第一篇：中国金融业诚信服务大奖九鼎奖
中国金融业诚信服务大奖“九鼎奖”
随着市场经济的发展，诚信越来越重要。诚信是客户选择银行的首要标准;诚实守信的客户是银行争取的服务对象;银行与企业互为信用，互惠互利，才能创造双赢的局面，共同推进社会主义市场经济的发展。
“鼎”被赋予稳重、尊贵、盛大的涵义，“一言九鼎”、“一诺千金”是中华民族宝贵的文化传统。亚太金融高峰论坛设立“九鼎奖”荣誉系列，表彰为我国金融业发展作出贡献的业务精英，以榜样的力量倡导诚信服务。“九鼎奖”目前分为银行业和保险业两个系列。“九鼎奖”的设立是金融业的一件大事，为银行业和保险业的诚信建设探索了一条新路，也为各行、司品牌设立搭建了一个平台，为广大消费者认识金融业提供了一个新的具有公信力的窗口。
一、“九鼎奖”评选标准
1、品牌营销个人精英奖设立“恒鼎奖”、“金鼎奖”、“银鼎奖”和“铜鼎奖”，根据候选人的投诉率、客户量、从业时间以及业绩为标准进行评选。
2、品牌营销团队奖设立“群鼎奖”
二、评选程序
1、团队或个人填列奖项的申请表；
2、各单位针对团队或个人申请表的信息进行核对并确认（签字或盖章）；
3、组委会秘书处对申报奖项的单位信息进行核实、审查并确认；
4、组织“九鼎奖”评选委员会进行评选；
5、将审查评选出的单位和个人在网上公示三天；
6、通知获奖单位和个人；
7、参加每年度“亚太金融高峰论坛“，予以表彰并颁发奖杯（牌）和证书。
三、“九鼎奖”——团队、个人可获得以下奖励：
1、在“亚太金融高峰论坛”上颁发奖杯（牌）及证书；
2、自动成为金融品牌俱乐部团体、个人会员；
自2008年奖项设立以来，已有20位“九鼎奖”获奖者，10位“终身九鼎奖”获奖者，60位“金鼎奖”获奖者，150位“银鼎奖”获奖者和170位“铜鼎奖”获奖者。2009年金融行业九鼎奖—终身贡献奖获得者名单：中国人民银行总行研究生部博士研究生导师赵海宽、秦道夫。2010年金融行业九鼎奖获得者名单：九鼎奖——终身贡献奖：中国证监会前主席周道炯；九鼎奖——群鼎奖：新华人寿功勋行销总监金爱丽、中国太平洋人寿深圳分公司资深总监王秦梅；九鼎奖——恒鼎奖：中国人寿常州分公司精英俱乐部主席闵丹、齐鲁证券有限责任公司主管杨立杰；另外九鼎奖—金鼎奖有32位，九鼎奖—银鼎奖96位，九鼎奖—铜鼎奖68位。2010金融行业九鼎奖“终身贡献奖”、“群鼎奖”、“恒鼎奖”获奖者的具体介绍：
更多九鼎奖获奖人员将在后续的报道中陆续一一介绍。九鼎奖荣誉体系在金融业内引起热潮和追捧，众多金融业从业人员希望能和九鼎奖获奖者共同交流、学习，据广大学员要求，北京国风共创管理咨询有限公司将推出“九鼎巡讲团“活动，届时将有多位讲师参与讲座授课及九鼎奖获奖者的心得分享，详细情况请咨询：010—63938862 胡小姐
恒鼎奖
杨立杰
齐鲁证券有限责任公司主管
拥有证券投资咨询资格，是证监会注册投资分析师。2007年通过理财师认证考试，擅长家庭财务诊断及综合理财规划。并获得证券、基金及期货从业资格。在2008年度的全国十佳理财师大赛上获得“全国十佳理财师”的荣誉称号。2008年，齐鲁证券有限公司董事长号召全体员工向杨立杰同志学习其不断创新和刻苦学习的精神。成立以综合理财为服务中以的理财室，为客户提供综合理财规划服务。2009年获得“九鼎奖”。不断提高自身素质和服务技能，勤于学习、爱岗敬业，以一种孜孜以求、甘于奉献的精神，实现着自己的人生价值。
闵丹 1 事迹照片经常刊登在《998年6月加入中国人寿 1999年荣获展业明星奖
2000年荣获“新世纪理财专家”称号 2001年荣获五星奖金质奖章
2002年荣获“诚信”代理人称号，照片成为市中心站台广告牌 2003年荣获美国MDRT百万圆桌会员同年成为市首届精英俱乐部钻石会员
2004年被保险行业协会评为“江苏省优秀代理人”同年成为市首届精英俱乐部主席
2005年因连续三年钻石会员而成为精英俱乐部首届终身会员 2006年新单保费368万，名列江苏省第二名，FYC全国第二十五位，并荣获保险业金鼎奖
2007年新单保费420万，名列江苏省第二名，FYC全国第十九位，并荣获保险业金鼎奖 2008年新单保费505万，名列江苏省第二名，FYC全国第十七位，并荣获保险业金鼎奖
2009年新单保费382万，并挤进全国十强，连续四年荣获保险业金鼎奖，连续四年荣获中国人寿总公司新单保费一级金质奖章。
2010年1月1日—3月30日新单保费398万，其中五年期期交300万，十年期期交98万常州日报》、《常州晚报》、《常州广播电视报》、《扬子晚报》、《金陵晚报》、常州电视台《小倪工作室》、《人生百味》栏目对其进行专访。《人生百味》采访内容：闵老师长期资助一位双目失明的小女孩，并赠送其父亲12万元的保险保障。座右铭：实现不可能中的可能
群鼎奖
金爱丽，1996年11月加入新华人寿保险公司，仅用一个多月时间，就荣获公司年度百日竞赛铜牌奖；1997年，她一举拿下公司全年保费冠军、保费件数冠军两个大奖；1998年，新华人寿的年终11个奖项7个被她 包揽；2001年，成为保险系统第一个获得首都五一劳动奖章的人；2002年又被评为全国十大保险明星。
2010年荣获“全国劳动模范”称号。王秦梅
1998年加入太保 历任：
业务员，主任，经理，督导，资深督导中国寿险高级寿险管理师
美国注册财务策划师（RFP）
2001年---2009年获深圳市政府“优秀保险代理人”称号
2003年2007年2008年2009年获总公司最高荣誉“蓝鲸奖”得主,并获蓝鲸奖终身会员资格
2003年---2006年(MDRT)美国百万圆桌会员 2007年总公司讲师比武大赛中荣获全国第一名 深圳分公司优秀兼职讲师五星讲师
2008年所带领督导区荣获深圳分公司所有营销奖杯，五杯归一“期缴个人业绩第一名、意外险个人第一名、业务室第一名、业务部第一名、督导区第一名”
目前督导区辖属业务人员700人，育成有一代总监1人,一代经理4人，二代经理5人，督导区主任70人,2009年全年期交保费4600万, 2009年荣获营销区全国第一名,并获得组织发展督导区一级蓝鲸奖
终身贡献奖 周道炯
周道炯 男，1933年12月生，籍贯安徽，大专，教授，高级经济师，现为全国人大财经委员会委员、国务院稽家特派员、中国建设银行监事会主席。兼任中国陶行知基金会会长、中国投资学会名誉会长、中国投资发展促进会副会长、中国城市经济学会副会长、中韩民间经济协会副会长、中国财政学会顾问、中国市场经济学会顾问、中国宏观经济学会常务理事、中国金融学会理事、中国国有资产管理学会高级顾问、中国马克思主义研究基金会常务理事以及北京大学、中国人民大学、中南财经大学、东北财经大学兼职教授等。
第二篇：中国金融业发展概况
中国金融业发展概况
