互联网金融合规经营的门槛有多高？

第一篇：互联网金融合规经营的门槛有多高？

互联网金融合规经营的门槛有多高？

互联网金融的纲领性文件《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称“《互金意见》”）确立了分类监管的原则，将互联网金融划分为七大门派，纳入四大监管部门，分别是：将互联网支付归入央行，将网络借贷、互联网信托和互联网消费金融归入银监会，将股权众筹融资、互联网基金销售归入证监会，将互联网保险归入保监会，这意味着互金领域的三无状态（“无准入门槛、无行业规则、无监管机构”）已结束，各大高手得先迈过门槛才能加入门派，那么，互金各门派的门槛有多高，分别由哪些硬牌照和软牌照构成呢？

一、互联网保险

把互联网保险放在第一位有两个原因：首先，保险业务一向遵从严格的牌照监管模式，线下和线上的监管方式趋同；第二，保监会已率先出大招，在《互金意见》出台后释出第一个分业监管办法——《互联网保险业务监管暂行办法》（以下简称《办法》）。依照《办法》规定，有权从事互联网保险主体如下：

（一）由保险机构自营网络平台开展互联网保险业务

1、保险机构是指依法取得保险许可证的保险机构总公司和全国性的保险专业中介机构。保险公司或保险集团下属的非保险类子公司或其他子公司、保险资产管理公司、区域性保险专业中介机构、保险兼业代理机构等，都不能经营互联网保险业务。

2、保险机构自营网络平台需要符合《办法》规定的条件和“中国保监会规定的其他条件。”

鉴于《办法》暂未出台配套细则，且从2015年10月1日起施行，因此在《办法》施行之前，互联网保险业务的开展遵照《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》规定，以向保监会报告、进行备案登记的方式监管。

（二）由第三方网络平台开展互联网保险业务

1、第三方网络平台如开展互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务等类型的，应取得保险业务经营资格。

参照《保险许可证管理办法》对应的资格许可证包括经营保险业务许可证、保险营销服务许可证、经营保险代理业务许可证、经营保险经纪业务许可证、保险兼业代理业务许可证等。

2、第三方网络平台仅提供网络技术支持辅助服务的，需要符合《办法》规定的条件和“中国保监会规定的其他条件。”鉴于《办法》暂未出台配套细则，保监会将以备案还是审批的方式落实对上述“其他条件”的监管尚系未知数。

二、网络借贷

按照《互金意见》网络借贷包括P2P网络借贷和网络小额贷款，分述如下：

（一）P2P网络借贷

银监会对p2p网络借贷的正式监管办法或仍需时日，结合早前银监会公布的“四条红线”、“十项原则”和网上流传的监管草案，对P2P网络借贷将不会直接采用牌照式监管，而是采“软牌照”的方式，以省为单位成立个体网络借贷行业自律组织，由符合要求的P2P平台向自律组织登记备案，即从事P2P网络借贷需要两项资质：

1、P2P省级自律组织的备案登记；

2、电信管理机构的增值电信业务经营许可证或备案手续。

P2P网络借贷平台作为信息中介平台享有备案资格的具体条件仍需待银监会出台相应细则。

（二）网络小额贷款

按照《互金意见》的表述“网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。”可见从事网络小额贷款的核心元素为“小额贷款”和“互联网企业”，在牌照上也就体现为电信主管部门的网站许可证（或备案手续）和具有互联网基因的小额贷款公司牌照。以下仅就后者进行分析。

小额贷款与网络结合，体现在能否突破“属地管理”，实现跨区域经营，鉴于目前小额贷款公司牌照仍由各省政府金融办核发，笔者认为网络小额贷款的牌照有三种取得方式：

1、互联网企业自行申理小贷牌照。大型互联网企业如阿里、京东、唯品会、百度等已经取得面向全国经营的小额贷款许可。但目前仅广东、上海、北京等地金融办可以办理，申理条件较高、成本较大。

2、互联网企业与已取得小贷牌照的公司合作，或采用在银监会（或省级金融办）进行备案的形式监管。

3、已取得小贷牌照且符合相关监管条件的公司自营网络平台，并取得监管部门的许可或备案。

后两种方式下互联网企业和小贷公司应具备何种条件、以何种模式达成《互金意见》中前者对后者的“控制”，尚待监管部门出台相应细则。

三、股权众筹融资

按照《互金意见》“股权众筹融资必须通过股权众筹融资中介机构平台（互联网网站或其他类似的电子媒介）进行权众筹融资”的规定，对股权众筹平台实行牌照监管已毋庸置疑，那么该监管是软牌照形式的“备案”还是硬牌照形式的“许可证”呢？

（一）从已公开的监管文件脉络来看：

1、去年年底证券业协会的《私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿）》中规定“股权众筹平台应当在设立后5个工作日内向证券业协会申请备案”、“股权众筹平台应当具备下列条件：

