基层农发行案件防控的策略分析

第一篇：基层农发行案件防控的策略分析

基层农发行案件防控的策略分析

近几年来，基层农发行各类金融案件频频发生，发案率仍然高居不下，形势严峻。综观基层农发行金融案件，尽管形式各异，色彩纷呈，痛定思痛，究其根源是基层农发行队伍职业道德滑坡，攀比主义至上；农发行内控制度未落实到位，且有令不行，有禁不止。近几年来，基层农发行注重了业务发展，忽视了案件防控，一手硬一手软的现象没有得到彻底改观，尤其是在基层农发行，完成指令性任务至上，片面追求几大主要业务指标的考核，不重视内部管理和案防教育，守土有责意识淡薄。基层农发行员工身处最基层，长期以来规范化、制度化的政治学习、业务技能培训较少，思想政治工作开展不够，汲取新知识的能力较弱，哪怕是刚入行的大学生、研究生，工作了几年以后也“江郎才尽”，与其它员工比较没有多少本质上的区别，队伍法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力较差。特别是队伍流动性差，员工工作负荷轻，无事生非，员工之间“小团体”较多，累积十多年的生活矛盾、工作矛盾、成才矛盾难以净化，人心不古，不是化解案件，而是巴不得发生案件，甚至制造案件。农发行既不是企业单位，也不是事业单位，其性质界定为“企业化经营事业化管理”。建行初期，农发行人均待遇在农村金融系统（农发行、农行、农信社）排名首位，现在排名末位（农行、农商行、农发行）。在金融系统内，当前农发行人均效益最高，但人均待遇最低。目前的宏观经济形势是市场物价偏高，并且将在很长的时期内呈现通货膨胀态势，农发行收入水平低，导致员工队伍思想不稳定，对农发行前景信心不坚定，“跳槽”、信访等苗头事件时有发生，并潜伏着案件风险。

加强案防基础管理，防范员工职业道德风险

一是积极预防职务犯罪。随着改革开放的深入，利益关系和分配方式多样化，人们的思想观念、行为方式也呈现出日益多样化和复杂化的趋势，在特定的历史环境下经不起来自各方面物质利益的诱惑、糖衣炮弹的攻击而沦为阶下囚的事例屡见不鲜。作为基层农发行员工必须警钟长鸣。要坚定不移地贯彻执行党的基本理论、基本路线和方针政策，努力学习市场经济知识及相关法律法规知识，树立“先天下之忧而忧，后天下之乐而乐”的公仆意识。建立行务公开制度、民主生活会制度、批评与自我批评等制度，通过这些制度使基层农发行员工置于组织和群众的监督之下，增强政治免疫力，自觉抵御拜金主义、享乐观主义、极端个人主义等腐朽思想的侵袭，经得起改革开放、市场经济和执政的考验。要加强党风党纪教育，以反面典型为镜子，检查自己的思想和行动是否脱离了正确的轨道，多反省自己，使自己保持清醒的头脑。二是签订从业承诺，增强从业人员合规经营自觉性。依据银监会发布的《中国银行业反商业贿赂承诺》及《银行业金融机构从业人员职业操守指引》等规定，认真组织开展全体从业人员签署从业承诺的活动。三是加强员工行为排查，动态监控重点人员异常行为。重点监督员工八小时以外的生活圈、社交圈、娱乐圈，对苗头性问题做到早了解、早掌握、早沟通、早化解，防范员工参与社会高息融资或非法集资活动、参与非法的或大额的博彩活动、充当资金“掮客”。四是开展专项治理，推动案防工作向纵深发展。依托内部审计，借助条线管理的监控合力，有针对性地开展各类专项治理活动，通过纵横联动、条块结合的案件风险排查，从不同角度、不同方位揭示案件风险点和内控薄弱环节，特别是与企业法人代表“打麻将”的行为。五是以人为本，抓好队伍企业文化建设。人是生产力中最活跃的因素，切实抓好队伍企业文化建设是提高基层农发行风险防范能力，杜绝各类案件事件发生的关键。要积极营造良好的案件防范环境，强化“案防就是效益”的观念，在大力抓好业务经营的同时，抓好以文化人和案件的防控工作，完善监督制约体系，对各个重要的环节、岗位实施有效的监督。要加大打击、惩处、警示和教育的力度，让每一位员工具备为农发行事业负责、为自己人格负责、为个人家庭负责的职业精神和道德品质，对各类案件或苗头性问题，努力做到发现一件，化解一件，严肃查处一件。五是强化教育，构筑思想道德防线。要按照www.xiexiebang.com

www.xiexiebang.com “政治过硬、业务优良、作风清正、纪律严明”的要求，落实“一岗双责”，配备一定数量的政工干部，加强法纪教育，保证员工思想政治工作有人抓有人管。通过深入开展马列主义、毛泽东思想、“三个代表”、科学发展观重要思想的学习活动，教育引导基层农发行干部职工积极向先进典型、英雄人物学习，树立正确的世界观、人生观、价值观。要培养基层农发行干部职工良好的敬业精神和道德品质、职业规范、行为准则，加固思想道德防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”。

加强信贷风险分析，防范内外勾结、挪用资金等案件发生

一是加强信贷“三查”。督促信贷人员重点做好贷款申请人资信和履约能力等情况的真实性调查和对贸易背景、保证责任等内容的严格审查，加强贷后跟踪检查力度，及时通过海关、税务、电力等部门提供的数据，分析企业经营状况的变动，严防弄虚作假和欺诈行为。二是加强企业资金链的监控。从企业结算账户、企业主个人储蓄账户的资金变动分析资金使用和回款情况，重点关注贷款发放后长期无回款或资金使用与回款均严重偏离企业主营业务及授信方案的企业，关注企业社会性融资、非法集资或其他民间借贷等情况，切实防范突发性信贷风险案件。三是开展重点企业风险排查。通过系统内的联动和沟通，确保符合国家产业政策，防止留在本地的企业空壳化、空心化。

