第一篇：山东省农村信用社员工应知应会制度
山东省农村信用社
员工应知应会制度汇编
二○○八年八月
山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
目 录
山东省农村信用社重大事项报告制度........................................1 山东省农村信用社办公自动化系统管理办
法...............................4 山东省农村信用社电子邮件系统管理办
法..................................8 山东省农村信用社电子公文传输管理办
法................................11 山东省农村信用社信访管理规定............................................15 山东省农村信用社营业网点文明服务规
范................................23
山东省农村信用社客户投诉管理办法（试行）..........................31
山东省农村信用社合规风险管理机制建设指导意
见...................35 山东省农村信用社信通卡章程................................................43
关于变更《山东省农村信用社信通卡章程》有关内容的通知.......46
关于规范和加强农村信用社协理员管理工作指
引.......................47 山东省农村信用社农户贷款暂行办法......................................50 山东省农村信用社企业流动资金贷款暂行办
法..........................54
山东省农村信用社银行承兑汇票管理办
法................................60
山东省农村信用社不良资产处置定价管理暂行办
法...................65
山东省农村信用社不良资产风险代理清收暂行办
法...................70
山东省农村信用社不良资产推介管理暂行办
法..........................74
山东省农村信用社不良资产债权转让暂行办
法..........................78
山东省农村信用社反洗钱工作职责管理规
定.............................82
关于全省农村信用社人民币存贷款计结息有关问题的通
知..........84 1 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
山东省农村信用社会计基础工作规范（节选）..........................87
山东省农村信用社大额财务开支管理暂行办
法........................108
山东省农村信用社手续费支出管理指导意
见...........................112 山东省农村信用社员工强制休假暂行办
法..............................114 山东省农村信用社员工岗位轮换暂行办
法..............................116 山东省农村信用社员工亲属回避暂行办
法..............................118 山东省农村信用社稽核工作管理暂行规
定..............................120
关于进一步加强全省农村信用社审计体系建设的意
见..............125
山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（试行）...........130
关于进一步规范员工行为切实做好案件防控工作的通
知...........151
山东省农村信用社信息科技风险管理工作指导意
见.................153
山东省农村信用社计算机信息系统保密管理暂行规
定..............157
山东省农村信用社系统内资金融通业务管理暂行办
法..............161 2 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
山东省农村信用社重大事项报告制度
为及时反映、处理各种突发事件和重大事项，有效防范化解风险，确保全省农村信用社安全、高效、稳健运行，根据国务院关于加强应急管理工作方面的文件精神和有关规定，结合农村信用社实际，制定本制度。
一、重大事项报告的范围
重大事项报告的范围包括：各办事处、市联社，县（市、区）联社、农村合作银行及辖内信用社重大突发事件、高级管理人员重大事项以及经营管理与其他突发性事项。
（一）重大突发事件。
1．辖内出现支付风险或挤提苗头；
2．辖内发生涉案金额100万元以上金融诈骗案件；盗窃现金10万元以上案件；抢劫营业网点或运钞车案件；造成人员伤亡或重大经济损失的爆炸案件；绑架信用社、合作银行高级管理人员的案件；丢失、被窃枪支、弹药和涉枪案件；贷款1000万元以上、出现重大风险、预计可能造成100万元以上损失的；辖内贷款1000万元以上的企业实施破产、改制等行为，可能危及信贷资金安全的情况；
3．因技术故障、网络攻击或遭人为破坏，造成1个县域范围内营业机构发生网络故障，在1个营业日内（8小时）难以恢复，涉及1个市范围内中断4小时，严重影响正常营业和工作开展的；
4．发生水灾、火灾、地震等自然灾害，造成人员、经济损失或账册、数据损害；
5．有可能到省、进京的信用社员工或客户群体上访事件； 6.其他需要报告的重大突发事件。
（二）高级管理人员重大事项。
1．各办事处、市联社领导班子职责分工及其变更；
2．辖内高级管理人员因叛逃、出走、非正常死亡或因司法、纪检监察机关依法行使职能，造成岗位空缺；
3．辖内高级管理人员在未办理离岗请假手续的情况下，无故离开岗位3个工作日以上；
4．辖内高级管理人员因意外伤害、疾病、学习等造成岗位空缺1个月以上； 5．辖内高级管理人员违反有关法律法规或内部管理规定，受到纪律处分； 6．辖内因违规经营被有关部门限制营业、取消高级管理人员任职资格的事件； 7.其他需要报告的重大事项。
（三）经营管理及其他重大事项。
1.遗失重要空白凭证、账簿或印章，可能或已经造成资金风险； 1 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
2．发生金融诈骗、盗窃、抢劫、涉枪、爆炸、绑架等各种刑事、治安案件；因工作人员贪污、受贿、挪用、侵占等发生的经济案件和资金风险案件；
3．标的在1000万元以上的重大涉诉和纠纷情况；
4．资产、负债或表外业务发生100万元以上大额经营损失；
5．新发生或新发现的100万元以上违规担保、违规贴现、违规拆借、违规吸储或放贷等违规经营行为；
6．辖内一个或多个营业网点中断营业1个营业日以上的；
7．人民银行、银监部门及财政、工商、税务等其他监管部门在全辖范围内进行检查的情况、监管意见及建议、处罚决定及结果；
8．其他需要报告的重大事项。
二、重大事项报告的形式和内容
（一）报告对象及形式。
发生重大突发事件，各办事处、市联社要以〘重大突发事件专报件〙(附件1)电传的形式，及时向省联社办公室报告，同时报告监察保卫部；情况十分紧急的，也可先以电话形式报告，然后再补送书面正式报告。对特别重大的紧急情况要坚持边处臵边报告，高级管理人员或经营管理及其他重大事项，以〘重大事项报告书〙(附件2)的形式进行报告。
辖内出现挤提苗头或发生挤提突发事件，各办事处、市联社应在报告省联社的同时，按规定报告人民银行分支机构和银监局派出机构。
若发生的重大事项有可能危及社会稳定，各办事处、市联社应及时报告当地人民政府。
（二）报告内容。
1．挤提事件要报告说明挤提的原因、时间、地点、参加挤提的人数、被挤提机构及其资产负债和头寸情况、风险蔓延情况；事件发生后地方政府、人民银行分支机构、银监局派出机构、行业管理部门和机构本身已经采取的措施以及对事态发展的预测。
2．其他重大事项要报告说明发生的机构名称、起因、发生时间、地点、事态的发展情况、风险情况、已采取的措施及效果、下一步事态发展预测及对策等。
三、重大事项报告的工作要求
（一）确保及时、全面、准确。
重大事项发生后，各办事处、市联社要以最快的方式向省联社报告，具体报告方式根据事项紧急程度掌握。原则上，出现挤提苗头或发生挤提事件要立即进行报告；其他重大突发事项，要在接到报告2小时、事发4小时内向省联社报告；其他重大事项应在接到报告4小时、事发24小时内向省联社报告。首次向省联社报告后，办事处、市联社要跟踪掌握事态进展的情况，处臵情况与处臵结果随时续报，直至处臵完 2 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
毕。报告要在基本弄清事件情况的基础上进行，报告内容要尽可能全面和准确。
（二）一事一报，要素齐全。
要严格按照重大事项报告的内容和形式进行报告，一事一文，主题突出。报告内容要客观真实，不得主观臆断，并做到文字简练、内容充实、数据真实可靠。
（三）严格遵循保密规定。
要坚持保密原则，严格按照金融机构和重大紧急情况的保密规定报告各重大事项，严防因泄密而引起事态的进一步恶化。
四、重大事项报告的责任落实
各办事处、市联社要建立健全重大事项报告责任制，主任（理事长）是重大事项报告第一责任人。要切实保证重大事项报告渠道的畅通，任何人不得干预和限制有关单位、人员及时如实地向省联社报告，更不能压住不报、虚报、假报。对不按本制度要求及时如实报告或隐瞒不报、影响问题妥善处臵以及造成一定后果的，严肃追究责任人的责任。对有关倾向性、苗头性的问题，也要早分析、早预测、早发现，并及时启动重大事项报告程序向省联社报告。3 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
山东省农村信用社办公自动化系统管理办法
第一章 总 则
第一条 为进一步规范和加强全省农村信用社办公自动化系统的运行与维护，确保系统安全稳定运行，根据国家电子政务网建设的有关规定及〘电子公文归档管理暂行办法〙、〘电子政务保密管理指南〙的有关要求，制定本办法。
第二条 山东省农村信用社办公自动化系统是指运行在全省农村信用社内部网络之上，根据全省各级各单位应用需求设计、定制的办公自动化平台，其主要功能：实现全省各级各单位电子公文的审批流转与远程传输，知识管理，行政事务处理，电子邮件收发及其它信息资源的建立、管理与共享。
第三条 全省各级各单位在使用办公自动化系统时，必须严格遵守本办法。各办事处、市联社及县（市、区）联社、农村合作银行（以下统称县级联社）可根据实际情况，依据本办法制定适合本地的管理办法。
第二章 组织管理
第四条 全省农村信用社办公自动化系统的建设与使用遵循“统一规划，统一建设，分级管理，分级维护”的原则。
省联社办公室及科技中心是全省办公自动化系统的一级管理与维护部门，主要职责：统筹规划全省办公自动化系统建设；根据应用需求，组织软件开发；部署指导全省办公自动化系统的应用推广工作；做好省联社办公自动化系统的运行维护及技术支持工作。
办事处、市联社综合部门及科技管理部门是全省办公自动化系统的二级管理与维护部门，主要职责：搜集、整理本地办公自动化的应用需求；根据省联社部署安排，负责辖内办公自动化系统的应用推广工作；做好辖内办公自动化系统的运行维护及技术支持工作。
县级联社综合部门和科技部门是全省办公自动化系统的三级管理和维护部门，主要职责：负责辖内办公自动化系统的日常管理、应用推广及技术支持工作。
第五条 省联社，办事处、市联社及县级联社综合部门指定两名工作人员作为办公自动化系统的系统管理员，实行AB岗制，负责本单位和辖内办公自动化系统的日常管理、应用推广与应用维护工作。
第六条 省联社，办事处、市联社及县级联社科技部门至少指定一名工作人员作为办公自动化系统的技术支持人员，负责辖内办公自动化系统软硬件、网络的维护与技术支持工作。4 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
第七条 全省各级各单位应根据各自实际情况，加强对办公自动化系统的培训和学习，充分利用系统提供的各项功能，拓展应用领域，不断提高办公自动化应用水平。
第三章 使用管理
第八条 申请开通办公自动化系统的用户应由本人填写〘山东省农村信用社办公自动化系统用户开通申请表〙（附件1）经相关领导审批后，报本单位办公自动化系统管理员。
第九条 已开通办公自动化系统的用户务必及时修改初始密码。密码至少8位，应由数字、字母或特殊字符混合组成，且不具有规律性，以防被冒名登陆。
第十条 用户应按规定的权限使用办公自动化系统提供的服务，未经授权不得擅自将办公自动化系统内流转或存储的信息保存到系统外，不得干扰其他用户的正常使用或破坏系统服务。
第十一条 用户每个工作日上午上下班、下午上下班至少四次登录办公自动化系统，及时处理工作流程、了解办公信息、收阅电子邮件。用户遇有长时间无法使用办公自动化系统，务必使用外出委托功能，避免延误工作流程处理。
第十二条 用户信息发生变更时，如密码遗忘、岗位变动、部门调整、权限变更、上下级关系变化和用户撤销等，应填写〘山东省农村信用社办公自动化系统用户信息变更表〙（附件2）经相关领导审批后，报本单位系统管理员进行变更处理。
第十三条 用户使用知识管理功能时，可将文档上传到具有权限的目录中。上载文档宜用txt、doc格式文件，上载图片的大小不得超过500K，严禁上传psd等格式的大型图片文件。
知识管理的目录权限由各级系统管理员根据实际情况进行分配与管理，并定期进行相关信息的过滤与检查。
第十四条 在办公自动化系统内发布新闻或公告，发布人员务必遵循信息发布保密工作的部门主管审批制，严格发布程序，防范泄密事件发生。
第十五条 办公自动化系统新增业务需求,申请部门应填写〘山东省农村信用社办公自动化系统新增应用需求审批单〙（附件3）提出书面申请,由本单位系统管理员参照实际办公规则和流程设定，使用部门应认真审查电子流程中的内容，若发现错误或处理过程发生变化，应及时通知系统管理员。
第十六条 电子公文或电子文档归档严格按照国家档案局〘电子公文归档管理暂行办法〙及其他有关要求，切实保证电子公文或电子文档的真实性、完整性、安全性和有效性。
第四章 运行与维护 5 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
第十七条 省联社、办事处或市联社运行维护部门应每日对办公自动化系统的应用程序及数据库、电子邮件数据进行备份，并建立异地备份和双机备份机制，确保数据的安全与完整。
第十八条 省联社、办事处或市联社进行系统备份、维护或调整务必在夜间二十二点之后，并确认无人在线，结束后立即启动应用。未经省联社批准，不得随意调整备份时间，造成不良后果的，将视情节轻重追究有关人员及负责人的责任；对于影响系统正常运行的维护或调整，办事处、市联社应事先向省联社提出申请，批准后方可执行。
第十九条 办公自动化系统运行维护人员应加强系统运行状态的监控，确保除系统备份或维护时间外，其他任何时间（含节假日）系统均处于正常运行状态。
第二十条 办公自动化系统服务器用户密码、应用管理控制台密码及超级用户密码设臵均应严格按照密码设臵规范，长度至少8位，且不应具有规律性，每季度至少更新一次，更新要有详细记录。
第二十一条 办公自动化系统服务器务必须安装省联社规定的内网防病毒软件，及时更新病毒库，并定期查杀病毒。接入移动存储设备时，务必对移动设备进行严格病毒检测。
第二十二条 办公自动化系统应用过程中，发现问题或提出建议，应填写〘山东省农村信用社办公自动化系统问题提交单〙（附件4），详细描述问题，并附现场图片，报省联社集中处理。
第五章 安全与保密
第二十三条 各级各单位要按照“控制源头，加强检查，明确责任，落实制度”的原则，做好办公自动化系统的保密工作，坚决杜绝涉密信息上网流转或传输。
第二十四条 各级各单位要定期对办公自动化系统用户进行安全保密教育，提高用户的安全保密意识，不得向无关人员泄露办公自动化系统的内容或让无关人员登录系统。
第二十五条 接入办公自动化系统的计算机，严禁接入国际互联网，确保办公网络与国际互联网的物理隔离。
第二十六条 接入办公自动化系统的计算机应安装省联社规定的防病毒软件，及时更新病毒库，并定期查杀病毒，各级科技部门要做好定期检查工作。
第二十七条 办公自动化系统专用配套设备，如接收终端、公文打印机等，要专机专用，不得安装与办公自动化系统无关的软件，公文专用打印机原则上不得打印公文外的文件资料。
第二十八条 各级科技管理部门要做好办公自动化系统的安全策略规则审核管理、软件安装控制管理、系统变更管理、文档资料的更新管理，并定期进行安全保密 6 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编 的符合性检查，发现异常情况应立即报告。第二十九条 办公自动化系统所有用户，不得利用系统从事危害国家、集体和他人利益的活动，不得在系统上制作、传播有碍社会安全和不健康的信息，不得制造和输入计算机病毒以及其它危害系统安全的数据。
第六章 附则
第三十条 本办法由山东省农村信用社联合社制定，修改、解释亦同。第三十一条 本办法自发布之日起实施，〘山东省农村信用社办公自动化系统使用管理办法（试行）〙同时废止。7 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
山东省农村信用社电子邮件系统管理办法
第一章 总则
第一条 为进一步规范和加强全省农村信用社内网电子邮件系统的管理，确保电子邮件系统安全稳定可靠运行，根据〘中华人民共和国电信条例〙、〘互联网电子邮件服务管理办法〙及有关管理规定，制定本办法。
第二条 山东省农村信用社电子邮件系统是全省农村信用社办公自动化平台的有机组成部分，是全省农村信用社共用的电子邮件平台，为各级各单位提供电子邮件服务。
第三条 本办法适用范围为全省农村信用社使用本系统的各级各单位、部门和个人。
第四条 省联社办公室及各办事处、市联社综合部门是电子邮件系统的应用管理部门，省联社及各办事处、市联社科技管理部门是电子邮件系统的运行维护部门。
第五条 根据全省统一规划，省联社邮箱域名后缀为：sdnx.com；各办事处或市联社邮箱域名后缀为：**.sdnx.com，“**”代表各市名称汉语拼音缩写。由于“济南”与“济宁”拼音缩写相同，济南确定为jinan.sdnx.com, 济宁确定为jining.sdnx.com。
第二章 使用管理
第六条 全省各级各单位、部门和个人可根据工作需要，填写〘山东省农村信用社电子邮件系统用户开通申请表〙（附件1），经审批后报本单位办公自动化系统管理员。开通办公自动化系统的用户，同时分配一个电子邮件系统账户，不需单独申请。
第七条 电子邮箱命名全省采用统一的命名规则。
