媒体称部委研究降银行卡刷卡手续费

第一篇：媒体称部委研究降银行卡刷卡手续费

媒体称部委研究降银行卡刷卡手续费

http://www.xiexiebang.com 2011年12月20日09:15 第一财经日报

刘冬

如果意式风味比萨让你嘴馋了，出门找餐厅前请记住一件事：带足现金。

因为，某家著名意大利风味的连锁餐饮快餐店并不接受刷卡消费。

商家的算盘是——微薄之利承受不起刷卡手续费之重。

根据2004年3月1日起施行的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》(下称《分配办法》)，对餐饮等行业商户，发卡行的固定收益为交易金额的1.4%，银联网络服务费标准为交易金额的0.2%。一般商户的比例是0.7%和0.1%。

因此，如果一笔跨行刷卡金额为1000元，商家需要付给发卡行和银联的手续费分别是14元和2元。

如今，商户减负之箭已在弦上。

近日有媒体援引商务部流通业发展司副司长吴国华的话称，对于降低银行刷卡消费费用问题，有关部门已经联合调研并提出初步方案，“总体思路是要降低银行收费。”

《第一财经日报》记者获得的一份某部委制定的方案讨论稿明确，发卡行的服务费将根据刷卡金额按0.3%左右收取，封顶100元；银联的转接费将按照每笔交易金额的0.05%收取，封顶5元。

这较《分配办法》中的收费比例大幅下降。

小商家的恐卡症

在北京中关村e世界数码广场，几乎所有的商家都会“央求”消费者不要刷卡。

目前，我国POS跨行交易商户结算手续费的分配涉及发卡行、提供POS机具和完成对商户资金结算的收单机构，以及提供跨行信息转接的中国银联。

目前三方实践中的收费分配模式多为7：2：1。

比如，消费者持有一张招商银行的银行卡在某餐厅消费500元，该餐厅的POS机具由交通银行安装，那么招行、交行和中国银联分别收取7元、2元和1元，这10元即消费金额2%的成本将全部由商家承担。

以北京一家小型餐饮店为例，目前其每月刷卡销费额达3万元，每月其刷卡成本为600元。若每月刷卡消费额达不到2万元，还要向收单机构支付200元作为补偿。

这一收费模式直接造成商贸企业刷卡手续费负担过重。交易规模越大，商户为此支付的手续费也上升越快。新方案讨论稿也指出，刷卡手续费支出已经成为商贸企业继房租、人工成本和电费之后的第四大开支。

此外，分行业的差别费率也不尽合理。

根据当时《分配办法》的规定，对房地产、汽车销售类商户，按照一般类型商户标准收取，但发卡行的单笔收费上限为40元，银联收费上限为5元。与宾馆、餐饮类商户相比，这个收费标准则相对较低。

行业间的差别化待遇引出了一组云泥之别的数据。

新方案讨论稿显示：在2010年总的刷卡交易金额中，宾馆餐饮类等商户占比4%，但却贡献了全部手续费的25%；而房地产、汽车销售、批发类等商户以80%的刷卡金额，却只负担了全部手续费的17%。

时间拨回到2004年，当时新规施行后，就发生过一些地方商家“拒卡”事件。

当时，一些行业协会即发公开信呼吁降低刷卡收费比例。

银联最“受伤”

业内人士认为，此次酝酿降低发卡行和转接机构的收益，并提高收单机构的自主权，可以更多地让利于商户，提高商户扩大受理刷卡的积极性，也是一项间接扩大内需之举。

根据第三季度央行支付体系运行报告，三季度银行卡消费业务16.40亿笔，消费金额4.07万亿元，同比分别增长30.2%和56.9%。

在酝酿的新方案中，收单服务费将继续实行市场调节价。

业内人士介绍，目前银行卡收单市场主要由银联商务以及一些商业银行占据，而一些第三方支付机构如快钱、杉德等收单业务也渐成气候，甚至承包了部分商业银行的收单业务。维持现有的市场调节价会使得收单市场竞争更趋激烈，商户也因此获利。

在新方案讨论稿中，发卡行的收费标准有所降低，并将实行超额累退封顶：每笔刷卡金额在5000元以下的，按照交易金额的0.35%收取；每笔金额超过5000不足1万元的部分，按0.3%收取；每笔金额超过1万元以上的部分，按交易金额的0.2%收取。每笔服务费100元封顶。

