第一篇：提单诈骗及其预防
提单诈骗原因分析及预防
【摘要】信用证付款是产生提单诈骗的根源。100多年来,国际贸易制度都与文件息息相关。首先是信用证(L/C),国际商会UCP400规定银行审查的就是文件,而且只需要从表面上看准确无误就可以了。而提单(B/L)上面只要有个船名、船长或代理的签字,就能到银行结汇。由此就产生了提单诈骗。银行里的职员一般难以辨别出提单真假,一般是看单后就结汇给不法分子,不法分子收到钱就逃之夭夭了。本文将对常见的提单诈骗形式做简单的总结，分析生成提单诈骗的原因，同时针对常见的漏洞提出相关预防措施。
一、提单定义与提单的流转
1.提单的作用：
提单是运输合同的证明、货物收据、物权凭证。2.提单的分类
按货物是否已装船区分：已装船提单、收货待运提单。按提单抬头区分：记名提单、指示提单、不记名提单。按无影响结汇的批注区分：清洁提单、不清洁提单。按收费方式区分：运费预付提单、运费到付提单。3.提单的流转
二、提单诈骗定义
提单欺诈是一种海事欺诈, 也是一种国际贸易欺诈,欺诈者利用海运和国际贸易程序中 1 的提单进行欺诈, 使无辜的买方或银行上当;船东使货主上当;船东, 货主或二人合谋使保险人上当, 从而不正当地, 非法地, 从另一方当事人那里获取金钱, 货物的行为。
国际贸易实践中，提单欺诈产生的原因比较复杂，比如由于提单没有严格的格式要求，对空白提单管理不严格，对空白提单的盗用，法律上也没有规定任何可惩罚措施，因此这种欺诈比较简单易施。从效益上来看，伪造提单无论在技术上，还是在成本上都比较容易，这大概是利用提单欺诈日益猖獗的直接诱因
三、提单诈骗常见形式
现代科学技术在航运业的广泛运用使船舶运输时间大为缩短。由于传统单证贸易流转程序的限制, 在正本提单未到的情况下, 为寻求解决货物到港后压船、压港的矛盾, 通常采取以副本提单加保函换取货物。这一过程中往往造成正本提单持有人再次凭单向承运人提货, 从而构成欺诈。
1.无单放货
无单放货主要包括以下几种情况:(1)在货物运抵目的港后, 承运人处于尽快交货的目的, 将货物无任何担保地放给与其有业务关系或者本是该货物的买主却无力付款赎单的提货人。(2)承运人凭保函将货物交给提单所载收货人以外的第三人。(3)承运人与提货人恶意串通, 合谋放货。
目前, 对于无单放货的法律性质的界定存在争议。在我国, 理论界、实务界、包括海事司法实践, 关于无单放货性质的接顶、确认, 原本分歧较大, 但近年来各海事法院对大量“无单放货”纠纷的判决, 绝大多数案件均以侵权纠纷定性并判决无单放货”的承运人承担侵权责任。
2.空单或货量差异
空单, 又称空头单证, 指承运人或其代理人或船长签发的与所载货物极为不符, 甚至根本没有装货的提单, 包括伪造提单。伪造提单是最明目张胆的一种提单欺诈。欺诈者用著名船公司的标准提单伪造或索性自制一份捏造承运人, 船舶名称, 货物状况的假提单, 代表一份并不存在的“货物”来出售。伪造提单可能是卖方自谋, 也可能是卖方与船东共谋。
3.倒签提单和预借提单
倒签提单 , 提单签发日期早于货物装毕日期的提单。如果货物实际装船日期超过信用 2 证规定的装船日期, 为了使装运日期与信用证相符, 承运人往 往应托运人要求在提单上填写符合信用证规定的日期。
预借提单(Advanced B/L)指货物在装船前或装船完毕前签发的已装船提单。签发这种提单也是满足托运人的需要。货物不能在信用证规定的装船日期装船或装船完毕, 托运人为了拿到货款, 要求承运人签发已装船提单。预借、倒签提单从其行为的客观结果来看, 都是对提单签发时间的违反, 提单上记载的提单签发日期早于货物的实际接收、撞穿日期;而且预借与倒签提单均是在托运人请求之下, 承运人与托运人和毛的虚假行为, 均对收货人的利益造成损害, 形成一种新的损害赔偿之债, 所以两者在本质上是一致的。
4.多份提单
依海运习惯做法, 提单签发一般一套三份。即使在美国,考虑到海外贸易中的通讯安全, 也签发多份提单, 而较少考虑提单可能被欺诈性地利用。然而, 发行数份提单不仅增加许多麻烦, 而且是欺诈的可能性大增, 弊大于利。
5.提单遗失
如果提单遗失, 将时刻存在欺骗的风险, 包括有人利用该提单提货或专卖货物。6.以虚构名义指示承运人交货或冒充合法收货人向承运人提货, 包括保函提货时冒充合法收货人。
四、信用证制度：提单欺诈的制度根源
导致提单欺诈的主要原因是信用证制度，更具体地说是根源于信用证的独立性原则以及由它衍生而来的严格相符原则。
（一）信用证制度及其基本原则跟单信用证或信用证是开证行代买方开立的或开证行自己开立的、保证依受益人提交的与信用证条款和条件的要求相符的汇票或单据付款的承诺。跟单信用证作为国际贸易融资的工具之一，是“英国商业天才所创造的机制 ”。信用证制度有以下两项基本原则：独立性原则。这一原则的含义是开证行对受益人的付款义务独立于受益人对他在基础合同项下义务的履行；开证行对受益人的付款义务独立于开证申请人对开证行的义务，即不可撤销的信用证一经开出，开证行即承担了第一位的付款责任。独立性原则 在UCP600中主要体现在第3条、第4条中。严格相符原则。严格相符原则对于国际贸易具有重要的意义，它使受益人相信，如果受益人满足了银行承诺的条件（即信用证规定的条件），则银行作为“可靠的出纳员”的承诺即可无条件的付诸实施。这一原则是信用证独立性原则的衍生物。
