中国农业银行电子银行业务基本管理办法

第一篇：中国农业银行电子银行业务基本管理办法

附件：

中国农业银行电子银行业务基本管理办法

第一章总则

第一条为加强和规范中国农业银行股份有限公司（以下简称农业银行）电子银行业务管理，确保电子银行业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《电子支付指引》、中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》等法律法规和相关制度规定，制定本办法。

第二条本办法规范我行电子银行业务经营和管理的基本准则，是各类电子银行业务规章制度的基本依据，各类规章制度内容均不得与本办法相抵触。

农业银行电子银行业务规章制度体系由基本管理办法、综合管理办法和专项管理办法、操作规程和实施细则组成。

第三条本办法所称电子银行业务是指我行利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。

第四条电子银行业务发展坚持以下原则：

统一规划、渠道协同: 围绕全行发展战略目标，结合电子银行业务发展实际，整体规划电子银行业务发展战略，实现电子银行与物理网点以及电子银行各业务的渠道整合和协同服务。

集约经营、讲求效益：构建电子银行精细化管理模式，发挥业务优势实现集约化经营，推进业务经营转型，遵循商业银行运作原则，实现直接效益和间接效益最大化。

服务客户、创新发展：以服务客户为宗旨，以客户需求为导向，提高业务创新能力，实现流程创新和技术创新的有机结合，不断提高客户服务水平。

依法合规、安全高效：遵照国家法律、行政法规和我行内部规章制度的各项规定，打造安全的运营环境，构建高效的业务发展模式。

第五条本办法适用于农业银行开办和管理电子银行业务的各级机构。

第二章管理职责

第六条电子银行业务实行总行统筹、逐级管理、分级经营的管理体制。各级机构应严格履行工作职责，强化电子银行的业务管理，积极开展业务经营活动。

总行电子银行部作为我行电子银行业务的管理部门，负责制定全行电子银行业务的发展规划和规章制度；负责全行电子银行业务准入和产品创新；负责全行电子银行业务宣传和服务支持；负责全行电子银行业务统计分析、考核评价、收费管理、风险管理等经营管理活动。

一级分行、二级分行电子银行部门负责制定辖内电子银行业务发展规划和各项规章制度；负责辖内电子银行业务准入和产品创新；负责辖内电子银行业务营销宣传和服务支持；负责辖内电子银行业务统计分析、考核评价、收费管理、风险管理等工作。

支行电子银行从业人员负责具体办理电子银行业务；负责引导客户正确使用电子银行产品，并做好营销宣传和售后服务；负责电子银行业务自律监管等工作。

第七条各级电子银行部门与其他部门紧密配合、相互合作，共同推动电子银行业务发展。前台业务营销部门负责协助开展电子银行业务营销、客户服务等工作；财务会计部门负责电子银行业务会计核算、绩效考评及财务资源配置等工作；运营管理部门负责电子银行运营管理相关工作；产品研发部门负责电子银行产品的立项审批、需求编写等工作；信息科技部门负责电子银行产品的技术开发及系统运维等工作；法律事务部门、风险管理部门、内控合规部门负责与电子银行业务相关的法律事务、风险管理和内控合规工作。

第八条各级机构应配备适应业务发展需要的机构和人员，负责本行电子银行业务各项经营管理工作，保证电子银行业务的健康有序发展。

各级机构应加强对电子银行从业人员的培训，不断提高从业人员业务技能与专业素养，确保满足岗位要求。

第三章基本规定

第九条各级机构要根据全行业务发展战略、围绕全行改革发展目标，按照“自上而下、统筹兼顾”的原则制定电子银行业务发展规划，主要包括电子银行业务的发展原则、发展目标、保障措施等内容。

各级机构要严格以业务发展规划为指导开展经营管理工作，确保实现发展目标。

第十条开办电子银行业务实行逐级审批制。各级机构开办电子银行业务须向上级行提出业务开办申请，申请批准后，按照当地银行业监管部门的有关要求，持授权书及相关材料向当地银行业监管部门报备。

第十一条电子银行业务需求（包括特色业务需求）须按照有关规定向总行进行立项申请。全行统一的电子银行业务由总行组织开发推广，或制定统一的业务规范委托分行进行开发。

分行特色电子银行业务经总行审批后，由各分行按照总行确定的业务规范自行开发推广。

第十二条电子银行客户按是否注册分为注册客户和非注册客户。客户可通过柜面或电子渠道的方式申请成为我行电子银行注册客户，注册客户须与我行签订电子银行服务协议，我行按照服务协议内容为客户提供金融服务。

第十三条电子银行客户按身份性质分为个人客户、企业客户和特约商户。各级机构应针对不同客户群体提供营销宣传、咨询引导、投诉处理、客户回访等服务，并充分运用经营门户网站、客户服务中心、消息服务业务等渠道开展协同服务。

第十四条 “金e顺”是我行电子银行专有的品牌名称。凡属于电子银行业务的产品品牌、服务品牌统一纳入到“金e顺”品牌体系进行管理。

各级机构要积极采取包括产品宣传、品牌宣传、专题营销活动等在内的多种形式，开展对电子银行业务的营销宣传工作。

第四章业务种类

第十五条电子银行业务包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、电子商务、经营门户网站、客户服务中心和消息服务业务等。

第十六条网上银行业务是指我行利用互联网向客户提供的账户管理、信息查询、转账结算、缴费支付、投资理财、融资贷款等金融服务。

第十七条电话银行业务是指我行利用电话语音方式为客户提供的账户管理、转账结算、投资理财、信息资讯、农户小额贷款等金融服务。

第十八条手机银行业务是指我行利用无线网络和移动电话为客户提供的账户管理、转账结算、缴费支付、投资理财等金融服务。

第十九条电视银行业务是指我行利用数字有线电视网络和数字电视终端为客户提供的信息查询、转账结算、缴费支付、投资理财等金融服务。

第二十条自助银行业务是指我行利用自动取款机、自动存款机、存取款一体机、自助服务终端、电话支付终端（转账电话）等自助银行设备，为客户提供的账户管理、现金存取、转账结算、缴费支付、投资理财等金融服务。

第二十一条

电子商务业务是指我行利用互联网、数字有线电视网络、固定电话、移动电话和电视终端等载体，为特约商户及客户提供的支付结算、信用中介等金融服务，以及相关的增值服务。

第二十二条

经营门户网站是指我行在互联网上建立的，为客户提供产品营销、在线交易、用户互动、价值创造和信息发布等功能的综合性金融服务网络平台。经营门户网站的网址为：www.xiexiebang.com。

第二十三条

客户服务中心是指我行利用电话、传真、互联网、手机短信等方式为客户提供业务咨询与投诉、协同交易、外呼营销、业务支持的综合服务平台。客户服务中心服务号码是：95599。

第二十四条

消息服务业务是指我行与通信运营商合作，以手机短信、电子邮件、传真等方式为客户提供的账户信息、客户关怀、产品推介等金融信息服务。

第五章业务管理

第二十五条

电子银行业务实行经营目标管理和绩效考评管理。总行负责编制全行电子银行业务年度经营目标和计划，各级机构应逐级分解下达，并负责督促落实。各级管理行应将电子银行业务纳入综合绩效考核体系，考核结果作为财务资源配置的依据。

第二十六条

总行电子银行部负责制定电子银行业务专项考评政策和制度，各级电子银行部门负责贯彻落实并逐级实施电子银行业务专项考评。

第二十七条

总行电子银行部负责统筹管理全行电子银行业务统计分析工作，各级电子银行部门负责定期对各项业务经营数据进行统计分析。

第二十八条

总行电子银行部负责制定和解释电子银行业务统计标准，包括指标名称、指标含义、指标口径和计算公式，各级机构须严格执行。外部监管机构有特殊要求的，从其规定执行。

第二十九条

电子银行业务统计数据以系统生成为主，人工统计报送为辅，各级管理行应加强统计分析系统建设，逐步规范人工统计报送业务数据的流程，确保统计分析工作的准确性和时效性。

第三十条总行负责制定和调整电子银行收费项目和基准价格，并授予分行一定的价格浮动权限；一级分行负责在总行授权浮动范围内确定辖内电子银行收费执行标准；二级分行及以下机构负责执行。

电子银行收费项目和收费标准须按照监管部门要求时限通过门户网站、营业网点等方式进行公告。

第三十一条

一级分行拟执行的电子银行收费标准超出总行授权浮动范围或拟新增收费项目的，需报总行审批通过后方可执行，未经审批不得擅自减免收费或新增收费项目。第三十二条

总行负责制定和调整电子银行业务收入会计科目和账户。各级机构办理电子银行业务所取得的各项收入，须按规定分别纳入相应的电子银行业务收入会计科目和账户进行核算。

第三十三条

电子银行业务的账务处理、资金清算按结算账户的业务归属分别纳入相应业务系统。出现错记、重记、漏记等账务差错须依据相关业务差错处理规定进行查询查复和账务调整。

第三十四条

各级机构应利用网上银行监测组和电子银行服务台及时处理电子银行系统异常和交易异常。

第三十五条

各级操作人员登录综合管理系统、报表管理系统、网上支付后台管理系统等电子银行管理系统，须凭银行证书或用户名及密码。

银行证书由各级机构自上而下逐级制作和发放，各级操作人员须妥善保管和使用。

第三十六条

总行负责统一设计费率、代码和限额等电子银行业务参数种类，各级机构应按照参数维护程序及时维护和管理。

第六章风险管理

第三十七条

电子银行业务风险种类包括战略风险、操作风险、声誉风险和法律风险等。

第三十八条

各级机构在开办电子银行业务过程中须对电子银行风险进行识别、评估、分析，并采取有效措施进行防范、控制和处理。

第三十九条

电子银行风险管理涉及的对象包括农业银行、客户以及服务提供商和业务合作伙伴等第三方。

第四十条电子银行风险管理纳入全行风险管理体系。各级机构须健全电子银行风险管理体系和电子银行内部控制体系，做到事前严密防范、事中有效控制、事后及时处理。

第四十一条

电子银行严格执行“双因素”安全认证，具体认证方式包括证书认证和密码认证等。电子银行判断客户身份合法性和确认交易有效性的标识包括数字证书和密码。

电子银行的证书存储介质和密码设备主要包括K宝和动态口令卡等。

第四十二条

各级机构在开展电子银行业务过程中，应遵循外部监管机构的规定，定期组织电子银行业务安全评估工作。

第四十三条

各级机构须严格按照有关规定加强电子银行业务的自律监管和内控检查，有效控制和防范电子银行业务风险。

第四十四条

各级机构须建立健全电子银行业务突发事件应急处理机制，严格执行应急预案，保证电子银行业务正常开展。

各级机构如遇电子银行业务重大突发事件，应严格按照有关规定及时报告。

第四十五条

电子银行渠道发生的所有交易纳入全行反洗钱系统和会计监控系统，统一监测和处理。

第七章附则

第四十六条本办法由中国农业银行总行（电子银行部）制定并负责解释、修改。

第四十七条本办法未尽事宜参照有关制度规定办理。第四十八条本办法自印发之日起执行。

第二篇：电子银行业务管理办法

电子银行业务管理办法

第一章总则

第一条为加强电子银行业务的风险管理，保障客户及银行的合法权益，促进电子银行业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称电子银行业务，是指金融机构利用面向社会公众开放的通讯渠道和公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络提供的银行业务。

电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务（以下简称“网上银行业务”）利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（以下简称“电话银行业务”），利用移动电话和互联网开展的银行业务（以下简称“手机银行业务”），以及利用其他外部电子服务设备提供的由客户自助服务的银行业务。

第三条在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构，以及依据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》设立的外资金融机构，应当按照本办法的规定开展电子银行业务。

在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）批准设立的其他金融机构，开展有关电子金融服务业务，适用本办法对金融机构开展电子银行业务的有关规定。

第四条经审查批准，银行业金融机构、外资金融机构可以在中华人民共和国境内开办电子银行业务，向中华人民共和国境内企业、居民等客户提供电子银行服务。

第五条开展电子银行业务的金融机构，应当按照合理规划、统一管理、保障系统安全运行的原则，加强对电子银行业务风险的管理，保证电子银行业务的健康、有序发展。

第六条开办电子银行业务的金融机构应根据电子银行业务的特性，建立健全电子银行业务的风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地识别、监测和控制电子银行业务风险。