加强政府平台贷款业务管理，防范虚假配套资本金等案件发生

一是加强对政府融资平台项目资本金不能足额到位风险的防范，实行“六不贷”。高度关注政府一般财政收入水平，对达到警戒水平的政府融资平台一律不贷；对未能列入银监会名单制的，一律不贷；对项目资本金不能到位的，一律不贷；对虚假配套项目资本金，先到位后抽出的，一律停贷，并收回已经发放的贷款；对挪用项目资金的，一律停贷；对不按一定比例存入社保资金存款、住房公积金存款、土地出让金存款、非税收入存款等财政性存款的，一律不贷。要重视与政府融资平台借款人法人代表的面谈和信息沟通，尽可能多方面、多渠道收集借款人的真实意图，发挥基层农发行垂直管理体制的优势和信贷杠杆作用，增强实贷实付报帐制度的执行力，防止项目资金被权力部门挪作它用。加强科技风险监控，防范非法套现、冒名盗用等案件发生

针对媒体披露和监管提示的科技风险及案件隐患，基层行要围绕虚假消费、非法套现等开展案件防控工作。一是加强员工合规用卡教育。确保每一位员工都知晓信用卡交易的禁止规定，明确违规套现等禁止行为的严重后果，提升员工遵章守纪的意识。二是严把客户及商户行业准入关。建立前台营销责任制，进行严格的实名审核和现场调查制度，确保客户办卡及商户签约的真实意愿，防范套现风险。三是加强现场检查及非现场监控。做好客户及商户交易数据的分析和监控机制，建立对特约商户的定期现场检查制度。四是加强客户网银注册管理。

加强与司法机关的信息交流，为防控案件的发生奠定基础

要邀请司法机关业务骨干到行开展普法教育，积极扫除法盲，增强员工依法、守法的自觉性。

基层农发行案件的发生，内因固然在基层农发行，但同时也折射出监督管理部门必须强化对基层农发行的监督管理。作为监管部门，要从发生的案件中进行深刻的总结和反思，并认真汲取教训，查找问题和不足，提升监管能力。

要牢固树立审慎监管、快乐监管的观念。监督管理部门要加强与辖内基层农发行员工的工作、生活联系，与其同呼吸共命运，既要加强对辖内基层农发行重要岗位人员和重点业务的管理，又要加强对机构负责人及重要岗位、重要业务、敏感环节人员八小时以外的行为监督，以增强监督管理和检查的针对性。

要切实完善严密的防控体系。一方面，要督促辖内基层农发行在内控制度建设上下功夫，健全规章制度，严格内部管理，构筑防范操作风险，特别是案件风险的内部防控体系。重点www.xiexiebang.com

www.xiexiebang.com 要在创新业务风险控制和防范的制度建设上下功夫，根据农发行运行的特点，及时对已有的规章制度进行修订与完善。另一方面，要在提升制度执行能力上下功夫。督促辖内基层农发行狠抓各项规章制度的落实，重点强化依法合规经营意识，坚决杜绝以信任、习惯代替制度规定和有章不循、违章操作的行为，绝不允许怕麻烦图省事而违规操作简化工作程序，自觉把“铁规章”落到实处。常言道：“当局者迷，旁观者清。” 监督管理部门要运用农发行的制度对辖内基层农发行开展制度落实情况检查活动，并充分发挥监督作用，督促制度贯彻落实。

要不断加大监督管理查处力度。一是严格依法行政，严肃查处违法违规行为。通过加大对案件责任人的处罚力度和及时叫停发案机构的相应业务，亮出“特别金融监督管理区黄牌”，强化警示和震慑作用。二是认真贯彻落实银监会案件专项治理工作第九次会议精神，凡发生百万元以上大案，造成重大损失的，必须开除直接责任人，其中票据诈骗案件主犯和从犯一律开除，绝不姑息迁就。情节严重的，要采取果断措施叫停发案机构的相应业务，哪个层次发案的，暂停该范围内办理相应业务的权利，待整顿验收合格后方可恢复。对辖区内发生重大案件、造成巨额损失、影响极其恶劣的机构，吊销其金融许可证。对辖区内发生重大案件的机构高管人员，依法取消其任职资格。三是将案件治理工作评价纳入日常监管考评，与机构准入和评级挂钩，对发案率高、涉案金额大、影响恶劣、内控薄弱的机构在新业务准入审批时“一票否决”，促使案件防控成为基层农发行高管层的中心工作，保持杜绝各类案件发生的高压态势。

第二篇：浅论农发行信贷风险防控

浅论农发行信贷风险防控

随着农发行信贷支农力度的逐渐加大，信贷规模快速增长，加上农业本身的高风险性和经济形势复杂多变的不利影响，当前农发行信贷风险有不断积累扩大的趋势。如何有效防范和控制信贷风险，保持信贷业务健康可持续发展，是农发行风险管理中值得探讨的课题。

一、当前农发行信贷风险表现形式

（一）农副产品市场风险。储备粮油和最低收购价粮食的信贷风险国家财政认可，而对于准政策性粮棉油和商业性农副产品收购贷款，国家没有明确的信贷风险保障政策。从近几年农发行业务发展情况来看，由于商业性信贷规模大幅增加，来自宏观环境的农副产品市场风险成为最具杀伤力的信贷风险之一。近年来粮油价格波动起伏大，受国际国内经济危机的影响，收购的市场价粮油品种销售情况不理想，特别是收购贷款回笼较慢、潜亏较多，由此引发的客户经营风险极易转化为农发行信贷风险。

