第一篇：XX县金融办2014年度农民小额贷款贴息工作情况报告
XXXX县金融合作办公室
2014年度农民小额贷款贴息工作情况报告
省政府金融工作办公室：
今年以来，XXXX县把农民小额贷款贴息工作作为十大民生实事和促农增收的有力抓手，通过加强组织领导、加大政策宣传、强化财政“杠杆”撬动、完善各项规章制度等有效措施，稳步推进我县农民小额贷款贴息工作，为全县农业产业结构调整、农业增效和农民增收做出积极贡献。现就我县2014年度开展农民小额贷款贴息工作有关情况简要汇报如下：
一、农民小额贷款贴息工作成效
2014年，各乡镇对农民小额贷款贴息工作重要性认识普遍提高，在健全工作机制、增加经费投入、加大宣传培训力度等方面有了新的进步，全面完成了2014年县政府下达的工作任务。
（一）加强组织领导，确保完成任务。2014年，各乡镇建立了政府一把手亲自抓,分管领导具体抓,其他领导配合抓的工作机制，将小额贷款工作自觉摆上重要议事日程，亲自部署、亲自检查、亲自落实，把小额贷款工作真正落实到实处，全县共拨付农民小额贷款贴息资金和下岗职工小额贷款贴息资金402.56万元，惠及农民1835人次，其中，发放中央扶贫贴息资金75.84万元，发放下岗职工小额贷款贴息资金3.3万元，发放省级农民小额贷款贴息资金127.28万元，发放县级农民小额贷款贴息资金137.9万元。拨付金融机构风险补偿金82.45万元，奖励资金27.48万元。各乡镇充分发挥财政贴息资金的“杠杆”作用，撬动涉农金融机构累计发放50万元以下农民小额贷款16266.69万元，完成年度计划7693万元的211.45%，其中累计发放10万元以下符合贴息条件的农民贷款9396.69万元，完成年度计划5294万元的177.5%。XXX农信社、XXX邮储银行、XXX农行累计发放50万元以下农民小额贷款分别为4823.7万元，3494万元,1951.99万元，完成年度计划的123.90%，132.08，162.67%；XXX村镇银行累计发放50万元以下农民小额贷款5997万元。
（二）密切配合，扩展惠农覆盖面。2014年，各乡镇逐步完善联动机制，加强与县金融办、县扶贫办、县妇联及各涉农金融机构的配合，实行专人负责制，加大了对农民小额贷款的信贷投放力度，全年累计兑付财政贴息农户数1801户，各涉农金融机构累计发放50万元以下农民小额贷款户数2985户，其中10万元以下农民小额贷款户数2863户，缓解了农民发展生产和改善生活条件所需资金融资难的问题，进一步扩大了农民贴息的覆盖面。
（三）加强宣传培训，提升政策知晓度。各乡镇加强与涉农金融机构联动，通过开展农民小额贷款贴息宣传培训活动，对农民小额贷款政策、流程和致富典型等进行宣传，重点对通过农民小额贴息贷款发展生产发家致富的致富典型进行宣传，让农民通过身边人、身边事切身体会到农民小额贷款带来的实惠，充分利用我县制作的普通话、XX族及XX族方言的农民小额贴息贷款宣传片（DVD），扩宽宣传覆盖面力求做到家喻户晓人人皆知。
—2—
（四）农民小额贷款贴息管理系统项目进展顺利。为切实加强全县农民小额贷款贴息资金的管理，发挥财政贴息资金的引导作用，提高银行业金融机构发放农民小额贷款的工作效率，调动农民申请小额贷款进行创业臵业的积极性，建立多部门协同合作、审批流程合理高效、操作安全简便的农民小额贷款贴息管理系统。
该项目于今年6月完成项目公开招标并签订项目合同。7月初正式启动，经过3个月的产品研发和设备采购，项目的研发工作已经基本完成，并于2014年12月25日至2015年1月15日投入试运行。
二、存在的主要问题
我县农民小额贷款贴息工作今年虽然超额完成任务，但是仍存在着一些亟待解决的问题：