（一）在中华人民共和国境内依法设立的公司或合伙企业；

（二）净资产不低于500万元人民币；

（三）有与开展私募股权众筹融资相适应的专业人员，具有3年以上金融或者信息技术行业从业经历的高级管理人员不少于2人；

（四）有合法的互联网平台及其他技术设施；

（五）有完善的业务管理制度；

（六）证券业协会规定的其他条件。”

2、今年7月30日证券业协议正式发布《场外证券业务备案管理办法》也提到“私募股权众筹”需要备案。

3、作为互金领域纲领性文件的《互金意见》把股权众筹定位为“公开、小额”，笔者认为这不仅说明股权众筹融资中介机构平台必须具备资质，而且鉴于公募性质之下投资人门槛降低，股权众筹平台的资质门槛就有被拉高的可能。

（二）已经发放的股权众筹牌照

目前股权众筹牌照是以“试点”的方式取得，已经拥有公募股权众筹试点资格的平台为京东金融的“东家”、平安集团旗下的深圳前海普惠众筹交易股份有限公司(下称“前海众筹”)，以及蚂蚁金服的蚂蚁达客（上海）股权众筹服务有限公司。日前，广东省也出公布了《广东省开展互联股权众筹试点工作方案》，由广东省内互联网股权众筹平台以及有意筹建互联网股权众筹平台的企业（以下统称股权众筹平台）制定试点方案，自主申报试点。

综上，股权众筹平台以“备案”的软牌照形式进行监管的可能性较大，但门槛条件不会低，对是否会对股权众筹平台按公募股权众筹和私募股权众筹区别监管的问题尚不确定，有赖于监管部门完成调研后、结合试点阶段的问题出台细则。

四、互联网支付

根据《互金意见》“银行业金融机构和第三方支付机构从事互联网支付，应遵守现行法律法规和监管规定。第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制。”的规定，从支付服务提供主体来看：

（一）由银行业金融机构从事互联网支付

此情形下，互联网支付业务需要具有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等金融牌照并需在符合监管规定的基础上开展业务。

（二）由第三方支付机构从事互联网支付

根据2015年7月31日央行公开的《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》体现出的精神可知，能够依法从事互联网支付的第三方支付机构必须是取得《支付业务许可证》，获得业务类型为“互联网支付业务许可”并在中国支付清算协会备案的机构，仅获得移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付业务许可的支付机构，不得从事互联网支付。

（三）其他符合条件的合作机构

对第三方支付机构与其他合作机构如电子商务公司、为移动支付提供服务的公司等开展合作的，《互金意见》规定“应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制”，但是如何从监管层面保证该种合作方式合规，是否需要软牌照形式的备案，还需要进一步的监管细则予以明确。

五、互联网基金销售

按照《互金意见》和证监会关于基金销售、代理销售的相关规定，互联网基金销售所需牌照如下：

（一）由基金销售机构自营平台进行互联网基金销售

商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他具有注册基金销售业务资格的机构，且同时具备电信主管部门履网站许可（或备案手续），符合监管规定的可以从事互联网基金销售。

（二）由基金销售机构通过第三方电子商务平台代销 此形式下所需牌照为：

1、基金销售机构的基金销售业务牌照；

2、第三方电子商务平台与基金销售机构在证监会的备案。

（三）由第三方电子商务平台自销基金 此形式下所谓牌照为：

1、第三方电子商务平台的电信主管部门网站许可证（或备案手续）；

2、第三方电子商务平台自身的基金销售业务牌照。

六、互联网信托

按照《互金意见》和银监会的相关规定，互联网信托只能由信托公司进行，目前我国由银监会发放牌照的信托公司共计68家。

七、互联网消费金融

按照《互金意见》和银监会的相关规定，互联网消费金融只能由消费金融公司进行。按照《消费金融公司试点管理办法》，设立消费金融公司应经银监会批准。

值得注意的是，“分类监管”的背面是兼业限制，如去年年底证券业协会公布的《私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿）》中就有“股权众筹平台不得兼营个体网络借贷（即P2P网络借贷）或网络小额贷款业务”的内容，这固然是为了防止跨业金融风险传导、有利于隔离风险，但互联网的开放基因和业务创新会使现实中经营业态更为复杂，增加监管的难度。另外，《互金意见》为十部门联合发文，除了直接七大门派的四个监管部门外，还有工业和信息化部、公安部、财政部、工商总局、法制办、国家互联网信息办公室，这些部门都在各自领域对互联网金融有支持和监管的义务，这些都有待进一步的细则出台。(来源于网络)

第二篇：养老院门槛有多高

养老院门槛有多高？

毛一竹 罗争光

 2012-10-12 14:31:05

来源：新华社2012年10月11日

（新华社广州10月10日电）托关系、批条子入住公办养老院已成“潜规则”，城市公办养老机构“逐富弃贫”拷问养老公平养老院门槛有多高？

老龄化社会的来临，“老有所养”正成为越来越迫切的时代课题。

在一些城市，原本承担“托底”作用的公办养老院，正在自主经营中慢慢变味儿：条件优越的养老资源被“特权”老人争相占用，而普通老人却因挤不进大门晚景凄凉。

“托底”变“托富” 特权老人抢占“养老蛋糕”

