XX租赁有限公司风控管理指引

第一篇：XX租赁有限公司风控管理指引

XX租赁有限公司风控管理指引

第一章 总则

第一条 为规范和加强XX租赁服务公司（以下简称“公司”）风险管理工作，提升风险意识，提升经营效益，推进公司总体战略和经营目标的实现，有效防范各类风险，确保安全稳健运行，根据《公司章程》和XX省国资委下发的《山东省省管企业全面风险管理指引(试行)》等法律法规，制定本指引。

本指引所称的风险是指未来不确定性对公司及各分公司实现总体战略和经营目标的影响。

本指引所称风险管理是指企业的董事会、管理层和其他员工共同参与的一个过程，应用于企业的战略制定和企业的各个部门和各项经营活动，用于确认可能影响企业的潜在事项并在其风险偏好范围内管理风险，对企业目标的实现提供合理的保证客观性。

本指引所称风险管理主体是指根据公司授权范围承担不同类别风险管理职能的管理部门和各子公司。本公司风险管理的目标是：

（一）确保持续经营，通过风险管理来实现公司整体战略的推进和经营目标的完成；

（二）确保慎缜合规经营，严格遵循国家法律政策的规定和监管机构的要求；

（三）确保风险可控，保证风险、收益和资金安全的有效匹配。本公司风险管理遵循的原则是：

（一）全面性原则。风险管理贯穿于公司生产经营全过程，覆盖所有业务全过程、所有部门及岗位和所有作业环节；

（二）科学性原则。公司风险管理过程要求风险管理人员必须遵循科学。进行风险管理时必须坚持科学态度，应用科学方法，做到主观和客观、静态与动态、定性与定量相结合，使风险管理工作作到科学有理。

（三）合规性原则。合规性原则要求公司必须遵守国家制定的租赁法规和文件的规定。同时公司的工作人员必须遵守内部政策、操作程序和控制体系。

（四）有机性原则。有机性原则要求公司在进行风险管理时，必须注意各种方法之间的多元有机联系，注重思维的整体连贯性。第二条 第三条

第四条 第五条

第六条

第二章

风险管理组织体系

第七条 第八条 第九条 公司的风险管理组织体系应分工明确，权责清晰，科学制衡、运行高效，确保风险管理部门的专业性和独立性。

董事会授权总经理负责风险管理总体目标及风险管理战略，总办会负责制订风险管理的具体办法并对重大事项进行审议。

总经理牵头改造项目评审委员会为风险评审委员会，根据董事会的授权履行以下风险管理职责：

（一）设定公司风险管理总体目标，制订公司风险管理战略和风险对应策略；

（二）审议重大事件、重大决策的风险评估意见，审批公司重大风险的解决方案，批准公司基本风险管理制度；

（三）审议并批准公司风险管理报告；

（四）授权下设的风险评审委员会或其他专门委员会履行相应风险管理和监第十条 第十一条第十二条第十三条第十四条第十五条第十六条第十七条第十八条第十九条第二十条督职责。

风险管理部是公司风险管理的归口部门，负责组织、建立和实施公司风险管理体系，逐步实现公司信用风险、市场风险等风险的统一管理，该部门与业务部门相互独立。风险管理部主要职责包括：

（一）拟订或组织拟订各类风险管理的政策和制度；

（二）研究确定风险识别、评估、计量、监控和缓释方法；

（三）对风险事件和风险政策进行监控，必要时出具风险报告；

（四）对业务风险进行审查，提出风险审查意见；

（五）对资产风险分类进行审查和管理；

（六）作为风险评审委员会的对口部门，负责风险评审委员会召开的准备、会议记录、会议纪要的出具和档案管理等工作；

（七）牵头推动风险管理信息系统的建设。

合理划分风险管理工作和合规、法律、信息技术等其他风险管理职能的界限，建立并完善风险管理的信息交流反馈和分工交流合作。

各业务部门是公司风险管理的第一道防线，按照公司授权负责本部门风险管理的日常工作，对本部门的风险管理工作负第一责任。

第三章

风险管理政策和程序

根据风险管理的目标和原则，制定覆盖公司所有业务和管理环节的政策和程序，建立风险管理制度体系。

根据公司整体发展战略，制订风险管理政策。风险管理政策应于公司的发展规划、经营实力、资本状况和风险管理能力相适应，并符合法律法规和监管要求。

风险管理政策应涵盖风险管理的主要方面，并保证连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：

（一）风险管理组织、职责和权限安排；

（二）可以开展的业务；

（三）可以采取的风险管理策略和方法；

（四）能够承担的风险水平；

（五）风险的识别、评估、计量、监控和控制程序；

（六）风险管理信息的报告路径；

（七）重大风险和突发风险的应急处理机制。

风险管理程序应根据业务发展状况、外部环境变化和监管要求不断进行更新和调整，以更好化解风险事件带来的冲击。

第四章

风险管理运行机制

保证风险管理体系的有效运行，对已开展和拟开展的业务进行充分的风险识别和评估，增强风险管理措施的执行，完善报告机制，有效管理风险。

运用风险识别的程序和方法，对公司经营管理中的所有风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险和合规风险等，进行主动性的识别，以分析来源，确定风险的影响范围。

对原有业务整体风险评估机制进行优化，优化改进对信用风险、市场风险、操作风险等的评估方法和体系。对将要开发的新业务和新产品，应事先充分识别所有潜在的风险因素和影响。对最终决定开展的业务和产品，应事先制订完善的风险管理政策和制度。

完善资产保护机制，充分关注法律风险，加强新型抵押担保措施的法律保障研究，对抵押担保物的有效性进行积极审查，对不良贷款积极应用资产保全措施。

第二十一条 对公司业务积极进行梳理，合理划分前、中、后台部门，积极完善业务流程，清晰各流程环节的岗位职责、风险要点、操作规范和合规要求，强化岗位相互约束和制衡。

第二十二条 建立严谨的科学授权机制。以书面方式对董事长、总经理、高级管理人员、业务部门、子公司、岗位和工作人员的授权进行明确，不留管理上的盲点和空白。严禁越权从事经营管理工作，如发现有被授权人具有越权行为的，应立即予以纠正处理。

第二十三条 确保业务、财务和其他管理信息的完整、真实、准确和完整。完善交叉核对与对账制度，加强与客户、银行机构间、公司业务台账和会计账之间的对账。加强对现金、有价证券等有形资产定期和不定期的盘点。积极推进事后监督制度的实施。

第二十四条 加强合规制度的建设。对业务层面和子公司的经营管理方面加强合规制度的建设，确保经营活动严格按照外部法律法规、监管要求及内部程序。

第二十五条 加强风险管理电子处理系统的建设，推动风险管理的信息化建设，提高风险管理的有效性。

第二十六条 建立风险报告制度。对于不同的经营风险，进行不同的制度化设计，分别设计不同的报告对象、种类、内容、频率、路径等内容，保证风险管理跳线纵向报告路径的独立性。

