中国银联作为国内唯一银行卡清算组织的地位不再

第一篇：中国银联作为国内唯一银行卡清算组织的地位不再

中国银联作为国内唯一银行卡清算组织的地位不再

在10月29日的国务院常务会议上，国务院总理李克强提出，为扩大金融开放，加快推动国内银行卡市场和支付市场创新发展，提升现代服务业，优化消费环境，会议决定，放开银行卡清算市场。

会议决定，符合条件的内外资企业，均可申请在我国境内设立银行卡清算机构。仅为跨境交易提供外币清算服务的境外机构原则上无需在境内设立清算机构。会议还强调，要完善管理，防范风险，维护持卡人合法权益，使开放的金融市场便利和惠及消费者。

受访行业人士表示，市场开放在预期之内，去年以银联的市场化策略、向开放平台转型的均与此相关。银联的潜在挑战者将来自两方面，既有VISA、万事达等国际卡组织，也将有以支付宝为代表的第三方支付公司。

中国银联表态称，支持并坚决执行国家放开银行卡清算市场准入的决定。作为市场化的商业主体，中国银联将与其他银行卡清算机构在同样的监管条件下，依法合规、开展平等的市场竞争。

在2014年夏季达沃斯期间，中国银联总裁时文朝就曾公开表示，银联已经进入了彻底的市场化竞争。去年6月，对银联保护的一系列政策全部废止，银联已经开始“裸泳”，一方面要面对Visa、Mastercard、运通、JCB等等这些国际卡公司的挑战，同时还要应对第三方支付机构的发展。

时文朝还指出，第三方支付“小银联”的格局已经形成，“和十几家银行直连，前17家大银行的交易量占了整体交易的95%，大量的第三方支付在做银联的事。”

中国社科院支付清算中心的一份报告也指出，从实际情况来看，以提供网络支付服务为代表的第三方支付企业事实上已经成为重要的转接清算组织。第三方支付机构纷纷与银行直接沟通，自行建设网络，又由于其没有接入央行支付系统，其自建网络只能通过在银行建立账户来完成。这样形成了一种独特的转接清算模式，在这种模式中，电子商务平台对于支付流程的控制力大大增强，而银行却逐渐从前台走向后台，同时传统的清算市场游戏规则遇到挑战。

作为市场份额最大的第三方支付企业，支付宝会否将以虚拟账户直连银行的“小银联”状态做实，申请银行卡清算资格，还是一个悬念。截至发稿，支付宝方面对此未有详细回复。

而在国际卡组织方面，VISA中国一名员工认为，对外资信用卡企业来说是利好消息，可以看出中国开放的决心很大。万事达内部人士也称，放开信用卡清算市场是大势所趋。他们最关心的还是外资信用卡企业未来是否能在国内开展人民币清算业务，该说法尚未明示。

按照世界贸易组织（WTO）的裁定，中国应该在2015年8月29日前开放人民币转接清算市场，也即开放其他卡组织进入中国市场。不过，本次会议决议提到的“仅为跨境交易提供外币清算服务的境外机构原则上无需在境内设立清算机构”，意味着银行卡清算市场的开放与人民币清算服务的准入还不能画等号。

一位接近银联的人士分析，决议的出台对中国银联未必是完全利空。竞争的引入将成为其加快转型的动力，而未来银联维护其合理品牌权益时，也将有更充分的理由。

虽然技术上绕开银联的转接清算系统是可行的，但在交易中要完全绕开体量庞大的银联卡，并非易事。截至2013年末，全国累计发行银行卡42.14亿张，较上年末增长19.23%；全国人均拥有银行卡3.11张。

第二篇：银行卡组织和资金清算中心反洗钱和反恐怖融资指引

银行卡组织和资金清算中心反洗钱和反恐怖融资指引

第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，指导和管理中国银联股份有限公司（以下简称中国银联）、农信银资金清算中心有限责任公司（以下简称农信银资金清算中心）和城市商业银行资金清算中心（以下简称城商行资金清算中心）的反洗钱和反恐怖融资工作，根据《 中华人民共和国反洗钱法》、《 金融机构反洗钱规定》 等有关法律规定，制定本指引。