近年来，国内一线城市的养老需求不断升温，越来越多的高龄、失能、空巢、独居老人希望入住养老院颐养天年。

近日，记者走访北京、上海、广州等地多家养老院发现，原本接收三无老人、五保老人等弱势群体的公办养老院，因“物美价廉”成为“特权”老人争相享用的“蛋糕”。

若不是门口挂着“广州市老人院”的招牌，恐怕有人会以为误闯了桃源仙境：小桥流水，绿树成林，一栋栋别墅屋舍俨然。79岁的高伯退休前曾是一名副处级干部，在这家公办养老院已经住了10年，每天唱歌、打牌、看电视，生活过得怡然自得。

“为进这家养老院，我找朋友打了招呼，院领导看我年轻、身体好，还让我发挥余热哩。”高伯向记者坦承，自己每月能领到8000多元的退休金加补贴，而包括住宿、伙食、护理等费用在内的养老开销每月只有1300元，入住公办院几乎“零负担”。

眼下，找关系、打招呼“插队”入住“火爆”的公办养老院，已是行业内部心照不宣的“潜规则”。在床位紧俏、有300多人排队等位的上海市第一福利院，85岁的朱伯回忆起三年前入住时的情景，颇为自豪地说：“要不是我让女婿找关系，哪能很快住进来，排队不知要排到猴年马月！”

在“一个床位千人等”的北京市第一福利院，一名不愿透露姓名的业内人士告诉记者，住进来的老人一般都要托关系、批条子，住“一福”已经变成了身份地位的象征。

然而，在“特权”老人风光无限的背后，一些真正需要入住公办院的困难老人反被拒之门外。为给90岁高龄、患老年痴呆症的父亲找到一个公办养老床位，广州市民李女士几乎跑遍了大半个城区，得到的答案却是：无论市属、区属都要排队。

无奈之下，李女士只好花3万元的赞助费，把父亲送进一家民办养老院。“就算我们能等，父亲的身体也等不了啊，”李女士说，“其实很多养老院并非没有床位，只是不愿接收失能老人，拜高踩低，把养老责任撇在了一边。”

定位渐行渐远 养老机构何以成为“特权”机构

公办养老院是国家事业单位性质的保障机构，应优先接收城市三无老人、农村五保老人、低保老人等弱势群体，通俗讲就是发挥公共养老服务的“托底”作用。

民政部社会福利和慈善事业促进司老年人和残疾人福利处处长王辉告诉记者，近年来，受财政投入限制，许多公办养老院选择“适度自营”，面向社会开放部分床位，接收自费入住的老人。

但在自营过程中，随着自费床位的逐渐增多，公办养老院的“托底”作用正在慢慢变味儿。记者采访发现，大部分公办养老院的自费床位已占到一半以上。如广州市老人院接收自费老人约为一半；上海市杨浦区社会福利院接收自费老人多达三分之二。

定位不清是当前公办养老院出现特权化倾向的主要原因。民政部门相关负责人表示，究竟该有多少床位用于“托底”，有多少床位用于经营，目前还没有政府文件作出明确规定，全靠养老院“灵活掌握”。

同样模糊的还有自费老人的入住标准。尽管公办养老院都声称，安排自费老人入住是看排队登记的顺序。但实际上，缺乏公开透明的排队制度，让一些普通老人根本无法获取真实全面的入住信息，反而给“特权”老人暗箱操作留下了较大空间。

因为政策不明、定位不清，公办养老院以低廉的“托底”价格接收自费老人，形成了一种“低投入高回报”的养老畸态，诱使不少有钱有势的老人争夺优质公共养老资源。

记者采访发现，公办养老院接收自费老人的收费标准普遍在每月1000元到2000元，而民办养老院的收费标准每月至少要三四千元。有些地方的民办养老院在入院前还要收取上万元的赞助费，令经济困难的老人望而却步。

此外，部分公办养老院由于承担行业示范作用，建筑设施存在高端化倾向，也成为吸引“特权”老人的因素之一。北京大学社会学系教授陆杰华认为，公办养老院更应发挥“托底”作用，不能沦为政府部门追求政绩的“面子工程”，忽视了社会群体基本的养老需求。

■专家观点 借保障房经验建普惠性养老院

在人口老龄化不断加剧的当前社会，养老就像升学、入园、看病、购房一样，已经成为民生新热点。分好这块蛋糕，关系着广大老人的切身利益。

在社会养老体系中，机构养老发挥着支撑作用，而具有“托底”功能的公办养老院更是重中之重。一些地方民政部门的负责人呼吁，希望政府加大资金投入和政策扶持力度，为养老床位提供建设支持，引导项目资金进入养老领域，将用于经营的养老资源尽快与市场接轨。

为防止公办养老院片面逐利，出现角色偏离，陆杰华建议，在国家政策中对“托底”服务比重、“适度自营”的入住标准和收费标准予以明确，划清底线边界。

“每一项公共政策的脱胎换骨，都离不开监督的力量。”广东省社科院人口与社会学研究所研究员郑梓桢建议，公办养老院可通过网站及时公布轮候情况及入住人员信息，接受社会监督，确保公开、公平、公正。