第五章

风险文化的培育

第二十七条 公司应把风险文化的培育最为企业的核心来进行，并作为公司董事会、高级管理人员、风险管理部门和其他业务处室领导和员工进行工作的核心。

第二十八条 树立风险为本的企业文化，按照诚实守信、慎缜合规、稳健运营的价值观念，进行高标准的员工操作规则和职业规范的制订，进行企业文化的培育和实施方案。高层领导应身体力行、率先垂范地引导企业员工进行企业风险文化的实施。

第二十九条 根据风险管理的要求来进行人力资源的配置和建设。实施主要风险岗位人员的准入和退出管理制度，并根据风险状况的变化进行相应的调整。

第三十条 加强风险文化的培育，采用定期和不定期的形式加强对员工从业知识、风险管理要求和思想道德方面的培育，强化警示教育制度。

第三十一条 以健康风险管理文化为导向，实施短期效益和长期利益相结合，建立以风险管理为基础，风险、发展和效益三者相结合的效益制度。

第六章

监督和评价

第三十二条 公司应建立以收益和风险为基础的风险绩效评价体系，建立与风险管理相挂钩的考核机制，将风险管理的考核纳入到经营管理综合考核之中，考核结果与员工福利相挂钩。

第三十三条 董事会、总经理和高级管理人员可以根据公司实际发展情况，聘请外部中级机构进行评估或接受监管部门的风险检查评估，并依据评估意见进行整改。

第三十四条 董事会、总经理和高级管理层应定期对风险状况进行自我评估，及时发现风险管理的缺陷。当经营状况发生重大改变时，应及时进行重新评估。

第七章

附则

第三十五条 本方案由XX租赁有限公司总办会批准之日起施行。

第三十六条 本方案由XX租赁有限公司风控管理部制订、解释和修改。

第二篇：风控管理

风控经理

〖招聘数量〗1人

〖岗位薪资〗底薪+补贴+绩效提成 〖岗位职责〗

1）负责公司内控制度和风险管理体系的建设，草拟各项风险控制和业务流程，并不断进行修订和完善；

2）建立业务风险追偿制度，对风险追偿措施与办法的合法性、有效性负责，组织实施债权追偿及资产处置；

3）寻找优质的融资项目，并进行风险评估，提出独立的分析、评估意见；

4）掌控信贷资金的试用情况，掌握客户资信状况，发现不正常情况并发出预警并提出改进方法与措施；

5）定期整理公司操作规则，根据操作规则对业务进行检查，并形成检查报告；

6）对公司的决策和主要业务活动进行合规审核，组织协调和督导个部门的运行符合法律法规及监管部门政策的要求；对日常的合规风险进行识别、检查和报告；

7）负责业务的分先管理、审查审批等，主要包括项目立项前的风险咨询及评估，出具书面风险评估意见，项目中期审查风险控制，后期跟进管理以及风险预警等工作。

8）组建公司风控团队。

第三篇：控股有限公司交通安全管理指引

HRRQ-AQ-FX-14 版本号:2015版

华润燃气控股有限公司 交通安全管理指引

第一章 总则

第一条 为了加强企业交通安全管理，预防和减少交通事故，依据《中华人民共和国道路交通安全法》，结合华润燃气控股实际，特制定本指引。第二条 本指引所称驾驶员，是指华润燃气控股有限公司（以下简称华润燃气控股）、各大区、各成员企业中持有中华人民共和国机动车辆有效驾驶证件，驾驶单位所管理车辆的从业人员。

第三条 本指引所称车辆,是指华润燃气控股、各区域管理中心、各成员企业使用的公务用车、生产用车、服务用车等机动车辆；摩托车、电瓶车亦参照执行。

第四条 本指引适用于华润燃气控股、各区域管理中心、各成员企业及其分子公司。

第二章 职责

第五条 各成员企业应在EHS委员会的统一领导下，将交通安全工作纳入安全生产总体工作之中。

第六条 各成员企业安全管理部门对交通安全进行监督管理；车辆管理部门（总经理办公室或其他指定的部门）具体负责交通安全管理工作,应配备满足工作需要的专（兼）职交通安全管理人员。HRRQ-AQ-FX-14 版本号:2015版

第七条 安全管理部门职责：

(一)监督交通安全管理制度的落实；

(二)组织内部交通事故调查和处理，提出处理建议；(三)参与内部交通准驾资格考核认定。第八条 车辆管理部门交通安全职责：

(一)组织落实贯彻执行国家有关交通安全法律、法规和上级主管部门有关交通安全管理方针、政策和法规、安全生产要求，制定、落实交通安全管理规章制度及交通安全管理责任制；(二)制定交通安全工作计划，并组织实施；(三)负责内部的交通安全宣传教育；

(四)负责组织内部交通安全检查，对事故隐患和交通违章行为按规定及时处理；

(五)参与交通事故内部调查，提出对交通事故责任人的初步处理建议，建立交通事故档案，并负责交通事故统计报告；

(六)负责车辆统筹管理工作，包括车辆报废、购置申请、车辆调配、车辆档案、车辆租赁、归口费用管理、保险、车辆安全检查、车辆维修、车辆定期计划保养、油料管理、降油耗，节能减排、车辆的停放等；(七)负责单位全体专兼职驾驶员的资格申请审批、认定、日常管理和考核等工作；

(八)对单位车辆及驾驶员建立信息档案或台账，内容包括驾驶员姓名、驾驶证编号、驾驶证有效期限、驾驶员联系方式、驾驶证复印件（正、副HRRQ-AQ-FX-14 版本号:2015版

本）及个人照片等，并根据实际情况不定期对信息台账进行更新或调整。第九条 专兼职驾驶员职责：

(一)严格遵守交通法规，认真执行各项交通安全及车辆管理制度；(二)严格执行车辆驾驶安全操作规程，对所驾车辆做好维护保养，保持车况运行良好；

(三)定期进行道路交通安全法规和业务技术学习，增强安全行车意识，提高业务技术水平；

(四)爱护车辆，严格按规定做好车辆日常检查，不超载、不超速、不带故障出车，不疲劳驾驶，严禁酒后驾车和无证驾车；

(五)服从车辆调度，严格执行派车单制度，做到安全行车；(六)确保随车工具、灭火器、车辆行驶手续的完整齐全。

第三章 驾驶员管理

第十条 各成员企业应建立和执行内部准驾制度，车辆管理部门负责内部准驾证的审批、考核、发放、注销及备案等管理工作。

第十一条

专兼职驾驶员应经交通安全知识和实际操作考试，车辆管理部门对通过考核合格人员发放内部准驾证，获得内部准驾证的人员签订承诺书后方可驾驶公司车辆。未经批准的驾驶人，不得驾驶单位车辆；严禁任何人员擅自将车辆交给未经单位认可的人员驾驶。第十二条 申请单位内部准驾证，应同时具备下列条件：(一)本单位在册员工； HRRQ-AQ-FX-14 版本号:2015版