（二）信用证制度本身固有的缺陷导致提单欺诈跟单信用证的基本特征之一是：银行处理的单证而不是货物。提单是从大副收据发展而来的，大副收据本身是承运人的收货证明。后来经过长期的贸易实践，提单被等同于对物的物权凭证逐渐成为一种商业习惯，而且这种习惯在法律上得到认可，即提单作为一种物权凭证是可流通的或可转让的。因此提单的交付等于象征性交付货物。这一点是信用证下银行以提单作为主要的付款凭证的主要原因。跟单信用证的这一特征决定了提单的价值及其在信用证体系中的作用。
在跟单信用证制度下，使用提单是基于一个重要的假设，即提单的实质是其可转让性。然而提单的发展并未达到像货币流通那样的程度。但在具体案例审理中，则认为，对受益人而言，“不可撤销的信用证与现金同属一个级别，必须予以承兑 ”。这意味提单的可转让性在跟单信用证支付体系中得到了夸大，提单在可流通性上的缺陷却被忽视。其后果是：提单仍旧具有物权凭证的地位，但不再表现为其内在的物权作用与债权作用，此时提单的转让被视为货物所有权的推定交付，其可信度难以保证。不论是因该提单系完全伪造或因承运人时常难以确认货物的实际品质就签发了清洁提单，收货人均很难以之对抗承运人。他也不能要求保险公司予以赔偿。因此他得到的提单只是一张废纸或者大打折扣。为了不影响信用证交易的正常运行，提单的可转让性受到了极度的重视。
纵向观之，提单在现代商业交易中仍保证其旺盛的生命力，是由于法律是牺牲了其他准则的情况下，才发展了提单的可转让性。正因为提单的可转让性已发展到目前的程度，使得实施欺诈更加容易。坚持可转让性与防止欺诈在一定程度之外是不可能兼而有之的，只可能视交易的需求来决定哪个更重要，或者在某种范围内进行选择，即通过由当事人增加费用来采取相应措施防止欺诈。
五、提单制度自身的缺陷
上述的跟单信用证制度是提单欺诈产生的根源，它是人们之所以会利用提单进行欺诈的根本原因。此外，在国际贸易以及海商法领域所规定的提单制度本身亦存在着一些缺陷和矛 盾之处。
（一）成套提单的问题法国旧商法规定提单须发行四份以上，1966年海上货物运输法改为两份以上，意大利航行法规定为两份，德国商法则未规定，全依托运人要求而定，英国法对此也无明文，习惯上多为两份或三份，如三份托运人自留一份，另一份寄交收货人，再一份交船长。日本商法及国际海上货物运输法也承认数份提单的发行。我国台湾地区海商法也依德日法例，承认数份提单的发行。大陆现行海商法未规定提单发行份数。但是依海运实务，提单一般发行一套三份。各国许可发行数份提单，理由不外乎提单遗失或被盗时备用；寄送提单给收货人同时，另交一份给船长收执以便核对。但时至今日，由于通讯发达，前述理由己非充分。因提单遗失或被盗与往昔相比己大为减少，即使发生此种情况，但由于通讯发达，也能立即完成补发手续；托运人或船长仅持有提单抄本即可；各国依提单份数课征印花税，为节省支出，发行数份也属浪费；现在交通发达通讯便捷，收货人已不必担心提单过于迟延。因此，与其发行数份，不如发行一份，若有需要，则签发给副本或抄本。
（二）记名提单的问题在记名提单情况下，托运人与承运人的关系是以提单以及其所签订的其它运输协议为准，因为记名提单不可转让，所以对记名收货人来说仅仅是合同的受益方，在法律关系上应以托运人与承运人签订的合同为准。因此，如果托运人有任何改变运输合同的协议，都应该约束记名收货人，这一点与指示提单或不记名提单有明显的区别。笔者认为，构成物权凭证的基本条件必须是该凭证是可以转让的；转让该凭证转让对货物的推定占有权；同时商业贸易习惯视交付此凭证即为实际交付货物。因此，记名提单不具备物权凭证的功能。
（三）清洁提单的问题信用证所要求的提单从理论上来讲必须是清洁提单。清洁提单表明承运人在接受货物时，货物的表面状态良好，因此，外表状态良好，并不排除货物内容存在凭目力不能发现的缺陷。UCP600第27条规定：“清洁运输单据是指单据上并未明确宣称货物或包装有缺陷的条文或批注的运输单据。”根据《海牙规则》第3条第3款的规定，承运人应如实记载货物表面情况，即承运人有批注权。承运人依据自身合理的判断对货物的表面状况进行批注，对确定海上货物索赔中承运人所负的责任意义重大。当货物运抵目的港后，收货人或取得代位求偿权的保险人进行索赔的依据就是将卸货后的验货单与提单中对货物质量和表面状况的规定、批注相比较，两者所差异之处就是承运人应承担的责任。因此，为尽量减少自己的责任，承运人都会对所收到的货物状况做如实的批注。同时，托运人希望取得 5 无批注的清洁提单作为向银行结汇的凭证。
六、提单诈骗的预防与对策
一、承运人必须依法、如实签发提单。依法签发提单包括:A、依法定程序签发。当托运人将货物运至码头后,通常由班轮公司的装船代理接收,并由其签发大副收据,之后,再由托运人填写提单上的有关内容,承运人核对提单内容和大副收据无误后,即签发提单交与托运人。承运人由于未确定船舶而签发了收货待运提单的,在船舶确定并将货物装船后,应及时给托运人签发已装船提单。B、按法定格式签发。承运人事先印制的提单格式必须符合法律的要求,根据我国5海商法6第七十三条的规定,提单正面的内容包括了十一项,与5汉堡规则6第十五条第一款列举的十五项内容基本相同,承运人必须按这些内容签发。C、按航运惯例签发。无论是有关提单的三个规则还是各国的海商法都明确承运人在接收货物后才签发提单,因此,提单的签发日期应当是货物的装船日期。