同时，针对公办养老院出现的高端化、特权化倾向，业内人士建议，借鉴保障房理念，建设朴素实用的普惠型公办养老院，既能扩大“托底”容量，又能避免豪华设施“诱人犯罪”。上海市杨浦区福利院院长谭秋玉说，倘若公办养老院都建得像保障房一样，在满足老人养老需求的同时，又不过分奢华，对于特权老人的吸引力自然也就大打折扣了。

上海市老年学学会秘书长孙鹏镖认为，内地可充分学习香港的养老经验，统筹评估不同群体的养老需求。

将公办养老院更多用于“托底”服务，并加强对民办机构的评估，为老人入住养老院提供咨询和指导。

第三篇：金融合规经营演讲稿

各位领导、各位同事：

大家好！

随着现代经济的迅猛发展，社会价值判断的多元化,是非感日渐模糊,道德标准失衡及人生观的混乱等等问题不断涌现。一切以利益最大化为目的的无需信守游戏规则的行为一度为自己找到了借口,曾几何时那高悬于公堂之上的“公正清廉，正大光明”，在利令智昏的灰尘里成为仅供观赏的卷轴。伴随我国经济建设事业的不断深入，各类银行业金融机构如雨后春笋般蓬勃发展起来，金融市场的竞争呈现出前所未有的激烈局面。由于过度追求经营利润或出于其他目的，也出现了个别机构个别人员在实际工作中违背市场秩序、违反制度规定，导致直接风险或潜在风险的出现，使银行的声誉、信用、利益等诸方面受到负面影响。因此合规经营成为促进银行业发展的重要内容。

也许在我们的周围还能听到这样的声音：只要不发生案件和重大违规，为了业务发展踩点小红线、出点小差错是正常的、也是不可避免的……殊不知，“千里之堤溃于蚁穴”。案件和违规常常发生于微小的疏忽或失误的瞬间。这一瞬，也许就是0.1%的违规所致，却使99.9%的合规努力毁于一旦。这样的案例比比皆是：英国巴林银行倒闭的钟声犹然在耳，法国兴业银行因交易员违规交易导致损失逾百亿美元的大案更是怵目惊心。有人说这样的违规离我们很遥远，其实，类似的违规就在我们身边：大的案件如“中行黑龙江河松街支行10亿元票据诈骗案”、“农行邯郸分行金库近5100万现金被盗案”。痛定思痛，警钟长鸣。记忆中的经验和教训告诉我们：合规至上，合规优先。唯有合规理念在实践中持之以恒，风险文化内涵方得以丰富，企业生命方为之延续。

古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。也就是说：没有规矩，不成方圆。试问在做的朋友们：您是否希望一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来；是否希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使我们的利益受到牵连；是否希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。答案当然是“不”。谁不希望在人人遵规守纪的环境下工作？谁不希望没有暗箱操做，依靠努力终获成功？那么从现在做起，从你、你、你，从我们自身做起，作一名合规守纪的金融人。

金融行业呼唤合规，合规需要我们创造。员工是构成团队的鲜活细胞，我们才是金融业发展真正的创造者和开拓者。在座亲爱的各位同仁，每天饭后茶余，回顾这一天的工作，我们是否检讨过自己，今天的工作合规吗？今天我的责任意识够强吗？今天我监督别人同时自我监督了吗？今天工作需要保密的部分保密工作做的好吗？如果我们人人都能做到这一点，那么相信我们的事业将会永远朝着健康、科学、和谐的方向发展。

合规是银行职业者的生命线，是促进行业员工队伍健康发展的机制保障，合规操作是岗位工作的第一要义。在经济市场有序的发展过程中，只有我们严格地遵照执行合规管理细则要求，才能真正地体现在我们行业的发展上。只有做到人人主动合规，事事处处合规，才能将各种隐患永永远远地消灭在萌芽状态，铸就企业成功的基石。只有把握好合规这根主线，才能在平凡的岗位上创造出不平凡的业绩。

同志们，朋友们，健康发展是兴旺之本，从严治行是生存之道，转变观念是行动之源，合规文化是发展之基。“潮平两岸阔，风正一帆悬。”这是一个和谐发展的时代，也是一个我们施展才华的时代。让我们共同遵章守纪，合规经营，同心同德，奋力争先；共同倡导合规的风气，营造合规的氛围，实现“人人合规”，“事事合规”，“时时合规”的目标，达到“不愿违规，不能违规，不敢违规”的目的，在有限的生命里谱写出最辉煌、最动人的旋律，共同托起农信科学发展的明天！

第四篇：专利经营成本分析：维护专利成本有多高？

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_______________________________________________________________________________ 专利经营成本分析：维护专利成本有多高？