(二)具有有效的机动车驾驶证件；

(三)驾驶证准驾类别与准驾的机动车类型相符；(四)身体条件符合驾驶车辆；

(五)交通安全知识和安全驾驶技术考核合格；(六)所属单位（部门）同意。

第十三条

有下列情况之一的，车辆管理部门不予办理或给予注销准驾证，并在备案资料中注明：

(一)患有妨碍安全驾驶车辆疾病的；(二)不接受违章或肇事处理的；

(三)已离开工作岗位，退休、退养或自谋职业的；(四)驾驶员本人提出注销内部准驾证的；(五)单位（部门）认为不适合驾驶内部车辆的。

第十四条

专兼职驾驶员应严格遵守各项交通法律、法规和规章制度，自觉服从管理，树立良好的职业道德和驾驶作风，确保行车安全。第十五条

应建立驾驶员完整的安全行车档案，主要内容包括：安全行驶公里数、培训考核、违章积分记录以及安全奖惩等。

第十六条

应确定车辆对应的使用“核准人”，负责安排和批准使用公司车辆。

第十七条

长途行车应实行审批制度，长途车的使用需经车辆管理部门审批并登记，派车人员还应根据天气、路况和行车条件对执行任务的驾驶员进行安全教育，原则上应由专职驾驶员负责长途行车。HRRQ-AQ-FX-14 版本号:2015版

第十八条

市内行驶车辆需随车带有行车记录册，驾驶员应做到记录准确、完整。

第十九条

应禁止驾驶员疲劳驾车。驾驶员连续长途驾车超过4小时应停车休息，休息时间不得少于20分钟；每日驾车行驶时间累计不得超过8小时，因工作需要，确需超过行驶8小时时，应配备2名驾驶员轮换驾驶。第二十条

严禁强令驾驶员违章行车。遇有下列情况，驾驶员有权拒绝驾驶车辆：

(一)车辆存在严重故障隐患；

(二)身体不适或正在患妨碍安全驾驶的疾病；(三)违章超速指令等违章驾驶指令；

(四)因恶劣天气、危险道路等路况和条件原因无法保证安全驾驶的； 第二十一条

每季度至少对专兼职驾驶员及相关人员进行一次交通安全培训。交通安全教育培训主要内容应包括：(一)有关交通安全法律法规、规定等；(二)交通安全常识；(三)交通运输风险管理知识；(四)安全驾驶技术；(五)车辆机械常识；(六)交通事故案例；(七)人员紧急救护常识；(八)其它交通安全内容。HRRQ-AQ-FX-14 版本号:2015版

第四章 车辆管理

第二十二条

车辆仅限于单位内部生产、服务、办公或已授权的用途，严禁公车私用。

第二十三条

生产、抢险车辆应安装使用GPS监控系统进行管理,可安装行车记录仪。

第二十四条

应建立完整的车辆技术档案，主要内容包括：车辆状况，历次维护保养及大修时间、内容、更换零部件记录，车辆损坏及修复情况。第二十五条

应按规定为车辆办理保险，车辆保险办理和理赔工作由车辆管理部门统一负责。

第二十六条

机动车辆应按期参加安全技术检验，通过检验车辆方可使用。第二十七条

外部租赁车辆时，行驶证、营运证、附加费证、保险费凭证等必须齐全有效，按照“谁租赁、谁负责，谁使用、谁管理”的原则，依法签订租赁合同，并加强交通安全管理。

第二十八条

应建立车辆维护保养和回场检查制度，对车辆定期进行检查，凡不符合安全行驶条件的车辆不得运行。

第二十九条

成员企业所属分散车辆应相对集中管理，委托具有资质的车辆维修单位进行回场检查和定期维修保养。

第三十条

车辆的维修需制定计划、定点维修。车辆需要维修时，需由报修人填写车辆维修审批单，经车辆管理部门负责人签批后到指定厂家进行维修。HRRQ-AQ-FX-14 版本号:2015版

第三十一条 车辆维护保养应参照随车文件中的维保说明制定维护保养计划。

第六章 交通安全管理规定

第三十二条

车辆应按行驶证核定量装载人员或货物，严禁超载、超限运输。

第三十三条

驾驶员每天应对车辆实行出车前、行车中、收车后的“三检制”，对车辆的油、水、电及各部件进行检查，凡经发现故障车辆一律禁止行驶。

第三十四条

驾驶员出车前的安全检查应包括：(一)检查车容、车貌，各种牌证齐全；

(二)检查喇叭、灯光、制动器、雨刮器、玻璃、后视镜等装置是否齐全有效完好；

(三)检查冷却水、机油、制动液、燃油、电解液、轮胎气压是否符合要求；

(四)检查方向盘、离合器以及制动器的自由行程是否正常；(五)检查车厢或货箱装载状况是否稳定、牢固。

(六)长途行车前应检查转向机构、拉杆、接头等轴销部分是否牢固可靠。

第三十五条

车辆必须配备随车灭火器。驾驶员应能熟练掌握灭火技能，经常对车配灭火器进行检查，发现灭火器失效的，应及时更换。HRRQ-AQ-FX-14 版本号:2015版

第三十六条

车辆停放管理规定：

(一)车辆实行定点停放管理，下班收车后须按单位指定的地点定置停放，未经允许不得擅自将单位车辆在外停放过夜；

(二)节假日期间，对非生产运行车辆和非值班车辆实行“两交一封”（交车辆钥匙、交行驶证、定点封存车辆）制度；

(三)车辆外出停放（含过夜），应在有偿停车场或有专人看守的位置停放，不得将贵重物品存放在车内，离开车辆时应检查车辆门窗是否关好、锁牢，防止车辆受损被盗；

(四)车辆停放时要注意观察停放周围有无易燃易爆物品，检查车内有无烟头、火种等，确认无火灾隐患后，方能离开；

(五)遇恶劣天气时车辆应选择安全的地点停放，不得将车辆停放在枯树、危墙旁或地势较低处，防止积水淹车及高空坠物损坏车辆。第三十七条

夏季高温天气为防止车辆自燃，应做好以下内容的检查：(一)车辆有无跑、冒、滴、漏现象，耐油塑胶管道是否老化、龟裂；(二)电气线路有无搭铁、断路短路失电现象；(三)常用继电器、电路集成器（板）是否烧灼发热。第三十八条

