银行员工应该掌握的金融犯罪及预防职务犯罪的知识培训大纲

第一篇：银行员工应该掌握的金融犯罪及预防职务犯罪的知识培训大纲

《银行员工应该掌握的金融犯罪及预防职务犯罪的知识》

培训大纲

主讲人：西安交通大学 冯涛

1、信用卡诈骗犯罪占绝大多数，其中又以恶意透支型为主

2、犯罪特征明显，内外勾结实施犯罪社会危害性大

3、犯罪领域不断扩大，犯罪手段不断翻新，专业化、智能化、网络化趋势明显

4、涉众型非法集资犯罪占一定比例，追赃维稳任务艰巨

4、共同犯罪

5、犯罪情节

6、刑罚 5.1主刑 5.2附加刑

6、追诉

二、罪名

1、危害国家安全罪

2、危害公共安全罪

3、破坏社会主义市场经济秩序罪

4、侵犯公民人身权利、民主权利罪

5、侵犯财产罪

6、妨害社会管理秩序罪

7、危害国防利益罪

8、贪污贿赂罪

9、渎职罪

10、军人违反职责罪

三、我国刑罚的目的

四、我国刑事法律的基本原则

1、罪刑法定原则

2、罪刑相适原则

3、无罪推定原则

二、金融机构经营管理犯罪：

1、擅自设立金融机构罪；

1.1法条原文与解读

1.2 某人在已被撤点的银行网点上以原银行的名义继续营业案的案例分析

1.3擅自设立金融机构罪的刑罚

2、伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪；

3、洗钱罪

3.1 洗钱罪的法条原文与解读 3.2 相关案例分析 3.3.洗钱罪的刑罚

三、违反信贷管理犯罪：

1、高利转贷罪；

1.1高利转贷罪的法条原文与解读 1.2 某投资管理公司高利转贷案例分析 1.3.高利转贷罪的刑罚

2、非法吸收公众存款罪；

2.1 非法吸收公众存款罪的法条原文与解读

2.2 上海王某某等人非法吸收公众存款案、某产权式酒店案等案的案例分析

2.3.非法吸收公众存款罪的刑罚

3、违法向关系人发放贷款罪；

3.1法条原文与解读

3.2甘肃某信用社主任违法向关系人发放贷款的案例分析 3.3 刑罚

4、违规放贷罪；

4.1违规放贷罪的法条原文与解读

4.2安徽某银行工作人员违规放贷的案例分析 4.3 违规放贷罪的刑罚

5、用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

5.1 法条原文与解读

5.2 建设银行某储蓄所储蓄代办员王某，以高息从外地吸收存款不报帐或少报帐的手段拆借给某集团公司进行营利活动的案例分析

5.3 违规放贷罪的刑罚

四、违反金融票证、有价证券管理犯罪：

1、擅自发行股票、公司、企业债券罪；

2、非法出具金融票证罪；

2.1法条原文与解读 2.2相关案例分析 2.3 刑罚

3、对违法票据承兑、付款、保证罪；

3.1法条原文与解读

3.2农业银行某储蓄所对违法票据给予担保案的案例分析

3.3 刑罚

4、伪造、变造金融票证罪；

4.1法条原文与解读

4.2上海袁某某伪造金融票证案的案例分析 4.3 刑罚

5、伪造、变造国库券或者国家发行的其他有价证券罪；

6、伪造、变造股票或者公司、企业债券罪

五、证券、期货犯罪：

1、内幕交易、泄露内幕信息罪；

1.1 法条原文与解读

1.2 上海王某某泄露内幕信息、上海徐某某内幕交易案分析 1.3.内幕交易、泄露内幕信息罪的刑罚

2、编造并传播证券、期货交易虚假信息罪；

3、诱骗投资者买卖证券、期货合约罪；

3.1 法条原文与解读 3.2 相关案例分析 3.3 刑罚

4、操纵证券、期货交易价格罪

4.1 法条原文与解读

4.2、吕梁、唐万新操纵证券交易价格案的案例案例分析 4.3操纵证券、期货交易价格罪的刑罚