第七条中国银监会统一负责对境内及跨境电子银行业务实施监管。

第二章申请与变更

第八条金融机构在中华人民共和国境内开办电子银行业务，应当依照有关法律法规的规定，报经中国银监会审查批准。

未经中国银监会批准，任何单位或者个人不得在境内开办电子银行业务或者利用公众电子网络从事银行业金融机构的业务活动。

第九条金融机构开办电子银行业务，应当具备下列条件：

（一）内部控制机制健全，具有有效的识别、计量、监测和控制传统银行业务风险和电子银行业务风险的管理制度；

（二）制定了电子银行业务的发展战略和发展规划，以及电子银行业务发展的安全策略；

（三）根据有关规划建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对有关设施和系统进行了必要的安全检测和业务连续性测试；

（四）对电子银行业务运营的设施和系统进行了经中国银监会认可的安全评估机构的安全评估；

（五）建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员；

（六）中国银监会要求的其他条件。

第十条开办以互联网为媒介的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务，除应具备第九条所列条件外，还应具备以下条件：

（一）具备适当的计算机设备、容量和能力，保证电子银行不间断运行；

（二）建立了有效的计算机外部攻击侦测机制；

（三）中资银行业金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器应设置在中华人民共和国境内；

（四）外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器可以设置在中华人民共和国境外，但在中华人民共和国境内应设置可以记录和保存有关境内业务数据的设备，能够满足金融监管部门非现场监管和现场检查的要求，在出现法律纠纷时，能够满足中国司法机构调查取证的要求。

第十一条外资金融机构开办电子银行业务，除应具备第九条、第十条所列条件外，还应当按照法律、行政法规的要求在中华人民共和国境内设有营业性分支机构，其所在国（地区）监管当局具备对电子银行业务进行监管的法律框架和监管能力。

第十二条银行业金融机构开办电子银行业务，应由其总行统一向中国银监会申请。

外资金融机构开办电子银行业务，应由其指定的在中华人民共和国境内的分支机构向中国银监会申请。

第十三条电子银行业务实行分类审批或备案制度。

利用互联网等开放性网络或无线网络开展的电子银行业务，包括网上银行、手机银行、个人数据辅助设备银行等，适用于审批制；利用境内或地区性电信网络、有线网络等开展的电子银行业务，适用于备案制。

金融机构在申请开办电子银行业务时，可以在一个申请报告中同时申请不同类型的电子银行业务，但在申请中应注明所申请的电子银行种类。

第十四条向中国银监会申请开办电子银行业务，应提交以下文件、资料（一式三份）：

（一）开办电子银行业务的申请报告；

（二）电子银行业务发展规划；

（三）电子银行业务运营设施与技术系统介绍；

（三）电子银行业务系统测试报告；

（四）安全评估报告；

（五）电子银行业务运行应急计划和业务连续性计划；

（六）电子银行业务风险管理体系及相应的规章制度；

（七）电子银行的管理部门、管理职责，以及主要负责人介绍；

（八）申请单位联系人、联系电话、传真电话、电子邮件信箱；

（九）中国银监会要求提供的其他文件和资料。

第十五条对于开办电子银行业务的申请，中国银监会可以批准或同意备案全部或部分电子银行类型。

中国银监会在收到正式申请文件三个月内，作出批准或者不批准的书面决定，或者发出备案通知书；决定不批准或不予备案的，应当说明理由。

第十六条银行业金融机构经批准获得开办电子银行业务的资格后，可以授权其分支机构同时开办部分或全部已获批准的电子银行业务。银行业金融机构的分支机构应及时就其开办的电子银行业务情况，向当地银监会分支机构报告。

未实现数据集中处理和管理的金融机构，其分支机构开办电子银行业务或变更需要审批、备案的电子银行业务品种，应持其总行的相应授权文件，向所在地中国银监会的分支机构备案。

第十七条金融机构获准开办电子银行业务的，可以利用电子银行平台，进行传统银行产品和服务的宣传、销售，也可以根据电子银行业务的特点开发新的业务品种。

第十八条金融机构增加或者变更以下电子银行业务品种，应当经中国银监会审查批准：

（一）中国银监会批准的业务范围以外的业务品种；

（二）经批准的业务范围以内，但与证券业、保险业直接相关且与相关机构有直接数据交换的的业务品种；

（三）中国银监会规定的其他业务品种。

第十九条金融机构增加或者变更以下电子银行业务品种，应当向中国银监会备案：

（一）第三方需要读取银行业金融机构数据库才能开展的；

（二）针对互联网或其他公开网络系统重新开发设计的，与已批准的业务范围内传统业务品种有显著差异的；

（三）中国银监会规定的其他业务品种。

第二十条利用电子银行平台开办中国银监会已经批准的业务范围内的其他业务品种，不需审查批准或备案。

增加或变更不需审批或备案的电子银行业务品种，应在开办该品种后一个月之内报告中国银监会。

第二十一条金融机构增加或变更需要审查批准的电子银行业务品种，应向中国银监会报送以下文件和资料（一式三份）：

（一）增加或变更业务品种的申请；

（二）拟增加或变更业务品种的定义和操作流程；

（三）拟增加或变更业务品种的风险特征和防范措施；

（三）有关管理规章制度；

（四）申请单位联系人、联系电话、传真电话、电子邮件信箱；

（五）中国银监会要求提供的其他文件和资料。

第二十二条对于增加或变更需要审批的电子银行业务品种的申请，中国银监会在收到正式申请文件三个月内，作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准或不予备案的，应当说明理由。

增加或变更应当备案的电子银行业务品种，中国银监会应在收到正式备案文件三个月内，发出备案通知书。

第二十三条已开办电子银行业务的金融机构决定终止电子银行服务，应提前三个月就终止电子银行服务的原因及相关问题的处置方案等报中国银监会备案，并同时予以公告。金融机构决定终止部分电子银行业务品种时，应于终止该业务品种前一个月向中国银监会备案，并针对可能出现的问题制定有效的处置措施。

终止电子银行服务，或者终止经审批或备案的电子银行业务品种后，金融机构又计划重新开办电子银行或者相关业务时，应重新申请。

第二十四条金融机构因电子银行系统升级、测试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应选择恰当的时间，尽可能减少对客户的影响，并提前一周予以公告，并同时将有关情况报告中国银监会。

受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，在正常工作时间内超过1个小时或者在正常工作时间外超过2个小时的，金融机构应在暂停服务后24小时之内，将事故原因、影响、补救措施及处理情况等，向中国银监会报告。

第三章风险管理

第二十五条金融机构应当将电子银行业务的风险管理纳入本机构风险管理的总体框架，并根据电子银行业务运行的特点，加强对电子银行业务面临的战略风险、信誉风险、运营风险、法律风险、信用风险、市场风险等风险的管理。

第二十六条金融机构应当明确电子银行在本机构发展和管理中的地位，建立健全电子银行业务的风险管理体系和电子银行安全、稳健运营的内部控制体系，形成清晰的电子银行管理框架，制定并保证相关制度规则和程序得到有效执行。

金融机构针对传统业务风险已经制定的稳健性风险管理原则，同样适用于电子银行业务，但金融机构应根据电子银行业务环境和运行方式的变化，对原有风险管理制度、规则和程序进行必要的和适当的修正。

第二十七条金融机构的董事会和高级管理层应根据本机构的总体发展战略和实际经营情况，制订电子银行的发展战略和可行的经营投资战略，对电子银行的经营进行持续性的综合效益分析，科学评估电子银行业务对总体风险的综合影响。

第二十八条在制定电子银行发展战略时，应当加强电子银行业务的知识产权保护工作。

第二十九条金融机构的董事会和高级管理层应当针对电子银行不同系统、风险设施、信息和其他资源的重要性及其对电子银行安全的影响进行评估分类，制定适当的安全策略，建立健全风险控制程序和安全操作守则，采取相应的安全管理措施。

对各类安全控制措施应定期检查、审核，根据实际情况适时调整。建立安全隐患和事故的报告、审查和处置程序，保证安全措施的持续有效和及时更新。

第三十条金融机构应当保障电子银行运营设施设备，以及安全控制设施设备的安全，对电子银行的重要设施设备和数据，采取适当的保护措施。

（一）有形场所的物理安全控制，必须符合国家有关法律法规和安全标准的要求。对尚没有统一安全标准的有形场所安全控制，金融机构应确保其制定的安全制度有效地覆盖了可能面临的风险；

（二）应合理设置和使用防火墙等安全产品和技术，确保网上银行有足够的反攻击能力和防病毒能力，保证网络安全；

（三）对重要设施设备的接触、检查、维修和应急处理，应有明确的权限界定、责任划分和操作流程；

（四）对重要技术参数，应严格控制接触权限，并建立相应技术参数的调整与变更机制，以便于在更换了关键人员后，防止有关技术参数的泄漏。

第三十一条金融机构应采用适当的加密技术和措施，保证电子交易数据传输的保密性、真实性，以及交易数据的完整性和交易的不可否认性。

金融机构采取的数据加密技术应符合国家有关规定，并根据电子银行的业务安全性需求和信息技术的发展，定期检查和评估所采用加密技术和算法的强度，对加密方式进行适时调整。

第三十二条金融机构开展需要对相关客户信息和交易信息等进行认证的电子银行业务，采用电子签名时，应使用符合国家法律、法规的安全可靠、具有公信力和相应法律效力的第三方认证系统，并定期评估第三方认证机构的可信性和安全性。

第三十三条金融机构应建立合理措施，确保电子银行系统、数据库及应用程序的充分职责分离，具有合理授权管理机制，从技术设计、制度安排等方面，有效隔离应用系统、验证系统、处理系统和数据库等各系统间的风险传递。

第三十四条金融机构应及时检查其电子银行可供客户使用的容量，采取必要的措施保证接入线路的通畅，并采用适当的备份和负载均衡技术，保证客户对电子银行服务的可用性。

第三十五条金融机构应制定有效的应急计划和事故处理预案，并定期对这些计划和预案进行检测，定期或不定期评估测试银行网络系统、业务操作系统的动作情况，以管理、控制和减少意外事件引发的问题，保证系统的正常连续性运营。

第三十六条金融机构的服务连续性计划应充分考虑在应急情况下对第三方服务供应商，以及其他机构的反应能力，并采取适当的措施。

第三十七条金融机构应采取适当的措施和采用适当的技术，鉴定与识别启动网上银行服务的客户真实身份，并对其权限实施有效管理。

金融机构应在物理控制和软件控制两个方面，建立对非法进入或越权进入的甄别、处理和报告机制；

第三十八条金融机构应建立适宜的入侵检测系统，对电子银行运行实施实时监控，并定期进行漏洞扫描。

第三十九条金融机构应建立电子银行系统内部审计机制，定期对电子银行业务进行审计，确保对全部的电子银行交易具有明确的审计监督。

第四十条金融机构应定期检测所有关键设备和系统软件的工作状态，审查其工作日志。

第四十一条金融机构应保证所有的电子银行交易都有清晰的跟踪记录，并且采用了适当的技术和措施保存这些数据，符合有关法律法规的时限要求。

第四十二条金融机构应当与客户签订电子银行服务合约，明确双方的权利、义务。

金融机构应当充分揭示电子银行交易过程中客户可能面临的风险，说明已采取的风险控制措施和各方应承担的责任。

第四十三条金融机构应当在其网站上对所提供的电子银行服务进行必要的说明，明确启动电子银行服务的合法渠道与途径，以及意外事故报告方式、联系办法等。

未实现数据集中管理，或者银行业金融机构与其分支机构以及分支机构之间域名不一致的，应当由总行（公司）为客户提供统一的接入站点，设置规范的不同域名分支机构链接。

银行业金融机构应当尽可能地避免使用多个不同的域名。

第四十四条金融机构应当采取适当措施，保证开展电子银行业务时遵守了相关法律法规对客户信息和隐私保护的要求。

第四十五条金融机构应针对电子银行的实际发展情况，制订多层次的培训计划，进行持续培训，提高相关人员的安全管理意识和专业知识与技能。

第四章数据交换转移管理

第四十六条金融机构可以根据业务发展的需要，与其他依法开展电子银行业务的金融机构建立电子银行系统数据交换机制，实现电子银行业务平台的直接连接，进行实时跨行资金转移。

第四十七条建立电子银行数据交换机制的金融机构，或者电子银行平台实现相互连接的金融机构，应当建立联合风险管理委员会，负责协调跨行间的业务风险管理。

联合风险管理委员会由所有参加数据交换或电子银行平台连接的金融机构组成。联合风险管理委员会应当建立明确的规章制度和工作规程。

第四十八条银行业金融机构根据业务发展或管理的需要，可以通过电子银行系统与非银行业金融机构直接交换有关数据，但必须严格遵守有关法律法规和行政规章的要求，签订范围明确、职责清晰的书面协议，保证数据安全。