恶劣天气安全行车管理规定：

(一)遇大风、大雾、暴雨等恶劣天气时，驾驶员应使车辆降低车速，必要时开启大灯或示宽灯，以使视线清晰，并引起道路行人和车辆注意；(二)路面积水较深，如对道路情况没有把握时，驾驶员应将车辆暂时停放于安全地点，并开启应急灯提示后方车辆，切不可贸然行车； HRRQ-AQ-FX-14 版本号:2015版

(三)雪天行车时，因轮胎与路面间的摩擦力小，容易产生滑溜现象，使车辆失去控制而导致车祸。因此，应保持匀速行驶，减少或尽可能避免变更车道、强行超车等操作，以减少或防止侧滑，注意前后车距，加大安全系数；

(四)雾天行车要注意要与前车保持足够的安全距离，同时打开示宽灯和雾灯，应控制车速与转向，不要急制动与急打方向盘，防止追尾刮蹭。第三十九条

机动车的转让或报废处置时，应到政府车管部门办理相关过户或报废手续。

第七章 违规行为和交通事故管理

第四十条 车辆驾驶人员必须遵守《中华人民共和国道路交通安全法》及有关交通安全管理规定，驾驶人员因违反交通法规导致的罚款由本人承担。第四十一条 发生下列违法违规行为的，按情节严重程度，处责任人100—500元罚款；情节严重的，报经单位主管领导批准，可同时给予警告、通报批评、记过、取消驾驶资格处分：(一)不系安全带；(二)公车私用；(三)强令违规驾驶；(四)超速行驶；(五)酒后驾驶；(六)超载及客货混装。HRRQ-AQ-FX-14 版本号:2015版

第四十二条

发生下列违法违规行为的，按情节严重程度，处责任人500—2000元罚款；情节严重的，报经单位主管领导批准，可同时给予取消驾驶资格、解聘处分：

(一)醉驾；

(二)将车辆交与非本单位认证驾驶人员驾驶；

(三)明知车辆存在严重事故隐患，不报告、不检修或不及时采取安全措施；

(四)其他严重危害安全行驶的行为。

第四十三条

发生下列违法违规行为的，对相关责任人应加重处罚，并报经单位主管领导批准，对驾驶人员采取严重警告、取消驾驶资格、解聘处分：

(一)逃离交通事故现场或破坏、伪造事故现场，毁灭证据的；(二)隐瞒交通事故不报或者隐瞒事故真相的；(三)酒后驾驶机动车辆造成交通事故的；(四)无准驾证驾驶单位车辆造成交通事故的；(五)驾驶单位车辆办理私事造成交通事故的；(六)利用交通工具违法乱纪的。

第四十四条

发生第四十六条第（四）、（五）、（六）款行为的，在保险理赔后损失的差额部分由事故直接责任者承担。

第四十五条

车辆发生交通事故后，驾驶员应立即停车保护现场，设立警示标识，注意个人安全保护措施，向公安交警部门、保险公司报案，并及HRRQ-AQ-FX-14 版本号:2015版

时通知本单位车辆管理部门负责人。车辆管理部门负责人应及时将情况报分管领导和公司安全管理部门。

第四十六条

车辆发生交通事故若造成人员伤亡，应立即抢救伤者，移动现场需设标记。如有扩大事故的危险因素（如车上有燃油外泄、有易燃易爆等物品），还应立即报告消防部门，并疏散周围人员。

第四十七条

车辆发生交通事故后肇事方车辆逃逸的，驾驶员需记下肇事车辆车号、特征并立即报警，以便警方及时追查逃逸车辆。

第四十八条

发生的各类交通事故，除配合政府交通部门调查处理外，事故单位应及时进行现场取证和内部调查处理工作。

第四十九条

各类交通事故均应按华润燃气控股有关规定进行报告、调查、处理和统计上报。各类交通事故均应记录，事故档案应包括从事发报告、调查、理赔到结案处理的全过程内容。

第八章 奖励与处罚

第五十条 各成员企业应对在交通安全工作中做出突出成绩的部门和个人给予表彰奖励。

第五十一条

因下列情况造成交通事故，除按规定对驾驶员做出处理外，还应对车辆管理部门负责人进行责任追究：(一)未按规定明确专兼职交通安全管理人员的；

(二)违反交通安全法规，违反有关安全生产决定、规章制度的；(三)管理松懈，明知车辆存在事故隐患而不及时消除的； HRRQ-AQ-FX-14 版本号:2015版

(四)发生事故后未采取有效措施，致使事故扩大或同类事故在一定时期内重复发生的；

(五)违反本指引及华润燃气控股有关安全管理规定，造成严重后果的交通事故。

第五十二条

驾驶员因公出车发生的交通事故，除承担事故相应的法律责任外，还应根据事故损失大小、承担责任的比例对驾驶员进行处罚。第五十三条

未经批准私自出车发生的交通事故，除承担事故相应的法律责任、赔偿车损外，还应对责任人进行经济处罚。

第十章 附则

第五十四条

危化品的运输管理除应遵守本指引之外，还应按照华润燃气控股有关规定执行。

第五十五条

各成员企业应根据本指引制定本单位交通安全管理制度和实施细则。

第五十六条

本指引由华润燃气控股安全管理部负责解释。第五十七条

本指引自2015年4月28日起施行。

第四篇：租赁业务指引

办理房屋租赁业务指引

第一章 一般规定

1-1 目的和依据

租赁是房屋所有权人实现房屋增值的重要方法。特别是产权商铺、产权酒店等商业模式的兴起，租赁这一法律行为越来越多的被房屋无所有者和使用者利用。为依法维护出租人、承租人和有关第三人的合法权益，依据《合同法》《城市房地产管理法》、《城市房屋租赁管理办法》、《商品房销售管理办法》及其他有关规定，提供房屋租赁业务指引。

1-2 定义

本指引商品房租赁是指出租人将房屋交付承租人使用、收益，由承租人向出租人支付租金的行为。

1-3适用范围

公有房屋租赁、城镇廉租住房、旅馆业的客房出租和房屋场地经营中的柜台出租不适用本操作指引。

第二章 出租人与出租房屋

2-1 出租人

出租人应当是拥有房屋所有权的个人、法人、其他组织以及依法代管房屋的代管人或者法律规定的其他权利人。

2-2 可以出租的房屋

出租的房屋应当具备下列条件之一

（一）出租房屋的所有权应当已进行依法登记并已取得房屋所有权证。

（二）已竣工但暂时还未取得房地产权证的房屋，有下列之一权属证明的也可出租：

（1）集体土地上的居住房屋，持有《宅基地使用证》；非居住房屋，持有用地批文和批准建房文件；

（2）单位或者个人购买的商品房，持有商品房预售合同或者商品房买卖合同，以及付款凭证；

（3）单位建造的房屋（除房地产开发企业建造的商品房外），持有土地使用权依法登记的房地产权证（土地使用权证）或者建设用地批准书以及建设工程规划许可证、竣工验收合格证明；