六、外汇犯罪：

1、逃汇罪；

1.1 法条原文与解读 1.2 相关案例分析 1.3 刑罚

2、骗购外汇罪

2.1 法条原文与解读 2.2 相关案例分析 2.3 刑罚

七、金融诈骗犯罪：

1、贷款诈骗罪

1.1 法条原文与解读

1.2上海肖某某骗取贷款案、上海江某某骗取贷款案等相关案例分析

1.3贷款诈骗罪的刑罚

2、票据诈骗罪；

3、信用证诈骗罪；

3.1 法条原文与解读

3.2牟其中信用证诈骗案的案例分析 3.3信用证诈骗罪的刑罚

4、信用卡诈骗罪；

4.1 法条原文与解读

4.2侯某信用卡诈骗案、王某等人妨害信用卡管理案、潘某某等人妨害信用卡管理、伪造金融票证案等相关案例分析

4.3信用卡诈骗罪的刑罚

5、保险诈骗罪；

6、集资诈骗罪；

6.1 法条原文与解读

6.2陕西府谷县李某某集资诈骗案案例分析 6.3集资诈骗罪的刑罚

7、证券诈骗罪

八、金融机构工作人员渎职罪

1、商业受贿（受贿）罪；

1.1 法条原文与解读

1.2 建设银行山东省分行原行长王某为有关单位和个人谋取信贷银行计划、贷款、拆借资金、职务升迁等方面的利益，非法收受他人贿赂案、中国银行诸城支行公司业务部主任张峰在信贷业务过程中收受他人贿赂案等案例分析

1.3.商业受贿（受贿）罪的刑罚

2、挪用资金（公款）罪；

2.1 法条原文与解读

2.2建设银行山东信托投资公司某证券中心交易员宋某挪用资金案的案例分析

2.3 挪用资金（公款）罪的刑罚

3、职务侵占罪（贪污罪）

3.1 法条原文与解读

3.2中国银行某储蓄所主任刘某，提取银行储蓄金不入帐案等相关案件的案例分析

3.3.商业受贿（受贿）罪的刑罚

5、发案环节较为集中

5.1 存储环节 5.2 信贷环节 5.3 钱物保管环节 5.4 资产清收环节

6、抵债资产经营是职务犯罪的高发区。其表现形式及发案特点是：

6.1 抵债资产处置环节：犯罪主体的类型集中、主要是拥有人、财、物的管理权和支配权的人员

6.2 抵债资产收益交付环节：案件性质集中，多为挪用公款、贪污、受贿犯罪

6.3抵债资产收益使用环节：作案手段简单直接，涉案数额巨大

6.4抵债资产变更环节呈现出，内外部人员相互勾结合谋犯罪现象

7、作案次数多，间隔时间短，造成损失大

8、犯罪手段技术含量高

8.1虚设帐户，伪造票证，侵吞公款。8.2冒名贷款，中途截留，肆意挪用、贪污 8.3质押贷款，透支库款，个人营利 8.4 滥用职权，以权谋私，受贿索贿

8.5违反国家规定发放贷款或违法向关系人发放贷款

8.6 利用电脑作案

二、银行系统职务犯罪发生的原因和危害

（一）个人的原因

1、世界观发生扭曲，道德观念倾斜

2、法制观念淡薄

3、盲目攀比，心理失衡，放纵自我，贪图享乐

4、侥幸心理严重

5、交友不慎，哥们义气重

6、按“劳”取“酬”的交易心理严重

7、有章不循，违规办理

（二）单位的原因

1、思想法制教育不到位

2、制约机制不完善，对权力监控不力

3、执行规章制度不严，内部管理松驰

4、抵债资产来源的多样性，为行业人员的犯罪提供了方便

5、抵债资产处置的不规范性，让行业人员的犯罪有机可乘。

6、抵债资产使用中的无偿性，淡化行业人员的法律意识

三、如何防范职务犯罪的发生

（一）职务犯罪是可以预防的

（二）预防职务犯罪人人有责

（三）建立银行的内部控制体系是防范发生职务犯罪的最重要的手段

1、企业内部控制设计的基本理念

2、内部控制的五个要素

3、内部控制制度框架

4、内部控制制度的设计步骤

5、构建内部控制制度的核心工作

（四）预防职务犯罪离不开“三抓”