二、杜绝或从严掌握预借和倒签提单。倒签或预借提单办理结汇,有损外贸企业形象及 外运公司信誉,并可能造成经济损失。目前我国港口拥挤,船期不准是客观情况,出口公司在签约、订舱、交货时需充分考虑到这些因素。同时应加强对合同履行各个环节的管理工作,加强与有关部门的配合,必要时应事先设法取得客户的配合。如不得以预借提单时,则要注意防止发生实际装货船舶与/预借提单的船名不相符合的情况,如因无舱位或货物迟延而改装了另一条船。
一旦发生这种情况,则应采取紧急措施,果断追回全套单据,重新缮制,决不可有侥幸心态。因为,从法律责任看,出口方预借提单结汇已构成伪造装运日期,一旦另一方查明事实真相,违约方须承担一定法律责任。如出口方提供了装于甲船已装船的清洁提单而货物却装上乙船,无需细查,即可证明出口商预借了提单,仅凭这一点,进口商就可据此拒付货款并提出索赔。而倒签提单属托运人和承运人合谋欺骗收货人的行为,因此受害方不仅可以追究卖方的责任,而且可以追究承运人的责任。这种行为的法律后果无论对卖方还是对承运人都是严重的。为预防发生倒签提单,国外信用证有一些关于装运期的固定用语,出口商应对有关装期规定要有准确的认识,严格按信用证规定装运,从正当手段获得装船清洁提单,以维护良好的信誉。
三、印刷和使用难以伪造的提单。国际海事局提议,印制和使用难以伪造的提单,控制其 流通。我国是1958年纽约公约的成员国,在负有承认和执行国外仲裁裁决义务的同时,享有要 求其它缔约国承认和执行我国仲裁裁决的权利。我国船运企业提单中订入仲裁条款,约定由中国海事仲裁委员会仲裁。
四、选择资信好的交易伙伴。在国际贸易交往中,对客户的资信情况全面了解是保障业务顺利进行的先决条件。所谓资信情况好,包括两个方面:一是资产情况好,有相当可观的资产,且经营状况好,有履约能力;二是能在诚实信誉的原则上履约,不会随意撕毁契约。
五、严格海运提单的签署。
信用证业务是纯粹的单据交易,银行承担其付款责任的唯一条件是受益人提交了符合信用证条款的单据,只要单据表面满足/单单相符,单证一致的条件,银行就承担付款责任。而不管单据的真假与否,如果单据出现不符点,对出口方来说,就丧失了安全及时收汇的银行保证。对进口方来说也会造成不同程度的损失。
六、选择可靠的船公司(承运人)运载货物。
根据目前航运界状况要完全禁止保函的使用是不易的,因此选择可靠的承运人则至关重要;装船时承托双方都要谨慎,力争做到出现问题早发现,及时解决,避免出保函;承托双方对保函的出据和接受也要慎重,以便在保函项下发生损失时易于协商解决;由于保函具有承托双方合伙对第三者收货人欺诈的性质,因此,应十分注意选择可靠的承运人运载货物。
七、积极运用法律手段,及时要求海事司法保护。
寻求海事法院的保护时应注意:第一,发现外方有诈骗迹象时,及时向海事法院提起诉讼。因为有时一旦国外不法商人的诈骗行为得逞,我方就无处寻觅行骗人,即便能够找到,他也不会轻易应诉,不会轻易执行判决。以伪造单据诈骗为例,如果行骗人伪造的全套单据(包括提单)完全符合信用证的要求,根据5UCP5006惯例,议付行即应履行付款义务。若赶在银行付款之前亦即诈骗方得到货款之前,及时向海事法院提起诉讼则可避免损失该货款;若在付款之后才向法院起诉,行骗商可能已逃之夭夭,法院作出判决也无法执行。第二,提出诉讼保全措施,这是使不法外商诈骗目的不能得逞的重要措施。申请诉讼保全后,海事法院及时对诈骗者所有或诈骗标的物实施扣押或冻结,确保日后对诈骗案件司法判决的实际进行。但是,如果提出的诉讼保全是冻结信用证项下的货款,则该请求必须在银行承兑之前提出,因为在远期信用证付款情况下,如果银行已承兑了汇票,则银行在信用证项下的责任就变成了汇票项下的无条件的付款义务,法院也就无权对该货款实施保全措施。
八、在提单中订入仲裁条款。现实情况是,我国许多航运企业尚未在其提单中订入仲裁条款,对提单中订入仲裁条款也还有许多疑问。针对这种情况,中国海事仲裁委员会专家咨询委员会成员,在1995年12月考察了国外法律和司法实践后,一致认为在提单中订入仲裁条款 是可行的。我国航运企业应尽快修改其提单,在提单中订入仲裁条款。承认提单仲裁条款效力的另外一个重要原因,是国际公约、国内法等对承运人最低限度义务作了强制性规定,从实体上平衡了提单关系人之间的利益关系,而仲裁程序又是通行的、被广为接受的解决国际商务纠纷的方式。从各国司法实践看,提单仲裁条款较普遍地受到尊重。1993年中国海商法协会调查证实,英、美、荷兰、加拿大、挪威等国家的法院均承认提单仲裁条款的效力。在英、美等实行/对物诉讼的国家,如果船东提出有效的提单仲裁条款,扣船地法院将以存在有效的仲裁协议为由裁定中止诉讼,要求当事人仲裁解决其纠纷。租船合同中的仲裁条款可用明确的措词并入提单,从而构成承运人与提单持有人之间的有效仲裁协议。即使在提单欺诈的极端情况下,为使纠纷迅速、合理地解决,防止无谓拖延,根据仲裁条款自治0说,似乎也应坚持提单仲裁条款的效力,纠纷由仲裁法庭裁决。出于维护国家主权的考虑,国家不倾向于承认外国法院根据提单管辖权获得的管辖权,即使承认了,外国法院判决在本国也很难得到承认和执行。在国家间有双边司法互助协定的情况下也是如此,因为司法互助协助定一般仅限于司法文书的呈达和调查取证。