（4）单位建造的构筑物、地下建筑物，持有建设工程规划许可证、建设工程施工许可证和竣工验收合格证明；

（5）单位建造的临时建筑，持有临时使用土地批准文件、临时建设工程规划许可证和临时建设工程施工许可证。

（三）依法取得商品房预售许可证明的房地产开发企业的在建商品房。

2-3 房屋共有人和共有房屋出租

为两个或两个以上的人共有的房屋需要出租的，应当具有其他共有人同意出租的书面证明。2-4同意出租证明应当明确表示同意房屋出租、授权其中一人或数人签订房屋租赁合同，并愿意受租赁合同的约束。

各所有权人也可以通过在租赁合同文本上共同签字的方式表示同意出租

2-5 有下列情形之一的房屋不得出租：

（1）未依法登记取得房地产权证书或者无其他合法权属证明的；

（2）司法机关和行政机关依法裁定、决定查封或者以其他形式限制房地权利的；

（3）共有的房屋，未经全体共有人书面同意的；

（5）

（6）

（7）

（8）属于违法建筑的；不符合安全标准的，被鉴定为危险房屋的；已抵押，未经抵押权人同意的；不符合公安、环保、卫生等主管部门有关规定的；

（9）改变房屋用途，依法须经有关部门批准而未经批准的；

（10）法律、法规规定不得出租的其他情形。

2-6 律师办理房屋租赁业务首先要按照上述内容进行审核和尽职调查：

（一）审核出租人是否具有出租资格：

（1）出租人是否与出租房屋权证上的名称一致；

（2）共有房屋出租的，是否有其他共有人同意出租的证明；

（3）委托出租的，房屋所有人是否与出租房屋所有权权证上的名称一致，受托人与房屋所有人是否有委托出租合同；

（4）代理出租的，房屋所有人(委托人)是否与出租房屋权证上的名称一致，代理人是否有房屋所有人的委托代理出租的授权证明；

（二）审核房屋是否具备出租条件和有无禁止出租的情形。

（三）对前两项内容进行尽职调查，核实是否与当事人陈述和提供的文件资料一致。

第三章 租赁合同

3-1 确认出租人、承租人的主体身份

在出租人和出租房屋符合资格与条件后，签署租赁合同前，律师要核对原件、确认双方当事人的主体身份：

个人审核身份证或护照、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证；企业、其他组织审核登记注册证明、法定代表人身份证明、签约代表的授权委托证明，若是境外企业、其他组织，前述证明还应经公正或认证。

3-2委托出租

委托他人出租房屋的，房屋所有人应当出具授权委托书，并与受托人签订房屋出租委托合同。3-3代理出租

代理人代理出租，应当向承租人出具房屋所有人委托代理出租的授权证明，代收租金的，应当由相关的委托文件。

3-4租赁合同

律师应当提示租赁当事人可使用租赁合同示范文本，也可参照示范文本自行拟订合同条款。自拟合同不得含有免除提供方法定责任、加重对方责任及排除对方权利的内容，自拟合同应具备以下主要内容

（1）租赁当事人的姓名或者名称、住所；

（2）房屋座落地点、面积、结构、附属设施和设备状况；

（3）房屋用途；

（4）房屋交付日期；

（5）租赁期限；

（6）租金数额、支付方式和期限；

（7）房屋使用要求和维修责任；

（8）房屋返还时的状态；

（9）转租的约定；

（10）变更和解除合同的条件；

（11）违约责任；

（13）租赁当事人约定的其他内容。

3-5 律师应当审查租赁合同关键条款

（1）审查租赁面积的计算方法、调查核实其是否和房地产权证上登记面积或法定检测部门检测面积一致。

（2）审查房屋交付时的状况，特别是附属设施和设备状况是否具体明确及能否拆除、改建或增设和租赁期满交还时的要求。

（3）审查租赁合同约定的房屋用途是否和政府批准的规划用途一致。若不一致，须由出租人或出租人委托承租人报规划部门批准。

（4）房屋租赁期限不得超过土地使用权出让合同、土地租赁合同约定的土地使用年限及不得超过二十年，审查租赁合同有无违反此规定。

（5）审查和明确租金和有关费用的范围，租金是否包含管理费、空调水电费等；审查租赁保证金约定是否合理及租赁期满后租赁保证金的处理。

（6）若出租人同意承租人对房屋进行装修，要注意审查装修的有关约定：装修的内容和要求、承租人对装修公司及其工人的管理、装修给第三人造成损害的责任承担、装修发生的水电等费用承担与支付、装修过程中与物业管理公司的协调、装修期内是否免租或一定期限内免租等。

（7）维修责任：若当事人没有另外约定，出租房屋的养护、自然或第三人造成的损坏或故障，其维修责任在于出租人；若因承租人使用不当或过错造成的损坏或故障，则承租人须承担维修责任或维修费用。

（8）若是经营性房屋租赁，律师要合理提示当事人是否投保公众责任险或第三者责任险。

第四章 房屋租赁合同登记备案

4-1 未登记不得对抗第三人

律师应特别提示承租人，其房屋租赁合同未经房地产登记机构登记备案，不得对抗第三人，其优先继续承租权、优先购买权、买卖不破租赁权等都无法得到完全保护。

4-2 登记应提交的材料

租赁当事人在签订租赁合同后的15日内应持下列材料办理登记备案手续：

（1）《北京市房地产登记申请书》（原件）；

（2）当事人身份证明或单位营业执照（原件及复印件）；

（3）委托书（原件）及代理人身份证明（原件及复印件）；房地产权利人为自然人的，委托书需公证：a、在香港申办的公正文书须经中国法律服务（香港）有限公司加章转递确认；b、台湾同胞持台湾地区公证机构出具的公证文书须经北京市公证员协会核对，并出具确认当事人的正本与海基会寄送的副本核对一致的证明；c、在境外的中国公民、华侨、外籍华人、外国人提供的公证文书须经该国外交部或其授权的机构和中国驻该国使（领）馆认证。