第二条本指引适用于中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构。

中国人民银行指定的其他银行卡组织和资金清算中心的反洗钱和反恐怖融资工作参照本指引。

第三条中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱和反恐怖融资合规管理工作，为反洗钱和反恐怖融资工作人员履职提供所需的必要条件。中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应对管理层和工作人员进行反洗钱和反恐怖融资培训。

第四条中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应要求直接参与者按照《 中华人民共和国反洗钱法》、《 金融机构反洗钱规定》 等法律规定开展反洗钱工作，依法配合其反洗钱工作，加强对间接参与者反洗钱工作的管理。

第五条中国银联应要求其境外分支机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本指引的要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，遵守其规定。驻在国家（地区）法律禁止或者限制中国银联境外分支机构实施本指引的，中国银联应向中国人民银行报告。

第六条在与直接参与者建立业务关系时，中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应审核直接参与者的有效身份证件或有效身份证明文件，登记身份基本信息，留存有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件，了解其经营活动基本状况。对于境外的直接参与者，中国银联在建立业务关系前，还应当充分收集有关该直接参与者业务、声誉内部控制、接受监管等方面的信息，以书面方式明确中国银联与该直接参与者在反洗钱方面的职责，预防银联卡相关业务被用于洗钱和恐怖融资。

第七条中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应要求直接参与者，在与间接参与者建立业务．关系时，审核间接参与者的有效身份证件或有效身份证明文件，登记身份基本信息，留存有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件，了解其经营活动基本状况。

第八条对于直接参与者中的非金融机构和个人，中国银联及其分支机构发现其所涉及的交易异常，或者有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，应在交易发生后的10 个工作日内由中国银联向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，可疑交易报告的具体格式和报送方式另行确定。

第九条除第八条所规定的情形外，中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构发现直接参与者相关交易存在异常情况，或有合理理由怀疑直接参与者相关交易涉及洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，应在交易发生后的10 个工作日内向业务相关的直接参与者发出预警通知，提示直接参与者依

法提交可疑交易报告。经核实后，直接参与者认为不存在洗钱和恐怖融资风险的，应在收到预警通知后的10 个工作日内向发出预警通知的机构提交情况说明。如果中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心认为直接参与者所述理由不足以解除疑点的，应在收到情况说明的3 个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，可疑交易报告的具体格式和报送方式另行确定。

第十条中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存直接参与者的身份资料和各类交易记录，以提供调查可疑 交易活动和查处洗钱案件所需的信息。中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应当要求直接参与者妥善保存间接参与者的身份资料和各类交易记录。

第十一条直接参与者或间接参与者的身份资料、交易记录的保存期限如下：

（一）身份资料自业务关系结束之日起至少保存5 年。

（二）交易记录自交易记账之日起至少保存5 年。

上述资料和信息涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。法律、行政法规和其他规章对身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。

第十二条中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应当接受中国人民银行及其分支机构依法进行的现场检查。

第十三条中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应当接受中国人民银行及其分支机构的反洗钱非现场监管，按照中国人民银

行的规定报告非现场监管信息。

第十四条中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应当积极配合中国人民银行及其省级分支机构依法进行的反洗钱调查，并协助中国人民银行及其省级分支机构做好对间接参与者进行的反洗钱调查。

第十五条本指引下列用语含义如下：

直接参与者是指直接接入中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心业务处理系统办理资金清算业务的法人、其他组织和个体工商户。间接参与者是指直接参与者以外的、委托直接参与者利用中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心的业务处理系统办理资金清算业务的机构。身份基本信息包括名称、住所、经营范围，可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。

第十六条本指引由中国人民银行解释。

第十七条本指引自发布之日起施行。

第三篇：银行卡组织和资金清算中心反洗钱和反恐怖融资指引

银行卡组织和资金清算中心反洗钱和反恐怖融资指引

第一条

为了预防洗钱和恐怖融资活动，指导和管理中国银联股份有限公司（以下简称中国银联）、农信银资金清算中心有限责任公司（以下简称农信银资金清算中心）和城市商业银行资金清算中心（以下简称城商行资金清算中心）的反洗钱和反恐怖融资工作，根据《 中华人民共和国反洗钱法》、《 金融机构反洗钱规定》 等有关法律规定，制定本指引。