1、抓思想

1.1 树立宗旨意识；

1.2 加强培训和自学，掌握法律、法规和有关规定；

2、抓制度

2.1 加强工作制度建设，明确工作的责权利和工作程序。2.1 健全财务管理制度，建立制约机制。

3、抓监督

3.1 完善内部控制制度，加强内部监督。3.2 强化外部监督

（五）预防职务犯罪的具体举措

A、个人预防职务犯罪的具体举措

1、牢记“四个慎”，夯实律己基础 1.1慎始：谨防

2.1算好“经济帐”，富裕又安康 2.2算好“名誉帐”，留得清名扬 2.3算好“家庭帐”，幸福万年长 2.4算好“自由帐”，天下都可往 2.5算好“亲情帐”，友谊万年长

3、克服“三种心理”，把握人生方向

3.1 贪占心理。3.2 侥幸心理 3.3 攀比心理

4、加强政治、法律法规知识的学习

5、严格遵守各项规章制度、法律法规 B、单位预防职务犯罪的具体举措

1、采取多种形式，加强对员工的思想和法制教育，提高员工对职务犯罪的防范能力

2、加强监督制约，严格内部管理，确保制度落到实处

3、加强对重点岗位人员的监督，防范权力滥用

第二篇：国企的职务犯罪及其预防培训大纲

《国企的职务犯罪及其预防》培训大纲

主讲人：西安交通大学 冯涛

2、常见职务犯罪的定义与立案标准

2.1 贪污罪 2.2 受贿罪 2.3 渎职罪

2.3.1定义与立案标准

2.3.2案例分析：签订合同被骗是否构成犯罪？

2.3.1案例分析：董事会通过的投资方案致使公司严重亏损，董事是否构成犯罪？

2.4 挪用公款罪 2.5 私分国有资产罪 2.6 生产、销售伪劣商品罪

2.7 妨害对公司、企业的管理秩序罪

2.8 侵犯知识产权罪

2.8.1定义与立案标准

2.8.2案例分析：收购破烂是否构成犯罪？ 2.9 损害他人的商业信誉、商品声誉罪 2.10 非法招标投标罪

2.10.1 是国企最常见的职务犯罪形式之一

2.10.2定义与立案标准

2.10.3案例分析：某国企如此招标是否构成犯罪？ 2.11 非法占有财物罪

2.12 安全生产罪

2.12.1定义与立案标准

2.12.2案例分析：公司负责人如此组织生产是否构成犯罪？

2.13 环境保护罪

2.13.1定义与立案标准

2.13.2案例分析：某公司负责人是否构成犯罪？ 2.14 商业贿赂罪

四、当前国企职务犯罪的主要特点

五、国企职务犯罪的成因

1、个人的原因

1.1 个人信念动摇，价值观念扭曲

1.2 贪婪的物质欲望 1.3 良莠不分的人际关系

1.4 染有消耗性恶习

1.5 法制纪律观念淡薄，工作随便、缺乏原则

2、企业的原因 2.1 监督制约不力 2.2 法制教育滞后

2.3 规章制度不健全，财务管理松弛 2.4 惩处不力

一、职务犯罪的危害

1、对政治的危害：

2、对经济的危害：

3、对社会的危害

4、对个人的危害 4.1 失去自由甚至生命 4.2 失去家庭和亲情 4.3 失去朋友和社会 4.4 案例分析

4.4.1 李真的忏悔 4.4.2 张晓光的忏悔 二、十种犯罪心理