第二篇：如何预防银行卡诈骗
如何预防银行卡诈骗
现在银行卡已经越来越多地应用于人们的日常生活中，在给人们带来极大方便的同时，也因使用不当或被犯罪分子利用而带来一些麻烦。尽管各发卡机构在预防、打击银行卡欺诈、保护持卡人权益方面一直在努力，但您自己应采取必要的措施加以防范：
一是保护银行卡账户信息安全。您拿到新的银行卡后，要立即修改初始密码，不能设置过于简单的弱密码，任何情况下不要向任何人透露您的银行卡密码。记下自己的密码，不要将密码写在纸上。不要用自己的生日或电话号码作为密码。不定期更改自己的密码，若银行卡丢失或失窃，应立即向银行报失。注意保护个人信息等资料，防止不法分子盗用，如：不要把个人资料随便留给不熟悉的公司或个人，不要轻易在网页上留下真实个人身份，办理某项业务需要留下身份证复印件时，最好在复印件上标明用途等。此外，定期检查银行帐户的交易纪录，若发现可疑交易，应尽快与银行联络。如感觉银行卡日提款额度过高，可要求银行降低额度限制。
二是使用自助银行(ATM)时应注意以下事项：一定要留意周围是否有可疑人，操作时应避免他人干扰。输密码时，可以用另一只手挡住密码键盘，防止他人偷窥密码。若发现银行提款机或商家的刷卡机上安装可疑设备，切勿使用。用卡时不要轻易相信他人，不要拨打机具旁粘贴的可疑电话号码，不要随意丢弃打印单据，另外刷卡门禁是不需要输入密码的。用卡时如遇到吞卡、未吐钞等情况，请您不要轻易离开，可在原地及时拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打发卡行的客户服务热线进行求助。
三要注意手机短信诈骗案件，遇到虚假短信或电话诈骗应这样处理：任何情况下不要透露您的银行卡密码，无论是银行还是公安机关都不会提出索要密码的要求。任何情况下不要向不知名的账户转款。收到可疑信函、电子邮件、手机短信、电话等时，应谨慎确认，切勿贪图小便宜，也不要紧张害怕。如有疑问应直接到发卡机构柜台去询问，或拨打发卡机构热线服务电话。笔者总结出了容易发案的几种诈骗方式：
1、以银行名义提醒你的银行卡在某商场刷卡消费，金额将于近期从银行卡账户扣除，如有疑问请与本行客服中心联系。
2、以银行卡的名义提醒你的银行卡被犯罪分子盗用，账户存在风险，为确保你的资金安全，请将账户的资金存入某账户。
3、以某公司的名义称可低价代开本市各种发票，税点低，保真，税网可查，验证后付款。
4、信息称您的家人在某地生病或发生意外，急需用钱，让您把钱打到指定的银行账号。
5、低价出售充值卡，某公司与电信制卡部门联合推出移动等充值卡，低价诚招各地代理经销商。
6、发短信称“爸妈我和异性朋友在宾馆同宿被抓，速打××元到××银行卡号××某某的卡上，过期后果很严重，现在不便联系，出来再说。”
四是如果不小心落入不法分子设下的骗局，应这样减少损失：及时拨打发卡行热线电话或直接向银行柜面工作人员报告欺诈交易，要求银行冻结银行卡账户。对已发生损失或情况严重的，应及时向当地公安机关报案，并配合公安机关或发卡机构做好调查取证工作。
第三篇：预防电信诈骗
预防电信诈骗（上）——“三不一要”
不轻信：不轻信来历不明的电话和手机短信，不管不法分子使用什么甜言蜜语、花言巧语，都不要轻易相信，要及时走开，挂掉电话。不回复手机短信，不给不法分子进一步设圈套的机会；
不透露：巩固自己的心理防线，不因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑，无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问，可拨打110求助咨询，或向亲戚、朋友、同事核实。
不转账：学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，决不向陌生人汇款、转账。据公安机关所做抽样调查统计，从受害人性别上看，女性占70%以上；从年龄上看，中老年人占70%。因此，中老年人和妇女要格外引起注意。还有一些公司财会人员和经常有资金往来的人群等，在汇钱、转账前，要再三核实对方账号，不要让不法分子得逞。
要及时报案：万一上当受骗或听到亲戚朋友被骗，请立即向公安机关报案，可直接拨打110，并提供骗子的账号和联系电话等详细情况，以便公安机关开展侦查破案。
预防电信诈骗（下）——“六防范”
1、克服“贪利”思想，不要轻信麻痹，谨防上当。世上没有免费的午餐，天上不会掉馅饼。对犯罪份子实施的中奖诈骗、虚假办理高息贷款或信用卡套现诈骗及虚假致富信息转让诈骗，不要轻信中奖和他人能办理高息贷款或信用卡套现及有致富信息转让，一定多了解和分析识别真伪，以免上当受骗。
