江西省小额担保贷款实施细则

第一篇：江西省小额担保贷款实施细则

江西省小额担保贷款实施细则

第一章总则

第一条为了深入贯彻落实小额担保贷款政策，加强和规范我省小额担保贷款管理，加大支持全民创业力度，推进创业促进就业。根据《中国人民银行财政部人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》（银发[2008]238号）、《人民银行南昌中心支行省财政厅省劳动和社会保障厅关于转发〈中国人民银行财政部人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知〉的通知》（南银发〔2008〕212号）及《江西省人力资源和社会保障厅江西省财政厅人民银行南昌中心支行关于完善小额担保贷款政策进一步推动创业促就业的通知》（赣人社发[2012]48号）等文件精神，结合我省实际，特制定本实施细则。第二条小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托小额贷款担保机构提供贷款担保，通过有稳定收入人员反担保或抵、质押等其他反担保措施，由经办金融机构发放，政府财政给予一定贴息，以解决符合条件的各类创业人员从事自主经营和劳动密集型小企业创业过程中资金不足的一项政策性贷款。

第三条小额担保贷款实行“自愿申请、严格审批、担保推荐、到期还本、政府贴息”的原则。

第四条各级再就业小额贷款信用担保中心（以下简称担保中心）要设立小额贷款担保基金（以下简称担保基金），所需资金由同级财 政筹集，做到专户储存于经办金融机构、专款专用、封闭运行、专项用于小额担保贷款，不得挪做它用。担保基金有为贷款提供担保、代偿贷款、垫付贴息资金三项功能。

第五条经办金融机构是指发放小额担保贷款的各级各类金融机构。各地可通过协商方式确定经办金融机构，经办金融机构一般应按照担保基金与贷款余额不低于1:5的比例发放小额担保贷款。

第六条小额担保贷款政策适用于我省范围内从事自主创业的各类人员和小企业，个人创业项目和小企业在工商行政部门注册登记或取得相关行业主管部门的经营许可后，可向创业项目所在地担保中心提出小额担保贷款申请。

第七条各级人力资源和社会保障部门要按南银发〔2012〕66号文件规定进一步加强担保中心建设，根据工作需要配置人员和协调各级财政给予业务经费。担保中心负责组织实施本辖区内的小额担保贷款工作，确保小额担保贷款工作正常运行。

第二章小额担保贷款的对象、条件及用途

第八条小额担保贷款的对象

（一）凡年龄在18周岁以上60周岁以下，诚实守信，有创业能力、创业项目，有稳定的经营场所，从事个体经营或种植、养殖业（建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧除外），自筹资金不足的下岗职工、复员转业退役军人、大中专毕业生、进城创业农村劳动者、外出务工返乡创业人员、零就业家庭、留学回国人员、残疾人以及其他城镇登记失业 人员等各类个人创业的人员。

（二）对上述各类创业人员合伙经营和组织起来创业，带动就业人员在3人以上50人以下，经工商管理部门注册登记的有限责任公司、合伙企业、专业合作社等经济实体。

（三）对新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达到15%）以上，并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小企业或经人力资源和社会保障部门认定的再就业基地、非正规就业劳动组织、小企业孵化基地和创业孵化基地等。

（四）对已经通过小额担保贷款扶持实现成功创业，且按时归还小额担保贷款的个人，可视其经营扩大和带动就业人数（5人以上）增加情况，提供二次扶持。

（五）对原已扶持的个人，合伙经营和组织起来创业，劳动密集型小企业或再就业基地、非正规就业劳动组织、小企业孵化基地和创业孵化基地等，创业项目持续经营、扩大或改变的，可视其经营规模、带动就业人数、归还贷款、信用记录、贷款使用效益等情况进行再扶持。第九条贷款对象身份认定

（一）个人创业人员

1、下岗失业人员。劳动和社会保障部门核发的再就业优惠证。

2、复员转业退役军人。人力资源和社会保障部门核发的就业失业登记证和民政部门核发的自谋职业证。

3、大中专毕业生。人力资源和社会保障部门核发的就业失业登记证 和普通高等院校、中等职业学校和技工学校等毕业证。

4、在校大学生。学生证和学校出具的有效创业证明。

5、残疾人。人力资源和社会保障部门核发的就业失业登记证和残联核发的残疾证。

6、其他失业人员。人力资源和社会保障部门核发的就业失业登记证。

（二）合伙经营和组织起来创业。有2名以上符合小额担保贷款条件的人员经自愿协商、以合伙经营和组织起来创业形式签订合伙协议或约定章程，创办的有限责任公司、合伙企业、专业合作社（个人独资企业和个人创办的有限公司视同合伙经营和组织起来创业）等经济实体，并经工商行政管理部门或相关部门核准登记，取得合法营业手续。

（三）劳动密集型小企业。小企业（除广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业外）新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达到15%）以上，并与其签订1年以上劳动合同，由地市人力资源和社会保障部门和财政部门负责认定，仍按赣财社[2004]94号文件执行。

（四）再就业基地、非正规就业劳动组织、小企业孵化基地和创业孵化基地等。经各级人力资源和社会保障部门认定的再就业基地、非正规就业劳动组织、小企业孵化基地和创业孵化基地等，认定按赣再就办[2003]1号文件及相关规定执行。

（五）二次扶持。创业人员获得小额担保贷款初次扶持后，按期归还贷款，在经营同一项目的基础上，创业项目扩大，且能带动5人以上 就业。

（六）再扶持。创业人员获得前一轮小额担保贷款扶持后，按期归还贷款，创业项目持续经营、扩大或改变的，变更企业名称、改变了企业注册性质，且能稳定创业和就业的。第十条小额担保贷款的申请条件。

（一）个人申贷条件

1、符合小额担保贷款的扶持对象，并能提供相关身份认定证明。

2、从事个体经营项目应在工商管理部门办理个体工商户营业执照；合伙经营项目应在工商管理部门注册登记备案，并出具工商管理部门认定备案的合伙协议或章程；从事种植、养殖业等特殊项目应达到一定规模并获得相关部门核准颁发的经营许可证或提供承包农田、土地、水面、山林等租赁合同。

3、应有一定自筹资金及合法稳定的经营场地。

4、申请人自身具备银行商业贷款担保条件的，可由担保中心受理、审核后向经办银行推荐，申请人自行向银行提供担保，银行向其发放贷款后，担保中心按照政策规定为其申请财政贴息。

