办人员在授信调查环节对经营风险提示不充分。
（三）贷后检查环节不够尽职
1.贷后检查不到位。一是未关注账户资金划转异常情况。二是未对G信集团经营恶化情况及时预警。
2.贷款分类管理薄弱。一是贷款分类不审慎。二是贷后检查频次不够。
（四）贷款压缩力度不够。2004年，招商银行总行对手机行业进行了风险提示。从2006年起，你分行对G集团贷款的压缩力度减弱，压缩效果不够明显。违规依据：
《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第五条、第十四条、第十六条、第十八条
《商业银行内部控制指引》第三十一条
《商业银行授信工作尽职指引》第十四条、第十六条、第二十四条、第二十五条、第二十七条、第二十八条 处罚:50万元
处罚日期：2012年1月10日
天津银监局处罚信息（2011年）
〔2011〕8号
被处罚单位：天津农村商业银行股份有限公司 处罚事由：未实贷实付 具体描述：
2010年6月17日，河西支行对天津某集团有限公司发放固定资产贷款18000万元。贷款发放前，支行根据总行有关规定，与借款企业签订了账户监管协议，对贷款资金支付监控，借款企业用款时，根据项目进度需要提出用款申请。总行放款审核通过后，支行将全部贷款资金存入借款企业在河西支行开立的监管账户，贷款资金系一次性发放分次支付，有违贷款新规实贷实付的有关规定。违规依据：
《固定资产贷款管理暂行办法》第二十二条、第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十九条
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚:20万元
处罚日期：2011年10月27日
〔2011〕9号
被处罚单位：盛京银行股份有限公司天津分行处 处罚事由：违规发放个人贷款 具体描述：
你分行存在如下违规行为：
2010年12月13日，你分行营业部向借款人周XX发放1440万元个人小额质押贷款，以周XX在你分行1600万元定期存单作质押，双方约定的借款用途为“个人借款”，即贷款用于出借第三人，但是并未明确第三人对贷款资金的实际用途。12月14日，贷款资金通过受托形式划入第三人蔡XX在中信银行天津城中支行开立的个人账户。经协查，该笔贷款资金于当天由第三人个人账户划入天津某钢铁贸易有限公司在上海浦东发展银行天津分行开立的公司账户，具体用途不明。违规依据：
《个人贷款管理暂行办法》第三条、第七条、第十一条、第四十二条 《贷款通则》第二十条
《中国银监会办公厅关于加强个人贷款管理严防信贷资金流入股市的通知》（银监办发〔2009〕353号）的规定。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 处罚:20万元
处罚日期：2011年10月27日
〔2011〕10号
被处罚单位：中国银行天津滨海分行 处罚事由：违规发放贷款 具体描述：
2009年10月10日，你分行与借款人天津某建设有限公司签订了11亿元的信用贷款合同。2010年10月至2011年1月，你分行向借款人发放3笔共计21900万元固定资产贷款，用于临海新城围海造陆项目造陆区一期围堤、吹填及软基工程项目。至检查日，你分行、建设方和业主方都未能提供一期项目的海域使用权证。违规依据：
《固定资产贷款管理暂行办法》第九条、第二十二条、第三十九条
《商业银行授信工作尽职指引》第三十六条 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条
处罚: 20万元
处罚日期：2011年11月17日
〔2011〕11号
被处罚单位：中国工商银行天津津南支行 处罚事由：违反规定发放贷款 具体描述：
2010年11月22日、2011年1月4日、2011年3月2日，你支行向借款人天津市某企业发放3笔、金额合计8亿元固定资产贷款，用于项目建设。经查明，你支行存在如下违规行为：
一是贷款借款人和用款人主体不一致。上述贷款的实际用款人并非借款人的真正交易对手，同时，你支行并未按照《固定资产贷款管理暂行办法》有关规定对用款人的资金支付进行相关约束。二是部分贷款资金与约定用途不符。违规依据：
《固定资产贷款管理暂行办法》第二十二条、第二十四条、第二十六条、第三十条
《商业银行授信工作尽职指引》第四十一条 《固定资产贷款管理暂行办法》第三十九条 处罚:25万元
处罚日期：2011年11月17日
〔2011〕15号 被处罚单位：中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行 处罚事由：关联关系贷款 具体描述：
自2003年开始，你分行向天津G集团有限公司及关联企业天津S电讯科技有限公司发放多笔流动资金贷款（中间历经多次续作）。自2009年3月，借款企业开始拖欠你行利息。截至2011年6月30日，你分行对上述两户企业贷款余额合计人民币4900万元，欠息973.32万元，贷款风险分类均为可疑类，除500万元贷款担保方式为房地产抵押外，剩余4400万元为G系关联企业保证方式，全部贷款风险敞口5278.4万元，风险较大。你分行在贷款发放中存在如下违规行为：
（一）未严格落实集团客户管理制度。
（二）未严格执行风险管理的内控要求办理业务。对天津G集团有限公司1400万贷款和天津S电讯科技有限公司500万元贷款资料中缺少《客户存量信贷业务总结评价报告》及《客户存量信贷业务风险评价情况表》。
（三）贷前调查不尽职。贷前调查报告未能充分揭示金融危机对借款人经营状况的不利影响，未描述国家取消手机牌照制度及供应商破产对G集团经营发展的影响，未反映G集团经营状况已经恶化及相关不利影响等情况。
（四）贷后管理不到位。一是贷后管理档案不全，相关贷后检查档案中缺少首次跟踪检查表、用款凭证及相应增值税发票等要件。二是贷后资金监控不到位，贷款通过大量关联交易在G集团及其关联企业内部流转。三是贷后监控未能及时发现G集团存在股权转让等影响信贷资产安全的重大事项，并采取有效措施予以控制贷款风险。违规依据：
《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第五条、第十四条、第十六条、第十八条
《商业银行内部控制指引》第三十一条
《商业银行授信工作尽职指引》第十四条、第二十四条、第二十五条、第二十七条、第二十八条 处罚:30万元
处罚日期：2011年12月28日
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