改革开放以来，我国金融业在改革创新中不断发展壮大，金融机构和从业人员数量大幅增加，金融规模明显扩大，各种不同性质的银行机构遍布全国，承担着吸收存款、发放贷款的职能，保险机构从小到大、证券机构从无到有呈现出快速发展势头，初步形成了银行、证券、保险等功能比较齐全的金融机构体系。金融业的不断发展壮大对优化资源配置、支持经济改革、促进经济平稳快速发展和维护社会稳定方面发挥了重要作用。
一、多种性质的银行机构在创新中发展，银行业发展不断取得新的进步
（一）现代银行体系基本确立
我国银行业从原来只有中国人民银行一家，发展到已拥有近万家法人性质的银行业金融机构。既有商业银行，又有政策性银行；既有大型商业银行，又有中小商业银行；既有主要服务于城市的城市信用社、城市商业银行，又有主要服务于农村的农村信用社、农村商业银行和合作银行；既有传统意义上的银行业金融机构，又有如村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型银行业金融机构；既有中资银行业金融机构，又有外资银行业金融机构。银行业机构提供的金融服务也不断丰富和完善，从简单的存、贷、汇业务，到现在多样化、个性化的金融服务，传统银行业务模式发生重大转变，金融超市功能开始逐步显现。与30年前相比，我国银行业组织体系更加健全，机构种类更加丰富，市场竞争更加充分，服务功能更加完善。
（二）银行业整体实力明显增强
资产总量快速增加。从资产规模上看，改革开放初期的1978年，我国银行业资产总量不过数千亿元；30年后的今天，我国银行业资产总量已经超过50万亿元，比改革开放初期增长了100多倍。
资产质量不断提高。我国银行业不良贷款率已从1978年的30%左右下降到目前的8%左右，其中已股改国有商业银行平均不良贷款率仅为2%左右，已经达到或接近国际先进银行的平均水平。
资本充足情况明显改善。我国银行业从原来的资本严重不足，甚至为负值，经过不断深化改革，目前已达到8.4%左右的资本充足率平均水平，其中已股改国有银行的资本充足率平均达到了12%左右；到2007年底，资本充足率达标的银行已有161家，达标银行资产占商业银行总资产的80%。
（三）银行改革不断深化
银行改革始终伴随着银行业的发展，并成为银行业发展的主要动力。经过30年的不断改革和发展，中央银行管理体制改革迈出关键性步伐，以“一行三会”为主体新的央行管理体制初步确立。国有商业银行改革稳步推进，重新迸发出勃勃生机；股份制银行和政策银行从无到有，从小到大，从弱到强；农村信用社改革全面推开，并取得阶段性成果。适应市场化、国际化要求的商业银行体制基本确立，市场化程度大幅提升。通过引进各类资本对银行实行股份制改造，实现了银行业产权的多元化；现代公司治理机制逐步建立健全，管理与决策的科学化水平不断提升；流程银行建设得到有力推进，业务流程全面优化；内部控制机制建设迈出重大步伐，全面风险管理能力显著提高；科学激励约束和绩效考核机制逐步完善，能上能下、能进能出的用人机制和合理、有效的薪酬分配机制不断完善，广大员工的积极性得到极大的激发。
（四）利率市场化改革稳步推进
利率市场化是银行业改革和发展的关键。1993年，我国明确了利率市场化改革的基本设想，1995年初步提出利率市场化改革的基本思路，并从“九五”计划的第一年起开始付
诸实施：国家开始将一些资金置于货币市场中，通过市场机制来确定其价格，实现资金定价的市场化，其中二级市场先于一级市场；存款利率改革先放开大额、长期，对一般存款利率是实行严格管制的；贷款利率改革走的是逐渐扩大浮动幅度的路子；在本、外币利率改革次序上，外币利率改革先于本币。
（五）汇率形成机制改革成功实施
1979年以后，我国外汇管理体制逐渐由高度集中的计划管理向市场管理过渡。到1993年前，已经基本建立健全了计划管理与市场调节相结合的外汇管理模式。这一时期的改革主要包括以下几个方面：一是逐步完善外汇经营管理组织体系，二是实施了外汇管理条例及一系列实施细则，三是实行外汇上缴与留成制度，建立外汇调剂市场，四是对人民币汇率不断进行改革，市场化程度提高。
从1994年开始，我国进行了新一轮外汇管理体制改革，进一步发挥市场机制的作用，为我国加入世界贸易组织和实现人民币可兑换奠定了基础。一是实现汇率并轨，实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度。二是实行银行结售汇制度，逐步实现经常项目下人民币自由兑换。三是建立银行间外汇市场，改进汇率形成机制，保持合理及相对稳定的人民币汇率。
2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。这一改革是继1994年汇率并轨以来，针对国内经济发展和国际形势需要，按照主动性、可控性、渐进性的原则，我国汇率形成机制迈向市场化的又一重大改革。与此同时，结合新汇率制度的运行特点和市场主体规避汇率风险的需要，及时出台了一系列促进外汇市场发展的政策措施。新体制运行以来，人民币汇率小幅双向波动，市场弹性不断增强，保持了在合理、均衡水平上的基本稳定。1996年底我国实现了人民币经常项目可兑换，目前正在进行资本项目可兑换的系列改革。在实践中我国资本账户下的大部分资本项目已有相当程度的开放。
（六）金融宏观调控成效显著
银行业的快速发展使金融宏观调控发挥的作用越来越大。金融宏观调控从中国实际出发，针对不同时期经济和金融形势特点，运用不同货币政策工具的组合，灵活调节货币供应量，保持币值稳定，促进了经济的快速增长。例如，在1992-1996年经济严重过热时期，人民银行采取了包括提高利率、开办保值储蓄、调整信贷结构和投向、加强金融监管等在内的适度从紧的货币政策，从而使国民经济成功实现软着陆。再如，在1998-2002年经济趋冷时期，人民银行采取了包括引入公开市场操作、下调存款准备金率和存贷款利率等在内的积极货币政策，在保持币值稳定和促进经济增长方面取得了显著成效。又如，在2003-2007年经济出现偏热时期，人民银行根据宏观经济和物价形势继续采取适度从紧的货币政策，进一步增强货币政策的前瞻性、科学性和有效性，灵活运用多种货币政策工具，适当调控货币信贷总量，优化信贷结构，在总量上保持连续性和稳定性的同时，注重加强预调和微调，既支持了经济增长，又防止了通货膨胀和金融风险。从2007年下半年起，为了防止经济增长由偏快转为过热、防止价格由结构性上涨演变为明显通货膨胀，人民银行又及时采取了从紧的货币政策。
（七）银行服务水平迈上新台阶
坚持金融为国民经济服务的基本指导方针，不断转变服务理念，创新服务手段，提高服务效率，银行业服务国民经济的功能进一步提升，作用进一步突出。30年来，我国银行业提供的贷款基本上满足了社会对资金需求，信贷结构和质量不断提升，为经济社会发展提供了有力的金融支持，金融主力军作用得到充分发挥。主动适应经济发展和金融需求的变化，努力提供便利化、多样化、个性化的金融产品，金融创新步伐加快，服务充分性不断提高。充分发挥银行业在宏观调控中的独特功能，在历次宏观调控中有效发挥了金融杠杆作用，有
