保险业反洗钱考试题库及答案

第一篇：保险业反洗钱考试题库及答案

保险业反洗钱考试题库及答案

引导语：洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。下面是小编为大家整理的反洗钱考试题库及答案，希望对大家有所帮助。

一、选择题(每题5分，共60分，每题至少有一个正确答案，多选、错选、不选均不得分)

1、人民银行颁布的反洗钱“一个规定”和“两个办法”是指：(ACD)

A、《金融机构反洗钱规定》

B、《人民币银行结算帐户管理办法》

C、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》

D、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》

2、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》将洗钱规定为：将(ABCD)或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

A、毒品犯罪 B、黑社会性质的组织犯罪

C、恐怖活动犯罪 D、走私犯罪

3、根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于人民币大额支付交易?(ABC)

A、法人、其他组织和个体工商户(统称单位)之间金额100万元以上的单笔转账支付;

B、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付;

C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转;

D、个人储蓄账户5万元以上的现金支取。

4、根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于人民币可疑支付交易?(ABCD EF)

A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;

B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符;

C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付;

D、企业日常收付与企业经营特点明显不符;

E、资金收付流向与企业经营范围明显不符;

F、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。

5、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，下列哪些外汇交易属于大额外汇资金交易?(ABDE)

A、某储户在同一天内缴存美元现金两次，各8000元和7000元;

B、某企业一次结汇现金2万美元;

C、某企业当天进行非现金资金收付交易累计达20万美元;

D、某个人当天进行非现金资金收付交易累计达11万美元;

E、某企业当天进行非现金资金收付交易累计达60万美元;

F、某个人当天进行非现金资金收付交易累计达5万美元。

6、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，下列哪些外汇交易属于可疑外汇资金交易?(ABCD)

A、居发个人在境内将大量外币现金存入银行卡，在境外进行大量资金划转或撮现金的;

B、企业外江账户没有提取大量外币现金，却有规律地存入大量外币现金的;

C、居民个人外汇账户频繁收到境内非同名账户划转款项的;

D、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇方式结算的出口收汇的;

E、境内企业以境外法人或自然人名义开立离岸账户。

7、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，金融机构应当注意下列哪些涉嫌洗钱的外汇资金交易?(ABCDE)

A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合;

B、企业频繁使用大量人民币现钞购汇;

C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇;

D、企业在办理外汇买卖业务时，在明知有损失的情况下，仍坚持办理的;

E、企业支付的运保费及佣金明显与其进出口贸易不符的。

8、金融机构反洗钱工作的三项原则是(ABD)

A、合法性原则 B、保密原则 C、保存客户资料原则

D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

9、金融机构反洗钱的四项主要制度是：(ABCD)

A、“了解客户”制度 B、大额交易报告制度

C、可疑交易报告制度 D、保存记录制度

10、金融机构未按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以(B)元以下罚款。

A、1万 B、5万 C、10万 D、20万

11、金融机构在反洗钱工作中的工作职责是：(ABCD)

A、履行大额和可疑交易报告制度，注意记录客户信息、核查交易记录

B、对报送的反洗钱信息进行识别、记录和报送;

C、做好本业务领域的反洗钱查询与反馈工作，协助调查相关反洗钱情况，遇重大案情，及时报告司法机关、人民银行和总行;

D、做好与营业机构反洗钱有关的其他工作。

12、“了解客户”制度是指各级营业机构及其工作人员在与客户建立业务关系或为其办理业务时：(ABC)

A、向客户索要相关身份识别资料

B、记录客户身份证件及有关信息

C、在平时应注意收集客户经营基本情况，了解客户的资金流动范围。

二、判断题(每题2.5分，共40分，对的打√，错的打╳)

1、反洗钱“一个规定”和“两个办法”于2003年3月1日开始实施。(√)

2、《金融机构反洗钱规定》的立法指导思想是防止金融机构被违法犯罪分子利用从事洗钱活动，保障金融机构资金的安全，维护金融安全。(√)

3、根据中国人民银行《关于大额现金支付管理的通知》(银发[1997]339号)的规定，个人储户一次性从个人账户提取现金20万元以上的，储蓄机构柜台人员应要求取款人提供有效身份证件并经储蓄机构负责人审核后支付。(×)

4、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构对客户的账户资料和交易记录，应保存的期限为5年，但国家有关其他法律法规有不同的规定除外。(√)

5、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》有关可疑交易的规定中，定义“短期”的期限是5个营业日以内。(×)

6、金融机构及其工作人员不得以任何途径，将大额交易数据或可疑报告资料通知客户或其他无关人员。(√)

7、《办法》的保密原则是指金融机构对反洗钱的工作信息保守秘密，与有关法律、行政法规规定的金融机构保护客户隐私权有一定的区别。(√)

8、将客户的大额交易数据报告给人民银行，与《储蓄管理条例》中的“为客户保密义务”有关规定相冲突。(×)

9、金融机构未按规定审查开户资料为个人开立银行结算账户的，由中国人民银行给予警告，并处以5000元以上10000元以下的罚款，情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。(×)

10、大额交易报告制度是指所有金额在大额交易报告管理办法规定限额以上的资金支付业务，不论其是否异常，必须向上级行及监管机构报告的制度。(√)

11、《个人存款账户实名制规定》自2000年4月1日起施行。(√)

12、开立个人结算账户应要求客户其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名、号码及住址。代理人在营业机构开立个人存款账户的，应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名、号码及住址。(√)

13、企业法人开立基本存款账户时，客户应向银行出具企业营业执照正本，而不是法人企业营业执照正本。(×)

14办理个人汇款业务，网点应要求客户出示其本人有效身份证件，并核对登记。(√)

15、人民币大额交易报告采取自下而上逐级报告的方式，由网点反洗钱岗位责任人按月将大额交易报告表上报一级支行，由一级支行汇总后报上级行及当地人民银行。(√)

16、客户交易记录包括账户持有人自账户开立之日起于保护期限内的全部收付记录，含交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。(√)

第二篇：2018保险业反洗钱考试题库

一、判断题：

1、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，保险业金融机构可只提交可疑报告。（错）

2、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱的核心措施是大额交易报告制度。（错）

3、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。（错）

4、金融机构和特定非金融机构对国家反恐怖主义工作领导机构的办事机构公告的恐怖组织和人员的资金或者其他资产，应当立即予以冻结，并按照规定及时向国务院公安部门、国家安全部门和反洗钱行政主管部门报告。（对）

5、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）

6、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处分。（错）

7、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（错）

8、金融机构核对新版营业执照时，可通过当地工商行政管理部门，或登录全国或地区企业信用信息公示系统查询以及实地查访等方式核实证照的真实性。（对）

9、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主管条件、上游犯罪等方面有明确界定。（对）

10、当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，资助恐怖活动的事实不能成立，不具有犯罪性。（错）11、2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。（对）

12、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。（错）

13、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（错）

14、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对）

15、投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。（错）

16、客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）

17、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）

18、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对）

19、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（错）

20、完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。（错）

21、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对）

22、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）

23、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。（对）

24、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（错）

25、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）

26、在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小；相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。（错）

27、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对）

28、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。（错）

29、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（对）30、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（对）

31、保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）

32、金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。（错）

33、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

34、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（错）

35、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。（对）

36、中国人民银行做为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（对）

37、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。（错）

38、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错）

39、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。（对）

40、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对）

41、为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。（错）

42、我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。（对）

43、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）

44、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。（错）

45、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。（对）

46、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。（对）

47、保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。（对）

48、中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的监测。（对）

49、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

50、所有洗钱行为都有放置、离析、融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（错）

51、当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。（对）

52、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（错）

53、洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。（错）54、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）

55、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）

56、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（错）

57、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）

58、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）

59、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（对）

60、留存客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存”。（错）61、保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）

62、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对）

63、客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力；另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。（对）

64、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（错）

65、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（对）

66、反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（对）

67、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（对）

68、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）

69、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）

70、《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。（错）

71、将洗钱犯罪的主观方面限定于故意的立法模式是国际立法的主要趋势。（对）72、推行客户身份识别制度重要的现实意义在于确认客户真实身份，构建真实、完整、全面的客户信息基础数据库，有效保护客户资金安全。（对）

73、客户身份识别的“差异性”是指秉承“风险为本”原则，按照风险程度分配资源。（对）74、证券期货业机构在办理法人或其他组织授权他人办理业时，要求核对、登记、留存法人或其他组织、法定代表人的身份证明文件或复印件。（对）

75、承担大额交易和可疑交易报告义务的证券期货业结构，包括证券公司和期货公司。（错）76、金融机构经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求，即可决定不遵循本指引或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。（对）77、为了便于反洗钱工作资料的及时调取和更新，证券期货业机构应尽可能实现相关资料数据的纸质化保存，并进行有效的规范化管理。（错）

78、反洗钱检查和调查组均有权查阅和复制与检查调查相关的数据资料。（对）

79、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（对）

80、金融机构破产或解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。（错）

81、我国最高立法机关2012年12月在《刑法修正案》中，将恐怖主义犯罪列为洗钱犯罪的上游犯罪。（对）

82、恐怖主义是指通过暴力、破坏、恐吓等手段，制造社会恐怖、危害公共安全、侵犯人身财产，或者胁迫国家机关、国际组织，以实施其政治、意识形态等目的的主张和行为（对）83、客户身份识别的完成流程包括了解、核对、留存三个环节。（错）

84、在保险起见内，可任意追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小；相反不可以任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。（错）

85、金融机构于客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。（错）

86、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（对）

87、金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别，并记录分析过程；不作为可疑交易报告的，分析排除的合理理由可不保存。（错）

88、在真实原则中，金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整、严格识别和审核，不得弄虚作假。资料发生变更的，应当及时更新、保存。（错）

89、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要承担未履行客户身份识别义务的责任。（错)

90、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（对）

91、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（错）

92、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）

93、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（错）94、客户洗钱风险分类管理目标是对所有客户采取不变的识别程序。（错）

95、当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户（对）

96、客户身份识别和可疑交易报告是两项不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（错）

97、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设（错）

98、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。（对）

99、保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）100、2003年6月，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关反洗钱措施，出台了200年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）

101、保险机构洗钱风险的包括客户自身属性所形成的风险以及产品 和服务自带的风险（错）

102、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依调查机构要求，不得向任何单位和个人提供。（错）

103、检查单位应当在规定的时限内对检查组出具的《执法检查事实认定书》等文书进行确认，认为所列明的问题不属实的，应当及时与检查人员进行沟通，提出书面反馈意见，并附相应的书面证据资料，以便检查组进行核实。（对）

104、可疑交易报告是指按照规定的标准、范围及程序，报告达到规定金额的交易信息的行为。（错）

105、通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收益，是恐怖主义的资金支持唯一来源。（错）106、投保人对被保险人无可保利益，是财险业务在投保承保环节需要 进行风险监控的点。（对）

107、系统数据库中账户管理、客户信息、报表管理、交易信息等内容的备份，必须转储到不可更改的介质上进行保存。（对）

108、金融机构应当保存的交易记录为大额或可疑交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、单据、业务函件和其他资料。（错）

109、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。（错）

110、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当统一按5年期限保存。（错）

111、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告（对）

112、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织（对）

113、金融机构的客户不是恐怖组织或恐怖分子，不可能涉及恐怖融资（错）

114、客户宁愿损失投连产品的初始费用而提前退保或解除合同，尤其是以现金支付却要求以支票形式支付给第三方的行为，是一种经济不理性的行为，应分析是否存在洗钱可疑。（对）

115、保险业金融机构在报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查出的的异常交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、经营业务明细不符”、“原因不明”等可疑原因。（对）

116、总过人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的，保险机构可以基于保密考虑不予提供。（错）117、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立笥，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）

118、保险客户洗钱风险分类不需要考虑业务因素。（错）

119、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（错）

120、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上，应当确认其与被保险人之间的关系。（错）

121、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）

122、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对）

123、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，在同行条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。（对）

124、保险公司评估人员应在内部风险评估基础上，将客户投保的保险产品的内部风险等级作为外部风险评分的参考因素，初步确定客户风险等级。（对）

125、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定独立性，具有足够条件获取、行使洗钱管理职能。（对）

126、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体，行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（对）

127、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。（对）128、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名、而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体制则对各种洗钱行为规定了统一的罪名。（错）

129、保险业金融机构按照反洗钱规定需要保存的客户交易记录仅限纸质介质，不包括电子数据。（错）

130、埃格蒙特集团石由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（对）

131、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分（错）

132、经融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

133、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对）

134、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对）

135、2003年6月，金融行到特别工作组扩展、充分并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）

136、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（错）

137、保险机构委托其他机构开展客户风险划分等洗钱风险管理工作时，受托机构应该积极协助委托机构开展洗钱风险管理，并对洗钱风险管理工作承担最终法律责任。（错）

138、金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。（错）139、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗 钱的上游犯罪。（对）

140、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的检测分析。（错）

141、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）142、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（错）

143、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可以交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱分析中心报告。（错）

144、保险金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织机构，反洗钱牵头部门应具备有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理能。（对）

145、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式。（对)

146、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。（错）

147、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从 国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务有关部门、机构应当提供。（对）

148、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（错）

149、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监管管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（错）150、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（对）

151、现金和无记名有价证劵的走私是洗钱活动常见的表现形式。（对）

152、保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。（对）

153、金融行动特别组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对）154、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对）

155、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）156、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人给予处分。（错）

157、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（错）

158、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理（错）

159、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）

160、海关发现个人出人境携带的现金，无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门报告。（对）

161、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。（对）

162、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理中心》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测中心汇报。（错）

163、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易 信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度。（对）

164、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善的情况进行监督检查。（对）

165、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目标存在差异。（错）

166、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大；反之，被用于洗钱的风险相对较小。（错）

167、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（错）168、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。（对）169、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）

170、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测。（对）

171、洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。（错）

172、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的办公室。（对）

173、《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。（错）

174、国务院反洗钱行政主管部门的权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）

175、反洗钱客户风险等级划分是指各级根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（对）

176、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（对）

177、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行协会。（错）

178、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）

179、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪的主体。（错）180、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反 洗钱法律法规的要求，后能够有效获得并保存客户身份资料时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要履行客户身份识别义务的责任。（错）181、2003年6额，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为反洗钱的上游犯罪。（错）

182、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。（对）

183、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。（对）

184、客户身份识别的流程包括了解、核对、留存三个环节。（错）

31、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测，为外国政要的，金融机构应当采取合理措施了解其资金来源和用途。（对）

185、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（错）改正：可疑交易报告制度

186、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对）

187、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（对)

188、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制制度负有责任。（错）

36、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织机构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（对）

189、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）190、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金额业务办理的各个环节。（对）

191、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对）

192、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。（对）

193、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错）

194、反洗钱调查涉及案件线索的，金融机构应按照“知密范围最小化”的要求管理反洗钱档案（对）

195、恐怖事件是指正在发生或者已发生的造成或者可能造成重大社会危害的恐怖活动。（对）196、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（错）

197、“三证合一”等级制度改革过渡期内，企业原发营业执照、组织机构代码证、税务登记证仍在有效期内，金融机构应当提示企业及时更换新版营业执照，未在合理期限内更换且没有提出合理理由的，金融机构应当中止办理业务。（错）

198、保险业的可疑交易类型可分为客户身份异常、客户行为异常和客户交易异常三类。（对）

二、单选题：

1、识别客户身份异常的主要技巧不包括（A）A要注意客户的交易次数

B观察客户经济状况与其投保产品价值匹配性 C注意客户关键身份信息 D查看客户风险等级

2、由我国参与创立的区域性反洗钱组织是（B）A亚太反洗钱组织

B欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 C埃格蒙特集团 D FATF

3、恐怖组织活动及恐怖活动人员名单调整的，金融机构应当立即开展（C）调查，并提交可疑报告。

A普遍性B全面性C回溯性D实时性

4、关于洗钱过程的说法中，错误的是（A）A放置阶段的首要目的是隐藏 B放置阶段是洗钱行为的首要阶段 C融合阶段是下一次洗钱的准备阶段 D融合阶段是一个独立洗钱行为的必经阶段

5、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条的规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行交易与洗钱、恐怖融资等犯罪相关的，（B），应当提交可疑交易报告。A对达到规定金额以上资金和交易 B无论所涉及资金金额或者财产价值大小 C对交易金额达到大额交易标准的 D当涉及金融交易或金融资产的

6、按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取临时冻结措施的最长期限为（A）小时。A 48 B 24 C 72 D 60

7、FATF每年发布（C），总结洗钱类型、手法、风险和发展趋势，提出防范和打击的工作建议，供各国开展洗钱犯罪类型研究。

A反洗钱建议B不合作国家和地区名单C洗钱类型报告D最佳实践报告

8、下列关于洗钱的危害性的说话中，错误的是（D）A洗钱主张更严重和更大规模的犯罪活动 B洗钱严重危害经济的健康发展 C洗钱追涨和滋生腐败

D洗钱只是掩饰、隐瞒犯罪所得，不影响社会的正常运行

9、金融机构的风险划分标准应报送（B）A中国银行业监督管理委员会 B中国人民银行

C中国反洗钱监测分析中心 D中国人民银行省一级分支机构

10、下列关于建立反洗钱内部控制制度的作用错误的是（A）A可以杜绝洗钱行为

B可以加强金融机构的自我约束和风险管理 C可以提高金融机构的风险意识 D可以防范洗钱风险

11、在认真履行客户身份识别的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低客户的审核，指的是（C）原则。A全面性B持续性C重点识别D审慎性

12、将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据是洗钱的（A）阶段。A放置阶段B离析阶段C融合阶段D汇总阶段

13、与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（C）、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。A资金来源B经济状况C经营活动D资金用途

14、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》明确了可疑交易报告标准不包括（D）A金融机构及其工作人员怀疑客户、交易或者资金与恐怖组织、恐怖分子、进行恐怖融资的人相关联的

B国务院有关部门和机构、司法机关、联合国安理会决议所列的恐怖组织和恐怖分子名单 C中国人民银行要求金融机构关注的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单 D其他国家发布的但未得到我国承认的反恐融资监控名单

15、对于低风险等级客户，各单位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的交易情况，及时提示客户更新资料信息，并定期对客户信息进行核对更新，对个人客户，应至少每（D）进行一次集中核对。A季度B半年C一年D三年

16、对于既符合大额交易标准核和可疑交易标准的交易，保险公司应当（A）A分别提交大额交易和可疑交易报告 B只提交大额交易报告 C只提交可疑交易报告 D两个报告均不需要提交

17、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取（C）相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。A同城备份与多地备份 B即时备份与定期备份 C多介质备份与异地备份 D人工备份与自动备份

18、以下不属于识别客户交易异常的主要技巧的是（B）A客户有关基础信息疑点 B客户洗钱风险等级不合理 C从经济理性分析不合理 D客户资金流动不合理

19、《金融机构反洗钱规定》中明确了保险机构应当履行的反洗钱三大核心义务，即（A）A客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告 B合法审慎、保密、与司法机关全面合作 C依法合规、防范洗钱犯罪、严打恐怖融资 D客户资料完整、交易记录可查、资金流向转规范

20、中国于（C）年通过金融特别行动工作组（FATF）评估，成为其正式成员（C）A 2009年

B 2000年C 2007年 D 2003年

21、（B）将有关毒品犯罪的洗钱行为规定为犯罪。A打击跨过有组织犯罪公约

B禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约 C禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 D反腐败公约

22、关于反洗钱内控制度建设独立性的说话错误的是（C）A可请外部审计机构对本单位履行反洗钱义务的整体情况进行检查评价 B反洗钱内部控制的检查、评价部门应有直接向董事会和高级管理层报告的渠道 C反洗钱内部控制的检查、评价部门应当隶属于内部控制制度的制定和执行部门 D反洗钱内部控制制度的组织推动情况可由内部审计机构负责检查评价

23、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为国外政要因素。划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（D）来自于其他国家（地区）的客户。

A略高于B略低于C低于D高于

24、恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的，金融机构应当立即开展（B）调查，并提交可疑交易报告。

A实时性B回溯性C全面性D普遍性

25、当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，（D）资助恐怖活动事实的成立和犯罪性。

A一定程度上会影响B 无法确定C不能认定D不影响

26、保险业金融机构在接受中国人民银行反洗钱现场检查的过程中，依法享有的合法权益不包括（D）

A监督举报权B对检查事实作出解释或提出申辩意见权C拒绝检查权D合规免责权

27、我国关于洗钱犯罪的主观要件的规定，下列说法正确的是（C）

A、过失洗钱行为也构成洗钱犯罪

B、洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确实知道清洗资金是上游犯罪所得

C、行为人实施洗钱行为时主观上必须是故意的 D、通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪

28、体现“内部控制优先”的要求不包括（B）

A、要充分考虑各种可能的洗钱风险

B、把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发点和落脚点

C、要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内

D、要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应

29、合规部门在反洗钱内部监督检查事实过程中的职责是（B）A.对本部门执行落实反洗钱内控制度情况事实外部监督检查

B.牵头组织对本机构反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查 C.对本机构各部门执行反洗钱内控制度落实情况实施外部监督检查 D.对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查