1.银行金融机构信贷员少，贴息工作效率不高。主要表现在：一是个别银行金融机构负责小额贷款的信贷员人手不足，工作开展相对被动，服务跟不上，一定程度挫伤了农民的积极性；二是虽然各金融机构贷款都采取事后贴息，但各金融机构都是按季报送贴息申请，这无形中加大了金融机构、扶贫、妇联和财政等部门的工作量，同时使农民申请贴息手续也显得比较烦琐。从全年的情况来看，个别涉农金融机构申请贴息较晚，存在跨季度贴息的情况。
2.贷款数额小，还款周期短，农民积极性不高。表现在：一是虽然省政府从今年起将单笔在10万元以上且不超过50万元的，按照10万元的贷款额度计算和享受贴息，但金融机构出于风险防范考虑，放款额度仍然没有放开，如农信社对于首次申请贷款的
—3— 农户明确规定最高放贷额不超过1万元，即使是目前放贷额度最高的农业银行审批额度也不超过5万元；二是当前实行的贴息期限除农村妇女贷款为2年外，其余农户与农村专业合作社贴息期限均为1年，也就是说一笔贷款的还贷期限除妇女为2年外，其余农户与农村专业合作社均为1年，还款周期太短。受以上两大因素的制约，一方面既打击了农民的贷款积极性，另一方面又成为制约农户扩大生产经营规模和发展长周期经济作物的瓶颈。
3.贷款门槛高，贷款审批难。在实际工作中，大家普遍感到，目前小额信贷面临的一个重要问题是：一方面贫困农民渴望获得发展生产资金，另一方面金融机构放贷的门槛又实在太高。个别金融机构明确规定放贷对象必须是已婚农户，导致大部分外出务工返乡创业青年被拒之政策门外，不能实现创业梦想。此外，由于我县目前没有成立专门的有资质的资产评估机构，林农以林地进行抵押贷款时，需聘请有资质的专业评估公司进行评估并由农户个人承担一笔不少于1000元的林地资产评估费，既影响了农户贷款审批时效又增加了农户贷款的负担。
三、下一步工作计划
一是继续完善农民小额贷款贴息管理系统。管理系统试运行后，尽快组织收集整理各单位在试运行期间的反馈意见，在下一阶段，集中解决试运行阶段出现的问题，进行功能完善与系统优化，提升系统整体工作效率。管理系统的运行和推广，将大大提高财政主管部门、县级各部门间的数据上报、收集、整理、审核等工作效率，使贴息资金申报体系更加规范，贴息资金申报工作更加及时准确，使整个贴息资金管理体系更加高效、有序，通过 —4— 智能化的检索有利于各级主管部门准确地查找电子化数据，及时掌握贷款贴息的总体情况，为今后发放贴息贷款工作决策起到一定的辅助作用。
二是进一步提高认识,切实加强组织领导。把思想统一到省委、省政府承诺为民办实事的重大决策部署上来，切实将农民小额贴息贷款工作与农业产业结构调整、促农增收工作有机结合，做到责任落实、规范操作、项目到户、资金到户、服务到户，确保“贷得出、收得回、有效益、能增收”，真正发挥农民小额贴息贷款的作用和效益，为加快贫困群众早日脱贫致富开辟一条新路子。
XXXXXX县金融合作办公室 2015年1月16日
—5—
第二篇：小额贷款贴息申请
小额贷款贴息申请
营山县就业服务管理局：
具申请易武，男，现年30岁，住营山县柏林乡青松村四组。在营山县柏林乡街道与他人合伙经营超市。现因扩大经营规模缺乏资金，于2012年6月在营山县柏林信用分社借款8万元。根据国家政策，现申请小额担保贷款贴息，望批准为盼。
申请人：
二○一二年六月十三日
第三篇：小额贷款财政贴息申请报告
小额贷款财政贴息申请报告
：
我单位保康县平哥天然气设备经营有限公司，现有在册职工人。经营范围涉及民用燃气设备销售、维修，五金交电等九大类，年营业额万元，可创利税万元，可保证名下岗职工再就业。同时可对保康县城区天燃气利用工程将起到积极的推动作用，对提高城区居民生活质量，减轻环境污染都将做出一定的贡献。是一个名符其实的民生企业。
万事开头难，企业新创，尤其艰难。目前，我们已与知名品牌老板，帅康达成初步经销意向，但是目前流动资金十分紧张，为此特向贵局提出申请，恳请给予解决财政贴息小额贷款万元。我们还将积极勤奋工作，为保康县更加富裕的小康社会建设，做出我们应有的贡献。
保康县平哥天燃气设备有限公司2013年6月5日
