因客户不满16岁批量开卡系统无法识别的案例

第一篇：因客户不满16岁批量开卡系统无法识别的案例

因客户不满16岁批量开卡系统无法识别的案例

一、案例介绍

网点接到一个外地咨询电话，客户的孩子在省内上学，学校要求学生缴纳学费到网点办卡，但至今未收到银行卡。客户要求查明原因，给予答复。网点对此次投诉非常重视，办公室指定专人查明原因，务必尽快给予处理。经查：该客户的孩子为新录取学生，**学校在网点申请批量办卡，因该学生未满16周岁，根据办理银行卡的相关规定：未满16周岁需在监护人在场的情况下才能办卡。经与客户联系得知，客户不希望孩子带现金上学，为此网点向客户推荐解决办法，在本地有监护人情况下办卡存款；客户对提议表示满意。

二、案例分析

面对复杂的经济形势和激烈的同业竞争，如何深挖市场资源尤为重要。找准营销重点，抓住基础客户是稳定存款的关键。网点瞄准大学生这样的特殊客户群体，经多方努力成功挣揽批量开卡业务，对促进存款的增存、稳存起到了一定的促进作用，同时，大学生接受新事物快，这样也推动了电子银行和网上银行业务的发展，可谓一举两得。

三、案例启示

此事银行本没有任何责任，是系统设置问题，但银行办公室人员本着对客户高度负责的态度，查找相应的制度规定，并及时为客户提出明确的解决方案，让客户感觉到银行人的真情与热诚。让客户满意不是一句空话，而是实实在在对客户的优质服务中。

第二篇：交通银行批量开卡代发加密系统操作手册

交通银行批量开卡代发加密系统操作手册

1.安装软件

a)步骤一：

b)步骤二：

c)步骤三：

d)步骤四：

e)步骤五：

2.用户登录

2.1 输入正确的代发工资单位编号与密钥

注意：用户必须确保用户安全密钥录入的准确性，如果两次密码均输入错误，则生成的代付业务数据文件和批量开卡业务数据文件将不能够被正确解密！！安全密钥录入完毕后，须妥善保管，防止被其它无关人员获取。如因特殊原因，需要对软件重新进行安装时，该安全密钥将被要求被重新输入。

2.2 输入用户名与密码

3.业务类型

3.1 代付业务

代发工资单位编号与单位名称为必输项，填好后点击增加。

代付业务可以选择手工录入员工信息。

输入员工的账号、姓名、工资，点击增加，其中员工信息可以添加多条。

单击“导出”可生成TXT加密数据文件，其中对员工卡号和员工姓名进行加密。

代付业务也可以选择EXECL文件导入员工信息。

其中EXECL格式如图所示：前三列为员工卡号、员工姓名和员工工资。

选择您已编辑好的Excel数据文件，然后单击下一步。

列表中罗列出员工相关信息，单击“导出”可生成TXT加密数据文件，其中对员工卡号和员工姓名进行加密。

3.2开卡业务。

其中代发工资单位编号、批量开卡单位编号、单位名称为必输项，该三栏位填好后点击增加。

若批量开记名卡，则导入批量开记名卡EXECL数据

选中“导入Microsoft Office Excel数据”，然后单击确定。

要求EXECL批量开卡签约数据格式如图所示：前11列依次为：证件种类、证件号码、姓名、出生年月日、性别、寄对账单方式、第三方标志、手机号码、每月零存金额、每月扣款其实日、到期转存期限。

选择您已编辑好的Excel数据文件，然后单击下一步

列表中罗列出个人相关信息，单击“导出”可生成TXT加密数据文件，其中对证件号码、姓名与每月零存金额三个字段进行加密。

若批量开即办卡，则导入批量开即办卡EXECL数据

选中“导入Microsoft Office Excel数据”，然后单击确定。

要求EXECL批量开卡数据格式如图所示：前7列依次为：证件种类、证件号码、姓名、出生年月日、性别、寄对账单方式、第三方标志。

选择您已编辑好的Excel数据文件，然后单击下一步

列表中罗列出个人相关信息，单击“导出”可生成TXT加密数据文件，其中对证件号码和姓名二个字段进行加密。

4.用户管理

如果企业有多个财务人员进行代付业务数据的处理，可通过“用户管理”模块实现对本软件有权用户增加、删除、修改密码等管理功能。此功能只能由系统初始建立的“管理员”进行操作。

第三篇：处理批量开卡部分不成功留下风险隐患的案例

处理批量开卡部分不成功留下风险隐患的案例

一、案例经过

网点为公积金中心办理批量开卡业务，相关交易明细显示，其中有几户证件类型没有设置为“身份证”，而是设置为“其他”，且1户成功开卡。经核查，是因批量开户单位提交的开户清单中，这几户身份证件号码错误，导致未能通过系统批量联网核查。随后网点随意处理，将证件类型设置为“其他”，虽未全部成功开卡，但仍然有1户开卡成功，为后续个人结算账户的管理埋下风险隐患。

二、案例分析

（一）表面上看，此几户开卡不成功的原因是批量开卡单位提供的身份证件号码错误，但深究下去，其错误根源在于网点未严格执行批量开户的业务处理流程。依据银行《批量办卡业务处理流程》的相关规定，业务经办机构应严格审核单位指定经办人员统一填制的《个人客户业务申请汇总清单》，确保其内容真实完整，并将员工身份证复印件与汇总清单的内容逐一核对无误后，按照批量开卡业务流程完成开户。显然，网点未严格执行这一规定。

（二）因身份证号码错误导致几户未成功开卡后，网点并未认真分析，查找原因，没有按流程要求开户单位重新提交正确的身份证号码，按身份证类型开户，而是以将证件类型设置为”其他”的方式开户，暴露出网点业务处理的随意性，同时也未执行人行关于个人结算账户开户实名制的相关要求，可能存在外部监管处罚风险。

（三）虽然1户账户以“其他”证件类型成功开户，但该客户今后在办理大额支付业务及重置密码、挂失等特殊业务时，出示的却是居民身份证件，与开户时设置的证件类型不相符，必将造成客户在柜面不能正常使用该账户。

三、案例启示

（一）加强业务学习。网点操作人员要加强对银行业务操作流程的学习，知晓单位批量个人卡帐户开户的操作流程，同时严格落实人行关于个人帐户开户实名制的相关要求。单位批量开户流程较复杂，风险点多，任何环节的缺失都将形成较大风险敞口。因此，网点应按规定流程操作，严禁有章不循，随意简化操作流程，坚决摈弃重业务开拓，轻风险防范的陋习。

（二）加强现场管理。现场管理人员要认真履行工作职责，切实发挥现场管理、远程授权管理人员事中审核控制风险把关的作用，加强对柜员日常业务操作的监控和检查，发现柜员因工作疏忽或违规操作发生差错事故应及时制止和纠正。业务主管要加强履职，在已经出现了差错情况下，应深入分析原因，按照正确操作流程处理，而不是随意性地简单处理，造成错上加错。