第四十九条银行业金融机构根据业务发展需要，可以利用电子银行平台为企事业单位和个人提供资金管理和支付服务，为电子商务经营者提供网上支付平台等。

为电子商务经营者提供网上支付平台时，银行业金融机构必须对有关对象进行严格审查，签订书面协议，建立监督机制，严加防范不法人员利用电子银行平台从事违法资金转移或其他非法活动。

第五十条外国银行分行因管理需要确需向境外总行转移有关电子银行数据的，必须严格遵守有关法律法规的规定，不得将有关数据用于与本行业务无关的活动中。

第五十一条金融机构从其他金融机构获得的电子银行客户信息和业务数据，应依法使用和保存，不得非法或擅自将其他金融机构电子银行的有关数据向第三方转移。

第五章业务外包管理

第五十二条金融机构可以根据需要，将电子银行部分系统和服务的开发与技术支持等，外包给第三方机构。

金融机构在进行有关业务外包时，应当根据实际需要，合理确定外包的原则和范围，认真分析和评估技术或服务外包潜在的风险，建立健全有关规章制度，制定相应的风险防范措施。

第五十三条金融机构在选择外包服务供应商时，应充分审查、评估外包服务供应商的经营状况、财务状况和实际的风险控制与责任承担能力，进行适当的风险分析和必要的尽职调查。

第五十四条金融机构应当与外包服务供应商签订书面合同，明确双方的权利、义务。

在合同中，必须载明外包服务供应商保密条款和保密责任。

第五十五条金融机构应充分认识和评价第三方机构对电子银行业务风险控制的影响，并将其纳入总体安全策略之中。

第五十六条金融机构应确立一套完整的检测程序，审慎管理电子银行系统及应用程序的外包安排或合作安排产生的风险。

外包及合作业务都应符合金融机构的风险管理标准，并建立针对电子银行外包业务风险的应急计划。

第五十七条金融机构应在健全内部跟踪、监督机制的基础上，建立与第三方之间的有效沟通机制，并制定适宜的变更第三方机构过渡方案。

第五十八条金融机构对设计开发电子银行业务处理系统、授权管理系统、数据备份系统，以及其他涉及机密数据管理和传递系统等进行外包时，应在业务外包实施前向中国银监会备案。

客户个人信息、交易记录和其他涉及客户隐私问题的信息数据，不得外包给第三方机构管理。

第六章跨境业务活动管理

第五十九条开办电子银行业务的金融机构，可以根据业务需要向境外居民提供跨境电子银行服务。

第六十条向境外居民提供跨境电子银行服务的金融机构，应当遵守境外居民所在国的法律规定，并应以下文件、资料报中国银监会备案。

（一）提供跨境电子银行服务的国别，以及该国对电子银行业务管理的主要法律要求；

（二）跨境电子银行服务的主要对象及服务内容；

（三）未来三年内跨境电子银行业务的发展规模、客户规模的分析预测；

（四）电子银行业务法律与合规性分析。

（五）中国银监会要求提供的其他文件资料。

第六十一条金融机构将部分业务或客户数据转移至境外的，必须严格遵守国家有关法律法规的规定。

金融机构根据有关合作协议，或者外资金融机构的境内分支机构出于业务需要，需要将部分业务数据转移至国外的合作伙伴、总（集团）公司或特定的外包服务供应商，且符合国家有关法律法规规定的，必须就客户信息的安全性与保密性作出安排。

第六十二条金融机构利用电子银行系统开展离岸金融业务，应报中国银监会备案。

第七章电子银行业务的监督检查

第六十三条中国银监会依照有关法律法规的规定，对电子银行业务实施非现场监管、现场检查和安全监测，对电子银行安全评估实施管理，并对电子银行发展或管理的行业自律组织进行指导和监督。

第六十四条开展电子银行业务的金融机构应当建立电子银行业务统计体系，定期向中国银监会报告有关数据、资料。实现数据集中管理的国有商业银行、股份制商业银行等金融机构，应由总行统一向中国银监会报告；未实现数据集中管理的国有银行、股份制商业银行等机构，由总行向中国银监会报告有关数据资料的同时，其分行应向所在地的中国银监会分支机构报告；城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、信用社、外资金融机构等，向中国银监会当地分支机构报告。

第六十五条开展电子银行业务的金融机构应当每年对电子银行业务的发展与管理情况进行分析总结，撰写电子银行发展报告，与下一的一月底之前报中国银监会。

金融机构的电子银行发展报告应当至少包括以下方面：

（一）电子银行业务交易量、交易笔数、客户数等业务发展规模及增长情况；

（二）电子银行主要业务和业务发展与增长情况；

（三）电子银行业务的投入与收益情况，以及相关服务价格；

（四）电子银行的风险管理体系及制度变化情况；

（五）电子银行面临的主要风险和发展中面临的主要问题；

（六）下一电子银行业务发展的预测；

（七）其他发展与管理情况。

第六十六条开展电子银行业务的金融机构应当按照中国银监会的要求，对电子银行进行定期的安全自我评估，并将有关评估情况向中国银监会报告。

第六十七条开展电子银行业务的金融机构应当建立电子银行业务重大事项报告制度，对于重大案件和重大风险事件，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，应及时向中国银监会报告。

第六十八条中国银监会根据监管的需要，可以独立或者聘请外部机构对电子银行业务系统进行安全漏洞扫描、攻击测试等，开展电子银行业务的金融机构应当积极配合，并严格保密有关结果，不得将有关结论用于宣传活动中。

第六十九条中国银监会依照有关法律法规和行政规章的规定，对电子银行业务进行现场检查。

第七十条开展电子银行业务的金融机构应对中国银监会在监督检查中发现的问题及时整改，并将整改情况上报中国银监会。

第八章法律责任

第七十一条金融机构在提供电子银行服务时，因电子银行系统存在的安全隐患、违规操作和其他非客户原因造成的资金损失，由金融机构承担相应责任；因客户泄漏交易密码，或者未按照服务协议尽到应尽的安全防范和保密义务所造成的资金损失，由客户承担相应责任；因电子认证服务提供者提供的电子签名认证出现漏洞或失误等原因造成的损失，电子认证服务提供者不能证明自己无过错的，承担赔偿责任。

第七十二条未经批准开办电子银行业务，或者未经批准或备案变更电子银行业务品种，除依据相应的法律法规明确应由客户承担责任的情况外，由金融机构承担相应责任。

第七十三条金融机构已经按照有关法律法规和行政规章的要求，尽到了电子银行风险管理和安全管理的相应职责，但应其他金融机构或者其他金融机构外包服务商的原因，造成客户资金损失的，由其他金融机构承担相应责任。但为客户提供服务的金融机构应先予以垫付，然后向相关机构追偿。

第七十四条金融机构开展电子银行业务违反审慎经营规则和有关安全管理规范，存在较大安全隐患，但尚不构成违法违规的，中国银监会应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其安全隐患在短时间难以解决的，中国银监会可以区别情形，采取下列措施：

（一）暂停批准增加新的电子银行业务品种；

（二）限制发展新的电子银行客户；

（三）责令调整电子银行管理部门负责人。

第七十五条金融机构在开展电子银行业务过程中，违反有关法律法规和本办法的有关规定，中国银监会将依据有关法律法规和行政规章的规定予以处罚。

第九章附则

第七十六条银行业金融机构利用为特定自助服务设施或客户建立的专用网络提供的银行业务，有相关业务管理规定的，遵照其规定，但网络安全、技术风险等管理应参照本办法的有关规定；没有相关业务规定的，遵照本办法。

第七十七条本办法实施之前，经监管部门批准已经开办网上银行业务的金融机构，其电话银行等备案类的电子银行类型和网上银行，不需再行审批或报备，但应于本办法实施后一个月内将已开办的电子银行种类、开办时间、审批文件等报中国银监会。

上述机构开办手机银行等以无线网络为媒介的电子银行业务，应按本办法申请。

第七十八条本办法实施之前，已经开办网上银行业务但尚未报批或已经申请但尚未或监管部门批准的金融机构，其电话银行等备案类的电子银行类型不需再行报备，但应于本办法实施后一个月内将已开办的电子银行种类、开办时间等报中国银监会。

上述机构开办网上银行、手机银行，以及其他以互联网或无线网络为媒介的电子银行业务，应按本办法申请；已经递交申请材料的，应按照本办法的要求补充有关材料。

第七十九条本办法实施之前，未开办网上银行业务但已开办电话银行业务的金融机构，其电话银行等备案类的电子银行类型不需再行报备，但应于本办法实施后一个月内将已开办的电子银行种类、开办时间等报中国银监会。

上述机构新开办其他电子银行业务，应按照本办法的规定执行。第八十条本办法由中国银监会负责解释。第八十一条本办法自发布之日起施行。

三官支行

2015年1月1日

第三篇：中国农业银行企业电子银行业务操作规程

中国农业银行企业电子银行业务操作规程

第一章总则.............................................................................................................................1 第二章企业网上银行业务申请.............................................................................................2

第一节基本规定.............................................................................................................2 第二节注册业务.............................................................................................................3 第三节证书业务.............................................................................................................9 第四节维护业务...........................................................................................................14 第五节暂停、恢复、注销业务...................................................................................21 第六节查询业务...........................................................................................................23 第七节复核和取消操作...............................................................................................25 第三章企业网上银行业务办理...........................................................................................26 第一节代付业务...........................................................................................................26 第二节代收业务...........................................................................................................29 第三节集团理财...........................................................................................................37 第四节现金管理...........................................................................................................40 第五节预约业务...........................................................................................................42 第六节投资理财...........................................................................................................42 第七节国际业务...........................................................................................................44 第八节票据业务...........................................................................................................45 第九节银企对账...........................................................................................................46 第十节自助可循环贷款...............................................................................................47 第十一节个人资金归集...............................................................................................47 第十二节代理财政支付...............................................................................................48 第十三节落地业务处理...............................................................................................48 第四章企业电话银行业务...................................................................................................51 第一节基本规定...........................................................................................................51 第二节注册业务...........................................................................................................51 第三节维护业务...........................................................................................................54 第四节暂停、恢复、注销业务...................................................................................55 第五节查询业务...........................................................................................................57 第五章企业消息服务业务...................................................................................................57 第一节基本规定...........................................................................................................57 第二节定制业务...........................................................................................................58 第三节维护业务...........................................................................................................60 第四节注销业务...........................................................................................................61 第五节查询业务...........................................................................................................63 第六章回单与报表...............................................................................................................63 第一节回单业务...........................................................................................................63 第二节报表业务...........................................................................................................66 第七章附则...........................................................................................................................66

第一章总则

第一条为加强企业电子银行的业务管理，规范企业电子银行的操作流程，根据《中国农业银行电子银行业务基本管理办法》、《中国农业银行企业网上银行管理办法（试行）》以及《中国农业银行电子银行业务风险管理办法（暂行）》等相关制度规定，制定本规程。

第二条本规程所指的企业电子银行业务包括：企业网上银行、企业电话银行以及企业消息服务等。

第三条企业电子银行业务相关的申请和办理流程可分步进行，涉及到的资料提供、资料审核按照客户身份识别制度的相关要求进行审核，凭证保管按照中国农业银行档案管理办法的相关要求执行，记账凭证及其附件保存期限为15年，专夹保管的服务协议等资料永久保存。

第四条本规程中，企业是指在我行开立结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织以及个体工商户等各类对公客户。

第五条本规程中，企业签章是指该企业的公章加法定代表人或者授权代理人的签名或盖章；个人签章是指该个人本名的签名或盖章。

第六条本规程中，授权代理人是指由法定代表人指派代表企业在授权范围内对外依法行使民事权利和履行义务的人。办理企业电子银行各项业务时，相关协议、申请表、申请书以及授权书（即附件1-7）必须由法定代表人或者授权代理人进行签章。如果客户提交的资料中任意一份含有该企业授权代理人的签章，则还需另外提供一份企业法定代表人对授权代理人的授权文件原件及复印件。该授权文件由企业提供（我行不提供标准格式），但需载明授权代理人姓名、授权事项（必须包括企业电子银行相关业务）、授权期限以及授权代理人签章等信息，同时由法定代表人签章并加盖企业公章。

第七条本规程中，经办人是指代理企业赴我行营业网点办理企业电子银行相关业务的人，可以是企业的法定代表人、授权代理人或者其他员工。当经办人为其他员工时，需向我行提供一份《法人授权委托书》（附件2）。