专利经营的成本构成

专利经营的成本可以产生在很多环节，比如，从自主专利的角度，在研发、申请、维持、利用、保护等环节，都会产生成本的支出。如果把视野扩展到企业与外部的专利交易，还将在专利许可、受让、专利价值评估、尽职调查等环节产生费用的问题。尽管从广义上讲，专利经营的成本可以包括金钱成本、时间成本与人力成本等，但这里的视线主要集中在金钱成本上。

这些金钱成本的构成可以从多个角度来解读，比如细分为官方费用、研发费用、管理费用、交易费用、代理费用等类别，当然也可以作更细的类型化区分。下面，我们从官方费用与非官方费用两大类别，粗略地分析专利经营的成本构成。

1．官方费用

所谓官方费用是指交给国家知识产权局、人民法院等国家部门或国际组织的费用，简称官费。由于围绕专利而产生的申请、审查、维持、登记、无效等程序和事项比较繁琐，因此，各国的官费项目比较复杂，尤其是发达国家的官费项目十分琐细，但对于专利申请人或专利权人，很多收费项目并不一定会发生。

(1)中国专利的收费项目与标准

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_______________________________________________________________________________ 根据《专利法》和《专利法实施细则》的规定，向国家知识产权局申请专利和办理有关手续，应当缴纳费用。需要说明的是，在专利收费项目中，对于所有专利都必然发生的收费，主要包括申请费、登记费和授权后的年费；而对于发明专利必不可少的，还有发明专利申请维持费和发明专利申请审查费。

其余很多费用则视具体情形，有可能发生，有可能不会发生。例如，一件专利申请如果没有申请复审，没有变更著录事项，就不需要缴纳复审费、著录事项变更手续费。

有的收费，比如无效宣告请求费、强制许可请求费，是针对非专利申请人或非专利权人（如请求宣告专利无效的人）的，这些费用不需要由专利申请人或专利权人来承担。通常，企业在做专利官费的成本预算时，主要考虑的是专利申请费、审查费、登记费和授权后的年费等几项。

(2)美国专利的收费项目与标准

美国专利有三种：发明(utility)、外观设计(design)、植物(plant)。美国专利商标局每年负责对费用进行调整，专利商标局局长James Rogan根据消费者价格指数(Consumer Price Index)于2004年8月27日公布新的收费标准，新收费标准于2004年12月8日生效。

由于美国专利的收费项目及标准比较复杂，详细情况不一一列举。值得中小企业注意的是，在美国，如果申请人符合小商业之规定，包括独立发明人、小企业及非营利性组织，则政府规定费用可予减半优待。一般而言，独立发明人、非营利企业及员工少于500人的企业均可归类为中小企业。

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(3)欧洲专利的收费项目与标准

根据1973年缔结于德国慕尼黑，并于1977年10月生效的《欧洲专利公约》，欧洲专利局(EPO)可以受理欧洲专利。截至2007年5月31日，《欧洲专利公约》有32个成员国，是世界上运行最为成功的地区专利合作体系。需要提醒的是，《欧洲专利公约》对所有欧洲国家开放，并不是建立在欧盟框架内的专利合作体系，所以目前只有欧洲专利，不存在在欧盟范围内生效的单一的欧盟专利或者欧洲共同体专利。欧洲专利费用的调整无定期，通常当法规变动时进行。最新的一次调整自2010年4月1日起生效。

(4)日本专利的收费项目与标准

日本专利局(JPO)的前身是1885 年设立的“专卖特许所”，现为隶属于经济产业省的政府机构，主管日本的专利事务。而目前发达国家的专利申请收费项目比我国更细化，收费标准也远远高于我国。例如在美国，上述发明专利申请4 项主要收费项目的标准分别是300美元、200美元、1400美元、900美元，如果折合人民币，其总额是中国的近5倍。更值得注意的是，美国根据申请时权利要求数所收取的附加费，以及其他费用的数额也普遍高于我国，如果将全部专利申请及授权后维持过程中的费用全部加上，美国是中国的10倍。其他发达国家和地区如欧盟、日本等的收费标准也明显高出中国。

当然，前述官费主要是专利授权主管部门的收费，而对于一件专利而言，往往还有更多的官费支出。比如，如果向海关进行知识产权备案，需要缴纳相关的费用；向人民法院提起诉讼时，也需要缴纳诉讼费用。诸如此类，不胜枚举。

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2．非官方费用

简单地讲，非官方费用是指官费之外的开支。非官方费用的构成更是复杂，既可能来自企业的管理活动，比如专利监控费用；也可能来自对外交易活动，比如专利许可费用；还可能来自专利相关的服务活动，比如专利代理费用等。在这里，我们不可能穷尽列举，因而只列举一些最为常见的专利成本支出。

(1)研发投入

研发投入是企业业绩的决定因素之一，其作用丝毫不逊色于正确的战略决策以及合理的运营方式。加大研发力度对于增加销售额、提升财富创造效率和市场价值来说至关重要，同时，研发更是通往专利的重要途径。因此，很多公司都非常重视研发投入。根据英国工商部发布的《2006年全球企业研发状况报告》，2006 年全球企业研发排行榜上的1250家企业总共投入2490亿英镑的研发资金，同比增长7%（2005年增幅为5%），这些投资主要来自美国、日本、德国、法国和英国的企业，占总额的82%。