力促进了经济平稳较快发展，推动了经济结构调整和经济发展方式转变，银行业作为金融业的主体，在国民经济发展中的核心作用显著提升。
二、保险业得到快速发展，不断取得历史性跨越
30年的改革开放不仅带来了我国经济社会的深刻变化，也为我国保险业发展注入了新的生机和活力。改革开放之初，我国保险市场只有一家公司经营，全部保费收入只有4.6亿元。2007年，全国保险机构达到120家，总资产达到2.9万亿元，实现保费收入7036亿元，市场规模增长1529倍，我国已逐步成长为新兴的保险大国。
（一）保险业地位不断提高
整体实力显著增强。2007年全国实现保费收入7036亿元，是2002年的2.3倍，超过1980年到1999年20年全国保费收入的总和。保险公司总资产达到2.9万亿元，是2002年的4.5倍。
行业竞争力不断提高。30年来，保险业的体制机制、资本实力、人才队伍和技术手段发生了深刻变化，保险公司业务结构不断优化、经营管理水平逐步提高。在还有大批新公司尚未进入盈利期的情况下，初步统计，2007年全行业盈利633.4亿元。以中国人寿为例，其净资产收益率从2004年的5.1%上升到2007年的16.5%，基本达到世界领先的保险集团水平。
保险风险得到有效防范和控制。改革开放以来，保险业坚持把防范化解风险作为生命线，基本解决了偿付能力不足的问题，及时消除了保险业快速发展中出现的重大风险隐患，建立并完善了化解保险风险的长效机制。目前，保险业整体偿付能力充足，不良资产率低于1%。总体而言，中国保险业成绩显著，取得了长足发展。
（二）保险行业服务能力全面提升
改革开放来，保险业自觉将行业发展融入经济社会发展全局，不断增强服务和谐社会建设的能力，逐步成为服务民生、改善民生和保障民生的重要手段，成为支持投资、扩大消费和保障出口的重要因素，成为优化金融结构、提高金融市场资源配置效率的重要力量，成为促进社会管理和公共服务创新、提高政府行政效能的重要方式。
为经济社会提供保障力度不断加大。2002年以来，保险业累计赔款与给付7000多亿元。面对2003年的“非典”疫情和历次重大自然灾害，保险业勇担责任，为民分忧，较好地发挥了经济补偿功能。在服务新农村建设方面，承保6省（区）试点的政策性农业的主要作物面积1.4亿亩，占试点地区播种面积的70%。2007年全国共承保能繁母猪2888万头，占全国存栏总量的60%。在31个省区市累计为5000万人次的农民工提供了保险保障。在14个省114个县（市）参与了新型农村合作医疗试点。在参与社会保障体系建设方面，为人民群众未来的养老和健康方案积累准备金1.9万亿元。专业养老保险公司受托管理企业年金业务150亿元，占全部法人受托业务的90%。在支持国家“走出去”战略方面，出口信用保险累计支持对外贸易与投资1000多亿美元，为5000多家企业提供了风险保障服务。
（三）保险监管体制改革取得初步成效
在保险监管方面，八、九十年代保险管理体制属“金融型”，即“银行管保险”。1980年保险机构恢复之初，仍然沿用1964年以来的建制，中国人民保险公司直接属于中国人民银行，为局级专业公司，其管理体制也基本上沿袭50年代的总、分、支公司垂直领导形式。但是，随着保险机构的迅速壮大和业务领域的不断扩展，作为全国唯一的国家独资的保险企业，其经营管理体制上“统得过死”、“责、权、利不清”的弊端逐渐显露出来。因此，1998年11月18日，原中国人民保险公司分拆成立中国人民保险公司和中国人寿保险公司后，成立了中国保险监督管理委员会（简称保监会）。保监会为国务院直属事业单位，根据国务院授权对中国保险业履行行政管理职能，并实施市场监管。这是保险监管体制的重大改革，标志着我国保险监管机制得到了进一步完善。自保监会成立以来，它对中国保险业的规范发展
起到了重大的促进作用。
三、证券机构从无到有，证券业在曲折中实现快速发展
改革开放以来，我国证券业积极创新、从零起步，在满足企业和投资者的投融资需求、优化资源配置、推动金融创新等方面发挥了重要作用，为推动资本市场的发展做出了重要贡献，已经成为推动我国资本市场发展必不可少的一支重要力量和国民经济不可或缺的新兴产业。
（一）证券业的发展迈上新的台阶
30年来，证券业经历了从无到有、从不成熟到逐步完善的过程，目前已到了一个新的起点。
产业形态相对完整。2006年末，我国证券业总资产达1.1万亿元，从业人员近8万人，证券营业部近3000家，基金产品321只。投资银行业务、经纪业务、证券投资业务和基金理财业务分别为直接融资需求、交易需求和投资需求提供媒介服务，形成了直接融资的基本业务链条；各项业务已经延伸到了全国各地，完成了区域布局，组成了基本的产业元素。从业人员素质较高。截至2006年6月30日，获得证券业从业资格共161157人，其中获得证券执业资格7万人。另有75名香港专业人员获得内地证券从业资格。已注册证券从业人员68473人，占证券从业人员总数的89.8%。目前证券行业具有高管任职资格的553人，其中具有执业资格证书的371人，占总人数的67.1%；已通过了证券公司高管人员能力测试培训的314人，占总人数的56.8%。
产品性能基本合格。证券产品的性能表现在安全性、流动性和收益性三个方面。随着证券公司综合治理不断推进和法律法规的不断完善，证券公司的违规风险已经大大减少。基础性制度建设稳步推进，证券公司客户资产安全保障大大加强，客户保证金基本实现了独立存管，证券产品的安全性能大体合格。
（二）证券业改革不断取得进展
我国证券业是一个新兴产业，存在很多基础制度和生产要素的缺失，需要持续推进改革和创新，实现行业的规范发展。近20年来，证券业坚持了市场化取向的改革，加大了改革的力度，如大力培育开放式基金，改善投资者结构；发挥主承销商勤勉尽责的作用，把好发行关；推行券商增资扩股的核准制，壮大机构实力；发展网上交易，扩大投资者规模；实施证券公司综合治理，化解行业风险，完善证券公司规范运作的基础性制度；大力发展机构投资者，拓宽合规资金入市渠道等等，各项改革都取得了较大进展。
现代企业制度架构已经成型。按照《公司法》要求，我国证券公司大都注册为股份有限公司，建立了股东会、董事会和监事会，依照公司章程构建相应的现代企业制度；根据《证券公司治理准则》的要求，按照现代金融企业的标准，建立健全内部制衡机制，落实股东、董事、监事的知情权、决策权和监督权，并促使其正确行使权利。同时，按照《证券公司内部控制指引》的要求，以制度建设、机构设置和技术改进为手段，以客户资产管理和证券自营、资产管理、国债回购等业务为重点，以遵规守法和控制风险为准则，建立和完善内部管理与控制机制，为公司内部实现科学有效的管理奠定坚实的组织基础。