（一）机构邮箱命名规则：为便于机构间的联系与交流，可设立机构信箱，但要务必指定专人负责邮件收发和邮箱维护。省联社组成部门邮箱名称为部门规范全称汉语拼音缩写，例如省联社办公室邮箱为bgs@sdnx.com;办事处、市联社组成部门邮箱名称为部门规范全称汉语拼音缩写，例如济南办事处综合科邮箱为zhk@jinan.sdnx.com；县级联社组成部门邮箱名称为县级联社名称汉语拼音加上部门规范全称汉语拼音缩写，例如泰安市新泰联社业务发展部邮箱为xintaiywfzb@ta.sdnx.com；基层信用社邮箱名称为县级联社名称汉语拼音缩写加上基层信用社规范全称的汉字拼音，如日照市莒县招贤农村信用社邮箱为jxzhaoxian@rz.sdnx.com。若邮箱命名相同时，按照邮箱建立的先后顺序，增加数字给予区分。
（二）个人邮箱命名规则：姓名汉语拼音的全拼，若邮箱命名相同时，按照邮箱建立的先后顺序，增加数字给予区分。8 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
第八条 电子邮件系统提供两个登录入口，办公自动化系用户可通过办公自动化系统内的单点登录或信息门户网站链接两种方式进入电子邮件系统，非办公自动化系统用户只可通过信息门户网站链接进入电子邮件系统。
第九条 开通电子邮件系统的用户务必及时更改初始密码，长度至少8位，且应不具规律性，使用过程中应不定期进行更换,确保电子邮件系统账户安全。
第十条 根据电子邮件系统的负载能力，全省统一规定每个邮箱容量为100M，单封邮件限制为10M，对附件较大的邮件应采用压缩方式发送。单位或个人对电子邮箱的容量大小、用户名等方面有特殊的要求，须在申请中注明原因及具体要求。
第十一条 用户每个工作日应至少收取一次电子邮件，将重要邮件保存到本地。对于长时间不收取邮件的用户，系统管理员有权暂停其电子邮件服务。
第十二条 用户在使用过程中应注意观察电子邮箱空间使用情况，及时进行过期邮件清理，以免空间不足影响接收新邮件。
第十三条 为保证系统运行处于最优状态，系统管理员应根据实际应用情况不定期对服务器中的数据进行清理。
第十四条 对于已调离或不再使用电子邮箱的用户，用户本人或用户所在机构应及时提出注销用户（附件2）。
第三章 安全与保密
第十四条 各使用单位和个人要严格遵守保密制度，严禁将密码及邮箱内资料泄露。忘记密码且不能通过系统找回时，应及时报告本单位办公自动化系统系统管理员。
第十五条 各使用单位和个人严禁以任何形式将电子邮件系统账户提供给他人使用，违者将视情节轻重给予严肃处理，造成的一切后果由用户本人承担。
第十六条 邮箱用户应严格遵守〘中华人民共和国保守国家秘密法〙、〘中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例〙、〘计算机软件保护条例〙等有关法律法规和规定，不得利用电子邮件系统从事〘中华人民共和国电信条例〙第五十八条禁止的危害网络安全和信息安全的活动。
第十七条 严禁用户利用电子邮件系统从事下列活动：
（一）传播任何反动、非法、有害、胁迫、骚扰、侵害、中伤、粗俗、猥亵、诽谤、淫秽、侵害他人隐私、种族歧视的资讯、资料、文字、软件、音乐、照片、图形、信息或其他资料；
（二）伪造标题或以其他方式操控识别资料，使人误认为该内容为他人所传送；
（三）将无权传送的内容（例如内部资料、涉密资料）通过电子邮件传送；
（四）将侵犯他人的专利、商标、著作权、商业秘密或其他专属权利之内容加以传播； 9 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
（五）将广告函件、促销资料、垃圾邮件等加以传播；
（六）将有关干扰、破坏或限制计算机软件、硬件或通讯设备功能的软件病毒或其他计算机代码、档案和程序等加以传播。
第四章 附则
第十八条 本办法由山东省农村信用社联合社制定，修改、解释亦同。第十九条 本办法自发布之日起实施，〘山东省农村信用社电子邮件系统使用管理办法（试行）〙同时废止。10 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
山东省农村信用社电子公文传输管理办法
第一章 总则
第一条 为进一步规范山东省农村信用社电子公文的传输管理，确保传输过程安全、高效、顺畅、可靠，根据〘国家行政机关公文处理办法〙、〘山东省农村信用社联合社公文处理暂行办法〙等有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所指电子公文是指具备山东省农村信用社公文要素，经过办公自动化系统处理后形成的具有规范格式的电子格式文本或输出打印文本。第三条 电子公文传输是指电子公文的发送、传递与接收的过程。第四条 电子公文传输是公文传输邮寄收发方式的一种替代形式，电子公文与相同内容的纸质公文具有同等法定效力，对电子公文的收发、传阅、签批和归档等均按〘山东省农村信用社联合社公文处理暂行办法〙及其他相关规定执行。
第二章 职责分工
第五条 各级各单位综合部门是本单位电子公文传输工作的管理部门，应指定专人严格依照规定的操作程序接收和传送电子公文，操作人员实行AB岗制。
第六条 各级各单位科技管理部门是本单位电子公文传输工作的技术保障和技术支持部门。省联社科技中心统一组织全省农村信用社电子公文传输系统的软件开发和配套设备的统一选型，办事处、市联社科技中心按照省联社的统一要求进行设备配臵、安装和调试，任何单位和个人不得擅自修改统一组织开发的电子公文传输软件。
第七条 办事处、市联社和县级联社设立电子公文传输工作站，必须指定专人负责传输工作站及其配套设备的管理和日常维护工作，要专机专用，确保设备正常稳定运行。
第八条 省联社、办事处或市联社综合部门应会同科技部门定期对辖内电子公文传输系统运行和应用情况进行检查监督。
第三章 电子公文传输
第九条 电子公文传输依托全省农村信用社办公自动化系统平台，使用省联社统一规定的设备和软件:(一)山东省农村信用社办公自动化系统;(二)书生公文加密卡；(三)电子公文专用打印机。
第十条 发文单位按照公文审批流转流程完成审批，形成规范格式的电子公文后，可以通过电子公文传输系统发送至接收单位。
第十一条 电子公文发送后,发送单位应对发送公文的接收情况进行查询，待接收方全部返回签收信息后，方可进行办结。若没有正常发送或对方没有正常签收，应立即联系接收单位或本级科技管理部门查明原因，进行补发或其他处理。11 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
第十二条 接收单位应对电子公文的发送单位、公文的完整性和体例格式等进行审核,审核无误后方可签收。
第十三条 电子公文传输系统及配套设备在有效工作日内必须保持正常运行，对出现人为故障，导致电子公文无法正常收发，造成一定影响的，将对责任人进行严肃处理。
第十四条 电子公文接收人员在有效工作日内必须保证上午上下班、下午上下班四次登录系统，查看是否有新电子公文需要签收。周五或遇节假日下班前，应检查是否有新电子公文需要签收，不得拖延至下周或节假日后。第十五条 带有密级的文件、报表等资料原则上不得通过电子公文传输系统传输，若遇特殊紧急情况，经本单位主要负责人同意，可以以电子公文的形式传输。
第十六条 发文单位若遇特殊情况，需收文单位紧急办理时，应通过其他方式通知接收方进行签收，确保文件及时送达。
第四章 安全和保密管理
第十七条 电子公文传输采用密码和硬件加密相结合的方式，各使用单位要严格执行有关密码的相关管理规定和要求，严禁密码外泄，确保电子公文安全。
第十八条 电子公文传输工作人员要增强保密意识，不得向无关人员透露电子公文传输的操作程序、密码或提供电子印章优盘等相关设备和软件。
第十九条 收发文管理人员必须按规定收、发电子公文，不得随意扩大收发范围，并建立严格的登记制度，非公开重要文字资料的接收、发送、办理、保管等必须严格按有关保密制度办理。
第二十条 各级各单位要妥善处理无效电子公文或输出的纸质公文，电子格式务必彻底删除，纸质文件务必及时销毁。
第二十一条 用于电子公文传输的计算机严禁与国际互联网联接，操作人员不得在计算机上安装无关软件，不得进行无关操作。
第二十二条 用于电子公文传输的计算机必须安装省联社指定的杀毒软件，及时升级病毒库，并定期查杀病毒，严禁随意使用外来移动存储介质，确需使用时务必进行严格的病毒检测。
第二十三条 对因工作失误，致使电子印章丢失、被盗或电子公文泄密，要视情节轻重，追究当事人及相关负责人的责任。
第二十四条 电子公文的归档严格按照国家档案部门的有关规定执行，防止泄密。
第五章 附 则
第二十五条 本办法由山东省农村信用社联合社制定，修改、解释亦同。第二十六条 本办法自发布之日起实施，〘山东省农村信用社电子公文传输暂行办法〙同时废止。12 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
山东省农村信用社电子印章管理办法
第一章 总则
第一条 为规范全省农村信用社电子印章的管理与使用，加快无纸化办公进程和确保电子印章安全，根据国务院办公厅及山东农村信用社有关印章管理规定，制定本办法。
第二条 电子印章使用范围：电子印章的使用仅限于通过办公自动化系统生成的电子公文，不得作为介绍信、单据、合同书等其他具有法律效力文件的盖章使用。
第二章 电子印章制作与领用
第三条 电子印章制作实行“分级管理、统一制作”的原则，省联社内设各机构及办事处、市联社电子印章由省联社统一制作，办事处或市联社内设部门、所辖各县（市、区）联社、农村合作银行的电子印章由办事处或市联社统一制作、颁发，任何单位和个人不得擅自制作。
第四条 电子印章制作申请：具有规范实物印章的单位或部门需制作电子印章，填制〘山东省农村信用社电子印章制作申请表〙（附件1），经相关审批后报省联社、办事处或市联社。
第五条 电子印章制作准备与材料护送：
（一）制作纸质印模：实物印章管理员将公章清晰、匀称、端正地加盖在白纸上，每公章两份；
（二）纸质印模密封：实物印章管理员将纸质印模装入信封密封，并加盖骑缝章和签名骑缝；
（三）电子印章介质：申领电子印章的单位或部门需准备高质量优盘存储电子印章，原则上每公章制作主备电子印章各一枚；
（四）纸质印模或拟更换电子印章的护送：纸质印模或拟更换的电子印章，由电子印章管理员护送至省联社、办事处或市联社。
第六条 电子印章制作：省联社电子印章管理员、办事处或市联社电子印章管理员与申领电子印章单位的人员共同制作电子印章，并详细填制〘山东省农村信用社电子印章制作记录表〙（附件2）。
第七条 电子印章领用：电子印章制作完成后，申领单位填制〘山东省农村信用社电子印章领用登记表〙（附件3）与制发单位电子印章管理员完成交接，并牢记电子印章密码。
第八条 省联社、办事处或市联社电子印章管理员，在电子印章制作完成后，应当面销毁纸质印模，保留电子印模。
第三章 电子印章使用与管理 13 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
第九条 电子印章与实物印章具有同等效力，应按实物印章的使用原则进行管理，严格使用权限和范围，严禁空发、空打印红头或印章，严禁在本办法规定的使用范围外加盖电子印章。
第十条 电子印章存放视同实物印章，不使用时要臵放于安全的地方，由专人负责保管。
第十一条 电子印章实行密码管理，三次输入密码错误将被锁定，需申请重新制发。
第十二条 存储电子印章信息的优盘严格执行专盘专用，不得在存储电子印章的优盘上存放其他任何文件、资料。
第十三条 电子印章保管与使用实行AB岗制，A岗使用主章，B岗使用备章，AB岗临时交接电子印章与实物印章等同，交接要有详细记录。
第十四条 电子印章应在配臵相关硬件设备的专用计算机上使用，专用计算机严禁安装无关软件、存储无关文件或资料，以免影响电子印章的正常使用。
第四章 电子印章补办与作废
第十五条 由于更换电子印章管理员导致电子印章不宜再继续使用，应立即向原制发单位报告，填制〘山东省农村信用社电子印章作废审批表〙（附件4）申请作废；履行完作废手续后，填制〘山东省农村信用社电子印章制作申请表〙（附件1）申请重新制发。
第十六条 由于操作失误或其他原因导致电子印章损坏，应立即向原制发单位报告，并填制〘山东省农村信用社电子印章制作申请表〙（附件1）申请重新制发，并交回已损坏的电子印章。
第十七条 由于单位变更、撤销等原因导致实物印章和电子印章作废，应填制〘山东省农村信用社电子印章作废审批表〙申请作废，在上交实物印章的同时，应将电子印章交回原制发单位，并现场删除电子印章全部信息。
第五章 罚则
第十八条 对于擅自制作或复制电子印章，将依据〘山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（试行）〙追究当事人和相关负责人的责任。
第十九条 对于因工作失误导致电子印章丢失、泄密或被盗，将视情节轻重，追究当事人及相关负责人的责任。
第二十条 对于因不当使用电子印章造成重大损失，将依据有关法律、法规，追究当事人及相关负责人的刑事责任。
第六章 附则
第二十一条 本办法由山东省农村信用社联合社制定，解释、修改亦同。第二十二条 本办法自发布之日起施行。14 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
山东省农村信用社信访管理规定
第一章 总 则
第一条 为规范全省农村信用社、农村合作银行（以下简称农村信用社）的信访工作，保护信访人的合法权益，维护信访秩序，确保内部稳定，根据〘信访条例〙、〘山东省信访规定〙等有关法律法规，制定本规定。
第二条 本规定所称信访，是指公民、法人或者其他组织采用书信、电子邮件、传真、电话、来访等形式，向农村信用社各级管理机构（以下简称各级管理机构）反映情况，提出与农村信用社有关的建议、意见或者投诉请求，依法应当由各级管理机构负责处理的活动。
本规定所称信访人，是指采用前款规定的形式，反映情况，提出建议、意见或者投诉请求的公民、法人或者其他组织。
本规定所称各级管理机构，是指山东省农村信用社联合社（以下简称省联社），办事处、市联社，以及县（市、区）联社、农村合作银行（以下简称县级联社）。
第三条 信访工作应当遵循下列原则：
（一）保护信访人的合法权益；
（二）依法、客观、公正、及时处理信访事项；
（三）属地管理、分级负责，谁主管、谁负责；
（四）就地解决问题与疏导教育相结合。
第四条 各级管理机构应当建立党委（组）统一领导、部门协调，统筹兼顾、标本兼治，各负其责、齐抓共管的信访工作格局，畅通信访渠道，建立健全信访工作制度，完善信访工作程序和应急处臵预案，建立联席会议、联合接访、排查化解、转办交办、督查督办等工作机制，及时化解矛盾和纠纷。
第五条 各级管理机构的党委（组）书记是本单位信访工作的第一责任人，对重要来信来访应当亲自阅批和接待，定期听取信访工作汇报，认真研究解决信访工作中的突出问题。
第六条 各级管理机构应当建立健全信访工作责任制，对信访工作中的失职、渎职行为，严格依照法律法规和农村信用社有关规定追究相关人员的责任。
第七条 信访工作绩效应当纳入各级管理机构领导班子年度考核和经营管理绩效考评体系。
第八条 信访人反映的情况，提出的意见和建议，对促进农村信用社改革发展或经营管理有突出贡献的，由省联社给予奖励。具体奖励办法由省联社另行制定。15 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
第二章 信访工作机构和职责
第九条 各级管理机构应当成立信访工作领导小组,设立信访办公室（以下简称信访部门），并配备专职信访工作人员。
省联社信访办公室是全省农村信用社信访工作的管理部门，配备专职信访工作人员，负责对全省农村信用社信访工作进行指导、检查、督办和考核。
办事处、市联社和县级联社信访办公室是辖区内农村信用社信访工作的管理部门。
第十条 信访部门应履行下列职责：
（一）受理、交办、转送农村信用社信访事项；
（二）承办上级机关交办、其他单位或者部门转送的农村信用社信访事项；
（三）督促检查农村信用社信访事项的处理落实情况，对重要的信访投诉进行核查或者参与核查；
（四）协调处理农村信用社的重大、紧急信访事项；
（五）指导和检查所辖农村信用社的信访工作；
（六）建立健全信访工作制度，建立信访档案资料库；
（七）开展调查研究，分析信访工作情况，反映信访工作中发现的问题，提出完善政策、制度规定和改进工作的建议；
（八）协助有关单位、部门处理与农村信用社相关的信访事项；
（九）协助宣传国家有关信访工作的法律法规和农村信用社相关政策、规定；
（十）协助承办其他有关农村信用社的信访工作事项。
第十一条 各级管理机构应当为信访部门及其工作人员提供必要的工作条件，设立专门的信访接待场所。省联社信访部门负责对农村信用社信访工作人员的培训。
第三章 信访渠道
第十二条 各级管理机构应当向社会公布信访部门的通信地址、电子邮箱、传真、投诉电话等相关事项。
各级信访部门应当在信访接待场所或者网站上公布与信访工作有关的政策、规章制度，信访事项处理程序，以及其他为信访人提供便利的事项。
第十三条 办事处、市联社和县级联社应当建立负责人信访接待日制度，定期听取信访人反映情况，协调处理信访事项。信访人可以在公布的接待日和接待地点向办事处、市联社和县级联社负责人当面反映信访事项。
第十四条 逐步建立农村信用社信访工作信息系统，为信访人提出信访事项、查询信访事项办理情况提供便利。
第四章 信访事项的提出 16 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
第十五条 信访人可以依照本规定向各级管理机构的信访部门提出信访事项。第十六条 信访人提出信访事项，一般应当采用书信、电子邮件、传真等书面形式，并载明信访人的姓名或者单位名称、住址、联系方式。信访人提出投诉请求的，还应当写明被投诉单位、人员的名称或者姓名、投诉请求、事实及理由，并附上相关证明材料的复印件。
采用电话等口头形式提出信访事项的，信访工作人员应当记录信访人的姓名或者单位名称、住址、联系方式和请求、事实及理由。
采用走访形式提出信访事项的，信访人应当到各级管理机构办理登记手续，然后到指定的接待场所提出。多人来访提出共同信访事项的，应当推荐代表，代表人数不得超过5人。
第十七条 信访人提出信访事项，应当客观真实，对其所提供材料内容的真实性负责，不得捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人。
第十八条 信访人在信访过程中应当遵守法律法规，自觉维护社会公共秩序和信访秩序，不得有下列行为：
（一）在办公场所周围非法聚集，围堵、冲击办公场所，拦截车辆，或者堵塞、阻断交通；
（二）威胁、侮辱、殴打工作人员，或者非法限制他人人身自由；
（三）在信访接待场所滞留、滋事，或者将生活不能自理的人弃留在信访接待场所；
（四）煽动、串联、胁迫、以财物诱使、幕后操纵他人信访或者以信访为名借机敛财；
（五）携带危险物品、管制器具；
（六）扰乱社会公共秩序、妨碍信访工作秩序的其他行为。第十九条 信访人扰乱、妨碍社会公共秩序和农村信用社信访秩序的，信访工作人员可以劝阻、批评或者教育。信访人违反治安管理规定的，信访工作人员可以将其移交公安机关依法处理。
第五章 信访事项的受理
第二十条 省联社受理下列信访事项：