对于中国企业而言，研发投入虽然没有外国大公司那么慷慨，但也呈现出快速增长的态势。比如，我国电子信息百强企业2006 年研发投入占营业收入的比重达3.9%。信息产业部经济体制改革与经济运行司的数字显示，海尔集团公司、华为技术有限公司、中兴通讯股份有限公司、联想控股有限公司研发经费分别达67亿元、59亿元、28亿元、28亿元。这些研发投入也对专利数量产生了积极的影响。截至2006 年底，海尔集团公司拥有专利数 7008

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_______________________________________________________________________________ 件，华为技术有限公司、联想控股有限公司、美的集团有限公司的专利数分别达2575件、2331件、2210件。

由于研发投入比较巨大，因此，其在专利成本中所占比例也相对较高。从这个角度来看，既然花费了那么多的研发投入，如果因为舍不得专利申请费用而放弃采取专利保护，显然是不值得的做法。

(2)交易费用

如果企业需要从外面引进专利技术，或者对外输出专利技术，或者从事专利融资等业务，则会发生交易费用的问题。

在引进专利技术时，一大笔许可费或转让费需要企业支付。如果引进多项专利，这项费用将变得高昂。1980年，全球市场专利许可的收入还只有30亿美元，而到2005年，这个数字大约增长到1400亿美元。反过来看，这些专利许可费就是购买专利许可的企业需要支付的成本。

对外输出专利技术时，毫无疑问需要推广，可以通过发布广告、印制宣传单，也可以通过中介等渠道。无论哪个渠道，或多或少都需要推广、谈判的成本。

在上述交易过程中，有时还需要公证，与银行等金融机构打交道，诸如此类，都免不了费用的支出。

(3)代理费用

代理费用是在寻求专业人土代理专利事务时，必不可少的支出。代理费用的类型很多，在委

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_______________________________________________________________________________ 托代理专利申请、应对专利诉讼、反击专利无效宣告请求、进行专利争议仲裁等情形下，都可能涉及代理费用的支出。

企业委托专利代理机构的专利代理人撰写专利申请文件，打理专利申请事务，是极其平常的事情。2005年5月在重庆举行的一次知识产权会议上，国家知识产权局一位人土透露，目前中国的专利申请中，大约75%是通过专利代理人申请的。

专利代理费因专利类型、申请国家不同而不同。通常而言，发明专利的代理费较高，实用新型专利和外观设计专利的代理费较低；申请国外专利的代理费较高，申请国内专利的代理费较低。当然，各家专利代理机构的收费标准因为竞争状况、实力强弱等因素的影响，并不一致。一般而言，发明专利的代理费大约在3000～6000 元，实用新型专利和外观设计专利的代理费大约在1000～3000 元。一些实力雄厚的专利代理机构，专利代理的收费会更贵一些，当然，海外专利申请的代理费还要贵上几倍。由于竞争激烈的原因，很多小型专利代理事务所或新人行业的专利代理人，都把代理费压得比较低，以争取客户。作为专利申请人，都希望付费少，这无可厚非，但一分价钱一分货，一些廉价的收费往往导致专利申请质量低下，甚至申请的是无效的、没有任何用途的专利，反而白白付出了申请费和代理费。

在申请国外专利时，受理申请国往往强制要求申请人必须通过本国专利代理机构办理专利申请等事务，而国外的专利代理费与国内相比，可谓天壤之别。比如在日本，申请发明专利的代理费约3500美元（含答复一次审查意见，每增加一次约需800～1000美元），申请实用新型专利的代理费约2500美元，申请外观设计专利的代理费约1600美元。而在德国申请专利的代理费更是价格不菲。

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_______________________________________________________________________________ 至于专利诉讼的代理费用，由于各个专利案件的性质、标的、案情等情况差异太大，加之诉讼律师之间的经验、声誉和能力差距巨大，因此，诉讼的代理费更是千差万别，没有一个可供参考的数据范围。诉讼代理费从数干元到数百万元，都有可能。总体上看，案件标的越大、案情越复杂、企业规模越大、律师事务所越大、律师名声越大，案件的代理费就越高。如果是跨国的专利案件，律师的收费，特别是境外律师的收费可能创下天价。在美国，打一个专利官司花费几百万美元是司空见惯的事情。

(4)信息成本

信息成本从研发之初就开始产生。从确定研发主题之前，到研发进行之中，直至递交专利申请之前，基于借鉴他人的技术成果，确定发明创造的专利性，或者便于进行专利回避设计等目的，通常会谨慎地进行现有技术检索。这些技术信息的检索与分析，自然需要一定的成本开支。如果通过专业机构（如专利代理事务所）来从事此项工作，或者购买专业信息软件来操作，这项成本可能还相对较高。

信息成本不只是发生在研发过程中，在专利许可、转让、专利质押等情形中，往往需要对相关的专利进行尽职调查(due diligence)，以了解这件专利的权利人是谁，在哪里有效，是否存在瑕疵等信息；在日常的专利管理过程中，需要监控竞争对手的专利申请状况及其技术信息，等等。