5、申请人自身不具备贷款担保条件的，可由担保中心向经办银行推荐并提供担保，但申请人必须向担保中心提供反担保。

6、符合商业银行规定的条件。

7、无不良记录、信用良好。

（二）劳动密集型小企业申贷条件

1、劳动密集型小企业应在工商管理部门办理工商营业执照，并取得 企业法人资格。

2、应有一定自筹资金、合法稳定的经营场地。

3、申请企业及产品应有较好的市场发展前景，具备一定生产技术和经营管理能力，具有较好的收益和还本付息能力。

4、申请企业自身具备银行商业贷款担保条件的，可由担保中心向经办银行推荐，企业自行向银行提供担保，银行向其发放贷款后，担保中心按照政策规定为其申请财政贴息。

5、担保中心通过担保基金为符合条件的劳动密集型小企业提供贷款担保，企业必须向担保中心提供合法、有效、充足的抵质押作为反担保。

6、具有劳动密集型小企业、再就业基地、非正规就业劳动组织、小企业孵化基地和创业孵化基地等认定证明；

7、无不良记录、信用良好。

第三章小额担保贷款的推荐、审核及发放

第十一条申请小额担保贷款的个人创业、合伙经营和组织起来创业、二次扶持、再扶持发放的创业贷款，持相关材料和有效证明，向创业项目所在地担保中心提出申请，经审核、审批，推荐经办金融机构发放贷款。

第十二条申请贷款的劳动密集型小企业、再就业基地、非正规就业劳动组织、小企业孵化基地和创业孵化基地等，持相关材料和有效证明，向创业项目所在地或上级担保中心提出申请，经审核、审批，推荐经办金融机构发放贷款。第十三条扶持个人创业和劳动密集型小企业等具有以下情形之一的不能享受小额担保贷款政策：

1、在经办金融机构有不良信用记录和未按时归还小额担保贷款不良记录；

2、无还贷能力的，经营状况恶化且难以改善；

3、财务制度管理不健全，经营及会计核算混乱；

4、企业有违法、违纪经营行为；

5、其他不能享受小额担保贷款扶持政策的情形。

第十四条各级担保中心依据贷款对象提供的材料进行资格审查。

（一）对个人创业项目申请小额担保贷款资格审查的内容包括：

1、小额担保贷款申请审批表；

2、申请人身份证、户口本、就业失业登记证、婚姻关系证明等原件；

3、个体工商营业执照（种养殖业承包合同、相关职能部门颁发有法律效力的经营许可证或相关证明等）原件；

4、申请人配偶身份证、户口本原件；

5、店面、超市柜台租赁合同，自用房提供产权证明；

6、反担保人身份证及户口本原件；

7、反担保人收入证明及承诺书；

8、其他相关资料。

（二）对合伙经营和组织起来创业申请小额担保贷款资格审查的内容包括：

1、合伙经营小额贷款申请审批表；

2、法定代表人和其合伙、组织成员的身份证、户口本原件；

3、合伙经营和组织起来创业全体成员签订的连带责任协议和成员中2人以上的就业失业登记证。

4、企业营业执照（种养殖业承包合同、相关职能部门颁发有法律效力的经营许可证或相关证明等）；

5、合伙经营和组织起来创办的经济实体与吸纳安置人员签订的劳动合同、吸纳安置人员身份证复印件及工资发放凭证；

6、工商部门备案的企业章程或合伙协议，（含股东或董事会、合伙人同意申请小企业担保贷款的条款或决议）；

7、企业经营场地证明材料；

8、房产、土地等抵质押资料；

9、其他相关资料。

（三）对二次扶持申请小额担保贷款资格审查的内容包括：

1、小额担保贷款二次扶持申请审批表

2、申请人身份证、户口本、婚姻关系证明、就业失业登记证等原件；

3、个体或合伙企业工商营业执照（种养殖业承包合同、相关职能部门颁发有法律效力的经营许可证或相关证明等）原件；

4、申请人配偶身份证、户口本原件；

5、店面、超市柜台租赁合同，自用房提供产权证明；

6、反担保人身份证及户口本原件；

7、房产、土地等抵质押资料；

8、带动5人以上的劳动合同、就业人员身份证复印件和工资发放证 明；

9、其他相关资料。

（四）对劳动密集型小企业、再就业基地、非正规就业劳动组织、小企业孵化基地和创业孵化基地等申请小额担保贷款资格审查的内容包括：

1、小额担保贷款小企业申请审批表；

2、劳动密集型小企业、再就业基地、小企业或创业孵化基地和非正规就业劳动组织认定证书；

3、法人身份证复印件、《法定代表人证明书》；

4、再就业优惠证（就业失业登记证）复印件；

5、企业职工花名册及工资发放表；

6、企业职工劳动合同；

7、工商营业执照复印件、企业代码证、税务登记正副本复印件、或《组织机构代码》；

8、经会计事务所验资报告及上年度和当期财务报表；

9、银行贷款卡复印件；

10、企业章程复印件；

11、抵押物照片；

12、近期企业销售合同。

13、其他相关资料。

（五）再扶持分别按照上述

（一）至

（四）审查的内容执行。

第四章小额担保贷款额度、期限、利率与贴息 第十五条贷款额度

（一）对符合个人创业条件的贷款额度，根据创业项目、个人信用状况、还贷能力等具体情况确定，最高限额不超过10万元。

（二）对符合合伙经营和组织起来创业条件的贷款额度，根据合伙（组织）人数、经营项目、还贷能力、信用状况等具体情况确定，最高限额不超过50万元。

（三）对符合劳动密集型小企业或再就业基地、非正规就业劳动组织、小企业孵化基地和创业孵化基地等条件的，由小额贷款担保中心和经办金融机构，根据企业实际吸纳安置人数、经营状况、经营项目、信用情况和还贷能力合理确定贷款规模，最高限额不超过400万元。

（四）对符合二次扶持条件的个人，贷款额度和期限根据个人信用状况和实际创业成果评估确定，最高限额不超过30万元。第十六条贷款期限

上述创业贷款期限为2年。如需提出二次扶持或再扶持，须在享受完前一轮两年扶持政策之后，再按规定提出二次扶持或再扶持。贷款额度按上述规定执行。第十七条贷款贴息

（一）小额担保贷款采取到期一次还本、按季贴息的方式。经办银行对个人创业、合伙经营和组织起来创业、二次扶持、再扶持发放的创业贷款（劳动密集型小企业、再就业基地、非正规就业劳动组织、小企业孵化基地和创业孵化基地等除外），其贷款利率可在中国人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。所有小额担保 贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。利用小额担保贷款从事微利项目（指除建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧外）的，中央财政据实给予全额贴息，展期不贴息。