第四篇：相山区2010小额贷款贴息工作总结
相山区2010扶持青年创业小额贷款贴息工作总结
共青团相山区委员会（2011年2月10日）
2010年，相山区团委认真落实团省、市委的部署，立足相山区实际，把“青年创业贷款扶持行动”确定为我区开展促进青年创业就业工作的重点项目，该项目实施一年来，我们积极争取党委政府和社会各界的支持，努力整合工作力量，拓宽工作领域，扎实推动工作开展，掀起了青年创业扶持工作的热潮。结合青年创业小额贷款贴息政策开展了一系列帮扶活动，取得了较好成效，现将2010年扶持青年创业小额贷款工作总结如下。
一、工作成效
相山区青年创业贷款扶持行动实施一年来，已累计帮助创业青年申请小额贷款162笔，贷款资金910余万元；帮助41名青年申请省财政贴息17.5万元，较好地解决了创业青年的资金瓶颈问题，切实激发了广大青年干事创业的激情。
二、主要做法
一是发挥团组织优势，奠定工作基础。团区委书记高度重视此项工作，多次召开会议进行专题研究，联合多
家金融机构到辖区内一镇十办及凤凰山经济开发区，开展有针对性地调研，我们开通了“信贷扶持直通车”，在全区14个村和79个社区，指定专门的信贷员和团干，对创业青年实行零距离的上门服务，并明确了办理流程和时限，有效提高了服务效率和质量。并充分利用团组织面广、接触青年多的优势，及时掌握青年创业状况，了解青年创业的难点，有针对性的提供服务；青年创业小额贷款贴息工作的各项优惠政策为青年创业提供了良好的起点，密切了青年与团组织的关系，增强了团组织的感召力，为进一步开展各项工作奠定了基础。
二是扩大合作载体，拓宽融资渠道。团区委联合邮储银行、信用社等金融机构开展以“创业找团委，贷款助您行”为主题的宣传活动。为了强化工作效果，我们将团区委、各直属团委以及金融机构相关部门及分支机构负责人的手机，作为咨询热线，向社会进行了公开。宣传活动开展以来，我们累计接受电话咨询231人次，上门咨询57人次，现场咨询近千次，贷款扶持工作形成了积极的社会影响。
三是创新贷款办法，简化贷款程序。此次扶持对象为相山区辖区内年龄在40周岁（含）以下，具有完全民事行为能力，遵纪守法、诚实可信，无不良信用记录，有创业愿望和一定基础的青年，重点支持农村青年致富能手、青年创业家创办的高新技术企业和农业特色产业等。创业扶持贷款品种包括小额贷款和个人房产抵押贷款两种形
式。其中小额贷款分为农户（商户）保证贷款和联保贷款两种，无需任何抵押质押。个人房产抵押贷款采用个人额度贷款方式。小额贷款最高贷款额度为10万元，（农户贷款最高额度为5万，商户贷款最高额度为10万元）。在淮北邮政储蓄各营业网点，均有专人负责接待青年创业者，帮助创业青年了解贷款程序额度等相关问题，并承诺相关手续完备的情况下，最迟3天内放款。
四是宣传树立典型，营造浓厚氛围。大力宣传创业意识和创业经验，提高青年创业的成功率。召开青年企业家联席会议，通过创业青年之间的交流，提高创业青年的诚信意识，形成以信用促进融资的良性循环,逐步提高青年创业的整体素质和综合竞争力。目前，已在《淮北日报》、《淮北晨刊》等新闻媒体刊发宣传稿件11篇，在《淮北广播电视报》刊发宣传专版1期，在《直播淮北》播发新闻2期；组织推介会3次，发放宣传资料5500余份。
三、下步工作思路
下一步，我们将结合创先争优活动的开展，进一步提高思想认识，围绕“破解资金瓶颈，服务青年创业”这一目标，紧紧依靠团省、市委和党委政府的领导和支持，在进一步加强宣传工作的同时，下功夫做好三个方面的工作。首先是加大对创业青年金融知识培训的力度。通过制作专门的青年创业小额贷款流程图、设立业务咨询台、开通金融服务热线、开办金融知识宣传栏，指导创业青年如