当然，信息成本可以分摊到其他类别的专利成本中去。比如，研发前后的检索分析费用可以计到研发投入中去，而尽职调查的费用可以计到交易费用或代理费用中去。

从上面不完整的成本分析来看，开发，获得并维持一件专利，的确需要一定的投资。如果专

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_______________________________________________________________________________ 利管理没有与企业经营相整合，专利战略真的可能会变成负债经营。因此，采取适当的措施控制专利经营的成本，是每个有专利目标的企业必须认真对待的事情。

第五篇：金融合规体系管理系统

金融合规体系管理系统一、建设目标

金融行业的监管相对来说更加严格，企业会花大量的人力物力来应付各种检查和审计。为了减少企业在合规检查这方面的成本，同时提高企业内部管理的规范性和可控性，我们开发了这套合格体系管理系统，把企业的制度，组织，流程和工作记录的相关信息按照各种合规审计的方式加以分析和整理，大大减少准备相关资料的工作量和时间，有利于企业能轻松有效地应对各种外部审查和进行企业内部审核。

二、适用范围

适用于国家、财政部、银监会、证监会、中国人民银行、地方政府，国际金融管理机构，各种ISO认证公司等各种机构的外部审核。

适用于企业进行内部各种审计要求，如财务审计，运营审计，ISO内审等活动。

适用于企业内控管理体系和ISO管理体系（如质量管理标准，环境管理标准，社会责任管理标准，信息安全管理标准等）。

三、使用对象

企业领导层

企业质量管理部门 企业风险管理部门 企业合规管理部门 企业相关运营部门

四、系统特点

流程可视

管理层随时可以查看整个企业的体系运行情况，了解企业目标，人员，流程和相关工作的执行状况。

上下对接

实现企业总部与分部（子公司）间的相互对接情况。如：

1.目标对接

总部与分部之间目标分解，目标考核，目标预警，目标实现的层层汇总等（包括体系目标，安全目标和绩效目标等）；

2.体系对接

保证企业内控和各种管理体系的一致性，方便进行内部审核和评定。具体工作包括分部文件的报备审批，企业内部行审的计划实施，体系运行的监督和管理等；

3.流程对接

保证总部与分部之间的流程一致，便于管理和考核。流程执行监督，流程绩效对比，流程文件执行率考核，红头文件下发贯彻率等；

工作可查

员工填写的工作记录会自动跟流程文件关联，保证所有的工作行为都有流程文件支撑。管理层很容易了解企业关键流程的执行情况和知道哪些流程涉及面广而应该不断改进。

这样，企业的管理有整个管理体系框架进行指导，企业的目标可以通过绩效进行考核，企业的运营有流程文件来规范，员工的工作有流程记录来证实。

例如：管理机关下发了一个红头文件，企业签收之后会调整相应的管理目标，修订相应的管理流程文件，员工会按新的流程文件完成相关的工作。如果管理层想检查红头文件的贯彻情况，系统会自动汇总相关的目标修改历史，文件修订状况和员工按照新流程要求的工作记录，整个红头文件产生的效果一目了然

五、系统功能

本系统紧紧围绕合规体系管理这个核心，实现了合规管理体系从策划，运行，检查到改进的整个生命周期的管理。为了使整个合规体系落到实处，系统增加了一些辅助的管理工具来帮助用户提升管理水平，如目标管理工具，流程管理工具以及企业未信息化的相关业务流程的管理工具。

企业可以根据实际需要，可以对以下功能进行适当的增减。体系管理

根据最新的国际标准化管理的理论和方法，对整个合规管理体系的进行了PDCA的闭环管理设计。1.1 体系策划

按照标准化管理方法，将整个体系划分为技术标准、管理标准和工作标准，使企业的管理体系的划分更加科学，便于管理，可以应对将来管理体系的变更，保证企业管理体系的连续性。具体的功能包括：体系框架策划，管理制度建立，管理组织建立，管理方针的确定，企业流程梳理和编写，岗位职责的划分。1.2 文件管理

按照有关ISO文件管理的严格规范，将企业的文件划分为四个级别，管理手册、流程文件、作业文件和记录文件。并实现文件的编写，审批，分发，查询，培训，修订，作废整个全生命周期的管理过程。用户可以根据实际需求，自定义多层多人的审批流程和进行多种形式的文件查询。1.3 审核管理

可以实现企业内部和外部的审核活动管理。具体的功能包括：审核计划编制和审批，审核活动策划（主题，范围，小组，人员分工，审核清单），审核会议管理，审核记录，不合格项处理，审核报告的编写和审批等。审核流程时会自动产生历史问题，自动关联各种相关的流程记录，流程文件，管理规范等，并推荐要进行审核的检查清单，使复杂的审核工作变得轻松简单。1.4 不合格项管理（问题/事件管理）