新方案对特定行业依然采取优惠政策。

一名股份制银行人士对本报记者表示，由于目前银行通过商户回佣获得的手续费已经越来越低，新的价格方案对商业银行特别是股份制银行影响并不大，四大行可能会受一些影响。由于四大行目前POS交易中有很多“本对本”(既是发卡行又是收单行)的业务，但却按照跨行交易的标准收取了手续费。新方案可能会取消该部分收益。

而对于银联而言，讨论中的新方案意味着切走一块大蛋糕。

该方案讨论稿中指出，POS跨行交易转接费标准偏高。

讨论稿直陈，由于跨行交易转接清算系统的总成本相对稳定，且转接清算总体上也不存在交易风险，随着刷卡量大幅增加，单笔刷卡的服务成本逐渐下降。

权威统计显示，近三年来，境内银行卡POS跨行交易转接费收入年均增长率为25%。

如果按照新收费方案，银联的转接费将按每笔交易金额的0.05%收取，封顶5元；对于POS同行交易不得收取转接费。

记者采访了解到，去年中国银联营业收入超过40亿元，其中POS跨行交易转接收入占比超过半壁江山。业内人士计算，新方案很可能会让POS跨行交易转接收入下滑30%甚至更多。

银行卡观察人士聂俊峰对本报记者表示，降低银行卡手续费对普通商户是好事，但降费不如降税。

据他介绍，目前在韩国、日本等国，商户的银行卡手续费支出是可以抵扣纳税额的，但国内尚做不到这一点。

四部委在酝酿新方案时也考虑到了税收减负问题。

新方案讨论稿提到目前收费模式下的重复征税问题，在销售环节，商户按含有刷卡手续费的销售额缴纳商品税及其附加税；在收单环节，收单机构按照刷卡手续费收入的全额缴纳营业税；而在手续费分配环节，发卡行和银联也按照各自服务费收入缴纳营业税。

讨论稿建议应允许受理银行卡的商户按销售额扣除银行卡刷卡手续费的净额计算缴纳商品税。

附表：现行POS跨行交易商户结算手续费(部分)

行业 银联

宾馆、餐饮等 交易金额的0.2%

一般类型商户 交易金额的0.1%

新方案讨论稿

行业 银联

除批发、公益类行业 0.05%，封顶5元

批发类 0.05%，封顶5元

资料来源：本报整理

第二篇：关于银行卡刷卡手续费调整的确认函

关于银行卡刷卡手续费调整的确认函

XXXX支付有限公司：

我单位确认已收到贵单位寄来的《关于调整XXX商户银行卡刷卡手续费的通知》（以下简称“《通知》”），并确认同意《通知》中对《XXX商户银联卡受理协议书》或《XXX商户受理银联卡受理协议书》（以下简称“《协议书》”）中手续费标准的以下变更：

一、我单位商户号为 的POS，境内银联卡刷卡手续费由原来每笔交易金额的 %、封顶值 元/笔，调整为每笔交易金额的 %、封顶值 元/笔。该手续费标准自20XX年X月XX日XX时XX分起执行。

二、除手续费标准条款进行上述变更外，《协议书》其他条款继续有效。

商户名称：（公章）

商户经办人签字：

年 月 日交易日即刷卡消费日。例如：协议中新的手续费标准执行日是2012年12月1日，结算日为T+1的商户，新扣率标准会在1个工作日后的结算金额中体现；若结算日为T+3的商户，会在3个工作日后的结算金额中体现。

第三篇：中国人民银行关于切实做好银行卡刷卡手续费标准调整实施工作的通知

中国人民银行关于切实做好银行卡刷卡手续费标准调整实施工作的通知

银发〔2012〕263号 2012-11-19

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行，各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，中国银联股份有限公司，中国支付清算协会：

在党中央、国务院的正确领导下，自“金卡工程”实施以来，我国银行卡市场快速发展，对促进经济发展，便利生产生活发挥了重要作用。为继续改善我国银行卡受理环境，进一步发挥银行卡在扩大内需、促进流通和消费等方面的积极作用，国家有关部门共同研究提出了银行卡刷卡手续费标准调整方案，并已报经国务院同意。为确保2013年2月25日起全面执行《银行卡刷卡手续费标准》（以下简称《标准》，见附件），有关各方要加强领导、精心组织、明确责任、协同配合，扎实做好各项实施准备工作，现就有关要求通知如下：

