国资系、银行系、上市分司系、风投系平台特点分析

第一篇：国资系、银行系、上市分司系、风投系平台特点分析

2015年关将至，之前P2P理财平台的倒闭、跑路潮等负面新闻，直接影响了投资者的投资信心。使投资者对P2P理财行业谈虎色变。

P2P理财作为一个成长中的行业，高速发展的同时也存在诸多不规范的地方。但是国家对P2P理财行业是非常支持的，未来发展趋势大好，P2P理财行业也不乏兢兢业业的运营平台。选择一个靠谱的P2P理财平台是至关重要的，本文贷金所将为大家一一讲解当前P2P理财平台的分类及特点，帮助大家更好认识P2P理财行业和安全投资。

首选分析P2P平台股东方是谁，有什么背景，是投资者判断平台是否靠谱的重要依据。实力雄厚的股东方会对P2P平台给予资金、项目、人才、品牌等方面的支持，使得P2P平台在经营的过程中更为稳定安全。

目前P2P理财平台大致分为四类：国资系、银行系、上市分司系、风投系等多个阵营。国资系的平台，产品创新速度会稍慢，发展也是以稳为第一要务。贷金所从创立的第一天开始就秉承着“正规合规安全透明”的理念；为此，我们构建了银行级的风控体系和团队。为做到投资者的本金收益得到保障，真正实现投资者的风险最低，我们严格筛选第三方合作小贷公司，确保小贷公司100%为投资者出借资金提供担保，并且保证所有标的为小额的真实借款，确保风险足够分散。快速增长的规模并不是我们所追求的目标，作为国资P2P平台的代表更看重的是金融行业稳定安全。

对银行系来说，风控是银行的老本行，因此银行系P2P的风控管理上会领先，不过收益上也会打折扣。银行系的平台数量也最少，有银行背景的P2P平台仅有13家，综合收益率也仅有5.33%，远低于其他类别。网贷之家首席研究员马骏指出，银行系平台并没有迅速做大。“一方面，银行因为受制于银监会的监管，较难去做P2P平台；另一方面，自我革命也是很难的。”

上市公司系的平台，通常与平台在资产端有互通，平台的供应链融资项目偏强。风投系的平台也通常已发展到了一定的规模，有着风投的资本助力，平台的成长速度会更快。创业系的平台属于草根平台，这类平台步子迈得大，规模扩张快。待平台知名度和实力上升到一定程度，部分平台都有自己的上市计划了。

能贴上银行、国资、上市公司或风投这四个标签的平台其靠谱的程度偏高，创业系平台就要结合诸多其他的考量。

P2P平台背景都可以在“全国企业信用信息公示系统”里面查询得到，通过该系统可以清楚查询到公司的股东名单、注册资本、经营范围、注册变更等基本信息，还有些公司会在这里披露经营年报。其中，注册资本这块，还需要投资者关注平台的实缴资本，后者才是公司真实的注册资本数。公示系统里数据真实可靠，不少调查类新闻也常用这个系统取证，是广大投资者必须学会使用的技能。

第二篇：互联网平台与银行,风控上谁更胜一筹？

互联网平台与银行，风控上谁更胜一筹？

经常会听到有投钱人发出这样的疑问，网贷平台经常夸耀自身的风控水平又多么高，不过仔细想想，银行在这方面的经验应该更加丰富，而为什么银行坏账率那么高，网贷平台却都宣称比银行低呢？

投融贷人员分析，这里面存在着几方面的原因。

第一，优质项目的资金对接渠道不同。对于银行来讲，将其资源分为两部分，一部分是资金来源，一部分是项目来源。前者对银行构成负债，后者则构成资产，这和实体企业的资产负债表的对应关系是相反的。在实际操作中，资金来源分为三种，一种是财富管理资金，一种是存款资金，一种是外部资金(主要指的是企业闲置的资金)。在与项目的对接上，银行内部会事先进行信用评级，并且拣选其中资质最好的借款项目优先对接财富管理资金，而将相对较低评级的项目来对接存款资金或者外部资金，为什么要这样安排，因为财富管理资金普遍存在着刚性兑付的要求，银行自然要配以最好的借款项目，而目前的所谓不良贷款率，统计的只是和存款资金进行配套对接的项目。说白了，财富管理产品的项目很少出坏账，目前的不良贷款实际上都是由和存款配套的项目带来的。而网贷平台则截然相反，平台上线的每一个标的都会力求是最优质的，经营模式、风控手段实际上和银行没区别，只是更加严格而已，等于是始终在将最优质的项目配套投钱人的资金，这种情况下只要风控每一步都到位，是不会有坏账的。

第二，内部机制不同。银行的存款是储户的，而且通常都存在较大规模的资金沉淀，只要不发生系统性挤兑风潮，银行是不可能出现兑付问题的。因此，即便产生坏账，银行层面上顶多是业绩难看点，但并不会对经营上产生更大的负面作用。但网贷平台就不同了，只要坏账率问题被暴露出来，平台立即就会面临因投钱人撤离而带来的生存问题，因此在实际操作中，网贷平台更重视风险的管控。

第三，用人机制不同。银行内部对于坏账的处理程序都是公开的，顶多和信贷员或者支行行长的业绩考核产生些影响，但也是小范围的，说白了花的别人的钱。而网贷平台都是股东真金白银自己掏钱建立起来的，虽然出借资金不是自己的，但维护平台运行的费用也是很大的，谁愿意看到辛辛苦苦建立起来的事业毁在自己手里。

因此，从以上三个方面来分析，实际上，网贷平台对于风险管控的力度远比银行来的大，这也是为什么在一些主流平台上，他们的逾期率或者坏账率都要明显低于银行数据的真正原因。可以这么说，这些平台的相关数据才是最真实的数据，是真正完全市场化下的数据。