（一）对全省农村信用社改革发展和经营管理工作提出的意见、建议；
（二）对省联社机关行为提出的异议；
（三）反映省联社机关工作人员，以及办事处、市联社副主任级以上工作人员和县级联社理（董）事长、主任（行长）的违规违纪行为；
（四）重大、紧急信访事项；
（五）省联社应当受理的其他信访事项。17 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
第二十一条 办事处、市联社受理下列信访事项：
（一）对辖区农村信用社改革发展和经营管理工作提出的意见、建议；
（二）对办事处、市联社行为提出的异议；
（三）反映办事处、市联社副主任级以下工作人员，以及县级联社副主任级工作人员的违规违纪行为；
（四）辖区农村信用社重大、紧急信访事项；
（五）办事处、市联社应当受理的其他信访事项。第二十二条 县级联社受理下列信访事项：
（一）对辖区农村信用社改革发展和经营管理工作提出的意见、建议；
（二）对县级联社及其分支机构行为提出的异议；
（三）反映县级联社副主任级以下工作人员的违规违纪行为；
（四）县级联社应当受理的其他信访事项。第二十三条 信访人提出下列事项之一的，各级管理机构不予受理，但应当告知信访人依法向有关机关或部门提出：
（一）已经或者应当依法通过诉讼、仲裁、行政复议等法定途径解决的；
（二）有关机关或部门已对信访人反映的问题做出最终处理决定的；
（三）信访人反映的问题与农村信用社无关的；
（四）涉及业务咨询和优质文明服务方面；
（五）应当由其他机关或部门依法受理的。
第二十四条 信访事项由信访部门负责统一登记、受理。第二十五条 各级信访部门收到信访事项，应当区分情况，分别按下列方式处理：
（一）能够当场答复是否受理的，应当场书面答复；不能当场答复的，应自收到信访事项之日起15日内书面告知信访人。信访人的姓名（名称）、住址不详的除外；
（二）对本规定第二十三条规定的事项，应当告知信访人依法向有关单位提出。相关书面信访材料应当及时转送有关单位或者退还信访人；
（三）信访事项属下级管理机构受理范围的，应当及时转送下级信访部门，下级信访部门应当自收到转送信访材料之日起15日内决定是否受理，并书面通知信访人。有关信访事项的受理情况和办理结果，应当及时向上级信访部门报告；不能按规定和要求办结的，应当及时向上级信访部门书面说明原因。
（四）信访事项属上级管理机构受理范围的，应当及时转送上级信访部门，上级信访部门应当自收到转送信访材料之日起15日内决定是否受理，并书面告知信访人。18 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
第二十六条 信访事项已经受理或者正在办理的，信访人在规定期限内向上级管理机构再提出同一信访事项的，上级管理机构不再受理。
第二十七条 涉及两个或两个以上单位的信访事项，由上级管理机构指定一个单位受理，相关单位应当配合办理。
第二十八条 信访工作人员在接访过程中应当向信访人宣传法律法规，教育信访人在信访过程中遵守法律法规，自觉维护农村信用社的工作秩序和信访秩序。
第二十九条 各级管理机构应当制定重大、紧急信访事项报告制度和应急预案。对可能造成不良影响的重大、紧急信访事项和信访信息，应当及时向上级管理机构和当地政府报告，并按照有关规定和应急预案的要求采取紧急措施，防止事态升级。
第六章 信访事项的办理和督办
第三十条 办理信访事项应当查明事实，秉公办理，不得推诿、敷衍、拖延。
对反映县级联社违规行为的信访事项，应当由办事处、市联社或省联社办理的，不得转交涉访县级联社办理；对反映办事处、市联社违规行为的信访事项，应由省联社直接办理的，不得转交涉访办事处、市联社办理。
第三十一条 各级管理机构应当制定信访事项的分工处理规则，明确各类信访事项的具体承办部门，落实工作责任，保证信访工作的顺利开展。
第三十二条 承办部门对承办的信访事项应当逐件登记，分类办理。对意见、建议类信访事项，应当认真研究。对有利于农村信用社改进工作，促进农村信用社发展的，应当积极采纳；对解决问题类和举报类信访事项，应当按照法律法规和农村信用社有关规定，牵头组织调查处理。调查结果要及时向同级信访部门反馈。
第三十三条 对属于各级管理机构受理范围的匿名信访事项，应当区别情况，按下列方式办理：
（一）有明确的被举报人，所举报内容和提供的线索具体清楚，并且附有一定证明材料的，承办部门应当调查处理；
（二）被举报人不明确，所举报内容陈述模糊，或者缺乏明确线索和相应证明材料的，信访部门或者承办部门可以酌情处理。
第三十四条 承办部门办理信访事项时，可以要求信访人、有关组织和人员说明情况，必要时可以直接进行调查核实。
对重大疑难的信访事项，承办部门可以举行听证。听证应当公开举行，通过质询、辩论、评议、合议等方式，查明事实，分清责任。具体听证程序由省联社另行制定。
第三十五条 信访事项调查终结后，承办部门应当依照有关法律法规和农村信用社有关规定，分别作出以下处理，并由信访部门负责答复信访人：
（一）请求事实清楚、符合法律法规和农村信用社有关规定的，予以支持，并 19 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
督促有关单位或者工作人员落实执行；
（二）请求合理但缺乏法律法规和农村信用社有关规定的，应当向信访人做好解释工作；
（三）请求缺乏事实根据或者不符合法律法规和农村信用社有关规定的，不予支持。
第三十六条 对上级机关或有关部门交办的重要信访事项，各级信访部门应当及时报送单位领导批示，并按照要求在规定时限，及时报送处理结果。处理报告应当内容具体、事实清楚、文字简洁、结论性意见明确。
第三十七条 信访事项应当自受理之日起60日内办结。情况复杂的，经本单位负责人批准，可以适当延长办理期限，但延长期限不得超过30日，并告知信访人延期理由。
第三十八条 信访人对县级联社或者办事处、市联社作出的信访事项处理意见不服的，可以自收到书面答复之日起30日内分别向办事处、市联社或者省联社请求复查。收到复查请求的办事处、市联社或者省联社应当自收到复查请求之日起30日内作出复查意见，并予以书面答复。
第三十九条 信访人对办事处、市联社的复查意见不服的，可以自收到书面答复之日起30日内向省联社请求复核。省联社应当自收到请求之日起30日内作出复核意见。
第四十条 以下意见为信访事项的最终意见，各级管理机构不再受理：
（一）省联社作出的答复、复查和复核意见；
（二）县级联社或者办事处、市联社作出的答复、复查意见，信访人未在规定时限内申请复查、复核的。
第四十一条 对不持书面答复意见或者复查意见越级到办事处、市联社或者省联社来访的，除特殊重大问题外，信访部门只做登记、解释，不予受理。
第四十二条 对不予受理的信访事项，办事处、市联社和省联社不予复查、复核。第四十三条 信访部门发现有下列情形之一的，应当及时督办，并提出改进建议：
（一）无正当理由未按规定的办理期限办结信访事项的；
（二）未按规定报告信访事项受理情况和反馈信访事项办理结果的；
（三）未按规定程序办理信访事项的；
（四）对信访事项推诿、敷衍、拖延、弄虚作假的；
（五）不执行信访处理意见的；
（六）其他需要督办的情形。20 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
第四十四条 收到改进建议的承办部门应当在30日内向信访部门书面说明该信访事项的处理情况；未采纳改进建议的，应当书面说明理由。
收到改进建议的承办部门对信访事项的处理不符合有关规定的，信访部门可以要求其重新处理并书面说明处理情况。
第四十五条 处理信访事项的工作人员与信访事项或信访当事人有直接利害关系的，应当回避。
第四十六条 对在信访工作中不履行职责、推诿塞责、弄虚作假的工作人员，信访部门可以建议其所在单位或者部门给予批评教育；造成严重后果的，可以向有关部门提出给予行政处分的建议。
第四十七条 信访部门应当定期向本级党委（组）报告下列情况：
（一）受理信访事项的统计数据、信访事项涉及领域以及被投诉较多的单位；
（二）转办交办、督查督办情况，当期信访工作开展情况，以及各部门或所属机构采纳的意见、建议和工作改进情况；
（三）需要报告的其他信访工作情况。
第四十八条 下级信访部门应当按要求及时向上级信访部门报送信访报表，并附相关信访情况报告。年度末，应当向上级信访部门报送年度信访工作总结。
各级信访部门应当按照党委、政府信访部门、主管部门，以及银行业监督管理部门的要求报送有关信访工作报表。
第四十九条 信访部门应当对信访材料妥善保管，及时整理归档。
第七章 责任追究
第五十条 处理信访事项的工作人员不遵守保密规定，将信访人的检举、揭发材料或者有关情况透露给被检举、揭发的人员或者单位的，由其所在单位给予行政处分。
第五十一条 处理信访事项的工作人员与信访事项或者信访当事人有直接利害关系，未按照本规定进行回避的，由其所在单位责令改正；情节严重的，给予行政处分。
第五十二条 因下列情形之一导致信访事项发生，造成严重后果的，对直接责任人和相关责任人，依照法律法规和有关规定进行处理；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任：
（一）超越或者滥用职权，侵害信访人合法权益的；
（二）应当作为而不作为，侵害信访人合法权益的；
（三）适用法律法规、制度、规定错误或者违反信访程序，侵害信访人合法权益的；
（四）拒不执行上级机关作出的支持信访请求意见的。21 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
第五十三条 处理信访事项过程中有下列情形之一的，由上级管理机构责令改正；造成严重后果的，对处理信访事项的相关工作人员给予行政处分：
（一）对收到的信访事项不按规定登记和处理的；
（二）对属于受理范围的信访事项不予受理的；
（三）未按规定期限书面告知信访人是否受理信访事项的；
（四）推诿、敷衍、拖延信访事项处理，弄虚作假或者未在规定期限内办结信访事项的；
（五）在处理信访事项过程中，作风粗暴，激化矛盾并造成严重后果的；
（六）对事实清楚，符合法律法规和农村信用社有关规定的信访投诉请求，未予支持的。
第五十四条 各级管理机构及其工作人员对可能造成农村信用社经济损失和社会影响的重大、紧急信访事项和信访信息，隐瞒、谎报、缓报或者授意他人隐瞒、谎报、缓报，造成严重后果的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予行政处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。
第五十五条 农村信用社工作人员打击报复信访人的，应当给予行政处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。
第五十六条 农村信用社工作人员捏造歪曲事实、诬告陷害农村信用社及其工作人员的，应当给予行政处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。
第五十七条 对违反本规定应给予行政处分的，〘山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（试行）〙（以下简称〘处理办法〙）有明确规定的，执行〘处理办法〙；〘处理办法〙没有规定的，省联社另行规定。
第八章 附 则
第五十八条 本规定由山东省农村信用社联合社负责解释。
第五十九条 各办事处、市联社和县级联社可以依据本规定制订实施细则。第六十条 本规定自印发之日起施行。22 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
山东省农村信用社营业网点文明服务规范
为确保全省农村信用社营业网点能为顾客提供亲切快捷的服务，提高市场竞争力，树立良好社会形象，本着“诚实信用、客户至上。规范统一、精细严谨。优质高效、创造价值。分类指导、全面推进。考核监督、奖罚分明。”的原则，特制定本规范。
第一章 服务环境规范
第一条 服务环境规范的基本要求是：展示宽敞、整洁、明亮的网点形象，营造舒适、温馨、方便的服务环境。
第二条 外部环境规范。
（一）形象标识。各单位在新建对外营业网点时必须严格按照省联社制定的〘农村信用社VI视觉识别系统执行手册〙、〘农村合作银行VI视觉识别系统执行手册〙规定的标准，设臵社（行）标、社（行）名、社（行）徽、门楣招牌等形象标识，并定期清洗，无损坏、无污渍。除已改造网点外，新改造网点门头形象广告、标牌、广告牌等统一规范为“山东省农村信用社”，按照先城区、后农村的顺序，争取2007年底基本完成对旧网点的改造任务，达到全省农村信用社形象标识整体统一。
（二）标牌。各对外营业网点的名称标牌、营业时间牌等应有序排列，使用的字体、颜色、比例必须规范、协调，并经常擦拭、清洗，保持整洁。
（三）附属设施和周边环境。营业网点的附属设施和周边环境，应经常打扫，无垃圾，无杂物，不随意张贴印刷品。
第三条 内部环境规范。
（一）营业厅整体环境。
1、醒目位臵标明农信精神、职业道德、行业风尚。
2、门窗玻璃光洁，标识不褪色、无破损。
3、墙面清洁、地面干爽、无障碍物，雨天避免客户滑倒。
4、光线充足，灯具无损。温度适宜，感觉舒适。
5、空气清新，绿色植物及其他装饰品美观、清洁。
（二）客户区环境。23 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
1、各类服务设施布局合理、整洁干净、无杂物摆放。
2、公告、标语张贴有序、字迹清晰、更换及时。
3、在醒目位臵有提醒客户“钱钞当面点验，出门概不负责”和“妥善保管财物”等字样的警示性文字。
（三）工作区环境。
1、营业执照、营业许可证等悬挂在客户视线内的醒目位臵。
2、柜台保持整洁，物品放臵有序，无私人物品。柜台内各类办公用具、资料、票据摆放整齐。除终端、键盘、算盘外，不摆放杂物，其他物品如剪刀、胶水等放入抽屉保管或臵于隐蔽位臵。
（四）位于城区和繁华中心镇的网点营业区面积应不少于60平方米。第四条 服务设施规范。
（一）机具类。
1、有条件的营业网点设臵排队机和业务引导台，且正常使用，并有员工值班。
2、防盗型密码输入器。
3、点钞机显示器。
4、设有ATM机、存款机、多媒体查询机等自助设备的营业网点，要保证设备处于正常工作状态；城区主要网点必须设臵ATM。
5、电子显示屏处于正常工作状态，且内容及时更新。若已损坏，应有“很抱歉，设备有故障暂停服务”等类似的说明。
6、利率牌、汇率牌、时间指示牌、业务收费标准告示牌、业务公告牌内容确切、及时更新。若已损坏，应有“很抱歉，设备有故障暂停服务”等类似说明。
7、配备具有防伪功能的点（验）钞机，且正常使用，点（验）钞无误。
（二）宣传类。
1、各类业务宣传折页整齐摆放在客户填单台或放臵在折页架内，以方便客户随时取阅。
2、有条件的营业网点应放臵便于客户等候时阅读的报纸、杂志、金融类资讯信息等，且及时更换。
3、摆放的宣传广告及资料内容符合有关政策规定，无损毁贬低其他金融机构或欺骗客户的内容。24 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
（三）业务类。
1、设臵一米线、对讲扬声器。
2、各类单据、凭条应整齐摆放，装贴正确，无空缺。
3、设立综合柜员的窗口使用数字标识，未设立的使用文字标识，必要时还应设有中、英文对照标识。
4、设臵客户监督、与当班员工相符的服务监督牌（员工牌），臵于办理业务客户的视线范围内。
5、设臵意见箱（意见簿），并公示客户服务中心电话。有条件的营业网点配臵“客户服务满意度评价系统”。
6、为客户配备现金袋（信封），并根据客户需求予以提供。第五条 便民设施规范。
有条件的营业网点可以设立开放式办公区、理财工作室、贵宾服务室等,并为客户提供休息椅（沙发）、复印机、电视机、饮水机具、雨伞、擦鞋机等便民服务设施。
第二章 服务礼仪规范
第六条 服务礼仪规范的基本要求是：仪表整洁、仪容雅致、仪态亲切、用语规范。
第七条 服务仪表规范。
（一）着装整洁。营业网点员工着装应以端庄大方、洁净得体为标准。工作时间应统一着装，款式、色调应整齐划一，体现农村信用社员工的特点和风格。
（二）男员工穿西服时应配穿衬衣和黑色皮鞋、穿深色袜子、佩扎领带；衬衣下摆不得露在西装外，袖口不得外翻。
（三）女员工穿职业装时应配套、协调；穿裙装时应穿肤色长筒袜，长袜不应带图案，袜口、衬裙不得外露,不得穿拖鞋或鞋拖上班。
（四）亮牌上岗，接受监督。统一将识别牌佩带在胸前。第八条 服务仪容规范。
（一）员工仪容应以干净、整洁、素雅、大方为标准。
（二）男员工应保持面部清净，不留长发、不剃光头、不蓄胡须，头发不烫染奇型怪色，不得戴有色眼镜，不得佩戴过分夸张的饰物。
（三）女员工不着浓妆，装饰得体，发型大方，不使用浓烈香水，头发不烫染 25 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
奇型怪色，过肩长发必须束起，不留长指甲，不涂染有色指甲油，不佩戴过多饰物或过分夸张的饰物。
第九条 服务仪态规范。
（一）坐姿端正。员工坐着办理业务时，应坐姿端正，不要趴在桌子或躺靠在椅子上，不可摇、跷双脚，坐时臀部应坐在椅子的三分之二处，胸口与桌面平齐。伏案书写，应以肘撑起上身重量。
（二）站姿自然。员工站立接待客户时，收腹挺胸直立。男员工站立时双脚分开，与肩同宽；女员工站立时双脚并拢，双手自然下垂，交叉于腹前、背后。示意客户时，要用手心向上五指并拢的手势，不得用单指或手心向下的手势。
（三）行姿稳重。行走时，身体重心可微向前倾，收腹挺胸，抬头平视，两臂自然摆动。多人同行时不要勾肩搭背，不要并成一排。遇有紧迫事情，可加快步伐，但不可慌张奔跑。
（四）行为得体，符合礼节。员工工作时精神饱满热情，精力集中，训练有素；与客户交谈时亲和友善，面带微笑，情绪平和适度，应面向客户，不得侧背向客户。
第十条 服务用语规范。
（一）语言文雅、言辞得当。员工接待客户用语要规范，音调适中，语气平和，语言谦和，称谓得体，语意明确，用语贴切，表达清楚。应做到来有迎声、问有答声、走有送声。城区营业网点员工必须使用普通话（农村营业网点可根据区域习俗和客户特点灵活掌握，提倡使用普通话）。
（二）营业时间，员工必须使用规范文明服务用语。与客户交流沟通，应使用文明用语，杜绝服务禁语，保持语气平和。特殊岗位根据业务需要掌握特殊服务用语。
（三）服务用语要杜绝用蔑视语、烦躁语、否定语和斗气语。
第三章 服务行为规范
第十一条 服务行为规范的基本要求是：接待客户要用心服务，做到亲切、自然、得体、热诚；办理业务要精力集中，做到准确、安全、快捷；迎、送客户要态度和蔼，面带微笑，礼貌热情。
第十二条 营业网点文明规范服务必须做到“十不”：主动接待客户，不怠慢；对客户交办的业务，不拖延；耐心解答询问，不厌烦；存、取款同样热情，不刁难；为客户排忧解难，不敷衍；受到客户表扬，不自满；接受客户批评，不争辩；被客户错怪误会，不生气；对客户出现的错误，不埋怨；客户离柜时热情话别，不冷淡。26 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