参考国际流行的问题/事件管理模型，对不合格项管理进行了全方位，全生命周期的管理。具体功能包括：不合格项的分类，不合格项的确认，不合格项改进分工，改进措施，改进结果检查，改进结果跟进，不合格项关闭等，典型的不合格项的管理事件流程可以进入知识库作为将来类似案例的一种参考。1.5 管理评审

实现管理评审工作的信息化和流程化。具体功能包括：管理评审计划的编制和审批，管理评审资料的收集与签收，管理评审议程管理，管理评审会议管理，管理评审记录，管理评审报告的编写和审批以及分发。1.6 持续改进

用户可以根据企业的实际需要，定制不同的持续改进的记录表格和执行流程。具体功能包括：改进类型定义，改进表格定义，改进的发起，改进的分派，改进的执行，改进的检查，改进的跟进，改进的关闭等。

目标管理

目标管理根据国际流行的目标管理理论，采用标杆管理的方式，进行多目标多级别的目标管理，提升企业科学的量化管理水平。2.1 目标发布 1

2.2

2.3

2.4

2.5 企业可以制定目标集合和分解成半年，季度和月度目标，在上报审批后，发布到各部门和各个分部。企业还可以根据需要对目标进行调整并审批。

目标分解

部门或分部接收到上级目标后可以进行时间维度和部门维度的分解，并将目标细化到具体的部门和负责人，用户还可以增加各自部门自定义的其他目标。在执行目标的过程中，对于上级下发的目标，可以申请进行调整。目标实现

进行目标的考核，并通过录入和导入的方式填写目标完成情况，在检查后进行目标考核的确认。目标预警

在每次目标考核时，系统会根据用户定义的阀值进行预警，通知相关责任人。相关责任人必须分析原因，找到相应的解决办法。目标改进

对于无法达到的目标以及需要提升业绩的目标，用户可以发起目标改进申请，启动一个完整的目标改进的PDCA循环。

流程管理

流程是所有工作的依据和规范，而工作的具体执行情况都是通过流程记录来体现。本系统提供可视化的流程管理工具，从流程到定义到流程记录以及流程考核进行科学的管理。

3.1 流程定义

可以定义企业运行的各种管理流程，这些流程跟各项管理规范以及流程文件相关联，并提供流程检查的评估模版以便参考。用户可以定义各种流程，子流程之间的流转关系，流程审批的权限等。3.2 流程记录

用户可以将日常的工作计划和记录跟流程自动关联。可以对流程进行讨论，查看流程流转的状态，检查流程执行的关键点，了解流程的执行过程，督促下级流程的完成等。3.3 流程考核

用户对流程的完成情况进行统计分析，进行流程的绩效考核。根据流程的运行情况，对流程进行相关的改进活动。对于成熟高效的流程可以保存到知识库中作为流程模版，以备将来建立相关类似流程提供参考。

综合管理

这个模块是企业未实现信息化的流程的一个补充功能。它涵盖了企业日常管理中的一些管理流程，并将这些流程天然的纳入体系的管理范畴。4.1 培训管理

包括培训需求调查，培训计划，在线课程，在线考核，课程管理，培训记录管理，培训效果调查。4.2 队伍建设

包括各种功能小组定义，小组活动记录，小组奖励记录。

4.3 QC小组活动管理

包括QC小组定义，小组活动记录，QC小组活动各个阶段的管理，小组活动4 评比，小组活动奖励等。

1.课题的选定

2.课题选定说明（选定理由）3.现状的把握 4.目标的设定 5.要因的解析

6.活动计划（活动安排或人员分工）

7.要因调查与对策（针对解析出的要因进行对策，区分真因与非真因）8.效果确认 9.再发防止

10.今后推进方向（今后发展方向，效果衡展）11.活动记录（活动总结）4.4 12.QC完成效果审核（小组能力评价，确认实施效果及总结）科技创新建议管理

包括科技创新建议分类，建议申请，建议内容及相关进度记录，建议活动评4.5 比，建议活动奖励等。科技创新项目管理

包括科技创新立项和审批，创新项目计划，创新项目实施（人员,成本，进度，成果），创新项目结题报告，创新项目评比，创新项目奖励等。

六、系统支持

本系统紧紧围绕合规体系管理这个核心，实现了合规管理体系从策划，运行，检查到改进的整个生命周期的管理。为了使整个合规体系落到实处，系统增加了一些辅助的管理工具来帮助用户提升管理水平，如目标管理工具，流程管理工具以及企业未信息化的相关业务流程的管理工具。 团队支持

我们的产品主导开发人员都是各个行业富有10余年经验的专家型人才。有ISO认证咨询专家，有IT管理咨询专家，有软件开发专家，他们志同道合的走到了一起，实现了融合了最新管理理论和信息技术以及管理经验的管理系统软件。 管理支持

本系统参考了很多先进和使用的管理理论，并创造性的融合到了产品中。如知识管理，项目管理，服务管理，绩效管理等。 技术支持

本软件采用了Java的开发技术，通过SOA架构能轻松与企业已有系统集成。而且将RACI-VS的角色管理创造性的引入到自主开发的工作流中，极大的方便了用户的操作。