2、不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。对于家人意外受伤害需抢救治疗费用、朋友急事求助类的诈骗短信、电话，要仔细核对，不要着急恐慌，轻信上当，更不要上当将“急用款”汇入犯罪份子指定的银行账户。
3、多作调查应证，对接到培训通知、冒充银行信用卡中心声称银行卡升级和虚假招工、婚介类的诈骗，要及时向本地的相关关单位和行业或亲临其办公地点进行咨询、核对，不要轻信陌生电话和信息，培训类费用一般都是现款交纳或者对公转帐，不应汇入过个人账户，不要轻信上当。
4、不作亏心事，不怕鬼敲门。如收到以加害、举报等威胁和谎称反洗钱类的陌生短信或电话，不要惊慌无措和轻信上当，最好不予理睬，更不要为“消灾”将钱款汇入犯罪份子指定的账户。
5、购买违禁物品属于违法行为。对于广告“推销”特殊器材、违禁品的短信、电话，应不予理睬并及时清除，更不应汇款购买。对于要求先汇款后交货或要求预交定金、保证金、风险抵押金、公证费、手续费购物的陌生短信、电话，一定要小心谨慎，仔细甄别，千万不要轻信麻痹和上当受骗。
6、到银行自动取款机（ATM机）存取遇到银行卡被堵、被吞等以外情况，认真识别自动取款机（ATM机）的“提示”真伪，千万不要轻信和上当，最好打95516银联中心客服电话的人工服务台了解查问，与真正的银行工作人员联系处理和解决。
第四篇：电信诈骗及预防
电信诈骗及预防
“电信诈骗”就是违法犯罪份子利用手机短信、电话、传真和互联网等通讯工具，假冒国家机关、公司、医院、朋友等名义，谎称被骗人中奖、退税、家人意外受伤、朋友急事、有人加害或出售致富信息和投资分红等情况，骗取受害人信任后，叫其将钱汇入到指定银行卡帐户的一种诈骗活动。
其特点有以下几点，其一：是犯罪活动的蔓延性比较大，发展很迅速。犯罪分子往往利用人们趋利避害的心理通过编造虚假电话、短信地毯式地给群众发布虚假信息，在极短的时间内发布范围很广，侵害面很大，所以造成损失的面也很广。其二：二是信息诈骗手段翻新速度很快，一开始只是用很少的钱买一个“土炮”弄一个短信，发展到英特网上的任意显号软件、显号电台等等，成了一种高智慧型的诈骗。从诈骗借口来讲，从最原始的中奖诈骗、消费信息发展到绑架、勒索、电话欠费、汽车退税等等。犯罪分子总是能想出五花八门的各式各样的骗术。就像“你猜猜我是谁”，有的甚至直接汇款诈骗，大家可能都接到过这种诈骗。这种刚开始大家也觉得很奇怪这种骗术能骗到钱吗?确实能骗到钱。因为中国人很多人在做生意，互相之间有钱款的来往，咱们俩做生意说好了我给你打款过去，正好接到这个短信了，我就把钱打过去了。甚至还有冒充电信人员、公安人员说你涉及贩毒、洗钱等等，通过这种办法说公安机关要追究你等等各种借口。骗术也在不断花样翻新，翻新的频率很高，有的时候甚至
一、两个月就产生新的骗术，令人防不胜防。其三：团伙作案，反侦查能力非常强。犯罪团伙一般采取远程的、非接触式的诈骗，犯罪团伙内部组织很严密，他们采取企业化的运作，分工很细，有专人负责购买手机，有的专门负责开银行帐户，有的负责拨打电话，有的负责转账。分工很细，下一道工序不知道上一道工序的情况。这也给公安机关的打击带来很大的困难。其四：是跨国跨境犯罪比较突出。有的不法分子在境内发布虚假信息骗境外的人，也有的常在境外发布短信到国内骗中国老百姓。还有境内外勾结连锁作案，隐蔽性很强，打击难度也很大。
要抓获电信诈骗分子，取回个人财产损失是一件十分不容易的事。电信诈骗和传统犯罪有很大的区别，不像普通的盗窃、抢劫、杀人有犯罪现场，有痕迹物证，有刀、有枪或者有现场存在着蛛丝马迹和线索，而电信诈骗是远程的、非接触式的，你被骗了都没见过骗子长什么模样。犯罪分子和受害人确实不需要打照面，运用现代的很发达的通信技术还有网银的技术，在很短的时间内就可以完成他的作案。留给公安机关的确实有诈骗电话和涉案账户，但是这些电话和账户有一个共同特点就是全是假的，没一个真的。这些手机号码都是无记名的。银行账号和银行卡也是不法分子花钱用他人的账号批量使用。有的犯罪分子甚至可以搜集几百个账号专门卖给诈骗集团的，到时候花几十块钱买一个民工的身份证，一开开
一、两百个银行卡。公安机关一追查是一个民工的身份证。另外，犯罪分子设立了多级账户，通过银行快速层层转账，最后再在分布在全国各地的ATM机上提现。
最近电信诈骗惯用手法：
1、“猜猜我是谁”诈骗：诈骗分子冒充熟人，在电话中让事主猜猜他是谁，当事主报出相识之人的姓名后即予承认，随即谎称近期将来看望事主，然后再以出车祸、嫖娼或赌博等被公安机关抓获需付保证金等理由要求汇款。
2、冒充亲友“汇钱救急”：接到所谓亲人或朋友的电话、短信，谎称其犯罪被抓、生病或车祸住院、甚至遭绑架等，要求汇钱到指定账户救急。
3、冒充房东：诈骗分子冒充房东群发短信，称房东银行卡已换，要求将租金打入其他指定账户内，部分租客信以为真，将租金转出后方知受骗。
4、钓鱼网站：一是诈骗分子开设虚假购物网站或淘宝店铺，一旦事主下单购买商品，便称系统故障，订单出现问题，需要重新激活。随后，通过QQ发送虚假激活网址，事主填写好淘宝账号、银行卡号、密码及验证码后，卡上金额不翼而飞；二是诈骗分子以银行网银升级为由，要求事主登录假冒银行的钓鱼网站，进而获取事主银行账户、网银密码及手机交易码等信息实施犯罪。