第二条

本指引适用于中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构。

中国人民银行指定的其他银行卡组织和资金清算中心的反洗钱和反恐怖融资工作参照本指引。

第三条

中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱和反恐怖融资合规管理工作，为反洗钱和反恐怖融资工作人员履职提供所需的必要条件。中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应对管理层和工作人员进行反洗钱和反恐怖融资培训。

第四条

中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应要求直接参与者按照《 中华人民共和国反洗钱法》、《 金融机构反洗钱规定》 等法律规定开展反洗钱工作，依法配合其反洗钱工作，加强对间接参与者反洗钱工作的管理。

第五条

中国银联应要求其境外分支机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本指引的要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，遵守其规定。驻在国家（地区）法律禁止或者限制中国银联境外分支机构实施本指引的，中国银联应向中国人民银行报告。

第六条

在与直接参与者建立业务关系时，中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应审核直接参与者的有效身份证件或有效身份证明文件，登记身份基本信息，留存有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件，了解其经营活动基本状况。对于境外的直接参与者，中国银联在建立业务关系前，还应当充分收集有关该直接参与者业务、声誉内部控制、接受监管等方面的信息，以书面方式明确中国银联与该直接参与者在反洗钱方面的职责，预防银联卡相关业务被用于洗钱和恐怖融资。

第七条

中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应要求直接参与者，在与间接参与者建立业务．关系时，审核间接参与者的有效身份证件或有效身份证明文件，登记身份基本信息，留存有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件，了解其经营活动基本状况。

第八条

对于直接参与者中的非金融机构和个人，中国银联及其分支机构发现其所涉及的交易异常，或者有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，应在交易发生后的10 个工作日内由中国银联向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，可疑交易报告的具体格式和报送方式另行确定。

第九条

除第八条所规定的情形外，中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构发现直接参与者相关交易存在异常情况，或有合理理由怀疑直接参与者相关交易涉及洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，应在交易发生后的10 个工作日内向业务相关的直接参与者发出预警通知，提示直接参与者依法提交可疑交易报告。经核实后，直接参与者认为不存在洗钱和恐怖融资风险的，应在收到预警通知后的10 个工作日内向发出预警通知的机构提交情况说明。如果中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心认为直接参与者所述理由不足以解除疑点的，应在收到情况说明的3 个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，可疑交易报告的具体格式和报送方式另行确定。

第十条

中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存直接参与者的身份资料和各类交易记录，以提供调查可疑 交易活动和查处洗钱案件所需的信息。中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应当要求直接参与者妥善保存间接参与者的身份资料和各类交易记录。

第十一条

直接参与者或间接参与者的身份资料、交易记录的保存期限如下：

（一）身份资料自业务关系结束之日起至少保存5 年。

（二）交易记录自交易记账之日起至少保存5 年。

上述资料和信息涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。法律、行政法规和其他规章对身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。

第十二条

中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应当接受中国人民银行及其分支机构依法进行的现场检查。

第十三条

中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应当接受中国人民银行及其分支机构的反洗钱非现场监管，按照中国人民银行的规定报告非现场监管信息。

第十四条

中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应当积极配合中国人民银行及其省级分支机构依法进行的反洗钱调查，并协助中国人民银行及其省级分支机构做好对间接参与者进行的反洗钱调查。

第十五条

本指引下列用语含义如下：

直接参与者是指直接接入中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心业务处理系统办理资金清算业务的法人、其他组织和个体工商户。间接参与者是指直接参与者以外的、委托直接参与者利用中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心的业务处理系统办理资金清算业务的机构。身份基本信息包括名称、住所、经营范围，可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。