（二）企业法人道德风险。主要表现为少数客户道德信用意识淡漠，缺乏偿债意愿，甚至以编造引进资金、项目等虚假理由或者使用虚假证明文件和虚假产权证明作抵押等手段，蓄意诈骗贷款；缺乏长期经营理念，一旦经营出现问题就以各种形式逃废银行债务；获得银行贷款后随意改变贷款用途，采取私设外账、乱用科目、调整账表等形式，投向股票或房地产等高风险领域。

（三）贷款客户经营风险。表现为客户治理机制不完善，管理制度不健全，停留在作坊式生产、家族式经营和经验式管理阶 1 段，行业、技术起点较低，产品竞争力不强，抵御市场风险能力弱。贷款客户由于决策失误、产品市场占有率下降、盈利空间萎缩等原因，无法按期还款。近两年农发行中长期贷款占比逐年增加，贷款资金趋向长期化，客户经营造成的潜在信贷风险大量后移。

（四）贷款资格准入风险。少数基层行在业务发展和客户营销过程中，由于在客户战略性调整中饥不择食，注重客户营销数量和信贷投放规模，忽视了少数客户自身先天性不足，对客户的资格审查和信贷准入没有严格把关，形成信贷风险。

（五）内部管理操作风险。主要表现为少数贷前调查报告仅根据客户相关文字材料摘录、整合，没有深入探究客户真实财务状况、盈利能力和管理水平，由此形成的调查结论不能反映客户的真实情况。贷款风险保障条件落实不严，对借款人、担保人、抵(质)押物审查不严。贷后管理表面化，贷款风险预警机制失灵，对贷款预警信息不能及时发现，及时报告，及时处臵等。

二、防控信贷风险的有效途径

农发行要打造现代农业政策性银行，必须按照国际惯例和市场经济规则来防范和控制信贷风险，从管理理念、客户营销、方法、方案、体系、管理工具、市场走势、绩效考核、贷后管理、风险预警等方面完善和提高信贷风险管理水平，是目前农发行风险管理的重中之重。

（一）提升理性认识防风险，牢固树立全面风险防控理念。履行国务院赋予的政策性职能，加快业务发展是目前农发行的主题。但农发行信贷支农、建设新农村，面临着比商业银行更高的 2 信贷风险，所以必须牢固树立全面风险防控意识，培育统一的风险管理理念，将风险防控理念贯穿于单笔业务、每条产品线、市场区间和业务单元的日常工作。要树立和健全“五种风险管理理念”，即一致性理念，确保风险管理目标与业务发展目标相一致；全面性理念，确保风险管理能够涵盖所有业务和所有环节中的一切风险，所有风险都有专门的对应的岗位来负责；独立性理念，健全职责清晰、权责明确的风险管理机制；权威性理念，确保风险管理部门和风险管理评估监督部门具有高度权威性；互通性理念，健全信息系统，形成有效的信息沟通渠道。

（二）严格把握客户准入条件防风险，加大对客户结构的调整。一是将风险防控的关口前移，把好客户准入关，这是全面风险管理的首要关口和关键环节。在客户营销过程中，要提高对客户风险和发展前景判断和识别能力，收集和分析贷前信息，利用同业和政府相关部门的信息共享来查询，努力降低银企信息不对称带来的道德风险，防止“病从口入”。二是引入专业的信用评级机构对客户的资信进行动态评级，调优客户结构。建立健全适合农发行贷款客户的信用评级指标和评价体系，信用评级指标要注重客户的成长性、盈利性等要素。通过综合信用评级将客户分类，对信用度差、资产负债率高、产品竞争力弱、经营不规范，或体制差、产权不明、股权分散的客户实行退出机制；对信用等级高、经营效益好、履约能力强和所属行业持续景气的优质客户找准投入点，加大信贷投入力度。三是调整信贷结构，优化信贷投入。紧跟国家宏观经济政策的走向，加强对相关产业和行业政策的调查研究，围绕重点企业及项目优化投向，积极支持风险低、可持 3 续发展的重点涉农产业。

（三）研究市场走势防风险，依据市场确定信贷政策。农产品市场的价格和供求走势决定客户经营风险的大小。要适时分析市场走势变化，科学把握好贷、收、存、销的关系，科学确定贷款投放的时间、额度、方式，帮助和督促贷款客户将信贷风险降低到最低限度。在农产品收购贷款投放和管理过程中，当价格高开高走时，督促客户边购边销，快购快销；当价格低开高走时，先多投放贷款，后逐渐减少贷款投放，控制贷款投放节奏；当价格低开低走时，适量增加贷款投放量，增加企业库存。充分运用信贷杠杆，引导企业理性把握市场走势，在价格上涨时不盲目“赌市”，在价格下跌时不慌乱“畏市”，降低经营风险。

（四）健全预警机制防风险，构筑信贷风险的“三道预警防线”。第一道防线是行业定期分析预测和预警预报，提高应对行业系统性风险的能力。不仅要分析宏观经济形势对相关产业发展的影响，分析产品供求、产业发展现状、困境、趋势，揭示经济周期与行业周期之间的关系，还要充分利用客户贷款申报资料和CM2006数据，定期采集反映客户盈利能力、偿债能力、营运能力等方面的财务指标，揭示客户经营情况和所处行业特征。在此基础上，深入分析农发行信贷支持客户及产业的主要风险，并对相关风险进行及时预警和应对。第二道防线是客户资金和库存的预警预报，主要是对客户的资金流和贷款物质保证度的适时监测，密切关注客户的不正常关联交易，及时预警。第三道防线是客户贷款到期或逾期的及时介入。要进一步理顺、明确客户和风险两个部门之间的风险管理职责和工作协调机制，客户部门要积极参 4 与到风险管理中，发现风险就要及时向风险部门预报，风险部门及早分析调查，及早处理风险，提高信贷风险管控的有效性。