5、QQ盗号：诈骗分子通过网络技术手段，首先窃取他人QQ号及截取视频，而后在该QQ号的好友名单里物色诈骗对象，再冒充该QQ号的主人，以各种理由向诈骗对象提出借钱、汇款等要求，通过网上银行转账或到银行汇款等方式进行诈骗。
6、虚构中奖：诈骗分子随机向手机用户或在互联网上发送中奖信息。一旦用户拨打“兑奖热线”，诈骗分子即以需先交“个人所得税”、“公证费”、“转账手续费”等种种借口让用户汇款来骗取钱财。
7、引诱短信：收到“请把钱存到 银行，账号 ”、“还未汇款吧，账号已改为 ”、“钱请还至账号 ”等内容短信，事主误以为是商业伙伴或债权人的短信而按要求汇款。
8、网络招工：短信内容为“高薪招聘公关先生、公关小姐、特别陪护”等，要求事主前往指定酒店面试。当事主到达指定酒店再次拨打电话联系时，诈骗分子不露面，声称事主已通过面试，只需向指定账户汇入一定的培训、服装等费用后即可开始上班。步步设套，骗取钱财。
9、电话推销：一是诈骗分子群发短信，内容为：“本集团有九成新 品牌车(桑塔纳、本田、奥迪、帕萨特等)廉价出售，电话 ”等，谎称有各种海关罚没的走私物品，可低价出售，以交定金、托运费等名义诈骗钱财。二是诈骗分子通过短信发布超低价出售二手车的信息，声称“见车付款”，以此骗取事主的信任，要求事主用汇款的方式付款，之后骗取事主家属的电话号码，并通过装在手机中的专用软件，将自己的手机号码设定为事主的号码，再用该手机给事主家属打电话，谎称车已看好要求立即向指定账户汇款。事主家属信以为真，即向诈骗分子指定的账户汇款。
10、办理信用卡：诈骗分子通过报纸、邮件等刊登可办理高额信用卡的广告。一旦事主与其联系，诈骗分子以“手续费”、“中介费”、“保证金”等形式要求事主连续转款。
11、订票诈骗：诈骗分子利用门户网站、旅游网站、百度搜索引擎等投放广告，制作虚假的网上订票公司网页，发布订购机票、火车票等虚假信息，以较低票价引诱事主上当。随后，再以“身份信息不全”、“账号被冻”、“订票不成功”等理由要求事主再次汇款，从而实施诈骗。
12、冒充电信、公安、银行工作人员诈骗。近期，又有犯罪分子通过不法手段获悉受害人的姓名、电话号码后，分别假冒电信、公安、银行工作人员，打电话给受害人谎称其电话欠费。当受害人回答没有办过这个电话后，犯罪分子假冒的“电信局”工作人员就把电话马上转到所谓的“公安局”，假冒的“公安民警”就谎称：最近有一批诈骗案发生，诈骗人员盗取了很多老百姓的身份信息和银行信息，我们把电话转到银行，叫银行帮你查一下你的银行信息是否被盗了。之后转到“银行”，“银行职员”接电后一查，马上说“不得了，你的银行帐户已经不安全了，马上把银行所有的钱转到我们指定的一个安全帐户上”。老百姓一听，完了，就按“公安局”和“银行”的吩咐去办理，以此骗取受害人钱财。
就诈骗的方式提出了一些个人的预防方法：第一，要注意避免个人资料外泄，对不熟悉的金融业务尽量不要在ATM机上操作，应到柜面直接办理。切勿相信“银行账户涉及犯罪”等谎言。
第二，不要轻信陌生电话和短信。当接到疑似诈骗电话或短信时，要注意核实对方身份，尤其是对方要求向指定账户汇款时，不要轻易汇款，应第一时间告知家属商量解决或咨询公安机关;公安部门不可能提供安全账户，更不会指导您转账、设密码。
第四，接到陌生电话、短信或不良信息，要主动向属地公安机关或电信监管部门举报。
1.催缴电话费是电信部门对客户使用正常客服电话，通过电脑语音进行提醒的一种商业服务手段，不可能直接转接公、检、法等执法部门。2.对冒充各类工作人员直接打电话进行诈骗的，一定要注意来电显示的电话类型。对于一些不熟悉，不像是正常座机手机号码的电话，尤其是电话前带有“00019”的号码请不要理睬。
3.任何通过电话、短信要求当事人对自己的存款进行银行转账、汇款的，或者声称为您提供公证账户、安全账户进行存款保护的，千万不要轻信。
4.不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。对于家人意外受伤害需抢救治疗费用、朋友急事求助类的诈骗短信、电话，要仔细核对，不要上当将“急用款”汇入犯罪份子指定的银行账户。
5.认真审视分析每一条信息和每一个来电，不轻信他人之言，遇事多与家人协商、或以直接回拨号码等方法进行甄别。
希望大家重视自己平时一些个人信息的保护，以免不法分子有机可乘。
第五篇：预防诈骗心得体会
预防诈骗心得体会
预防诈骗心得体会1
前段时间外公的老人手机坏了，我一直想给外公换个手机。可是手机这么贵，动辄两三千，就算我花掉自己所有的零花钱也不够呀！所以我经常打开淘宝网站看一看，盼着他们办活动，降价。
突然有一天，有一个微信昵称为x手机专卖店的陌生人添加我的微信。通过后，对方给我发来一条微信，我点开一看是一张价目表，其中一行显示：某知名品牌新款手机500元。不会吧？这款手机实体店卖3000元的呀！接着他不断向我甜言蜜语：小姑娘，你最近经常浏览淘宝，肯定很想入手一台新款手机吧？今天史上最低活动价一出来，我就想着通知你，毕竟学生党是最需要照顾的！我盯着屏幕，幽幽地回道：怎么可能这么便宜呢？这句话刚发送完，对方就以复制粘贴的神速回复我：我是内部员工，每年年底都有福利，我这是把个人福利转让给你呀！他的这番说辞让我动摇了。