证券公司综合治理工作成效显著。近年来，随着证券市场的结构性调整和改革力度加大，证券公司经营和发展遇到了很大的困难，迫切需要采取措施进行综合治理。为此，按照风险处置、日常监管和推进行业发展三管齐下以及防治结合、以防为主、标本兼治的总体思路对证券公司实施综合治理。经过两年多的不懈努力，基本化解了历史遗留风险，挪用客户保证金、挪用客户债券、股东及关联方占用、违规委托理财和账外经营等违规风险事项已基本清理完毕；2006年末，证券公司扭转了全行业连续四年亏损的局面，全行业财务状况创历史最好水平，初步形成了防范风险、促进证券公司规范发展的有效机制。
壮大机构投资者工作顺利推进。证券业始终把发展机构投资者作为战略性任务加以实
施，即使在市场最艰难的时期也从未动摇和犹豫。在大力发展机构投资者的方针主导下，积极发展证券投资基金，稳步推进合格境外机构投资者（QFII）试点和商业银行开办基金管理公司试点，出台了社保基金、保险资金、企业年金直接投资股市的政策。市场最早只有封闭式基金，3年之后开放式基金被适时推向市场。之后不久，债券基金、货币市场基金、系列基金、保本基金、开放式交易型指数基金（ETF）等也相继被引入市场，具有中国本土创新特色的上市开放式基金（LOF）也顺利诞生。基金业在较短的时间内就成功地实现了从封闭式基金到开放式基金、从资本市场到货币市场、从内资基金管理公司到合资基金管理公司的三大历史性的跨越，走过了发达国家几十年的历程。
行业监管和法制建设明显加强。1992年12月，国务院发布了《国务院关于进一步加强证券市场宏观管理的通知》，监管体制开始向集中监管过渡。1998年4月，国务院对证券监督管理体制进一步改革，明确由中国证监会对全国证券期货市场实行集中统一监管。根据《证券法》规定，中国证监会在全国中心城市设立了36个证券监管局，作为证监会的派出机构，履行监管职责。至此证券业监管体系和职责已基本理顺，一个以中国证监会为核心，由各地派出机构、证券交易所和证券业协会等组成的覆盖全国统一的多层次监管架构初步形成。同时，出台了70余部与《证券法》配套的行政法规和行业规章，《证券投资基金法》及6个配套规章也已经全部颁布实施；证券业协会累计发布协会章程和自律性规则43件，初步建立起行业自律框架；以《证券法》和《证券投资基金法》为核心，各类部门规章和规范性文件为配套的、较为完善的证券业监管法规体系和自律规则体系已经基本形成，对从业机构与人员的资格准入、行为规范和主要业务环节等均有了明确的标准和制度，中国证券业开始全面走入法制化和规范化轨道。
（三）证券业的对外开放稳步推进
推动建立中外合资证券经营机构。严格履行加入世贸组织就中国证券业对外开放做出的承诺。截至2006年底，加入世贸组织以来已批准4家合资证券公司；设立21家合资基金管理公司；在上海、深圳证券交易所直接从事B股交易的境外证券经营机构分别为39家和19家。不仅全面实现了证券业加入世贸组织的承诺，同时推动了我国证券业对外开放。
认真实行QFII试点。为大力发展机构投资者，证券业审慎试行合格境外机构投资者（QFII）制度，已批准52家境外机构获得合格境外机构投资者（QFII）资格，12家机构批准成为QFII托管行，其中5家为外资银行。这是在资本项目下人民币不可自由兑换情况下，采取的开放证券业的过渡性措施，该项措施超出了加入世贸组织的承诺。另外，2006年开始引进注册国际投资分析师（CIIA）考试，促进我国证券业的国际化发展。
加强与国际组织交流与合作。我国与近30个国家（或地区）签署了证券期货监管合作谅解备忘录，国际交流与跨境监管合作广泛。中国证券业协会与韩国证券商协会签署了合作谅解备忘录并定期互访，探索建立与其它国家证券行业协会开展长期深入合作的机制；先后加入亚洲证券论坛、亚洲证券分析师联合会、注册国际投资分析师协会、国际投资基金协会、亚太区投资基金年会等国际组织和国际会议机制；加强了与多国证券业界的联系。
四、金融行业稳步发展，金融创新引领金融业进步
金融监督管理不断加强。中国人民银行作为金融宏观管理部门，除承担金融调控职能外，还承担了金融稳定、金融市场、支付结算、征信管理、反洗钱等监督管理职责。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会分别履行对银行业、证券业和保险业的行业监管职责。中国人民银行、三家监管当局和财政部相互协调、密切配合，在加强金融监管、防范和化解金融风险、保护投资者合法权益方面做了大量工作，有力地维护了金融体系稳定，促进了金融业稳健发展。
金融市场在创新和规范中发展。目前，我国已经建立了以货币市场、银行间外汇市场、证券市场、期货市场、保险市场、黄金市场等为主体的、较为完整的、多层次的金融市场体
系。随着中国市场化改革和对外开放的不断深入，金融市场产品创新明显加快，除了传统的金融工具外，ABS、MBS和CDO等银行类创新产品、开放式基金等证券类创新产品，以及与风险管理相关的金融衍生品不断涌现。金融市场参与主体日益多元化，不仅包括商业银行、社会保障基金、信托公司、保险公司、证券公司和非金融机构，还引入合格的境外机构投资者（QFII）。金融市场的深度和广度日益扩大，并在货币政策传导、资源配置、储蓄转化为投资、风险管理等方面发挥了日益重要的基础性作用。
金融改革进程加快推进。2003年以来，中国政府启动了新一轮的金融改革。目前，农村信用社改革取得了明显成效，历史包袱得到初步化解，经营状况开始好转，支持“三农”的实力进一步提高。国有商业银行股份制改革取得阶段性成果，中国工商银行、中国建设银行、中国银行、交通银行的财务可持续能力显著增强，现代公司治理结构开始发挥作用。股份制商业银行、城市商业银行和其他中小金融机构的改革与重组也在加快推进之中。
金融运行规则日趋健全。为适应开放经济条件下中国金融业稳健发展的需要，2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》修正案，制定了《中华人民共和国银行业监督管理法》，同时，《证券法》、《保险法》、《票据法》、《信托法》和《证券投资基金法》以及《破产法》等相关的金融法律法规也在制定和完善中。此外，中央银行和金融监管部门根据国际惯例，结合中国实际情况，实施审慎监管标准，制定了大量的金融业部门规章和规范、指导性文件，为金融业改革、开放和发展提供了良好的法律、制度保障。
金融业对外开放稳步推进。改革开放以来，尤其是加入WTO以来，中国金融业对外开放步伐明显加快，按照承诺开放了对外资银行、外资保险公司的地域限制和业务限制，证券市场先后开设了针对外国投资者的B股市场，允许部分国有大型企业在海外上市，允许中外合资企业在A股市场融资，并在A股市场实施QFII制度。截至2004年末，共有19个国家和地区的67家外资银行在我国设立了211家营业性机构，合格境外投资者队伍达到27家，中国境内外资保险公司达37家。此外，还开放了汽车融资金融服务，4家外资汽车租赁公司相继成立；扩大了境外金融机构入股中资金融机构的比例，中国建设银行、中国银行、交通银行、深圳发展银行等引入了国际战略投资者。