（4）房屋租赁合同，包括房屋出租转租、承租权转让或交换、预租合同等（原件）；

（5）向外来人员出租房屋的，还应提交房屋租赁治安管理证件（复印件）；

（6）房地产权证、其他权属证明（原件）。

4-3 租赁合同登记备案证明和费用

符合条件和规定的，房地产登记机构自受理登记申请后即时将相关事项记载于房地产登记册，并即时向当事人出具登记备案证明。

租赁合同登记备案的费用目前为每件50元。

4-4 律师代办租赁登记备案

律师代办租赁登记备案手续，要取得并向房地产登记机构出具当事人的委托书。律师要认真审核上述材料是否齐全、真实，并在租赁合同签署后15日内及时办理。律师对原件要妥善

保管，办理完毕要及时归还当事人，以免丢失承担责任。

第五节 商品房预租

5-1 商品房预租定义

商品房预租是指房地产开发企业在新建商品房未办理房地产初始登记、取得房地产权证前，在符合地方法规或有关政府部门规范性文件要求的情况下，与承租人签订商品房租赁预约协议，并向承租人收取一定数额的预收款的行为。

5-2 预租的出租人的限定

律师应合理提示委托人，预租的出租人必须为房地产开发企业，而不能为个人或其他单位。5-3 预租的条件

房地产开发企业预租商品房的基本前提条件是应当符合商品房预售的条件，并依法取得市或者区、县房地产管理部门核发的商品房预售许可证明。

5-4 预租合同的特别内容

在合同内容上，预租商品房合同除了应具备一般房屋租赁合同的基本内容外，还应当载明下列内容：（1）预租房屋的交付使用日期；（2）预付款的金额、支付期限；（3）其他有关预租事项。其中交付使用日期应在商品房竣工并取得房地产权证后；

5-5 预租合同的登记备案

在登记备案上，双方当事人签订预租合同后，在15日内持预租合同和有关材料办理预租合同登记备案（此登记备案应为预告登记性质），签署预租商品房使用交接书后再办理登记备案，领取租赁合同登记备案证明；

5-6 预租与预售的冲突

律师应合理提示委托人预租存在的限制情况，即房地产开发企业不得将已经预售的商品房预租；商品房预购人不得将预购的商品房预租：商品房未经初始登记、取得房地产权证前，承租人不得将预租的商品房转租、房屋承租权转让或者承租权交换。

第六节 商品房先租后售

6-1 先租后售的定义

商品房（含存量房屋）先租后售是指房地产开发经营企业投资建造、并已取得《房地产权证》的商品房及房屋所有权人拥有的存量产权房屋，采取先出租给承租人使用，再根据合同约定出售给该承租人的一种交易行为。

6-2 先租后售登记备案的问题

律师应合理提示委托人商品房先租后售合同目前在登记备案上存在政策不明朗的情况，但可以租赁合同名义登记备案，在租赁合同中双方平等自愿对先租后售的有关事宜作出约定。6-3 先租后售房屋的限定

先租后售的房屋应是房地产开发经营企业投资建造并已取得《房地产权证》的商品房或房屋所有权人拥有的存量产权房屋。

6-4 律师要注意审查先租后售的租赁合同中是否具备如下特别约定：

（1）买卖该房屋的时限、价格；

（2）约定的买卖价格与实际成交时支付价款的计算方式；

（3）出租人解除与承租人购房约定的条件；

（4）在合同约定的有效期限内，出租房屋需设定抵押的，房屋业主应当事先取得承租人书面同意；

（5）在租赁期间，未经承租人书面同意放弃购房权利的，房屋业主不得将该房屋另行出售给他人；未征得房屋业主的书面同意，承租人不得将该房屋先租后售的权利转让他人；

（6）承租人要购买该物业，必须在租赁期限届满前与房屋业主签订商品房出售合同，并在出售合同中载明出售前承租人已租赁的时间、缴付的租金、该房屋出租时约定的买卖价和实

际成交时支付价款的计算等内容。

（7）按以前先租后售的操作，在出售合同登记时，需提交承租人已交付租金的发票、房屋业主出租该房屋的纳税凭证。因此，要约定房屋业主取得租金收入应开具租金发票并按规定纳税，以维护双方可能会得到的合法权益或免除的义务。

第七章 商品房售后包租

7-1 售后包租的定义

售后包租，按建设部《商品房销售管理办法》界定，是指房地产开发企业以在一定期限内承租或者代为出租买受人所购该企业商品房的方式销售商品房的行为。

7-2 售后包租登记备案的问题

律师应合理提示委托人售后包租目前是存在限制的，其合同在登记备案上也存在政策不明朗的情况，有可能无法获得登记备案。

7-3 售后包租的限制

律师应合理提示当事人售后包租的房屋必须是已竣工的商品房，未竣工的商品房不得售后包租或变相售后包租。

7-4 律师审核售后包租合同中应注意的特别事项是：

（1）所定的租金回报不要高于市场上同类房屋正常出租业务所得的平均利润，且应有相应的担保，以免涉嫌非法融资。

（2）该房屋买卖价格、包租期间的租金回报或价格折减金额、出租与转租的约定、包租年限以及售后包租有关双方的权利、义务等内容应具体明确；

（3）代理出租的，包租人未经买受人的书面同意不得擅自将售后包租的该房屋再转包租；包租人与承租人签订租赁合同的租赁期限不得超过包租合同约定的终止日期。

第八章 房屋转租、房屋承租权转让或交换

8-1 房屋转租的定义

房屋转租，是指承租人在租赁期间将其承租房屋的部分或者全部再出租的行为。8-2 律师要合理提示伪托人有下列情形之一的房屋不得转租：

（1）承租人拖欠租金的；

（2）承租人在承租房屋内擅自搭建的；

（3）预租的商品房。

8-3 转租的前提条件

律师办理房屋转租业务，首先要审查房屋租赁合同。房屋租赁合同约定可以转租的，承租人可以按照租赁合同的约定转租房屋。房屋租赁合同未约定可以转租的，承租人转租房屋应当征得出租人书面同意。