何获得资金、运用资金来创业、发展生产。其次是强化服务意识，扎实做好贷款的实施管理工作。团区委将协助金融机构做好每一笔创业扶持贷款的发放工作。共同建立贷款个人/企业信用档案。每半年开展一次“信用街道（社区）”、“信用创业青年”的评定工作，推进信用建设。三是整合资源，努力搭建青年创业服务平台。团区委将组织专门力量，围绕创业文化建设、创业资金扶持、创业能力提升以及创业过程中的法律援助、风险规避等环节，开展专题调研，为党委政府整合资源，搭建青年创业服务平台积极建言献策，努力探索团组织发挥作用的切入点和着力点。
第五篇：天津金融办小额贷款公司细则
市政府金融办关于印发《天津市小额贷款公司审批监管暂行细则》的通知（津金融办〔2011〕51号）
各区、县人民政府，各功能区管委会，各委、局和有关单位，各小额贷款公司：
根据市政府办公厅《关于印发<天津市小额贷款公司管理暂行办法>的通知》（津政办发〔2011〕70号）规定，现将《天津市小额贷款公司审批监管暂行细则》印发给你们，以规范小额贷款公司准入、退出、日常监管和风险处置工作程序，望遵照执行。
二〇一一年八月二十二日
天津市小额贷款公司审批监管暂行细则
第一章 总则
第一条 根据《关于印发〈天津市小额贷款公司管理暂行办法〉的通知》（津政办发〔2011〕70号，下称《办法》），制定本细则。
第二条 在天津市辖区内设立的小额贷款公司审批和监管工作适用本细则。
第三条 根据《办法》第六条规定，天津市人民政府金融服务办公室（下称市金融办）主要职责为：
（一）研究制定全市小额贷款公司行业发展规划和监管规定,并组织实施。
（二）负责全市小额贷款公司准入、退出及变更事项的审批。
（三）组织开展对小额贷款公司进行非现场监管、现场检查、综合评价等有关监管工作，对违规行为予以纠正。
（四）指导区县人民政府指定的金融主管部门（下称区县主管部门）做好对本辖区注册的小额贷款公司的日常监管和风险防范处置工作。
（五）指导市小额贷款公司协会工作。
第四条 根据《办法》第七条规定，区县主管部门主要职责为：
（一）对在本辖区注册登记的小额贷款公司的申请材料进行初审。
（二）对本辖区注册登记的小额贷款公司进行合规监管，开展综合评价。
（三）负责本辖区注册登记的小额贷款公司风险防范和处置。
区县主管部门应对辖区内注册的小额贷款公司经营管理和风险内控情况进行实时监测，及时在动态信息监测系统中登记相关信息，编报监管报告及机构概览。第二章 机构的设立
第五条 出资设立小额贷款公司的企业法人和其他社会组织除满足《办法》第九条规定的条件外，还需满足以下条件：
（一）具有充足的认缴出资能力，且权益性投资余额应不超过净资产的50%（含本次投资金额）。
（二）外资股东应有金融业务背景，且符合国家有关管理规定。
（三）能够独立承担法律责任。
第六条 小额贷款公司主要出资人应是符合《办法》第九条规定，最近两年连续盈利且累计盈利不低于1000万元人民币，无违法违规行为记录的法人组织。
第七条 小额贷款公司注册资本金除符合《办法》第十三条规定外，主要出资人出资比例应不超过公司注册资本的50%，其他单一出资人及其关联方累计出资比例应不超过公司注册资本的20%，且不低于500万元人民币。
第八条 主要出资人为具有较强经济实力，有投资金融行业两年以上经历，且实收资本在20亿元人民币以上的企业法人，经批准可适当放宽出资比例。
第九条 小额贷款公司拟任董事、监事、高级管理人员，以及一般从业人员的任职资格，按《天津市小额贷款公司从业人员管理实施细则》执行。第十条 小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。
第十一条 申请筹建小额贷款公司应向区县主管部门提交以下材料：
（一）申请书。应载明公司名称、注册及经营地址、注册资本、经营范围、股权结构、法人治理结构，以及相关人员名单、联系方式等。
（二）可行性研究报告。应包括：市场需求、公司定位、业务模式、业务拓展计划等；未来2年财务预测、资本持续抵补能力等；风险防范及处置措施等。