第八条本规程适用于办理企业电子银行业务的中国农业银行各级机构。

第二章企业网上银行业务申请

第一节基本规定

第九条企业网上银行业务申请是指：已在我行开立结算账户的各类企业客户，申请与我行建立、变更、注销以及查询与企业网上银行渠道相关的权利义务关系的业务，主要包括：注册业务、证书业务、维护业务、暂停/注销/恢复业务、查询业务，以及与上述业务相关的复核操作和取消操作。

第十条企业网上银行注册业务包括渠道注册和添加账户两大类。

渠道注册是指企业客户选择其名下任一结算账户的开户行作为办理行，首次申请开通我行企业网上银行渠道服务。企业在我行两个或两个以上营业机构开立结算账户的，可任选其中一个营业机构办理企业网上银行渠道注册业务。客户赴我行营业机构进行渠道注册时，待注册账户均须在该营业机构开户。添加账户是指客户完成企业网上银行渠道注册后，将本企业其他的结算账户注册到企业网上银行渠道中。客户赴我行营业机

构进行账户注册时，待注册账户均须在该营业机构开户。第十一条客户办理企业网上银行渠道注册业务后，即成为我行企业网上银行注册客户，为客户办理该项业务的营业机构即为客户的企业网上银行注册行（在第二章、第三章中简称为：注册行）。注册行是企业网上银行注册客户的归属管理行，负责企业网上银行注册客户的日常维护以及后续营销等工作，企业网上银行客户与渠道和证书相关的注册业务、维护业务和注销业务等必须由注册行办理。

第十二条企业网上银行分为智博版、智锐版、智信版以及智翼版等四种，其中：智博版、智翼版的用户角色分为管理员、操作员两类；智锐版的用户角色分为主操作员、制单员以及复核员三类；智信版的用户角色为操作员。企业网上银行四个版本的用户角色统称为操作人员。

第二节注册业务

第十三条企业网银智博版、智锐版、智信版等三个版本由客户赴相关账户的开户行申请办理；企业网银智翼版需根据客户申请的业务类型，由总行或一级分行电子银行部审批后方可办理，具体要求另行规定。

第十四条客户办理企业网上银行渠道注册业务时，需按规定向我行提供相关申请资料，注册行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理企业网银渠道注册业务。

客户办理企业网银渠道注册业务，需向注册行提供以下资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂

改，加盖待注册账户预留印鉴和企业公章，并由企业法定代表人或者授权代理人签章。

（二）《组织机构代码证》原件及复印件。如该客户无组织机构代码证，则提供开立结算账户时所提供的有效证件的原件及复印件。其中，复印件需加盖企业公章。

（三）法定代表人有效身份证件的原件及复印件。客户注册智信版时，不需要提供法定代表人有效身份证件的原件和复印件；客户注册智博版和智锐版时，对于特殊原因无法提供法定代表人有效身份证件原件的，可以由一级分行逐户向总行报批，经总行批复同意后，客户可以只提供法定代表人有效身份证件的复印件，但注册行必须通过其他合理的方式对客户法定代表人的真实身份进行验证。

（四）经办人有效身份证件的原件及复印件。

（五）操作人员有效身份证件的原件及复印件。客户注册智信版时，不需要提供操作人员有效身份证件的原件。

（六）《法人授权委托书》，由企业法定代表人或者授权代理人签章，并加盖企业公章。法定代表人本人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》；授权代理人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》，但需提供一份企业法定代表人对该授权代理人的授权文件原件及复印件。

（七）《电子银行企业客户服务协议》（一式两联）。该协议银行方由注册行负责人签章，并加盖注册行业务专用章；客户方由法定代表人或者授权代理人签章，并加盖企业公章。

注册行受理客户提供的资料后，经办柜员须进行如下审核：

（一）企业提供资料是否齐全。

（二）组织机构代码证（或开立结算账户时所提供的有效证

件）原件的真实性，复印件与原件是否一致，以及复印件是否加盖企业公章。

（三）法定代表人、经办人、操作人员的有效身份证件原件的真实性，复印件与原件是否一致。（免审核原件的情形除外）

（四）《电子银行业务申请表（企业）》的要素填写是否与申请办理的业务一致，填写内容是否有涂改。

（五）《电子银行业务申请表（企业）》的基本信息与企业提供的资料内容是否一致。

（六）《电子银行业务申请表（企业）》中注册账户的账号、户名、印鉴等内容与开户时预留银行信息是否相符。

（七）《电子银行业务申请表（企业）》中手续费账户的账号、户名、印鉴等内容与开户时预留银行信息是否相符。

（八）《电子银行业务申请表（企业）》中操作人员信息是否与操作人员有效身份证件上的信息一致。

（九）《电子银行业务申请表（企业）》、《电子银行企业客户服务协议》中的签章是否为该企业的签章。

（十）《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、《电子银行企业客户服务协议》等资料中，如果任意一份由授权代理人进行签章，则须审核是否提供了企业法定代表人对授权代理人的授权文件的原件及复印件，原件与复印件是否一致；原件上是否有法定代表人签章和企业公章，是否有授权代理人的签章，授权范围是否包括企业电子银行相关业务，授权期限是否在有效期内，以及该授权代理人是否为相关资料中的授权代理人。

（十一）《法人授权委托书》中的受托人是否为经办人本人，授权期限是否在有效期内，是否有该企业的公章，以及是否有该企业法定代表人或授权代理人的签章。

（十二）资料审核无误后，相关证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《电子银行业务申请表（企业）》上签署审批意见并加盖业务办迄章。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“注册网银渠道”菜单，根据客户提交的《电子银行业务申请表（企业）》录入有关信息。

（二）根据客户选择的不同版本，输入相应的操作人员信息。对于智博版，输入企业网上银行管理员和操作员信息，其中：管理员为1名或2名；管理员不得同时兼任操作员，但均可以关联为智信版操作员。对于智锐版，输入企业网上银行主操作员、制单员、复核员信息。对于智信版，输入企业网上银行操作员信息。

（三）输入注册账号，至少需录入1个账户信息，最多录入10个账户，超过10个的账户需另外办理账户注册业务；账户类型为单位卡时，须校验磁道信息。

（四）打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，连同留存资料一起传交复核柜员。

（五）复核柜员进行复核操作，核对经办柜员输入的信息是否与客户资料一致，确认无误后，经三级主管授权，打印经办柜员传递来的《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）空白部分，并打印《中国农业银行记账凭证》。

（六）《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）由复核柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

（七）对于智锐版，还可以为客户设定相应的单笔免复核限

额、日累计免复核限额、单笔复核限额和日累计复核限额等信息。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行企业客户服务协议》（客户联）、《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办柜员的记账凭证，《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、《组织机构代码证》复印件（或开立结算账户时所提供有效证件的复印件）、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）、总行批复同意免提供法定代表人有效身份证件原件的批文（如要求报批）以及法定代表人、经办人、操作人员的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

（三）《中国农业银行记账凭证》作为复核柜员的记账凭证。

（四）《电子银行企业客户服务协议》（银行联）设专夹保管。第十五条客户完成企业网银渠道注册后，可以将本企业其他的结算账户添加到企业网银渠道中，但需到该结算账户的开户行办理，并按规定向我行提供相关申请资料，开户行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理企业网银添加账户业务。

客户办理企业网银添加账户业务，需向开户行提供以下资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂改，加盖待注册账户预留印鉴和企业公章，并由企业法定代表人或者授权代理人签章。

（三）法定代表人有效身份证件的原件及复印件。智信版客户添加注册账户时，不需要提供有效身份证件的原件和复印件；智博版和智锐版客户添加注册账户时，对于特殊原因无法提供法定代表人有效身份证件原件的，可以由一级分行逐户向总行报批，总行批复同意后，客户可以只提供法定代表人有效身份证件的复印件，同时开户行必须通过其他合理的方式对客户法定代表人的真实身份进行验证。

（四）经办人有效身份证件的原件及复印件。

（五）《法人授权委托书》，由企业法定代表人或者授权代理人签章，并加盖企业公章。法定代表人本人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》；授权代理人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》，但需提供一份企业法定代表人对该授权代理人的授权文件原件及复印件。

开户行受理客户提供的资料后，经办柜员须对客户提供的资料进行认真审核，审核比照相关要求执行。资料审核无误后，相关证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《电子银行业务申请表（企业）》上签署审批意见并加盖业务办迄章。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“注册企业账户”菜单，根据客户提交的《电子银行业务申请表（企业）》录入有关信息。

（二）输入企业注册账号，输入注册账号，至少需录入1个账户信息，最多录入10个账户，超过10个的账户需另外办理账户注册业务；账户类型为企业卡时，须校验磁道信息。

（三）打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，连同留存资料一起传交复核柜员。

（四）复核柜员进行复核操作，核对经办柜员输入的信息是否与客户资料一致，确认无误后，经三级主管授权，打印经办柜员传递来的《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）空白部分，并打印《中国农业银行记账凭证》。

（五）《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）由复核柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

（六）对于智锐版客户，还可以对制单员、复核员的账户权限进行柜面设臵。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办柜员的记账凭证，《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、《组织机构代码证》复印件（或开立结算账户时所提供有效证件的复印件）、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）、总行批复同意免提供法定代表人有效身份证件原件的批文（如要求报批）以及法定代表人、经办人的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

（三）《中国农业银行记账凭证》作为复核柜员的记账凭证。

第三节证书业务

第十六条企业网上银行证书业务是指客户申请对企业网上银行操作人员的证书进行相关操作的业务，主要包括：申请证书、激活证书、补办证书、挂失/解挂证书、补打两码等。

第十七条注册行为客户办理完成渠道注册或新增操作人员业务后，应同时为客户办理申请证书业务，无需客户另外提供申请资料。如果客户离柜后重新办理证书业务，需向注册行进行申请，并需再次提供申请资料。

客户离柜后重新办理企业网银申请证书业务，需向注册行提供以下资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂改，加盖注册账户预留印鉴和企业公章，并由企业法定代表人或者授权代理人签章。

（二）经办人有效身份证件的原件及复印件。

（三）《法人授权委托书》，由企业法定代表人或者授权代理人签章，并加盖企业公章。法定代表人本人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》；授权代理人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》，但需提供一份企业法定代表人对该授权代理人的授权文件原件及复印件。

注册行受理客户提供的资料后，经办柜员须对客户提供的资料进行认真审核，审核比照相关要求执行。资料审核无误后，相关证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《电子银行业务申请表（企业）》上签署审批意见并加盖业务办迄章。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“申请证书”菜单，选中需申请的证书，并绑定K宝类型及K宝编号。

（二）经三级主管授权，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章

确认。

（三）打印密码信封，当面交给客户并告知其根据密码信封中的参考号和授权码，由客户自行将证书下载到空白K宝中。必要时，下载证书操作可以由银行人员指导客户在我行网银体验机上进行。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办柜员的记账凭证，《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）以及经办人的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

第十八条客户领取密码信封和空白K宝，并成功完成下载证书后，需向注册行申请办理激活证书业务方可正常使用。客户申请办理激活证书业务，需向注册行提供以下资料：

（一）《激活申请书》，由企业法定代表人或者授权代理人签章，并加盖企业公章。

（二）法定代表人有效身份证件的原件及复印件。对于特殊原因无法提供法定代表人有效身份证件原件的，可以由一级分行逐户向总行报批，总行批复同意后，客户可以只提供法定代表人有效身份证件的复印件，同时开户行必须通过其他合理的方式对客户法定代表人的真实身份进行验证。相关报批流程可与渠道注册、账户注册业务合并进行。

（三）经办人有效身份证件的原件及复印件。

注册行受理客户提供的资料后，经办柜员须审核《激活申请

书》上是否有法定代表人或者授权代理人的签章，是否加盖企业公章，以及是否有经办人和操作人员的姓名、身份证件等相关信息，其他资料的审核比照相关要求执行。资料审核无误后，相关证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外）。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“激活证书”菜单，选择客户申请激活的操作人员证书并执行激活操作。

（二）打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，连同留存资料一起传交复核柜员。

（三）复核柜员进行复核操作，核对经办柜员输入的信息是否与客户资料一致，确认无误后，经三级主管授权，打印经办柜员传递来的《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）空白部分，并打印《中国农业银行记账凭证》。

（四）《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）由复核柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办柜员的记账凭证，《激活申请书》、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）、总行批复同意免提供法定代表人有效身份证件原件的批文（如要求报批）以及法定代表人、经办人的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