1、“见钱眼开”的贪婪心理。

2、蒙混过关的侥幸心理。

3、难以自控的矛盾心理。

4、深感吃亏的补偿心理。

5、贪图享乐的虚荣心理。

6、按“劳”取“酬”的交易心理。

7、“有恃无恐”的攀比心理。

8、孤注一掷的赌徒心理。

9、捞了就跑的投机心理。

10、破罐破摔的对抗心理。

2.2 建立职务犯罪内部控制体系

2.2.1 建立职务犯罪内部控制体系的基本原理 2.2.2 建立职务犯罪内部控制体系的基本方法 2.2.3 对某公司职务犯罪内部控制体系案例分析

三、国企员工职务犯罪的自我预防

1、算一下职务犯罪的成本的七笔帐 1.1职务犯罪成本的七笔帐 1.2 鲁金荣的算术题

2、谨防小恶积大恶

3、慎独

4、珍爱自我，远离犯罪

5、手莫伸，伸手必被捉

第三篇：银行系统--观《预防金融职务犯罪》图片展有感

观《预防金融职务犯罪》图片展有感

为庆祝建党90周年，进一步预防和杜绝金融职务犯罪，市检察院组织了《全市预防金融职务犯罪》图片展。中行菏泽分行迅速掀起学习警示教育高潮，组织分行、各部门领导和新参加工作同志共同参加了这一活动。本次活动的深入有序开展，对我行职工起到了很好的教育和启迪作用，我作为一名刚参加工作的年轻职工，初涉金融岗位，现结合本职工作谈一下感想和思路。

一、现阶段存在金融职务犯罪的原因思考

（一）金融体制改革不彻底是产生犯罪的大环境。在我国金融体制改革过程中，银行不再是国家计划的执行部门和财政的出纳部门，有了一定的市场资源选择权和被选择权，但与此同时，金融法规健全程度、金融监管到位程度与金融体制改革发展不够协调，使有寻租条件和寻租机会的人蠢蠢欲动，为一己私利钻空子、找路子，最终导致犯罪的产生。

（二）贪欲膨胀是导致犯罪的推进器。由于社会分配体系不健全，使贫富差距拉大，而商品经济中“经济人”的逐利性又使人们的价值观念、消费观念发生巨大变化。金融业尤其是银行业改革导致基层银行人员精简、业务量成倍增加的同时，收入和福利减少，工作压力和金钱诱惑成倍增长，于是一些人的人生观、价值观取向产生偏离。他们不惜利用职

务和职权之便以身试法，妄图以一时之风险换取一世之享受，最终跌入犯罪的深渊。

（三）金融法制建设相对滞后导致犯罪有机可乘。少数精通业务的金融机构工作人员利用业务优势钻法律空子，成为金融职务犯罪产生的主要原因。就目前来讲，虽然金融法律制度建设的步伐加快了，但依然没有跟上金融体制改革的速度，难以对金融机构的经营行为实行有效的法律约束。具体体现为：一是金融管理法律法规不完善，相应规章的法律层次低，法律效力弱，助长了不规范的经营行为并导致其向犯罪行为演变。二是刑法在调整金融经营管理方面存在漏洞，使一些金融违法犯罪行为逃脱了法律制裁。三是金融法规在执行上存在不足，金融行政处罚比较分散，处罚种类和尺度不统一，行业主管部门和司法部门配合不够协调，存在职责分工上的误区。四是金融监管部门过分偏重于对金融机构日常业务经营行为的操作性、技术性等低层面的约束。五是司法部门发现金融机构违法经营行为的渠道有限，查处力度不够。