（二）对劳动密集型小企业的小额担保贷款，其贷款利率仍按中国人民银行公布的基准利率执行。对符合条件的劳动密集型小企业，额度在200万元以下（含200万元）的，财政部门按照中国人民银行规定的基准利率给予50%贴息，其中，中央财政和地方财政各承担25%；再就业基地、非正规就业劳动组织，小企业孵化基地和创业孵化基地，额度在200万元以下（含200万元）的，由财政部门按照中国人民银行规定的基准利率给予全额贴息，其中，中央财政承担25%和地方财政承担75%。对劳动密集型小企业、再就业基地、非正规就业劳动组织、小企业孵化基地和创业孵化基地等贷款额度超过200万元部分，各地视财力状况，可以适当给予贴息。

第五章反担保方式

第十八条小额担保贷款申请人（单位、企业）提供反担保方式包括：

1、党政机关、财政拨款的事业单位工作人员提供信用担保；

2、经济效益较好的企业职工提供信用担保；

3、创业人员3户以上互相联保；

4、经小额贷款担保中心和经办金融机构认定信誉度高、有一定财产和稳定收入的其他人员；

5、资产抵押（建设用地使用权、企业房屋建筑物、个人住宅等）；

6、有价证券质押（股票、存单、债券、其他有价证券等）。第十九条个人创业、合伙经营和组织起来创业、二次扶持、再扶持的人员可与小额贷款担保中心协商选择一种方式办理反担保，或者自行向银行提供担保。劳动密集型小企业或再就业基地、非正规就业劳动组织、小企业孵化基地和创业孵化基地等必须提供资产抵押或有价证券质押方式办理反担保或者自行向银行提供担保。小额贷款担保中心为借款人（企业）提供担保的，原则上个人贷款额度在10万以内以笫三人反担保保证形式,超过10至50万元以资产抵押或有价证券抵、质押形式。为防范贷款风险，各地可根据实际情况，积极探索为创业人员选择使用一种或几种方式灵活组合的形式进行反担保。第二十条对小额担保贷款提供反担保，应当按照《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国物权法》等有关规定承担相关法律责任。

第六章贷款管理

第二十一条为了加强管理，确保小额担保贷款按期归还，提高资金运作效率，各地担保中心和经办金融机构要共同负责到期贷款的回收和逾期贷款清收工作，建立健全从贷前调查、贷后管理、贷款回收、逾期追偿等各环节相互衔接、责任明确的工作机制。

（一）贷前调查。担保中心指派专人（2人以上）对申请人创业项目进行实地调查，了解创业项目经营情况，核实反担保人相关信息，形成贷前调查报告，提交审贷委员会审批。

（二）贷后管理。贷款发放后，担保中心与经办金融机构应当共同加强对借款人从贷款发放之日起到贷款本金回收之日止的贷款使用和 生产经营情况的管理。建立定期走访和联系制度，对项目的运行要给予关心和支持，对遇到或可能遇到的问题和困难，应提供必要的指导和帮助，以提高经营项目的成功率。

（三）贷款回收。担保中心和经办金融机构在贷款到期前一个月分别向借款人和反担保人发送《提请还贷通知书》，提示借款人筹集资金做好还款准备，提醒反担保人承担连带责任保证督促借款人按时还款。

（四）逾期追偿。担保中心对未按时归还贷款本金的，在贷款到期后7天内向借款人和担保人送达《逾期贷款催收通知书》，对仍未归还贷款的，在贷款到期1个月内向反担保保证人单位送达《小额贷款担保人扣款通知函》，并请借款人和担保人在通知书上签字并留存回执。对不能按期归还贷款的借款人及担保人，要在贷款到期3个月内向人民法院提起诉讼。

第二十二条鼓励各地探索符合实际的小额担保贷款管理新模式。通过加强部门协调和小额担保贷款“绿色通道”建设，采取“一站式”联合办公等手段，简化贷款手续，缩短贷款审批时间，为创业人员和企业提供便捷、高效的服务。

第七章奖励考核

第二十三条实行小额担保贷款奖补制度。以小额担保贷款工作业绩与奖补资金直接挂钩，以承担小额担保贷款工作的市、县（区）担保中心为单位，对小额担保贷款的发放规模和回收率进行考核。小额担保贷款奖补资金主要用于全省小额担保贷款工作成绩突出的经办金融 机构、担保中心和信用社区等有关部门单位的工作经费补助。除补助工作经费外，各级小额贷款担保中心在奖补资金中，可以对从事小额担保贷款贷前调查、贷款发放和回收等工作的人员适当予以交通、通讯等费用补贴。具体奖励办法按照赣财金〔2011〕18号执行。

第八章贷款统计与监督

第二十四条各设区市、县区担保中心按月汇总辖区内各经办银行发放小额担保贷款情况，经核对审核后，按规定要求将上月小额担保贷款情况报省小额贷款担保中心。各有关单位要紧密配合，认真负责，确保有关数据真实、准确、及时。具体要求按赣人社字【2011】546号执行。

第二十五条各级人力资源和社会保障部门应根据各自职责加强对小额担保贷款工作、担保基金、贴息和奖补资金的监督管理，建立健全监督约束机制，加大对违规行为的检查和处罚力度。小额担保贷款相关指标纳入民生工程目标考核范围，实行定期通报、检查和督促。

第九章附则

第二十六条本办法除上述内容外，此前我省出台的有关小额担保贷款政策和规定仍继续执行。其中，与本办法内容不一致的，以本办法的规定为准。

第二十七条本细则自发布之日起实施，由江西省人力资源和社会保障厅负责解释。

第二篇：2021年小额担保贷款实施总结

2021年小额担保贷款实施总结

撰写人：___________

日

期：___________

2021年小额担保贷款实施总结

一、贷款对象和条件

小额担保贷款发放对象限定在本市户籍并具备下列条件之一的人员：

（一）持有劳动保障部门核发的再就业优惠证》人员；

（二）持有市职业培训指导中心《创业培训合格证》人员；

（三）具有一定创业能力、毕业后两年内未就业的大中专（技、职）校毕业生；

（四）持有有效证件的复员转业___军人。

上述人员自谋职业、自主创业，已开业并持有工商营业执照的可发放小额担保贷款。

当年新招用持有《再就业优惠证》人员达到企业现有在职职工总数的___%以上，并与其签订___年以上期限劳动合同的劳动密集型小企业和合伙经营企业（除国家限制的行业外）