30、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（[2014]第1号令），境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当（B）

A、立即采取冻结措施

B、告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求 C、立即提供客户的身份信息 D、立即提供客户的交易信息

31、识别客户身份异常的主要技巧，不包括（）

A、注意客户关键信息

B、观察客户经济状况与其投保产品价值匹配性 C、查看客户风险等级

D、要注意客户的非正常行为

32、在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是（C）

A、磁带 B、光盘 C、银盘 D、纸质档案

33、以下关于反洗钱行政调查的说法错误的是（D）

A、保险业金融机构在配合开展反洗钱调查过程中，应在合理的范围内提供必要的人员、技术和设备支持，不得拒绝或者阻碍反洗钱调查

B、保险业金融机构对调查的可疑交易主体、可疑交易账号开户资料和交易明细等信息，应积极配合收集，如实提供相资料，不得拒绝提供或故意提供虚假材料

C、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱有反洗钱监管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，可用于反洗钱行政调查和反洗钱刑事诉讼

34、金融机构在收到有关部门印发的涉恐黑名单之后，应当（C）将名单所列个人、实体信息要素嵌入业务系统。

A、在合理期限内 B、在收到名单后5个工作日内

C、立即 D、在收到名单后10个工作日内

35、以下不属于识别客户交易异常的主要技巧的是（D）

A、客户有关基础信息疑点 B、客户洗钱风险等级不合理

C、客户资金流动不合理 D、从经济理性分析不合理

36、以下关于反洗钱现场检查保密要求的说法错误的是（D）

A、检查组及其检查人员应对检查中知悉的被检查单位的商业秘密保密

B、检查组及其检查人员应对检查中获得的客户身份资料和交易信息保密

C、被查单位不得擅自向无关人员透露检查信息 D、现场检查中发现涉及客户的可疑线索，被查单位不得擅自向无关人员透露，但可以告知客户本人

37、客户身份资料与交易记录保存的原则有：完整原则、真实原则、安全原则（B）

A、有效原则（不选）B、从严原则 C、节约原则 D、避险原则

38、金融机构应建立三个反洗钱基本制度包括（B）、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度

A、反洗钱内控制度 B、客户身份识别制度

C、客户风险等级划分制度 D、报告涉嫌恐怖融资制度

39、资助恐怖主义通常被称为（B）A、恐怖主义 B、恐怖融资 C、反恐融资 D、恐怖犯罪

40、对反洗钱内部控制有较大影响的因素不包括（D）A、企业合规文化 B、高级管理层的管理风格

C、高级管理层的风险意识 D、高级管理层的心理素质

41、在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是（D）

A、磁带 B、光盘 C、硬盘 D

42、以下关于金融机构依法享有的拒绝检查权说法正确的有（B）

A、反洗钱现场检查内容涉及金融机构保密信息的，被查单位可以拒绝接受检查

B、反洗钱现场人员未依照程序出示执法证和检查通知书的，被查单位可以拒绝接受检查

C、反洗钱现场检查人员少于3人，被查单位可以拒绝接受检查 D、被查单位工作人员因工作繁忙，可以拒绝接受检查询问

43、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，不包括（B）

A、反洗钱内部控制应渗透到所有产品服务和业务的各个操作环节 B、反洗钱内部控制主要涉及反洗钱牵头部门

C、从制度内容看，反洗钱内控制度包括核心管理制度

D、从制度内容看，反洗钱内控制度包括工作责任制，考核评估和内部审计制度

44、以下不属于个人寿险产品缴纳保费环节中的洗钱风险的是（B）

A.、投保人要求用大额现金缴纳保费

B．投保人购买银保产品，将保费交付给银行

C．短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保 D．由第三人代为缴纳保费，资金的真实来源难以追查

45、洗钱分子在个人寿险的满期给付和理赔环节中，洗钱的可疑之处有（B）

A、宁愿损失投连等产品的初始费用而执意解除合同

B、客户委托他人代领或要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人

C、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保

D、客户突然要求改变原来银行转账的方式而改用大额现金或支票追加大额保费，却不能合理解释原因

46、以下关于保险业金融机构配合反洗钱调查中的保密问题说法正确的是（D）

A、配合调查的工作人员应将调查情况告知客户经理，由客户经理转 告客户

B、配合调查的工作人员可将调查任务分配给本单位及下级机构尽量多的工作人员，提高调查效率

C、如果调查的可疑交易涉及本公司高管或内部员工，应要求本人协助调查，提高调查质量（这项不选）

D、对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供

47、金融机构应当保存的交易记录包括（D）交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、单据、业务函件和其他资料。

A、大额 B、可疑 C、重点可疑 D、每笔

48、关于配合反洗钱行政调查，以下说法错误的是（D）

A、配合反洗钱调查工作应坚持“知密最小化”原则

B、反洗钱调查相关信息的应控制在配合开展反洗钱调查人员、审批人员、必要的科技或业务人员的范围内

C、配合反洗钱调查时严格禁止向可疑交易主体透露调查相关情况

D、对可疑交易调查的质量和效率要求优先于保密要求，因此，为提高调查质量和效率，可以直接向可疑交易主体或其客户经理了解第一手信息

49、我国的《反洗钱法》于（A）开始颁布实施。

A．2007年1月1日

B．2007年3月1日

C．2006年10月31日

D．2008年2月1日

50、（A）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构反洗钱工作进行监督管理。

A．人民银行

B．证监会

C．保监会

D．银监会

51、保险公司在与客户建立业务关系时，首先应进行（A）。A． 客户身份识别

B．大额和可疑交易报告

C．可疑交易的分析

D．洗钱风险评估

52、保险公司在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（D）A.实事求是

B.规范管理 C.严进宽出

D.了解你的客户

53、保险公司对于保险费金额人民币（C）万元以上或者（）万美元以上且以转帐形式缴纳的保险合同需要进行客户身份识别可客户身份资料留存。A．10 1

B.20 1

C.20

D．50

54、客户由他人代理办理保险业务的，保险公司应当同时对（C）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对和登记。

A.代理人

B.被代理人

C.代理人和被代理人

D.受益人

55、客户先前提交的身份证件或身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应采取何种措施（A）A．中止办理业务

B．继续办理业务

C．终止办理业务

D．无需采取其他措施

56、在与客户的业务关系续存期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（B）、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。A．资金来源

B．经营活动

C．资金用途

D．经营状况

57、客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行，初次建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的（C）内完成风险等级划分工作。A． 5个工作日

B．15日

C．10个工作日

D．10日

58、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户身份资料和交易记录的保存期限应当至少保存（B）。A．3年

B．5年

C．10年

D．15年

59、客户与保险公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（A）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告

A.银行 B.保险公司 C.保险公司和银行各自

D.客户

60、《反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处（B）罚款。

A．10万元以上50万元以下

B．20万元以上50万元以下 C．10万元以上20万元以下

D． 20万元以上30万元以下

61、单笔或者当日累计人民币交易（D）万元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，保险公司应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。

A． 1万

1000

B.2万

2000 C． 10万

5000

D.20万

1万

62、金融机构应当在可疑交易发生后的（D）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。A．2

B．5

C． 7

D．10 63、《金融机构大额交易和可疑交易报告理办法》规定的可疑交易识别标准“短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释”中的“短期”是指（A）。A．10个工作日以内,含10个工作日

B.10个工作日以内,不含10个工作日 C．5个工作日以内，含5个工作日

D.5个工作日以内，不含5个工作日

64、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“长期”是指（C）A．半年

B．1年

C．1年以上

D．2年以上

65、《反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对该金融机构处（C）罚款。

A．20万元以上50万元以下

B． 50万元以上100万元以下 C．50万元以上500万元以下

D．50万元以上800万元以下

66、《反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或可疑交易报告，情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处（B）罚款。A．2万元以上3万元以下

B．1万元以上5万元以下 C．2万元以上10万元以下

D． 1万元以上10万元以下

67、金融机构应当根据客户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户，至少每（C）进行一次审核 A．1个月

B．3个月

C．半年

D．１年

68、金融机构未按规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生的，对金融机构处（D）罚款

A、20万元以上50万元以下

B、20万元以上200万元以下

C、50万元以上200万元以下

D、50万元以上500万元以下

69、对于单个被保险人保险费金额（B）以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，在订阅保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A、人民币1万以上或者外币等值1000美元

B、人民币2万以上或者外币等值2000美元

C、人民币5万以上或者外币等值10000美元

D、人民币20万以上或者外币等值20000美元

70、个人寿险业务可分为投保承保、缴纳保费、保单保全、满期给付 和理赔几个业务环节。（A）

A、投保承保 B、缴纳保费 C、保单保全 D、满期给付和理赔

71、当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，（D）资助恐怖活动事实的成立和犯罪性。

A、无法确定 B、不能认定（不选）C、一定程度上会影响 D、不影响

72、下列不属于金融机构在客户身份资料和交易记录保存方面应当采取的必要的管理措施和技术措施的是（D）

A 多介质保存 B 异地备份 C 规范调阅流程

D 不同介质保存的资料，将最短年限保管

73、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予（B）

A、行政罚款 B、行政处分 C、纪律处分

D、取消任职资格或禁止其从事金融行业工作

74、反洗钱调查的客体不包括（D）

A、金融机构按照规定报告的可疑交易活动

B、中国人民银行通过反洗钱管理发现的可疑交易活动

C、单位和个人举报的可疑交易活动

D、一般交易

75、关于保险业新设法人机构申请和维护大额和可疑交易报告主体资格的说法错误的是（D）

A、保险业新设法人机构应当在获取金融许可后的规定时限内，向所在地中国人民银行申请大额和可疑交易报告主体资格，申领大额和可疑交易互联网报送数字证书 B、保险业新设法人机构应当在获取金融许可后的规定时限内，及时开展大额交易或可疑交易报告试报送

C、保险业法人机构还应当加强对数字证书的规范化管理，对于数字证书过期的，应当及时安规定申领更换

D、保险业新设法人机构的分支机构、也需要及时申请大额和可疑交易报告主体资格

76、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，处（）以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）以下罚款，情节特别严重的，中国人民银行可疑建议有关金融监督管理机构和责令停业整顿或吊销其经营许可证，（D）

A、五万元以上五十万、一万元以上五万元

B、二十万元以上五十万元、一万元以上五万元

C、五十万元以上五百万元、二十万元以上五十万元

D、五十万元以上五百万元、五万元以上五十万元

77、以下属于反洗钱内部控制制度中的核心管理制度的是（A）

A、大额交易和可疑交易报告制度 B、反洗钱绩效考核制度 C、反洗钱内部评估制度 D、反洗钱监督检查、调查和保密制度

78、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法准确的是（A）

A、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱调查工作结束

B、同一介质上存有客户身份资料或者交易记录的，可以按照交易记录的保存期限保存 79、以下关于保险业金融机构配合反洗钱调查中心的保密问题说法错误的是（D)A、应指定专门部门和人员负责配合反洗钱调查工作，知悉范围应控制在配合开展反洗钱调查人员、审批人员、必要的材料或业务人员的范围内

B、若确需上级机构、本级机构其他部门或分支机构提供数据、资料的，应通过严格的、的内部审批流程

C、有关部门人员，不得擅自转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料，所有调查反馈资料只能移交给调查组人员，不得以任何形式，向任何单位和个人泄露任何调查信息

D、若在调查可疑交易的过程中出现困难，可以直接向可疑交易主体核实客户身份信息，了解交易背景和交易目的，提高调查效率和质量

80、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条的规定，金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行了交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，（C），应当提交涉嫌恐怖融资的可以交易报告。

A、对达到规定金额以上资金和交易 B、对交易金额达到大额交易标准的C、无论所涉及资金金额或者财产价值大小 D、当涉及金融交易或金融资产的81、对于现场检查处理阶段的配合措施，描述不正确的是（C）

A.检查单位应当在规定的时限内对检查组出具的《执法检查事实认定 书》等文书进行确认；

B.认为《执法检查事实认定书》所列明的问题不属实的，应当在规定时间内提出书面反馈意见；

C.检查单位对检查组出具的《执法检查事实认定书》有异议的，可以拒绝签字确认；

D.对于现场检查发现的问题，被检查单位应给予高度重视，并按照中国人民银行的要求进行全面整改，指定专门部门负责监督整改措施的落实情况。

82、金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整，足以再现（C）。

A.客户声音； B.客户相貌； C.客户交易的全貌； D.客户的言谈举止。

83、金融机构报告的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗钱监测中心补正通知的（B）个工作日内补正。

A.3；B.5；C.7；D.10。

84、金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能（D）每项交易。

A.说明；B.完整记录；C.还原；D.足以重现。

85、对被检查单位执行反洗钱法规情况的全方位检查，包括内部控制体系建设情况、客户身份识别情况、客户身份资料及交易记录保存执行情况、大额交易和可疑交易报告制度执行情况、宣传培训情况、内部审计监督情况、保密制度执行情况，叫做（A）。

A.全面检查；B.专项检查；C.行政调查；D.非现场检查。

86、对新建立业务关系的客户，保险机构应根据风险评估结果，在保险合同成立后的（B）个工作日内划分其风险等级。

A.5；B.10；C.15；D.30。

87、档案销毁时，应有（B）负责现场监销。

A、一人B.两人C.三人D.四人

88、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（[2014]第1号令），境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当（B）

A、立即采取冻结措施（不选）

B、告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求 C、立即提供客户的身份信息、D、立即体统客户的交易信息

89、下述不属于金融机构应当保存的交易记录范围的是（D）

A、数据信息 B、业务凭证 C、账簿 D、客户业务办理顺序号凭证

90、下列关于反洗钱内部控制的说法错误的是（D)A 金融机构从管理层到一般员工都应对内部控制负有责任

B 内部控制应当与金融机构日常经营管理相结合C 内部控制过程是不断发展的

D 内部控制可以为金融机构提供绝对保障

91、金融机构保存的客户资料和交易记录应当真实、准确。资料发生变更的，（D）

A 要调高客户风险等级 B 应当及时更新、保存

C 必须停止为客户办理业务 D 应当将客户开立的账户销户

92、以下情形不属于中国人民银行重点予以现场检查范围的是（D).A 被中国人民银行及相关监管部门通报重大案件

B 经中国人民银行风险评估认定为洗钱风险控制能力薄弱

C 涉及重特大金额案件，且有证据表明或有合理理由怀疑案件的发生与反洗钱失职有联系

D 在中国人民银行考核中出现资料迟报问题

93、保险业金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施四十八小时后，未接到侦查机关继续冻结通知的，可采取一下哪些做法（D）

A、应向中国人民银行询问下一步做法 B、应向侦查机关询问下一步做法

C、可根据情况判断是否继续冻结 D、有权立即解除冻结

94、违反保密规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查，故意提供虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可采取的处罚措施不包括（B）

A、依法对被检查单位处以罚款

B、依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以罚款

C、建议保险监督管理机构对责任B人员予以纪律处分

D、建议保险监督管理机构取消责任人员任职资格或者禁止其从事有关金融行业工作 95、客户身份资料，自（D）当年起至少保存5年。

A、业务关系建立 B、持续识别 C、重新识别 D、业务关系结束

96、可疑交易报告通常不包括（D）

A、涉嫌洗钱的可疑交易 B、涉嫌恐怖融资的可疑交易

C、金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为

D、协助司法机关开展调查的资金交易

97、联合国大会是在（C）年通过了《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 A2001年B1998年C1999年D2003年

98、《反洗钱法》规定，（C）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。

A公安部

B保监会

C中国人民银行

D最高人民法院 99、《反洗钱法》规定哪些部门具有反洗钱调查权（B）

A国务院反洗钱行政主管部门及其县一级派出机构有权进行反洗钱调查 B国务院反洗钱行政主管部门及其省一级派出机构有权进行反洗钱调查 C国务院反洗钱行政主管部门

D国务院反洗钱行政主管部门及其市一级派出机构有权进行反洗钱调查

100、可疑交易明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向中国人民银行或者其分支机构报告，并配合（D）

A.反洗钱检查

B.反洗钱走访

C.反洗钱问询

D.反洗钱调查 101、从经济理性分析，以下哪个客户的交易不合理（D）

A由第三方以支票形式支付保费，特别是在第三方与客户无明显关系的情况下 B客户支付趸缴保费后短时间内要求最大金额的保单借款 C难以得到其账户的复印件或其他与客户有关文件的单位客户

D在退保损失较大时，将趸缴保单提前退保（投保一年以内），尤其是以现金支付的保单 102、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易向（D）部门报告。A当地安全机关 B当地公安机关 C当地反恐部门

D中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构

103、（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资防范指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作。A.2003年

B.2012年

C.2007年

D.2013年

104、中国人民银行于（B）成立了中国反洗钱监测分析中心。A.2006-10-1 B.2004-6-1 C.2005-2-1 D.2003-8-1 105、客户身份识别应遵循的原则不包括（C）A全面性 B持续性 C审慎性 D重点识别 106、金融行动特别工作40项建议最初发布于（A）A.1990 B.2001

C.2003

D.1996 107、根据反洗钱客户身份识别规定，保险公司客户身份识别的起点金额为（B）A退保保费或现金价值人民币2万元以上的

B人身保险新契约投保，单个被保险人保险费金额现金人民币2万以上或转账20万以上 C财产保险新契约投保，保险费金额现金人民币1万以上或转账10万以上 D理赔给付金额人民币2万元以上的

108、下列属于恐怖组织通过合法渠道筹集资金的方式是（A）A利用宗教名义，或贯以宗教课税的形式获取钱财和物品 B打着宗教的幌子，向本明旭个体经营商户收取“保护费” C通过贩卖毒品筹集资金

D进行非法宗教活动，并要求信教群众捐款，作为恐怖组织活动经费

109、金融机构应当建立健全大额交易和可交易监测系统，以（D）为基本单位开展资金交易监测分析。

A家庭B账户C组织D客户

110、下列不属于金融机构反洗钱领导小组职责的是（C）A制定公司反洗钱工作的规划、方案、制度和政策 B指导、协调各部门反洗钱工作 C制定绩效考核指标

D协调和解决公司反洗钱工作的重大问题和难点问题

111、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此所产生的责任由（A）来承担。A该金融机构 B不承担责任 C客户资金承担 D第三方

112、依据《中华人民共和国反洗钱法》有关规定，客户交易记录自记账当年起至少保存（B）年。

A.15年

B.5年

C.2年

D.25年

113、最早收到关注的洗钱活动是在（C）收益方面 A贪污犯罪 B走私犯罪 C毒品犯罪 D黑社会性质犯罪

三、多选题：

1、以下哪些企业因素属于保险客户洗钱风险类的参考因素。（ABCD）A其经营活动活资金来源合法性受到怀疑的客户 B其交易金额与其经营范围不符的客户

C与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

2、反洗钱法律制度的发展趋势包括（ABC）A从单纯大吉转向预防与打击并重 B洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大 C法律所规定的义务主体范围从金融机构向特定非金融机构扩展 D工作重点由反洗钱和反恐怖融资变为防范资助大规模杀伤性武器扩散

3、《中国人民银行法》规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有哪些权利（AB）

A行政处罚权B建议处分权C责令停业整顿D吊销经营许可证

4、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的（A）和交易的（D）A自然人B法人C受益人D实际受益人

5、金融行动特别工作组（FATF）提出的反洗钱有效性评估的直接目标，包括以下哪些方面（ABC）

A通过政策、协调和合作降低洗钱和恐怖融资风险

B组织犯罪收入和支持恐怖主义的资金进入金融体系和其他领域，或能被上述机构发现并报告

C发现和遏制洗钱和恐怖融资威胁，惩处犯罪分子并剥夺其相关资产和非法收益 D反洗钱和反恐怖融资法律法规满足FATF要求

6、以下哪种情况需要进行客户身份的重新识别（ABCD）A客户姓名或名称发生变更的 B客户有洗钱、恐怖融资嫌疑的 C客户行为异常的

D先前获得的客户资料真实性、有效性、完整性存在疑点的。

7、网点在办理账户相关业务时，对联网核查公民身份信息不一致的，要采取多种方式包括通过下列（ABCD）等辅助手段加以佐证。A居住证B社保卡C驾驶证D户口簿

8、关于《反洗钱法》第三十一条规定的表述，正确的是（ABCD）

A未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

C金融机构如果未按规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区市一级以上派出机构责令限期改正

D未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的社区的市一级以上派出机构责令限期改正

9、可疑交易明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向（BC）报告。A所在地人民法院 B所在地公安机关

C所在地中国人民银行或者分支机构 D所在地银监机构

10、金融机构建立客户洗钱风险等级分类制度需要考虑的客户的因素有（ABCD）A行业

B是否为外国政要

C地域

D业务

11、金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责，交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素（ABCDE）A本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论