坚持“三主动”、“三严禁”：即主动与客户打招呼，主动介绍业务种类和办理程序，主动帮助客户解决疑难问题；严禁冷、硬、顶。
第十三条 员工接待客户一般应遵循如下程序：笑迎客户，介绍业务，解答问题，办理业务，欢送客户，做到先外后内，确需客户等候的，应主动解释。
（一）营业网点在正式开门营业前，员工要做好各项准备工作，按时营业，不得延时开门、提前关门，做到满点服务。
（二）在办理业务时，认真诚挚，一视同仁。员工要做到存款取款一样热情，新老客户一样亲切，忙时闲时一样耐心，金额多少一样欢迎。
（三）营业时间内员工不得拒办业务，不得停下业务做与业务无关的事情或擅自离开柜台，必须离开时，应向客户解释清楚并放臵“本柜台暂停办理业务”告示牌。
（四）在办理业务中，若员工自己发生差错，要及时改正并向客户道歉；若客户发生差错，要耐心解释、说明，帮助纠正。
（五）确保现金及时支付，尽量满足客户对面额大小和新旧币的要求；客户兑换残缺币时，要热情耐心，按规定面值兑付，不得拒绝兑换。
（六）耐心办好最后一笔业务，不能因为临近下班时间，流露出急躁情绪而敷衍待客或驱赶客户。
第十四条 推行服务首问制。客户来营业网点办理业务时，由第一位接柜柜员对客户负责。对不属于自己职责范围的业务，由接柜员耐心向客户解释，并介绍给负责此项业务的部门和人员，严禁柜员因客户所反映的问题、所提出的要求不属于自己职责范围而推诿。
第十五条 提倡推行限时服务。各办事处、市联社可根据自身实际对主要业务办结时限规定原则要求。
第十六条 提倡员工站立微笑服务，双手接递单。
第十七条 员工要善于与客户交流，注意揣摩客户心理，想客户所想，解客户所难，帮客户所急。
第十八条 对客户提出的要求，虚心听取，认真研究，及时答复，尽力解决，不得随意推诿敷衍。接受客户批评时，严禁强词夺理、强调客观或漫不经心。对提出的批评，必须查明原由，酌情当面作自我批评或登门赔礼道歉；对客户意见簿的留言，必须逐条填写答复意见。遇客户挑剔或因误会受到委屈时，要顾全大局，忍让宽容。27 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
第十九条 特殊情况的处理。
（一）客户提交的款项、凭证不符合要求，不可简单行事，一推了之，更不能责怪客户，要耐心解释、说明，指导其纠正。
（二）客户要求核对利息、查询账务时，员工在制度规定范围内，应主动配合，认真复算。
（三）客户不会填写传票，应建议客户请他人代写之后读给客户以核对，并签章或按手印，做到既热情服务，又不违犯规章制度。
（四）对老、弱、病、残及儿童客户，要优先照顾，并根据客户的不同情况提供特殊服务。有条件的营业网点可设助残专柜。
（五）营业时间服务设备出现故障，员工应及时向客户说明情况，主动表示歉意。
第四章 服务技能规范
第二十条 服务技能规范的基本要求是：注重培养员工的学习意识，认真组织员工开展岗位技术练兵活动，引导员工熟练掌握综合柜员的各项业务技能，严格遵守各项规章制度及操作规程。
第二十一条 员工根据不同岗位要求，在取得业务主管部门核发，有权审批部门认证或系统内核发的上岗证后，方可取得上岗资格；员工未取得上岗证前不得上岗。
第二十二条 营业网点员工操作技能要求。
（一）开销户，严格按人民银行和银监会有关规定进行办理，正确使用会计科目，严禁公款私存或私款公存。
（二）存取款，能在规定的时限内办结，熟练、准确。
（三）点钞验钞。
1、百张人民币纸币应在1.5分钟之内点完。
2、准确识别假钞，发现假钞坚决予以没收，按规定处理善后事宜。
3、对票币的捆扎应达到点准、挑净、墩齐、捆紧、章戳清楚的质量标准。
（四）熟练操作计算机及与岗位有关的各种电子设备。第二十三条 营业网点员工业务知识要求。
（一）掌握、了解〘中国人民银行法〙、〘中国银行业监督管理法〙和〘商业银行法〙等金融法律法规的基本内容和具体要求。28 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
（二）应知应会。了解相关的金融业务知识，熟练掌握利率、票据、汇兑、支付、结算等业务知识和有关规定，并能运用其解决实际工作中遇到的有关问题。
（三）熟悉业务操作规程。
（四）涉外服务窗口应具有基本的外语会话、交流能力。
（五）掌握基本的特殊服务用语（如哑语等）。
第二十四条 办理业务应精力集中，操作有序，一丝不苟，准确无误，严禁逆程序或省略程序操作，确保服务质量和效率的实现。
第二十五条 重视对员工服务规范的培训，通过采取在职培训、脱产培训、服务知识竞赛、服务模拟演练及组织参观学习等多种方式，提高员工的综合服务技能。
第五章 服务纪律规范
第二十六条 服务纪律规范的基本要求是：有高度的法制观念、纪律严明、工作有序。员工要诚实守信、合规合法地开展业务活动，确保各项规章制度贯彻落实。
第二十七条 遵守劳动纪律。
（一）不擅自代班岗，不迟到早退，不串岗离岗。
（二）不与同事闲聊，不嬉戏打闹，不大声喧哗。
（三）不准在营业室内吸烟，不准带无关人员进入工作区。
（四）工作时间不得看书看报、办私事、吃零食、打瞌睡。
（五）接打电话长话短说、言简意赅，私人电话不超过2分钟。
（六）非工作或接待需要，不准午休或工作时间饮酒。第二十八条 遵守业务纪律。
（一）不准违反国家的政策、法律和金融法规，不准违反上级和本社（行）的制度、规定。
（二）不准泄露本社（行）的商业秘密和客户的账户信息。
（三）认真执行各项管理制度和业务操作规程。
（四）严禁压票汇、无理拒会等各类违规行为。
（五）严禁在工作中弄虚作假，营私舞弊。
（六）不准利用工作之便，向客户卡、拿、要、报。
（七）不准接受客户赠送的现金、礼品、有价证券。29 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
（八）不准怠慢、顶撞、刁难客户，严禁与客户争吵。
第六章 处理客户投诉规范
第二十九条 各级信用社都要对外公布服务监督电话，接受社会公众和客户的监督与投诉。
第三十条 实行首问负责制。第一个接到投诉的员工应在其处理权限内负责该问题的解决；超出其处理权限，应及时将投诉问题转交营业网点负责人协调、解决，并将处理结果及时反馈客户。
第三十一条 实行限时处理制。对客户服务需求和疑问咨询，在最短的时间内予以反馈：
（一）属营业网点处理权限的客户投诉，无特殊情况应在1个工作日内将处理结果反馈客户及有关部门。
（二）属办事处、市联社职责范围内或需其协调解决的问题，无特殊情况应在2个工作日内处理，并将处理意见反馈营业网点及客户。
（三）属省联社职责范围内或需其协调解决的问题，无特殊情况应在3个工作日内处理，并将处理意见反馈营业网点及客户。
（四）营业网点受理上级管理部门客户服务中心、信访等转办的客户投诉，要如实记录，迅速处理，并及时上报处理结果；对客户的批评、建议和反馈意见，应认真对待，虚心接受，认真分析，及时改进。30 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
山东省农村信用社客户投诉管理办法（试行）
第一章 总则
第一条 为提高全省农村信用社（含农村合作银行，下同）文明规范服务水平, 规范客户投诉处理流程、职责范围和工作要求，确保客户获得优质、高效的金融服务，根据有关规定，制定本办法。第二条 本办法所指的客户投诉，是指客户在农村信用社各营业网点办理业务及接受金融服务的过程中，因临柜人员不恪守职业道德，服务态度不端正或有欺骗、误导等行为而受到不公平待遇，或者对服务效率、服务水平等存在不满意的地方，向营业网点管理人员或上级管理部门进行的投诉。
第三条 省联社政策法规部是全省农村信用社客户投诉的综合受理、考核和管理机构，各办事处、市联社及各县级联社综合部门负责辖内农村信用社客户投诉的受理、处理和相关考核、日常管理等工作。省联社政策法规部和市、县农村信用社综合部门要明确专人负责客户投诉工作。
第四条 为严格投诉管理，明确被投诉单位或个人的责任，依法、合规、公正、公平地处理客户投诉中的责任问题，各级农村信用社均应成立责任认定领导小组，下设办公室，设在客户投诉管理部门，具体负责客户投诉的责任认定、处理等工作。第五条 本办法所称客户投诉须符合下列条件：
（一）农村信用社提供的服务不符合〘山东省农村信用社营业网点文明服务规范〙和银行业协会“七公约一承诺”、“银行业从业人员操守”的有关规定，或不符合农村信用社向社会公布的服务标准和服务承诺；
（二）对农村信用社收取的服务费用持有异议；
（三）与投诉事件有直接利害关系的客户方当事人或委托人；
（四）有明确的被投诉人或网点；
（五）有投诉的具体事实依据。
第六条 本办法适用于山东省农村信用社各营业网点和所有临柜人员。
第二章 客户投诉渠道
第七条 各级农村信用社都要设立并对外公布服务监督电话，设臵意见箱、意见簿，接受社会公众和客户的监督与投诉。服务监督电话，要通过在营业网点公告等方式使客户周知。
第八条 客户以下列方式反映农村信用社服务质量问题的，视为客户投诉，由各级农村信用社客户投诉管理部门纳入客户投诉处理程序。31 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
（一）96668客户服务热线受理的投诉；
（二）客户电话投诉；
（三）客户来信、来访投诉；
（四）意见箱、意见本记录的投诉；
（五）各级党委政府、监管部门及有关方面转来的关于文明规范服务方面的投诉。第九条 涉及员工违规违纪行为等方面的非文明规范服务方面的投诉，不纳入本办法处理范围。
第三章 投诉处理流程
第十条 对客户投诉实行“按职责逐级落实责任，由被投诉责任单位处理、反馈，上一级管理部门回访、考核”的流程处理。
第十一条 客户投诉实行“首问负责制”。营业网点第一个接到投诉的员工，应在其处理权限内负责该问题的解决；超出其处理权限的，应及时将问题转交营业网点负责人或上一级管理部门协调、解决，并将处理结果反馈客户。全省农村信用社各级客户投诉管理人员接到的投诉，在立即转交被投诉单位处理时，应全程跟踪督办处理情况，必要时可直接向客户反馈办理结果。
第十二条 对投诉客户的回复，一般采用以下形式：
（一）电话回复；
（二）书面答复；
（三）上门走访。
第十三条 对客户投诉的处理，实行限时处理制，并在最短的时间内予以反馈：
（一）属营业网点处理权限的客户投诉，无特殊情况应在1个工作日内将处理结果反馈客户及有关部门；
（二）属办事处、市联社职责范围内或需其协调解决的问题，无特殊情况应在2个工作日内处理，并将处理意见反馈营业网点及客户；
（三）属省联社职责范围内或需其协调解决的问题，无特殊情况应在3个工作日内处理，并将处理意见反馈营业网点及客户；
（四）营业网点受理上级客户投诉管理、信访等部门转办的客户投诉，要如实记录，迅速处理，在反馈客户的同时及时上报处理结果；对客户的批评、建议和反馈意见，应正确对待，虚心接受，认真分析，及时改进。
第十四条 因特殊情况不能按时限要求处理的，必须在处理时限内向客户解释说明，并将有关情况以书面形式报上级客户投诉管理部门。未经许可超时的，要追究相关单位及相关人员责任。
第十五条 在向客户反馈处理结果时，应告知客户申请复议的方式、途径等。32 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
客户对处理结果不满意的，可在15天内向做出处理决定机构的上级单位或同级银行业协会提出复议申请。上级单位客户投诉管理部门应于10个工作日内做出复议决定并反馈复议申请人。
第十六条 建立客户投诉回访制度。对办结的投诉事项，被投诉部门要全部回访。被投诉单位的上级管理部门要按照不低于30%的比例进行回访。投诉客户对处理结果仍不满意的，要根据客户投诉的内容进行分析，营业网点没有责任的，将该客户投诉按客户投诉处理不满意归档。
第十七条 加强客户投诉信息的保密工作。各级农村信用社要采取必要措施加强对投诉客户身份和有关投诉资料的保密和保管，避免损害投诉客户的利益，造成不良影响。
第四章 责任追究及工作完善
第十八条 客户投诉责任认定：被投诉员工的责任认定由员工所在单位的责任认定领导小组进行。员工对认定结果有疑义的，可向上一级责任认定机构提出重新认定的申请，由上一级责任认定机构做出最终认定。
第十九条 符合下列情况的客户投诉，界定为农村信用社营业网点责任投诉：
（一）因临柜人员解释不清或工作失误造成的客户投诉，经核实情况属实的；
（二）因临柜人员服务态度恶劣引发的客户投诉，经核实情况属实的；
（三）临柜人员不按照〘山东省农村信用社规范化服务手册〙执行或不履行银行业协会“七公约一承诺”、“银行业从业人员操守”而引发的客户投诉，经核实情况属实的；
（四）因临柜人员操作错误引发资费争议导致客户投诉，经核实情况属实的。同时由责任人承担相应的纠纷资费。
（五）因临柜人员业务不熟练导致服务超时限，经核实情况属实的。第二十条 符合下列情况的客户投诉，界定为农村信用社营业网点非责任投诉，不对临柜人员进行责任追究：
（一）因业务流程不完善引发的客户投诉；
（二）因技术限制或故障引发的客户投诉；
（三）因临柜人员不足导致处理业务不及时引发的客户投诉；
（四）因客户挑剔、误会或不了解有关规定引发的客户投诉。
第二十一条 对责任投诉事件，各级投诉管理部门要按照相关规定对责任人作出处理，视情节轻重分别给予经济处罚或纪律处分；造成客户经济损失的，同时赔偿客户损失。情节严重、社会影响恶劣的，给予解除劳动合同、辞退等处理。
第二十二条 对因流程、技术、人员配备等非临柜人员人为因素引发的客户投诉，各级客户投诉管理部门应及时将问题反馈各相关部门研究解决。33 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
第二十三条 对在处理客户投诉问题中发现的违法违规问题线索，应及时移交同级监察保卫部门。
第二十四条 各级农村信用社对在服务中非自身原因受到客户无理指责、且能够顾全大局、忍让宽容的员工，应给予表扬或适当奖励。
第五章 考核
第二十五条 各级农村信用社客户投诉管理部门要做好责任投诉的汇总、分析、考核等工作，并将责任投诉情况作为扣减指标，纳入对下绩效考核范围。第二十六条 对客户投诉管理部门转交的投诉问题，自转交之日起至投诉办结，被投诉单位相关人员要与上级客户投诉管理部门保持畅通的联系。因联系不到相关人员造成重复投诉的，视为营业网点责任投诉1次。
第二十七条 各级客户投诉管理部门要按照“四不放过”原则（发现问题不放过，问题不查清不放过，责任不落实不放过，问题不整改不放过），定期汇总投诉情况及责任单位的整改措施，对无整改措施或整改无明显成效的单位，要在辖内农村信用社进行通报。
第六章 附则
第二十八条 各办事处、市联社及县级联社应根据辖内农村信用社产品服务、组织架构、可能接到的投诉性质及复杂程度等因素，依照本办法制订客户投诉管理实施细则，建立保证投诉处理程序有效运行的配套机制。同时，各级农村信用社客户投诉管理部门应于每年末向上一级部门书面报告相关机制运行情况。
第二十九条 本办法由山东省农村信用社联合社制订，修改、解释亦同。第三十条 本办法自发布之日起执行。34 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
山东省农村信用社合规风险管理机制建设指导意见
第一章 总 则
第一条 为加强全省农村信用社、农村合作银行（以下统称农村信用社）合规风险管理，建设良好合规文化，切实防范合规风险，实现稳健经营、稳步发展，根据中国银监会〘商业银行合规风险管理指引〙和山东银监局〘山东银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见〙有关规定，结合农村信用社实际，制定本指导意见。
第二条 本指导意见所称“合规”，是指农村信用社经营活动与法律、规则和准则相一致。“法律、规则和准则”，是指适用于农村信用社经营活动的法律法规、监管规定、行业管理规定和自律规则、市场惯例，以及适用于自身业务活动的操作规程、行为守则和职业操守。
第三条 “合规风险”是指农村信用社因未能遵循法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁、处罚处理、重大财务损失或声誉损失的风险。
第四条 合规风险管理是一项核心的风险管理活动。全省农村信用社要按照本指导意见的要求,建立健全合规风险管理制度，完善合规风险管理组织架构,明确合规风险管理责任，构建合规风险管理体系,有效识别和评估合规风险，主动规避违规事件发生，积极化解和控制合规风险,确保实现稳健经营，稳步发展。
第二章 合规风险管理机制建设的指导思想及基本要求
第五条 全省农村信用社合规风险管理机制建设的指导思想是：围绕“争创一流金融机构”的奋斗目标，坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以及风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展的经营原则，认真落实〘商业银行合规风险管理指引〙要求，积极探索加强合规风险管理的有效途径，建立健全合规风险管理机制，树立良好合规文化，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营，推动全省农村信用社持续稳健发展。
第六条 合规风险管理机制建设的基本要求：一是落实合规风险管理责任，建立健全合规机构，选配得力人员，强化合规职能，构建分工科学、责任明确、权责统一的合规风险管理体系；二是完善管理制度，明确部门分工，建立科学的管理流程和清晰的报告路线，强化合规问责、考核及评价，建立有效预警、防范、化解、控制合规风险的运行机制；三是推行合规从高级管理层做起、主动合规、全员合规、合规创造价值等合规理念，推行诚信与正直的行为准则和价值观念，倡导和培育良好的合规文化。35 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
通过建立合规风险管理机制，强化各单位、部门和经办人员的责任，使每一位员工对自己工作的合规性负责，部门负责人对本部门的合规负责，分支机构负责人对本机构的合规负责，法定代表人对本单位的合规负总责，确保合规经营原则落实到经营管理的每一个环节。
第三章 理（董）事会、监事会及高级管理层的合规职责
第七条 理（董）事会对本单位的合规风险管理负总责，履行以下合规职责：
（一）批准合规政策，监督合规政策的实施。审议并批准本单位的合规制度；监督合规制度的实施，确保发展战略、业务拓展以及潜在冲突和新的风险暴露获得独立评审，合规薄弱环节得到及时纠正。
（二）定期审查高级管理层提交的合规风险管理报告，每年评估一次合规风险管理的有效程度；对合规报告中反映出的问题提出处理意见，督促高级管理层抓好落实，使合规缺陷得到及时有效解决。
（三）批准设立合规部门。
第八条 监事会作为监督机构对合规经营负有监督责任，履行以下职责：
（一）监督理（董）事会和高级管理层合规职责的履行情况；
（二）监督理（董）事会的决策是否合规；
（三）对引发重大合规风险的理（董）事、高级管理层人员提出罢免建议；
（四）调查经营中的异常情况,并可要求合规负责人和合规部门协助。第九条 高级管理层在合规部门的协助下，负责本单位合规风险的管理，履行以下职责：
（一）负责制定、适时修订合规制度、办法，报经理（董）事会批准后执行；