（三）经法律服务部门见证的出资人协议书和授权委托书，出资人股权关联关系法律意见书。
（四）出资人承诺书。出资人须承诺自觉遵守国家法律及本市相关规定，不从事非法金融活动；承诺遵守公司章程，合规经营并严格防范风险，自觉接受监管；承诺出资来源真实合法，不以借贷资金出资，不以他人委托资金出资，不抽逃出资资金等。
（五）出资人基本情况。
（六）拟任董事长（执行董事）、监事长（执行监事）、总经理基本情况。至少包括：任职申请书；身份证；学力证明；户籍所在地公安机关出具的无违法犯罪记录证明；经法律服务部门见证的人民银行信用信息系统出具的个人信用报告；拟任总经理的从业资格证明材料。
（七）工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》。
（八）市金融办规定的其他材料。第十二条 法人出资人基本情况是指：
（一）机构简介。
（二）经年检合格的登记证书。
（三）经法律服务部门见证的人民银行信用信息系统出具的机构信用报告。
（四）经具有相应资质的会计师事务所出具的验资报告和财务审计报告。
（五）出资设立小额贷款公司的有关决议。第十三条 自然人出资人基本情况是指：
（一）个人简历。
（二）身份证。
（三）户籍所在地公安机关出具的无违法犯罪记录证明。
（四）经法律服务部门见证的人民银行信用信息系统出具的个人信用报告。
（五）专业信用评级机构出具的出资能力评估报告。
第十四条 区县主管部门在受理筹建申请材料后10个工作日内对材料的完整性、真实性和合规性进行初审，形成初审意见，并向市金融办提交以下材料：
（一）初审意见。包括材料是否完整合规、出资人是否具备资质、资金来源是否真实合法等。
（二）支持意见函。包括配合监管、承担风险处置责任等相关承诺。
第十五条 申请人应在准予筹建决定下达之日起6个月内完成小额贷款公司开业前的各项筹备工作，并向市金融办提交开业申请材料。在规定期限内未完成筹建工作的，应当在筹建期限届满前1个月提交延期开业申请，经批准最长可以延期3个月。在规定筹建期和延期届满后仍未完成筹建工作的，取消筹建资格。
第十六条 小额贷款公司申请开业前，董事长（执行董事）、监事长（执行监事）、总经理及部门负责人应通过任前培训考核。
第十七条 获批筹建的小额贷款公司申请开业应向市金融办提交以下材料：
（一）申请书。应当载明公司名称、注册及经营地址、注册资本、经营范围、股权结构、组织架构、从业人员，以及各项筹建工作完成情况等。
（二）准予筹建决定。
（三）公司章程，公司治理结构图，主要管理制度，贷款操作规程，风险防范措施及应急预案等。
（四）从业人员情况及其任职资格证书。
（五）具有相应资质的会计师事务所出具的验资报告。存款银行出具的注册资本进账单据。
（六）经营场所所有权或使用权证明材料。
（七）业务管理系统安装与调测报告。
（八）注册地区县主管部门出具的意见函。注册地与经营地不一致的，应同时提供经营地区县主管部门出具的意见函。
（九）市金融办规定的其他材料。
第十八条 申请人在取得准予开业文件后按规定办理相关登记事宜，并自取得相关登记证书5个工作日内报备市金融办。
第十九条 根据《办法》第十五条规定，符合以下条件的小额贷款公司经批准可以在本市辖区内设立分支机构。
（一）注册资本金不低于2亿元人民币。
（二）经营年限1年以上，年审合格。
（三）不良贷款率低于2%。
（四）经营运作规范，无重大违规记录。
第二十条 小额贷款公司设立分支机构应向市金融办提交以下材料：
（一）注册地和拟设分支机构所在地区县主管部门出具的意见函。
（二）申请书。应当载明公司基本情况和拟设分支机构的名称、注册地址、部门设置、人员情况、业务模式等内容。
（三）公司登记证书。
（四）公司设立分支机构和高级管理人员任职的相关决议。
（五）从业人员情况及其任职资格证书。