（三）《中国农业银行记账凭证》作为复核柜员的记账凭证。第十九条客户证书由于到期或其他原因导致无法正常使用，可以向注册行申请办理证书补办业务。

客户申请办理补办证书业务，需向注册行提供以下资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂改，加盖注册账户预留印鉴和企业公章，并由法定代表人或者授权代理人签章。

（二）法定代表人有效身份证件的复印件。

（三）待补办证书操作人员有效身份证件的原件及复印件。

（四）经办人有效身份证件的原件及复印件。

注册行受理客户提供的资料后，经办柜员对客户提供的资料进行认真审核，审核比照相关要求执行。资料审核无误后，相关证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《电子银行业务申请表（企业）》上签署审批意见并加盖业务办迄章。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“补办证书”菜单，完成相关操作。

（二）经三级主管授权，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

（三）打印密码信封，当面交给客户并告知其根据密码信封中的参考号和授权码，由客户自行将证书下载到K宝中。柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办柜员的记账凭证，《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）以及法定代表人、操作人员以及经办人的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

第二十条客户证书丢失或出现其他紧急情况，需要临时冻结证书时，注册行可以为客户办理证书挂失业务；客户证书找回或相关紧急情况解除时，注册行可以为客户办理证书解挂业务。证书挂失/解挂需到企业网上银行注册行办理，相关资料提供、审核、保管以及操作流程比照补办证书业务的要求执行。第二十一条由于设备故障等银行方面原因而导致的密码信封打印失败，相关柜员应进行补打两码，经三级主管授权后完成补打。如果密码信封已交给客户，由于客户自身的原因造成证书下载失败，则必须按照补办证书业务相关流程进行操作。

第四节维护业务

第二十二条企业网上银行维护业务是指客户的渠道、版本、账户以及操作人员等与企业网上银行相关的信息发生变更时，向我行申请对相关信息进行修改和维护的操作，主要包括：维护渠道信息、维护账户信息、维护版本信息以及维护操作人员信息等。第二十三条维护渠道信息是指对客户企业网上银行渠道的

相关信息进行维护，主要包括：开通或关闭现金管理、外币业务、电子票据、超级批量对私支付等；修改企业网银的客户名称、证书类型、联系人、联系人电话以及手续费账户等。

客户申请办理维护渠道信息业务，需向注册行提供以下资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂改，加盖注册账户预留印鉴和企业公章，并由法定代表人或者授权代理人签章。

（二）法定代表人有效身份证件复印件。

（三）经办人有效身份证件的原件及复印件。

（四）《法人授权委托书》，由企业法定代表人或者授权代理人签章，并加盖企业公章。法定代表人本人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》；授权代理人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》，但需提供一份企业法定代表人对该授权代理人的授权文件原件及复印件。

注册行受理客户提供的资料后，经办柜员须对客户资料进行认真审核，审核比照相关要求执行。资料审核无误后，相关证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《电子银行业务申请表（企业）》上签署审批意见并加盖业务办迄章。

经办柜员完成资料审核后，在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“维护企业客户渠道信息”菜单，根据客户填写《电子银行业务申请表（企业）》，完成相关操作。

（二）经三级主管授权后，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人

签章确认。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办柜员的记账凭证，《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）以及法定代表人、经办人的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

第二十四条维护账户信息是指对企业网上银行的注册账户信息进行维护，主要包括：维护账户控制类型、维护网银注册账户名称、维护财政账户选项以及维护个人资金归集等。维护账户信息业务需到待维护账户的开户行办理，相关资料提供、审核、保管以及操作流程比照维护渠道信息业务的要求执行。如果维护的是账户控制类型，还必须提供由账户监管部门出具的相关材料。

第二十五条客户企业网上银行操作人员数量无法满足需要时，可以向注册行申请办理新增操作人员业务。智博版客户企业网银管理员达到2人的，不能再申请增加。

客户办理增加操作人员业务，需向注册行提供以下申请资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂改，加盖注册账户预留印鉴和企业公章，并由法定代表人或者授权代理人签章。

（二）法定代表人有效身份证件复印件。

（三）新增操作人员有效身份证件的原件及复印件。智信版

客户新增操作员时，不需要提供有效身份证件的原件。

（四）经办人有效身份证件的原件及复印件。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“新增企业操作员/管理员信息”菜单，完成相关操作

（二）经三级主管授权后，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办柜员的记账凭证，《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）以及法定代表人、新增操作人员、经办人的有效身份证

件复印件等资料作为记账凭证的附件。

第二十六条客户减少企业网上银行操作人员，可以向注册行申请办理删除操作人员业务。删除操作人员业务无需提供被删除操作人员的有效身份证件，其他资料的提供、审核、保管以及操作流程比照新增操作人员业务的要求执行。

第二十七条智锐版客户对主操作员的制单权限，以及制单员和复核员的账户操作权限等进行维护，可以向注册行申请办理维护智锐版操作人员权限业务。客户办理智锐版渠道注册业务时，注册行可以根据客户申请，同时为客户办理维护智锐版操作人员权限业务，无需客户另外提供申请资料。如果客户单独申请办理维护智锐版操作人员权限业务，需向注册行进行申请，并需重新提供申请资料。

客户单独申请办理维护智锐版操作人员权限业务，需向注册行提供以下申请资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂改，加盖注册账户预留印鉴和企业公章，并由法定代表人或者授权代理人签章。

（二）法定代表人有效身份证件复印件。

（三）经办人有效身份证件的原件及复印件。

注册行受理客户提供的资料后，经办柜员对客户提供的资料进行认真审核，审核比照相关要求执行。资料审核无误后，相关

证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《电子银行业务申请表（企业）》上签署审批意见并加盖业务办迄章。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“智锐版操作人员账户权限设臵”交易，完成相关操作。

（二）如果客户申请开通主操作员单人操作模式，需对主操作员开通制单权限，并设臵免复核限额。

（三）经三级主管授权后，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

第二十八条智信版客户企业网银操作员如需重臵登录用户名或密码，可以向注册行申请办理操作员登录信息初始化业务。操作员登陆信息初始化业务无需提供法定代表人有效身份证件复印件，其他资料的提供、审核、保管以及操作流程比照增加操作人员业务的要求执行。

第二十九条客户根据自身需要对企业网银版本进行变更，可

以向注册行申请办理维护版本信息业务，主要包括：智信版转换为智锐版、智信版转换为智博版、智博版转换为智锐版以及智锐版转换为智博版等。办理维护版本信息业务后，客户企业网上银所有操作人员的证书需重新申请、下载，并办理激活，同时代付、代收、外币业务等业务需重新签约或维护。

客户办理维护版本信息业务，需向注册行提供以下申请资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂改，加盖注册账户预留印鉴和企业公章，并由法定代表人或者授权代理人签章。

（二）法定代表人有效身份证件的原件及复印件。对于特殊原因无法提供法定代表人有效身份证件原件的，可以由一级分行逐户向总行报批，总行批复同意后，客户可以只提供法定代表人有效身份证件的复印件，同时注册行必须通过其他合理的方式对客户法定代表人的真实身份进行验证。

（三）操作人员有效身份证件的原件及复印件。

（四）经办人有效身份证件的原件及复印件。

注册行受理客户提供的资料后，经办柜员对客户提供的资料进行认真审核，审核比照相关要求执行。资料审核无误后，相关证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与

原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《电子银行业务申请表（企业）》上签署审批意见并加盖业务办迄章。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）根据客户申请维护版本信息的不同内容，分别进入“智信版转换为智锐版”、“智信版转换为智博版”、“智博版转换为智锐版”、“智锐版转换为智博版”交易，根据客户提交的信息完成相关操作。

（二）经三级主管授权后，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办柜员的记账凭证，《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）、总行批复同意免提供法定代表人有效身份证件原件的批文（如要求报批）以及法定代表人、操作人员、经办人的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

第五节暂停、恢复、注销业务

第三十条客户办理企业网银渠道暂停/恢复/注销业务，需按规定向我行提供相关申请资料，注册行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理。

客户办理渠道暂停/恢复/注销业务，需向注册行提供以下申请资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂改，加盖注册账户预留印鉴和企业公章，并由法定代表人或者授权代理人签章。

（二）法定代表人有效身份证件的复印件。

（三）经办人有效身份证件的原件及复印件。

经办柜员对客户提供的资料进行认真审核，资料审核比照相关要求执行。资料审核无误后，相关证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《电子银行业务申请表（企业）》上签署审批意见并加盖业务办迄章。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“暂停/注销渠道”或者“恢复渠道”菜单，完成相关操作。

（二）经三级主管授权后，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办

柜员的记账凭证，《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）以及法定代表人、经办人的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

第三十一条客户如需停止注册账户在企业网上银行渠道的使用，可以向相关账户的开户行申请办理企业网上银行账户注销业务。注销最后一个账户后，网上银行渠道自动注销。待注销账户的开户行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理企业网银账户注销业务，相关资料的提供、审核以及保管比照渠道暂停/恢复/注销业务的要求执行，具体操作流程如下：

（一）检查待注销账户是否已签约企业网上银行代付业务、代收业务、个人资金归集、代理财政等业务，有此类业务的应先予以解约，再进行账户注销。

（二）进入“注销注册账户”菜单，选择待注销账户，完成相关操作。

（三）经三级主管授权后，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

第六节查询业务

第三十二条查询是指通过银行柜面发起的对客户企业网上银行相关信息进行查询的业务。按发起主体的不同，可以分为客户查询和银行内部查询两大类。

客户查询是指由客户向注册行提出申请，查询客户企业网上银行相关信息。

银行内部查询是银行内部人员根据工作需要，经相关授权后查询客户企业网上银行相关信息。银行内部查询仅适用于司法协查、内部审计以及其他必要的情形。

第三十三条企业网上银行查询业务的主要内容包括：渠道注册信息、账户注册信息、证书信息、操作人员信息、代付业务相关信息、代收业务相关信息（授权账号等）、集团理财相关信息、以及柜员操作流水等。

第三十四条客户申请查询相关信息，需按规定向我行提供相关申请资料，注册行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理查询业务。

客户办理查询业务，需向注册行提供以下申请资料：

（一）法定代表人有效身份证件的复印件。

（二）经办人有效身份证件的原件及复印件。

经办柜员对客户提供的资料进行认真审核，资料审核比照相关要求执行。资料审核无误后，相关证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外）。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“客户查询”菜单，选择客户申请查询的不同子菜单，按提示输入有关要素。

（二）经二级主管授权，打印《电子银行业务综合信息表（企业）》，由经办柜员加盖业务办迄章后，当面交给客户。第三十五条银行内部查询须严格执行国家监管部门及我行内部的相关法规制度和纪律要求，有效履行为客户保密的义务。

查询企业须提供书面形式的查询申请，包括经本行或上级保卫部门签章的司法协查通知书、介绍信和工作证件，或者行内有关部门的查询申请书。查询申请书必须有部门负责人签章并加盖部门公章。

经办柜员对司法协查通知书、介绍信和工作证件等资料或者查询申请书进行认真审核，审核无误后进行如下操作：

（一）进入“内部查询”菜单，选择申请查询的不同子菜单，按提示输入有关要素。

（二）经系统校验后，由二级主管授权，完成信息查询。

第七节复核和取消操作

第三十六条企业网上银行的渠道注册、账户注册以及激活证书等三项业务由经办柜员录入后，必须经复核柜员复核后方能正式生效。复核的操作流程如下：

（一）进入“录入交易复核”菜单。

（二）选择待复核信息，按照客户提交的《电子银行业务申请表（企业）》进行认真核对。

（三）经三级主管授权，打印经办柜员传递来的《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）空白部分，并打印《中国农业银行记账凭证》。

第三十七条经办柜员录入的操作指令在未被复核前可由经办柜员自行取消。具体操作流程如下：

（一）需要取消已录入但尚未被复核的操作指令时，原经办柜员进入“取消录入信息”菜单。

（二）选择待取消信息，完成相关操作。

第三章企业网上银行业务办理

第一节代付业务

第三十八条代付业务是指客户通过企业网上银行向个人账户支付在人民银行规定的资金用途范围内相关款项的业务。资金用途主要包括：工资、奖金，投资本金和利息，个人债权转让收益，个人贷款转存，证券交易结算资金，期货保证金，继承赠与款项，保险理赔与退保，纳税退还，农副产品销售收入，公务报销以及其他款项等12大类。当资金用途为“工资、奖金”时，还须按照《中国农业银行代发工资业务管理办法（试行）》（农银规章【2010】159号）相关要求执行。