二、贷款额度和期限

（一）小额担保贷款额度一般为___万元以内，经营规模较大的最高不超过___万元。

对贷款额度在___万元及以上的必须经市职业培训指导中心创业培训合格，取得创业培训合格证书，并由市职业培训指导中心推荐。

（二）符合条件的劳动密集型小企业和合伙经营企业，根据实际招用持有《再就业优惠证》人数，按人均___万元的标准，结合企业实际情况，合理确定贷款额度。

劳动密集型小企业最高不超过___万元，合伙经营企业最高不超过___万元。

（三）贷款期限不超过___年。

借款人提出展期且符合贷款展期条件的贷款经办银行可按照相关规定展期一次，展期期限不超过___年。

三、贷款担保___

市财政建立失业人员小额贷款担保___，专户储存于指定的商业银行，封闭运行，专项用于失业人员小额担保贷款。担保___余额不低于___万元，并随贷款的增长而相应增加，原则上担保___余额不得低于贷款余额的五分之一。

四、贷款办理程序和贷款经办机构

（一）小额担保贷款按照自愿申请，社区推荐，镇（区）劳动保障部门___后报市就业管理机构审核，贷款担保机构审核并承诺担保，经办银行核贷的程序办理贷款手续。

（二）劳动密集型小企业、合伙经营企业贷款按照市就业管理机构进行资格___，初审合格的提交担保机构，担保机构审核并承诺担保，经办银行核贷的程序办理贷款手续。

（三）经市职业培训指导中心创业培训合格并创业的人员，可直接向中心申请，初审合格的提交担保机构，担保机构审核合格后提交贷款经办银行。

（四）受理部门在接到贷款人的申请并正式受理后，经过调查，原则上在___个工作日内给予答复；

担保公司收到材料后在___个工作日内将材料提交银行；承贷银行在收到申贷材料后，对材料齐全、符合贷款条件的优先发放贷款。

（五）小额担保贷款经办银行由市劳动和社会保障局、财政局、人民银行共同推荐确定，经办银行对小额担保贷款质量实行专项考评。

五、担保与反担保

（一）小额担保贷款担保机构由市劳动和社会保障局、财政局、人民银行共同推荐确定

（二）小额担保贷款实行固定优惠担保费率。

（三）担保机构可要求贷款人提供反担保。

对以下无个人不良信用记录的贷款对象取消反担保，直接办理小额贷款：

1．由信用社区（行政村）推荐的2．具有市级及以上科技创新项目、新增长点项目并具有自主知识产权的3．县级以上劳模和具有高级专业技术职称的六、贷款利息及贴息

小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款基准利率确定，不得向上浮动。

对持有有效证件人员申请小额担保贷款的由财政据实全额贴息；对劳动密集型小企业和合伙经营企业，由财政给予___%贴息（展期和逾期不贴息）

七、贷款损失代偿机制

本市小额担保贷款损失由市担保___承担。贷款到期，借款人不能按期足额偿还贷款时，担保机构应按规定，___个月内向经办银行履行清偿责任。此期间，银行也应积极向借款人催收贷款。但根据担保机构与经办银行合同的约定或经担保机构同意，经办银行可直接从担保___账户中扣划借款人所欠贷款。

八、贷款回收激励机制

按小额担保贷款回收率对经办银行、镇（社区）和职业培训指导中心进行考核奖励（回收率的计算公式为：当年实际到期贷款回收额/当年应到期贷款总额___%奖励标准如下：对承贷银行、镇（社区）和职业培训指导中心及其他有关部门，凡认真审核、推荐小额担保贷款对象、积极催收贷款本息、当年小额担保贷款回收率达到___%以上的分别按当年实际贷款回收额的___%给予奖励；贷款回收率达到___%以上的按当年实际贷款回收额的___%给予奖励。建立相应的奖励机制，奖励资金可用于补充经办银行、镇（社区）职业培训指导中心的办公经费，以及用于在推动小额担保贷款工作中有突出贡献的个人奖励。具体奖励办法由市财政局会同有关部门制订。

九、管理与监督

各相关部门对小额担保贷款工作进行管理监督，研究解决政策执行中遇到新情况、新问题。建立两项工作制度：一是小额担保贷款发放情况月度统计、通报制度。经办银行每月__日前，将下岗失业人员小额担保贷款发放情况报市人民银行、财政局、劳动和社会保障局。市就业再就业和城乡统筹就业办公室定期对小额担保贷款发放情况进行通报。二是小额担保贷款季度例会制度。市人民银行、财政局、劳动和社会保障局、经办银行、担保机构等单位定期召开会议，沟通协调，总结推广好的经验做法，寻求解决问题的措施办法。对恶意逃废债的个人和单位，要在例会上进行通报，并在人民银行征信系统中留下不良信用记录，违纪违法的要追究相关人员和单位的责任。

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第三篇：广西小额担保贷款实施管理办法

附件

广西小额担保贷款实施管理办法

第一章 总则

第一条 为贯彻落实《中华人民共和国就业促进法》、《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发„2008‟5号）、《中国人民银行 财政部 人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》（银发„2008‟238号）及《广西壮族自治区人民政府关于加强就业工作的通知》（桂政发„2009‟17号）精神，进一步完善广西小额担保贷款的管理，推动广西创业促进就业工作，稳定就业形势，结合广西实际情况，特制定本办法。

第二条 本办法所称小额担保贷款，是指由广西各级财政部门设立的担保基金提供担保，担保机构担保、以及借款人采用房产、土地、林权等抵质押或保证人担保等方式提供担保，经办银行发放，用于支持创业就业的贷款。在有效落实风险防控措施的基础上，有条件的地区可探索小额信用贷款和联保的贷款管理模式。

第二章 贷款对象、额度与期限

第三条 小额担保贷款对象为年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的登记失业人员、复员转业退役军人、农村富余劳动力、高等学校和中等职业学校毕业生、大学生“村官”、华侨农林场自谋职业人员（以下简称“符合贷款条件的人员”），以及符合贷款条件的人员组织起来就业、合伙经营办

企业和能够吸纳规定比例符合贷款条件人员的劳动密集型小企业。

1、登记失业人员。是指持有公共就业服务机构核发的《就业失业登记证》并进行失业登记的失业人员。

2、复员转业退役军人。是指持有军人退出现役的有效证件的城乡复员转业退役军人。

3、农村富余劳动力。是指持有广西农村户籍，并自主创业的人员。

4、高等学校和中等职业学校毕业生。是指持有高等学校或中等职业学校毕业有效证件，毕业2年以内，并志愿到广西创业的高校和中等职业学校毕业生。

5、大学生“村官”。是指被组织部门录用的大中专高校毕业生，在聘期内开展自主创业的人员。

6、华侨农林场人员。指华侨农林场（华侨管理区）实现就业困难的场员、归难侨及其配偶子女。

7、符合贷款条件的人员组织就业的企业。是指以组织就业的形式，为安臵符合贷款条件的人员就业兴办并经工商行政管理部门核准登记，取得合法有效的《营业执照》，具有独立法人资格、有明确法定代表人的企业。