（二）贯彻执行合规制度、办法。发现违规事件时，及时采取补救办法，并追究有关责任人的责任；
（三）组建合规部门，配备合规人员，确保其有效运作；
（四）制定年度合规风险管理计划，每年至少一次对主要合规风险进行识别和评估，并向理（董）事会和监事会报告；
（五）及时向理（董）事会和监事会报告出现的重大违规问题及应对措施。
第四章 合规部门的设臵与职责
第十条 山东省农村信用社联合社(以下简称省联社）设立合规部，与政策法规部合署办公。办事处在综合科内设相对独立的合规岗位；青岛、潍坊、莱芜市联社设立合规部。
县（市、区）农村信用合作联社设立相对独立的合规部门，逐步设立独立的合规部门；农村合作银行设立独立的合规部门。36 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
合规部门应配备负责人1人，工作人员不少于2至3人。
第十一条 合规部门接受本单位高级管理层的领导，并向主任（行长）负责。县（市、区）农村信用合作联社、农村合作银行（以下简称县级联社）合规部门在业务上受省联社合规部和市联社合规部的指导。
合规部门负责人任职或离职，应经上级合规部门同意，并向监管部门备案。第十二条 省联社合规部履行以下职责：
（一）根据工作需要，制定合规管理意见办法，指导推动全省农村信用社合规体系建设和合规风险管理工作；
（二）具体制定省联社合规政策制度，组织开展合规风险管理活动，就法规、规则和准则的贯彻落实问题向高级管理层提出建议，及时报告工作进展情况；
（三）根据合规工作要求，组织省联社各部门梳理规章制度和操作规程，适时修订合规手册、内部行为准则和操作程序，使其符合法规、规则和准则要求；
（四）会同省联社各有关部门识别、量化和评估经营活动中的合规风险，包括新产品和新业务的开发，新业务方式的拓展，新客户关系的建立，以及由于客户关系的性质发生重大变化所产生的合规风险等；
（五）采用计量方法对合规风险进行监测和测试，及时报告合规风险状况的变化、已发现违规问题和缺陷，以及纠正措施等；
（六）指导防范和处臵辖内县级联社的合规风险；
（七）对县级联社合规风险管理的有效性进行评价；
（八）协助人力资源管理部门对员工进行合规培训，并承担内部合规问题咨询；
（九）对县级联社社员（股东）代表大会、理（董）事会的相关决议草案进行合规性审查；
（十）保持与监管部门日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况；
（十一）与外部聘请的律师、注册会计师等中介机构进行协调、沟通；
（十二）省联社要求履行的其他合规职责。
第十三条 办事处合规岗（市联社合规部门）履行以下职责：
（一）协助省联社合规部制定合规管理制度、办法，细化完善具体工作意见，抓好贯彻落实，指导辖内合规风险管理工作；
（二）主动识别、评估、监测、测试、报告和协助处臵辖内县级联社的合规风险；
（三）会同本单位有关部门梳理各项规章制度和操作流程，适时修订内部行为准则或操作规程；
（四）指导防范和处臵辖内县级联社的合规风险； 37 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
（五）对辖内县级联社合规风险管理的有效性进行评价；
（六）对县级联社社员（股东）代表大会、理（董）事会的相关决议草案进行合规性初审；
（七）配合本单位人力资源管理部门开展有效的合规教育培训,并承担内部合规问题咨询；
（八）参与农村信用社新产品开发，提供必要的合规支持；
（九）保持与同级监管部门日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况；
（十）与外部聘请的律师、注册会计师等中介机构进行协、沟通；
（十一）省联社合规部及本单位要求履行的其他合规职责。
第十四条 县级联社合规部门负责协助本单位高级管理层有效识别和控制经营中所面临的合规风险，具体职责为：
（一）持续关注法律、规则、准则的最新发展，正确理解其规定，准确把握对自身经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议；
（二）制定并执行合规风险管理计划，组织各部门梳理规章制度和操作规程，审核评价内部各项政策、程序和操作规范的合规性，适时修订合规手册、内部行为准则，使其符合法律、规则、准则的要求；
（三）建设合规文化，开展合规教育培训，并承担内部合规问题咨询；
（四）参与新产品开发，主动识别和评估经营活动中的合规风险，包括新产品和新业务的开发，新业务方式的拓展，新客户关系的建立，以及由于客户关系的性质发生重大变化所产生的合规风险等；
（五）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如客户投诉的增长数、异常交易等，衡量合规风险发生的可能性及其影响，评价制度存在的合规缺陷；
（六）通过相应的合规风险评估和检查，对已发现的违规问题和存在的不足，及时按照规定路线报告，并提出修改建议和拟实施的补救措施；
（七）保持与监管机构的日常联系，按规定向监管部门报告合规风险管理事项，及时反馈意见和建议；
（八）上级合规部门和本单位要求履行的其他职责。
第十五条 农村信用社逐步实行合规人员资格任职制度及资格评定制度。合规人员应具备以下条件：
（一）具备相应的专业素质，能够全面理解合规法律、法规和准则的精神，正确评估合规风险对经营的实际影响；
（二）具有较强的学习能力，能够通过教育培训，把握合规法律、规则和准则的最新发展，不断提高合规风险的识别能力和工作技能； 38 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
（三）具有较强的个人素养，包括：良好的沟通协调能力，较强的思考判断能力；
（四）一般应具有正规院校大专以上学历，3年以上工作经历，财务或信贷、稽核、风险管理等岗位经验。
第十六条 为确保合规人员的合规职责与其承担的其他职责之间不产生利益冲突，合规部门人员不承担经营性考核指标任务，其薪酬与本单位整体盈亏状况相挂钩，不与其履行合规职责的业务线条的盈亏状况相挂钩。
第十七条 合规部门（岗位）人员行使合规调查与监督权，享有以下权利：
（一）履行合规管理职责,可通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映、利用本单位各种信息管理系统等获取必要的信息，获得所需任何记录或档案材料。根据工作需要，合规部门负责人可出席或列席与重大经营有关的会议；
（二）对可能违反合规制度的事件进行调查，并可与其他部门或外聘专业人士联合进行；
（三）对重大异常情况或违规行为，及时向本单位高级管理层报告，必要时向理（董）事会和省联社合规部报告。
第五章 合规风险的管理
第十八条 办事处（市联社）应根据县级联社发展实际,采取区别对待、分类指导的原则,加强督导,推动县级联社建立和完善合规风险管理机制。
第十九条 县级联社要本着从实际出发，务求实效的原则，以对重大风险、重大事件的管理和重要流程的内部控制为重点，开展合规风险管理机制建设，建立与其经营范围、组织机构和业务规模相适应的合规风险管理体系。
第二十条 县级联社内部职能部门及基层分支机构至少配备1名专职或兼职合规联络员，履行合规职责。
内部职能部门及分支机构合规联络员对其所在部门（机构）负责人负责，在合规风险管理上有向本单位和上级单位合规部门报告和建议的义务。
第二十一条 合规联络员负责与合规部门保持日常的联系，承担以下工作：
（一）监测本部门（机构）遵守法律、规则和准则情况，对经营管理过程中的合规风险进行初步识别、评估和监测；
（二）负责对本部门（机构）报送合规部门审查的制度、办法、操作规程等进行预审；
（三）定期向合规部门报送本部门（机构）合规风险管理事项，具体包括内部管理制度建设情况、重要业务活动的合规情况、违规事件及其处理等；必要时，上述相关情况可随时报送； 39 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
（四）配合合规部门进行合规调查；
（五）承担其他合规职责。
各部门、机构主要负责人对本部门、机构合规经营负有主要责任；合规联络员对本部门（机构）合规经营负有尽职责任。
第二十二条 县级联社应识别、评估和监测以下合规风险：
（一）重要业务行为的合规风险；
（二）市场竞争方面的合规风险；
（三）内部管理决策、规章制度执行方面的风险；
（四）违反法律法规及监管规定方面的风险；
（五）其他合规风险。
第二十三条 县级联社识别和管理合规风险的主要程序：
（一）确立本单位合规风险管理的总体目标，制定年度合规风险管理计划；
（二）各职能部门（分支机构）识别、监测本身或业务条线可能产生的合规风险，合规部门牵头进行整体监测，督促并协助职能部门（分支机构）建立健全相关制度及规范操作流程；
（三）研究解读法律、法规、监管规定的最新颁布及变动情况；
（四）定期检讨规章制度和操作流程的合规性，堵塞漏洞并及时作出相应调整；
（五）加大对违规行为的检查力度，并针对薄弱环节作出改善措施，或及时采取补救措施制止违规行为。
第二十四条 建立合规风险报告制度，明确合规风险报告的主体、对象、内容、路线以及责任。
合规部门（岗位）可以就合规事务直接向本单位主要负责人报告，也可以向省联社合规部直接报告。合规联络员就合规事项直接向本部门（机构）主要负责人报告工作，必要时可向本单位和上级合规部门报告工作。
办事处（市联社）就辖内合规风险管理情况，每季度至少应向省联社报告一次，必要时随时报告。
第二十五条 县级联社应建立贯穿于整个合规风险管理的基本流程，连接上下级、各部门和分支机构的合规风险管理信息沟通渠道，确保信息沟通的及时、准确、完整。
第二十六条 员工对本岗位合规经营负有直接责任，全体员工应履行以下合规职责：
（一）自觉遵守和严格执行国家法律、法规、监管规定和本单位各项规章制度、操作流程；
（二）发现合规风险或违规行为立即报告，及时采取补救或应急措施； 40 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
（三）自觉主动接受合规监督、教育和培训；
（四）承担其他合规职责。
第二十七条 各职能部门及分支机构在全面合规风险管理工作中，应接受合规部门（岗位）的组织、协调、指导和监督，主要履行以下职责：
（一）执行合规风险管理指导意见及有关合规风险管理流程；
（二）研究提出本单位或本部门的合规风险控制方案及制度、流程；
（三）负责本单位或本部门的合规风险识别、评估和监测，并定期组织合规风险自查。向合规部门（岗位）提供合规风险信息和风险点，支持配合合规部门（岗位）的风险监测、评估工作；
（四）对本单位或本部门可能出现的或已经出现的合规风险或违规行为立即报告，并及时采取应对措施；
（五）每季提交本单位或本部门的合规风险评估报告；
（六）做好合规文化建设的有关工作；
（七）做好合规风险管理的其他工作。
第二十八条 内部管理制度、业务规程在发布实施前,应提交本单位合规部门进行合规性审查。
第二十九条 合规部门（岗位）应按照上级合规部门、本单位高级管理层、理（董）事会下设的专业委员会或理（董）事会的要求,进行各种合规调查或检查。
第三十条 建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反执业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。对于不遵守国家法律法规和农村信用社规章制度、弄虚作假、徇私舞弊等违法及违反道德诚信准则的行为，应严肃查处。
第三十一条 全省农村信用社逐级建立有效的合规问责制度,每年对各级管理人员的合规职责履行情况进行评价,并追究违规事件管理人员的责任。
合规部门（岗位）管理合规风险的情况受到稽核部门的审计，合规审计内容包括合规部门的工作范围和广度，履职的适当性和有效性等。审计发现合规风险管理失职的，按照〘山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（试行）〙追究有关人员的责任。
第三十二条 建立对高级管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
第六章 合规文化建设
第三十三条 培养合规创造价值的意识，正确处理合规管理与未来规避损失之间的关系，不以违法违规为代价来追求盈利。
第三十四条 坚持合规从理(董)事会、监事会和高级管理层做起，高级管理层要发挥表率作用，并积极推行诚信与正直的职业操守和价值观念，将合规风险管理 41 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
意识转化为员工的共同认识和自觉行动，促进农村信用社建立系统、规范、高效的合规风险管理机制。
第三十五条 树立主动合规意识，确保制定的每一项制度符合法律、规则和准则的要求，各项经营管理活动以及有关人员的经营管理行为，自觉接受合规检查与监督，积极寻求合规帮助，主动规避合规风险。
第三十六条 合规人人有责。强化基层部门和经办人员的合规责任，在单位内部各个层面、各个环节营造合规文化氛围，使每一名员工对自己所从事工作的合规性负责，每个经营机构的负责人对本机构的合规负责。
第三十七条 倡导和培育良好的合规文化，增强员工合规意识，积极实现自身合规与外部监管的有效互动，将合规文化建设融入企业文化建设之中，全面提高合规风险管理水平，全面提升员工合规风险管理素质。
第七章 附 则
第三十八条 本意见适用于山东省农村信用社。第三十九条 本意见由省联社制定，修改亦同。42 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
山东省农村信用社信通卡章程
第一章 总 则
第一条 信通卡是由山东省农村信用社组织发行的、带有银联标识的磁条借记卡，分单位卡和个人卡两种。信通卡具有存取现金（单位卡除外）、转账结算、消费、查询等功能。
第二条 信通卡属记名式借记卡，不具有透支功能。
第三条 信通卡所有权属山东省各县（市、区）信用联社（合作银行）。县（市、区）信用联社（合作银行）及其所辖营业机构为发卡机构。依照本章程申请取得信通卡的单位和个人为持卡人。发卡机构依照本章程有权注销或停止持卡人使用信通卡。
第四条 发卡机构、持卡人和特约商户均需遵守本章程。
第二章 申 领
第五条 凡在山东省农村信用社发卡机构开立基本存款账户的单位或具有完全民事行为能力的个人，均可向发卡机构申领信通卡，不需提供担保。
第六条 单位卡凭单位基本存款户开户许可证、单位代码证书和单位法定代表人或授权人的书面指定，由被指定人出示有效身份证件申领；个人卡凭本人有效身份证件申领。
第七条 申领人申办信通卡时，应按规定如实填写申请表，发卡机构对申请表中所填资料进行审查，对符合条件的准予领卡。
第八条 申领信通卡起存金额：单位卡为1000元，个人卡无起存金额。
第三章 使 用
第九条 持卡人凭密码可在山东省农村信用社联网的营业机构、自动柜员机（ATM）上存取现金、查询余额、办理转账、修改密码和在带有银联标识的POS机上使用。
持卡人还可通过“山东省农村信用社电话银行系统”修改密码、查询余额和历史交易情况。
第十条 单位卡账户资金一律从其基本结算存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户；单位卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，单笔交易超过规定起点的，按相关规定办理。
个人卡账户的资金只限于现金存入或工资性款项及个人合法收入转账的存入。43 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
严禁将单位款项转账存入个人卡账户。第十一条 信通卡只供持卡人本人使用，不得出租和转借。凡因出租和转借造成的资金损失由持卡人承担。单位卡如因工作变动或其他原因更换持卡人时，应由持卡人单位开具更换持卡人的证明，并及时到发卡机构办理换卡手续。在此之前发生的风险和损失，由持卡人单位承担。
第十二条 发卡机构对持卡人存（取）金额超过规定限额的业务，按现行储蓄大额现金存取规定办理。客户在自动柜员机（ATM）上取款每日累计不得超过5000元，单笔取款最多3000元。
第十三条 持卡人跨行、跨地区办理业务时，按规定缴纳手续费，由营业机构直接从持卡人存款账户扣收。
第十四条 持卡人如遇信通卡被自动柜员机（ATM）吞没时，应及时与自动柜员机（ATM）所属营业机构联系，凭持卡人有效身份证件办理领回手续。
第四章 挂 失
第十五条 信通卡遗失或被盗时，持卡人应立即到原发卡机构办理书面挂失手续。如在异地，可通过电话银行或委托他人代为办理口头挂失。口头挂失后，持卡人须在5天内，凭有效身份证件到原发卡机构补办书面挂失手续，否则，挂失不再有效。如本人不能前来办理，可委托他人代为办理书面挂失手续，但被委托人要出具持卡人及本人有效身份证件。书面挂失7天后，持卡人可凭〘挂失申请书〙回执和有效身份证件，到发卡机构办理补卡或销户手续。书面挂失、补（换）卡交纳手续费。在发卡机构受理挂失手续之前所造成的资金损失，由持卡人承担。
第十六条 如持卡人口头挂失后，在受理书面挂失前又找回原卡，持卡人本人可凭有效身份证件向发卡机构申请恢复使用原卡。
第五章 权利和义务
第十七条 持卡人的权利、义务
一、持卡人凭信通卡可按规定办理存取现金（限个人卡）、转账结算、消费、查询等，如遇拒绝办理业务，持卡人有权向发卡机构及其上级主管部门投诉。
二、持卡人如对交易记录有疑问，有权向发卡机构查询核对。
三、信通卡必须凭密码使用。持卡人对密码要严格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密码而引起的资金损失由持卡人承担。
四、信通卡停止使用，但尚未结清的债权、债务关系继续有效。
五、持卡人有关信息资料变更时，必须及时、如实向发卡机构提出书面变更申请，否则因信息资料变化而引发的全部责任由持卡人承担。
六、持卡人需注销信通卡时，应持本人有效身份证件向发卡机构提出申请，结 44 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
清余额，交回信通卡。单位卡销户时，其卡内账户资金须转入基本存款账户。
七、持卡人如违反本章程规定使用信通卡，由此产生的风险、损失由持卡人承担。
第十八条 发卡机构的权利、义务
一、发卡机构要依法合规经营信通卡业务，根据本章程规定保护持卡人的合法权益，为持卡人提供优质、快捷、安全的服务。
二、当持卡人要求查询本人卡内账户余额、交易明细或打印对账单时，发卡机构必须为持卡人提供该项服务。
三、持卡人如违反本章程的规定，发卡机构有权取消持卡人的使用资格并收回信通卡；信通卡无法收回时，可注销该卡。
四、发卡机构对下列行为有权申请法律保护并依法追究有关当事人的经济责任和法律责任：虚假挂失；伪造信通卡；使用伪造或作废信通卡；冒用他人信通卡等。
五、发卡机构对持卡人的资信资料负有保密的责任。
第六章 计 息
第十九条 信通卡存款按照中国人民银行规定的同期同档次储蓄利率和计息方法计付利息。个人卡代征利息所得税。