二、结合本次展览，我深刻的认识到：

(一)无视法律的存在是走向犯罪的关键。我从图片展上的案例中看到，绝大多数的犯罪嫌疑人的业务娴熟，在岗位上也曾是技术能手、岗位标兵，他们虽然在工作中做出了骄人的成绩，但法律是无情的，在犯罪事实面前一切都显得那样的苍白无力，追其原因他们之所以成为历史的罪人，就是

他们只注重了本职业务的学习，而忽视了法律法规的学习和运用，最终导致无视法律的可悲后果。

（二）学会做事更主要的要学会做人。俗话说：“家有家规、国有国法，没有规矩不成方圆”，作为农村金融机构法律法规正如灯塔一样，为企业和个人的行为导航。在法制社会的今天我们的一切行为都受到法律的约束，作为金融一线的员工的我们每天面临的工作对象除了顾客以外就是金钱，在市场经济高度发展的今天由于法律意识淡薄、社会不良环境的影响和个人人生观、价值观的取向差异等，出现了免疫力下降的现象，最终在法律法规这只无形的“体温计”下摔倒。

（三）虚荣、贪婪是走向犯罪的重要的根源。随着中国特色社会主义的快速进行，经济社会得到了长足的发展，也使人的是想得到前所未有的开放。面对灯红酒绿的花花世界，攀比虚荣、贪婪时刻侵蚀着人们的健康，案例中的他们不正是在贪婪的个人私欲面前倒下的吗？作为年轻一代的我们一定要把握好人生航向，生活中艰苦朴素，工作中严谨务实，做到“君子爱财取之有道用之度”。

三、参观后，我认为做好金融工作，必须完成“五要”。

（一）要有积极的心态。心态决定着一个人的工作状态与质量，积极的心态就像是大厦的根基，没有根基的大厦，很快就会倒塌，拥有了良好的心态才能做好自己的工作。我刚来中行之时，总是雄心勃勃，什么都去尝试、学习，想让自己每天都充实地度过。随着时间的推移，工作的繁琐让我越来越厌烦，渐渐地失去了当时的进取心和创造力，时常抱着一副事不关已、我行我素的态度，甚至认为自己做为一名新职工也不能为分行做出什么贡献，只能“当一天和尚撞一天钟”，过一天算一天。这种消极怠慢的态度让我在工作中造成了被动，也让自己失去了更多学习的机会，这更是对自己的一种不负责任。

（二）要有踏实的作风。效率是衡量工作好坏的一个重要方面，是干好工作、做好工作的前提，但不能一味的为了快而去糊弄上级、欺瞒下级。每一个人都不能预知自己的明天，不能预知自己明天的工作、生活等等。对于工作来说，是有始有尾的。有了开头，就必须要经历过程和结果。给领导看的是结果，但自己却体验了其中的过程。过程是最重要的，因为有了过程你才会学的更多，懂的更多。只有去熟练了过程，掌握了过程，才能更好的，更快的把工作做好。但更要去合理的安排时间，合理的去安排每一项工作。才会把工作做的完美、做的优秀。

（三)要有灵活的头脑。工作是死的，人是活的。每一天，面临的工作都是不一样的。面对不一样的工作，最主要的就是去学会工作、去钻研工作，同时也去锻炼了自己。记得我在教材上看到这样一篇文章，大体内容是，一个公司的老板要提升公司的一名甲员工，但是乙员工就不乐意了，去找老板。说：我们同样是干工作，为什么就提升甲，而不提升自己。老板就指着窗外说，你看门口有卖土豆的，你去问问多

少钱一斤。乙匆匆地去了。过一会就回来说，土豆多少多少钱一斤。老板随后，叫了甲也去问土豆多少钱一斤。甲去了大约10多分钟后回来，对老板说，土豆1块钱一斤，相对比近期的物价算是便宜的，我们的食堂刚好土豆比较缺少，我们可以购买一些等等。这一个短短的文章深深烙印在我的脑海中，是啊！工作就是要去干“活”不能把工作去干的死板。