一、人民银行各分支机构负责统筹协调和指导辖区内相关机构做好业务实施、技术改造、应急处理、政策宣传等工作；做好辖区内银行卡市场的监督管理，及时、有效地开展刷卡手续费标准调整落实情况及银行卡受理市场检查；对检查发现的违规行为，依法实施处罚并督促整改，促进市场主体规范经营，防范银行卡支付风险。

二、发卡银行负责本单位的发卡系统、积分系统、会计系统、清算对账系统等内部系统改造和测试；会同中国银联按计划做好系统联调测试；组织内部人员培训，做好政策和操作规程宣传；继续有效控制银行卡风险，改善服务质量，提高服务水平。

三、收单银行（机构）负责收单系统、商户管理系统等内部系统改造和测试；会同中国银联按计划做好系统联调测试；组织商户入网审核和内部人员培训，对刷卡手续费标准上调商户做好解释工作；积极有序开展商户协议换签工作，按时与商户重新签订或补充签订收单合同，对不再续签收单合同的商户要做好善后工作，切实维护受理市场秩序与稳定。收单银行（机构）要努力扩大银行卡受理终端布放范围，方便持卡人刷卡消费；要求特约商户在签订收单合同并布放银行卡受理终端后，不得拒绝向持卡人提供刷卡服务；加强对公益类及低费率商户的审核，建立健全对特约商户的实名审核、现场检查和交易监控，加强商户培训和风险教育，强化受理终端管理，防范套现风险。

四、中国银联负责组织成员机构制定刷卡手续费标准调整实施方案，并完成转接清算系统的改造；调整、完善相关业务规则并组织实施；组织成员机构进行系统联调测试；组织制定刷卡手续费标准调整过渡期的业务与技术应急预案，并成立专业支持团队，协调做好系统联调测试和业务、技术支持工作，确保各成员机构按总体时间要求，如期完成系统切换。从成员机构系统联调测试开始，每周向人民银行报告工程实施进展情况，直至此次调整工作全部完成。

五、中国支付清算协会应进一步加强行业自律管理，加在银行卡市场自律检查力度，及时通报和纠正会员机构的市场违规及不公平竞争行为，对违规违约行为实施自律性惩罚，维护市场竞争秩序和消费者的合法权益；适进会同各发卡银行和收单银行（机构）、中国银联等 会员，做好政策宣传工作。

此次刷卡手续费标准调整实施工作，仅涉及境内发卡银行发行的银行卡在境内银行卡受理终端发起的消费交易的相关业务规则修订及系统改造。《中国人民银行关于<中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法>的批复》（银复〔2003〕126号）中涉及商户刷卡手续费的规定，自2013年2月25日同时废止。

请人民银行各分支机构将本通知转发至辖区内各地方性商业银行、外资银行和支付机构。各单位在执行中发现的问题，请及时向人民银行报告。附件：银行卡刷卡手续费标准

二O一二年十一月十九日

附件

银行卡刷卡手续费标准

商户类别 发卡行服务费 银行止清算机构网络服务费 收单服务费基准价

1.餐娱类：餐饮、娱乐、0.9%，其中房地产和 0.13%，其中房地产和 0.22%，其中房地产、珠宝、工艺美术品、房 汽车销售封顶60元 汽车销售封顶10元 汽车销售封顶10元

2.一般类：百货、批发、0.55%，其中批发类 0.08%，其中批发类 0.15%，其中批发类 社会培训、中介服务、封顶20元 封顶2.5元 封顶3.5元 旅行社、景区门票等

3.民生类：超市、大型 0.26% 0.04% 0.08% 仓储式卖场、水电煤气 缴费、加油、交通运输 售票

4.公益类:公立医院和 0 0 按照服务成本收取 公立学校

注：1.单店营业面积在100（含100）平方米以下的餐饮类商户按一般类商户标准执行； 2.未在表中列出的行业按照一般类商户标准执行；

3.收单服务费标准为基准价，实际执行中可以此为基础上下浮动10%。

第四篇：国家公务员考试时政热点：银行卡刷卡手续费下降

国家公务员考试时政热点：银行卡刷卡手续费下降

日前，由国家发改委牵头讨论的银行卡刷卡手续费调整方案，已经获得国务院批复。其中餐饮行业刷卡费下调已经基本定调。银行卡业内权威人士向中国证券报记者透露，银行卡手续费下调方案最早将于今年国庆后由各大银行推行实施，预计最迟不会超过明年春节前夕，刷卡费率平均下降幅度将可达到40%。