第三十九条超级批量对私支付是指客户在开通代付业务的基础上，使用专属菜单一次性实现超大批量对私支付业务的功能，该功能的代付账号、94账号以及单笔限额等均与相关代付业务的类型保持一致。客户可以在开通代付业务同时或者之后申请开通超级批量对私支付功能，但必须经过一级分行电子银行部审批同意。一级分行电子银行部应当严格掌握准入门槛，综合考虑客户的资质和实际需求进行审批，主要面向社会劳动保障部门、养老保险管理中心、高等院校、保险公司、证券公司、大型制造公司等资信良好或综合贡献度高的企业。

第四十条客户开通代付业务需到相关账户的开户行申请办理，并按规定向我行提供相关申请资料。开户行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户开通

企业网上银行代付业务。

客户办理开通企业网上银行代付业务，需向相关账户的开户行提供以下资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂改，加盖相关账户预留印鉴和企业公章，并由法定代表人或者授权代理人签章。

（二）法定代表人有效身份证件的复印件。

（三）经办人的有效身份证件的原件及复印件。

（五）《中国农业银行网上代付服务协议》（一式两联）。该协议银行方由开户行负责人签章，并加盖银行业务专用章；客户方由法定代表人或者授权代理人签章，并加盖企业公章。

客户在办理企业网银渠道注册或者账户注册业务时，如果同时申请办理代付业务，则上述

（一）、（二）、（三）、（四）的资料可合并提供。

开户行受理客户提供的资料后，经办柜员须对客户提供的资料进行认真审核，审核比照相关要求执行。资料审核无误后，开户行为代付账户生成94账号（每个代付类型对应一个94账号），并由经办柜员填写到《电子银行业务申请表（企业）》中，同时将相关证件的原件退还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《电

子银行业务申请表（企业）》上签署审批意见并加盖业务办迄章。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“开通代付业务”菜单。

（二）根据客户填写的《电子银行业务申请表（企业）》的内容，选定业务类别、账户类别，并录入单笔转账限额、代付账号以及 94账号等。

（三）如果业务类别选择的是“工资、奖金”，即客户在申请表中勾选“代发工资”选项，则柜员需根据《中国农业银行代发工资业务管理办法（试行）》（农银规章【2010】159号）的要求，对代付账户进行认真审核，审核通过后将该账户标识为代发工资账户，并增加一项输入要素：工资总额限额。

（四）如果业务类别中选择的是除“工资、奖金”以外的其他类型，即客户在申请表中勾选“其他对私支付”选项，并选择了“其他款项”，则还需要增加一项输入要素：其他款项类别说明，并且该要素项不允许为空。

（五）如果客户申请办理“批量超级对私支付”业务，则柜员须审核是否已经得到一级分行电子银行业务部门审批同意，并通过“维护渠道信息”菜单为客户进行办理。

（六）经三级主管授权后，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《中国农业银行网上代付服务协议》（客户联）、《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为柜员的记账凭证，《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）以及法定代表人、经办人的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

（三）《中国农业银行网上代付服务协议》（银行联）设专夹保管。

第四十一条客户如需对企业网上银行代付业务的单笔转账限额或工资总额限额进行修改，以及增加开通批量代付功能，可以到代付账户的开户行申请修改，并按规定向我行提供相关申请资料。开户行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理修改企业网上银行代付业务。修改企业网上银行代付业务不需要提供《中国农业银行网上代付服务协议》，其他资料的提供、审核、保管以及操作流程比照开通代付业务的要求执行。

第四十二条客户申请删除某类企业网上银行代付业务，需按规定向代付账户开户行提供相关申请资料，开户行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理删除企业网上银行代付业务。删除企业网上银行代付业务不需要提供《中国农业银行网上代付服务协议》，其他资料的提供、审核、保管以及操作流程比照开通代付业务的要求执行。

第二节代收业务

第四十三条代收业务是指客户通过企业网银发起主动扣款交易，从已授权的个人或企业结算账户中扣划特定类型的款项，并转入该客户代收账户中的业务。代收业务的类型主要包括：水费、电费、通讯费、有线电视费、税费、煤气费以及自定义业务等七大类。

第四十四条客户开通代收业务需到相关账户的开户行申请办理，并按规定向我行提供相关申请资料。开户行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理开通企业网上银行代收业务。

客户办理开通企业网银代收业务，需向相关账户的开户行提供以下资料：

（一）《企业网上银行代收业务申请表》，申请表内容不得涂改，加盖相关账户预留印鉴和企业公章，并由法定代表人或者授权代理人签章。

（二）组织机构代码证原件及复印件。如该客户无组织机构代码证，则提供开立结算账户时所提供的有效证件原件及复印件。其中，复印件需加盖企业公章。

（三）法定代表人有效身份证件的复印件。

（四）经办人的有效身份证件的原件及复印件。

（六）《中国农业银行网上收款服务协议》（一式两联）。该协议银行方由开户行负责人签章并加盖银行业务专用章；客户方由法定代表人或者授权代理人签章，并加盖企业公章。

开户行受理客户提供的资料后，经办柜员须对客户提供的资料进行认真审核，审核比照相关要求执行。资料审核无误后，开户行为代收账户生成94账号（每个代收类型对应一个94账号），并由经办柜员填写到《企业网上银行代收业务申请表》中，同时

将相关证件的原件退还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《企业网上银行代收业务申请表》上加盖银行公章。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“开通代收业务”菜单，根据客户填写的《企业网上银行代收业务申请表》的内容，完成相关操作。

（二）如果业务类别中选择的是“自定义业务”类别，则增加一项输入要素：自定义业务类别说明，且该类别只对此客户有效。

（三）输入94账号，94账号不能为空。

（四）经三级主管授权后，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《中国农业银行网上收款服务协议》（客户联）、《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办柜员的记账凭证，《企业网上银行代收业务申请表》、《法人授权委托书》、《组织机构代码证》复印件（或开立结算账户时所提供有效证件的复印件）、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）以及法定代表人、经办人的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

（三）《中国农业银行网上收款服务协议》（银行联）设专夹保管。

第四十五条客户如需对企业网上银行代收业务的单笔限额

进行修改，可以到代收账户的开户行申请修改，并按规定向我行提供相关申请资料。开户行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理修改企业网上银行代收业务。修改企业网上银行代收业务不需要提供《中国农业银行网上收款服务协议》，其他资料的提供、审核、保管以及操作流程比照开通代收业务的要求执行。

第四十六条客户不再使用某项代收类型的企业网上银行代收业务，可以到代收账户的开户行申请删除，并按规定向我行提供相关申请资料。开户行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理删除企业网上银行代收业务。删除企业网上银行代收业务不需要提供《中国农业银行网上收款服务协议》，其他资料的提供、审核、保管以及操作流程比照开通代收业务的要求执行。

第四十七条客户开通企业网上银行代收业务后，必须经被代收账户的个人或企业授权，方可完成代收相关款项。账户授权可以通过三种方式实现：一是被代收客户（个人或企业）到其账户的开户行办理“新增代收业务授权账号”业务；二是被代收的个人通过我行个人网银系统进行自助授权；三是代收客户通过签订合同或协议等形式取得被代收客户（个人或企业）的授权后，由代收客户到代收账户的开户行办理“批量维护代收授权账号”业务。

第四十八条被代收的个人或企业按规定向相关账户的开户行提供申请资料，开户行经认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，可以为客户办理新增代收业务授权账号业务。

被代收的个人办理新增代收业务授权账号业务，可以向我行

任意网点提出申请；被代收的企业办理新增代收业务授权账号业务，需向相关账户的开户行提出申请。被代收的个人或企业需提供以下资料：

（一）个人需提供：

1、《企业网上银行划款授权书》（一式两联），需申请人本人签章。

2、申请人有效身份证件的原件及复印件。

（二）企业需提供：

1、《企业网上银行划款授权书》（一式两联），加盖被代收账户的预留印鉴和企业公章，并由法定代表人或者授权代理人签章。

2、法定代表人有效身份证件的复印件。

3、经办人的有效身份证件的原件及复印件。

4、《法人授权委托书》，由企业法定代表人或者授权代理人签章，并加盖企业公章。法定代表人本人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》；授权代理人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》，但需提供一份企业法定代表人对该授权代理人的授权文件原件及复印件。

我行受理个人或企业提供的资料后，经办柜员须对相关资料进行认真审核。

（一）对于个人客户，经办柜员须核对身份证件与《企业网上银行划款授权书》上的客户姓名、证件类型、证件号码等信息是否一致，并验证账户密码。

（二）对于企业客户，经办柜员须审核《企业网上银行划款授权书》是否加盖被代收账户的预留印鉴和企业公章，以及是否有客户法定代表人或者其授权代理的签章，其他资料的审核比照

第四篇：中国农业银行企业电子银行业务操作规程试行

企业客户网银代收代付业务操作流程

第一部分代付业务

第一节柜面开通代付业务操作规程.....................................................................................4

一、代付业务概述...........................................................................................................4

二、代付业务办理流程...................................................................................................4

（一）客户申请.......................................................................................................4

（二）资料审核.......................................................................................................5

（三）业务操作.......................................................................................................5

（四）资料保管.......................................................................................................5

三、修改代付业务...........................................................................................................5

（一）客户申请.......................................................................................................5

（二）资料审核.......................................................................................................6

（三）业务操作.......................................................................................................6

（四）资料保管.......................................................................................................6

四、删除代付业务...........................................................................................................6 第二节客户端代付业务操作流程.........................................................................................6

一、管理员业务设置.......................................................................................................6

（一）操作员功能权限管理...................................................................................6

（二）操作员账户权限管理...................................................................................7

（三）业务属性维护...............................................................................................8

二、操作员业务办理.......................................................................................................9

（一）代发工资操作流程.....................................................................................10 1．定义工资文件格式。...............................................................................11 2．制作工资表。...........................................................................................12 3．上传工资文本（转账）。.........................................................................19

（二）财务支付操作流程.....................................................................................21

1．制作批量支付文本格式。.......................................................................22 2．上传批量支付文本...................................................................................22

第二部分代收业务

第一节柜面开通代收业务操作规程...................................................................................27

一、代收业务概述.........................................................................................................27

二、代收业务办理流程.................................................................................................27

（一）客户申请.....................................................................................................27

（二）审核资料.....................................................................................................27

（三）业务操作.....................................................................................................28

三、修改代收业务.........................................................................................................28

（一）修改代收业务.............................................................错误！未定义书签。

（二）审核资料.....................................................................................................28

（三）修改代收业务.............................................................................................28

（四）资料保管.....................................................................................................28

四、删除代收业务.........................................................................................................28

五、增加代收业务授权账号.........................................................................................28

（一）新增单笔代收业务授权账号.....................................................................28

（二）批量增加代收业务授权账号.....................................................................29

（三）删除代收业务授权账号.............................................................................30

第二节客户端代收业务操作流程.......................................................................................30

一、管理员业务设置.....................................................................................................30

（一）操作员功能权限管理.................................................................................30

（二）操作员账户权限管理.................................................................................31

（三）业务属性维护.............................................................................................32

二、操作员业务办理.....................................................................................................33

（一）制作代收文件文本。.................................................................................33

（二）上传代收文件.............................................................................................34

第一部分代付业务

第一节柜面开通代付业务操作规程

一、代付业务概述

企业网上银行代付业务是指代付账户开户行为企业客户开通网上代付业务后，企业可通过网上银行向个人支付工资、奖金，投资本金和利息，个人债权转让收益，证券交易结算资金，期货保证金，继承赠与款项，保险理赔与退保，纳税退还，农副产品销售收入，公务报销以及其它款项的业务。

企业通过网上银行代付工资、奖金时应从企业客户的基本结算账户支付，并且须设定年工资总额，其他代付业务不受账户类型限制。

注：在客户登录网银客户端时，开通的代付工资、奖金业务专项显现为“代发工资”，除代付工资、奖金业务以外的所有代付业务，在客户端显示为“财务支付”，客户在办理财务支付业务时，系统会提示客户选择具体的代付业务种类。

二、代付业务办理流程

企业办理代付业务必须到账户开户行办理，具体处理流程如下：

（一）客户申请

企业客户向账户开户行申请开通网上银行代付业务，须提供以下资料： 1．加盖单位公章、注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的《中国农业银行网上银行代理业务申请表（企业）》；

2．法定代表人有效身份证件复印件，经办人的有效身份证件原件及复印件；

3．法人授权委托书（法定代表人办理无需提供）； 4．加盖单位公章和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的《中国农业银行网上代付服务协议》；