（六）具有相应资质的会计师事务所出具的财务审计报告。
（七）经营场所所有权或使用权证明材料。
（八）市金融办规定的其他材料。
第二十一条 小额贷款公司遇筹建、开业、设立分支机构的，市金融办自正式受理10个工作日内，对符合条件的做出审批决定，按规定进行现场验收，通知申请人并反馈区县主管部门。
第三章 公司治理与合规经营
第二十二条 依据《办法》第十八、十九、二十条，小额贷款公司应按照监管要求建立健全公司治理结构、防控信用风险和操作风险。
（一）明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性和科学性。
（二）要以客户为中心、以市场为导向、以风险管理为重点，完善组织架构，明确部门及岗位职责，建立覆盖全部业务、岗位和人员的内部控制制度。
（三）建立与自身资金规模及管理能力相适应、与“三农”和中小企业特点相匹配的信贷管理模式，健全审慎、规范的资产分类机制，全面准确反映资产形态，始终将资产损失准备充足率保持在100%以上。
（四）实施严格的授信管理，防控信贷资产行业和客户集中度风险。
（五）切实加强贷款管理，明确贷前调查、贷时审查和贷后持续检查业务流程和操作规范，提高资产质量。
（六）对股东和内部关系人的授信应严格履行审贷程序，不得优于非关联方同类交易条件，对股东贷款授信余额不得超过其对小额贷款公司的投资额。小额贷款公司不得对异地股东及其设在注册地的关联企业授信。
第二十三条 小额贷款公司应有权属清晰、适应经营需要、符合安全要求的固定营业场所并依法合规经营。专门服务于科技型中小企业的小额贷款公司对经认定的科技型中小企业，经批准可开办股权投资和期权投资业务。合规经营事项至少包括下列各项：
（一）执行国家金融法律法规和货币信贷政策。
（二）主动接受监管。
（三）资金来源真实合法。
（四）股东不得以所持股权为本企业（本人）或关联方（人）债务设定担保。
（五）公司股权自注册登记之日起两年内不得转让。董事长（执行董事）、监事长（执行监事）、总经理持有的股权，在任职期内不得转让。
（六）公司应在小额贷款业务管理系统中开展并记录全部业务。
（七）资产分类真实准确，充分计提减值和损失准备。
（八）公司营运资金主要来源应为股东缴纳的资本金、接受的捐赠资金，以及向不超过两个银行业金融机构的融入资金，融入资金的余额不得超过公司资本净额的50%。
（九）公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。
（十）贷款利率上限为人民银行公布的同档同期贷款基准利率的4倍，下限为人民银行公布的同档同期贷款基准利率的0.9倍。
（十一）其他审慎性经营规定。
第二十四条 《办法》第二十一条“贷款转让”指小额贷款公司作为转出方将信贷资产以卖断方式售予银行业金融机构、保理公司、融资租赁公司等合格转入方。信贷资产的转出方应征得借款人同意方可进行信贷资产的转让，但借款合同另有约定的除外。贷款转让业务禁止信贷资产的非真实转移，转出方不得安排任何显性或隐性的回购条款，转出、转入双方不得采取签订回购协议、即期买断加远期回购等方式规避监管。转让信贷资产应当遵守整体性原则，即转让的信贷资产应当包括全部未偿还本金及应收利息，不得有下列情形：
（一）将未偿还本金与应收利息分开；
（二）按一定比例分割未偿还本金或应收利息；
（三）将未偿还本金及应收利息整体按比例进行分割；
（四）将未偿还本金或应收利息进行期限分割。第四章 监督管理与风险防范
第二十五条 根据《办法》第三十五条规定，市金融办对小额贷款公司违规行为可采取风险提示、约见谈话、监管质询、限期整改等措施，并视情况依法作出不享受优惠政策、暂停部分业务、限制股东分红、调整董事、监事及高级管理人员、停办所有业务直至取消经营资格等决定。对于涉嫌非法集资、非法吸收或变相吸收公众存款等触犯刑律行为，经查实移送有关部门处理。下列情形均属《办法》规定的违规行为：