资深投资顾问余荩认为，对于餐饮、百货等行业来说，刷卡手续费率的下调无异于雪中送炭。近年来，持卡消费人群迅速扩大，而刷卡费率过高、行业之间缴费不公早已让餐饮、百货零售等商家吃不消。

据现行的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》《银复[2003]126号文》，银行卡收单业务的结算手续费全部由商户承担，但不同行业所实行的费率不同，费率标准从0.5%到4%不等。一般来说，零售业的刷卡手续费率在0.8%-1%，超市是0.5%，餐饮业为2%。

有研究报告显示，今年上半年，百货业巨头王府井（600859）实现净利润为3.84亿元，其中金融手续费支出为5000余万元，比去年同期增加了800余万元，增长18.68%；国内餐饮龙头企业全聚德（002186）今年上半年净利润为8983万元，金融手续费支出为628万元，同比增长20.31%。

“可以看出，对企业来说，刷卡手续费已经不是一笔小数目了，另外，随着信用卡的普及，刷卡的消费者越来越多，导致百货和餐饮行业的手续费支出增长率远高于收入增长率。如果刷卡费率下调，对企业利润的正面影响非常大。”余荩对此表示。

“刷卡手续费率大幅下调将导致银行的回佣收入大幅下降，”银行卡业内人士对于银行卡手续费调整方案表示，“只是这个量跟整个银行业每年近万亿的净利润来比，少到几乎可以忽略不计，但短期内对信用卡部门的影响比较大。”

第五篇：福建省事业单位面试热点解析：银行卡刷卡手续费将取消行业分类

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福建省事业单位面试热点解析:银行卡刷卡手续费将取消行业分

类

2015-04-28 16:28 福建省公务员考试网 http://fj.huatu.com/文章来源：福建事业单位招聘网

热点概述

“我们这里的刷卡机全部坏了，请用现金支付。”POS机有故障，暂时不能刷卡消费，请您用现金支付。”这些托辞对于大多数人来讲并不陌生，而这种商家找理由拒绝客户刷卡消费的现象，却是不少商户常用的手段，给消费者带来了不便及尴尬，目的就是避免交刷卡产生的手续费。

据银行人士介绍，由于餐娱行业刷卡手续费高于其他行业，许多餐馆老板为避交手续费才建议客户现金付账。根据人民银行相关文件制定的收费标准，商户可分为餐娱、一般、民生、公益四大类，前三类手续费分别是交易金额的1.25%、0.78%、0.38%，而公益类商户只收取服务成本价。这就意味着，同样是刷卡进账10万元，餐娱类商户相比民生类商户，所缴手续费多出870元。

模拟题

商务部日前表示，将启动银行卡刷卡手续费改革，将取消按行业分类的老办法，变为按卡种收取。对此，你怎么看?

参考要点

1.刷卡消费作为新的消费方式，受到广大消费者的青睐，随着刷卡消费长足增长，但是在收费问题上商家出现一些分歧和问题，餐饮业刷卡费率过高，卖饭菜的为什么和珠宝行业在一个费率水平上?这是很多商家难以理解的地方，因此，为了保证店面的赢利，他们拒绝很多来推销POS机的银行和第三方支付机构。的确，餐饮业刷卡费率过高，会制约行业发展。大众化餐饮，是未来我国餐饮业的发展方向，对餐饮行业采取与奢侈品行业相同的刷卡费率标准，极不合理。

2.充分引进竞争机制和规范刷卡消费市场，对于合理调整商家、银行、消费者之间的利益关系，建设健康有序的营商环境意义深远。

3.新政策出台有利行业发展，更多商家愿意使用刷卡的方式，方便了更多的消费者，统一刷卡费率有利拉动消费。餐饮成本降低后，最终的受益方很可能是消费者。对于各行业来说，银行卡刷卡商户不再有区分，商家也不用再想方设法违规逃避高额刷卡手续费。从长远来看，刷卡费降低了，持卡消费的人群会增加，刷卡量会增加。细水长流，对银行也是利好的。互利共赢，是市场的需求，更是发展的方向。

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4.国家有关部门尽快完善银行卡刷卡手续费定价机制，进一步加大对刷卡费率的科学管理和落实，建立一个更加合理的刷卡收费费率，为更多商家和消费者提供便利。进一步打击偷税漏税和“套码”的行为，一些餐饮商家会选择“套码”来规避高的刷卡费率。所谓“套码”，就是以费率低的超市的名义申请入网，拿到0.38%的刷卡费率，然后再把这台POS机放在饭店或者KTV等地方使用，因此商家要做到诚信经营。

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