金融基础设施的现代化水平明显提高。中国现代化支付系统建设取得了突破性进展，基本建立了覆盖广泛、功能齐全的跨市场、跨境支付结算体系，人民币在香港和澳门实现清算安排。以网络为基础的电子资金交易系统不断完善，实现了银行间债券市场券款对付（DVP）清算，为投资者提供了安全、高效、便捷的资金交易和清算服务。中央银行建立和完善了一系列的金融监控信息系统，支付清算、账户管理、征信管理、国库管理、货币金银管理、反洗钱监测分析、金融统计监测管理信息等和办公政务实现了信息化。商业银行的综合业务处理、资金汇兑、银行卡服务等基本实现了计算机联网处理和数据集中处理，自助银行、网络银行、电子商务、网上支付结算等新型金融服务迅速发展。
金融业虽然得到长足发展，但也存在一些问题，主要是：金融市场化程度不高；金融创新能力不足，总体竞争力不强；金融市场发展结构性失衡，直接融资比重低，城乡、区域金融发展不协调，对“三农”和中小企业金融服务相对薄弱；金融企业公司治理、内部控制、风险管理有待进一步提高，经营机制尚未根本转变等。但随着社会主义市场经济体制的逐步完善和改革的深入，这些问题将会初步改善，金融业也会得到更好更快
第三篇：2014辽宁省广播电视大奖广播社教奖 获奖作品目录
2014辽宁省广播电视大奖广播社教奖
获奖作品目录
类别：社教专题 一等奖
1《时空故事汇》——“互联网传奇人物雷军”
葫芦岛广播电视台 张永刚 于瀛 甄宏 于岛
2为了那段不容忘却的历史 3为双胞胎宝宝撑起有爱的天空 4交警老周
5中华吟诵，来鞍寻根 6致敬美德少年李月凤 7人间大爱是真情 8在路上
朝阳广播电视台 冯笑光 穆桂云 辽阳广播电视台 锦州广播电视台 鞍山广播电视台
庄波 蔡迎东 陈晓光 王文军 唐丽 郭维 刘景 付玲 齐笑
营口广播电视台 杨迪 谭莹 马恺辰 王雨萌 抚顺广播电视台 沈阳广播电视台
冯秋荣 张文莉 单得庆 曹鹤 田园 杨曼 嵩屹
9“地铁好少年”践行社会核心价值 凝聚向善道德力量
辽宁广播电视台
王祎 母春子 杨东生 王伟 李诗祺 王潇 张婷 田淼 尹帅 张伟 杜江毅 韦玮 智伟 孔东 刘芳 海明
10新能源汽车的最后一公里 11圆梦中华 德耀滨城
12《甲午启示录》之《旅顺之殇》
辽宁广播电视台 辽宁广播电视台 大连广播电视台
二等奖 13 878广播大讲堂——健康直通车
葫芦岛广播电视台 赵丽丽 姜志明 王娜
14边帅传奇 15魅力皮影
铁岭广播电视台 李文君
朝阳广播电视台 崔铁燕 马彩英 杨晓伟
16一对夫妻 一辈子 一件事 朝阳广播电视台 王越 王颖 刘漪 马海欣 17金色年华 18匆匆那些年
19生命有残缺 关怀无障碍 20放倒的彩虹门 21鞍钢记忆
22徐梦桃——肉串店走出的奥运亚军 23ICU病房的护士们 24好嫂子李克红 25今日面对面 26九大妈的鹊桥会
阜新广播电视台 吴师川 张幼彬 敖影 杨维杰 锦州广播电视台 彭辉 武东茂 于蕾 刘敏 锦州广播电视台 邱欣 袁春旸 赵文生 刘敏 鞍山广播电视台 宋越琦 寇静茹 胡东阁 潘天梓 鞍山广播电视台 董琳琳 马星辰 朱琳琳 鞍山广播电视台 孙媛媛
营口广播电视台 鲁宁 张凡 杨帆 张绪海 抚顺广播电视台 李向东 李佳仁 李炎 沈阳广播电视台 孙明 高圣铜
辽宁广播电视台 白云 王涛 庞志健 高明
27流动的文明 凝固的历史——记鞍山市非物质文化遗产牛莊大曲
辽宁广播电视台 毕丹 刘海鹏 徐冲 吴雪梅
28中国人最应该知道的文化典故之甑尘釜鱼
辽宁广播电视台 谢笑言 潘兵
三等奖
30“温泉漾碧”沐古城 31难以“说清”的水污染 32关外王朝之慕容鲜卑
29变卖家产 只为传承非物质文化遗产 辽宁广播电视台 张伟 徐如 姜晓杰 张晓明
葫芦岛广播电视台 秦红英 甄宏 佟琳 何廷泽 葫芦岛广播电视台 马绍伟 赵建铭 朝阳广播电视台 杨晓伟 马彩英
33爱岗敬业敏于行 34驾驶员，你的胆子太大
阜新广播电视台 杨洋 胡明非 齐思勤 刘明 锦州广播电视台 刘景 袁春旸 王禄 郭维
35我想吃一碗肉——白血病男孩文浩的新年愿望
营口广播电视台 王卓 苏言 刘巍 信心 营口广播电视台 牛梦 吴胜泉 李婷婷 刘崴 营口广播电视台 李冰冰 倪洗生 信心 孙江宇 抚顺广播电视台 朱宏伟 王良 沈阳广播电视台 王汀汀 孙阁
36歌舞春天，圆梦三农 37 9岁女孩开车上路引发的思考 38土厨师魏强的生意经 39狗狗叫声背后的秘密
40赵玉国的富硒燕红桃和他的绿园丰合作社
辽宁广播电视台 齐旭 王鹏 李甦 王仲蕾 辽宁广播电视台 王艺霏 周宇宏 沈璐 石洋 41冬捕渔猎话丰年
类别：访谈节目
一等奖
1最淳朴的山村，最美的人——最美村官王桂兰的一天
锦州广播电视台 张云婷 唐天宇 曹曦 哈悦
2文明旅游 为中国点赞 3禁毒工作新闻调查《拯救》
4“花千芳”的寻梦之路
辽宁广播电视台 沈璐 李秀红 马刚 阮洪波
大连广播电视台 王韵竹
抚顺广播电视台 陶然 陈施冰 马云艳 王良
二等奖 5舌尖美食蒲笋成名后的喜与忧
盘锦广播电视台 李兴吉 刘静波 栾丽 吴迪
6禁毒老人王守印 营口广播电视台 李冰冰 谭莹 杨帆 张凡 7女人花园——公交娘子军的故事 丹东广播电视台 刘洋 赵雪迎 郝威 温箭 8莫须有的起跑线 9消法走过20年
大连金州新区广播电视台 李红岩 白楠 韩笑 沈阳广播电视台 唐诗 刘旭 孙明 林霖
10严哲——让生命换一种方式延续 丹东广播电视台 解琳
三等奖
11交警直播间——七嘴八舌话交通 葫芦岛广播电视台赵丽丽 姜志明 马宁 高文平胡玲玲 12夕阳西下，想说爱你不容易！本溪广播电视台 张莹 贾妍 13百年帅府三人行 沈阳广播电视台 张海斌 姬恒林 14晋商的力量 大连广播电视台 艾冬 朱凯
类别：特别节目 一等奖
1军嫂，让美丽在奉献中绽放 阜新广播电视台 金迪 刘爽
2为幸福出发 丹东广播电视台 赵雪迎 赵焕 王雪 郝威 刘洋 刘文华 3遇见未来——大连经济技术开发区建区30周年特别节目
大连金州新区广播电视台 赵浩淞 袁芳 白楠 马超英 田昌德 4柔情定格的美丽瞬间 沈阳广播电视台 华红辉 黄宁 边春阳 温淳 徐漫 5“魅力乡村 难忘乡情”——全国十家对农广播国庆特别节目
辽宁广播电视台 毕丹 李峻岭 应云波 玉凯峰 董哲
叶楠楠
二等奖 6全省交通广播联盟成员单位特别节目——城市推荐 葫芦岛
葫芦岛广播电视台 苏越 马宁 史月 董雪
7十年，让我们一起微笑着进步
8大爱无疆，情满鞍山——交广岫岩行 9甲午战争中的鞍山
阜新广播电视台 齐思勤 杨洋 刘明 胡明非 鞍山广播电视台 朱琳琳 杨春志 林晗 王文 鞍山广播电视台 夏天 崔海默