8-4 转租合同与租赁合同的关系

律师要提示委托人，房屋转租期间，租赁合同发生变更，影响转租合同履行的，转租合同应当随之变更；租赁合同解除的，转租合同随之解除。

8-5 转租期限的限制

在转租期限上，律师要注意转租合同的终止日期不得超过租赁合同规定的终止日期，除非出租人与转租双方另有协商约定。

8-6 除非出租人与转租当事人另有约定，房屋转租期间，承租人应当继续履行租赁合同。8-

7、房屋转租合同的登记备案

转租双方当事人应在签订房屋转租合同后15日内持下列材料向房地产登记机构办理房屋转租合同的登记备案，领取转租合同登记备案证明：

（1）出租人同意转租的书面意见或者经登记备案的租赁合同；

（2）租赁合同的登记备案证明；

（3）转租合同；

（4）转租的承租人个人身份证明或者企业、其他组织的登记注册证明。

8-8 房屋承租权转让或交换的定义

房屋承租权转让是指在房屋租赁期限内，承租人将其在房屋租赁合同中的权利、义务一并转移给第三人，由第三人取代原承租人的地位，继续履行房屋租赁合同的行为。

房屋承租权交换是指在房屋租赁期间，承租人将其承租的房屋与第三人承租的房屋交换使用，并各自履行交换对方房屋租赁合同的行为。

8-9 房屋承租权转让或交换的条件

律师要提示当事人，房屋承租权转让或者交换，承租人须征得出租人的书面同意。8-10 房屋承租权转让或者房屋承租权交换的办理程序是：

（一）承租人事先征得出租人的书面同意；

（二）承租人与房屋承租权的受让人或者房屋承租权的交换人签订“房屋承租权转让合同”或者“房屋承租权交换合同”；

（三）出租人与房屋承租权的受让人或者房屋承租权的交换人签订“租赁主体变更合同”，变更房屋承租人，继续履行原租赁合同。

（四）双方当事人在“租赁主体变更合同”签订后的15日内，应当持下列材料向原租赁合同登记备案的房地产登记机构办理合同的变更登记备案，领取登记备案证明：

（1）房屋承租权受让人或者房屋承租权的交换人的个人身份证明或者企业、其他组织的登记注册证明；

（2）房屋承租权转让合同或者房屋承租权交换合同；

（3）房屋租赁主体变更合同；

（4）租赁合同登记备案的证明。

第九章 租赁合同的解除

9-1不定期租赁的当事人可以随时终止租赁关系，但出租人应当在合理期限之前书面通知承租人。

9-2 出租人有下列情形之一，承租人可以解除合同：

(1)出租人未按时交付房屋的，承租人可以催告出租人在合理期限内交付，逾期仍未交付的；

(2)出租人交付的房屋不符合租赁合同约定，致使不能实现租赁目的的；

(3)交付的房屋危及承租人安全的；

(4)对房屋租赁期限没有约定，依照法律规定仍不能确定的。

9-3承租人有下列情形之一，出租人可以解除合同：

(1)对房屋租赁期限没有约定，依照法律规定仍不能确定的；

(2)承租人未征得出租人同意改变房屋用途，致使房屋损坏的；

(3)承租人逾期不支付租金累计超过六个月或约定的期限的；

(4)承租人造成房屋主体结构损坏的；

(5)房屋租赁合同未约定可以转租，承租人转租房屋未征得出租人同意的。

第五篇：资本管理有限公司管理中心风控总监述职报告

资本管理有限公司管理中心风控总监述职报告

尊敬的董事长；公司各位总监、分公司各位老总、总监；与 会的全体同志，大家春节好！

本人ⅩⅩ年6月入职ⅩⅩ世纪资本管理有限公司，任管理中心风控总监职务至今半年有佘。此间，在公司ⅩⅩ董事长的领导 下，在公司、分公司各位老总、总监及全体员工的大力支持下，树 立顾全大局，不计得失，以公司利益为重的意识，通过自己的不懈 努力，积极工作，履职尽责，在借贷项目尽职调查、贷审会制度的 建设和完善、抵押贷业务流程编制、风控人员的业务技能和素质教 育培训以及个人业务技能巩固提高等方面取得一些成绩，积累了一 些经验，全面完成了职责内的各项工作任务。现将履行职责情况报 告如下，请予评议。

一、坚持原则，恪尽职守，高质量完成尽职调查工作入职公司后的首要任务是借贷项目的尽职调查工作。由于公司 处于发展的初期阶段，人员少、任务重、时间紧、标准高。为了提 高工作效率，确保尽调质量，树立公司良好的公众形象。本人在组 织尽调小组赴外调查工作中，重点抓好以下环节：

1、周密安排部署，做到有备无患

每一次的尽职调查任务，都是临时抽调的相关人员组成的尽调 小组，尽调人员性格特征，工作方式方法不一。因而做好调查前的 准备工作和尽调分工，统一尽调人员思想认识，显得尤为重要。每 次接到尽调项目后，我都要求尽调人员通读项目基本资料，组织尽 调人员学习尽调提纲，召开尽调人员讨论会，对尽调人员做具体的 调查分工，对调查内容提出具体的标准和要求。这种周密的安排部 署，对于提高工作效率，保证调查质量，增强尽调人员的责任感和 风险意识具有重要的现实意义。

2、坚持尽调原则，彰显尽调成效

在尽职调查过程中，由于项目方的工作人员对借款目的，偿还 意识及抵押担保手续等方面缺乏足够的认识，经常遇到不予积极配 合或釆取故意拖延等手段，回避调查的实质内容。遇到此种情况，我要求尽调人员不能放松原则和标准，坚持有理、有力、有节的原 则，釆取晓之以理的沟通方式，征得对方的理解与支持。最大限度 的调取我们所需要的项目资料和财务数据。在调查过程中调查小组 的个别成员也存在怕麻烦，嫌繁琐等认识误区。对此作为主调查人，我坚持要求尽调人员按事先制定的尽调原则执行，不得有懈怠放松 之举。记得有一次利用晚上休息时间，在住宿宾馆认真逐页审查小 组成员交来的调查文件,发现工商局调档文件中缺失法人代表的身 份证明资料。经询问得知，原来是调查人员偷工减料，只打印少部 分工商注册文件。对此，我严肃的批评了当事人，并要求第二天补 打资料。还有一次去东北调查，由于我们坚持打印客户银行业务流 水和客户工商局注册资料，结果发现了重大风险隐患。在未打印调 阅相关文件之前，我个人感觉公司法人代表比较诚实，配合程度较 高，项目抵押物权属清晰无纠纷，为此内心倾向于支持该项目。当 看到调阅的银行业务流水和工商局注册资料后我果断放弃了这个 项目。（现场说明）。

3、率先垂范工作，以身作则履职

为了提高工作效率，树立公司良好的公众形象，尽调小组人员，在外出调查过程中不辞辛劳，经常是早出晚归，披星戴月，马不停 蹄。我本人也率先垂范，以身作则，不计个人得失。在尽职调查工 作中我经常是深入项目现场，不顾危险，从不同角度，不同位置拍 摄项目照片，累计取得第一手照片资料2000多张，网络截图资料 200多份。这些资料融入调查报告之中，对于贷审会成员了解项目 状况，分析风险隐患，做出科学决策起到了重要作用。客户看到尽 调小组人员认真负责，高效专业的工作态度，都给予我公司较高的 评价。

据不完全统计，入职以来累计奉献休息日15个左右，往返飞 赴哈尔滨、青岛、成都、武汉、镇江、乌兰浩特、长春等地32次, 飞行67小时、飞行总里程375⑶公里。赴项目现场调查借贷项目 22个，亲自撰写调查报告3个，指导风控人员撰写调查报告12个。