8、符合贷款条件的人员合伙经营的企业。是指2名以上符合贷款条件的人员经自愿协商、以合伙经营的形式创办的小企业或组织，同时并经工商行政管理部门核准登记、取得合法有效《营业执照》，有明确的企业负责人或法定代表人的企业，其企业负责人或法定代表人应为符合贷款条件的人员。

9、劳动密集型小企业。是指当年招用符合贷款条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上，并与符合贷款条件的人员签订1年以上期限劳动合同的劳动密集型小企业。

劳动密集型小企业的标准按照原国家经贸委、国家计委、财政部和国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企„2003‟143号）规定执行。

第四条 贷款额度。个人小额担保贷款金额、还款和计息方式由借贷双方商定，对有发展前景、信用好、有还贷能力的经营项目，一般最高个人不超过5万元，其中，对符合小额担保贷款条件的城乡妇女最高个人贷款额度为8万元。合伙经营和组织起来就业的，可根据人数和项目，适当扩大贷款规模，具体贷款额度由经办金融机构根据借款人实际情况自行确定，最高单笔不超过100万元，其中，由符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，经办银行可将人均最高贷款额度提高至10万元。对符合贷款条件的劳动密集型小企业，根据企业实际招收人数，合理确定贷款额度，最高单笔不超过200万元。

第五条 贷款期限。一般不超过2年，借款人提出展期且担保人或担保机构同意继续提供担保的，经办银行可以按规定给予展期一次，但展期期限不得超过一年。

第三章 贷款程序

第六条 小额担保贷款按照自愿申请，社区、工会、共青团、妇联等组织推荐，人力资源和社会保障部门审查，担保机构审核

或担保人承诺担保，经办银行核贷的程序，办理贷款发放手续。

第七条 个人贷款程序。

（一）贷款申请。申请小额担保贷款的人员可向户口所在地（居住地）社区、街道办或各级工会、共青团、妇联等组织提出申请，并提交下列资料：

1、复员转业退役军人需提供军人退出现役有效证件原件及复印件，农村富余劳动力需提供户籍证明原件和复印件，毕业2年内的高校和中等职业学校毕业生需持毕业证书原件和复印件，毕业2年以上未就业的高校和中等职业学校毕业生需持《就业失业登记证》原件及复印件，大学生“村官”需持毕业证书、组织部门聘任证明材料原件及复印件，登记失业人员需持《就业失业登记证》原件及复印件；

2、小额担保贷款申请书，合法、有效的身份证明、婚姻状况证明；

3、贷款项目企划书；

4、贷款抵押担保意向和还款计划；

5、工商行政管理部门核发的营业许可证（或其他证明）；

6、经办银行和担保机构要求提供的其他资料。

（二）社区、工会、共青团、妇联等组织推荐。社区、街道办或各级工会、共青团、妇联等组织对申请人的基本条件进行初审同意后，提交当地人力资源和社会保障部门。

（三）人力资源和社会保障部门审查。人力资源和社会保障部门进行资格审查，签署推荐贷款和微利项目审查意见，可将审查合格的申请人贷款资料送所在地担保机构。采取抵押担保等

其他贷款方式的，将审查合格的贷款申请人资料送所在地经办银行。

（四）担保机构审核承诺担保。担保机构收到人力资源和社会保障部门送来的相关资料后，应对项目效益计划、信用评估、还款方式、违约责任进行实地考察，担保机构承诺担保后，将申请人有关资料一并报送当地经办银行审定。经办银行审定同意贷款后通知担保机构，担保机构与经办银行签订担保合同，经办银行与贷款申请人签订贷款合同，发放贷款。对不符合贷款条件应向申请人阐明理由。

对尚未建立担保机构的地区，经办银行在收到人力资源和社会保障部门送来的相关资料后，应对项目效益计划、信用评估、还款方式、违约责任进行实地考察，给予贷款申请人正式答复，同意贷款的按有关贷款管理规定，办理放贷手续。对不符合贷款条件不能提供贷款的，向申请人阐明理由。

第八条 企业及合伙经营贷款程序

（一）贷款申请。创办企业（包括合伙经营实体）的申请人持相关材料直接向所在地人力资源和社会保障部门提出申请，填写贷款申请表。其中，妇女合伙经营申请贷款可先向所在地妇联提出申请，再提交当地人力资源和社会保障部门认定。需提供以下材料：

1、复员转业退役军人需提供军人退出现役有效证件原件及复印件、农村富余劳动力需提供户籍证明原件和复印件，毕业2年以内的高校和中等职业学校毕业生需持毕业证书原件和复印件，毕业2年以上未就业的高等学校和中等职业学

校毕业生需持《就业失业登记证》原件及复印件，大学生“村官”需持毕业证书、组织部门聘任证明材料原件及复印件，登记失业人员需持《就业失业登记证》原件及复印件；

2、小额担保贷款申请书，合法、有效的身份证明、婚姻状况证明；

3、企业营业执照副本及复印件（加盖本企业公章）;

4、招用人员就业备案、劳动合同备案花名册;

5、贷款项目企划书；

6、验资报告。对创业1年以上的企业，需提交上一的财务报表；

7、抵押担保证明和还款计划；

8、人力资源和社会保障部门、经办银行和担保机构要求提供的其他资料。

（二）人力资源和社会保障审查。所在地人力资源和社会保障部门进行资格审查，签署推荐贷款和微利项目审查意见，提交所在地担保机构；采取抵押担保等其他贷款方式的，将审查合格的贷款申请人资料送所在地经办银行。

（三）担保机构审核承诺担保及经办银行核贷。担保机构收到当地人力资源和社会保障部门送来的相关资料后，应对项目效益计划、信用评估、还款方式、违约责任进行实地考察，担保机构承诺担保后，将申请人有关资料一并提交经办银行审定。经办银行审定同意贷款后通知担保机构，担保机构与经办银行签订担保合同，经办银行与贷款申请人签订贷款合同，发放贷款。对不

符合贷款条件不能提供贷款的，应向中请人阐述理由。

尚未设立担保机构的地区，经办银行收到当地人力资源和社会保障部门送来的相关资料后，应对项目效益计划、信用评估、还款方式、违约责任进行实地考察，给予贷款申请人正式答复，同意贷款的按有关贷款管理规定，办理放贷手续。对不符合贷款条件而不能提供贷款的，向申请人阐述理由。