（五）规范信贷流程防风险，落实风险防控措施。一是强化客户经理的信息搜集分析职责，提高信息甄别能力。二是建立适合客户特点的贷款审查制度。在防范风险的基础上，适当简化贷款审查程序，健全客户统一综合授信制度，逐步建立客户贷款的标准化技术手段，提高贷款审批效率。三是建立客户信息系统，除客户的财务信息、信用记录外，应注重客户主的个人素质、信用、能力、客户技术、产品、市场现状与前景等软信息。四是根据客户风险、信用等级实施不同的贷款方式。如信用贷款、抵(质)押贷款、保证担保贷款等。五是加强对客户经理和风险专业人员的培养、储备和配备，强化尽职管理。用好《客户经理贷款管理尽职手册》，构建“尽职免责、失职必究”的责任追究体制。

（六）健全补偿机制防风险，有效落实贷款风险补偿措施。一是落实好“三金”制度，即贷款客户要在开户农发行存入一定数量的法人保证金、贷款风险保证金和自有资金。当客户不能按要求偿还贷款本息时，要从客户法人保证金、贷款风险保证金、自有资金、其他业务收入和以前利润等渠道多方筹措资金来源，尽可能控制信贷风险，避免信贷风险的累积扩大。二是落实好合规合法足值的担保措施。客户经理要全程参与担保资产评估，逐一核实担保资产，合法确定其市场价值。在日常信贷监管活动中，不仅要核实担保贷款的安全性，还要检查担保实物和价值是否发生变化，防止担保物品减值、损失和转移。三是落实好贷款形成实物的财产保险，并将农发行作为该保险的第一受益人。

第三篇：猪场防控策略分析

猪场防控策略分析

最近猪场疾病频发，猪场常在疾病没有根除，新的疫情不断出现，搞得猪场防不胜防、苦不堪言！笔者认为根本原因在于猪的内外环境恶化导致的！猪的内环境恶化因素主要表现在应激上，包括营养性应激、环境性应激和管理性应激，应激导致猪只自身免疫力抵抗力下降，猪只防控能力处于“虚”的状态，再加上猪场不注重病菌的净化，猪只外环境恶化，老病新病的存在，各种病菌趁“虚”而入，彻底瓦解猪只防控能力，加剧了猪场悲剧的发生。

应激在规模猪场时刻存在，硬件设施和管理技术好的猪场应激会小很多。就目前大部分的猪场来说，硬件设施不是很好，无法做到冬暖夏凉，环境温度对猪只影响很大；再加上有的猪场技术队伍不健全，管理技术跟不上；饲料霉菌毒素、营养成分不均衡导致营养性应激。这些环境应激、管理应激和营养性应激时刻威胁猪场安全，猪场老板要引起高度重视。另外免疫和保健也是猪场疾病防控的重要手段，从笔者接触的一些猪场来看，很多猪场的免疫和保健程序不健全，有的甚至是走过场、自我安慰、自欺欺人，等到疾病来临时才望猪兴叹！下面笔者从保健、免疫角度和大家作一探讨。

一、免疫程序的合理性

每个猪场的免疫程序都不一样，甚至同一猪场不同季节免疫程序也有所不同。不是疫苗打得越多越好，而是要有一定的讲究，要在该打苗的时候才能打苗。我们制定免疫程序的目的主要有两个，一是控制或净化“猪场内”危害大的病原微生物(病毒、细菌、支原体等)，二是产生或加强“猪群对外界”流行疾病的抗体。那么要怎样设计适合自己猪场的程序呢？有以下几个方面的情况要考虑：

1、国内及周边地区猪疫病的流行情况：

按规定必须免疫的疫病有口蹄疫和猪瘟，其他病的免疫就要根据区域环境进行选择。如果所在区域存在某种疾病的流行，或猪场处在猪流动频繁的区域（靠近主要公路、猪场密集区或猪集散地等）时，就必须结合本场的防疫能力慎重选择。而如果是无特定病原区，则要简单得多。

2、本场疫病的历史流行情况：

以往发生过的一些疾病，可能对现在有影响，如康复猪的免疫情况及带毒问题、新引进或后备猪的易感问题、猪场环境中的病原扩散问题等。如果是本场未发生的疾病，必须证实已受到严重威胁时才安排免疫

3、本场的生产管理水平及防疫设施情况：

生产管理的好坏直接关系到猪场的疾病状况，相当多的病原如大肠杆菌、链球菌、圆环病毒等都属条件性病原，卫生条件好、管理到位的猪场往往发病的机会就小。同样，防疫卫生制度（如进场人员的消毒或淋浴、运输车辆的消毒等）执行得好的，其发病的机会就小些。此时，有些细菌性疫苗如大肠杆菌、链球菌、副猪等也可以不用注射

4、猪群的健康状况及抗体水平消长情况：

定期检测猪群的血清抗体水平，包括疫苗毒抗体和野毒抗体水平，结合猪群的健康状况综合分析。疫苗毒抗体水平维持在高水平时，可以适当推迟免疫时间，而抗体水平较低时，则应分析是否猪群的免疫功能低下，造成免疫抑制，或是免疫程序不合理、免疫操作不到位，或是因为疾病的干扰等。监控疫苗毒、野毒和变异毒水平，根据本场的实际情况，选择可靠和适合自己猪场的疫苗及相应的血清型，及时调整免疫程序