B公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告 C中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见 D中国人民银行要求关注的其他因素

E中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估

12、金融行动特别工作组（FATF）1990年提出的《四十项建议》，在以下哪些年份进行了修改（BCD）

A2014年

B2003年

C1996年

D2012年

13、以下属于区域性反洗钱国际组织的是（ABCD）A亚太反洗钱组织 B西非政府间反洗钱工作组 C欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

D欧洲委员会评估反洗钱措施特设专家委员会

13、客户身份资料与交易记录保存方式，按照保存介质可分为（BCDE）A交易录音资料 B不可更改的保存介质 C磁带保存介质 D纸质保存介质 E电子保存介质

14、金融机构应对高风险客户采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风险。可酌情采取的措施包括但不限于（ABCDE）

A对交易及其背景情况做更深入的调查，询问客户交易目的，合适客户交易动机 B进一步深入了解客户经营活动状况和财产来源 C进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人的情况

D经高级管理层批准或授权后，再为客户办理业务或建立新的业务关系 E适度提高客户及其实际控制人、实际受益人信息的收集或更新频率

15、以下哪些行为属于恐怖融资活动（ABCD）A试图资助恐怖活动 B组织团体资助恐怖活动 C组织或指示他人资助恐怖活动 D以共犯身份资助或试图资助恐怖活动

16、我国反洗钱依据的法律规定是：（ABCD）A．《反洗钱法》

B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易资料记录保存管理办法》

D．《金融机构反洗钱规定》

17、属于洗钱犯罪的上游犯罪种类有（ABCD）A．毒品犯罪

B．恐怖犯罪

C．贪污犯罪

D．金融诈骗犯罪

18、《反洗钱法》规定的金融机构反洗钱义务包括（ABCD）A．建立客户身份识别制度

B．建立客户身份资料和交易记录保存制度 C．建立健全反洗钱内控制度

D． 执行大额交易和可疑交易报告制度

19、《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（CD）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

A.司法机关

B.当地保监局或保监会 C.中国人民银行当地分支行

D.当地公安机关 20、“了解你的客户”内容主要是（ABCD）

A.确认客户的真实身份

B.了解客户的职业情况

C.了解客户交易目的和交易性质

D.了解客户资金来源

21、保险公司除核对身份证件外，还可采取（ABCD）等措施识别客户身份。A.要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B.回访客户 C.向公安、工商行政管理部门核实

D.实地查访

22、当出现（ABCD）情况时，金融机构应当重新识别客户。

A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人

B、客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者互相矛盾 C、客户行为或者交易情况出现异常

D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点

23、根据反洗钱法规定，保险公司下列（ABCD）行为将受到处罚。

A、未按照规定建立反洗钱内控制度，未按照规定设立专门机构或者指定专业机构负责反洗钱工作的

B、未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的

C、违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的 D、未按照规定报告大额交易和可疑交易的

24、《金融机构反洗钱规定》适用于中华人民共和国境内依法设立的下列(ABCD)机构。A．银行

B．保险公司

C．证券公司

D．基金公司

25、金融机构违反《反洗钱法》有关规定的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的派出机构进行（ABCD）处罚。

A．责令限期改正

B．罚款

C．对直接负责的高管、董事处分

D．其他处分

26、客户在办理哪些保险业务时，需要留存并核对客户身份信息（ABC）A．申请解除合同退还的保费在１万元以上的 B．申请解除合同退还的保险单现金价值在１万元以上的 C．被保险人或受益人请求赔偿金在１万元以上的 D．受益人请求给付的保险金在5000元以上的

27、核对客户身份信息时应确认哪些人的关系（AB）A．投保人与被保险人

B．投保人和保费缴纳人

C．投报人和法定继承人以外的指定受益人

D．其他

28、出现下列哪些情况时，金融机构应当重新识别客户（ABCD）A．变更姓名

B．注册资本

C．身份证号码

D．经营范围

29、保险公司通过电话、网络以及其他方式为客户提供非面对面方式的保险服务时，应当（ABCD）做好资料保存工作。

A.强化内部管理措施

B.更新技术手段，确保相关交易信息和客户信息能够完整传送

C.保障可疑交易监测分析的数据需求

D.集中存放或储存交易数据的保险公司，应遵循足以重现交易的要求，采取安全保密的措施，向各层级或各业务条线人员通过履行反洗钱职责所需的数据资料 30、自然人客户的“身份基本信息”包括客户的（ABC）A.姓名、性别、国籍、职业

B.住所地或者工作单位地址、联系方式

C.身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限 D.家庭成员的基本情况

31、自然人的有效身份证件包括（ACE）

A．身份证

B．学生证

C．护照

D．工作证

E.临时居民身份证

32、法人、其他组织和个体工商户客户的“客户身份基本信息”包括（ABCD）A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码

B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限

C.控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人

D.授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

33、金融机构应当保存的客户身份资料包括(AB)A.记载客户身份信息、资料

B.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 C.客户家庭成员情况 D.金融机构反洗钱制度

34、金融机构在履行客户身份识别义务时，下列哪些行为属于可疑行为。（ABCD）A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的 B.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的

C.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的 D.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为

35、金融机构应按照（BC）原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。A.及时、准确

B.完整、保密

C.安全、准确

D.全面、保密

36、《反洗钱法》规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（ABC）

A．未按规定履行客户身份识别义务的B．未按规定保存客户身份资料和交易纪录的C．违反保密规定，泄漏有关信息的 D．未按规定对职工进行反洗钱培训的

37、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列(BC)特点，有可能属于可疑交易 A、集中转入，集中转出

B、集中转入，分散转出 C、分散转入，集中转出

D、分散转入，分散转出

38、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，保险公司哪些交易或行为应该作为可疑交易报告（ABCD）

A．短期内集中投保、分散退保且不能合理解释的 B．频繁投保、退保、变更险种或者保险金额

C．客户要求将退还的保险费汇往投保人以外的其他人 D．与洗钱高风险国家和地区有业务联系的

39、下列说法正确的是（ABC）

A.由保险经纪人代付保费却无法说明资金来源的属于可疑交易

B.保险公司支付赔偿金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人的应作为可疑交易上报

C.实施现场调查时，可以在金融机构进行，也可以在被询问人同意的其他地点进行 D.交易一方单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值2万美元以上的现金收支业务视为大额交易

40、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易识别标准“频繁投保、退保、变换险种或者保险金额”中的“频繁”系指（AD）

A．交易行为营业日每天发生3次以上

B．交易行为营业日每天发生5次以上

C．交易行为营业日每天发生，且持续5天以上

D.交易行为营业日每天发生，且持续3天以上

41、《反洗钱法》规定的中国人民银行依法履行的反洗钱监督管理职责包括：（ABCD）A.负责人民币和外币反洗钱的资金监测 B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C.在职责范围内调查可疑交易活动 D.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动

42、客户具备下列（ABC）情形的，金融机构可直接将其风险等级确定为最高风险。A.客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单 B.客户为外部政要或其亲属、关系密切人 C.客户拒绝金融机构依法开展客户尽职调查工作 D.客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或者身份证明文件

43、保险业金融机构在按照《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定提交可疑交易报告中，还应做好以下哪些工作（ABCD）

A报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查出的异常交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”、“原因不明”等可疑原因 B发现涉嫌犯罪的，还应当及时以书面形式向公安机关报告

C如果某一交易客观上具有法规条款所规定的异常特征，但却有合理理由排除这些疑点，则不能将该交易作为可疑交易报告的内容

D如果某一交易客观上具有法规条款所规定的异常特征，但却没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将该交易作为可疑交易报告的内容

44、关于保险客户洗钱风险分类的参指标，以下哪些说法是正确的。（ABD）A个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等 B企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价因素等

C被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素 D客户因素包括个人客户和企业客户

45、金融机构需提交涉嫌恐怖融资可疑交易报告的具体情形包括（ABCD）A怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及充实恐怖融资活动人员的

B怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

C怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪或者提供企图提供资金或者其他形式财产的 D怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖犯罪募集或者企图募集或者其他形式财产的

46、完整的“了解你的客户”措施包括（ABCD）A验证客户身份 B风险管理

C对高风险账户实施持续监测 D客户接受政策（包括记录保存）

47、金融机构客户身份资料与交易记录在调阅管理方面的相关规定，下列哪些说法是正确的。（ABCD）

A监管部门或上级部门在进行反洗钱现场检查时，如需调阅档案，应按照反洗钱资料、文件保密和借阅管理方面的规定，严格掌握调阅范围和履行调阅手续。

B档案管理人员对借阅档案到期末还的及时催还，归还时要当面验清，并及时放回原处。C借阅者借出的档案用完后应按期归还，过期不还者必须声明理由，办理借阅手续 D借阅档案要按规定办理登记手续

48、下列洗钱方式属于利用金融机构洗钱的有（BCD）A通过买卖菜谱和奖券 B利用期货、期权洗钱 C利用银行业洗钱

D通过证券业和保险业洗钱

49、反洗钱现场检查内容包括（ABCD）A内部控制体系建设情况

B大额交易和可疑交易报告制度执行情况

C客户身份识别情况、客户身份资料及交易记录保存制度执行情况

第三篇：保险业反洗钱培训考试题库

保险业反洗钱培训考试题库

一、判断题

1、反洗钱监管和反洗钱调查是中国人民银行作为反洗钱行政主管部门的法定职责，金融机构应当予以积极配合。（对）

2、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。（对）

3、投保环节关系到许多洗钱行为能否真正实现，洗钱分子往往不惜以较大成本支付给保险公司。（错）

4、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱调查工作结束。（对）

1、销售金额产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序、不需承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）

1.保费缴纳人缴纳保险费用，由保险业务员收取现金或直接向保险公司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或者当日累计20万人民币以上或外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。（对）

2.根据档案保管期限的有关规定，对档案作初步鉴定，确定档案的存毁；应销毁处理的档案必须经单位一把手审批。（错）

1.保险业金融机构按照反洗钱规定需要保存的客户交易记录仅限纸质介质，不包括电子数据。（错）

4、金融行动特别工作组是目前全国最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织（对）

1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特

征的客户、业务关系或者交易、采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解自然人客户和受益人。（错）

2、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对）

3、在美国遭到“9.11”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。（对）

4、可从客户的交易动机、交易地点、基础身份信息和非正常行为四个方面，识别客户的行为是否异常。（错

1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易、采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解自然人客户和受益人（错）

2、为确保客户洗钱分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理（错）

3、根据档案保管期限的有关规定，对档案作初步鉴定，确定档案的存毁；应销处理的档案必须经单位一把手审批（错）

4、金融机构客户身份资料与交易记录保存制度主要是指金融机构应当建立健全客户资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，不得修改客户资料。（错）

1、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大；反之，被用于洗钱的相对较小。（错）

2、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（对）

3、在美国遭到9.11恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。（对）

4、投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人操作，虽洗钱风险较低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。（错）

5、金融机构客户身份资料与交易记录保存制度主要是指金融机构应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，不得修改客户资料。（错）

1、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为特征和规律。（错）

2、客户与保险业金融机构进行金融交易，应由银行业金融机构向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。（错）

3、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予行政处分。（错）

4、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。（错）

5、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或恐怖分子有多个名字，需在名单匹配系统中全部体现。（对）

1、恐怖融资界定始终遵循的原则是：尽最大努力切断恐怖组织或恐怖分子的一切资金来源，从经济上彻底消除恐怖活动犯罪的生存土壤，从而达到有效遏制恐怖活动的最终目的。（A）

A、对 B、错

2、保费交纳人以现金形式将保费缴入保险公司银行账号的，应视为现金交易，单笔或者当日累计20万元人民币以上或外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。（错）

A、对 B、错

3、金融机构在保存客户身份资料与交易记录时，法律、行政法规和其他规章对保存期限要求更长的，应当遵守其规定。（对）

A、对 B、错

4、保费缴纳人缴纳保险费时，由保险业务收取现金或者直接向保险公司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或当日累计20万元人民币以上外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。（A）

A、对 B、错

5、由于财产保险合同签订后，保险公司关注的重点是核保人和受益人，因此为方便数据统计，在业务统计中可以不登记或修改投保人的身份信息。（B）

A、对 B、错

6、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为特征和规律（B）

A、对 B、错

7、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处分（B）

A、对 B、错

8、金融机构保存的客户身份资料发生变更的，应当立即中止韦客户办理业务（B）

A、对 B、错

1、中国人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的，保险机构可以基于保密考虑不予提供。（错

2、客户宁愿损失投连产品的初始费用而提前退保或解除合同，尤其是以现金支付却要求以支票形式支付给第三方的行为，是一种经济不理性的行为，应分析是否存在洗钱可疑。（对

3、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱调查工作结束。（对

5、保险业金融机构在报告可疑交易报时，应分析、审核和判断所筛查出的异常交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”、“原因不明”等可疑原因。（对

6、检查单位对检查组出具的《执法检查事实认定书》有异议的，可以拒绝签字确认，从而阻止检查组对有关事实的认定。（错

7、金融机构保存的客户身份资料发生变更的，应当立即中止为客户办理业务。（错

8、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或恐怖分子有多个名字，须在名单匹配系统中全部体现。（对

9、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为特征和规律。（错

10、大额交易和可疑交易报告制度是金融机构反洗钱的核心义务之 一。（对

11、客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对

12、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（对

13、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处分。（对

14、反洗钱调查涉及案件线索的，金融机构应做到“知密范围最小化”的要求管理反洗钱档案。（对

1、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或恐怖分子有多个名字，须在名单匹配系统全部体现。（错）

2、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。（错）

3、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监督管理机构责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。（对）

4、档案销毁时，应由两人负责现场监销（对）

5、违反保定规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查，故意提供虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可依法对被查单位处以罚款。（对）

6、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金

融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任（错）

7、金融机构的客户不是恐怖组织或恐怖分子，不可能涉及恐怖融资（错）

8、金融机构对单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。（错）

9、投保人对被保险人无可保利益，是财险业务在投保承保环节需要进行风险监控的点。（对）

10、保险业金融机构在报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查出的异常交易是否存在相关条款所条款的“与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”、“原因不明”等原因。（对）11、2012版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公证人、其他独立法律专业人士和会计师，以及依托和公司服务提供者。（对）

12、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依调查机构要求，不得向任何单位和个人提供。（错）

1、在真实原则中，金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整，严格识别和审核，不得弄虚作假。资料发生变更的，应当及时更新、保存。（错）

2、通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收益，是恐怖主义的资金支持唯一来源。（错）

3、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可责令其停业整顿或者

经营许可证。（错）

4、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监管管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处分。（错）

5、反洗钱监管和反洗钱调查是中国人民银行作为反洗钱行政主管部门的法定职责，金融机构应当予以积极配合。（对）

6、保费缴纳人缴纳保险费时，由保险业务员收取现金或直接向保险公司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或者当日累计20万元人民币以上或外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。（对）

7、投保环节关系到许多洗钱行为能否真正实现，洗钱分子往往不惜以较大成本支付给保险公司，（错）

1.中国人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的，保险机构可以基于保密考虑不予提供。（错）2.由于财产保险合同签订后，保险公司关注的重点是被保险人和受益人，因此为方便数据统计，在业务系统中可以不登记或修改投保人的身份信息。（错）

3.个人寿险业务在保单保全业务环节中，主要风险点是犹豫期退保、保险合同生效后短期内退保，频繁变更收益人，要求变更缴费渠道。（对）

4.保险业的可疑交易类型可分为客户身份异常、客户行为异常和客户交易异常三类。（对）

5.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。（错）

6.违反保密规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查，故意提供虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可依法对被查单位处以罚款。（对）

7.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户在合理期限内未更新且没有提出合理理由的，金融机构应该冻结其账户。（错）

1、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（B）+1 A、对 B、错

2、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（B）+2 A.对 B.错 3、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（A）+5 A、对 B、错

4、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（B）+2 A、对 B、错

5、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监管管理职责。（A）+2 A、对 B、错

6、金融机构建立反洗钱内控制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管索要达到的目标存在差异。（B）+2 A、对 B、错

7、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（B）

A、对 B、错

8、金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。（B）+1 A、对 B、错

9、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。（A）+1 A、对 B、错

10、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（A）+2 A、对 B、错

11、对于低风险业务和客户，金融机构可以采取简化的客户身份识别措施，甚至免除实施客户身份识别措施（A）+2 A、对 B、错

12、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度（A）

A、对 B、错

13、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估（B）+5 A、对 B、错

14、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施、建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（A）+2 A、对 B、错

15、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（B）+2 A、对 B、错 16、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（B）

A、对 B、错

17、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的，应当向中国反洗钱监测中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（A）+1 A、对 B、错

18、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。（B）+3 A、对 B、错

19、反洗钱法的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪（B）+2 A、对 B、错

20、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级，在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。（A）

A、对 B、错

21、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（B）+1 A、对 B、错

22、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（B）

A、对 B、错

23、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测。（A）+2 A、对 B、错

24、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。

（B）+1 A、对 B、错

25、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。（B）+1 A.对 B、错

26、完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。（B）+2 A、对 B、错

27、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。（A）+1 A、对 B、错

28、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律法规都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（B）

A、对 B、错

29、客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力，另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。（A）+1 A、对 B、错

30、保险业务金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。（A）

A、对 B、错

31、反洗钱的目标就是洗钱刑事犯罪化。（B）A、对 B、错

32、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（A）+3 A、对 B、错

33、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析，客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。（A）+1 A、对 B、错

34、我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。（A）+1 A、对 B、错

35、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（A）+2 A、对 B、错

36、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作（A）+4 A、对 B、错

37、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。（A）

A、对 B、错

38、与反洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（A）

A、对 B、错

39、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（B）+2 A、对 B、错

40、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（B）+4 A、对 B、错

41、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节（B）A、对 B、错

42、在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小，相反，不可任意调配的产品，洗钱风险相对较大。（B）+1 A、对 B、错

43、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（B）+2 A、对 B、错

44、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（A）+5 A、对 B、错50、45、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。（A）+3 A、对 B、错

51、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上，应当确认其与被保险人之间的关系。

（B）+2 A、对 B、错 52、2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公证人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。（A）

A、对 B、错

53、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（B）

54、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（A）+2 A、对 B、错

55、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。（A）+1 A、对 B、错

56、对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的三年内至少应进行二次复核。（B）

A、对 B、错

57、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。（B）

A、对 B、错

58、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格，企业文化，风险意识等因素无关。（B）A、对 B、错

59、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大，反之，被用于洗钱的风险相对较小（B）

A、对 B、错

60、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系（A）

A、对 B、错

61、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障（A）A、对 B、错

62、金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。（B）

A、对 B、错

63、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（×）+1 64、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（√）

65、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（√）+1 66、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（√）67、1、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金额机构对直接负责懂事、高级人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）

68、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对）

2、反洗钱目标就是洗钱刑事犯罪化。（错

3、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对）

4、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（对

5、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错

6、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。（对

7、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。（错+1

8、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从 国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务有关部门、机构应当提供。（对

9、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（错

10、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监管管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（错

11、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金额的，应及时向反洗钱行政主管部门通报。（对

12、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（对

14、现金和无记名有价证劵的走私是洗钱活动常见的表现形式。（对

15、保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。（对

16、金融行动特别组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对

17、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对

1、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（√）

2、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人给予处分。（×）

3、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（×）

4、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理（×）

5、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）

6、海关发现个人出人境携带的现金，无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门报告。（√）

7、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。（√）

8、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理中心》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测中心汇报。（×）

9、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易 信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度。（√）

10、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善的情况进行监督检查。（对）

11、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目标存在差异。（错）

12、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大；反之，被用于洗钱的风险相对较小。（错）

13、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（错）

14、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。（对）15、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）

16、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测。（对）

17、洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。（错）

18、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的办公室。（对）

19、《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。（错）

20、国务院反洗钱行政主管部门的权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）

21、反洗钱客户风险等级划分是指各级根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（对）

22、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（对）

23、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行协会。（错）

24、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）

25、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪的主体。（错）

26、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反 洗钱法律法规的要求，后能够有效获得并保存客户身份资料时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要履行客户身份识别义务的责任。（错）27、2003年6额，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为反洗钱的上游犯罪。（错）

28、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。（对）

29、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。（对）30、客户身份识别的流程包括了解、核对、留存三个环节。（错）

31、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测，为外国政要的，金融机构应当采取合理措施了解其资金来源和用途。（对）

32、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（错）改正：可疑交易报告制度

33、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对）

34、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（对)

35、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制制度负有责任。（错）

36、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织机构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（对）

37、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

38、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金额业务办理的各个环节。（对）

39、海关发现个人出入境携带现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）

40、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对）

41、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立笥，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）

42、保险客户洗钱风险分类不需要考虑业务因素。（错）

43、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（错）

44、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上，应当确认其与被保险人之间的关系。（错）

45、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）

46、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对）

47、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，在同行条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。（对）