5．企业申请开通证券结算资金、期货保证金、保险理赔与退保、纳税退还等业务类别的，客户须提供书面证明材料。

（二）资料审核

（三）业务操作

（四）资料保管

三、修改代付业务

营业网点对已开通网上银行代付业务的企业的单笔转账限额或工资总额限额进行修改。

修改代付业务处理流程：

（一）客户申请

客户修改代付业务，须向网上银行代付账户开户行提供以下资料：

1．加盖单位公章、注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的《网上银行代理业务申请表（企业）》； 2．法定代表人有效身份证件复印件、经办人的有效身份证件原件及复印件；

3．法人授权委托书（法定代表人办理无需提供）；

（二）资料审核

（三）业务操作

（四）资料保管

四、删除代付业务略

第二节客户端代付业务操作流程

一、管理员业务设置

企业开通网银代付业务后，如要办理相应的业务，首先必须通过管理员进行相关业务设置，配置相应的权限，操作员才能进行业务处理。对于一般转账、支付、投资理财类业务，管理员都需从“操作员功能权限管理”、“操作员账户权限管理”、“业务属性维护”三个方面进行设置。

网银代付业务相关业务配置如下：

（一）操作员功能权限管理

管理员登录网银系统，通过“系统配置>操作员功能权限管理”，选择相应的操作员，点击其操作员号，进入具体的设置界面，展开“付款业务”，勾选“财务支付”、“代发工资”项。具体如图：

（二）操作员账户权限管理

管理员登录网银系统，通过“系统配置>操作员账户权限管理”，选择相应的操作员，点击其操作员号，进入具体的设置界面，勾选需要授权的账户，并填入具体的业务参数，设置完成后点击“确定”，系统返回操作成功提示界面。具体如图：

注：此处限额不能大于柜面注册网银时设置的限额，如果设置为大于柜面单笔限额，系统将以柜面设置的限额为上限。

（三）业务属性维护

管理员登录网银系统，通过“系统配置>业务属性维护”，选择相应的业务类型及币种，点击“确定”按钮，进入具体的设置界面。代付业务需要配置的业务主要包含以下项目：单笔支付、批量支付、上传工资文件。具体如图：

注：截止金额栏的金额应小于或等于柜面设定的年工资总额，如果大于柜面设定金额，系统将以柜面金额为上限。

二、操作员业务办理

管理员配置完相应的功能权限等设置后，操作员即可登录系统进行代付业务的处理。

代付业务分“代发工资”和“财务支付”两大类。大家需要注意的一个问题是，所有的批量类代付业务只能办理农行账号之间的业务，就是说不论是“代发工资”还是“财务支付”，其转入的账号必须是农行账号（不需用先维护在收款方账户）。如果是非农行账户要实现发放工资或批量转账，则需要通过“付款业务>转账>批量转账”或“付款业务>财务支付>单笔支付”业务进行处理（注意：批量转账业务同样需要在柜面开通，并要求建立94账户，否则不能进行批量转账；另外，转入方账户必须先登记在收款方账户里面）。

下面先介绍“代发工资”操作流程。

（一）代发工资操作流程

首先需明白一个概念：“电子工资单”与“上传工资文件（代发工资）”的区别。“电子工资单”是指企业网银客户将其员工工资或奖金明细清单上传网银系统，供员工通过网银证书或自助注册客户登录后查询企业上传的工资或奖金发放明细，如岗位工资、奖金、津贴、住房公积金、养老保险等明细项。“上传工资文件（代发工资）”是指企业通过网银系统转账汇款到员工账户实发工资金额，从而实现发放员工工资或奖金的业务功能。网银代发工资的基本步骤可归纳为以下三步： 1．定义工资文件格式。

操作员登录网银，通过“付款业务>代发工资>上传工资文件格式定义”进入到格式定义界面，点击“新建”按钮，按照要求输入内容。如下图：

注：一般选择非定长格式的定义，按照“工号、姓名、账号、金额、备注”建立工资格式，即如下电子表格格式：

2．制作工资表。

操作员可以根据企业财务人员制作的工资发放明细表，选择其中的序号栏、姓名栏、账号栏、金额栏（实发工资）以及备注信息作为工资表的数据，并依据原先定义的工资格式（顺序必须一致）制作电子表格（Excel表格）。制作好Excel工资表格后，接下来的工作是需要把Excel工资表格转化为系统支持的文本格式，即如下格式：

1,张三,20-***,1800.02,存折 2,李四,***8486,1462.05,借记卡 3,王五,***8,2800.96,准贷记卡注：

◆目前系统仅支持文本格式，总行计划在2011年对企业网银进行升级，升级后系统将支持电子表格格式，届时客户可以直接上传Excel格式工资文件；

◆制作的批量文本最多支持1000条记录，如果超过1000条，请分出多个批次制作。将电子表格转化为文本格式，除了客户可以使用手工方式编辑为文本外，下面介绍两种比较常用的处理技巧：

第一种：CSV（逗号分隔）格式。

操作员只需要把制作好的Excel工资表格通过电子表格的“文件”工具栏：即“文件—另存为”（另存前请先删除标题栏），将电子表格保存为CSV逗号分隔符模式即可上传，如图：

保存后的图标如下所示：

用记事本打开则如下：

注：

◆该格式不能使用电子表格打开，只能用记事本打开查看或编辑保存，电子表格打开后其账号长度会发生改变；

◆该转换方式具有普适性，既能用于批量转账（跨行）业务，也能用于代发工资或财务支付业务。

第二种：使用农行“企业网银客户端工具软件”转换。（1）下载客户端软件

客户使用证书登录我行网上银行，选择“客户服务>下载”菜单，找到其中的“企业网银客户端工具软件”以及后面的“注册账户信息文件”、“往来账户信息文件”、“转账用途文件”、“系统信息文件”（该四个文件备用，一般情况下系统自动升级成功则不需要该四个文件）下载到指定文件夹下。（2）安装软件

下载完成后的安装流程如下：

双击下载的“中国农业银行企业网上银行客户端”,选择证书登录

如第一次登录将提示文件缺失，是否在线下载数据，点击“是”，显示在线更新对话框，点击“开始”，在线更新完成后需要重新启动客户端工具才能使用更新后的数据。

如无法在线更新，可通过本地导入功能导入相关数据。点击“本地导入”，进入信息文件导入界面：

点击“浏览”，将原先下载的“注册账户信息文件”、“往来账户信息文件”、“转账用途文件”、“系统信息文件”依次选择完成后，点击“导入”。成功后重启客户端工具后，将自动登录上次更新选择的证书。

（3）转换工资表格式

从“开始—程序—中国农业银行—中国农业银行网上银行客户端”打开客户端工具，进入“文件转换”，点击“批量财务支付”，录入格式名称、选择文件类型、业务类型、或输（选）文件分隔方式、列序号/超始字符位置等要素，完成后点击“新增格式”按钮，格式信息会在界面左上方显示。格式设置完成后，点击“浏览”按钮，选择已经编辑好的文件到待转换文件路径，并设定好文件输出目录后点击“文件转换”按钮，会弹出转换结果对话框：

成功转换后的工资文本格式会保存到指定的文件夹，供操作员随后上传工资文件或批量文本使用。

注：

◆转换后产生两个txt类型文件：一个是支付信息文件，另一个是说明性文件（含总金额、总笔数）；

◆待转换文件中每条记录的小数点后数字不能超过两位，否则系统提示错误；

◆选择的文件类型要与待转换的文件类型一致； ◆此转换工具不能应用于跨行的批量转账业务上； ◆此工具转换时不对账户有效性进行校验，即不验证账号与户名是否对应，但会校验账号的合规性；

◆待转换文件必须具备的要素有：收款方账号、收款方户名、金额、备注。

3．上传工资文本（转账）。（1）录入

操作员登录企业网银，进入“付款业务>代发工资>上传工资文件”，选择定义的工资格式，上传前面已经转换好的工资文本，如下图：

上传完成后，点击“确定”，输入Key宝密码，上传成功，换操作员复核发送。（2）复核发送

操作员登录网上银行，通过“企业网银首页>业务复核>付款业务复核”，找到录入员录入的工资文件，点击“详细”按钮，如下图：

进入到下列明细界面：

信息准确则选择“通过”，并点击“确定”按钮，接着进入到发送界面，点击发送，输入Key宝密码，业务处理完成： ◆注：发送时可以将“验证账户户名一致性”勾选，则系统在做批量业务处理时会对每一条记录进行验证，系统默认状态是勾选的。如果客户未勾选“验证账户户名一致性”，则系统在转账时只按账号进行转账，将不核对户名，只要账号存在，不论户名是否正确，资金都成功转入；如果勾选了“验证账户户名一致性”，则系统在转账是会先逐笔核对客户录入的账号和户名的匹配性，如不匹配，则该笔交易失败，如匹配，则该笔交易成功。

勾选“验证账户户名一致性”结果：

未勾选“验证账户户名一致性”结果：

（二）财务支付操作流程

财务支付跟代发工资流程基本一致，具体如下： 1．制作批量支付文本格式。

与代发工资相比，财务支付则少了自定义工资格式一步，统一将批量支付文本格式规定为如下格式：顺序号,卡号,户名,金额,备注。制作的工资表及文本格式如下：

在将批量支付的电子表格转化为系统支持的文本格式，其方法与代发工资中的处理技巧一样，此处不再详述。

2．上传批量支付文本（1）录入

操作员登录企业网银，进入“付款业务>财务支付>批量支付”，选择“新建”按钮，进入上传界面，如下图：

进入“新建”上传界面后，首先需要选择批量支付类型，选择完成后系统自动跳出签约财务支付时绑定的支付账号，然后依次导入原先准备好的批量支付文本文件、填入总金额、笔数、备注，点击“确定”，输入Key宝密码，上传成功，换操作员复核发送。（2）复核发送操作员登录网上银行，通过“企业网银首页>业务复核>付款业务复核”，找到录入员录入的批量支付文件，点击“详细”按钮，具体操作如图：

后面的注意事项及说明跟代发工资一行，此处不再累述。

附：批量支付与批量转账的区别

部分员工和客户对批量支付与批量转账互为混淆。1．批量支付业务属于代付业务，需在柜面与我行签订协议，其转入的账号仅限于农行的账号。而批量转账是普通的付款业务，但默认状态下柜面是未开通该业务的，客户需到柜面开通此业务，柜面在办理时也需要开通94账号，客户才能正常办理批量转账业务。

2．批量转账业务的转入账户可以是农行账号，也可以是其他金融机构账号，但所有转入方的账号必须先登记在收款方里面，但批量支付的收款方账号却不需要是收款方的账户，但必须是本行账户。

3．批量转账的操作流程与财务支付的流程基本相同，其批量文本格式也是按“顺序号,卡号,户名,金额,备注”排列。需要注意的是，目前无论是单笔转账或批量转账，都只能转入对公性质的账户。也就是说，客户如要跨行给个人客户转账（批量或单笔转账模式），都需将个人客户按对公客户录入，或者是通过单笔支付模式转出；如果客户要给本行个人客户转账，则只能通过单笔支付办理（本行客户不能录成对公模式，系统会校验），或者通过代发工资模式批量转出。此现象总行会在升级后解决，届时可能不再受是否是个人客户影响。

第二部分代收业务

第一节柜面开通代收业务操作规程

一、代收业务概述

企业网上银行代收业务是指代收账户开户行为企业客户开通网上银行代收业务后，可实现从已授权的客户结算账户中扣划款项到本企业代收账户的业务功能。代收类别包括水费、电费、通讯费、有线电视费、税费、煤气费、以及自定义业务。

二、代收业务办理流程

企业开通代收业务必须到账户开户行办理，具体流程如下：

（一）客户申请

客户开通网上银行代收业务，须向网上银行代收账户开户行提供以下资料：

1．加盖单位公章、注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）签章的《网上银行代理业务申请表（企业）》；