5、特定疫病的流行特点：

根据疾病的流行特点来制定免疫程序，如春夏之交免疫乙型脑炎、冬春季预防传染性胃肠炎和流行性腹泻，种猪必须免疫细小病毒、伪狂犬病、乙型脑炎疫苗等。另外每个猪场也有特定疫病的流行规律，可以根据猪只的发病日龄调整特定疫病的免疫时间。

6、饲料中添加药物的情况：

明确猪在哪个阶段使用了加药饲料及用药时间，并明确知道饲料中所含药物的名称和用量，避免因药物的原因造成免疫效果降低或免疫抑制。在注射病毒性疫苗的前后3天严禁使用抗病毒药物，注射活菌疫苗前后5天严禁使用抗菌素。

7、母源抗体的因素：

母源抗体对仔猪来讲，是非常珍贵的保护伞，但疫苗注射时间不合理时，会严重影响疫苗的使用效果，干扰疫苗的作用。如猪瘟免疫首免常安排在20-25日龄左右，四周后再加强免疫一次，8、疫苗的特性

疫苗一般分为弱毒苗和灭活苗，它们各有特点。弱毒苗具有剂量小、免疫期长、较快产生免疫力、对细胞免疫也有良好的作用等优点；但易受母源抗体和抗生素等药物的干扰。而灭活苗最大的好处是安全、无散毒风险；但使用量较大，免疫期较短，且需要佐剂来增强免疫效果，对猪的刺激也较大。在使用两种以上弱毒苗时，要间隔7天以上，防止病毒之间的相互干扰。

后备猪-----要求在配种前产生一些主要繁殖性疾病的抗体，为了减少微生物繁殖性疾病的发生。主要免疫对象--蓝耳病、伪狂犬、细小、猪瘟、乙脑和口蹄疫，最好在配种前每种疫苗加强免疫2次。怀孕母猪-----一般在怀孕后期接种常见病(非繁殖性病苗)的疫苗，可以提高初乳中的抗体，使乳猪在哺乳期不易发病。空怀母猪-----免疫一些影响繁殖性的疫苗，避免在怀孕期使用繁殖性疫苗引起不良后果。哺乳仔猪-----主要免疫场“内外”常见病的苗，可以为断奶后抵抗疾病打下基础。断奶育成仔猪----加强常见疾病的疫苗免疫抗体，保证后期的生长不受疾病影响。

二、药物保健的合理性

其实猪发病只是一个结果，在疾病发生之前，往往有一段时间的潜伏期，很多猪场管理人员还处于治疗兽医阶段，脑子里只想着疾病的治疗，有病才治病，没有履行好预防保健兽医、管理兽医的职责。好的兽医不是把病治好，而是能让猪少发病、不发病。这就要求猪场兽医站在保健预防的高度，结合猪场的病菌压力和猪只本身的生理规律，制定合理的保健预防程序。

1、种猪群的保健思路：

种猪采食量大，生产频率高，利用时间长，机体内蓄积细胞凋亡溢出的类毒素、外源饲料毒素及肠道代谢毒素很多，这些体内潴留毒素对种猪机体产生免疫障碍，威胁种猪的健康。猪场必须对种猪定期清毒排毒，增强免疫力，同时要对种猪机体定期净菌，减少病菌威胁，保证机体健康，提高繁殖性能。清毒排毒首选排毒专家------清毒速健。

种猪保健三套组合拳：每吨饲料添加呼特加 400g+氟特500g+清毒速健500 g、或呼特加 400g+优舒克500g+清毒速健500 g、或优舒克500g+优可舒1kg+清毒速健500 g，三种方案每月交替使用，每次连用7天。

2、围产期母猪保健思路：

母猪产前产后7天即围产期，这个阶段保健思路要注重母猪产前净菌、产后

消炎，防治子宫炎-乳房炎-无乳综合征的发生，保证仔猪健康、提高配种率及种用年限。围产期每吨饲料中必须添加药物：呼特加 400g+优舒克1kg+清毒速健500 g3、断奶育成猪的保健思路：

必须保证仔猪顺利渡过断奶关，防止仔猪断奶应激引起的衰竭综合征及副猪嗜血杆菌、链球菌、流感等引起的呼吸道病。仔猪断奶后每吨饲料中连用7-10天药物：呼特加 400g +氟特 1kg +清毒速健500 g，间隔二周后再继续使用7天药物：优舒克500g +优可舒500g+清毒速健500 g。

由于保育转群应激的影响，各种病菌也会乘虚而入，为了更好的预防附红细胞体、弓形体、胸膜性肺炎、支原体、圆环、蓝耳的发生，有效控制增生性肠炎，在转群饲料中每吨添加：优舒克500g+优可舒1kg+清毒速健500 g

在天气突变或转料等应激条件下，可以提前在每吨饲料中添加：呼特加400g+氟特500g+清毒速健500 g，连用7天

4、呼吸道疾病防控思路：

要“快、狠、准”，“快”即要早发现、早投药，“狠”即初次用药剂量要大一些，让血药浓度迅速达到较高水平，“准”即要对疾病判断准确，正确选择药物。特别推荐对治疗呼吸道疾病有特效的组方：氟特1kg+呼特加800g+清毒速健500 g+咳喘舒宁2kg，要保证猪群健康，改善饲养管理减少应激是首要，建立坚固的免疫力是王道，合理的免疫程序是根本，根据不同猪群适时保健是生财之道！