纠结中，我去翻看他的朋友圈。打开一看，他的每一条朋友圈都在宣传手机，有交易记录，有一箱箱的手机，还有一些客户的使用反馈。这下我彻底被说服了，当即就给对方转了500元。
过了一会儿，妈妈过来问道：我的手机短信提醒，你刚支出500元，干什么用了？我得意洋洋地告诉妈妈：您老绝对没想到我用500元给外公买了3000元的x手机！瞬间，妈妈拉长了脸，吼道：平时怎么教育你的？别贪图便宜！这钱我看是要打水漂了！不可能，我看了他的朋友圈，很专业呢，有很多交易截图！我辩解道。快，手机给我！我把手机递给妈妈，这时，妈妈冷笑了一声，点开对方朋友圈说：看，这反反复复都是一个人，这人难不成是手机专买户，隔三差五就买台手机？这分明就是他的小号嘛！顿时，我哑口无言！妈妈趁热打铁教育道：不信，你去问问他有没有营业执照？我发消息问他，没想到他直接删了我。
哎，网络诈骗真是防不胜防啊！都怪我贪图小便宜，贪小便宜吃大亏一点不假，我以后一定会小心谨慎，好在老妈英明威武，早就设置了延时到账，这钱一时半会儿到不了对方手里，最终联系客服讨回了这500元钱。要不是妈妈，我可就财机两空闯了大祸了！
预防诈骗心得体会2
为进一步增强教职工以及学生家长的安全防范意识，让大家学会在生活中如何防范诈骗事件的发生，提高防骗意识，保护自己的财产安全，XX镇中心小学举行了“防范电信诈骗，牢筑安全防线”防范电信网络诈骗宣传活动。
我校通过LED屏幕向家长进行宣传。
利用公告栏显示“防电信网络诈骗”手抄报，提醒各位老师和学生家长在上网同时保护好个人信息及财产。
各班老师出黑板报“防电信网络诈骗”向学生进行宣传。
希望这次宣传能够让老师及家长了解网络安全常识和电信诈骗的基本手段，能够及时分辨避免上当受骗，网络骗子千千万，形式丰富多样，层出不齐，我们要注意预防和辨别。别忘了对家中老人进行安全注意交谈，将安全宣传信息分享给身边每一个人。
预防诈骗心得体会3
随着现代科技的发展，我们的生活有了极的改善，但这也促使了许多人利用高科技诈骗钱财，破坏人们的财产利益。现在的骗子无处不在，甚至就在你身边，可要多加小心你的口袋哦！
当今最为广泛的诈骗方法无非就是冒充“朋友”向你发QQ信息、打电话、发短信，“我遇难了！”拜托你马上“救急”汇款。看在朋友的份上，你汇了款后才得知你的“朋友”已经逃之夭夭。最后，遇难成自己！
最令人哭笑不得的就是冒充机关逮捕你这个所谓的“犯罪嫌疑人”，说你绑架，贩毒等罪案，再通过打电话和发信息的方式，步步引诱，甚至绑票赎金，将银行账号的钱转走。“机关”成“嫌疑犯”！真是让人哭笑不得，无语伦次！
“你中奖啦！”这是最为普遍的诈骗方式，骗子往往冒充“我是歌手”“中国好声音”等知名节目，传来佳音，你中奖，只要交一点“保险费”，“税金”就可以领取奖，机会不容错过，再不来就没有啦！你付费以后，“奖”消失的无影无踪。看来，这就是小便宜的“奖”吧！
令人最不可思议的还是“欠费”，电话欠费是一件很平常的事情，但却还是有许多诈骗发生：我是中国电信的工作人员，您的电话、电视、宽带账户欠费了，请缴纳“滞纳金”！没想到“滞纳金”最后进了骗子的腰包。
“天上掉钱啦！”你在街头发现一笔钱，跑去捡起。谁知，骗子在假钱上下药，趁你昏迷之时，取走所有的贵重物品，当你起来以后，发现财物被骗子一扫而空，后悔莫及啊！你见过天上掉钱吗？做事还是谨慎为好！
你发现了吗？网上购物往往要比市场价低得多，许多人为小便宜，谋利益，在网上汇款，数月后毫无音讯，“你上当了！”看来，不要总是想着会有好事发生哦，即使市场价贵点，但质量和品质还是有所保障的，可要当心啦！
骗子无处不在，利用数不胜数的手段处处诈骗，千方百计，步步引诱，你时刻小心着吗？防止诈骗，保护自己的财产利益，是一件很重要的事哟！只要我们处理得当，就一定不会上那些可恶诈骗团的“鱼钩”了。
防诈骗，安全“0”距离，只要我们谨慎行事，捂紧口袋，正确判断，就能噪诈骗，噪骗子！防止诈骗，从我做起，欧耶！
预防诈骗心得体会4
年初的时候，很长时间没联系的表姐突然容光焕发地出现在我面前。眉型修得特别精致，脸上原来长满青春痘，现在也变得光滑粉嫩，就像变了个人似的。我问是不是做了美容，她说是的，同学介绍了一家美容店，一周做一次，现在效果觉得特别好。我也为她高兴，多年没解决的皮肤问题，现在终于解决了。
可是前些天再见到表姐，她却又是皮肤粗糙暗沉，而且情绪低沉，愁容满面。一问才知道，表姐现在是债务缠身。原来，年初的时候，表姐在美容院做了几次修眉，价格公道，效果也不错，于是美容师推荐她做线雕，说可以提拉面部，减少暗沉皱纹。表姐表示太贵了，美容师就建议用花呗借呗微粒贷之类的借款，表姐觉着美容效果不错，分期还款也还能接受，就接着做了几次。表姐越来越美，也越来越自信。这时美容师又推荐九线排毒，热马吉等更高端美容。此时，表姐的贷款越来越多，钱包越来越瘪。而她东借西凑，越发还不上了贷款了。前几天有个贷款机构说如果再不还钱就要将她告上法庭了。表姐此时已经追悔莫及，她就是这样一步一步深陷美容贷款的深渊。