2．法定代表人效身份证件复印件，经办人的有效身份证件原件及复印件；

3．法人授权委托书（法定代表人办理无需提供）； 4．加盖单位公章和企业法定代表人（或授权代理人）签章的《中国农业银行网上收款服务协议》；

5．企业开通代收业务的相关证明材料。

（二）审核资料略

（三）业务操作略

三、修改代收业务

营业网点对已开通网上银行代收业务的企业进行单笔代收限额的修改。

修改代收业务处理流程：略

（二）审核资料略

（三）修改代收业务略

（四）资料保管略

四、删除代收业务

删除代收业务是指营业网点对已开通网上银行代收业务的企业删除某类代收业务或代收功能。删除代收业务处理流程略。

五、增加代收业务授权账号

增加代收业务授权账号是指营业网点为个人或企业提供增加授权账号的服务，供已开通网上银行代收业务的企业对其进行扣款。

（一）新增单笔代收业务授权账号 1．客户申请客户申请办理委托扣缴业务，需到营业网点办理账户授权申请，申请时需提供以下资料：

（1）个人客户应持身份证件和账户凭证原件（银行卡或存折）到任意网点填写《中国农业银行网上银行划款授权书》一式两份。（2）企业客户应向授权账户开户行提供加盖了授权单位公章、账户预留印鉴以及经法人或授权代理人签章的《中国农业银行网上银行划款授权书》；法人有效身份证件复印件、经办人员有效身份证件原件和复印件；法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。

2．审核资料 3．业务操作 4．资料保管

（二）批量增加代收业务授权账号

批量增加代收业务授权账号是指营业网点为已开通网上银行代收业务的企业提供批量增加授权账号的服务。该操作仅适用于公共服务型企业，如自来水公司、电力公司、天然气公司等，或资信很好的企业，如大型保险公司等。各行开办批量增加代收业务授权账号业务须经一级分行电子银行业务管理部门审批同意。操作流程如下：

1．客户申请 2．审核资料 3．资料保管

（三）删除代收业务授权账号

删除代收业务授权账号是指营业网点为个人/企业提供删除代收业务授权账号的服务。

第二节客户端代收业务操作流程

一、管理员业务设置

企业开通网银代收业务后，如要办理相应的业务，首先必须通过管理员进行相关业务设置，配置相应的权限，操作员才能进行业务处理。对于一般转账、支付、投资理财类业务，管理员都需从“操作员功能权限管理”、“操作员账户权限管理”、“业务属性维护”三个方面进行设置。

网银代付业务相关业务配置如下：

（一）操作员功能权限管理

管理员登录网银系统，通过“系统配置>操作员功能权限管理”，选择相应的操作员，点击其操作员号，进入具体的设置界面，展开“收款业务”，勾选其下所有业务。具体如图：

（二）操作员账户权限管理

（三）业务属性维护

二、操作员业务办理

管理员配置完相应的功能权限等设置后，操作员即可登录系统进行代收业务的处理。此处以“上传代收文件”为例，具体操作流程如下：

（一）制作代收文件文本。

代收文件文本的制作，与前面代付业务本格式一样，也是由“顺序号,卡号,户名,金额,备注”五个字段组成，需注意的是，代收业务的扣款账户必须是已经授权的账户，即操作员可以登录网银通过“收款业务>代收授权账号查询”进行查询，如图：

代收文件文本的具体制作步骤及相关规则不再累述，请参考前面代付业务批量支付文本制作流程。

（二）上传代收文件 1．录入

操作员登录企业网银，进入“收款业务>代收文件上传”，选择“新建”按钮，进入上传界面，如下图：

进入“新建”上传界面后，首先需要选择代收类型，选择完成后系统自动跳出签约代收业务时签约的入账账号，然后依次导入

原先准备好的代收文本文件、填入总金额、笔数、备注，点击“确定”，输入Key宝密码，系统校验成功后上传系统，换操作员复核发送。

2．复核发送

操作员登录网上银行，通过“企业网银首页>业务复核>收款业务复核”，找到录入员录入的代收文件，点击“详细”按钮，具体操作如图：

第五篇：中国农业银行个人电子银行业务收费标准

中国农业银行个人电子银行业务收费标准

作者：haijiao8888 提交日期：2008-10-2 13:37:00

个人电子银行业务收费标准

服务渠道收费类别项目名称服务内容基准价格说明

网上银行工本费 USB-KEY证书工本费个人网银客户USB-KEY证书制作与发放 50元/张

动态口令卡工本费个人网银客户动态口令卡制作与发放 2元/张

年服务费个人网银注册客户年服务费个人网银注册客户管理 12元/年 CFCA证书年服务费个人网银客户CFCA证书管理 6元/年

交易费个人客户本行同城转账交易费个人客户本行同城转账服务 1元/笔

个人客户本行异地转账交易费个人客户本行异地转账服务交易金额的0.4% 最低1元，最高20元

个人客户跨行同城转账交易费个人客户跨行同城转账服务 5000元以下（含）: 2元/笔

 5000元-5万元（含）：3元/笔  5万元-10万元（含）：5元/笔  10万元以上：8元/笔

个人客户跨行异地转账交易费个人客户跨行异地转账服务交易金额的0.5% 最低1元，最高35元

全国漫游汇款交易费全国漫游汇款服务交易金额的0.4% 最低1元，最高20元

手续费电子银行渠道（含网上银行、手机银行、电话银行）密码挂失、重置、解锁手续费在柜面进行电子银行（含网上银行、手机银行、电话银行）渠道密码挂失、重置、解锁服务 10元/次

补打个人网银交易回单手续费补打个人网银交易回单 1元/张 个人客户证书挂失手续费 个人客户证书补办手续费

 客户证书的挂失、补办操作服务 10元/次

1、挂失、补办只收一次费用； 

2、对客户因系统不稳定原因没有成功下载证书，以“客户证书生成为标志”，证书生成之前的补办都免收。

网上记账式国债开户费网上记账式国债开户服务 7元/户 网上代理基金开户费网上开立基金账户服务 7元/户

电话银行年服务费个人签约客户年服务费电话银行个人客户管理 12元/年

交易费个人客户本行同城转账交易费个人客户本行同城转账服务 1元/笔

个人客户本行异地转账交易费个人客户本行异地转账服务交易金额的0.4% 最低1元，最高20元

个人客户跨行同城转账交易费个人客户跨行同城转账服务 5000元以下（含）：2元/笔

| 分类: | 访问量：850 5000元-5万元（含）：3元/笔 5万元-10万元（含）：5元/笔 10万元以上：8元/笔

个人客户跨行异地转账交易费个人客户跨行异地转账服务交易金额的0.5% 最低1元，最高35元

手续费补打电话银行交易回单手续费补打电话银行交易回单 1元/张 账户传真服务手续费传真账户明细服务 1元/笔

其他服务费人工交易协同服务费提供个人客户通过95599人工帮助完成电话银行协同交易 2元/笔

手机银行年服务费手机银行证书客户年服务费手机银行证书客户管理 12元/年

手机银行非证书客户年服务费手机银行非证书客户管理 6元/年

交易费个人客户本行同城转账交易费个人客户本行同城转账服务 1元/笔

个人客户本行异地转账交易费个人客户本行异地转账服务交易金额的0.4% 最低1元，最高20元

个人客户跨行同城转账交易费个人客户跨行同城转账服务 5000元以下（含）：2元/笔

5000元-5万元（含）：3元/笔 5万元-10万元（含）：5元/笔 10万元以上：8元/笔

个人客户跨行异地转账交易费个人客户跨行异地转账服务交易金额的0.5% 最低1元，最高35元

全国漫游汇款交易费全国漫游汇款服务交易金额的0.4% 最低1元，最高20元

手续费补打手机银行交易回单手续费补打手机银行交易回单 1元/张 个人客户证书挂失手续费

个人客户证书补办手续费手机银行客户证书的挂失、补办操作服务 10元/次

1、挂失、补办只收一次费用；



2、对客户因系统不稳定原因没有成功下载证书，以“客户证书生成为标志”，证书生成之前的补办都免收。

其他服务费消息通知服务费通过手机短信、电子邮件等对个人客户进行通知服务 4元/月/账户或0.1元/条

家居银行其他家居银行服务向客户提供在线缴费、电子支付等服务协议价格

其他手续费其他增值服务收费其他增值业务按柜面标准或者协议定价   

 注：具体执行标准以当地分行公告为准。

服务渠道收费类别项目名称服务内容基准价格说明

网上银行工本费 USB-KEY证书工本费企业客户USB-KEY证书制作与发放 50元/张 年服务费企业注册客户年服务费企业网上银行客户管理、证书管理 400元/年

企业客户CFCA证书年服务费企业客户CFCA证书管理 100元/年

交易费企业客户本行同城转账交易费企业客户本行同城转账服务 1元/笔

企业客户本行异地转账交易费企业客户本行异地转账服务 1万元以下（含）：5元+0.5元/笔

1万元--10万元（含）：10元+0.5元/笔 10万元--50万元（含）：15元+0.5元/笔 50万元--100万元（含）：20元+0.5元/笔

100万元以上：交易金额×0.02‰（最高200元）+0.5元/笔

企业客户跨行同城转账交易费（普通）企业客户跨行同城转账服务（普通）1元/笔

企业客户跨行同城转账交易费（加急）企业客户跨行同城转账服务 （加急）1万元以下（含）：5元+0.5元/笔 1万元--10万元（含）：10元+0.5元/笔 10万元--50万元（含）：15元+0.5元/笔 50万元--100万元（含）：20元+0.5元/笔

100万元以上：交易金额×0.02‰（最高200元）+0.5元/笔

企业客户跨行异地转账交易费（普通）企业客户跨行异地转账服务 （普通）1万元以下（含）：5元+0.5元/笔 1万元--10万元（含）：10元+0.5元/笔 10万元--50万元（含）：15元+0.5元/笔 50万元--100万元（含）：20元+0.5元/笔

100万元以上：交易金额×0.02‰（最高200元）+0.5元/笔

企业客户跨行异地转账交易费（加急）企业客户跨行异地转账服务 （加急）1万元以下（含）：6.5元+0.5元/笔 1万元--10万元（含）：13元+0.5元/笔 10万元--50万元（含）：19.5元+0.5元/笔 50万元--100万元（含）：26元+0.5元/笔

100万元以上：交易金额×0.02‰×130%（最高200元）+0.5元/笔 手续费补打企业网银交易回单手续费补打企业网银交易回单 1元/张 企业客户证书挂失手续费 企业客户证书补办手续费

企业客户证书更新手续费企业客户证书的挂失、补办、更新操作服务 10元/次

1、挂失、补办、更新只收一次费用； 

2、变更有效期的更新不收取费用；



3、对客户因系统不稳定原因没有成功下载证书，以“客户证书生成为标志”，证书生成之前的补办都免收。

代收代付业务手续费网上代发工资、代收通讯费、水电气等公共事业费服务按柜面标准或者协议定价

代理业务手续费网上代理基金销售、网上代理国债销售等按柜面标准或者协议定价

电话银行年服务费企业签约客户年服务费电话银行企业客户管理 300元/年

手续费账户传真服务手续费传真账户明细服务 1元/笔

手机银行其他服务费消息通知服务费通过手机短信、电子邮件等对企业客户进行通知服务 10元/月/账户

其他手续费其他增值服务收费其他增值业务按柜面标准或者协议定价   

 注：具体执行标准以当地分行公告为准。

服务渠道收费类别项目名称服务内容基准价格说明

电子商务支付年服务费特约商户年服务费特约商户商户管理、证书管理 300元/年

交易费 B2B本地交易费 B2B本地交易服务按交易金额收：最低按交易金额×0.5%

按交易笔数收：5元/笔或协议定价向特约商户收取

B2B异地交易费 B2B异地交易服务按交易金额收：最低按交易金额×0.5% 按交易笔数收：5元/笔或协议定价向特约商户收取

B2B异地交易费 B2B异地交易服务 1万元以下（含）：5元+0.5元/笔 1万元--10万元（含）：10元+0.5元/笔 10万元--50万元（含）：15元+0.5元/笔 50万元--100万元（含）：20元+0.5元/笔

100万元以上：交易金额×0.02‰（最高200元）+0.5元/笔向付款单位收取

B2C交易费 B2C交易服务国内卡按交易金额的1%； 国际卡按交易金额的3%；或协议定价

C2C交易费 C2C交易服务国内卡按交易金额的1%； 国际卡按交易金额的3% ；或协议定价

电子账单交易费电子账单交易服务 1元/笔

其他服务费特约商户开通服务费特约商户开通服务每个B2B、B2C网上特约商户一次性收取费用3000元   

 注：具体执行标准以当地分行公告为准。

中国农业银行电子银行业务基本管理办法

第一篇：中国农业银行电子银行业务基本管理办法

第二篇：电子银行业务管理办法

第三篇：中国农业银行企业电子银行业务操作规程

第四篇：中国农业银行企业电子银行业务操作规程试行

第五篇：中国农业银行个人电子银行业务收费标准

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