率先垂范和以身作则的工作作风，极大的带动和鼓舞了风控人 员和分公司业务人员的工作热情和干劲。

二、完善各项业务制度建设，强化业务风险防控手段

担任管理中心风控总监职务后，深感风险防控工作任务的艰巨 和任重道远。ⅩⅩ董事长十分重视业务风险防控工作，委托我和 另一名风控人员编写风险控制文件和抵押贷业务操作流程。据此我 利用大部分业务时间与另一名同志先后起草下发了《管理中心成立 文件》、《关于成立贷款审查委员会的决定》、《贷款审查委员会工作 制度》、《关于借款权限管理规定》、《合同文件管理制度》、《抵押借 款业务操作流程》。这些规章制度的建立对于指导和规范业务部门 顺利开展工作指明了方向，奠定了基础。

按照贷审会工作制度的要求和ⅩⅩ董事长的提议，本人先后 主持召开贷审会及日常工作会议17次，指导综合业务人员撰写会 议纪要30期。对于规范贷审会工作流程，严肃借贷业务管理，增 强员工的执行力和责任感发挥了重要作用。

三、树立正信念，传递正能量，为公司的健康持续发展注入“润 滑油” 高管人员的言行直接影响着基层员工的工作热情和工作动力。对此，我有着十分清醒的认识。因而，在日常工作和业务指导过程 中，我十分注重向员工灌输正理念，传递正能量。对于个别员工的 思想波动，我利用公众场合或私下交流的机会，引导员工树立正确 的工作观和价值观。无论是管理中心员工开会，还是在分公司的临 时性业务培训会议上，我都不忘教育员工“多一些热情，少一些抱 怨” “多一些主动，少一些推诿” “不要往自己喝水的井里吐痰” “静下心工作，沉住气做人”牢记“锻炼自己，提升能力”永远 是第一位的。

在成都、青岛、济南分公司的员工大会上，将自己多年积累起 来的业务经验，职场理念，工作感悟整理出来与大家分享，得到分 公司员工的普遍认同。对于稳定员工队伍，提升员工业务能力和基 本素质起到“润滑剂”的作用。

四、加强学习，不断探索，提高和巩固自身能力素质

虽然自己年龄较大，但本人一直信奉“活到老，学到老，工作 到老，快乐到老”的人生哲学。白岩松说：“痛，并快乐着”我的 体会是“累，并快乐着”ⅩⅩ资本管理有限公司这个广阔平台，给了我力量和信心。入职ⅩⅩ公司之后，我的学习动力进一步增强。

一是重新学习《担保法》及《司法解释》，《物权法》、《借款合 同条例》、《经济合同法》等法律书籍。这些法律知识的重新学习和 巩固，对于尽职调查项目的风险分析，风险识别和风险防控起到了 重要作用。可以说入职ⅩⅩ资本公司的八个月，也是我努力学习，提高和巩固业务知识和自身素质的八个月。

二是认真学习房地产开发和商品房网络签约知识。由于公司大 部分抵押借贷项目的性质属于房地产开发项目，而房地产开发和网 络签约抵押备案方面的知识是自己的短板。为了弥补这方面知识的 不足，利用网络平台，强化房地产及网签备案知识的充电学习。先 后阅读了中国环境科学出版社出版的《房地产基础知识》、《房地产 销售基础知识》、《房地产培训课件》等书籍和讲义。基本了解了房 地产开发，地产开发，房地产权，土地类型、房地产预售、房地产 公证等知识。为房地产项目尽职调查工作的扎实开展奠定了一定的 基础。

三是继续学习计算机软硬件知识，充分挖掘和利用计算机功能 为日常管理工作和风险控制业务服务。

四是充分利用网络资源，学习员工素质教育视频，企业文化建 设教育视频，认真阅读如何做一名称职的职业经理人以及金融创新 等方面的书籍。通过这些知识的学习和积累，扩大了视野，增加了 阅历，陶冶了情操，提升了技能。进一步增强了自己的适应能力、管理能力和决断能力，潜移默化的提高了工作效率。

五、ⅩⅩ年工作不足和ⅩⅩ年的工作设想

1、ⅩⅩ年工作不足

入职以来，工作有得有失，总结起来主要有三个方面的不足，也是今后工作中需要克服和改进的地方。一是工作思路上过于急躁，对风控人员要求过于苛刻。对工作 总体上高标准严要求是无可厚非的，但在一些具体问题和工作环节 上不能事事都要求完美完整，没有一点瑕疵这也是不正常的。要因 人因事因时来衡量工作的质量和效率。要体现出区别对待的原则，以避免无意中伤害风控人员的积极性，要注意把风控人员的积极性 发挥好，保护好，营造即生机勃勃又严谨高效的良好氛围。

二是诚实守信是一个人优秀品质的体现，但是在与客户洽谈项 目和业务沟通中要把握好诚实守信的尺度，否则容易给对方造成误 解，留下话柄。因此在今后的业务洽谈和与人沟通中要坚持战略的 原则性与策略的灵活性相统一的洽谈与沟通技巧。

三是在充分调动和发挥员工积极性方面还有待于提高。事必躬 亲和亲力亲为的做法，不利于培养和挖掘员工能力、潜力，在今后 的工作中要学习分公司高管人员抓大事、画蓝图，多指导、多检查 的工作方法和领导技巧，把培养和调动下属积极性、主动性作为重 要的工作手段。

2、ⅩⅩ年工作设想

ⅩⅩ年的资本市场形势严峻，风险系数加大。作为管理中心 的风控总监，本人及所带团队坚决按照总公司的中长期发展目标和 ⅩⅩ董事长的战略意图，完成总公司和ⅩⅩ董事长安排的各项 工作任务。本人在新的一年里重点抓好以下几项工作：

一是进一步完善风险防范规章制度建设，完善贷审会制度流 程，将抵押贷业务操作流程全面推开。

二是加强对分公司业务人员工作流程和风险意识的指导和检 查，积极培训分公司业务员的专业技能和风险控制水平。

三是组织分公司业务员开展经常性的业务学习和素质培训。力 争把分公司风控队伍建设成一支业务精良型、专业高效型、学习向 上型、吃苦奉献型的风险控制团队。

四是加大检查力度和检查频次，把业务风险消灭在萌芽状态。全年计划组织4至5次的业务审计检查，抽调分公司业务骨干，组 成检查小组，对分公司的业务发展状况，风险管理状况，贷审会制 度建设和执行状况，风控队伍建设和员工的精神风貌等进行全面检 查，认真评比。根据检查结果以文件形式予以通报表扬和批评。

五是根据总公司的工作目标，树立全局观念，无条件接受和完 成总公司和董事长交办的临时性、突发性工作任务。

以上报告，请予评议，欢迎对我的工作多提宝贵意见。并借此 机会向关心支持和帮助我的全体同仁表示诚挚谢意。

谢谢大家！！