第九条 经办银行在为持《就业失业登记证》的人员发放贷款后，应在《就业失业登记证》上注明已办理贷款。

第十条 贷款必须专款专用，借款人提前归还贷款以及贷款展期，应按经办银行的有关规定办理。社区、工会、共青团、妇联等组织作为小额担保贷款的推荐平台，应承担协助经办银行对所推荐并发放的贷款实施贷后管理，对产生的不良贷款协助催收。

第四章 贷款利率与贴息

第十一条 贷款利率。小额担保贷款利率可在中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率基础上适当上浮，但最高不超过3个百分点。小额担保贷款合同有效期内如遇基准利率调整，按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。本办法发布之前已经发放、尚未还清的贷款，继续按原贷款合同约定的贷款利率执行。

第十二条 贷款贴息。符合贷款条件人员，申请从事微利项目的小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息；对劳动密集型小企业贷款，由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息，贴息资金由中央财政和地方财政各负担一半；小额担保贷款展期不贴息；小额担保贷款的手续费补助、呆账损失补贴、贴息资金拨付管理等仍按有关规定执行。

第五章 贷款担保基金

第十三条 自治区、市、县应建立小额担保贷款担保基金，资金由同级财政负责筹措，专户存储，自治区本级担保基金主要用于支持各地建立和完善担保基金的持续补充机制，各市、县财政担保基金根据贷款需求可划拨到相关经办银行存入专户，实行封闭运行并专项用于小额贷款的担保。担保机构收取的担保费不超过贷款本金的1%，由同级财政向受托的担保机构支付。

第十四条 自治区、市、县建立的小额担保贷款基金的管理及运作，由同级财政部门根据实际情况制订实施细则。

第六章 担保机构及其运作管理

第十五条 各市、县财政建立的小额担保贷款基金，应委托同级政府出资的担保机构或政府指定的其他担保机构运作。尚未建立担保机构的地区，可将贷款担保基金直接存入同级财政指定的经办银行，财政部门与经办银行应签订协议明确双方的责任、权利和义务，各级经办银行发放的小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金存款余额的5倍，贷款担保基金自动提供相应担保，以此方式发放贷款出现的损失，由经办银行分担20%。经办银行应对发放的小额担保贷款单独设立台账，接受有关部门的监督检查。财政部门应加强对担保基金代偿的审核监督，做好风险管理工作。

第七章 担保和反担保方式

第十六条 申请小额担保贷款的借款人可采用房产、土地、林权抵质押或保证人担保等方式为贷款提供担保或反担保，具体条件由借款人与经办银行协商确定。

（一）房产、土地抵押要求产权清晰，征得房产、土地

产权人以及共有人同意，林权抵押要求其抵押的森林、林木所有权和使用权、林地使用权合法有效，产权清晰，符合我区林权抵押贷款相关政策的要求。用房产、土地作担保的，必须经相关管理部门进行登记，贷款金额最高不得超过产权评估金额的70%。用林权作抵押，必须向林业行政主管部门办理抵押登记，贷款金额与林权评估金额的比例按我区林权抵押贷款相关政策执行。

（二）质押所提供的银行存单、股票等有价证券必须真实、有效，且实际价值应大于申请的贷款金额。

（三）保证人担保可由具有稳定收入的公务员、事业单位事业编制职工提供担保。担保人之间为无限连带责任，提供担保时，担保人应在保证合同上签字。

符合贷款条件的人员申请贷款时，可选择上述规定中的一种担保或反担保方式。

第十七条 为小额担保贷款提供担保或反担保的个人，应当按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，承担相应的法律责任。

第十八条 信用社区常住居民进行自主创业、自谋职业并申请小额担保贷款的，担保机构可凭其与信用社区签订的《借款承诺书》办理担保手续，免除反担保，由经办银行直接发放贷款。对妇联组织推荐的借款人，担保机构原则上不要求借款人提供反担保。

第八章 担保基金风险管理及代偿责任

第十九条 各地应加强对贷款担保基金的风险管理，建立政府有关职能部门参与的管理监督制度，引导担保机构建立内部项目审核与跟踪制度，同时建立完善反担保制度，反担保所要求的风险控制金额原则上不超过小额担保贷款额的30%。

第二十条 贷款担保基金对单个经办银行小额担保贷款担保代偿率达到20%，应暂停对该行新发生贷款的担保业务，但原签订担保合同的贷款仍要履行担保责任。经与该行协商采取进一步风险控制措施并报经同级人民银行、财政、人力资源和社会保障部门批准后，再恢复担保业务。

第二十一条 经办银行市级以上城市分支机构小额担保贷款不良率达到20%时，应暂停发放新的贷款，担保基金代位清偿降低贷款不良率后，可恢复受理贷款申请。贷款到期不能归还至担保机构履行代位清偿责任的期限，最长不得超过三个月。期间，小额担保贷款质量考评情况不纳入经办银行不良贷款考核监测体系。

第二十二条 各级财政每年要安排相应的资金，建立担保基金持续补充机制，不断提高担保基金的担保和代偿能力。同级财政部门每年应会同人力资源和社会保障部门确定贷款担保基金的代偿率的最高限额，对限额以内，贷款担保基金自身无法承担的代偿损失，由同级财政部门审核后予以弥补。

第九章 贷款服务

第二十三条 小额担保贷款业务涉及的各经办部门应设立专门内部机构，配备专业人员、开设专门窗口办理，在确

保风险防范的前提下，努力简化审批手续，提高工作效率。人力资源和社会保障部门在接到小额担保贷款申请人书面申请以及相关资料后，5个工作日内完成审查；担保机构应在申请人提供完备资料的5个工作日内明确是否同意担保的意见；经办银行自收到符合条件资料之日起，应在5个工作日内做出是否贷款的审查意见，在签订贷款合同的5个工作日内，贷款金额要全额划入借款人的专用账户。同时，各经办银行要在授权授信、资金安排等方面优先保证发放小额担保贷款的需求。

第二十四条 经办银行必须按照人民银行的金融统计规定，将发放的小额担保贷款纳入下岗失业小额担保贷款统计范畴，规范小额担保贷款的核算管理。

第十章 信用社区建设

第二十五条 各市应加快信用社区的创建工作，有条件的城市要扩大创建范围。要充分利用社区劳动保障工作平台，进一步做好创业信息储备、创业培训、完善个人资信、加强小额担保贷款贷后跟踪管理等工作，形成“小额担保贷款+信用社区建设+创业培训”的长效联动机制，为小额担保贷款营造良好的金融生态环境。

第二十六条 各市应认真落实《中国人民银行 财政部 劳动和社会保障部关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》（银发„2006‟5号）的有关规定，进一步细化和严格信用社区标准和认定办法，加强对信用社区的考核管理工作，及时总结信用社区工作的好经验、好做法，逐步建立和完善有效的激励约束机制。