10责任大于利益——986律师精英赛决赛 沈阳广播电视台 苏玮婷 刘晓明 王晓波
张一帆 曹丹 于桂红
11让爱住我家 辽宁广播电视台 王祎 母春子 李英军 孙正
12丹东交广十五周年庆前夜“你好，交广”丹东广播电视台 张爽 卞林 孙咏娣 程国顺
刘锴 吴海滨
三等奖
878车世界
14大帅府全国首播仪式 15魅力桑巴
葫芦岛广播电视台 苏莹莹 王敬波 马莉莉 沈阳广播电视台 郭志英 张琼妹 陈静 于悦 沈阳广播电视台 张琼妹 陈静
16《新闻大视野》周日特别节目《我在文化路》
辽宁广播电视台 郭见
17一个故事，一首老歌 18锦绣山河万里行
大连广播电视台 尚琳琳
丹东广播电视台 卞林 张爽 解琳 董放
第四篇：金融业服务满意度调查问卷(样本)
金融业服务满意度调查问卷
■金融业服务满意度调查
1、请写出下列行业中您认为满意的金融企业名称（不限名额）（1）银行类：
（2）人寿保险公司类：（3）财产保险公司类：（4）证券机构类：（5）期货投资类：（6）现货投资类：
2、请写出下列行业中您认为不满意的金融企业名称（不限名额）及不满意的原因
（1）银行类：
不满意的原因：
（2）人寿保险公司类：
不满意的原因：
（3）财产保险公司类：
不满意的原因：
（4）证券机构类: 不满意的原因：（5）期货投资类： 不满意的原因：（6）现货投资类： 不满意的原因：
■各类金融机构服务质量情况调查
一、银行服务
1、您最喜欢去哪些银行办理业务？（请在括号内标记√）
A、中国银行（）
B、中国工商银行（）C、中国建设银行（）D、中国农业银行（）E、交通银行（）F、广发银行（）G、浦发银行（）H、招商银行（）
I、中国邮政储蓄银行（）J、中信银行（）K、光大银行（）L、哈尔滨银行（）M、龙江银行（）N、锦州银行（）O、营口银行（）
P、内蒙古银行（）Q、国民银行（）R、韩亚银行（）S、摩根大通银行（）T、东亚银行（）U、汇丰银行（）
2、请对您选择的银行的服务内容、水平进行评价：__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
3、您目前经常使用/信赖的银行卡有哪些？（可多选）
A、牡丹卡（）B、金穗卡（）C、龙卡（）D、长城卡（）E、太平洋卡（）F、阳光卡（）G、丁香卡（）H、邮政绿卡（）I、金葵花卡（）J、其 他（）
4、您目前最满意的银行信用卡是？
A、牡丹卡（）B、金穗卡（）C、龙卡（）D、长城卡（）E、太平洋卡（）F、阳光卡（）G、丁香卡（）H、邮政绿卡（）I、金葵花卡（）J、其 他（）
5、您经常使用哪种服务？（可多选）
A、自助存取款 B、电话银行 C、网上银行 D、自助缴费 E、到柜台办理一切业务
6、您对目前所在地区银行服务业的整体满意度为：
A、很满意 B、满意 C、一般 D、不满意 E、很不满意
7、您对所在地区银行业不满意的原因是（可多选）：
A、等候时间长 B、收费不合理 C、开放的服务窗口少 D、服务态度差 E、ATM机经常没钱或出故障
F、普通客户与VIP客户区别对待
G、跨行提款手续费 H、办理业务手续繁琐 I、服务网点少 J、投诉处理效率低 K、服务热线接通率低 L、其他（请注明）_______________________________
8、您认为银行服务需要改进的方面是：
A、增加自助设备 B、增加营业窗口 C、合理收费 D、增加业务品种 E、改善服务、提高效率 G、其他
9、您对所在地区银行业提供的服务还有哪些意见及建议？（请详细填写)________________ __________________________________________________________________________
二、保险服务
1、您最喜欢购买哪家保险公司的产品？(可多选)A、平安人寿 B、中国人寿 C、华泰人寿 D、泰康人寿 E、新华人寿 F、太平洋人寿 G、人保财险 H、平安财险 I、安邦财险 J、其他
2、您在购买保险时，最满意哪家保险公司工作人员所提供的业务办理提示或告知服务：
__________________________________________________________________________ 他们采取怎样的方式为您详细解释条款： A、口头通知 B、书面提醒 C、基本介绍清楚 D、没有进行介绍
3、出险后，您认为哪家保险公司客户服务热线接听的速度最快？ _______________________________________________________
这家保险公司对报案人的服务态度？
A、热情、详细告知有关注意事项 B、比较热情 C、服务态度一般 D、服务态度较差
4、报案后，该保险公司办理理赔手续的速度：
A、非常及时 B、较及时 C、较慢
5、您认为哪家保险公司的客户投诉渠道最通畅？ ______________________________
6、您觉得保险公司对客户投诉的处理是否及时？
A、非常及时 B、较及时 C、一般 D、不太及时 E、基本没有处理 请写出这家保险公司的名称
_______________________________________________
7、在您的经历中，保险公司营销员在办理保险业务中有无隐瞒与保险合同有关的重要情况？（如出了风险，保险条款中有不承担赔付保险金的相关规定）
A、是 B、否 C、没有购买过保险
请写出这家保险公司的名称：
_______________________________________________
8、您最满意哪家保险公司的理赔速度？ ______________________________________
9、您认为保险合同是否存在“霸王条款”？内容是什么？
A、是 B、否
内 容：
_________________________________________________________________ 请写出这家保险公司的名称
_______________________________________________
10、您对哪家保险公司的总体服务水平最满意？ _______________________________
11、在保险公司的服务中，您认为须改进的服务环节是___________（可多选）
A、服务电话接通率 B、查勘速度 C、损失核定 D、投诉机制 E、赔款时限 F、理赔事项告知
12、如果您可能再次购买保险，您会首选哪家保险公司投保人：
_______________________________
13、您认为所在地区哪些保险公司的诚信度最高？ _______________________________ 哪些保险公司严重失信？