第四篇：案件防控

农村信用社“案件风险防控实务”考试题

姓名：

得分：

一、选择题（总分 20 分，每题 1 分。选少、选多、不选均不得分）

1、属于风险的基本构成要素的有（A B D）

A、风险因素 B、风险事件 C、风险控制 D、风险结果

2、下列关于银行业的描述正确的有（ABCD）

A、高风险行业

B、经营风险、管控风险、承担风险损失

C、获取风 险收益

D、风险管理能力是银行的核心竞争力

3、属于银行三大主要风险的是（DEF）

A、声誉风险 B、国家风险 C、法律风险 D、信用风险

E、市场风险 F、操作风险 G、流动性风险 H、战略风险

4、目前，普遍采取的风险识别方法有：(ADE)

A、德尔斐法 B、缺口分析法、C、概率统计法 D、故障树法 E、筛选-监测-诊断法

5、银行全面风险管理的五大体系包括（ABCDE）

A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系 D、工具体系 E、考评奖惩体系

6、我国银行管理实践中，关于操作风险成因分类说法正确的有（ADEF）

A、人员风险 B、内部欺诈 C、实体资产的损坏 D、流程风险

E、IT 系统及技术风险 F、外部事件风险

7、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的关于风险经济资本计量 方法包括（ABC）A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、风险价值法

8、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（ABC）

A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制 C、缺乏可持续发展的经营战略 D、风险控制、经营能力普遍不强。

9、银行内部控制的目标是（ABCD）

A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行 B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。C、确保风险管理体系的有效性 D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。E、确保投资者利益最大化

10、良好内部控制机制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D、及时性 E、独立性 F、逻辑性

11、银行内部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚

12、关于加强稽核监督的说法正确的有（CDEF）

A、内部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行的程度和效果。

B、内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的 轨道上运行。

C、稽核体系直接对董监事会负责，以增强其独立性和权威性。

D、稽核派驻制度实行“垂直管理、上挂下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通过配备与业务发展相匹配的稽核力 量。

F、稽核检查人员应注意提高职业操守，强化思想作风教育，培育作 风严谨、廉洁奉公的良好职业道德。

13、员工行为管理的主要内容包括（ABC）

A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土 壤。

B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过 “听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。

C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪 管理。做好员工工作时间之外的行为监督。

D、增强员工的自我保护意识。

E、加强员工的自我学习

14、良好的职业操守包括（ABCDEFG）

A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职

E、保守秘密 F、公平竞争 G、抵制违规 15、2005 年 4 月银行业案件专项治理工作第五次会议提出了“十项 措施”，下列属于该项内容的选项有（ABCF）

A、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。

B、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。

C、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管的优势。

D、加强一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政公章管理 E、加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管。

F、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。

16、案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容（ABCD）

A、规范公司治理机制 B、完善风险管理构架

C、强化业务流程管理

D、推进合规文化建设。

17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容（ACDF）

A、完善内控制度建设 B、落实“四项制度”

C、加强重点环节控制 D、持续内控制度评价

E、完善稽核体系 F、强化岗位流程制约

18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（AB）

A、自查从宽、他查从严

B、尽职免责、失职重罚

C、教育惩罚相结合D、处理要公平

19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（ADEF）

A、教育惩罚相结合 B、一案四问责 C、上追两级

D、依据要充分 E、处理要公平F、处理轻重要适度

20、突发事件的特征包括（ABCDE）

A、突发性 B、公共性 C、危害的延展性 D、变化发展的不确定性

E、处置的紧迫性 F、不可控性

二、判断题（总分 20 分，每题 0.5 分。正确的打“T”，错误的打“F”）

1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。（T）

2、因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击，表明银行风险具 有很强的扩散性（F）

3、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术 的同时建立全员风险管理文化。（T）

4、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对 称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。（T）

5、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、提高透明度。（T）

6、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系 列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和 纠正的动态过程和机制。（T）

7、充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问 题，并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少 风险是内部控制机制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和 中枢。（T）

9、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。（F）

10、“内控优先、制度先行”“开办一项业务，出台一项制度、建立，一项流程” 表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事权划分是指在业务系统中，对会计核算等事项按照管理权限、业务种类、金额大小，相应确定不同级别会计人员权限的一种内部控 制方法。（T）

12、中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其 根源，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自 觉合规的文化环境。（T）

13、案件防控长效机制的核心在于规范化、制度化、常态化。（T）

14、实施会计委派制的要点在于对于委派会计的考核以委派机构为 主，受派机构考核为辅，突出合规指标考核，兼顾绩效指标考核。(T)

15、银行业中小金融机构科学薪酬分配制度的核心是业绩，业绩决定 员工的职级调整、绩效工资的分配。（F）

16、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中的“直接责任人 是指对形成案件风险引发不良后果起直接作用的违纪违规人员。（T）

17、中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的是董事长（理 事长）（T）。

18、银行业金融机构发生员工被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪 或非正常死亡应按照 《重大突发事件报告制度》 的规定进行报告处置。（F）