第七章 附 则
第二十条 本章程未尽事宜，按〘银行卡业务管理办法〙、发卡机构和主管部门制定的业务规章办理。发卡机构与持卡人发生争议时，按中华人民共和国有关法律和金融法规予以解决。
第二十一条 本章程经中国银行业监督管理委员会山东监管局核准后实施，修改亦同。
第二十二条 本章程由山东省农村信用社联合社负责制定、修改和解释。自公布之日起执行。45 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
关于变更《山东省农村信用社信通卡章程》有关内容的通知
各办事处、市联社，各县（市、区）联社、农村合作银行：
根据中国人民银行〘关于改进个人支付结算服务的通知〙（银发〔2007〕154号）要求，经研究决定，自2007年6月22日起，将信通卡和自动柜员机（ATM）取款累计限额由现行的5000元提高至2万元，每日取款次数由3次改为不限制次数。原〘山东省农村信用社信通卡章程〙（鲁农信联办〔2005〕146号）第三章第十二条“客户在自动柜员机（ATM）上取款每日累计不得超过5000元，单笔取款最多3000元。”变更为“客户在自动柜员机（ATM）上取款每日累计不得超过2万元，单笔取款最多3000元，取款次数不受限制”。
二○○七年六月二十二日 46 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
关于规范和加强农村信用社协理员管理工作指引
各办事处、市联社，各县（市、区）联社、农村合作银行：
近年来，根据业务发展和市场定位的需要，各县（市、区）联社、农村合作银行（以下简称县级联社）严格按照监管要求彻底清理清退信用代办员，同时对部分业务状况良好、发展潜力较大的代办员，陆续转为业务协储员、信息员、联络员或支农信息员等（统一名称为“协理员”）。为规范和加强协理员管理，明确工作职责、规范业务行为，充分发挥其筹集资金、服务“三农”、方便群众的综合作用，促进各项业务稳步发展，预防各类事故和突发事件的发生，制定本指引。
一、协理员的管理
对协理员的管理坚持“强化管理、防范风险、注重实效”的原则，由省联社出台指导性意见，办事处、市联社负责政策把握、加强指导，县级联社具体组织实施。县级联社应对照本指引，结合实际，制定具体的协理员管理办法和工作规则。
二、协理员基本条件
（一）品行端正，遵纪守法，群众威信高，组织动员能力强，身体健康；
（二）农村信用社社员，热爱农村信合事业；
（三）具备协理农村信用社相关业务的知识，有胜任协理业务的能力；
（四）生活稳定，在当地有固定的居住地点和正式户籍，家庭经济状况良好，无不良信用记录；
（五）本人及家庭成员未同时为其他金融机构办理协理性质的业务。
三、协理员聘用程序
（一）村委会或基层信用社推荐；
（二）申请人填写〘农村信用社协理员聘用审查审批表〙（代申请，附件一），并由本地两名家庭经济状况良好、威信高、信誉强的村民作为担保人；
（三）农村信用社按照协理员条件对申请人进行考察；
（四）县级联社审批；
（五）集中组织培训；
（六）县级联社与协理员、担保人签定〘农村信用社协理员聘用协议〙（附件二），聘期三年；
（七）在协理员服务地域范围内公告（附件三）。
四、协理员工作职责
按照〘农村信用社协理员聘用协议〙的约定，协理员主要履行以下工作职责：
（一）向农村信用社提供存款人信息，协助农村信用社组织存款；
第二篇：农村信用社员工应知应会信贷岗位测试题
ⅩⅩ县农村信用社员工应知应会信贷岗位测试题
一、填空题（每空1分，共20分）
1、省联社提出的三年奋斗目标：就是到2012年，四川农村信用社统算各项指标全面达到 组建银行机构 的条件，整体达到
建立银行 的目标。
2、省联社提出的农村信用社要实现转型，指的是农村信用社从 传统金融 向 现代金融 的转型。
3、无论农村信用社怎样转型，服务“三农” 的宗旨不能有丝毫动摇。
4、农村信用社转型的重点，简单点说就是：对外开拓公司业务，对内精细化管理。
5、在联社的机构设置中，专门履行市场营销、客户营销、客户维护和管理职能的是客户部门。
6、省联社为了打造一支高素质的客户经理队伍，要实行上岗认证制度和推行等级管理制度。
7、受理和调查是公司类信贷整个业务流程中的第一道关口和基础环节，核心是评级、授信和用信的调查。
8、公司类信贷业务在调查中实行主调查人制度。
9、公司类信贷业务的审批方式为会议审批。
10、在公司类信贷业务中，对新建立信贷关系的客户可实行“三合一”流程，即同步实行评级、授信与用信的审查、审批流程。
11、按照“三个办法一个指引”的规定，贷款资金的发放与支付分为贷款人受托支付和借款人自主支付两类。
12、实行“实贷实付”的目的是为了确保贷款用途的真实性。
13、客户经理在贷后检查中发现的风险隐患，要形成包括处置风险隐患意见的书面报告，及时报告客户部门和风险管理部门。
二、问答题（每题6分，共36分）
1、对个人类贷款的调查内容包括哪些？
答：包括但不限于以下内容：借款人基本情况；借款人收入情况；借款用途；借款人还款来源、还款能力及还款方式；保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
2、影响借款人流动资金需求的因素有哪些？
答：一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货（原材料、半成品、产成品）、现金、应收账款和应付账款。同时，还会受到借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。
3、发放流动资金贷款在什么样的情况下要采用贷款人受托支付的方式？
答：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；支付对象明确且单笔支付金额较大；贷款人认定的其他情形。
4、贷款人发放固定资产贷款要进行全面的风险评价，包括哪些方面？
答：贷款人要设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。
5、项目融资贷款存在很多风险，表现为项目建设期风险和经营期风险，主要包括哪些风险? 答：包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。
6、对个人贷款为什么要强调面谈面签制度？
答：主要是为了核实个人贷款真实性，防止出现个人被不法分子冒名套取银行贷款，或借款人的信贷资金被他人冒领挪用，以切实保护借款人的合法权益。
三、判断题（每题2分，共24分）
1、农村信用社要实现经营转型，就是要离开农村市场，与商业银行展开全面的城市公司类业务的竞争。×
2、省联社提出的精细化管理，就是“专业化、细分化、精确化和简单化”。√
3、信贷客户经理市场营销的过程就是识别风险，选准客户的过程。√
4、县联社的每个高管人员都可以向客户部门推荐优质客户 3
和优势项目。√
5、联社贷审会成员包括主任、副主任，以及客户部、评审部、风险部的负责人。×
6、对已建立信贷关系的客户，可以同步实行评级、授信与用信的审查、审批流程。×
7、固定资产贷款单笔金额超过项目总投资5%，但未超过500万元，可以采用借款人自主支付方式。×
8、流动资金贷款的支付方式和受托支付的金额标准，可以根据借款人不同而不同。√
9、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。√
10、农户小额信用贷款、下岗失业人员再就业贷款也要按照《个人贷款管理暂行办法暂行》执行。×
11、信贷管理既要“审贷分离”，也要“贷放分离”。√
12、实行“实贷实付”是为了确保贷款用途的真实性。√
四、论述题（每题10分，共20分）
1、如何才能实现农村信用社的转型？
2、对照王挺副主任的讲话，你认为我县联社在信贷管理中有哪些方面需要改进和提高? 5
第三篇：农村信用社员工应知应会知识考试题目
常宁市农村信用社信贷业务知识模拟试题
一、填空题（共10题，10分，每题1分）
1、贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（贷款发放账户和还款准备金账户）。
2、采用（借款人自主支付）的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定。
3、对未获批准的个人贷款申请，（贷款人）应告知借款人。
4、借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的（违约责任）。
5、流动资金贷款不得用于（固定资产、股权）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
6、贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的（项目资本金足额）到位，并与（贷款）配套使用。
7、贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当（账户资金流动出现异常时），应当及时查明原因并采取相应措施。
8、贷款人应采（取现场与非现场）相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的（真实性、完整性和有效性）负责。
9、个人贷款调查应以（实地调查为主、间接调查为辅），采取现场核实、电话查问及信息咨询等途径和方法。
10、担保合同是主合同的（从合同），主合同无效的，担保合同（无效）
二、判断题（15分，共15题，每题1分，正确的划√，错误的划×）
1.贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险。
（√）
2.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（×）
3.贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人。
（√）
4.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。
（√）
5.资产的转换周期是指客户投资、生产、销售的过程。（√）
6.中长期贷款分析客户还款来源应分析企业的现金净流量，不应只看重企业是否盈利。
（√）
7.固定资产贷款资金支付必须采用贷款人受托支付方式。(×)8.贷款人不得发放无指定用途的个人贷款(√)9.个人贷款资金支付原则上采用借款人自主支付的形式。(×)
10、“三个办法”中规定贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度（√）
11、采用借款人自主支付的，贷款人不应于借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况（×）
12、个人贷款不能展期（×）
13、最高额抵押的主合同同债权，可以转让。（×）
14、当事人对保证方式没有约定或者不明确的，按照连带责任保证承担保证（√）
15、担保法规定，对抵押人所担保的债权不得超过其抵押物的价值（√）
三、单项选择题：（25分，共25题，每题1分，每题仅有一个正确选项）
1、（C）以内（含）的个贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。A三个月 B六个月 C一年 D二年
2、贷款人应按照审贷分离（A）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。A审贷分离 B统一审批 C集中审批
3、个人贷款借款人应采取（A）方式提出申请。A 书面 B口头 C书面或口头
4、固定资产贷款单笔金额超过超过项目总投资（）超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。(C)。
A、5%，300
B、10%，300
C、5%，500
D、10%，5005、《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想是(B)。A、授信条件
B、需求测算
C、支付方式
6、我行固定资产贷款具体期限根据项目情况和本行资金供给能力确定，原则上不超过(B)。
A、3年
B、5年
C、10年
7、（B)是指对现有企、事业单位原有设施进行技术改造(包括固定资产更新)以及相应配套的辅助性生产、生产福利设施等工程和有关工作。
A、基本建设贷款
B、技术改造贷款 C、项目融资
D、流动资金贷款
8、(A)是指投资项目的固定资产投资与铺底流动资金之和。A、项目总投资
B、营运资金量
C、项目融资需求量
9、贷款应建立健全合同管理制度，以有效防范个贷款的何种风险（D）。A信用风险B操作风险C合规风险D法律风险
10、贷款应在何时，按合同约定及时发放个贷（D）。
A贷款调查结束后B风险评估结束后C贷款审批通过后D借款合同生效后
11、借款人自主支付是指：贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人帐户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象（B）。A客户方B借款人交易对手C股东D合伙人
12、采用贷款人受托支付的，贷款人应在何时审核借款人相关交易资料是否符合合同条件（B）
A贷款资金发放时B贷款资金发放前
C贷款资金发放后D支付给借款交易对象的同时
13、下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是哪项（D）
A房地产开发贷款B更新改造贷款C基本建设贷款D贸易融资
14、某固定资产项目投资800万元人民币，且风险可控，根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是哪项（B）
A若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式 B若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式 C若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式 D以上都不是
15、《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于什么用途的本外币贷款（D）A流动资金，资产投资B生产投资，个人消费C技术改造，产品升级D个人消费，生产经营
16、权利质押的标的可以是（A）
A债权、汇票、存款单、股票B支票、存款单、名誉权、专利权 C商标权、仓单、债权、名誉权D汇票、提单、本单、继承权
17、下列担保方式中，即属于物的担保，又属于约定担保的是（D）A保证、定金、抵押、质押 B抵押、质押、留臵、定金 C留臵、抵押、质押 D抵押、质押
18、以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同（D）
A自合同订立时生效B自办理抵押登记时生效C自土地管理部门批准后生效D无效
19、我国《担保法》规定的担保方式不包括（D）
A动产抵押 B不动产抵押 C权利质押 D违约金
17、根据《担保法》的规定，质押分为（C）
A动产质押和不动产质押 B不动产质权和权利质权 C动产质权和权利质权 D不动产质权 动产质权和权利质权 20、下列各项权利，抵押权人有权主张的是（D）
A占有使用抵押财产 B出租抵押财产C在抵押财产上再设定多项抵押权 D对抵押财产的优先受偿权
21、甲公司的董事张某以公司的资产为本公司的股东林某的对外欠下的的债务提供了担保，且此个人债务的债权人对此并不知情，则此担保合同的效力是（C）A有效待定 B有效 C无效 D效力有瑕疵
22、我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”下列选项中不属于“不良贷款”的是（C）
A损失类贷款 B次级类贷款 C关注类贷款 D可疑类贷款
23、《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括（C）A安全性 B流动性 C可控性 D效益性
24、根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为（B）
A编制引进资金的理由从银行贷款 B上市公司董事长变更，没有进行披露 C自制银行卡从银行提款机提款 D提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
25、《个人贷款管理暂行办法》中（B）内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的
A实贷实付 B贷款面签面谈 C贷款人受托支付
四、多项选择(50分，每题2分，每题至少有两个或两个以上正确选项，多选、错选不得分)
1.在固定资产发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商贷款发放和支付条件，或按合同约定停止贷款资金的发放和支付：(ABCD)A、信用状况下降
B、不按合同约定支付贷款资金
C、项目进度落后于资金使用进度
D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付的2.具有下列情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付：(ABC)A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
B、支付对象明确且单笔支付金额较大
C、贷款人认定的其他情形
3.具有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付：(ACEF)A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的 C、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算方式的 D、贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的 E、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的 F、法律规定的其他情形 4.下列说法正确的是：(AC)A、一年以内(含)个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。
B、一年以内(含)个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
C、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限。
D、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限的一半。