___________________________________________________
14、您对失信保险公司最想投诉的问题是什么？（请详细填写）________________________________________________________________
三、证券服务
1、您最满意哪家证券公司营业部为客户提供的咨询服务？ _______________________
2、您最喜欢通过那种渠道进行证券交易？
A、现场交易 B、网上交易 C、电话委托 D、多种形式
您最满意哪家证券公司营业部提供的该种服务？ _______________________________
3、您认为哪家证券公司营业部的现场交易速度最快？ ___________________________
4、您对您所在证券公司提供的投资分析信息是否满意？原因是什么？______________
5、进行网上交易时，您最希望证券公司提供哪些服务？
A、网络培训 B、手续费优惠
C、网上专家答疑 D、多渠道的个性化服务 E、其他
6、您最满意哪家证券公司处理客户投诉的方式？为什么？ ________________________
7、您对哪家证券公司的总体服务水平最满意？ __________________________________
8、您认为所在地区哪些证券机构的诚信度最高？ ________________________________ 哪些证券机构严重失信？
___________________________________________________
9、您对失信的证券机构最想投诉的问题是什么？（请详细填写）___________________________________________________
四、期货服务
1、您是否有做过期货交易？
A、曾做过，现在还没有交易 B、正在从事
C、暂且没有，但有参与的打算 D、没有，也不打算做
2、您主要从哪些渠道了解期货？ A、书本教材 B、平面媒体 C、期货公司推介 D、熟人介绍
3、您了解的或您开户的期货公司主要采取哪种宣传方式？ A、公司产品宣传手册 B、广告、电视、广播、杂志、报纸 C、公司网站 D、公司的品种推介会或行情报告会 E、期货公司人员直接推介 F、电子宣传物 G、其他
4、您所接触的期货公司的宣传品主要通过哪种途径获得？ A、期货公司营业部 B、证券公司营业部 C、银行其他金融机构营业厅 D、期货公司宣传人员发放 E、邮寄资料 F、电子邮件 G、其他
5、期货公司人员在对您推介时，是否初步了解您的经济状况？ A、没有 B、有，了解我的经济状况之后才进行推介 C、有，了解我的经济状况之后建议我不适合参与期货 D、有，但表示期货投资适合所有人
6、您所接触过的期货公司宣传中如何宣传客户的期货投资收益？ A、没有介绍客户的投资回报收益情况
B、以个别客户高收益的例子说明期货投资的高回报特点 C、以公司一段时间内客户的平均收益说明投资回报情况 D、由获得高回报的客户做现身说法，鼓励并参与期货
7、您所接触过的期货公司宣传中是否说明期货交易的风险性？ A、只说明了收益，没有说明风险性 B、对交易风险轻描淡写掠过 C、专门强调了期货交易的风险 D、没注意
8、你所收到的宣传品中是否提及公司的手续费用、保证金比例等？ A、有明确的说明，且表述清楚，一目了然 B、有说明，但含糊其辞或者只提及法定金额 C、含糊其辞，故意隐瞒真实费用数额 D、从不说明
9、您所接触的期货公司如何宣传自身的实力？（多选）A、注册资金规模和自由资本规模 B、客户数量和客户资金规模
C、公司代理交易量在交易所的排名 D、公司的期货专业人才数量和实力 E、公司期货交易设施和环境 F、公司给顾客提供的服务
10、你是否留意过期货公司在宣传中的用语？感觉其表述上是否客观真实？ A、留意过，很具有煽动性
B、留意过，表述含糊不清，容易让人误解 C、留意过，表述客观公正，思意表达清晰 D、从不注意
11、期货公司人员的产品推介有以下几种行为吗？（可多选）A、没有邀约就登门拜访
B、频繁地收到来自期货公司的有关宣传的短信或邮件 C、总在不适宜的时间来电话或频繁来电话推介 D、没有以上行为
第五篇：浅谈＊＊市金融业的服务提升
浅谈兴义市金融业的服务提升
摘要：金融业的服务提升对于市场与企业来说关系可是密不可分的，中小企业融资难的最直接表现就是银行信贷融资渠道不畅，中小企业面临的信贷融资困境已成为制约企业发展的“瓶颈”。通过分析目前我国中小企业融资的现状，论述了我国中小企业融资难的各种原因，对于金融行业该怎么样去管理、改变，最后对缓解我国中小企业融资难的问题提出了一些对策。
关键词：中小企业 融资瓶颈 贷款信用
一、中小企业融资现状
中小企业融资渠道主要分为内源融资渠道和外源融资渠道两大类。其中，内源融资渠道包括内源性权益资本融资渠道和内源性债务资本融资渠道，外源融资渠道包括直接融资渠道、间接融资渠道和政策性融资渠道等。在实际中，我国中小企业的融资渠道比较狭窄，主要是依赖业主投资、内部集资和银行贷款等融资渠道，尽管风险投资、发行股票和债券等融资渠道也被使用，但对中小企业的作用仍很有限。
（一）从银行贷款的难度较大。
随着中小企业规模的不断发展，其资金需求增速迅猛。从资金需求的角度来看，单个企业资金的需求量相对于大企业来说并不大，但大部分中小企业都存在资金短缺问题，整体上存在一个较大的资金需求总量。但由于中小企业难以满足银行贷款的抵押担保条件且贷款风险较大，以及财务管理水平较低等，再加上基层银行发放贷款的权限相对有限，致使银行发放贷款的积极性普遍不高。尤其是大型商业银行经常以中小企业财务制度不健全或缺乏抵押资产等为由而将中小企业拒之门外；而一些中小金融机构通过深入了解企业的实际生产经营状况，并客观评估其信贷需求和信贷风险，在满足中小企业融资需求方面发挥了积极作用。从总体上来说，中小企业从银行获取贷款的难度还是比较大的。
（二）依赖非正规金融渠道。
由于受到信息相对封闭、资产抵押能力弱等方面的局限，中小企业从银行等正规金融机构获得融资面临较大约束。企业的融资时效性要求迫使中小企业求助于手续简便的商业信用和民间借贷等非正规金融。虽然这些渠道的融资成本往往高于金融机构的融资成本，但它们能更好地适应中小企业经营灵活性要求。除商业信用外，民间借贷等各种非正规金融活动也是中小企业融资的重要补充。
二、目前中小企业融资分析