（四）要有钻研的精神。在现在的社会，光光是靠一技之长就想立足的，那是远远不够的，平时最重要的就是去主动工作、主动学习；只有主动的把提前的工作做好、做完，才会有时间去学习。这里，我由衷的佩服XXX同志，他在日常工作中，主动完成工作，业余时间里努力去钻研、努力去学习。他的高超素质让我感到由衷的佩服——我也将以他为目标，认真完成任务、全力提升自我。

（五）要有责任的意识。俗话说，身在其位谋其职。工作就意味着责任，每一个岗位所规定的工作任务就是一份责任。当我们对工作充满责任感时，就能从中学到更多的知识，积累更多的经验，就能从全心投入工作的过程中找到快乐；当我们负起责任时战胜工作中诸多困难的那种强大的精神动力，它使我们有勇气排除万难，甚至可以把不可能完成的工作任务完成得非常出色。相反的，一旦失去责任心，即使是做自己擅长的工作也会做得一塌糊涂。因此，我们在做任何一项工作的时候，成不成功，通常取决于是否有强烈的工作责任心以及主动积极的工作态度。

总之，作为工作在金融战线上的一名职工，我对自己所从事的职业感到深深的骄傲和自豪。我一定珍惜现有的一切，把握个人的一言一行，做一位无愧于今天、无愧于历史的中行人！

第四篇：银行员工必备法律知识培训大纲

银行员工必备法律知识培训大纲

主讲人：冯涛

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第一讲 商业银行法

一、商业银行与商业银行法概述

1、商业银行制度的建立与发展

2、商业银行的概念

（1）定义（企业、金融企业、企业法人）

（2）职能

3、商业银行法的概念

二、商业银行的主体法律制度

1、组织体制

2、组织形式

3、组织机构

（1）公司机关机构

（2）分支机构

4、组织变动

设立、变更、接管和终止

三、商业银行的业务法律制度

1、业务范围

（1）允许经营业务

（2）禁止经营业务

2、基本业务规则

（1）存款业务

（2）贷款业务

3、资产负债比例

四、具体的法律纠纷案例解析

（一）关于储蓄关系是否成立的法律问题

1、储户诉银行存款差错赔偿案

2、储户存折记载与银行底单记载不符纠纷案

（二）关于储蓄存款挂失的法律问题

1、电话挂失后，存款被冒领诉银行赔偿案

2、未及时办理挂失止付引起的索赔案

3、关于挂失是否有效纠纷案

（三）关于查询、冻结、扣划储蓄存款的法律问题

1、非法查询储户存款要求赔偿纠纷案

2、其他案例

第二讲 消费者权益保护法

一、概述

1、消费者以及消费者的法律特征

2、经营者

3、消费者权益

4、消费者权益保护法的基本原则

（1）特别保护原则

（2）国家支持原则

（3）社会监督原则

（4）补偿性与惩罚性相结合的原则

5、消费者权益保护法的特征

（1）是一系列法律规范的综合体

（2）具有突出的综合性

（3）是事先预防和事后补救相统一的法律

（4）保护的对象是消费者的权益

二、消费者权益保护法具体内容

1、保障安全权：人身安全和财产安全。案例：在储蓄所现金被抢案；

2、知情权。案例：

3、自主选择权

4、公平交易权

5、获得赔偿权

6、结社权

7、求知获教权，案例：

8、维护尊严权，案例：

9、监督批评权

三、经营者基本义务

1、依法或依约定履行义务

2、听取意见和接受监督义务

3、提保障人身和财产安全的义务；案例：“小心地滑”