广西具体考核指标和考核办法按国家及自治区有关规定执行。

信用社区建设要实现机构、人员、经费、场地制度和工作“六到位”，社区各种台账齐全、数据准确并建立个人信用档案，社区人力资源和社会保障工作人员熟知政策并能开展咨询服务工作，社区与借款人签订《借款承诺书》并能积极参与欠款的追索工作。

第十一章 小额担保贷款奖补机制及模式创新 第二十七条 各级财政部门要高度重视小额担保贷款工作，切实发挥工会、共青团、妇联等组织的组织优势、宣传优势和载体优势，落实好小额担保贷款政策，做好我区创业就业工作，对当地工会、共青团、妇联等单位组织开展小额担保贷款工作要给予经费保障，要将工会、共青团、妇联等组织开展小额担保贷款工作的专项工作经费列入部门预算。

为进一步推动小额担保贷款工作的有序开展，各级财政部门要落实好中央财政的小额担保贷款奖补政策，对经办银行、担保机构、社区、工会、共青团、妇联等单位给予相应的经费补助和奖励。具体奖补政策和担保基金的风险补偿政策按照自治区有关政策执行。

第二十八条 鼓励有条件的地区探索、创新符合当地特点的小额担保贷款管理新模式。各经办银行在风险可控的前提下，尽量简化贷款手续，缩短贷款审批时间，为符合贷款条件的人员提供高效、便捷的金融服务。对信用记录好的借款人，经办银行优先提供信贷支持，并在资信审查、贷款利率、贷款额度等方面予以适当优惠。

第十二章 贷款的监督与检查

第二十九条 人民银行广西区各市中心支行要按月统计小额担保贷款的申请人数、受理人数、贷款人数以及贷款金额等情况，定期对辖内经办银行小额担保贷款政策落实情况进行评估。各级社区、街道办事处要把信用社区小额担保贷款管理工作纳入对社区工作的考核范畴。

第三十条 人民银行广西区各市中心支行对经办银行小额担保贷款贯彻落实情况加强督促与指导，定期或不定期召开人力资源和社会保障、财政、工会、共青团、妇联、经办银行、担保机构等相关单位参加的小额担保贷款联席会议，总结、交流和推广小额担保贷款运行的工作经验，及时发现和解决工作中存在的困难和问题。

第十三章 附则

第三十一条 除上述内容外，人民银行南宁中心支行、自治区财政厅、自治区人力资源和社会保障厅等部门已经发布的有关小额担保贷款其他规定继续执行。与本办法规定不一致的，以本办法为准。

第三十二条 本办法自下发之日起执行。《广西就业小额担保贷款实施管理办法》（南宁银发„2009‟64号）自本办法下发之日起废止。

第四篇：小额担保贷款申请书-

小额担保贷款申请书

县劳动保障就业局：

我叫XXX，性别：男/女，是一名个体经营者。年 月 日出生在 县，市，自从 毕业之后一直在本县、市从事 工作，到现在已有 年。本人一直在 工作，现因 扩大规模，本人已投 万元，现资金不足，了解政府有此优惠政策，所以特此申请小额担保贷款，望政府给予 万元的支持与帮助。

申请人：XXX 年 月 日

第五篇：小额担保贷款实施办法

X县创业就业小额担保贷款

实施方案

为贯彻落实中央经济工作会议对创业带动就业工作提出的新要求，进一步做好下岗失业人员小额担保贷款工作，鼓励下岗失业人员自主创业、合伙经营或者组织起来创业，鼓励小微企业吸纳城乡劳动者就业，促进以创业带动就业。根据中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部《关于进一步推进下岗失业人员小额担保贷款工作的通知》（银发[2004]51号）、山西省人民政府办公厅《转发人行太原中心支行等部门〈关于加快推进小额担保贷款工作的意见〉的通知》（晋政办发[2006]98号）、山西省人民政府《关于扶持高校毕业生创业的意见》（晋政办发[2014]40号）、山西省人民政府办公厅《关于鼓励小微企业吸纳劳动者就业的意见》（晋政办发[2014]41号）及山西省财政厅、山西省人力资源和社会保障厅、中国人民银行太原中心支行《关于转发〈财政部 人力资源社会保障部 中国人民银行关于加强小额担保贷款财政贴息资金管理的通知〉的通知》（晋财金[2014]24号）文件精神，特制定本实施方案。

一、贷款对象和条件

1、持《就业失业登记证》的城镇登记失业人员、就业困难人员（一般指大龄、身有残疾、享受最低生活保障、连续失业一年以上及因失去土地等原因难以实现就业的人员）、复员转业退役军人、高校毕业生（毕业5年内及毕业学年）、刑释解教人员，以及农村劳动力创办微型企业者，其自筹资金不足部分，在经办担保机构承诺担保的前提下，可向经办金融机构申请小额担保贷款。

2、对当年新招用符合小额担保贷款申请条件人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上，并与其签订1年以上期限劳动合同、按规定缴纳社会保险费的劳动密集型小微企业（除广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业外，小企业标准依据《中小企业划型标准规定》执行），由劳动和社会保障部门审核、财政部门复核后出具《企业吸纳下岗失业人员认定证明》，可向经办金融机构申请贴息贷款。

3、对通过小额担保贷款扶持实现成功创业、信用记录好、贷款按期归还、贷款使用效益好、项目规模进一步扩大且带动3人以上就业的下岗失业人员可以再次申请贷款，贷款最高规模可达10万元；带动5人以上就业高校毕业生的，可给予最高50万元的贷款再扶持。

二、申请小额担保贷款需要提交的材料

（一）个体经营需提交的材料

1、小额担保贷款申请书，红底1寸免冠照片4张。

2、申请人身份证、户口簿复印件，同时提供原件备验。

3、《就业失业登记证》复印件，同时提供原件备验。

4、大专以上学历人员需提供毕业证书复印件，参加创业培训的人员需提供相关证书复印件，同时提供原件备验。

5、个体营业执照、税务登记证复印件，同时提供原件备验。

6、申请人自有资金、经营场地、经营情况证明复印件，同时提供原件备验。

7、申请人配偶身份证、户口簿复印件、结婚证复印件，同时提供原件备验。

8、担保机构及贷款银行需要的其他资料。

（二）合伙经营及小微型企业需提交的材料

1、小额担保贷款申请书。

2、营业执照、税务登记证、组织机构代码证复印件，同时提供原件备验。

3、环保手续、特殊行业许可手续复印件，同时提供原件备验。

4、公司申请小额担保贷款的合伙决议或股东会决议原件。

5、已正常开展经营需扩大规模的，须提供上两的会计报表和最近三个月的会计报表复印件，同时提供原件备验。

6、主要产品销售合同、原材料供应合同复印件，同时提供原件备验。

7、担保机构及贷款银行需要的其他资料。

（三）吸纳符合贷款条件人员的劳动密集型小企业需提交的材料

1、小额担保贷款申请书、吸纳人员花名册，吸纳人员身份证、户口簿、《就业失业登记证》复印件，同时提供原件备验。

2、企业与吸纳人员签订一年以上期限劳动合同的复印件，同时提供原件备验。

3、已正常开展经营需扩大规模的，须提供经年检的营业执照、法人登记证、组织机构代码证、税务登记证，银行开户许可证、资信证明的复印件；经审计的上两的会计报表决算和相应的审计报告，以及最近三个月的会计报表复印件，同时提供原件备验。