19、单位提交开户申请资料，银行审核相关证件无误后即可为其开立 账户并启用。（F）

20、在特殊情形下，银行客户经理可代理客户进行对公账户的的开户 并转交其印鉴卡。（F）

21、对公客户填制“重要空白凭证”购买单并签章后，银行审核无误 即可出售其申请数量的空白银行承兑汇票。客户在有业务需要时出票 并提交银行进行承兑。（F）

22、执行存款实名制只要客户提交了真实的身份证件即可为其开户。（F）

23、企事业单位申请批量开户，银行应据其真实的批量开户人员明细 表（含身份证件号）即可受理。（F）

24、客户缴存大额现金柜员受理后，可请客户到休息区等待，待业务 办理完毕通知客户前来领取业务回执。（F）

25、谨慎开办“卡折同开”业务。（T）

26、客户销户、换发后的存折，柜员在加盖“销户”等戳记后随传票 装订。（F）

27、验资账户开户后，多个投资人的，只需要预留投资额最大的投资 人印章作为预留印鉴。（F）

28、银行经办人员或客户经理获客户书面委托授权后，可代其向银行 购买重要空白凭证。（F）

29、银行对公柜员保管的印鉴卡只要与系统账户数一致即可表明其风 险可控。（F）

30、如果客户申请开立全额保证金银行承兑汇票，银行无需对其进行 贷款“三查”审核即可与其签订承兑协议。（F）

31、银行承兑汇票到期扣款时，柜员可直接将其对应保证金账户的资 金转入单位结算账户扣款。（F）

32、客户提交他行承兑的银行承兑汇票，会计部门在审验其票据为真 后，即可办理贴现资金划账手续。（F）

33、规范的队长制度包括： 严格设立记账、对账岗位，执行双人对账，换人对账等对账风险防控措施，严防“一手清”（T）。

34、现金柜台营业终了，必须由主管人员对柜员经办的业务逐笔勾对 无误后方可结束当日业务。（T）

35、余额对账单可根据账户流水利用办公软件进行编辑后打印发放给 客户对账。（F）

36、对公客户对账一年至少组织一次。（F）

37、银行自身的行政公章及法定代表人印章必须分开保管并实行平行 交接。（T）

38、收到客户销户退回的空白重要凭证，截角后附当日传票装订即可，不需设置登记簿管理。（F）

39、因为有监控，柜员在营业期间临时离开岗位无需将现金、印章、凭证等入箱上锁。（F）

40、五好钱捆的含义是：点准、挑净、墩齐、捆紧、印章清晰。（T）

三、简答题（共 10 分）

（一）简述银行案件风险定义及其防控措施。（5 分）

答：银行案件风险属于操作风险范畴，是银行发生工作人员违法违规违纪或内外勾结及外部侵害案件造成 银行资金财产损失和声誉损失的风险。银行案件风险的防控措施包括：

1、完善公司法人治理机制

2、建立健全案件风险防控责任制度

3、加强内部控制体系建设

4、下大力气狠抓执行力建设

5、增强稽核和业务检查的有效性

6、建立案件责任追究制度

7、强化科技系统技防能力

8、建立科学的激励约束机制

9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化

10、加强对案防工作的监管

（二）简述关于营业柜员的十个严禁（5 分）

答：

一、严禁复制、共用、超权限持有柜员卡∕授权卡∕密码，或持有非本人操作员卡和密码；

二、严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡∕授权卡∕密码、个人名章、业务印章、现金、有价单 证、重要空白凭证等物品情况下离柜∕岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)；

三、严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使 用；

四、严禁利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;

五、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区；

六、严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户签名、设置 ∕重置∕输入密码，办理电话银行业务；

七、严禁输入密码时不进行物理遮挡；

八、严禁借银行名义私自代客理财；

九、严禁私自泄露、修改客户信息；

十、严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。

四、论述题

（一）论述对公账户管理风险防控要点（10 分）

答：

1、严格开户准入审查。认真审核并换人复核单位开户资料的完整性、真实性、合规性。证件种类要齐全，对证件本身的真实性、合规性，单位开户意愿的真实性以及不同证件相同要素的一致性进行审核。通过第 三方信息验证如工商信息查询、身份核查等进行交叉验证。从严审查验资账户申请，杜绝虚假及代理验资。

2、开户业务流程要合规。柜员审核证件案无误并开立账户后应及时提交会计经理进行开户审批确认，柜员 据会计经理意见对相关凭证加盖业务戳记并返回客户回执。期间应加强对经办人身份证件、客户申请书、授权书、预留印鉴图样的认真核查。开立账户后应在规定期限内完成上门核查后方可启用账户。受理开户 业务，单位经办人应亲到银行对公柜台办理开户并现场预留印鉴卡。印鉴卡经开户柜员收妥后，严禁转交 无关第三人。

3、开户后管理：开立账户后应按照规定交接保管印鉴卡、账户资料，严防档案缺损、信息泄密。账户启用 后，在人行账户管理系统中进行录入。定期进行印鉴卡的“三相符”勾对核查。严密保管制度，严防抽换 印鉴卡片。

4、同一单位不得在同一网点开立多个结算账户。

5、禁止本行员工代理客户开户。委托第三方代理开户的，应严格审查代理手续及代理人身份。

（二）论述一般贷款业务在贷款支付及贷后管理环节的风险防控措施（10 分）

答：

1、根据信贷合同的生效时间，严格按照规定程序和要求办理支付手续。分批支付的，必须由借款人本人依 据合同约定的用款计划到贷款机构办理手续。

2、贷款资金必须转入借款人账户，采用承贷机构受托支付的，贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易 对手。借款人自助支付的，贷款资金转入借款人在承贷机构开立的结算账户。

3、承贷机构应依据借款合同约定，对信贷资金的支付进行管理与控制。采取贷款人受托支付的，贷款人应 在贷款资金发放前，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定的条件，将贷款资金按约定支付给 借款人交易对手。采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况，并通 过账户分析、凭证检查、现场调查等方式核查贷款支付是否符合合同约定用途，并应做好有关细节的认定 记录。贷后管理环节的风险防控措施