4、提供真实情况义务

5、标明和标记义务

6、出具单据和凭据义务

7、保证质量义务

8、履行“三包”义务

9、不得从事不公平、不合理交易义务

10、尊重消费者人格权义务

四、消费者合法权益的保护

1、国家对消费者合法权益的保护

2、消费者组织对消费者合法权益的保护

五、争议的解决和求偿对象

1、争议解决途径：协商→调解→申诉→仲裁→诉讼

2、求偿对象

六、侵犯消费者合法权益的法律责任

1、民事责任

2、行政责任

3、刑事责任

第三讲 竞争法与商业秘密保护

一、反不正当竞争法

（一）反不正当竞争法的法律地位

（二）不正当竞争行为的界定

（三）反不正当竞争法的基本原则

1、自愿

2、平等

3、公平

4、诚实信用

5、遵守公认的商业道德

6、不滥用竞争权利

7、不限制竞争

（四）不正当竞争行为

1、欺骗性交易行为。案例：假冒或者仿冒行为

2、用特权限定他人公平竞争的行为。

（1）滥用市场支配地位限制竞争行为——经济垄断

a.没有正当理由，限定交易相对人只能与其进行交易或者只能与其指定的经营者进行交易；

b.没有正当理由搭售商品，或者在交易时附加其他不合理的交易条件；

c.没有正当理由，对条件相同的交易相对人在交易价格等交

易条件上实行差别待遇；

（2）滥用行政权力限制竞争的行为——行政垄断

（3）案例：

3、商业贿赂行为

案例：给对方折扣、回扣、佣金是否是违法行为？

4、虚假宣传行为。案例：今年

二十、明年十八

5、侵犯商业秘密。案例

6、倾销行为。案例

7、巨奖销售行为

8、商业诋毁行为：

9、串标行为

(五)、监督检查与法律责任

二、商业秘密保护

（一）、商业秘密及其泄密的途径

（二）、侵犯商业秘密行为的表现形式

（三）、商业秘密的分类

（四）、商业秘密权的法律特征

（五）商业秘密的保护方法

1、技术方法

2、法律方法：依法建立企业商业秘密保护制度

3、依据劳动合同建立保护制度

（六）银行在商业秘密保护工作中存在的某些误区与对策

第五篇：金融消费者权益保护培训大纲(银行版)