民营和小微企业融资难是全社会高度关注的话题。2018年11月，习近平总书记在民营企业座谈会上强调，要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题，同时逐步降低融资成本。一年后，2019年12月，中共中央、国务院印发《关于营造更好发展环境支持 民营企业改革发展的意见》，从优化银行服务体系、完善直接融资制度、健全增信体系等方面对破解民营和小微企业融资难题进行部署。针对民营和小微企业融资难、融资贵、融资慢现象，相关部门和金融机构采取了一.系列有效措施，取得了明显成效。但当前的工作较多针对民营和小微企业融资“最后一公里”问题，如续贷问题。而更为迫切的是“最先一公里问题，应抓紧采取切实措施进行破解。2019年以来，中国人民银行和金融监管部门在解决续贷问题上进行了多次部署。如2019年2月，中国银保监会《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》强调:加大续贷支持力度，要至少提前一个月主动对接续贷需求，切实降低民营企业贷款周转成本;2019年3月，中国银保监会办公厅在《关于2019年进步提升小微企业金融服务质效的通知》中要求:加大续贷政策落实力度，合理提高续贷业务在小微企业贷款中的比重，简化续贷办理流程。部分地区如北京市，还专门成立企业续贷受理中心等机构。这些措施都有助于缓解民营和小微企业融资困难。但亟待破解的“最先一公里”问题，即民营和小微企业首贷问题，目前还应得到高度重视。所谓的首贷，即首次贷款，是指在中国人民银行征信报告中无贷款记录的企业首次从银行业金融机构获得贷款。目前我国约有小微企业3000万户、个体工商户7300万户。而从银行获得贷款的约为1800万户，仅占17.5%。也就是说有超过80%的民营和小微企业(个体工商户)未从银行体系获得贷款。
三、金融服务业与企业的不足
（一）信息不对称。
目前，我国产业环境、征信服务与担保体系等还不够完善，使得金融服务供给者与需求者之间难以形成有效沟通。特别是在商业银行与民;营和小微企业之间，信息不对称矛盾更为突出:一方面，银行难以收集和甄别民营和小微企业有效信息并据此进行信贷决策;另一方面，民营和小微企业未全面了解银行产品和服务，难以迈出建立银企关系的第一步。从实践层面看，金融监管部门J鲜有政策文件对首贷进行部署，提出要求。财政政策、货币政策等，并未对首贷进行有效的激励。而商业银行缺乏专门的首贷机制安排，包括授信政策、信贷计划等，也未开发针对性的产品和服务。一般而言，获取新客户的成本显著高于维护老客户。而在经济下行周期，银行基层机构和员工对拓展新的民营和小微企业客户缺乏积极性。
（二）首贷是企业从金融机构融资的起点。
有关数据显示，民营和小微企业获得首次贷款后，后续再获得贷款的可能性将大幅提高，而且贷款利率有望下行，贷款速度也将加快。微众银行.银行用户体验联合实验室发布的《2019年银行业用户体验大调研报告》显示，63.5%的民营和小微企业主表示银行贷款申请手续麻烦，但有过第一次银行贷款后，94.4% 愿意继续使用银行贷款。因此，“首贷难”问题是民营和小微企业融资困境的“最先一公里”。缓解民营和小微企业融资困境，重点和难点之一是破解“首贷难”问题。
四、金融服务业应对措施
在针对以上问题可以探索和实践。如采取首贷企业“缺信息、缺渠道”“征信少、评估难”“程序繁、审批长”“担保弱、风险高”等问题，多措并举破解小微企业“首贷难”，让部分地区先行先试，以至于破解民营和小微企业“首贷难”问题积累宝贵经验。下一步，应疏堵并举，标本兼治，在全国范围内积极破解“首贷难”问题，更好地缓解民营和小微企业融资难题。具体而言，有七个方面的建议:
（一）重视首贷难题。
民营和小微企业贷款难，首先在“首贷难”。要坚持首贷、续贷两手抓，将破解“首贷难”问题作为支持民营和小微企业改革发展的重要抓手，花大力气从体制机制、基础设施、产品服务、考核激励等方面采取针对性措施。人民银行和银保监会可出台专门文件，对首贷工作进行部署和安排，引导和鼓励金融机构加大对首贷的支持服务。
（二）完善制度安排
银保监会可优化‘两增”考核体系，将首贷作为单列指标列入小微金融服务考核;建立月度统计通报制度，加强对首贷投放的监测和指导。同时，放宽对首贷利率和不良贷款率要求，更好地发挥市场机制作用。商业银行应对首贷有关的信贷准入、审批等制度和流程修订完善。此外，有关部门可对民营和小微企业首贷利息作适当补贴。
（三）建好信息平台
打破各政府部门“信息孤岛”，整合市场监管、税务、海关等部广]及网络平台信息，抓紧搭建全国统一的信用信息共享平台，免费提供给银行使用，破解银企信息不对称问题。鼓励.有条件的地方建设地区性金融服务信用信息平台，选择合适方式对接全国性平台。
同时，发挥征信机构如百行征信的作用，探索推出民营和小微企业征信报告。
（四）创新服务模式
加快发展中小银行，在加强风险防范的前提下，探索和推广互联网银行、互联网贷款模式，鼓励微众银行、新网银行等民营银行加快产品创新，加大民营和小微企业贷款投放。通过设立民营企业信用保证基金、创新融资担保方式等办法，破解担保难、增信难等问题。运用金融科技手段，提升首贷的风控能力和效率，使首贷更具商业可持续性。
（五）改进产品服务
商业银行应制定首贷投放计划，在信贷规模、内部资金转移价格等方面进行专门]安排;主动破解信息不对称，加大行内数据整合应用，并对接支付类数据、政务类数据、商务类数据等“替代性数据”，研发针对性产品。升级信贷管理系统，搭建民营和小微企业专门的授信模型、开发手机应用程序，使首贷流程更简化、放款更快捷、还款更灵活。
（六）加大正向激励
对民营和小微企业首贷比例较高的银行，人民银行在存款准备金率上给予优惠，在再贷款、再贴现等方面给予优先支持;银保监会放宽小微金融服务等考核要求，创造“愿贷”“敢贷”的政策环境。同时，商业银行应在考核中进-步细化并落实好 容错纠错和尽职免责等措施，提高首贷不良率容忍度，鼓励基层机构和客户经理积极发放首贷。
（七）加强企业培训
加强对民营和小微企业主及财务人员的走访、培训，增进银企沟通，普及金融知识，推介产品服务，对接企业首贷需求，提高首贷供需匹配的精准度，解决企业对银行产品与服务不了解等问题。此外，还应加强民营和小微企业基础管理素质教育与培训，更好服务企业转型升级和高质量发展，从根本上提高企业经营管理水平和融资能力。
五、总结
我国产业环境、征信服务与担保体系等还不够完善，使得金融服务供给者与需求者之间难以形成有效沟通。因此，“首贷难”问题是民营和小微企业融资困境的“最先一公里”。提升金融服务业的管理方式与结合度，缓解民营和小微企业融资困境，重点和难点之一是破解“首贷难”问题。
参考文献
[1]张劲松.浅析中小企业的融资特点难点及融资基础[J].产权导刊,2007.[2]陈艳.关于我国企业融资方式选择问题的建议[J],2009.[3]崔健.浅谈企业筹资方式[J].现代商业,2009.[4]马小婧.企业融资论[J].经济师,2009.[5]陈玮.论中小企业融资问题[J].商场现代化,2008.[6]吴亚军.中小企业融资难的对策研究[J].商场现代化,2007.
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