（一）违反营运资金来源有关规定。
（二）在本市行政辖区外开设银行账户、开展业务。
（三）违反利率管理规定。
（四）未经批准，擅自开办新业务。
（五）未经批准，擅自更改应经审批方可办理变更事项。
（六）提供虚假财务会计报告和统计资料。
（七）超过贷款集中度限额管理发放贷款。
（八）未按规定足额提取各项风险准备。
（九）选聘从业人员不符合相关规定的。
（十）违反法律法规和监管要求且拒绝或阻碍检查监督。
（十一）其他违反有关法律法规和审慎性经营原则情形。
第二十六条 根据《办法》有关监督管理规定，市金融办建立小额贷款公司年审和分类评级制度，并向社会公告。监管记录和评价结果作为对小额贷款公司进行分类监管、享受扶持政策、试点开展创新业务的重要依据。第二十七条 小额贷款公司接受年审应提交下列材料：
（一）经法定代表人签字确认的经营报告。
（二）经具有相应资质的会计师事务所审计的财务报告。选聘会计师事务所依据财政部《关于印发〈金融企业选聘会计师事务所招标管理办法（试行）〉的通知》（财金〔2010〕169号）执行。编制财务会计报告应当依照《金融企业会计准则》的有关规定。
（三）经具有相应资质的评级机构出具的评级报告。选聘评级机构依据中国人民银行《信用评级管理指导意见》（银发〔2006〕95号）执行。
（四）从业人员登记表及任职资格证书。
（五）股东会、董事会、监事会工作报告及决议。
第二十八条 根据《办法》有关监督管理规定，经批准放宽准入条件、试办创新业务的小额贷款公司，应按月报送银行对账单及资金运用情况报告，按进行专项审计检查。市金融办可列席公司股东会、董事会等重要会议。
第二十九条 市金融办建立小额贷款公司非现场监管报表制度。主要包括：反映机构总体经营情况的《资产负债表》、《损益表》及《现金流量表》；反映资产质量和资金流向的《分资金流向贷款利率浮动区间分布表》、《分金额贷款情况统计表》、《贷款质量五级分类情况统计表》、《小额贷款公司贷款损失准备情况表》、《贷款集中情况表》和《银行机构融入资金情况表》。
第三十条 市金融办根据非现场监管情况，确定小额贷款公司的现场检查计划，以专项检查为主，结合年审及分类评级结果，建立适合小额贷款公司特点的现场检查方式。第五章 机构变更与终止
第三十一条 根据《办法》第十六条规定，小额贷款公司有以下变更事项，应经批准办理相关变更登记。
（一）变更公司名称。
（二）变更组织形式。
（三）变更注册资本。
（四）变更注册地址。
（五）变更法定代表人或总经理。
（六）变更股权。
（七）修改章程。
（八）调整经营范围。
（九）其他应经批准方可变更事项。
根据《办法》第二十四条规定，符合以下条件的小额贷款公司经批准方可增资扩股：取得法人主体资格并依法存续；不良贷款率低于2%；无重大违规记录。第三十二条 小额贷款公司申请变更事项应提交以下材料：
（一）注册地区县主管部门出具的意见函。注册地与经营地不一致的，应同时提供经营地区县主管部门出具的意见函。
（二）变更事项申请书。
（三）董事会变更事项的有关决议。
（四）相关资质证明材料。
第三十三条 小额贷款公司变更事项的申请及审批工作，参照机构设立程序办理。第三十四条 小额贷款公司法人资格的终止按照《中华人民共和国公司法》等相关法律执行。相关债权债务清算完毕后，向市金融办报备相关材料。市金融办取消其业务经营资格，并反馈区县主管部门。
第三十五条 对严重违反国家法律法规及相关规定，拒不整改或整改无效的小额贷款公司，撤销其业务经营资格，通报有关部门并向社会公告。
第三十六条 小额贷款公司的设立、变更、退出应主动向社会披露，接受社会公众监督。第六章 附则
第三十七条 本细则所称其他单一出资人及其关联方中的“关联方”参照财政部《企业会计准则第36号--关联方披露》执行。第三十八条 本细则自公布之日起30日后施行。
点击咨询 