《金融消费者权益保护》培训大纲（银行版）

主讲人：西安交通大学 冯涛

1、信息不对称（1）风险收益（2）风险的计量（3）案例分析：

A、金融理财产品的案例;B、保险产品的案例； C、金融衍生品的案例。

2、金融消费者处于弱势地位（1）单个的自然人对垄断大企业；（2）格式条款多由金融机构一方制定；

（3）能否享受金融服务的决定权掌控在金融机构手中；（4）在纠纷处理上，消费者明显处于弱势。

3、金融创新失控

（1）金融衍生产品的无节制创新和泛滥（2）金融衍生产品十分复杂

A、对冲基金； B、次贷产品

C、金融衍生产品的研究者甚至获得了诺贝尔经济学奖。

七、保护金融消费者的原因

八、国外对金融消费者保护的研究

1、Carlin、Gervais（2009）对金融零售市场中的消费者保护的研究。

2、Budnitz（1995）对纠纷的仲裁机制的研究。

3、Nieto（2000）认为对消费者和投资者保护是金融监管的一项重要目标。

4、Taylor（1995）和Goodhart（1998）分别提出了基于金融监管目标来设计监管体制的思想。

九、金融消费者权益保护的国际经验

1、构建完善的法律体系。

2、通过金融机构内部加强治理。

3、通过行业自律进行规范和监督。

4、确立金融消费者保护作为金融监管部门的监管目标。

5、应该将金融消费者保护交由统一的行政机构或准行政机构管理。

1、我国的金融改革将加剧商业银行间的竞争，客户的重要性进一步凸显；

2、我国利率市场化将对未来商业银行主营业务产生重大的影响，各种金融衍生品将成为商业银行盈利的主要来源；

3、柠檬市场理论和美国次贷危机的实际表明，不重视金融消费者权益保护，金融消费者必然日渐丧失投资积极性和市场参与度，最终也会损害商业银行的利益。

4、有利于为消费信贷发展、扩大内需提供良好的制度环境；

5、有利于改进金融服务质量，提高银行的核心竞争力。

6、有利于规范银行经营行为，维护金融市场秩序；

7、重视金融消费者权益保护，有利于从长远实现银行和社会的更大利益，提升银行的竞争力；

8、保护金融消费者的权益，最终更保护了银行的利益。

（二）对消费者的意义；

（三）对国家的意义。

三、金融机构的义务及其含义解析

1、金融机构的义务；

2、金融机构义务的具体内容的解析。

四、侵犯金融消费者合法权益的法律责任

1、民事责任

2、行政责任

3、刑事责任

（1）有效保护个人的金融信息（2）不篡改、违法使用个人金融信息（3）不向

D、如何将消费者权益保护纳入公司治理？（2）纳入企业文化建设

A、企业文化在银行管理中的作用 B、案例分析：35个紧急电话 C、企业文化的构成

D、如何将消费者权益保护纳入企业文化建设？（3）体现于发展战略

A、发展战略是银行发展的三大关键问题之首 B、银行发展战略的基本内容 C、银行的战略定位 D、银行的战略执行能力

E、如何将消费者权益保护体现在银行发展战略之中？（4）董（理）事会在消费者权益保护中的作用

A、承担消费者权益保护工作的最终责任；

B、制定、定期审查和监督落实消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程；

（5）设立或指定专门部门负责保护工作。

2、建立健全消费者权益保护工作制度体系（1）组织架构和运行机制；（2）内部控制体系；

A、导入案例：巴林银行破产案、法国兴业银行凯维埃尔案、德国国家发展银行与雷曼兄弟公司交易案。

B、国内内部控制相关法规的要求 C、企业内部控制基本规范 a、内部环境 b、控制活动 c、控制手段

（3）产品和服务的信息披露规定；

（4）消费者投诉受理流程及处理程序；

（5）知识宣传教育框架安排；

（6）消费者权益保护工作报告体系；

（7）消费者权益保护工作监督考评制度；

（8）消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

3、建立健全事前协调和管控机制

4、加强产品和服务信息的披露，（1）说明产品和服务的性质、收费情况、合同主要条款等内容（2）禁止欺诈性、误导性宣传，（3）提高信息真实性和透明度，（4）合理揭示产品风险

5、开展员工教育和培训

6、为消费者投诉提供便利

（1）投诉管理的统一化、规范化和系统化（2）公布投诉方式和投诉流程

（3）做好投诉登记工作

7、完善银行业消费者投诉处置工作机制

（1）在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉（2）采取措施进行补救或纠正（3）向银行业消费者进行赔偿或补偿

A、赔偿或补偿的程序 B、赔偿或补偿的数额的确定 C、金融消费损害赔偿权的案例分析

（4）确保公平处理对同一产品和服务的投诉

（5）加强对投诉处理结果的跟踪管理

8、制定消费者权益保护工作考核评价体系（1）影响绩效的因素

（2）案例：英国运送犯人去澳洲的故事（3）绩效考核体系的作用：杠杆和载体（4）消费者权益保护工作考核评价体系的内容

（5）将考评结果纳入机构内部综合考核评价指标体系当中。（6）考评结果的应用

A、职位管理 B、利益分配 C、岗位调配 D、员工培训 E、绩效改进 F、新员工转正、定级

9、完善消费者权益保护工作的内部监督约束机制（1）强化内部规章和外部监管要求（2）责任追究机制

10、建立消费者权益保护工作的应急响应机制

（1）导入案例：某商业银行拒绝保洁工进去饮水引发的公共危机

（2）银行的公共危机和危机公关（3）危机的度量（4）危机的识别与应对（5）应急响应机制的制定（6）监测重大负面舆情和突发事件（7）商业银行危机公关6F原则（8）危机公关中的禁忌

（9）与媒体进行危机公关的基本策略

三、对《银行业消费者权益保护工作指引》所确定的国内保护标准的评价