5.贷款人应与流动资金借款人在借款合同中约定的支付条款，应包括以下内容，(ABDE)A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B、支付方式变更及触发变更条件C、贷款期限和利率 D、贷款资金支付的限制、禁止行为
E、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料
6、《固定资产贷款管理暂行办法》适用对象目前不包括（BCD）A商业银行B信托公司C资产管理公司D财务公司
7、申请固定资产项目，应符合以下哪些政策和要求（ABCD）A国空产业政策 B国家土地政策 C国家环保政策 D国家投资项目的合法管理程序
8、按照“三个办法一个指引”关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事先征得贷款人同意（ACD）
A合并、分立B发生影响借款人偿债能力的重大不利事项 C对外投资 D实质性增加债务融资
9、根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制（AC）
A贷款受托支付 B第三方受托支付C借款人自主支付 D贷款人自主支付
10、《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不得有哪些行为（AD）
A制订不合理的贷款规模指标B对于不良贷款进行重组C市场化竞争 D突击放贷
11、流动资金贷款申请应具备什么条件（ABD）。
A借款用途明确、合法 B借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C符合国家有关投资项目资本金制度的规定 D借款人持有持续经营能力
12、针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款可根据合同约定采取哪种措施防范化解贷款风险（ABC）
A提前收贷 B停止放贷 C追加担保 D以上都不是
13、对流动资金形成不良贷款的，贷款人应采取何种措施（ABD）
A应对不良贷款进行专门管理B及时制订清收盘活措施C报监管部门同意后办理借新还旧
D借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组
14、《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有什么要求（AC）A按合同约定办理抵押登记的，贷款人应参与 B按合同约定办理抵押登记的，贷款人可以不参与
C贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实 D贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实
15、贷款人除按在合同中与借款人约定具体的贷款金额，还贷保障及风险处臵等要求和有关细节，其中还应包括以下哪些项（ABCD）A期限 B利率 C用途 D支付方式
16、流动资金贷款过程中，借款人出现下列哪种情况，贷款人应与借款协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式，停止贷款资金的发放和支付（ABC）
A借款人信用状况下降B主营业务盈利能力不强C贷款资金使用出现异常D借款人未按约定计划提款
17、同一财产上两个以上债权人设定抵押的，就迫卖、变卖该抵押物所得的价款的清偿顺序，下列正确的表述是（ABCD）
A抵押合同以登记生效的，按照抵押登记先后顺序清偿，顺序相同的，按债务清偿比例清偿。
B抵押合同从签订之日起生效，该抵押已登记的，按照抵押物登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按债务清偿比例清偿。
C抵押合同从签订之日起生效，未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按债比例清偿。
D抵押合同从签订之日起生效，抵押物已登记的先于未登记的受偿。
18、抵押其间，抵押人转让已办理登记抵押物的，应当如何处理，否则，转让合同无效（ABCD）
A通知抵押权 B办理转让过户手续 C签订书面转让合同D告之受让人其受让财产已经抵押的情况
19、依《担保法》规定，下列不可以用作抵押的财产有（ABD）
A土地所有权 B学校的教育设施C交通运输工具D依法被查封的财产
20、根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤消合同的情形包括（ABCE）
A因重大误解而订立的 B在订立合同时显失公平的
C一方以欺诈胁迫的或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的 D合同期限满或超出期限 E乘人之危的合同 21我国针对公司的贷款业务包括（AC）
A流动资金贷款 B助学贷款 C银团贷款 D个人汽车消费贷款
22、债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行（ABC）的申请。A重整 B和解 C破产清算 D禁止其破产
23、贷款人应落实具仃的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告，固定资产贷款尽职调查的主要内容包括（ABCD）
A借款人及项目发起人等相关关系人的情况B贷款项目情况 C贷款担保情况 D需要调查的其他内容
24、个贷款调查包括但不限于以下内容（ABCD）
A借款人基本情况和收入情况径 B借款用途 C借款人还款来源、还款能力及还款方式 D保证人担保意愿，担保能力或抵（质）押物价值及变现能力
25、根据《流动资金管理暂行办法》，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（ABCDE）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施 A未按约定用途使用贷款的B未按约定方式进行贷款资金使用的C未遵守承诺事项的D突破约定财务指标的E发生重大交叉违约事件的
稽核审计部测试题库
一、单选题
1.商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过（A）。A.10% B.15% C.20% D.25% 2.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合（D）条件。
A..不得低于25% B.不得低于10% C.不得超过50% D.不得超过75% 3.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，我国商业银行的贷款利率由（C）确定。
A..中国人民银行
B.商业银行自由
C.商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限
D.商业银行与客户协商
4.根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据余额的中文大写与数码同时记载，两者不一致的（A）.A.票据无效
B.以中文大写为准
C.以数码为准
D.以金额较小的为准 5.空头支票是指（B）的情形。A.出票人签发的支票余额为零
B.出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款余额 C.出票人签发的支票金额低于其付款时在付款人实有的存款金额
D.出票人签发的支票金额等于其付款时在付款人处实有的存款金额
6.单位存款人日常经营活动的资金收付及其工资、资金和现金的支取（B）。A.应通过专用存款账户办理
B.应通过基本存款账户办理 C.应通过临时存款账户办理
D.上述三个账户都可以办理 7.金融机构发现大额、可疑交易涉嫌犯罪的，应及时向（C）报告。A.当地法院
B.当地检察部门C.当地公安部门
D.当地政府主管 8.（A）是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。
A.中国人民银行
B.国家银行业监督管理委员会 C.国字外汇管理局
D.财政部
9.客户要求预留密码的，须由（）输入，不得（）。（A）
A.客户本人亲自，代输 B.柜员，委托他人代输 C.本人或其亲属，由柜员代输 10.应严格按照实名制规定开户，对不出示本人身份证件或不使用本人身份证件上姓名的，不得为其开立存款账户。严禁开立（）和（）。（C）
A.过渡账户，临时账户 B.假名账户，匿名账户
C.非本人账户，虚假账户 11.以下哪种挂失行为可以由代办人办理（C）。
A.密码挂失
B.解挂
C.口头挂失
D.撤销挂失
二、多项选择题 1.营业期间，尾箱管理人不得随意离岗，如特殊情况要临时离岗，必须做到（A、B、C）。
A.人离箱锁B.随时携带钥匙C.向附近同事打招呼代为看管 D.请同事代办业务
2.空白重要结算凭证要专人管理，贯彻（A、B、C）的原则。A.证帐分管
B.证印分管
C.证押分管
3.严禁（A、B），设立各种形式的小金库。A.截角收入
B.虚列支出
4.商业银行以安全性，流动性，效益性为经营原则，实行（A、B、C、D）。A.自主经营
B.自担风险
C.自负盈亏
D.自我约束 5.外来人员进入网点营业间内要落实的“三证一陪”制度包括（A、B、C、D、E）。
A.外来人员身份证
B.外来人员工作证
C.外来人员介绍信
D.本联社人员陪同
E.本联社领导陪同
F.本社其他人员 6.下列哪些说法是正确（A、B、C、D）。A.要坚持先收款后记账的原则
B.必须坚持一笔一清制度，清点现金时若发现不相符应及时退回复点 C.发现假钞，要按规定没收
D.未实行现金收入先收款后记帐，现金付出先记帐后付款，转帐业务先记付款单位帐后记收款单位帐户的，给予警告至记过处分。
7.营业网点录像查看的主要内容包括（A、B、C、D）。
A.业务合规操作情况
B.尾箱管理情况
C.安全防范情况
D.员工异常行为
8.稽核的职能（A、B、C）。
A.监督职能
B.评价职能
C.鉴证职能 9.稽核的作用（A、B、C）。
A.揭露性作用
B.防护性作用
C.建设性作用 10.稽核的特点（A、B、C、D）。
A.独立性
B.权威性
C.公正性
D.延伸性
三、判断题
1.无论在任何情况下都不能将自己的柜员卡/授权卡/密码交给他人保管和使用。（√）
2.柜员李××保管和使用的印章损坏了，暂时无法使用，这几天他一直和柜员吴××共用一套业务公章办理业务，没有影响正常业务办理。（×）3.某社ATM机吞卡较多，每次清机都有几张。该所的处理方法是：专人保管，建立台账，逐张登记，入保险柜保管，同时由主任或客户经理联系客户认领。（√）
4.根据我国《公司法》的规定，公司为其股东或实际控制人提供担保的，必须经股东会或股东大会决议。（√）
5.单位存款客户销户时，可由客户自行销毁未用完的重要空白凭证。（×）
常宁联社卡业务部测试题库
一、操作题：
1、汉字录入：汉字输入法不限，40岁以上录入速度达到15字/分，准确率90%为合格；40岁以下录入速度达到30字/分，准确率90%为合格；
2、办公自动化软件操作：
编制电子表格，项目和格式不限；
WORD排版，根据要求进行汉字排版操作。
3、发送邮件：
发送一封电子邮件到指定的邮箱地址。
二、笔试题：
填空题:
1、福祥卡是由湖南省农村信用社联合社发行的人民币磁条卡，分为（单位卡）和（个人卡）两种。
2、福祥卡具有（现金存取）、（结算转帐）、（查询）、（POS消费）等功能。
3、申领福祥卡起存金额：单位卡为（500）元。
4、客户在自动柜员机（ATM）上取款每日累计不得超过（20000）元，一次操作最多取款（2500）元。
5、换卡、补发新卡收取工本费（10）元，由发卡机构向持卡人收取现金或在持卡人账户内扣收。
6、使用福祥卡异地转账支出按每笔实际转账金额的（1%）收费，最低（1）元最多（50）元。
7、农民工银行卡特色服务手续费由（银联转扣）代扣，农信银业务卡存取款手续由（受理行）收取。判断题：
1、福祥卡属不记名的借记卡。（错）
2、代收代发每个单位可以建立多个单编号，多个项目号。（错）
3、凡在省联社所辖营业机构开立基本存款账户的单位和具有完全民事行为能力的个人，均可向省联社所辖营业机构申领福祥卡。（对）
4、申领福祥卡需提供一定经济担保。（错）
5、福祥卡暂定免交年费，但初次开户须收10元工本费。（错）
6、个人卡无需起存金额。多存不限，可随时续存。（对）
7、福祥卡必须先存后支，不具有透支功能。（对）
8、单位卡内账户户资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。（对）
9、在营业机构受理挂失手续之前所造成的资金损失，由持卡人承担。（对）
10、福祥卡持卡人交存现金超过10万元（含）的，经办人员要经过授权才可办理。(对)
安全保卫应知应会测试题
一、银行安全保卫的基本原则有哪些？ 答：（1）谁主管、谁负责的原则；（2）科学管理与依法指导的原则；（3）专门机关与依靠群众相结合的原则；（4）适应社会主义市场经济体制的原则。
二、银行安全保卫“四防一保”指的是哪些？
答：防抢劫、防盗窃、防诈骗、防火灾，保人身和资金财产安全。
三、银行“四双制度”是哪四双？
答：双人临柜、双人管库、双人守库、双人押运。
四、营业结了网点要实行“三不留”是指哪什么？ 答：（1）现金、（2）重要空白凭证、（3）印章密押。
五、银行工作人员上班时不能接受外来人员送来的哪些东西？ 答：（1）、香烟、（2）食品、（3）饮料
六、营业人员在上班前要做好哪些准备工作？ 答：在上班前首先要对营业网点进行一次全面安全检查，一是重点查看门窗、抽屉是否有无遭到破坏，二是查看报警器、电视监控等各类安全防范设施是否正常运行，三是查看自卫防范工具武器是否放臵到位，四是查看消防设施是否到位，是否存在消防隐患。
七、上班期间出纳人员对现金如何放臵？
答：对大宗现金要放入业务保险柜，对业务保险柜要锁好、拔出钥匙、打乱密码。
八、上班期间出入营业间有何规定？
答：非本单位营业人员严禁进入营业间，遇上级进行安全保卫检查人员要进入营业间必须要有联社安全保卫部门负责人进行陪同，并要先查看身份证、介绍信、工作证，确证陪同人员没有被挟持的情况下做好登记后才能放行。营业人员因事要外出必须查看确保室外是否安全的情况下才能外出，并做到对营业间门即开即锁。
九、遇夜间安全保卫检查时应注意哪些事项？
答：遇夜间安全保卫检查时，首先要查看检查人员是否是本单位上级机关安全保卫部门人员，确认后要查看是否有介绍信，身份证必要时要先向联社主管安全保卫的领导进行询问，对外单位或不认识的人一概予以拒绝。夜间检查只能检查人员是否到岗、设旋是否运行良好，不能查库。
十、下班时要注意哪些事项？
下班时营业人员首先要对现金进行碰库，确保无误时要关闭好院内大门时才能将款箱入库，要清除火源，关闭好不须使用的电源，锁好门窗，做好各类安全登记。
常宁联社风险管理部测试题
1、按贷款风险五级分类划分，哪三类属于不良贷款？ 答：次级类、可疑类、损失类
2、借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失，这样的借款属于五级分类中的哪种不良贷款？ 答：次级类
3、认定划分可疑类贷款的核心定义是什么？
答：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失的贷款。
4、认定划分损失类贷款的核心定义是什么？
答：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部分的贷款。
5、不良贷款保全的涵义是什么？
答：指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源。
6、不良贷款处臵方式有哪些？
答：现金清收、重组转化、呆账核销、以资抵债
7、贷款展期的规定有哪些？
答：(1)不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期前30天之内，向贷款人申请贷款展期，是否展期由贷款人决定，申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。（2）短期贷款展期期限累计不超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限不得超过三年，国家另有规定者除外，借款人未申请展期或申请展期未获得批准的。其贷款从到期之日起转入逾期贷款账户。（3）贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起贷款利息按新的期限档次利率计收。
8、为加强对不良贷款的分类管理，对次级类贷款要重点做好哪些工作？
答：要重点监控借款人流动资金及现金流量，关注客户重大经营情况变化，防范关联风险，积极对借款人第二还款来源进行清偿和促保全，加强贷云款抵（质）押物管理和对贷款保证人的监控，确保物的足值和担保的有效。
9、在《湖南省农村信用社不良资产管理责任认定及处罚办法》中个人责任主体按其岗位不同、承担职责不同划分为哪四类？
答：经办责任人、审查责任人、审批责任人、领导责任人
10、贷后检查的主要内容有哪些？ 答：主要内容有：（1）查借款人基本情况：借款人的生产经营是否正常，企业法人、领导班子有无变更和企业是否发生分立、合并等机构变化。（2）查表：看企业近期财务报表中资金运用、销售收入、完成利润情况等，是否有重大变化和异常情况。（3）查账：看在本分支机构和贷款变化情况（4）查用途：看贷款用途是否专款专用，有无被挪作他用的情况。（5）对拖欠贷款及欠息户要查明原因，了解其还本付息的计划和资金来源，对有问题的贷款，要写出贷后检查报告及时 上报，并将报告存入信贷档案管理。（6）看抵押物：看抵押物现状及价值有无变化。
11、再融资贷款必须同时满足哪四个基本条件？ 答：（1）借款人生产经营活动正常，能按时支付利息。（2）重新办理贷款手续，（3）贷款抵押担保有效。（4）属于周转性贷款。
12、根据《湖南省农村信用社联合社员工违规处理办法》规定，在资产保全、债权追偿过程中，有哪五项行为之一的，限期（清收）改正，并给予警告至撤职处分或解除劳动合同。答：（1）借款到期后，未及时对借款人、担保人进行催收，致使债权丧失诉讼时效的。（2）未及时对借款人、担保人的有效资产采取措施，丧失保全时机或明知借款人、担保人有财产而不追索造成损失的。（3）债务企业宣告破产后，不在法定期间内申报债权，致使债权损失的。（4）在诉讼案件胜诉后，未在法定期间内向法院申请强制执行，致使胜诉债权丧失执行时效的。（5）其他使信用社债权损失行为的。
13、根据《湖南省农村信用社贷后管理办法》规定，信用社根据贷款额度、贷款风险程度确定贷后现场检查频度，具体要求有哪些？ 答：（1）贷款额度在100万元以内一年至少检查一次，100万元至500万元的半年至少检查一次，500万元以上的至少每个季度检查一次。（2）每个信贷网点对前十大户贷款应每季至少检查一次。（3）建立信贷关系未满一年的新客户贷款每半年至少检查一次。（4）出现逾期、欠息等风险问题后，生产经营及财务状况发生重大变化的客户要随时检查。