48、保险公司评估人员应在内部风险评估基础上，将客户投保的保险产品的内部风险等级作为外部风险评分的参考因素，初步确定客户风险等级。（对）

49、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定独立性，具有足够条件获取、行使洗钱管理职能。（对）

1、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体，行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（A）

A、对 B、错

2、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。（B）

A、对 B、错

3、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名、而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体制则对各种洗钱行为规定了统一的罪名。（错）

A、对 B、错

4、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。（A）

A、对、B、错

5、埃格蒙特集团石由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（B）

A、对 B、错

6、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分（B）

A、对 B、错

7、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）

A、对 B、错

8、经融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

A、对 B、错

9、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对）A、对 B、错

10、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对）

A、对 B、错 11、2003年6月，金融行到特别工作组扩展、充分并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）

A、对 B、错

12、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（错）A、对 B、错

13、保险机构委托其他机构开展客户风险划分等洗钱风险管理工作时，受托机构应该积极协助委托机构开展洗钱风险管理，并对洗钱风险管理工作承担最终法律责任。（错）

A、对 B、错

14、金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。（错）

A、对 B、错 1、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗

钱的上游犯罪。（A）A、对 B、错

2、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的检测分析。（B）

A、对 B、错

3、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（B）A、对 B、错

4、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（B）

A、对 B、错

5按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可以交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱分析中心报告。（B）

A、对 B、错

6、保险金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织机构，反洗钱牵头部门应具备有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理能。（A）

A、对 B、错

7、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式。（A)A、对 B、错

8、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要承担未履行客户身份识别义务的责任。（B)A、对 B、错

9、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（A）

A、对 B、错

1、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（错）

3、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）

4、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（错）

2、客户洗钱风险分类管理目标是对所有客户采取不变的识别程序。（错）

5、当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户（对）

1、客户身份识别和可疑交易报告是两项不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。

A、（）对 B、（√）错

2、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设 A、（）对 B、（√）错

3、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。（对）

1、保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（B）

A、对 B、错 2、2003年6月，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关反洗钱措施，出台了200年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱 的上游犯罪。（B）A、对 B、错

3、留存客户身份识别的流程中“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存”（B）

A、对 B、错

4、保险机构洗钱风险的包括客户自身属性所形成的风险以及产品 和服务自带的风险（B）

A、对 B、错

5、国务院行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。

A、对 B、错

6、当有关资金还没有被实际用于恐怖活动时，资助恐怖活动的事实不能成立，不具有犯罪性。（错）

7、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依调查机构要求，不得向任何单位和个人提供。（错）

8、检查单位应当在规定的时限内对检查组出具的《执法检查事实认定书》等文书进行确认，认为所列明的问题不属实的，应当及时与检查人员进行沟通，提出书面反馈意见，并附相应的书面证据资料，以便检查组进行核实。（对）

9、可疑交易报告是指按照规定的标准、范围及程序，报告达到规定金额的交易信息的行为。（错）

10、通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收益，是恐怖主义的资金支持唯一来源。（错）

11、投保人对被保险人无可保利益，是财险业务在投保承保环节需要

进行风险监控的点。（对）

12、系统数据库中账户管理、客户信息、报表管理、交易信息等内容的备份，必须转储到不可更改的介质上进行保存。（对）

13、金融机构应当保存的交易记录为大额或可疑交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、单据、业务函件和其他资料。（错）

14、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。（错）

15、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当统一按5年期限保存。（错）

16、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告（对

17、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织（对）

18、金融机构的客户不是恐怖组织或恐怖分子，不可能涉及恐怖融资（错）

19、客户宁愿损失投连产品的初始费用而提前退保或解除合同，尤其是以现金支付却要求以支票形式支付给第三方的行为，是一种经济不理性的行为，应分析是否存在洗钱可疑。（对）

20、保险业金融机构在报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查出的的异常交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、经营业务明细不符”、“原因不明”等可疑原因。（对）

21、总过人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的，保险机构可以基于保密考虑不予提供。（错）

22、二、单选题

1、客户身份资料，自（D）当年起至少保存5年。A、业务关系建立 B、持续识别 C、重新识别 D、业务关系结束

2、可疑交易报告通常不包括（D）A、涉嫌洗钱的可疑交易 B、涉嫌恐怖融资的可疑交易

C、金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为 D、协助司法机关开展调查的资金交易

3、以下关于保险业金融机构配合反洗钱调查中心的保密问题说法错误的是（D)A、应指定专门部门和人员负责配合反洗钱调查工作，知悉范围应控制在配合开展反洗钱调查人员、审批人员、必要的材料或业务人员的范围内

B、若确需上级机构、本级机构其他部门或分支机构提供数据、资料的，应通过严格的、的内部审批流程

C、有关部门人员，不得擅自转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料，所有调查反馈资料只能移交给调查组人员，不得以任何形式，向任何单位和个人泄露任何调查信息

D、若在调查可疑交易的过程中出现困难，可以直接向可疑交易主体核实客户身份信息，了解交易背景和交易目的，提高调查效率和质量

4、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条的规定，金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行了交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，（C），应当提交涉嫌恐怖融资的可以交易报告。

A、对达到规定金额以上资金和交易 B、对交易金额达到大额交易标准的 C、无论所涉及资金金额或者财产价值大小 D、当涉及金融交易或金融资产的

1、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条的规定，金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的。（C）应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告

A 对达到规定金额以上资金和交易 B 对交易金额达到大额交易标准的 C 无论所涉及资金金额或者财产价值大小 D 当涉及金额交易或金额资产的

1、对于现场检查处理阶段的配合措施，描述不正确的是（C）A.检查单位应当在规定的时限内对检查组出具的《执法检查事实认定

书》等文书进行确认；

B.认为《执法检查事实认定书》所列明的问题不属实的，应当在规定时间内提出书面反馈意见；

C.检查单位对检查组出具的《执法检查事实认定书》有异议的，可以拒绝签字确认；

D.对于现场检查发现的问题，被检查单位应给予高度重视，并按照中国人民银行的要求进行全面整改，指定专门部门负责监督整改措施的落实情况。

2、金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整，足以再现（C）。

A.客户声音； B.客户相貌； C.客户交易的全貌； D.客户的言谈举止。

1、金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整，能够还原（d）。

E.客户声音； F.客户相貌； G.客户身份

D 客户身份识别的全部过程和结果

3、金融机构报告的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗钱监测中心补正通知的（B）个工作日内补正。

A.3；B.5；C.7；D.10。

4、金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能（D）每项交易。

A.说明；B.完整记录；C.还原；D.足以重现。

5、对被检查单位执行反洗钱法规情况的全方位检查，包括内部控制体系建设情况、客户身份识别情况、客户身份资料及交易记录保存执行情况、大额交易和可疑交易报告制度执行情况、宣传培训情况、内部审计监督情况、保密制度执行情况，叫做（A）。

A.全面检查；B.专项检查；C.行政调查；D.非现场检查。

6、对新建立业务关系的客户，保险机构应根据风险评估结果，在保险合同成立后的（B）个工作日内划分其风险等级。

A.5；B.10；C.15；D.30。

7、档案销毁时，应有（B）负责现场监销。A、一人B.两人C.三人D.四人

1、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（[2014]第1号令），境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当（B）

A、立即采取冻结措施（不选）

B、告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求 C、立即提供客户的身份信息、D、立即体统客户的交易信息

2、下述不属于金融机构应当保存的交易记录范围的是（D）A、数据信息 B、业务凭证

C、账簿 D、客户业务办理顺序号凭证

3、下列关于反洗钱内部控制的说法错误的是（d)A 金融机构从管理层到一般员工都应对内部控制负有责任 B 内部控制应当与金融机构日常经营管理相结合 C 内部控制过程是不断发展的

D 内部控制可以为金融机构提供绝对保障

4、金融机构保存的客户资料和交易记录应当真实、准确。资料发生变更的，（b）

A 要调高客户风险等级 B 应当及时更新、保存 C 必须停止为客户办理业务 D 应当将客户开立的账户销户

5、以下情形不属于中国人民银行重点予以现场检查范围的是（d).A 被中国人民银行及相关监管部门通报重大案件 B 经中国人民银行风险评估认定为洗钱风险控制能力薄弱 C 涉及重特大金额案件，且有证据表明或有合理理由怀疑案件的发生与反洗钱失职有联系

D 在中国人民银行考核中出现资料迟报问题

7.保险业金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施四十八小时后，未接到侦查机关继续冻结通知的，可采取一下哪些做法

（D）

A、应向中国人民银行询问下一步做法 B、应向侦查机关询问下一步做法 C、可根据情况判断是否继续冻结 D、有权立即解除冻结

8.违反保密规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查，故意提供虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可采取的处罚措施不包括（B）

A、依法对被检查单位处以罚款

B、依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以罚款

C、建议保险监督管理机构对责任B人员予以纪律处分

D、建议保险监督管理机构取消责任人员任职资格或者禁止其从事有关金融行业工作 9我国关于洗钱犯罪的主观要件的规定，下列说法正确的是（C）A、过失洗钱行为也构成洗钱犯罪

B、洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确实知道清洗资金是上游犯罪所得

C、行为人实施洗钱行为时主观上必须是故意的

D、通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪

10、体现“内部控制优先”的要求不包括（B）A、要充分考虑各种可能的洗钱风险

B、把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发点和落脚点 C、要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内 D、要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应

2、保险业金融机构在接受中国人民银行反洗钱现场调查的过程中，依法享有的合法权益不包括（D）

A.拒绝检察权

B.、对检查事实作出解释或提出申辩意见权 C.监督举报权 D.合规免责权

1、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（[2014]第1号令），境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当（B）

A、立即采取冻结措施 B、告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求 C、立即提供客户的身份信息 D、立即提供客户的交易信息

2、识别客户身份异常的主要技巧，不包括（）A、注意客户关键信息

B、观察客户经济状况与其投保产品价值匹配性 C、查看客户风险等级 D、要注意客户的非正常行为

3、在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是（C）A、磁带 B、光盘 C、银盘 D、纸质档案

6、以下关于反洗钱行政调查的说法错误的是（D）

A、保险业金融机构在配合开展反洗钱调查过程中，应在合理的范围内提供必要的人员、技术和设备支持，不得拒绝或者阻碍反洗钱调查

B、保险业金融机构对调查的可疑交易主体、可疑交易账号开户资料和交易明细等信息，应积极配合收集，如实提供相资料，不得拒绝提供或故意提供虚假材料

C、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱有反洗钱监管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，可用于反洗钱行政调查和反洗钱刑事诉讼

1、金融机构在收到有关部门印发的涉恐黑名单之后，应当（C）将名单所列个人、实体信息要素嵌入业务系统。

A、在合理期限内 B、在收到名单后5个工作日内 C、立即 D、在收到名单后10个工作日内

2、以下不属于识别客户交易异常的主要技巧的是（D）A、客户有关基础信息疑点 B、客户洗钱风险等级不合理 C、客户资金流动不合理 D、从经济理性分析不合理

3、以下关于反洗钱现场检查保密要求的说法错误的是（D）A、检查组及其检查人员应对检查中知悉的被检查单位的商业秘密保密

B、检查组及其检查人员应对检查中获得的客户身份资料和交易信息保密

C、被查单位不得擅自向无关人员透露检查信息

D、现场检查中发现涉及客户的可疑线索，被查单位不得擅自向无关人员透露，但可以告知客户本人

4、客户身份资料与交易记录保存的原则有：完整原则、真实原则、安全原则（B）A、有效原则（不选）B、从严原则 C、节约原则 D、避险原则

5、金融机构应建立三个反洗钱基本制度包括（B）、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度

A、反洗钱内控制度 B、客户身份识别制度

C、客户风险等级划分制度 D、报告涉嫌恐怖融资制度

6、资助恐怖主义通常被称为（B）A、恐怖主义 B、恐怖融资 C、反恐融资 D、恐怖犯罪

7、对反洗钱内部控制有较大影响的因素不包括（D）A、企业合规文化 B、高级管理层的管理风格 C、高级管理层的风险意识 D、高级管理层的心理素质

13、在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是（D）A、磁带 B、光盘 C、硬盘 D、纸质档案

14、以下关于金融机构依法享有的拒绝检查权说法正确的有（B）A、反洗钱现场检查内容涉及金融机构保密信息的，被查单位可以拒绝接受检查 B、反洗钱现场人员未依照程序出示执法证和检查通知书的，被查单位可以拒绝接受检查

C、反洗钱现场检查人员少于3人，被查单位可以拒绝接受检查 D、被查单位工作人员因工作繁忙，可以拒绝接受检查询问

15、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，不包括（B）A、反洗钱内部控制应渗透到所有产品服务和业务的各个操作环节 B、反洗钱内部控制主要涉及反洗钱牵头部门 C、从制度内容看，反洗钱内控制度包括核心管理制度

D、从制度内容看，反洗钱内控制度包括工作责任制，考核评估和内部审计制度

1、个人寿险业务的满期给付和理赔环节中，洗钱分子的可疑行为有（）全选错

A、保险公司支付赔偿金、给付保险金时，出现客户委托他人代领或要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人

B、频繁变更受益人

C、客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人

D、客户突然要求改变原来银行转账的方式而改用大额现金或支票追加大额保费

4、以下不属于个人寿险产品缴纳保费环节中的洗钱风险的是（B）A.、投保人要求用大额现金缴纳保费 B．投保人购买银保产品，将保费交付给银行 C．短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保 D．由第三人代为缴纳保费，资金的真实来源难以追查

1、洗钱分子在个人寿险的满期给付和理赔环节中，洗钱的可疑之处有（B）

A、宁愿损失投连等产品的初始费用而执意解除合同

B、客户委托他人代领或要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人

C、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保

D、客户突然要求改变原来银行转账的方式而改用大额现金或支票追加大额保费，却不能合理解释原因

2、以下关于保险业金融机构配合反洗钱调查中的保密问题说法正确的是（D）

A、配合调查的工作人员应将调查情况告知客户经理，由客户经理转 告客户

B、配合调查的工作人员可将调查任务分配给本单位及下级机构尽量多的工作人员，提高调查效率

C、如果调查的可疑交易涉及本公司高管或内部员工，应要求本人协助调查，提高调查质量（这项不选）

D、对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供

3、金融机构应当保存的交易记录包括（D）交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、单据、业务函件和其他资料。

A、大额 B、可疑 C、重点可疑 D、每笔

4、关于配合反洗钱行政调查，以下说法错误的是（D）A、配合反洗钱调查工作应坚持“知密最小化”原则

B、反洗钱调查相关信息的应控制在配合开展反洗钱调查人员、审批人员、必要的科技或业务人员的范围内

C、配合反洗钱调查时严格禁止向可疑交易主体透露调查相关情况 D、对可疑交易调查的质量和效率要求优先于保密要求，因此，为提高调查质量和效率，可以直接向可疑交易主体或其客户经理了解第一手信息

5、金融机构未按规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生的，对金融机构处（D）罚款

A、20万元以上50万元以下 B、20万元以上200万元以下 C、50万元以上200万元以下 D、50万元以上500万元以下

6、对于单个被保险人保险费金额（B）以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，在订阅保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A、人民币1万以上或者外币等值1000美元 B、人民币2万以上或者外币等值2000美元 C、人民币5万以上或者外币等值10000美元 D、人民币20万以上或者外币等值20000美元

7、个人寿险业务可分为投保承保、缴纳保费、保单保全、满期给付 和理赔几个业务环节。（A）A、投保承保 B、缴纳保费 C、保单保全 D、满期给付和理赔

8、当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，（D）资助恐怖活动事实的成立和犯罪性。

A、无法确定 B、不能认定（不选）C、一定程度上会影响 D、不影响

2、下列不属于金融机构在客户身份资料和交易记录保存方面应当采取的必要的管理措施和技术措施的是（d）

A 多介质保存 B 异地备份 C 规范调阅流程

D 不同介质保存的资料，将最短年限保管

3、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予（）

A、行政罚款 B、行政处分 C、纪律处分

D、取消任职资格或禁止其从事金融行业工作

1、反洗钱调查的客体不包括（D）A、金融机构按照规定报告的可疑交易活动

B、中国人民银行通过反洗钱管理发现的可疑交易活动 C、单位和个人举报的可疑交易活动 D、一般交易

1、关于保险业新设法人机构申请和维护大额和可疑交易报告主体资格的说法错误的是（D）

A、保险业新设法人机构应当在获取金融许可后的规定时限内，向所在地中国人民银行申请大额和可疑交易报告主体资格，申领大额和可疑交易互联网报送数字证书

B、保险业新设法人机构应当在获取金融许可后的规定时限内，及时开展大额交易或可疑交易报告试报送

C、保险业法人机构还应当加强对数字证书的规范化管理，对于数字证书过期的，应当及时安规定申领更换 D、保险业新设法人机构的分支机构、也需要及时申请大额和可疑交易报告主体资格

2、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，处（）以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）以下罚款，情节特别严重的，中国人民银行可疑建议有关金融监督管理机构和责令停业整顿或吊销其经营许可证，（D）

A、五万元以上五十万、一万元以上五万元 B、二十万元以上五十万元、一万元以上五万元 C、五十万元以上五百万元、二十万元以上五十万元 D、五十万元以上五百万元、五万元以上五十万元

4、以下属于反洗钱内部控制制度中的核心管理制度的是（A）A、大额交易和可疑交易报告制度 B、反洗钱绩效考核制度 C、反洗钱内部评估制度

D、反洗钱监督检查、调查和保密制度

5、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法准确的是（A）

A、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱调查工作结束

B、同一介质上存有客户身份资料或者交易记录的，可以按照交易记录的保存期限保存

第四篇：保险业反洗钱培训考试题库1

保险业反洗钱培训考试题库

一、判断题

1、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（B）+1 A、对 B、错

2、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（B）+2 A.对 B.错 3、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（A）+5 A、对

B、错

4、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（B）+2 A、对 B、错

5、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监管管理职责。（A）+2 A、对 B、错

6、金融机构建立反洗钱内控制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管索要达到的目标存在差异。（B）+2 A、对 B、错

7、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（B）A、对 B、错

8、金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。（B）+1 A、对 B、错

9、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。（A）+1 A、对 B、错

10、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（A）+2 A、对 B、错

11、对于低风险业务和客户，金融机构可以采取简化的客户身份识别措施，甚至免除实施客户身份识别措施（A）+2 A、对 B、错

12、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度（A）A、对 B、错

13、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估（B）+5 A、对 B、错

14、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施、建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（A）+2 A、对 B、错

15、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（B）+2

A、对 B、错 16、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（B）A、对 B、错

17、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的，应当向中国反洗钱监测中心和中国人民银行当地分支机构报告可以行为。（A）+1

A、对 B、错

18、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。（B）+3 A、对 B、错

19、反洗钱法的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪（B）+2 A、对 B、错

20、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级，在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。（A）A、对 B、错

21、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（B）+1 A、对 B、错

22、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（B）

A、对 B、错

23、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测。（A）+2 A、对 B、错

24、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（B）+1 A、对 B、错

25、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。（B）+1 A.对 B、错

26、完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。（B）+2 A、对 B、错

27、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。（A）+1 A、对 B、错

28、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律法规都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（B）A、对 B、错

29、客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力，另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。（A）+1

A、对 B、错

30、保险业务金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。（A）A、对 B、错

31、反洗钱的目标就是洗钱刑事犯罪化。（B）A、对 B、错

32、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（A）+3 A、对 B、错

33、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析，客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。（A）+1 A、对 B、错

34、我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。（A）+1

A、对 B、错

35、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（A）+2 A、对 B、错

36、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作（A）+4 A、对 B、错

37、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。（A）A、对 B、错

38、与反洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（A）A、对 B、错

39、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（B）+2 A、对 B、错

40、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（B）+4 A、对 B、错

41、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节（B）A、对 B、错

42、在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小，相反，不可任意调配的产品，洗钱风险相对较大。（B）+1 A、对 B、错

43、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（B）+2 A、对 B、错

44、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（A）+5 A、对 B、错 50、45、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。（A）+3 A、对 B、错

51、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上，应当确认其与被保险人之间的关系。（B）+2 A、对 B、错 52、2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公证人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。（A）A、对 B、错

53、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（B）

54、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（A）+2 A、对 B、错

55、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。（A）+1 A、对 B、错

56、对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的三年内至少应进行二次复核。（B）A、对 B、错

57、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。（B）A、对 B、错

58、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格，企业文化，风险意识等因素无关。（B）A、对 B、错

59、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大，反之，被用于洗钱的风险相对较小（B）A、对 B、错 60、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系（A）A、对 B、错

61、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障（A）A、对 B、错 62、金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。（B）A、对 B、错

63、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（×）+1 64、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（√）

65、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（√）+1 66、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（√）67、1、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金额机构对直接负责懂事、高级人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）