1、做好贷后的跟踪检查、定期检查和特别检查，及时掌握借款人（担保人）的生产经营状况、财务状况，确保贷款按合同约定使用。发现重大问题，及时报告预警。

2、对大额贷款和出现风险苗头的贷款，应双人或换人进行贷后检查，确保问题早发现，及早处置。

3、要重点监控借款人的主营业务收入是否进入承贷行结算账户，对借款人现金流异常的要采取措施。

4、要建立专门的信贷档案库，并安排专人管理，妥善保管各类信贷档案资料，严防缺失、毁损。要严格实 行档案资料查阅登记制度，档案管理人员工作变动应办理档案的交接手续。

（三）下列描述中哪些属于异常行为表现，请将其序号罗列出来；

阐述员工异常行为定义及对异常行为员工应采取社么样的监控和帮扶措施（10 分）

1、不安心工作，经常无故迟到、早退、请假，严重违反劳动纪律；

2、在企业兼职或参与经商活动；

3、超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产、黄金、外汇、收藏；

4、贪图享受，追求时髦，花钱大手大脚，挥霍浪费，经常使用或购置与收入状况不符的高档消费品；

5、无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进行个人消费；

6、社会交往复杂，与不明身份的人交往频繁，经常出入于歌舞厅等营业性娱乐场所或参与赌博活动；

7、与客户关系异常亲近或与客户有私人经济往来；

8、违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户，帮助客户或他人洗钱；

9、工作中经常发生违规操作或业务差错问题，或经常要求同事为其办理业务提供特殊“照顾” ；

10、个人财富无故突增，或声称“中彩票、获大奖”，故意掩盖不明收入来源；

11、经常吹嘘个人能力或社会资源，言过其实，追求虚荣；

12、包养情妇或与他人发生、保持不正当男女关系；

13、从事要害岗位工作，突然无特殊原因要求调整岗位或辞职；

14、组织纪律涣散，不服从管理，自由散漫，经常发牢骚，讲怪话；

15、因违规违纪受过处分或自认怀才不遇，心存不满，不能正确对待，工作态度消极，情绪低落；

16、性格孤僻，离群索居，不愿与同事交流，接听电话、接待客人经常神神秘秘、躲躲闪闪；

17、工作状态萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困钝；

18、心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系紧张，情绪低落；

19、上班时间经常上网聊天或玩电脑游戏；

20、其他异常行为。

以上行为均属员工异常行为的表现 员工异常行为定义： 员工异常行为定义：员工（含临时工和返聘、特聘员工）发生的、可能导致违规违纪和 职业犯罪的趋势性、苗头性行为，或者可能揭露和发现员工道德风险的后续性、外显性行为。对异常行为员工实施的监控措施主要包括： 对异常行为员工实施的监控措施主要包括：

1、严格执行劳动纪律，从严控制异常行为员工的事假、病假；

2、不得安排异常行为员工单人值班、加班、办理“一手清”业务；

3、对异常行为员工经办的业务要勤检查、勤过问；

4、对异常行为员工“八小时”以外的行为表现要持续关注，及时进行分析判断，主动 采取有效措施，排除违规隐患。对异常行为员工实施的帮助教育措施是： 帮助教育措施是 对异常行为员工实施的帮助教育措施是

1、对于异常行为员工，应明确帮教责任人，针对其异常行为的具体表现、行为性质、可能引发的后果，制定切实可行的帮教措施，开展“一对一”、“多对一”的帮教工作。

2、帮教责任人要通过谈心劝导、家庭走访、诫勉谈话等措施，帮助异常行为员工正确 认识错误，端正思想态度，自觉规范个人行为。

（四）试论述中小金融机构 2011 年的案件风险防控要点。15 分）、1、强化重点领域风险防范，严防大要案件。深入持续抓好“五十个严禁”的具体落实；继续把对公存款开 户、结算，现金管理、重空凭证、代理业务、冒名贷款作为重点，对不良行为员工、重点岗位、重点人员 和关键环节深入排查；重视对信贷协管员、协理员、信息服务员、管理。规范外聘人员管理；抓好支付密 码器推广。

2、深入开展信贷业务专项整治，充分暴露案件风险。年内开展假冒名贷款、抵质押贷款、置换贷款三个领 域的操作风险专项整治。

3、强化全员案防培训，提升案防技能和风险控制水平。以《中小金融机构案件防控实务》作为培训教材，确保培训的有效性和针对性。培训后考试结果与员工个人上岗、晋职、薪酬挂钩。

4、加强合规管理和综合考核，全流程评价案件防控成效。开展“合规管理年”活动，全面检查“防范操作 风险十三条”“十项制度”“十个联动”落实情况；建立稽核检查责任和奖惩制度；建立“走人”和违规 积分制度；对案件防控实施综合考核。

5、做好案件督导检查，提高监管督导的有效性。督促落实案件防控治理三年规划的落实；抓好重点地区、机构的案件防控；开展违规问题专项检查，实行“硬约束”“零容忍”、；开展内部审计指引落实情况的专项 督导调查，保障内审稽核人员数量、质量，确保内审质量和效果。

第五篇：案件防控

信用联社案件防控学习心得体会

近期，本信用联社按照《 “抓合规、防案件、保廉洁、促发展”主题实践活动细则》要求，结合信用联社下发的典型案例的通报，对案件防控积极开展了讨论与学习，参照制度认真查找问题，深入挖掘残留在自身的陈规陋习。通过近段时间的学习教育，本人对案件专项治理工作重要性和必要性有了更深的认识，现将本对案件防控学习的体会通报如下。

近年来，各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不下，应对案件事件形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的，主要反映在以下问题：

一是防患意识不强，疏于管理。

近年来，大部分信用联社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

二是员工法纪意识差，疏于教育。

农村信用联社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不**尚的人生观和价值观。

三是稽