第十六条

本指引由中国人民银行解释。第十七条

本指引自发布之日起施行。

第四篇：三生公司作为国内直销行业唯一受邀代表出席金砖国家论坛

三生公司作为国内直销行业唯一受邀代表出席金砖国家论坛 4月13日-14日，“金砖国家”领导人第三次正式会晤在海南三亚举行期间，同期举行了2011年“金砖国家”工商论坛。全国政协副主席厉无畏出席论坛并发表主旨演讲，出席论坛的还有中国贸促会副会长于平、海南省副省长李国梁、南非贸工部长罗博戴维斯、俄罗斯经济贸易发展部副部长冯莫切夫、印度商务与工业部长阿南德.夏尔玛、巴西全国工业联合会主席罗伯森.安德拉德以及大型企业集团领导人。来自中国、巴西、俄罗斯、印度和南非近500位工商界代表参加本次论坛。三生公司黄金宝董事长作为国内直销行业唯一受邀代表出席了论坛。

2011年金砖国家工商论坛在海南三亚隆重开幕

本届金砖国家工商论坛主题为“新兴市场国家合作与世界经济发展”

全国政协副主席厉无畏先生在开幕式上发表主旨演讲

中国贸促会副会长于平致辞

各国部长和工商界领袖发表主题演讲

黄金宝董事长受邀参加金砖国家工商论坛，与俄罗斯媒体总编本.艾利斯先生合影

黄金宝董事长与南非投资公司shanduka集团CEO普提.马拉比女士合影

来自中国、俄罗斯、巴西、印度和南非近500名工商领袖参加本届论坛

本届论坛由中国国际贸易促进委员会主办，是“金砖国家”领导人第三次会晤的重要配套活动，也是金砖五国首次联合举办的工商论坛。“金砖国家”工商论坛以“新兴市场国家合作与世界经济发展”为主题，主要就金砖国家共同关心的经贸问题展开交流，同时探讨新兴市场国家合作的机遇与渠道，将成为本最重要和最有影响力的工商领域国际盛会之一。

为期两天的论坛上，与会代表就金砖国家崛起与世界经济复

苏、能源资源利用与可持续发展、金砖国家消费市场的潜力及商机、经贸合作与金融支持、科技创新与绿色增长等议题各抒己见、热烈讨论、争取达成广泛共识。作为成果体现，论坛将签署《成立金砖国家工商联络机制谅解备忘录》，牵头搭建金砖国家工商界有效交流与务实合作的平台；并发表《金砖国家工商论坛共同声明》，向世界宣告金砖国家工商界的共识和诉求。

在论坛期间，黄金宝董事长与来自南非、俄罗斯和印度的参会代表广泛接触，详细了解了各国的创新技术、投资贸易、消费市场潜力与商业机会，为公司加快国际市场开拓奠定坚实基础，储备了一批国际化发展合作资源。此外，黄金宝董事长还将前往博鳌参加4月14日-16日举行的博鳌亚洲论坛2011年年会。

作为国内直销行业唯一的参会企业，三生公司自2003年首度赞助博鳌亚洲论坛以来，就多次受邀参加了博鳌亚洲论坛年会、APEC工商领导人峰会、金砖国家工商论坛等多个具有广泛知名度和影响力的国际高端论坛。通过参加论坛，不但展示了企业实力，进一步提升了品牌形象，而且进一步拓展了企业的国际视野，借鉴了更多的市场经验，对三生的国际化发展道路具有重要的意义，也为三生的永续发展奠定了坚实的基础。

背景介绍：

金砖国家是指巴西(Brazil)、俄罗斯(Russia)、印度(India)、中国(China)、和南非(South Africa)五个新兴市场国家，将它们的英文起首字母组合起来为BRICS,因其发音类似英文“砖块”一词，故得名金砖国家。

2009年6月16日，金砖国家(此时南非尚未加入)领导人在俄罗斯叶卡捷琳堡首次举行会晤并提出举行工商论坛的建议。

2010年4月14日，巴西主办了首届金砖国家工商论坛。

2011年4月14日，“金砖国家”领导人第三次正式会晤将在中国举行。为配合金砖国家领导人第三次会晤活动，受外交部委托，中国国际贸易促进委员会负责主办2011年金砖国家工商论坛。工商论坛作为第三届金砖国家领导人会晤的配套活动，与领导人会晤背靠背在海南省三亚市举行，会期为4月13至14日