68、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对）

2、反洗钱目标就是洗钱刑事犯罪化。（错

3、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对）

4、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（对

5、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错

6、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。（对

7、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。（错+1

8、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务有关部门、机构应当提供。（对

9、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（错

10、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监管管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（错

11、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金额的，应及时向反洗钱行政主管部门通报。（对

12、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（对

14、现金和无记名有价证劵的走私是洗钱活动常见的表现形式。（对

15、保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。（对

16、金融行动特别组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对

17、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对

1、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（√）

2、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人给予处分。（×）

3、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（×）

4、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理（×）

5、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全责和覆盖人员全面。（√）

6、海关发现个人出人境携带的现金，无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门报告。（√）

7、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。（√）

8、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理中心》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测中心汇报。（×）

9、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度。（√）

10、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善的情况进行监督检查。（对）

11、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目标存在差异。（错）

12、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大；反之，被用于洗钱的风险相对较小。（错）

13、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（错）

14、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。（对）15、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）

16、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测。（对）

17、洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。（错）

18、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的办公室。（对）

19、《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。（错）

20、国务院反洗钱行政主管部门的权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）

21、反洗钱客户风险等级划分是指各级根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（对）

22、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（对）

23、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行协会。（错）

24、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）

25、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪的主体。（错）

26、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，后能够有效获得并保存客户身份资料时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要履行客户身份识别义务的责任。（错）27、2003年6额，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为反洗钱的上游犯罪。（错）

28、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。（对）

29、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。（对）30、客户身份识别的流程包括了解、核对、留存三个环节。（错）

31、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测，为外国政要的，金融机构应当采取合理措施了解其资金来源和用途。（对）

32、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（错）

33、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对）

34、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（对)

35、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制制度负有责任。（错）

36、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织机构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（对）

37、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

38、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金额业务办理的各个环节。（对）

39、海关发现个人出入境携带现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）

40、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对）

41、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立笥，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）

42、保险客户洗钱风险分类不需要考虑业务因素。（错）

43、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（错）

44、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上，应当确认其与被保险人之间的关系。（错）

45、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）

46、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对）

47、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，在同行条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。（对）

48、保险公司评估人员应在内部风险评估基础上，将客户投保的保险产品的内部风险等级作为外部风险评分的参考因素，初步确定客户风险等级。（对）

49、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定独立性，具有足够条件获取、行使洗钱管理职能。（对）

1、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体，行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（A）A、对 B、错

2、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。（B）A、对 B、错

3、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名、而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体制则对各种洗钱行为规定了统一的罪名。（错）A、对 B、错

4、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。（A）A、对、B、错

5、埃格蒙特集团石由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（B）A、对

B、错

6、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分（B）A、对

B、错

7、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）

A、对 B、错

8、经融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）A、对 B、错

9、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对）A、对

B、错

10、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对）A、对

B、错 11、2003年6月，金融行到特别工作组扩展、充分并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）A、对 B、错

12、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（错）A、对 B、错

13、保险机构委托其他机构开展客户风险划分等洗钱风险管理工作时，受托机构应该积极协助委托机构开展洗钱风险管理，并对洗钱风险管理工作承担最终法律责任。（错）A、对 B、错

14、金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。（错）A、对

B、错 1、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（A）A、对 B、错

2、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的检测分析。（B）A、对 B、错

3、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（B）A、对 B、错

4、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（B）A、对 B、错

5按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可以交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱分析中心报告。（B）A、对

B、错

6、保险金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织机构，反洗钱牵头部门应具备有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理能。（A）A、对 B、错

7、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式。（A)A、对 B、错

8、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要承担未履行客户身份识别义务的责任。（B)A、对 B、错

9、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（A）A、对 B、错

1、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（错）

3、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）

4、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（错）

2、客户洗钱风险分类管理目标是对所有客户采取不变的识别程序。（错）

二、单选题

1、保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订（C），并由高级管理层批准。+1 A、代销合同 B、合作协议 C、书面协议 D、职责分工书

2、金融机构发现客户为外国政要的，风险等级划分为（B）+1 A、较高 B、高 C、一般 D、低

3、金融行动特别工作组秘书处设在（A）

A、法国巴黎 B、英国伦敦 C、美国华盛顿 D、日本东京

4、金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括一下哪一项（C）A、建立客户身份识别制度 B、客户身份资料交易记录保存制度 C、持续的员工培训制度 D、大额交易和可疑交易报告制度

5、下列关于反洗钱组织架构的说法错误的是（C）+2

A、金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构 B、为满足反洗钱工作需要，最好由一级部门来做牵头部门 C、职级上的不对等不影响反洗钱牵头部门的独立性 D、明细的反洗钱岗位职责是反洗钱工作顺利开展的基础

6、以下哪些情况，保险公司在订立保险合同时，应对客户身份进行识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件（A）

A、单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

B、保险费金额人民币20万元以上或者外币等值1万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。

C、单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以下且以现金形式缴纳的人身保险合同

D、保险费金额人民币10万元以下或者外币等值1万美元以下且以转账形式缴纳的保险合同

7、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（C）A、继续为客户办理业务 B、采用临时冻结账户 C、中止为客户办理业务 D、不予理睬

8、国际保险监管官协会成立于（B）年

A、1990 B、1994 C、2003 D、2006

9、联合国大会是在（B）年通过了《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 A.1998年 B、1999年 C、2001年 D、2003年

10、洗钱的（B）阶段的首要目的是隐藏，是为了达到模糊其性质、来源、受益人和增加执法机关对其进行有效调查难度的目的。+1 A、放置阶段 B、离析阶段 C、融合阶段 D、汇总阶段

11、目前，反洗钱部际联席会议成员单位包括（B）部门+1 A、19 B、23 C、26 D、25

12、为确保客户洗钱分类的客观性和准确性，金融机构应采取以下哪项措施（B）A、对客户洗钱分类进行静态、不变的管理

B、对客户洗钱分类进行动态、持续的管理

C、不管影响因素有何变化也不必调整客户风险等级 D、唯一不变的客户风险等级分类

13、下列不属于金融机构反洗钱领导小组职责的是（D）A、制定公司反洗钱工作的规划、方案、制度和政策 B、指导、协调各部门反洗钱工作

C、协调和解决公司反洗钱工作的重大问题和难点问题 D、制定绩效考核指标

14、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此所产生的责任由（B）来承担。+1 A、第三方 B、该金融机构 C、不承担责任 D、客户自己承担

15、下列哪个阶段是洗钱行为的首要阶段（A）+1

A、放置阶段 B、离析阶段 C、融合阶段 D、分离阶段

16、对于既符合大额交易标准和可疑交易标准的交易，保险公司应当（A）A、分别提交大额交易和可疑交易报告 B、只提交大额交易报告 C、只提交可疑交易报告 D、两个报告均不需要提交

17、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（C）

A、资金来源 B、经济状况 C、经营活动 D、资金用途

18、我国关于洗钱犯罪主体的规定，下列说法正确的是（）A、法人可以构成洗钱犯罪主体

B、只有自然人才能构成洗钱犯罪主体 C、上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体

D、上游犯罪嫌疑人审判之前，洗钱犯罪主体的洗钱犯罪事实不能认定

19、《打击跨国有组织犯罪公约》由（A）发布

A、联合国 B、亚太反洗钱组织 C、FATF D、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 20、《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的（C）给予纪律处分。+1 A、反洗钱领导小组组长 B、反洗钱专干 C、董事、高级管理人员和其他直接责任人员 D、其他直接责任人员

21、金融机构应对内部控制负有责任的人员是（D）+1 A、高级管理人员 B、中级管理人员

C、一般员工 D、管理层级一般员工

22、FATF的（A）是国际反洗钱领域中最著名的指导下文件，对各国立法以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。+1 A、反洗钱与反恐怖融资建议 B、不合作国家和地区名单

C、洗钱类型报告 D、最佳实践报告

23、（D）年，中国人民银行正式被赋予反洗钱职能。A.1998 B、2001 C、2013 D、2003

24、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的（B）+2

A、工作证 B、身份证件 C、驾驶证 D、身份证复印件

25、客户身份识别应遵循的原则不包括（D）

A、全面性 B、持续性 C、重点识别 D、审慎性

26、下列属于低风险客户的是（C）+2 A、外国政要 B、风险较高的特殊行业

C、金融机构 D、来自于贩毒、走私活动严重地区的客户 27、1997年，亚太反洗钱组织包括南亚、东南亚、东亚及南太平洋地区的（B）个成员国家和地区

A、40 B、41 C、42 D、43

28、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（B）进行一次审核。A、季度 B、半年 C、一年 D、两年

29、关于《反洗钱法》第三十一条规定的表述，正确的是（A）+1

A、金融机构如果未按规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B、未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正 C、未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正 D、金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正 30、我国首次指定《中国反洗钱战略》是在哪一年（C）A、2003年 B、2006年 C、2008年 D、2012年

31、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、（A）、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

A、有效性 B、时效性 C、合法性 D、客观性

32、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（D）的原则。

A、认识你的客户 B、见过你的客户 C、熟悉你的客户 D、了解你的客户

33、我国首次制定《中国反洗钱战略》是在哪一年（C）A、2003年 B、2006年 C、2008年 D、2012年

34、反洗钱内部控制制度中的核心管理制度不包括（D）

A、客户身份识别制度 B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度 D、反洗钱保密制度

35、按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（A）批准可以采取。

A、国务院反洗钱行政主管部门负责人

B、国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人

C、国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人 D、国务院总理

36、保险机构应确保客户风险评估工作流程具有（A）或可追溯性。+2 A、可稽核性 B、可复核性 C、可行性 D、可验证性

37、从形式渊源的角度看，反洗钱法律制度一般不包括（C）+2 A、立法机关指定的专门反洗钱法律

B、由政府或者政府部门根据法律授权颁布的行政法规 C、由相关协会出台的规定和办法

D、金融监管部门指定的规章或者具有法律效力的反洗钱规章或政策指引

37、我国刑法规定洗钱犯罪的主体是（C）

A、单位 B、个人 C、单位或个人 D、单位的法人代表或负责人

38、按照法律规定，（B）有权对金融机构违反反洗钱规定的行为，依法给予行政处罚。+1 A、国务院 B、中国人民银行 C、公安部 D、金融监管部门

39、反洗钱行政主管依法对涉嫌洗钱的可疑交易活动予以核实和查证的行为是（C）。

A、现场检查 B、现场走访 C、反洗钱调查 D、高管约谈 40、亚太反洗钱组织成立于（B）年

A、1995 B、1997 C、2000 D、2003

41、下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（D）A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去 C、为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注的客户名单库和高风险客户识别系统

D、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变

42、FATF于（A）年公布了《没收和资产追回最佳实践报告》。+1 A、2012 B、2011 C、2010 D、2009

43、委托金融业兼业代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（B）方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。A、反洗钱 B、识别客户身份

C、客户洗钱风险 D、客户交易资料保存

44、洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别是（B）

A、洗钱金额的大小不同 B、社会危害性的大小不同 C、洗钱次数的多少不同 D、洗钱的手段不同

45、金融行动特别工作组第四轮反洗钱与反恐怖融资体系互评估增加了（）A、合规性评估 B、有效性评估

C、合规和有效性评估 D、合规或有效性评估

46、FATF于（D）年公布了《预防和打击滥用非营利组织最佳实践报告》+1 A、2010 B、2011 C、2012 D、2013

47、《反洗钱法》的立法宗旨是为了（A）

A、预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 B、打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

C、预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 D、预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

48、根据反洗钱法规定的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（C）的义务+1 A、应尽 B、反洗钱 C、法定 D、常规

49、下列关于反洗钱领导小组的说法错误的是（B）A、反洗钱相关业务部门应纳入反洗钱领导小组成员部门 B、只有核心业务部门才有资格担任反洗钱牵头部门 C、反洗钱领导小组的职责应明确

D、反洗钱领导小组应统一组织领导本机构反洗钱工作

51、（）年，FATF发布了《四十项建议评估方法》，首次提出在对一国反洗钱状况进行评估时，要求有效性评估与合规性评估并重。A、2008年 B、2009年 C、2012年 D、2013年

52、（C）年，联合国安理会通过第1617号决议，敦促各成员国全面执行“反洗钱与反恐怖融资建议”。+1 A、2000年 B、2002年 C、2005年 D、2008年

53、反洗钱内部控制制度构成的要素不包括（B）

A、控制环境 B、人员评估 C、控制活动 D、信息交流

54、（A）是金融机构反洗钱工作的基础工作+1 A、了解客户 B、大额现金交易报告

C、可疑交易报告 D、与司法机关全面合作

55、按照我国《刑法》的规定，明知是洗钱的上游犯罪所得，有下列行为不属于洗钱犯罪（D）+1

A、提供资金账户 B、协助将财产转换为现金或者金融票据

C、通过转账或者其他结算方式协助资金转移 D、犯罪主体利用本人账户转移资金

56、客户在申请解除保险保险合同时，保险公司应当进行客户身份识别，核对申请人的有效证件或者其他身份证明文件的金额起点是（A）

A、退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的

B、退还的保险费或者保险单的现金价值金额为人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上的

C、退还的保险费或者退还的保险单的现金价值为人民币3万元以上或者外币等值3000美元以上的

D、退保的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币5万元以上或者外币等值5000美元以上的

57、FATF每年发布（C），总结洗钱类型、手法、风险和发展趋势，提出防范和打击的工作建议，供各国开展洗钱犯罪类型研究。A、反洗钱建议 B、不合作国家和地区名单 C、洗钱类型报告 D、最佳实践报告

58、西方七国集团决定成立金融行动特别工作组（FATF）是在哪一年（A）A、1989年 B、1992年 C、1999年 D、2000年

59、以严格的银行保密制度而著称的瑞士，接受国际通行的反洗钱规则是在哪一年（B）

A、2001年 B、2004年 C、2008年 D、2010年

60、保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，（B）对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终的法律责任。A、受托机构 B、委托机构

C、受托机构和委托机构 D、业务员

61、以下对于反洗钱内部监督检查实施组成部门的说法错误的是（D）+1 A、实施组成部门主要应包括合规部门、业务部门、内审部门

B、合规部门负责牵头支对本机构反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查

C、业务部门负责对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查

D、内审部门负责对合规部门执行反洗钱内控制度落实情况实施外部监督检查 62、保险公司在办理（C）时，履行客户身份识别义务时不适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》+1 A、保险业务 B、理赔业务 C、再保险业务 D、财险业务 63、对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有（C）A、属于金融机构内部保密信息 B、直接关系到客户洗钱风险分类

C、不需要对客户保密

D、避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

64、客户洗钱风险分类的参考指标中，以下说法不正确的是（D）+1 A、客户因素包括个人客户和企业客户

B、个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评论

C、企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等

D、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

65、《反洗钱法》规定，（C）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。

A、最高人民法院 B、公安部 C、中国人民银行 D、保监会 66、成立空壳公司是（D）洗钱方式常用的手法。A、利用银行业洗钱 B、通过证券、保险业洗钱

C、利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制洗钱 D、通过投资办产业的方式洗钱 67、在保全退保业务中，对于达到客户身份识别标准的，保险公司应当要求退保申请人出示（C）或者保险凭证原件、核对退保申请人的有效身份证件或掐身份证明文件，确认申请人的身份。

A、退保人申请书 B、收益人同意签名书 C、保险合同原件 D、保险合同复印件 68、可疑交易报告通常不包括（D）

A、涉嫌洗钱的可疑交易 B、涉嫌恐怖融资的可疑交易 C、金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为

D、协助司法机关开展调查的资金交易

69、根据反洗钱客户身份识别规定，保险公司客户身份识别的起点金额为（B）A、财产保险新契约投保，保险费金额人民币1万以上或转账10万以上 B、人身保险新契约投保，单个被保险人保险费金额现金人民币2万以上或转账20万以上

C、退保保费或现金价值人民币2万元以上的 D、理赔给付金额人民币2万元以上的

70、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或（D）

A、实名账户 B、联名账户 C、同名账户 D、假名账户

71、金融机构在设立或新设分支机构时，应当根据自身机构的特点和经营状况，将哪部法律所要求的的内控制度细化落实到金融机构的具体管理和业务流程中。（A）+1

A、反洗钱法 B、金融机构反洗钱规定

C、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 D、金融机构大额和可疑交易管理办法

72、我国于（C）年成为金融行动特别工作组正式成员。A、2005 B、2006 C、2007 D、2008 73、我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪不包括（D）A、毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪 B、恐怖活动犯罪、走私犯罪

C、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪

D、税务犯罪

74、下列关于反洗钱内控制度建设方面的说法错误的是（C）。+1

A、反洗钱内控制度建设的总体目标应符合全面性、审慎性、有效性和独立性四大原则

B、对于新建业务关系客户的身份识别流程应包括核对、等级、留存等环节 C、反洗钱牵头部门应当全面负责公司的各项反洗钱工作 D、应当制定专门的反洗钱保密规程

75、金融机构应（B）根据客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风险等级符合实际风险情况。

A、定期 B、不定期 C、长期 D、定期或不定期 77、利用支票开立账户账户进行洗钱属于（A）洗钱方式 A、利用银行业洗钱 B、通过证券业洗钱 C、通过保险业洗钱 D、利用期货、期权洗钱

78、《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》由（A）发布 A、联合国 B、亚太反洗钱组织

C、FATF D、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 79、反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是（B）A、大额和可疑交易数据报送 B、客户身份识别 C、客户身份资料和交易记录保存

D、反洗钱监督检查

80、下列关于金融机构信息交流的说法错误的是（C）

A、包括金融机构内部各部门、各分支机构之间相互联系和传递各种信息 B、包括金融机构与外界之间相互联系和传递各种政策或信息 C、不利于管理层作出正确决策

D、使所有员工了解自己在内部控制体系中的职责和作用

81、国际社会通过的第一个打击洗钱犯罪的国际公约是（C）+1 A、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 B、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》

C、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》

D、《联合国反腐败公约》

82、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》颁布日期为（A）

A、2007-6-21 B、2008-6-21 C、2008-9-21 D、2007-9-21 83、金融机构《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定金融机构应当按照（A）原则，妥善保存客户身份资料和交易记录 A、安全、准确、完整、保密 B、安全、准确、高效、保密

C、及时、准确、高效、保密 D、及时、准确、高效、透明

84、客户与保险公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（A）向中国反洗钱监测分析中心报送大额可疑交易报告+1 A、银行 B、保险公司

C、保险公司和银行各自 D、保险公司和客户各自 85、（C）年，经调整后的反洗钱工作部际联席会议第一次工作会议在北京召开。A、2003 B、2012 C、2004 D、2013 86、客户洗钱风险分类的参考指标不包括（D）A、国家或地区因素 B、行业因素

C、业务因素 D、客户性别因素

87、我国刑法及有关司法解释对洗钱罪作出了明确规定，涉及《中华人民共和国刑法》的（D）

A、第191条 B、第312条 C、第349条 D、以上三条 88、利用客户自身特点所隐含的风险因素，风险大小通过客户的基本身份信息及其真实性、准确性和完整性来衡量属于（A）A、客户身份风险因素 B、客户地域风险因素 C、客户行业风险因素 D、客户交易风险因素 89、关于洗钱过程说法中，错误的是（D）

A、融合阶段是一个独立洗钱行为的最后阶段 B、放置阶段是洗钱行为的首要阶段 C、融合阶段是下一次洗钱的准备阶段 D、放置阶段的首要目的的隐藏

90、建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括（D）A、符合依法经营内在需要 B、符合接受外部监管要求 C、是金融业安全的保障基础 D、是参与国际竞争的唯一要求

92、金融行动特别工作组目前采用的《四十项建议》是在什么时候由全会通过的？（B）

A、2012-1-1 B、2012-2-1 C、2003-6-1 D、2004-10-1 93、中国人民银行于（A）成立了中国反洗钱监测分析中心。+2 A、2004-6-1 B、2003-8-1 C、2005-2-1 D、2006-10-1 94、加勒比地区反洗钱金融行动特别工作组成立于（B）年 A、1997 B、1992 C、2013 D、1990 95、合规部门在反洗钱内部监督检查实施过程中的职责是（A）

A、牵头组织对本机构反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查 B、对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查

C、对本机构各部门执行反洗钱内控制度落实情况实施外部监督检查 D、对本部门执行落实反洗钱内控制度情况实施外部监督检查 96、金融机构的风险划分标准应报送（B）A、中国银行业监督管理委员会 B、中国人民银行

C、中国反洗钱监测分析中心 D、中国人民银行省一级分支机构

97、金融行动特别工作组发布首份关于反洗钱的《四十项建议》是在（B）A、1989-10-1 B、1990-2-1 C、1996-6-1 D、1996-2-1 98、下面（D）不是反洗钱法律制度的发展趋势

A、从单纯打击转向的预防与打击并重 B、洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大

C、法律所规定的义务主体范围从金融机构向特定非金融机构扩展

D、工作重点由反洗钱和反恐怖融资变成防范资助大规模杀伤性武器扩散 99、在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，金融机构应及时调整其客户风险等级分类并（C）