1、就我国商业银行发展现状而言，（B）是其面临的最大的最主要的风险。A、市场风险 B、信用风险 C、流动性风险 D、操作风险
2、在财务分析过程中，衡量企业经营能力的指标不包括（D）A、存贷周转率 B、应收账款周转率 C、资产周转率 D、资产负债率
3、农村信用社对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕贷款（A）而开展的。A、安全性 B、效益性 C、流动性 D、利润性
4、《担保法》规定，保证合同没有约定保证期间的保证期间为主债务履行期满之日起（C）内。
A、12个月 B、36个月 C、6个月 D、24个月
5、农村信用社实行资产负债比例管理和资产风险管理，其中对同一借款人的贷款余额不得超过本农村信用社资本总额的（C）A、20% B、30% C、10% D、15%
会计业务试题
一、单项选择题：
1.农信银实时电子汇兑业务于（3）正式开通。
1)2006年5月1日 2)2006年10月1日 3)2006年10月16日 2.农信银实时电子汇兑业务采取（2）的清算方式。
1)一日多批、全额清算 2)逐笔、实时、全额 3)逐批、定时、全额 3.对于已汇出的电子汇兑业务，如果此笔电子汇兑业务状态为（1）汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处理。
1)已排队 2)已清算 3)已签发
4.在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，必须在(3)予以查复。
1)收到查询之日起三个工作日内 2)收到查询之日起三日内 3）收到查询当日，或最迟不超过下一工作日
5、收到查询当日，或最迟不超过下一工作日
8、公司注册登记时，因验资需要在信用社开立存款账户的，应向开户信用社出具的证明材料包括（1）。
1）企业名称预先核准通知书 2）营业执照正本 3）营业执照副本 4）法人代码证书
6、农信银支付清算系统赋予(2)的机构网点均可办理银行汇票解付业务。
1）行号 2)社（行）名社（行）号 3)资质认证
7、客户在异地柜台办理单笔支取人民币现金（1）的取款业务时，需要出示开户时预留的有效身份证件。
1)5万元以上（不含5万元）2)10万元以上（不含10万元）3)2万元以上（不含2万元）
8、农信银个人账户通存通兑业务于（）正式开通。
1)2007年2月 5日 2)2006年5月 29日3)2007年1月8日
9、客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时，(1)输入密码。1)．必须
2)．无须
8、农信银个人账户通存通兑业务支持（3）异地柜台交易。1)存折 2)银行卡 3)银行卡和存折
10、受理社（行）办理异地现金通兑业务时柜台经办人员可采取现金或转账方式收取客户手续费；在办理异地现金通存业务时，必须采取（2）方式收取客户手续费。1)转账 2)现金
12、支票上的金额￥108000、00元应写成（3）。1）人民币拾万零捌仟元正 2）人民币壹拾万零捌仟元 3）人民币壹拾万零捌仟元正 4）人民币拾万捌仟元正
20、一张票面金额为18000元的转账支票，持票人提示付款时，付款人账户余额不足支付，根据《支付结算办法》的有关规定，应对其处以罚款额至少为（C）A、360 B、540 C、900 D、1000
23、注册验资的临时存款账户在验资期间（B）。
A、只付不收 B、只收不付 C、可以收付 D、不得收付
24、符合法定条件，自然人根据需要可在异地开立（C）。
A、一般存款账户 B、临时存款账户 C、个人银行结算账户 D、基本存款帐户
27、湖南省农村信用社福祥卡客户服务电话号码为：（A）。
A、96518 B、95516 C、95588 D、95533
28、农民工银行卡特色服务单日单卡最高取款限额为：（B）
A、2000元 B、5000元 C、20000元 D、50000元
29、福祥借记卡卡号的1-6位为（A）。
A、BIN号 B、卡类型 C、自编号 D、校验码
30、福祥借记卡单位卡的资金一律从其（A）转账存入，不得存取现金，不得将销售收入的款项存入其账户。
A、基本存款账户 B、特种账户 C、专用账户 D、临时账户
31、下列那项不属于福祥借记卡的功能（C）。
A． 储蓄 B.转账 C.透支 D.消费
32、吞没卡的所有相关资料，应妥善保管（D）。A、10天 B、6个月 C、1年 D、2年
33、福祥借记卡持卡人在社（行）内ATM上可自助转帐，每笔金额不超过（B）。A、1万元 B、5万元 C、10万元 D、20万元
34、自动柜员机（ATM）单日单卡最高取款限额为：（C）。A、2000元 B、5000元 C、20000元 D、50000元
35、银行账户管理系统只允许（C）单位开立名称完全不一致的专用存款账户。A、国家行政机关 B、一般企事业单位
C、军队、武警 D、粮、棉、油收购、社会保障、住房基金等社会公共单位
36、以下不属于核准类银行结算账户的是(C)。
A、基本存款账户 B、预算单位专用存款账户 C、非预算单位专用存款账户 D、特殊专用存款账户
37、电子缴税作为一项中间业务，其前提条件是（D）。A、当地税务机关接入了国库信息处理系统(TIPS)。B、客户在信用社开立了对公或对私结算帐户。
C、客户同信用社、税务机关签订了三方协议。D、同时达到上述三项条件。
38、根据《湖南省农村信用社联合社反洗钱管理暂行办法》不属于会计凭证或原始凭证类别的账户资料和交易记录，信用社自交易记录之日起保存（D）年。A、3 B、4 C、5 D、10
39、下列哪类存款人不可以申请开立基本存款账户：（D）
A、企业法人 B、非法人企业 C、社会团体 D、境外机构 40、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中对“短期”的标准为（A）A、“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。B、“短期”系指20个工作日以内，含20个工作日 C、“短期”系指5个工作日以内，含5个工作日。D、“短期”系指15个工作日以内，含15个工作日
41、《反洗钱法》第三十二条规定：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款，下列哪个不属于这种情况（D）
A、未按照规定履行客户身份识别义务的。B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的。C、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的。D、对身份不明的客户不许可进行交易。
42、客户申请开通小额支付跨行通存通兑业务不须具备的条件是：（D）A、在开户社（行）开立个人存款账户
B、持有个人存款账户存折（卡）并设臵个人存款账户密码 C、客户本人与开户社（行）签订通存通兑业务协议 D、客户在开户社（行）预留印章
43、下列关于办理小额支付跨行通存通兑业务代理社（行）向客户收取手续费说法错误的是（B）。
A、存款手续费按交易金额的0.5%收取（最低2元/笔，最高20元/笔）B、取款手续费按交易金额的0.5%收取（最低2元/笔，最高50元/笔）C、账户信息查询1元/次
D、客户办理通存通兑业务时，代理社（行）免费向客户本人提供一次账户信息查询服务
44、福祥借记卡单位卡备付金起存金额为：（B）。
A、100元 B、500元 C、1000元 D、5000元
45、福祥借记卡持卡人可凭卡在贴有“银联”标识的POS机上购物消费，但单位卡不得用于（C）以上的商品交易、劳务供应款项的结算。
A、1万元 B、5万元 C、10万元 D、20万元 50、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则，以下说法不正确的是（D）。A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配 C、银行不垫款 D、存款有息，取款保密 资金及票据业务考试题库
一、单选题
1、《中华人民共和国票据法》自（A）起实施。
A、1996年1月1日
B、1997年1月1日C、1998年1月1日D、1996年7月1日
2、承兑汇票付款期限从承兑汇票承兑之日起至到期之日止，最长不得超过（C）。
A、一年
B、3个月
C、6个月
D、两年
3、银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款，承兑银行付款后应对出票人尚未支付的汇票金额计收利息的标准是（B）。
A、每天千分之五 B、每天万分之五 C、每天千分之一 D、每天万分之一
4、办理拒绝付款手续时，营业部门应于接到承兑汇票及托收凭证次日起（B）内，出具“拒绝付款理由书”。
A、2日
B、3日
C、4日
D、5日
5、银行承兑汇票的付款人是(C)。
A、汇票的出票人 B、汇票的背书人 C、承兑银行
D、持票人
6、银行承兑汇票背书转让的，其金额(B)。
A、可以部分转让 B、必须全额转让 C、可以超过面额转让 D、以上都不是
7、银行承兑汇票的持票人在(A)情况下，可以对前手行使追索权。
A、承兑人破产 B、汇票超过票据时效 C、汇票超过提示付款期 D、汇票遗失
8、下列票据当事人中，属于商业汇票独有的当事人的是(B)。A、出票人
B、承兑人 C、背书人 D、被背书人。
9、如果票据被盗，失票人可以向（B）的基层人民法院申请公示催告。A、票据出票地 B、票据支付地 C、票据行为地 D、票据被盗地
10、我国<票据法>规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期日起（A）。
A、2年 B、6个月 C、3个月 D、1年
11、根据《票据法》的规定，汇票的持票人没有在规定期限内提示付款的，其法律后果是（B）。
A.持票人丧失全部票据权利
B.持票人在作出说明后，承兑人仍然应当承担票据责任 C.持票人在作出说明后，背书人仍然应当承担票据责任 D.持票人在作出说明后，可以行使全部票据权利
12、银行承兑汇票出票人可以用以下那种方式缴存保证金。（A）A、提交转账支票从其基本存款账户或一般存款账户足额转入 B、以现金或汇款等形式直接缴存的保证金。C、以发放贷款作为承兑保证金。D、以贴现资金作为承兑保证金
13、背书转让与一般债权转让的主要不同在于（A）。
A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人 B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为
D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权
14、票据贴现业务应通过（B）科目核算。
A、1306
B、130601
C、1307
D、1308
15、转贴现业务应通过（C）科目核算。
A、1306
B、130601
C、130602
D、1501
16、贴现利息收入应通过（B）科目核算。
A、6011
B、601106
C、6012
D、13060202
17、转贴现利息收入应通过（C）科目核算。
A、6011
B、6012
C、601208
D、13060202
18、根据省联社20号文件规定，存放同业款项的累计额度不能超过本机构存款总额的（B）。
A、4% B、8% C、10%
D、2%
19、根据省联社20号文件规定，存放同业款项在单个行存款额度不能超过本机构存款的（A）。
A、4% B、8% C、10%
D、2% 20、依据我国<票据法>，保证人未记载被保证人名称时，未承兑的汇票中的被保证人推定为(D)A、背书人 B、委托付款人 C、出票人 D、委托收款背书的背书人
21、票据保证的保证人为二人以上的，保证人之间承担的责任是（A）A.连带责任 B.按份责任 C.补充责任 D.共有责任
二、多选题
1、出票人持承兑汇票提示承兑时，营业部门应根据有关规定进行审核，内容包括不限于以下内容（ABCDE）。
A、承兑汇票必须记载的事项是否齐全无误； B、出票人的签章是否符合规定；
C、出票人是否在本行开立基本存款帐户或一般存款帐户； D、承兑汇票上记载的出票人名称、账号是否相符； E、承兑汇票要素与承兑协议是否相符
2、承兑申请人应具备的条件包括以下（ABD）等
A、在工商行政管理部门登记注册，依法从事经营活动，实行独立经济核算，具有贷款资格（贷款证年检有效），信用良好的企业法人或其他经济组织； B、承兑申请人资信状况良好，具有支付承兑汇票金额的可靠资金来源； C、承兑汇票收款人与我行具有真实的委托收款关系；
D、承兑申请人与承兑汇票收款人之间具有真实的贸易背景，具有合法的商品交易和债权债务关系；
F、承兑申请人必须在承兑行开立基本存款账户，并有一定的结算业务往来；
3、查询查复工作必须：（ABD）
A、严格按规定时限办理，避免延误积压造成资金损失； B、实地查询必须双人前往，手续完备、查复加封； C、银行承兑汇票查询查复业务经办人员与办理承兑人员可以为同一人； D、查复内容需经业务主管签字授权办理回复。
4、营业部门（柜台）负责银行承兑汇票业务具体操作，包括银行承兑汇票（ABCD）等操作环节的工作。
A、会计核算
B、查询查复 C、挂失止付 D、票据鉴别
5、签发商业汇票必须记载的内容包括表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”字样、确定的金额及（ABDF）A、无条件支付的委托 B、收款人名称 C、收款人帐号 D、付款人名称 E、付款人帐号 F、出票日期
6、票据权利包括（AC）
A、支付请求权 B、抗辩权 C、追索权 D.背书权 E.答辩权
7、根据票据法律制度的规定，下列各背书情形中，属于背书无效的有（BC）A、将汇票金额全部转让给甲某 B、将汇票金额的一半转让给甲某
C、将汇票金额分别转让给甲某和乙某
D、将汇票金额转让给甲某但要求甲某不得对背书人行使追索权
三、判断题
1、汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载“质押”字样。被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利。（√）
2、持票人为出票人的，对其后手无追索权，持票人为背书人的，对其前手无追索权。（×）
3、持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。（√）。
4、被保证的汇票，保证人应当与被保证人对持票人承担一般责任。（×）
5、国家机关、以公益为目的的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构和职能部门不得为保证人；但是，法律另有规定的除外。（√）
6、持票人因不获承兑或不获付款，对其前手行使追索权时，票据的出票人、背书人、和保证人对持票人承担连带责任。（√）
7、商业汇票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对其前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向出票人请求付款。（×）
8、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。（√）
9、承兑汇票背书必须连续，且承兑申请人为质押银行承兑汇票的合法持票人。（√）
10、承兑申请人应提前按规定比例、逐笔对应相应的承兑金额，将保证金存入银票保证金专户（√）；
第四篇：单位员工应知应会
一、选择（20分，每题5分）
1.机关、团体、企业、事业等单位的法定代表人或主要负责人是本单位的（）。
A 消防安全管理人B 消防安全责任人
2.消防安全重点单位应当进行（）防火巡查。A 每日 B 每周3.公众聚集场所在营业期间的防火巡查应当至少（）进行一次，营业结束后应当对营业现场进行检查，消除遗留火种。A 每2小时B 每12小时
4.消防安全重点单位应当至少（）进行一次灭火和应急疏散演练。
A 每半年 B 每一年
二、填空（20分，每空2分）
1．消防工作贯彻(、)的方针，按照(、、、)原则，实行消防安全责任制，建立健全社会化的消防工作网络。
2.灭火的基本方法可以分为：()法、()法、)法和()法。
三、简答（60分，每题12分）
1．社会单位消防安全“四个能力”的主要内容。
2．结合自己工作岗位，谈谈有哪些火灾危险性？你如何做好本岗位的消防安全工作？
3．结合单位实际，谈谈你单位有哪些消防设施、器材？
4．你在本单位制定的灭火和应急疏散预案中承担哪些职责？发生火灾后如何逃生？
5．一旦发现火情，你如何报警？如何利用干粉灭火器、室内消火栓扑救初起火灾？
6．简述消防控制室管理及应急程序的主要内容？（此题由消防控制室值班人员回答）
第五篇：HSE员工应知应会
HSE员工应知应会
HSE的方针：安全第一、预防为主，健康至上、保护环境，发展生产、带动科技，健全制度、保障实施。
HSE的目标：实现事故为零、污染为零、职工患职业病为零。
HSE的意义：健康、安全、环境。
俩书一表一卡：HSE作业指导书、HSE作业计划书、安全检查表、岗位HSE作业指导卡。
HSE最高管理者：蒋辉
HSE管理者代表：李克臣 反 三 违：反违章指挥、反违章操作和违反劳动纪律。
强 三 基：加强基层建设、加强基础工作、提高员工基础素质‘
三种意识：安全环保意识、责任意识、法制意识。
三种能力|：安全环保能力、行为规范约束能力、应急能力。
三 个 零：零事故、零伤害、零污染。
五
型|：学习型、安全型、清洁型、节约型、和谐型。
三
不：不安全不生产、不安全不建设、不安全不投产。、2012年安全活动目标：工业生产责任死亡事故为零、交通责任死亡事故为零、火灾责任事故为零、环境污染事故为零。四个能力: 检查和整改火灾隐患能力、扑救初期火灾能力、组织引导人员疏散能力、消防安全知识宣传教育培训能力。
三懂三会：一懂岗位火灾的危害性、二懂火灾的扑救方法、三懂预防火灾的措施。
一会报火警、二会使用灭火器、三会逃生自救。
六大禁令、十项规定：
1、严禁特种作业无有效证件人员上岗操作。
2、严禁违反操作规程操
作。
3、严禁无票从事危险作业。
4、严禁脱岗、睡岗和酒后上岗。
5、严禁违反规定运输易爆物品。
6、严禁违章指挥、强令他人违章作业。
7、严禁在易燃易爆场所吸烟或违章使用明火。
8、严禁不按规定驾车。
9、严禁不按规定穿戴使用劳动保护用品。
10、严禁运行带有事故隐患的设备、设施。
达 三 标：施工现场标准化、岗位操作标准化、基层管理标准化。保 双 无：确保基层单位无安全生产事故，无工程（产品）质量事故。
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