4、注册或变更时的验资报告、章程复印件，同时提供原件备验。

5、排污许可证、特殊行业经营许可证复印件，同时提供原件备验。

6、公司申请小额担保贷款的股东会决议原件。

7、经营场地证明手续复印件，同时提供原件备验。

8、法定代表人、企业主要高级管理人员身份证复印件、个人简历、任命书复印件，同时提供原件备验。

9、主要产品销售合同、原材料供应合同复印件。

10、担保机构及贷款银行需要的其他资料。

（四）无实体创业的个体经营需提交的材料

1、小额担保贷款申请书，红底1寸免冠照片4张。

2、申请人还款能力及创业项目的可行性报告书。

3、申请人及配偶身份证、户口簿、结婚证复印件，同时提供原件备验。

4、《就业失业登记证》复印件，同时提供原件备验。

5、大专以上学历人员需提供毕业证书复印件，参加创业培训的人员需提供相关证书复印件，同时提供原件备验。

6、申请人工商营业执照、自有资金、经营场地证明复印件，同时提供原件备验。

7、担保机构及贷款银行需要的其他资料。

（五）无实体创业的合伙经营需提交的材料

1、小额担保贷款申请书，红底1寸免冠照片4张。

2、申请人还款能力及创业项目的可行性报告书。

3、申请人、合伙人及双方配偶身份证、户口簿、结婚证复印件，同时提供原件备验。

4、《就业失业登记证》复印件，同时提供原件备验。

5、大专以上学历人员需提供毕业证书复印件，参加创业培训的人员需提供相关证书复印件，同时提供原件备验。

6、申请人工商营业执照、自有资金、经营场地证明复印件，同时提供原件备验。

7、公司申请小额担保贷款的合伙决议或股东会决议原件。

8、担保机构及贷款银行需要的其他资料。

三、贷款程序和用途

1、个人小额担保贷款按照自愿申请、乡镇劳动保障工作机构初审推荐、劳动保障行政部门审查办理，经办担保机构审核并承诺担保、经办金融机构核贷的程序，办理贷款手续。小额贷款还款应在贷款到期后一次性还清，不得采用按揭贷款方式还贷。借款人应将贷款用作自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的开办经费和流动资金。

2、劳动密集型小微企业按照自愿申请，劳动保障部门审核、财政部门复核后出具《企业吸纳下岗失业人员认定证明》，经办金融机构核贷的程序，办理贷款手续。借款劳动密集型小微企业应将贷款主要用作扩大再生产、设备改造等方面的经费和流动资金。

四、贷款额度和期限

1、高校毕业生最高贷款额度为10万元，妇女最高贷款额度为8万元，其他符合条件的人员最高贷款贷款额度为5万元；对合伙经营与组织起来就业的，妇女最高人均贷款额度为10万元，高校毕业生可将最高贷款额度提高到每人15万元。贷款期限一般不超过两年，借款人提出展期且经办担保机构同意继续提供担保的，经办金融机构可按规定展期一次，展期期限不超过两年。

2、对符合条件的劳动密集型小微企业，可根据企业实际招用符合条件的人数合理确定贷款额度，一般不超过200万元。贷款期限一般不超过两年，借款劳动密集型小微企业提出展期且符合贷款展期条件的，经办金融机构可按照相关规定展期一次，展期期限不超过两年。

五、贷款利率和贴息

1、经办金融机构对个人发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上上浮不超过3个百分点。中央财政承担贴息资金的75%，县财政承担贴息资金的25%（展期和逾期不贴息）。

2、对符合小额担保贷款条件的劳动密集型小微企业，通过担保机构获得的不超过200万元的小额担保贷款，中央贴息25%，县级财政贴息75%；直接向指定金融机构申请创业扶持贷款不超过200万元的，县财政全额贴息（展期和逾期不贴息）。农村劳动力创办微型企业的，参照城镇登记失业人员享受财政的全额贴息。

六、贷款担保基金

1、小额贷款担保基金专户存储于经办金融机构，封闭运行，专项用于小额担保贷款。

2、担保机构要加强对担保基金的规范管理，小额担保贷款责任余额不得超过担保基金银行存款余额的5倍。担保贷款责任余额达到担保基金银行存款余额的5倍时，财政部门停止受理新发放小额担保贷款贴息资金的申请，并协调有关部门停止受理新的小额担保贷款申请。单个经办担保机构的担保基金放大倍数达到5倍时，该担保机构立即停止开展小额担保贷款担保业务。

七、担保方式

负责小额担保贷款的经办担保机构和金融机构，可采取：

1、财政人员担保；

2、有价证件担保（房产、林权、基地资产）；

3、多户联保。具体方式依据现行规定自行确定。

八、其他

1、劳动和社会保障、财政部门和银行要主动加强沟通和配合，协调一致，形成合力。要注重提高工作效率，强化责任意识，严格监督管理，加强督促指导，更好地发挥小额担保贷款对促进创业就业工作的推动作用。

2、财政部门负责安排小额担保贷款基金及贷款贴息资金预算，确保贴息资金落到实处；根据小额担保贷款的发放情况及时予以审核，按规定拨付小额担保贷款贴息资金。

3、劳动和社会保障部门负责落实小额担保贷款各项扶持政策；负责贷款申请人资格和财政贴息项目的审查认定工作。

4、担保机构对贷款人申请材料进行复审，办理担保和反担保手续；对反担保人真实性、可靠性和抵（质）押物的安全性、有效性进行审核；进行贷前调查、贷后管理及贷款回收工作。

5、经办银行对贷款人申请材料进行审核，确定贷款额度和期限，办理放款业务；负责小额担保贷款贴息数据统计工作；负责贷前调查、贷后管理及贷款回收工作。

附：X县小额担保贷款工作领导组