A、要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B、终止交易 C、报告客户可疑交易行为

D、拒绝交易

100、反洗钱内部控制从静态形式上看包括（B）A、防范、控制、监督和纠正 B、制度、措施、程序和方法 C、指定、评估、组织和实施 D、目标、原则、内容和形式

101、联合国大会是在（C）年通过了《联合国反腐败公约》 A、1999年 B、2000年 C、2003年 D、2006年 102、2006年11月14日发布了《金融机构反洗钱规定》，以下表述不正确的是（D）

A、将反洗钱监管范围由银行业金融机构扩大到证券、期货、保险等行业的金融机构

B、统一了本外币反洗钱监管体制，结束了本外币返现监管和资金监测分离的状况

C、规范了反洗钱检查和调查的程序 D、明确了特定非金融机构的反洗钱义务

103、反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（D）A、采集与分析 B、分析与报告

C、采集与报告 D、采集、分析与报告

104、金融行动特别工作组（FATF）在下面哪一年没有对反洗钱《四十项建议》进行修改（C）+1

A、1996年 B、2003年 C、2009年 D、2012年 105、客户洗钱分类管理的必要性说法正确的（B）A、客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C、客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D、客户洗钱风险分类是额外要求

106、金融机构在履行客户身份识别义务时，对客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向（B）和中国人民银行当地分支机构报告 A、中国人民银行 B、中国反洗钱监测分析中心 C、行业监管部门 D、公安部

107、金融行动特别工作40项建议最初发布于（A）年 A、1990 B、1996 C、2001 D、2003 108、金融机构报送的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗钱监测分析中心补正通知的（B）个工作日内补正。A、3 B、5 C、7 D、10

1、下列关于反洗钱内部控制制度的要素构成的说法错误的是（C）A 控制环境是指金融机构所创造的内部控制气氛

B 风险评估包括确定和分析金额机构所面临的相关风险

C 信息交流就是指金额机构内部各部门、各分支机构之间传递各种政策或信息 D 控制活动指为实现内部控制目标而实施的各种政策、程序和方法

3、对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有（c）A 属于金融机构内部保密信息

B 直接关系到客户洗钱风险分类 C 不需要对客户保密

D 避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

4、FATF的（A）是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件，对各国立法以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。A 反洗钱与反恐怖融资建议 B 不合作国家和地区名单 C 洗钱类型报告

D 最佳实践报告

5、以严格的银行保密制度而著称的瑞士，接受国际通行的反洗钱规则是在哪一年（B）A 2001 B 2004 C 2008 D 2010

6、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法错误的是（c）

A 金融机构要保存客户观的客户身份资料和交易记录 B 金融机构要保存开展客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主观记录和资料

C 金融机构实现相关资料的纸质化保存即可

D 金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理

7、金融行动特别工作组目前采用的《四十项建议》是在什么时候有全会通过的（b）A 2012-1-1 B 2012-2-1 C 2003-6-1 D 2004-10-1

9、金融行动特别工作组发布首份关于反洗钱的《四十项建议》是在（b）A 1989-10-1 B 1990-2-1 C 1996-6-1 D 1996-2-1

10、（d）年，中国人民银行正式被赋予反洗钱职能。A 1998 B 2001 C 2013 D 2003 11、2003年12月27日，修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》规定未包括（D）

A 指导、部署金融业反洗钱工作 B 负责反洗钱的资金监测

C 有权对金融机构以及其他单位和个人“执行有关反洗钱规定的行为”进行检查监督

D 对金融机构高管人员任职资格进行任免

12、公安部2003年12月15日至2012年4月6日共发布了（C）批恐怖分子和恐怖组织名单。A 一 B 二

C 三 D 四

13、最早提出反洗钱监管理念并付诸实践的是哪个国家（）。A 英国 B 美国 C 德国 D 中国

14、国际刑警组织于（A）年成立了预防犯罪行动基金工作组，负责调查并监测有组织犯罪的金融资产及与国际犯罪活动相联系的基金的流动。A 1983 B 1985 C 1990 D 1995

15、联合国大会是在（C）年通过了《联合国打击跨国有组织犯罪公约》。A 1998年 B 1999年 C 2000年 D 2001年

16、建立反洗钱内部控制制度的作用不包括（B）A 提高金融机构的风险意识 B 防御外部监管

C 加强金融机构的自我约束和风险管理

D 保证金额机构主动有效地履行反洗钱义务，从而防范洗钱风险

17、《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》（银发[2010]48号）为进一步提高可疑交易报告工作的有效性，指导反洗钱工作人员准确理解执行反洗钱监管规定，明确了勤勉尽责的履职要求，以下说法不正确的是（d）

A 金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作

B 金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节 C 反洗钱监测工作应履盖各险金融业务 D 对于客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，不需要提交可疑交易报告。

20、金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（D）A 实事求是 B 规范管理 C 严进宽出

D 了解你的客户

1、以严格的银行保密制度而著称的瑞士，接受国际通告的反洗钱规则是在哪一年（B）A 2001年 B 2004年 C 2008年 D 2010年

2、《中华人民共和国反洗钱法》颁布时间为（A）

A 2006-10-31 B 2007-10-31 C 2003-10-31 D2007-1-1

3、对于保险费金额（D）以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订阅保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A.人民币1万以上或者外币等值1000美元； B.民币2万以上或者外币等值2000美元； C.人民币5万以上或者外币等值10000美元；

D.人民币20万以上或者外币等值20000美元。

4、下列关于实施反洗钱内部监督检查的形式的说法错误的是（B）+2 A.业务部门的检查一般是在现场执行；

B.合规部门的检查主要是在非现场执行；

C.合规部门的检查可以是现场，也可以是非现场； D.内审部门一般是通过现场稽核审计。

5、金融行动特别工作组秘书处设在（A）。

A.法国巴黎 B.英国伦敦 C.美国华盛顿 D.日本东京

6、在风险等级的划分居次上，金融机构应明确客户风险等级不少于（C）。A.一级 B.二级 C.三级 D.四级

7、金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括以下哪一项（C）。A.建立客户身份识别制度；

B.客户身份资料交易记录保存制度； C.持续的员工培训制度；

D.大额交易和可疑交易报告制度。

8、客户洗钱风险分类的参考指标不包括（D）。

A.国家或地区因素；B.行业因素；C.业务因素；D客户性别因素。

10.根据反洗钱客户身份识别规定，保险公司客户身份识别的地点金额为（D）。A.财产保险新契约投保，保险费金额现金人民币1万元以上或转账10万以上； B.人身保险新契约投保，单个被保险人保险费金额现金人民币2万以上或转账20万以上；

C.退保保费或现金价值人民币2万元以上的； D.理赔给付金额人民币1万元以上的。

11、金融机构有以下哪种行为，情况严重的，可以处二十万元以上五十万元以下罚款（C）

A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度；

B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作； C.未按照规定发行客户身份识别义务；

D.未按照规定对职工进行反洗钱培训。

12、目前，反洗钱部际联席会议成员包括（B）个部门。A.10；B.23；C.26；D.25。

13、我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（C）大类。A.5；B.6；C.7；D8。

14、关于风险为本方法的反洗钱基本原则，下列说法不正确的是（C）A.在高风险情形下，金融机构应采取强化措施管理和降低风险； B.在低风险情形下，允许金融机构采取简化措施；

C.如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，但在低风险情形下，则允许采取简化措施；

D.如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，则不允许采取简化措施。

15、保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订（C），并由高级管理层批准。A.供销合同；B。合作协议；C.书面协议；D.职责分工书。

16、最早受到关注的洗钱活动是在（A）收益方面。

A.毒品犯罪；B.贪污犯罪；C.走私犯罪；D.黑社会性质犯罪。

17、反洗钱内控制度中的核心管理制度不包括（D）A.客户身份识别制度；

B.客户身份资料和交易记录保存制度；

C.大额交易和可疑交易报告制度； D.反洗钱保密制度。

18、客户身份识别应遵循的原则不包括（D）A.全面性；B.持续性；C.重点识别；D.审慎性。

19、下面（D）不是反洗钱法律制度的发展趋势。A.从单纯打击转向预防与打击并重； B.洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大；

C.法律所规定的义务主体范围从金融机构应特定非金融机构扩展；

D.工作重点由反洗钱和反恐怖融资变为防范资助大规模杀伤性武器扩散。

20、金融机构在设立或新设分支机构时，应当根据自身机构的特点和经营状况，将哪部法律所要求的内控制度细化落实到金融机构的具体管理和业务流程中。（D）

A.反洗钱法；

B..金融机构反洗钱规定；

C..金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法；

D.金融机构大额和可疑交易管理办法。

21、中国于（C）年通过金融行动特别工作级（FATF）的评估，成为其正式成员 A.2000年；B.2003年；C.2007年；D.2009年。

22、利用支票开立账户进行洗钱属于（A）的洗钱方式。

A.利用银行业洗钱； B.通过证券业洗钱； C.通过保险业洗钱； D.利用期货、期权洗钱。

23、对于低风险等级客户，各单位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的交易情况，及时提示客户更新资料，客户信息进行核对更新，对个人客户，应至少每（D）进行一次集中核对。A.季度；B.半年；C.一年；D.三年。24、2001年，（）组织发布《金融情报机构间就洗钱案件进行信息交换的原则》，这个文件对不同国家的金融机构的交换和总体框架、信息交换的条件、信息交换的适用范围和信息交换的保密进行了原则规定。A.埃格蒙特集团；

B.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织；

C.亚太反洗钱组织； D.FATA。

25、下列关于建立完善的反洗钱内部控制制度的说法错误的是（A）A.只要建立有效的内部的内控体系，就能确保依法经营原则落实到各业务环节和岗位；

B.是符合依法经营内在需要；

C.是金融业安全的保障基础；

D.可以保证金融机构主动有效地履行反洗钱义务。

26、《反腐败公约》由（A）发布。

A.联合国；B.亚太反洗钱组织；C.FATF；D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织。

27、下列关于反洗钱领导小组的说法错误的是（B）。

A.反洗钱相关业务部门应纳入反洗钱领导小组的成员部门； B.只有核心业务部门才有资格担任反洗钱牵头部门； C.反洗钱领导小组的职责应明确；

D.反洗钱领导小组应统一组织领导本机构反洗钱工作。

28、我国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位为（B）

A.公安部；B.中国人民银行；C.财政部；D.安全部。

30、国际社会通过第一个打击洗钱犯罪的国际公约是哪一年（A）。A.1988年；B.1992年；C.2001年；D.2003年。

31、金融机构应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同条线参与客户风险评估工作，赋予同一客户在本金融机构（B）的风险等级。

A.一定；B.唯一；C.不同；D.相同。

32、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、（A）、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。A.有效性；B.时效性；C.合法性；D.客观性。

33、《反洗钱法》规定哪些部门具有反洗钱调查权（A）

A.国务院反洗钱行政主管部门及其省一级派出机构有权进行反洗钱调查； B.国务院反洗钱行政主管部门及其市一级派出机构有权进行反洗钱调查； C.国务院反洗钱行政主管部门；

D.国务院反洗钱行政主管部门及其县一级派出机构有权进行反洗钱调查。

34、FATA在评估各国的反洗钱措施过程中，总结某些国家值得推荐的反洗钱实践做法，作为（D）推广，为其他国家开展相关工作提供范本。A.反洗钱建议；

B.不合作国家和地区名单； C.洗钱类型报告；

D.最佳实践报告。

35、对金融机构反洗钱内部控制制度的建设和运行进行监督不包括（C）A.各业务部门的自我监督和评价；

B.接受合规管理部门的监督检查； C.接受人民银行的反洗钱调查； D.稽核部门开展独立的内部审计。

36、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分（A）等级。A.风险；B.客户；C.VIP；D.服务。

37、下列关于反洗钱内部控制的说法错误的是（B）

A.金融机构从管理层到一般员工都应对内部控制负有责任； B.内部控制应当与金融机构的日常经营管理相独立； C.内部控制过程是不断发展的；

D.内部控制只能为金融机构提供合理保障。

38、国际保险监督官协会成立于（B）年。A.1990；B.1994；C.2003；D.2006。

39、金融机构反洗钱内部监督检查实施的组成部门不包括（D）A.合规部门；B.业务部门；C.内审部门；D.培训部门。40、客户洗钱风险等级分类的原则不包括（B）。

A.全面性；B.间歇性；C.持续性；D.保密性。

41、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此产生的责任由（B）承担。

A.第三方；B.该金融机构；C.不承担责任；D.客户自己承担。

42、我国首次制定《中国反洗钱战略》是哪一年（C）A.2003；B.2006年；C.2008年；D.2012年。

43、对新建立业务关系的客户，保险机构应根据风险评估结果，在保险合同成立后的（B）个工作日划分风险等级。

A.5；B.10；C.15；D.30。

44、为了预防洗钱和恐怖融资活动，（A）金融机构客户身份识别、客户身份资料保存和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律、行政法规的规定，制度《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

A.规范；B.规定；C.监督；D.管理。

45、《反腐败公约》由联合国于（A）发布。A.2003；B.2006；C.2013；D1990。

45、洗钱的（B）阶段的首要目的是隐藏，是为了达到模糊其性质、来源、受益人和增加执法机关对其进行有效调查难度的目的。A.放置阶段；B.离析阶段；C.融合阶段；D.汇总阶段。

46、建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括（D）A.符合依法经营的内在需要；

B.符合接受外部监管要求； C.是金融业安全的保障基础； D.是参与国际竞争的唯一要求。

47、我国刑法规定洗钱犯罪的主体是（C）

A.单位；B.个人；C.单位或个人；D.单位的法人代表或负责人。

48、《反洗钱法》第三十一条规定中，以下表述正确的是（A）

A.金融机构如果未按照规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；

B.未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内部机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的市区的县一级以上机构责令限期改正； C.未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正；

D.金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正。

49、按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（A）批准可以采取。

A.国务院反洗钱行政主管部门负责人；

B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人； C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人； D.国务院总理。

50、客户身份识别制度中（A）是指最终拥有或的控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或者法律实体行使最终 A.受益人；B.托管人；C.业务经办人；D.授权委托人。

51、下列属于低风险客户的是（C）A.外国政要；B.风险较高的特殊行业；

C.金融机构；D.来自于贩毒、走私活动严重地区的客户。

52、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易纪录保存管理办法》由（B）制定。

A.中国人民银行；B中国人民银行会同银监会、证监会、保监会共同制定； C.国务院；D.保监会。

53、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（D）的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险。。的措施，了解客户及其交易目标和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。A.客户至上；B.控制风险；C.盈利最大化；D.了解你的客户。

54、反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（D）A.采集与分析； B.分析与报告； C.采集与报告；

D.采集、分析与报告。

55、反洗钱内部控制从静态形式上看包括（B）A.防范、控制、监督和纠正； B.制度、措施、程序和方法； C.制定、评估、组织和实施； D.目标、原则、内容和形式。

56、（A）是第一部关于反恐怖融资的国际公约。+2 A.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约； B.禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约； C.打击跨国有组织犯罪公约； D.反腐败公约。

57、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分（A）等级。A.风险；B.客户；C.VIP；D.服务。

1、（B）年，为了加强各国反洗钱信息交流与合作，部分国家的金融情报中心成立了一个各国金融情报中心的联合体，称为埃塔蒙特集团 A、1989年 B、1995年 C、1999年 D、2001年

2、《中华人民共和国反洗钱》发布时间为（A）A、2006-10-31 B、2007-10-31 C、2003-10-31 D、2007-1-1

3、金融行为特别工作组秘书处设在（A）A、法国巴黎 B、英国伦敦 C、美国华盛顿 D、日本东京

4、在风险等级的划分层次上，金融机构应明确客户风险等级不少于（C）A、一级 B、二级 C、三级 D、四季、5、下列关于客户身份资料和交友记录保存制度的说法错误的是（C）A、金融机构要保存客观的客户身份资料和交易记录

B、金融机构要保存客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主管记录和资料

C、金融机构实现相关资料的纸质化保存即可

D、金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理

6、金融行动特别工作组（FATF）第一次提出有关反洗钱《四十项建议》是在那一年？（B）

A、1989年 B、1990年 C、1992年 D、1999年

7、客户洗钱风险分类的参考指标中，以下说法不正确的是（D）A、客户因素包括个人客户和业务客户

B、个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价

C、企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信誉评级以及中介机构

D、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

8、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向（A）报告。

A、中国反洗钱检测分析中心和中国人民银行当地分支机构 B、当地反恐部门 C、当地公安机关

D、当地安全机关

10、由我国参与创立的区域性反洗钱组织是（A）A、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 B、亚太反洗钱组织

C、FATF D、埃格蒙特集团

12、金融行动特别工作组发布首份关于反洗钱的《四十项建议》是在（B）A、1989-10-1 B、1990-2-1 C、1996-6-1 D、1996-2-1

13、在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，金融机构应及时调整其客户风险等级分类并（C）

A、要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B、终止交易

C、报告客户可疑交易行为

D、拒绝交易

14、为确保客户洗钱分类的客观性和准确性。金融机构应采取以下哪项措施。（B）

A、对客户洗钱分类进行静态、不变的管理 B、对客户洗钱分类进行动态、持续的管理

C、不管影响因素有何变化也不必调整客户风险等级 D、唯一不变的客户风险等级分类

15、保险公司在办理（）时，履行客户身份识别义务是不适用<金融机构客户身份识别和客户资料及交易记录保存管理办法>(C)A、保险业务 B、理赔业务 C、再保险业务 D、财险业务

16、按照《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立反洗钱内部控制制度，金融机构（D）应当对内控制度的有效实施负责。

A、董事长

B、负责人

C、高级管理层 D、反洗钱领导小组

17、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》由（）裁定。（B）A、中国人民银行

B、中国人民银行会同银监会、证监会、保监会共同制定 C、国务院 D、保监会

18、关于反洗钱内部控制制度建立独立性的说法错误的是（D）

A、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当隶属内部控制制度的指定和执行部门

B、反洗钱内部控制的检查、评价部门应有直接董事会和高级管理层报告的渠道

C、反洗钱内部控制制度的组织推动情况可由内部审计机构负责检查评价 D、可请外部审计机构对本单位履行反洗钱义务的整体情况进行检查评价

19、金融行动特别工作组（FATF）在（）年指定了关于跨越现金携带的反恐怖融资第九项特别建议（）A、2001年 B、2004年 C、2005年 D、2012年

20、我国反洗钱行政主管部门是（B）A.公安部

B.中国人民银行 C.保监会

D.最高人民法院

21、将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据是洗钱的（A）阶段。A.放置阶段 B.离析阶段 C.融合阶段 D.汇总阶段

1、金融机构的风险划分标准应报送（B）A、中国银行监督管理委员会 B、中国人民银行

C、中国反洗钱监测分析中心 D、中国人民银行省一级分支机构

2、《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》由（A）发布 A、联合国

B、亚太反洗钱组织 C、FATF D、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

5、委托金融机构以外的代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（D）方面的反洗钱职责。

A、可疑交易报告 B、宣传培训 C、交易资料保存 D、客户身份识别

6、（）年，金融行动特别工作组（FATF)发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作 A、2003年 B、2007年 C、2012年 D、2013年

7、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》明确了可疑交易报告标准不包括（D）

A、金融机构及其工作人员怀疑客户、交易或者资金与恐怖组织、恐怖分子、进行恐怖融资的人相关联的

B、国务院有关部门和机构、司法机关、联合国安理会决议所列的恐怖组织和恐怖分子名单

C、中国人民银行要求金融机构关注的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单 D、其他国家发布的但未得到我国承认的反恐融资监控名单

10、下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（D）

A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去 C、为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注的客户名单库和高风险客户识别系统

D、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变

1、委托金融业兼业代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（B）方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。A.反洗钱

B.识别客户身份 C.客户洗钱风险

D.客户交易资料保存

2、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级，在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自于其他国家（地区）的客户。A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

3、金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素。（A）

A、信用 B、地域 C、业务 D、行业

4、按照《反洗钱法》规定，实践预防、监控的行为主体包括（B）A、金融机构

B、金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，也包括国务院各相关部门

C、特定非金融机构

D、国务院各相关部门

5、根据《反洗钱法》，与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构（B）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A、可选择对受益人 B、应对受益人

C、无需对受益人 D、对非法定受益人的受益人

三、多选题

1、金融行动特别工作组（FATF）在1990年提出了有关反洗钱的《四 十项建议》，要求各国政府加强反洗钱国际合作，包括（）A、反洗钱情报交流 B、洗钱犯罪调查 C、非法资金追查、冻结 D、人员引渡

2、金融行动特别工作组（FATF）提出的反洗钱有效性评估的直接目标，包括以下哪些方面（ABC）+1

A、通过政策、协调和合作降低洗钱和恐怖融资风险

B、组织犯罪收入和支持恐怖主义的资金进入金融体系和其他领域，或能被上述机构发现并报告

C、发现和遏制洗钱和恐怖融资威胁，惩处犯罪分子并剥夺其相关资产和非法收益

D、反洗钱和反恐怖融资法律法规满足FATF要求

3、亚太反洗钱组织的职责包括（ABCD）

A、通过系统的洗钱类型分析，提高本地区对反洗钱和反恐怖融资类型的认识 B、监督亚太地区执行国际反洗钱和反恐怖融资标准的情况

C、向成员国提供技术支持

D、评估成员国执行反洗钱标准情况

4、金融机构应将各项反洗钱义务有效分解至各部门，这些部门包括（ABCD）A、反洗钱牵头部门 B、反洗钱检查部门

C、所有业务部门 D、与反洗钱相关的业务部门

5、联合国禁毒署的全球反洗钱计划包括（ABC）A、向各国政府提供反洗钱方面的技术支持 B、管理国际反洗钱信息网络

C、管理反洗钱国际数据库 D、毒品控制

6、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当保存的客户身份资料包括（ABCD）A、记载客户身份信息的记录和资料

B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿

C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料 D、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件 7、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，对下列哪些事项进行了修订（ABCD）A、将税务犯罪增列为上游犯罪 B、明确提出实施风险为本方法

C、增加防范资助大规模杀伤性武器扩散活动的新标准

D、增加了金融集团在集团层面建立与风险相匹配的反洗钱与反恐怖融资制度的要求

9、金融机构《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定金融机构应当按照（ABCD）原则，妥善保存客户身份资料和交易记录+1 A、安全 B、准确 C、完整 D、保密

10、保险机构开展洗钱风险管理和客户分类管理工作应当遵循以下哪些原则（ABCD）

A、风险相当原则 B、全面性原则 C、保密原则 D、动态管理原则

11、下列洗钱方式属于利用金融机构洗钱的有（ABC）A、利用银行业洗钱 B、通过证券业和保险业洗钱 C、利用期货、期权洗钱 D、通过买卖彩票和奖券

13、某保险法人机构反洗钱领导小组的牵头部门设在综合部，综合部是一个二级部门，而反洗钱领导小组的成员单位均为一级部门，对于这种设置的分析正确的有（ABD）

A、二级部门在组织、协调其他成员单位时会遇到很大困难 B、职级上的不对等不便于牵头部门开展反洗钱工作 C、要满足反洗钱工作的需要，反洗钱领导小组的成员单位也应为二级部门 D、要满足反洗钱工作的需要，最好由一级部门来做牵头部门

14、关于《反洗钱法》第三十一条规定的表述，正确的是（ABC）

A、金融机构如果未按规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B、未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正 C、未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

D、金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

15、金融机构特别工作组（FATF）在对阻止犯罪收入和支持恐怖主义的资金进入金融体系和其他领域，或能被上述机构发现并报告方面进行有效性评估，包括以下哪些具体内容（）

A、监管者对金融机构、特定非金融行业和职业在遵守与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资相关要求方面，采取适当的监管、监测和管理措施

B、金融机构、特定非金融行业和职业充分运用与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资预防措施，并上报可疑交易报告

C、通过国际合作传递有用信息、金融情报和证据，推动打击犯罪及犯罪资产的行动

D、防止滥用法人和法律安排进行洗钱和恐怖融资，并确保主管部门顺利获取其受益所有权信息

16、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份、有关信息包括（ABCD）+1 A、姓名或者名称 B、身份证件或者身份证明文件种类 C、身份证件号码 C、注册资本

17、关于《金融机构反洗钱规定》，以下表述正确的是（ABCD）

A、将反洗钱监管范围由银行业金融机构扩大到证券、期货、保险等行业的金融机构

B、统一了本外币反洗钱监管体制，结束了本外币反洗钱监管和资金监测分离的状况

C、规范了反洗钱检查和调查的程序 D、明确了特定非金融机构的反洗钱义务

18、金融机构对先前获得的客户资料的（ACD）存在疑点的，应重新识别客户身份+2

A、真实性 B、统一性 C、有效性 D、完整性

19、对正常类客户可以采取哪些标准型尽职调查措施（ABCD）

A、按照本机构客户身份识别的一般措施，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理 B、定期对正常类客户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户风险等级，审核时间不超过2年

C、在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级

D、正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险等级进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易 20、2008年，我国首次指定的《中国反洗钱战略》（2008-20120，）提出了2008-2012年我国反洗钱工作的总体目标包括（ABCD）

A、在2012年前构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制 B、建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系

C、建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网

D、有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序，保障国家利益和经济安全

21、一个典型、完整的洗钱过程包括（ABC）+1

A、放置阶段 B、离析阶段 C、融合阶段 D、汇总阶段

22、金融行动特别工作组集中实现哪些工作目标（ABC）A、向全球所有国家和地区推广反洗钱网络

B、在金融行动特别工作组成员内监督执行反洗钱与反恐怖融资建议 C、关注洗钱犯罪手段发展趋势，探讨反洗钱措施

D、对成员国开展互评估活动

23、下列哪些措施是对正常类客户采取的标准型尽职调查措施（ABCD）+2 A、按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

B、定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级。

C、在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级。

D、正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，保险应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易。

25、《金融行动特别工作组四十项建议》规定的常规客户身份尽职调查措施有（ABCD）+2

A、确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份 B、确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状况，对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构

C、获得有关该项业务的目的和意图属性的信息 D、对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识 26、2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括（ABCD）+1 A.赌场 B、房地产代理商

C、贵金属和宝石交易商、律师、公证人

D、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者

27、出现以下哪些情形的投保客户，不能未经外部风险评估程序直接定级为低风险。（ABCD）+1 A、在本保险机构的已缴纳保费金融超过一定限额

B、客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或者身份证明文件 C、客户涉及可疑交易报告

D、客户委托非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理本人与保险机构建立业务关系

28、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，在负责全国的反洗钱监督管理工作中，应当履行哪些职责。（ABCD）+1 A、组织协调全国的反洗钱工作

B、制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章 C、监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况 D、在职责范围内调查可疑交易活动

29、反洗钱内控制度包括（ABCD）

A、核心管理制度 B、工作责任制 C、考核评估和内部审计制度 D、宣传培训制度

30、在反洗钱领域发挥作用的国际组织有（ABCD）+1 A、联合国 B、世界银行 C、国际刑警组织 D、FATF

31、下面哪些文件中，包含风险为本的反洗钱工作理念（）

A、1970年美国《银行保密法》 B、2000年英国《新千年的新监管者》 C、2001年美国《爱国者发案》C、2004年英国《国家反洗钱张略》

32、我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（ABCD）+1 E、毒品犯罪、和社会性质的组织犯罪

F、恐怖活动犯罪、走私犯罪

G、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪 H、金融诈骗犯罪

33、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易、采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的（A）和交易的（D）。

A、自然人 B、法人 C、受益人 D、实际受益人

35、反洗钱法律制度的发展趋势包括（ABC）+2

E、从单纯打击转向的预防与打击并重 F、洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大

G、法律所规定的义务主体范围从金融机构向特定非金融机构扩展

H、工作重点由反洗钱和反恐怖融资变成防范资助大规模杀伤性武器扩散

36、以下哪些个人因素属于客户洗钱风险分类的参考因素。（ABCD）A、外国政要、政党遥远、国企高管、司法和军事高级官员 B、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C、已经或正在接受行政或司法调查的客户 D、有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户

37、自然人客户的有效身份证包括（ABCD）+1

A、居住在中国境内的16周岁以上的中国公民为居民身份证或临时身份证 B、军人、武装警察尚未申领居民身份证的为军人、武装警察身份证件 C、居住在境内或境外的中国籍华侨为中国护照

D、香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证

38、保险业金融机构对可疑类客户应采取哪些风险控制措施（）A、与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理。

B、在可疑类客户的业务关系存续期，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为。

C、对于可疑类客户，保险公司应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级。

D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告。

39、金融机构反洗钱内部监督检查实施的组成部门包括（ABC）A、合规部门 B、业务部门 C、内审部门 D、培训部门 40、利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制洗钱是洗钱常用方式之一，被称为保密天堂的国家和地区一般具有哪些特征（ABCD）+1 A、有严格的银行保密法 B、有严格的公司保密法 C、有宽松的金融规则 D、有自由的公司法

41、客户洗钱风险分类管理的必要性包括那些方面（BC）A、客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C、客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D、客户洗钱风险分类是额外要求

42、金融行动特别工作组（FATF）在1990年提出了有关反洗钱的《四十项建议》，包括（ABCD）A、要求各国将有关各类严重犯罪的洗钱行为定为刑事犯罪

B、要求各国政府加强反洗钱金融监管 C、要求各国政府建立金融情报中心 D、要求各国进行反洗钱国际合作

43、关于《反洗钱法》第三十一条规定的表述，不正确的是（AB）+1

A、金融机构如果未按规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正

B、未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正 C、未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

D、金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

44、反洗钱内部控制制度中的核心管理制度包括（ABC）

B、客户身份识别制度 B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度 D、反洗钱保密制度

45、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（ABC）+1

A、未按规定履行客户身份识别义务的

B、未按规定保存客户身份资料和交易记录的

C、违反保密规定，泄露有关信息的 D、未按规定对职工进行反洗钱培训的

46、国际保险监督官协会的宗旨是（ABCD）+2 A、指定全球保险监管的知道原则和标准

B、维护国际保险市场稳定和保护投保人利益 C、促进全世界范围内保险业监管者的合作

D、加强保险业监管方与其他金融市场监管方之间的协作

47、请问下列人员中应对保险公司反洗钱内部控制负有责任的有（ABCD）+1 A、公司总经理 B、公司主管反洗钱工作副总经理 C、反洗钱主管部门经理 D、反洗钱具体工作人员

48、对于客户洗钱风险分类标准的描述，正确的是（ABCD）A、属于保险公司内部保密信息 B、直接关系到客户风险分类 C、需要对客户严格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

49、金融机构在履行客户身份识别义务时，下列哪些行为属于可疑行为（ABCD）A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的 B、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 C、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D、履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为

51、通过投资办产业的方式洗钱包括（ABD）A、成立空壳公司 B、向现金密集行业投资

C、货币走私 D、利用财务公司、律师事务所等机构进行洗钱

52、对金融机构反洗钱内部控制制度的建设和运行进行监督包括（ABC）A、各业务部门的自我监督和评价 B、接受合规管理部门的监督检查 C、稽核部门开展独立的内部审计 D、人力部门开展的绩效考核

53、目前世界上的国际金融监管组织有（）。+1 A、巴塞尔银行监管委员会 B、国际证监会组织 C、国际保险监督官协会 D、离案银行业监管集团

54、保险公司反洗钱组织架构包括（ABCD）A、总部反洗钱合规官

B、反洗钱合规管理部门合规专员、情报专员 C、分值机构反洗钱合规管理部门 D、其他相关部门合规员

55、划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素（BCD）

A、客户性别 B、是否来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家 C、行业类型 D、是否为外国政要

56、以风险为本的反洗钱工作基本原则包括以下哪些内容（ABC）A、在高风险情形下，金融机构应采取强化措施管理和降低风险 B、在低风险情形下，允许采取简化措施

C、如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，则不允许采取简化措施 D、如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，但风险较低，则允许采取简化措施

57、对具有下列哪些情形之一的客户，保险机构可直接将其定级为最高风险（ABCD）

A、客户被列入我国发布或成人的反洗钱监控名单及类似监控名单

B、客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用虚假证件 C、客户为政治公众人物或其亲属及关系密切人员

D、发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注或者设计权威媒体与洗钱相关的重要负面新闻报道或评论的

58、反洗钱内部控制制度建设应遵循的基本原则是（ABCD）+1 A、全面性原则 B、审慎性原则 C、有效性原则 D、独立性原则

59、可疑交易报告通常可分为（ABC）

B、涉嫌洗钱的可疑交易 B、涉嫌恐怖融资的可疑交易 C、金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为 D、协助司法机关开展调查的资金交易

60、金融机构的各项经营管理活动均应当体现“内部控制优先”的要求，包括（ABD）

A、要充分考虑各种可能的洗钱风险

B、要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内 C、要充分考虑金融机构面临的监管环境

D、要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应

61、客户投保以下哪些产品，保险公司必须开展外部风险评估程序（ABD）+1 A、投资型保险产品 B、网络渠道销售的大额保险产品 C、政策性大病补充医疗保险等产品

D、保险机构经评估后认为洗钱风险较大的其他产品 62、2003年12月27日，修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》规定中国人民银行（ABC）

A、指导、部署金融业反洗钱工作 B、负责反洗钱的资金监测

C、有权对金融机构以及其他单位和个人“执行有关反洗钱规定的行为”进行检查监督

D、对金融机构高管人员任职资格进行任免 63、《中国人民银行法》规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有哪些权利（AB）。

A、行政处罚权 B、建议处分权 C、责令停业整顿 D、吊销经营许可证

64、客户洗钱风险等级分类的原则包括（ABCD）A、全面性 B、定性与定量相结合 C、持续性 D、保密性

65、中国的反洗钱组织体系包括（ABCD）A、反洗钱监管部门 B、司法部门 C、被监管机构 D、行业自律组织

66、建立反洗钱内部控制制度的作用有（ABCD）A、提高金融机构的风险意识

B、加强金融机构的自我约束和风险管理 C、保证金融机构主动有效的履行反洗钱义务 D、确保金融机构各项业务的稳健运行

67、做好反洗钱工作的重要意义包括（ABC）+1 A、做好反洗钱工作是遏制犯罪的客观需要

B、做好反洗钱工作是维护金融机构声誉及金融稳定的需要 C、做好反洗钱工作是维护国家利益、履行国际承诺的需要 D、做好反洗钱工作是提高货币服务业的金融透明性的需要

68、《反洗钱法》第三十一条规定，金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上的派出机构责令限期改正，情节严重的，处二十万元以上伍拾万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接人员，处一万元以上五万元以下罚款。（ABCD）A、未按规定履行客户身份识别义务

B、未按规定保存客户身份资料和交易记录

C、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告，或与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户

D、违反保密规定，泄露有关信息，或拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，或拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料

70、上报大额交易报告，对于预防和打击洗钱犯罪起到的重要意义包括（）A、通过对大额交易的宏观分析，可以帮助确定反洗钱需要关注的行业、区域和交易种类等

B、通过将收集的可疑交易报告与大额交易信息进行交叉分析，有利于确定可疑交易是否确实涉嫌犯罪

C、在反洗钱调查和侦查过程中，可以提供资金去向的有关线索

D、通过对大额交易的交叉分析核对，有利于反洗钱信息中心主动发现涉嫌犯罪活动的资金交易线索。

72、金融机构与客户的业务关系存续期间，金融机构应当重新识别的主要情形包括（ABCD）

A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 B、客户行为或者交易情况出现异常的

C、客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的

D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 73、对于高风险客户，保险公司应了解哪些方面的信息（ABCD）A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B、资金来源 C、资金用途

D、经济状况或者经营状况

75、金融机构划分客户的洗钱风险等级时，应考虑的风险因素包括（BCD）。A、信用等级 B、地域 C、业务 D、行业 76、金融机构在履行客户身份识别义务时，发现以下可疑行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告（ACD）+1

A、客户拒绝提供有效身份证或者其他身份证明文件的 B、客户有正当理由拒绝更新客户基本信息的

C、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D、履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为 77、2009年《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，就洗钱罪规定（ABCD）

A、没有正当理由，通过非法途径协助转换或者转移财物的 B、没有正当理由，以明显低于市场的价格收购财物的

C、没有正当理由，协助转换或者转移财物，收取明显高于市场的“手续费”的 D、没有正当理由，协助他人将巨额现金散存于多个银行账户或者在不同银行账户之间频繁划转的

78、保险客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于以下哪些因素（ABCD）

A、金融行动特别工作组（FATF）等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区

B、被联合国、美国海外资产控制办公室（OFAC）等列入制裁名单的国家或地区 C、毒品贩卖活动猖獗的国家或地区 D、欺诈或腐败猖獗的国家或地区

79、保险机构应综合考虑客户背景、社会经济活动特点等各方面情况，衡量本机构对其开展客户尽职调查工作的难度，评估客户风险，客户风险子项包括（ABCD）A、客户信息的公开程度

B、客户所持身份证或身份证明文件的种类 C、自然人客户财务状况、资金来源、年龄

D、非自然人客户的股权或控制权结构、存续时间

80、保险公司反洗钱组织架构中，分支机构反洗钱合规管理部门包括（ABCD）A、反洗钱合规专员 B、反洗钱情报专员

C、营业网点反洗钱合规员 D、其他相关部门合规员 81、2008年，我国首次制定的《中国反洗钱战略》（2008-2012）提出了2008-2012年我国反洗钱工作的总体目标包括（ABCD）

A、在2012年前构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制 B、建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系

C、建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网

D、有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序，保障国家利益和经济安全

82、以下属于区域性反洗钱国际组织的是（ABCD）+2

A、亚太反洗钱组织 B、欧洲委员会评估反洗钱措施特设专家委员会 C、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

D、西非政府间反洗钱工作组

83、反洗钱的目标包括（ABCD?）

A、洗钱刑事犯罪化 B、建立有效的洗钱防范机制

C、增强金融机构和高风险的特定非金融机构抵御洗钱风险能力 D、维护国家切身利益

84、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在以下哪些方面有明确的界定（ABCD）A、行为主体 B、行为方式 C、主管要件 D、上游犯罪

85、客户身份识别制度由（ABCD?）制定 A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会 C、中国保险监督管理委员会 D、中国证券监督管理委员会

86、下列不属于金融机构反洗钱领导小组职责的是（CD？）+1 A、统一组织领导本机构反洗钱工作 B、指导、协调各部门反洗钱工作 C、对大额、可疑交易进行分析、监测 D、制定绩效考核指标

87、《金融机构反洗钱规定》中规定保险机构应当履行的反洗钱三大核心义务包括（ABD）

A、客户身份识别 B、客户身份资料和交易记录保存 C、层层上报 D、大额交易和可疑交易报告 88、客户身份识别完整性原则主要包括（ABCD）

A、完整了解客户身份信息，了解交易目的和交易性质

B、完整核对客户的身份证件，如核对单位客户的组织机构代码、税务登记证号码，以及可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件

C、完整登记客户身份基本信息

D、完整留存各类身份证件复印件或影印件

89、以下哪些企业因素属于保险客户洗钱风险分类的参考因素。（ABCD）A、其经营活动或资金来源合法性收到怀疑的客户 B、其交易金额与其经营范围不符的客户

C、与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D、股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

90、金融行动特别工作组（FATF）在对通过政策、协调和合作降低洗钱和恐怖融资风险方面进行有效性评估时，包括以下哪些具体内容（）

A、理解洗钱和恐怖融资风险，并在适当情况下采取国内协调措施打击洗钱、恐怖融资和扩散融资

B、通过国际合作传递有用信息、金融情报和证据，推动打击犯罪及犯罪资产的行动

C、金融机构、特定非金融行业和职业充分运用与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资预防措施，并上报可疑交易报告

D、防止恐怖分子、恐怖组织和恐怖主义资助人筹集、转移和使用资金，并防止非营利机构被利用

91、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解以下哪些信息，加强对其金融交易活动的监测分析（ABCD）

A、资金来源 B、资金用途 C、经济状况 D、经营状况 92、公安部与人民银行建立的反洗钱合作机制，包括（）A、联络协调制度 B、案件联合督办制度 C、情报定期会商制度 D、信息共享制度

93、客户风险等级划分的参考要素包括（ABCD）A、客户特性 B、地域

C、业务 D、职业（行业）

94、洗钱方式可以被归纳为以下哪几种（ABCD）+1 A、利用金融机构洗钱 B、通过赌博方式 C、通过投资办产业的方式洗钱 D、通过市场的商品交易活动

95、反洗钱工作责任制的涵盖范围应包括（ABCD）A、公司高层领导 B、各部门负责人 C、反洗钱联络员 D、具体工作人员

96、下列哪些联合国制定的公约对缔约国反洗钱工作制度提出了要求（ABCD）+1 A、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 B、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 C、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》 D、《联合国反腐败公约》

97、划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素（ACD）A、客户的特点或者账户的属性

B、客户性别 C、行业类型

D、是否为外国政要

98、金融行动特别工作组（FATF）在1990年提出了有关反洗钱《四十项建议》，要求各国政府加强反洗钱金融监管，包括（ABCD）A、督促金融机构制定和实施反洗钱内部控制制度 B、履行客户身份识别义务

C、履行客户信息和交易记录保存 D、履行识别并报告可疑金融交易的义务

99、按照我国《刑法》的规定，明知是洗钱的上游犯罪所得，有下列行为属于洗钱犯罪（ABCD）

A、提供资金账户 B、协助将财产转换为现金或者金融票据 C、通过转账或者其他结算方式协助资金转移 D、协助将资金汇往境外

101、人身保险新契约业务中，进行客户身份识别时需要留存的证件包括（ABC）A、投保人有效身份证复印件 B、被保险人有效身份证复印件

C、法定继承人以外指定身故受益人的有效身份复印件 D、业务员有效身份证复印件

102、金融行动特别工作组（FATF）在对发现和遏制洗钱和恐怖融资威胁，惩处犯罪分子并剥夺其相关资产和非法收益方面进行有效性评估时，不包括以下哪些具体内容（）

A、通过国际合作传递有用信息、金融情报和证据，推动和打击犯罪及犯罪资产的行动

B、金融机构、特定非金融行业和职业充分运用与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资预防措施，并上报可疑交易报告

C、主管部门适当运用金融情报和其他所有相关信息开展洗钱和恐怖融资调查 D、调查洗钱犯罪活动，起诉犯罪分子，并采取有效、适当和劝诫性的处罚措施 103、保险业务风险包括（ABD?）A、代理交易 B、非面对面交易 C、异常交易或行为 D、柜面交易

104、金融机构应当履行哪些反洗钱义务（ABCD）A、建立健全客户身份识别制度

B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度 D、开展反洗钱宣传培训

105、金融机构在进行交易时，应该采取的客户尽职调查措施包括（ABCD）A、识别客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息核实客户身份 B、识别受益所有人身份，并采取合理措施核实受益所有人身份，使金融机构充分了解受益所有人

C、了解并视情况获得关于业务目的和真实意图的信息 D、对业务关系采取持续的尽职调查

106、下列属于金融机构反洗钱领导小组职责的有（ABCD）A、统一组织领导本机构反洗钱工作

B、制定公司反洗钱工作的规划、方案、制度和政策 C、指导、协调各部门反洗钱工作 D、协调和解决公司反洗钱工作的重大问题和难点问题

107、《中国人民银行关于金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的通知》（银发[2013]2号）中对金融机构风险管理作出指引意见，具体包括（）

A、确定了金融机构评估洗钱和恐怖融资风险的基本原则为风险相当，全面性、同一性、动态管理、自主管理和保密

B、要求建立百科客户特性、地域、业务（含金融产品和金融服务）、行业（含职业）四类基本要素在内的风险指标体系

C、对风险评估及客户等级划分操作流程提出具体要求，包括收集信息、筛选分析信息、初评、复评等步骤

D、细化金融机构在客户风险等级划分的基础上应采取相应的风险分类控制措施 108、1、在反洗钱内部控制制度建设上，金融机构总部的分工为（ABC?）A 总体上，反洗钱内部控制制度框架应由总部负责制定 B 总部负责从操作、执行角度着手，制定贯彻落实规程 C 任务的分解、工作目标、落实标准在总部层面解决 D 总部机构重在工作任务的执行

2、金融行动特别工作组FATF1990年提出的《四十项建议》，在以下哪些年份进行了修改（abc)A 1996年 B 2003年 C 2012年 D 2014年

3、划分客户风险等级时，需考虑已下哪些因素（bcd）A 客户性别

B 是否来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家 C 行为类型

D 是否为外国政要

4、金融行动特别工作组FATF对一国反洗钱状况进行有效性评估的作用包括（abcd A 可以提高TATF对评估结果的关注

B 有助于识别一国反洗钱和反恐怖融资体系达到FATF标准的程度

第五篇：反洗钱考试题库及答案分享

【反洗钱考试题库及答案分享】

1-1

1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。对

2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。对

3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。错

4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?ABCDE

A.员工的专业能力

B.员工的职业操守

C.员工的诚信程度

D.领导层对内控重要的认识和态度

E.领导层对管理内控制度采取的措施

5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任 对

6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致 错

7.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制 对

8.加强反洗钱内部控制的意义是什么?ABCD

A.外部监管的要求

B.金融机构依法经营的内在需要

C.保障金融业安全的基础

D.金融机构参与国际竞争的前提条件

9.反洗钱内部控制的目标是什么?ABC

A.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行

B.确保将洗钱风险控制在规定的范围之内

C.确保金融机构各项业务的稳健运行

D.确保将洗钱风险控制在最低

10.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去” 对

11.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门 错

12.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利 对

13内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险 对

14.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些?ABCD

A.全面性原则

B.审慎性原则

C.有效性原则

D.相对独立性原则

1-2

1.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些?ACD

A.反洗钱内控制度必须结合业务

B.反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关

C.反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易

D.反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理

2.反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关 错

3.金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分 对

4.反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施 对

5.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单 对

6.只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易 错

7.可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息 错

8.金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责 错

9.对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密 对

10.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作 错

11.关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是?ADE

A.培训对象应包括高级管理层

B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训

D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训

E.培训的对象是金融机构的全体人员

12.反洗钱内部审计包括哪些环节?ABCD

A.检查发现问题

B.通报问题

C.跟踪整改

D.责任认定

13.以下说法正确的是?ABD

A.内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别

B.内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性

C.金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

2-1

1.客户身份识别的基本原则有哪些方面?ABCD

A.真实性

B.有效性

C.完整性

D.持续性

2客户身份识别也称“了解你的客户” 对

3.金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么?ABD

A.中华人民共和国反洗钱法

B.金融机构反洗钱规定

C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

4.客户身份识别包含哪三层含义?ABCD

A.了解客户本人的真实身份

B.了解客户的交易目的和交易性质

C.了解客户的资金来源和用途

D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

5.客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份 对

6.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别 对

7.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑 对

8.客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户 对

9.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任 错

10.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息?ABCD

A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B.资金来源

C.资金用途

D.经济状况或者经营状况

11.客户身份识别中的保密性要求是指：金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息 对

2-2(2.1-2.3)

1.为对私客户办理

和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件?ABCD

A.华侨出具中国护照

B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件

D.外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件

2.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件?AB

A.合法有效的授权委托书

B.代理人的有效身份证件

C.合法有效的合同书

D.代理人的资质证明

3.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件?ABCD

A.军人出具军官证

B.武警出具武警警官证

C.16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿

D.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

4.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些?ABCD

A.客户的住所地或者工作单位地址

B.客户的联系方式

C.客户的身份证件或者身份证明文件的种类

D.客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

5.为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件?ABCD

A.经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B.其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件

C.董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书

D.能够证明授权人有权授权的文件

6.案例：15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B银行办理开户手续，B银行按照客户身份识别的基本要求，并未受理该业务。请问：B银行的做法是否合理?

答：合理

7.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件?ABCDE

A.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件

B.组织机构代码证

C.税务登记证

D.法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件

E.授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件

8.为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些?ABCD

A.客户的名称

B.客户的住所

C.客户的经营范围

D.客户的组织机构代码

9.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息，若客户的住所地与经营居住地不一致的，登记客户的住所地 错

10.一次性金融服务识别要点包括哪些?ABCD

A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

C.登记客户身份基本信息

D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

11.一次性金融服务识别对象有哪些?AB

A.客户

B.代理人

C.客户经理

D.银行营业网点经办人员

12.应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务 AC

A.交易金额单笔人民币1万元以上

B.交易金额单笔人民币10万元以上

C.交易金额单笔外汇等值1000美元以上

D.交易金额单笔外汇等值10000美元以上

13.一次性金融服务是指：为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务 ACD

A.现金汇款

B.现金存款

C.现钞兑换

D.票据兑付

14.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD

A.粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

B.单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料

C.证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明

D.期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明

15.申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD

A.企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本

B.非法人企业，应出具企业营业执照正本

C.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D.非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

16.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABC

A.金融机构存放同业资金，应出具其证明

B.收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明

C.党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明

D.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证

17.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A.外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明

B.外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证

C.个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D.居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明

18.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件BC

A.独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证

B.独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文

C.存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证

D.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

19.开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些ABC

A.拟开立账户的对公客户

B.法定代表人

C.开户经办人

D.经营部门负责人

20.开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料 对

20.申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 ABCD

A.开立基本存款账户规定的证明文件

B.基本存款账户开户登记证

C.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

D.存款人因其他结算需要，应出具有关证明

21.申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下哪些基本证明文件.ABCD

A.临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文

B.异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同

C.异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文

D.注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文

23.开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCD

A.银行营业网点经办人员

B.客户经理

C.经营部门负责人

D.其他相关业务人员

24.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A.军队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支(分)队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明

B.社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明

C.民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书

D.外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文

25.申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件

B.基本存款账户开户登记证

C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D.财政预算外资金，应出具财政部门的证明

26.异地开立单位用户结算账户的，银行除根据不同账户类型核对规定的资料外，还包括哪些方面的核查 ACD

A.开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况

B.开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明

C.可怜专用存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明

D.因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明

2-2(2.4-2.5)

1.开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核以下哪些项目AB

A.开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B.外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检

C.境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

D.商务部门对外非法人项目的批复文件

2.外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括哪些ABCD

国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》

中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文

公司章程、验资证明书、股权证明等

工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的

3.境内机构(外商投资企业除外)开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD

A.登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况

B.工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证

C.组织机构代码证和税务登记证

D.国家授权机关批准成立的有效批件

4.开立外债专用账户，银行应审核以下哪些项目ABC

A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B.外汇管理局核发的《外债登记证》是否有效

C.外债借款合同上的要素与《外债登记证》是否相符

D.国家外汇管理局核准发放的《国家外汇管理局开立外汇账户批准书》

5.境内机构(外商投资企业除外)开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD

A.公司章程、验资证明(如有需要)

B.国务院授权机构批准经营业务的批件

C.外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料

D.查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况

6.开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些BCD

A.经营部门负责人

B.拟开立账户的对公客户

C.法定代表人

D.开户经办人

7.开立外汇资本项目账户是应注意以下哪些方面ABCD

A.要求客户提供企业法定代表人有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人为中国公民，须联网核查其身份证

B.授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证

C.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的

D.银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户

8.开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目ABCDE

A.投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B.境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

C.工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符

D.商务部门对外资非法人项目的批复文件

E.外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效

9.经常项目主要包括什么ABCD

A.货物

B.服务

C.收益

D.经常转移

10.资本项目主要包括什么ABCD

A.资本转移

B.直接投资

C.证券投资

D.衍生产品及贷款

11.开立对公外汇存款账户的为以下哪些人员ABCDE

A.银行营业网点经办人员

B.经营部门负责人

C.国际业务结算人员

D.客户经理

E.其他相关业务人员

12.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面ABC

A.大额现金开户

B.异常开户

C.存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符

D.一般存款账户

13.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点ABCD

A.要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息

B.授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在 C.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

D.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

14.开立个人外汇账户的有哪些人员ABCD

A.银行营业网点经办人员

B.客户经理

C.经营部门负责人

D.国际业务结算人员

15.外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些AB

A.非经营性外汇收付

B.本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转

C.经常项目项下经营性外汇收支

D.投资并购专用账户内资金的境内划转

16.营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形ABC

A.无法判断身份证件真实性

B.联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致

C.能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件

D.客户提供了真实有效的身份证件

17.银行在开立个人外汇储蓄账户时应注意审核哪些要素ABCD

A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

18.个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户ACD

A.外汇结算账户

B.经常项目账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

19.开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些BD

A.银行营业网点经办人员

B.拟开立账户的自然人

C.客户经理

D.代理人

2-3(3.1-3.3)

3.1 持续识别客户身份基础知识

选择题：

1、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面? ABCDE

A、姓名或者名称

B、身份证件或者身份证明文件种类

C、身份证件号码

D、注册资本

E、法定代表人

2、银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份? BC

A、简洁性

B、真实性

C、完整性

D、必要性

3、下列那种情况出现时，应重新识别客户? ABD

A、客户行为异常

B、客户有洗钱嫌疑

C、客户提出销户

D、客户代理人没有授权

4、金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况? ABCD

A、客户及其日常经营活动

B、客户办理结算情况

C、客户买卖外汇情况

D、客户开销户情况

判断题：

1、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。(错)

2、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。(对)

3.2 对公人民币存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份

判断题：

1、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。(对)

2、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。(错)

3、单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。(对)

4、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。(对)

3.3 对公外汇存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份

选择题：

1、汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息? ABC

A、汇款人的姓名或者名称

B、汇款人账户、住所

C、收款人的姓名、住所

D、汇款银行的地址

2、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充? B

A、汇款人工作单位

B、汇款人住所

C、汇款行地址

D、汇款人身份证明文件

3、银行在办理汇入汇款业务时，若境外机构属于加入FATF的国家(地区)，或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融投资标准的国家(地区)，则银行()A

A、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代信息

B、应要求境外机构再次补充

4、银行与境外机构建立代理或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责? ABD

A、客户身份识别

B、客户身份资料

C、可疑交易报告

D、交易记录保存

2-3(3.4-3.6)

1.查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径核查(ABC)?

A、互联网

B、银行“黑名单”系统

C、公民身份联网核查系统;

D、公证机关

2.对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取那些措施?(ABCD)

A、实地查访;

B、要求可户补充身份资料;

C、回访客户;

D、向公安机关核查

在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下那些资料，进一步识别客户身份?(BCD)

A、结婚证;

B、完税证明;

C、单位出具的收入证明;

D、驾驶证

4.银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息?AB

A，收款人的姓名、帐号、住所;

B，汇款人的姓名、住所;

C，汇款银行的名称和地址;

D，汇款人职业、工作单位

5.银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等什2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单?D

A，《外汇申报单》;

B，《提取外币现钞备案表》;

C，《外汇业务审批表》;

D，《涉外收入申报单(对私)》

6.对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件?(B)

A，《外汇申报单》;

B，《提取外币现钞备案表》;

C，《外汇业务审批表》;

D，《涉外收入申报单(对私)》

7.与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。错

8.贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险;但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可疑交易报告。错

9.贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人(贷款企业)的信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。对

10.有针对性地开展贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。对

11.人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。对

2-3(3.7)

1.发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况 错

2.对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况、生产、经销该产品的能力进行分析 对

3.外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景 对

2-4

1、对公外汇存款账户销户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的，应要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。对

2、对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些?(ABCD)

A、单位因撤并、解散需终止的 B、单位因宣告破产或关闭原因终止的 C、注销、被吊销营业执照的 D、因迁址等需要变更开户银行的

3、个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员(AC)

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人

4、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。对

5、对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有哪些方面?(ABCD)

A、开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，客户未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应要求启其具有关证明造成损失的，由其自行承担责任。

B、若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。

C、一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户。未划转款项列入久悬未取专户管理。

D、对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户补充完整，对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。

6、对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员(ABCD)

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人

7、个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。错

8、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人 错

9、客户办理销户前，银行应确定哪些信息(ABCD)

A、要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性

B、若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕

C、若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入，以履行可疑交易持续监控职责。

D、涉及可疑交易的，是否已上报。

10、对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份有哪些?(CD)

A、银行营业网点经办人员

B、银行客户经理

C、客户

D、代理人

11、对公人民币存款账户业务关系终止，客户身份识别有哪些要点?(ABCD)

A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户;是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向。

B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。

C、未获工商行政管理部门核准登记注册验资户，出资人以现金方式存入的，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及有效身份证件，如为业务代办人，需记录代办人信息;以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

12、银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点?(ACD)

A、对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户。

B、对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息。

C、对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查。

D、销户后，银行应该规定将客户销户资料归档保存。

13、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员?(ABCD)

A、银行营业网点经办人员

B、客户经理

C、经营部门负责人

D、其他相关业务人员

14、外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括?(ABCD)

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人及其他相关业务人员

15、外汇贷款业务终止环节，客户身份识别有哪些要点?(ACD)

A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况，对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查。

B、销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性。

C、销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清。

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

16、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点?(ABC)

A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。

B、销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源于借款人的权属关系。

C、销户时，有其他单位或他人代办分期还款的，应注意待查贷款是否被挪用

D、销户后，银行可将客户销户资料一并销毁

17、若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核：(ABC)

A、法人代表的授权书

B、法人代表的身份证明文件

C、代理人身份证明文件

D、自然人出示身份证的，只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可。

18、人民银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现，一些账户一年多未发生收付活动、未欠开户行债务的银行结算睡眠账户。该银行并未对这些账户做任何处理。人民银行根据业务关系终止环节的客户身份识别要求，责令其进行整改。请问银行该如何整改?

该银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。

2-5(5.1-5.3)

1.客户洗钱风险分类管理目标有哪些ACD

A.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度

B.对所有客户采取不变的识别程序

C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险

D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

2.客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面BC

A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法

B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C.客户洗钱风险分类有助于用户在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D.客户洗钱风险分类是额外要求

3.客户洗钱风险分类管理是指用户安装客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程 对

4.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有以下哪些方面相应的支持ABCD

A.管理制度和工作制度

B.分类参数体系

C.评估计量体系

D.系统控制体系

5.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施BD

A.对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理

B.对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理

C.不管影响因素如何变化也不必调整等级分类

D.根据影响因素的变化随时调整等级分类

6.对于客户洗钱风险等级分类标准的描述，正确的是哪些选项ABCD

A.属于银行内部保密信息

B.直接关系到客户风险等级

C.需要对客户严格保密

D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

7.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类ABCD

A.地域、行业

B.身份、国籍

C.交易目的 D.交易特征

8.客户洗钱风险等级的原则是什么ABCD

A.全面性

B.定性与定量相结合 C.持续性

D.保密性

9.银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业;与武器有关的行业;房地产行业;现金业务等 错

10.要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标 错

11.银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的ABC

A.客户因素包括个人客户和企业客户

B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等

C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素

D.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

12.银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标ABCD

A.国家或地区因素

B.行业因素

C.义务因素

D.客户因素

13.以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ACD

A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户

B.长期存在大额交易的客户

C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户

D.股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

14.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ABCD

A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员

B.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户

C.已经或正在接受行政或司法调查的客户

D.有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户

15.银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素ABCD

A.自助业务或电子银行业务

B.现金业务

C.代理业务或无记名业务

D.汇兑业务

16.银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准 对

2-5(5.4-5.5)

1.对可疑类客户采取哪些风险控制措施BCD

A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B.在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C.对于可疑类客户，以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告

2.对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施

A.按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年

C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级

D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易

3.对禁止类客户以下不正确的说法有哪些BD

A.原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户

B.银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务

C.经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务

D.对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务

4.对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施

A.在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源，资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动

B.定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信心资料，调整客户洗钱风险等级

C.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确认，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年

D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易

2-6(6.1-6.2)银行应建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等 文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。(正确)金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。(错误)按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。(正确)客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。(错误)客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。(正确)以下说法哪些是正确的?(ABD)

A 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及 不可更改的介质。

B 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。

C 档案销毁时，可由一人负责现场监销。

D 借阅档案要按规定办理登记手续。金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。(正确)

3-1(1.1-1.2)

1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从什么时间起施行?2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》(中国人民银行令[2003]第2号)和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(中国人民银行令[2003]第3号同时废止。答案： 2007年03月01日

2.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的()个工作日内补正。答案： 5个

3.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，()可对该金融机构做出行政处罚?

答案： 只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构

4.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交的哪一个报告，并受法律保护?

答案： 大额交易和可疑交易报告

5.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向什么机关举报?接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。答案： 中国人民银行及公安机关

6.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处()罚款? 答案： 五万元以上五十万元以下

7.中国人民银行设立哪一个机构，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告? 答案：中国反洗钱监测分析中心

8.金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向()报备? 答案：中国人民银行

9.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交哪一个报告? 答案：大额交易、可疑交易报告

10.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重但未导致洗钱后果发生的，中国人民银行应当对其()? 答案：处以20万元以上50万元以下的罚款

11.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当通过()向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告? 答案：金融机构总部或者由总部指定的一个机构

12.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值()美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。答案：10000

13.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()元以上或者外币等值()美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。答案： 50万??10万

14.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确规定，金融机构对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告，以下不属于规定条件的是()? 答案：个体工商户50万元大额现金存取

15.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易()以上或者外币交易等值()美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。答案：20万??1万

16.客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由()向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 答案：银行

17.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的()个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱

监测分析中心报送大额交易报告?没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。答案：5

18.以下属于大额外汇资金交易的是()答案：个人当天存款1万美元

19.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由()谁报告。答案：开立帐户的金融机构或者发卡行。

20.下列交易的发生额都在200万元以上，()属于大额交易报告的范围? 答案：法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转帐交易

21.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第9条规定，单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是()

答案：应将某一客户在同一金融机构的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算

22.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()元以上或者外币等值()美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。答案：200万?..20万

3-1(1.3-1.4)

1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是(D)

A.构成可疑交易的交易发生之日起计算

B.金融机构人员发现可疑交易之日起计算

C.金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算

D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

2.(A)对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。

A.中国人民银行及其分支机构

B.中国反洗钱监测分析中心

C.公安机关

D.中国银行业监督管理委员会

3.下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是(C)

A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

C.客户频繁办理基金份额的托管且无合理理由

D.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑

4.下列哪种交易，银行业金融机构可以不报告(D)

A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

C.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保

D.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币间的转换