表姐的惨痛教训告诉我们：骗子总会趁虚而入，他们会利用你贪小便宜，爱美，担心家人安危，虚荣心强等等弱点趁虚而入，达到非法牟利的目的。爱美之心，人皆有之。但如果要借钱美容，而且超过自己偿还能力，那就得不偿失了。所以，干什么一定要量入为出，不要没有底线。
诈骗其实就在你我身边。不要总认为这是别人的事情，和自己无关。诈骗无处不在，无时不在，如果总是风险防范意识淡薄，认为无关紧要的话，总有一天，无孔不入的骗子可能就会找上你。所以害人之心不可有，防人之心不可无啊！
此外，我们不仅自己要提高警惕，还要提醒家人加强防范，因为看似一人受骗，实则全家遭殃。平时要多学习，了解关于欺诈的新闻时事和防范对策，做到有备无患。
预防诈骗心得体会5
六月初，我们支行举行了一场防范电信诈骗关于假存单的演练。虽是演练，但也不乏真实感。其中扮演持有假存单的客户是一名孕妇，选择孕妇做为诈骗份子是因为孕妇做为弱势群体，一般而言都是受保护的对象，不会引起疑心。
这名客户拿着假存单到2号窗口办理存单销户的业务，2号窗口柜员在办理业务时发现存单异常，系统显示金额与存单上的金额明显不一致，便找借口拖住客户，称我们身份证联网核查系统网络不好，需要运管员授权重新核查身份证才可以办理业务，并关闭话筒向1号窗口柜员示意，用我们江南银行的暗语：娘舅来要钞票了，我这钱不够，先借点钱给我告知1号窗口柜员这名客户是有犯罪动机的可疑份子，需要提高警惕。这时我们的运管员也来到2号柜员窗口，看到屏显与存单后跟客户解释，现在身份证联网核查系统网络故障，请其稍等片刻。
为了保护大厅的其他客户的人身安全，也为了不刺激犯罪份子的情绪，1号窗口的柜员在不动声色的情况下按动了无声报警按钮，我们的运管员也到了后台拨打了xx支行安全保卫负责人的电话与总行安保部门的电话告知这里的`情况。与此同时，我们负责大堂安全的保安人员意识到有情况发生，也做好了安全保卫的准备，到两侧本外看看是否有可疑车辆停靠在附近，并巡视是否有可疑份子在外徘徊。
由于客户见销存单也要等这么久，便说既然网络不好，我就下次再来取钱吧，要求2号窗口的柜员把假存单和身份证还给她，为了不让客户起疑，2号窗口的柜员便一边向客户致歉，一边收拾好客户的存单与证件归还给客户，起身如往常一样送别客户。我们的保安人员也关注着这名孕妇，让其小心台阶，以护着孕妇走出营业大厅的名义看着这名可疑客户的离开方向与逃离时用的交通工具，以便为警察做好追捕工作。
这次是演练让我们每位员工再次明确了各自的职责，在可能遇到此类类似的情况下，应该如何应对，既能够保证大厅其他客户的安全，也能顺利的向安保部门报案，避免更糟糕的情况发生。
如今电信诈骗的手段随着信息技术的进步也日新月异，而且防诈骗往往滞后于诈骗手段的更新换代，因此作为银行一线的工作人员，在此通过一些逻辑小tip提醒广大群众，在接到不知名的电话时，应该这样做：
1、养成好习惯，如果接到陌生电话，首先看一下是否是外地的，尽量不要去接外地的号码，尤其是固定电话，如果手机是智能的，请安装类似360防诈骗的软件，能够一定程度上防止已经被举报过的诈骗电话。
2、接到任何有公信力的机构电话声称您的账户或者邮件涉及非法事件的时候，请相信自己，没有做的事情无须为之担忧，更加不必相信对方为你着想的不良企图，任何机构在冻结或者扣划您的账户资金都需要有合法的手续去银行执行，不需要恐吓或者表现出一副为您着想的菩萨心肠，现在是法治社会，这些行为都必须有法律依据，相信自己就是最大的盾甲！
3、接到亲朋好友或者师友的电话声称手术或者急需借钱的信息或者电话，请务必联系可以联系的熟人确认相关事项，诈骗分子往往利用遇到急事或者灾祸容易慌乱和担心的心理进行诈骗，遇事沉着冷静，不要轻易相信。
4、伪基站的高度发达使得客户发生电信诈骗的几率大大提高，同时作为高度发达的诈骗手段，伪基站的行为往往防不胜防，在这里，如果收到这样的信息，一定要联系各大机构公示的客服电话，而不是去联系伪基站发过来的网址或者联系电话。临柜工作人员在工作时谨记：
1、合规操作，保护客户，保护自己，善于观察，对于边打电话边办理业务的客户，要适时提醒客户，尽到工作责任和义务。
2、定期检查防诈骗小提示是否放置醒目。
3、对于汇往外地的客户尤其要多一个心眼，对于客户不能说清楚的业务，最好能让客户自己打一个电话当场确认。因为我们多一句提醒，客户就减少一个发生损失的概率，少则几百，多则上百万，花费提醒的时间不用两分钟，但是这两分钟如果有成效的话，减少诈骗的机会成本有可能高达几百万之巨。时刻心怀责任，心怀客户。
预防诈骗心得体会6
“网络钓鱼”利用欺骗性的电子邮件和伪造的互联网站进行诈骗活动，获得受骗者财务信息进而窃取资金。作案手法有以下两种:
1、发送电子邮件，以虚假信息**用户中圈套。不法分子大量发送欺诈性电子邮件，邮件多以中奖、顾问、对账等内容**用户在邮件中填入金融账号和密码。
2、不法分子通过设立假冒银行网站，当用户输入错误网址后，就会被引入这个假冒网站。一旦用户输入账号、密码，这些信息就有可能被犯罪分子窃取，账户里的存款可能被冒领。此外，犯罪分子通过发送含木马病毒邮件等方式，把病毒程序置入计算机内，一旦客户用这种“中毒”的计算机登录网上银行，其账号和密码也可能被不法分子所窃取，造成资金损失。
预防诈骗心得体会7
我们学生在学习之余，自觉与社会接触，增加自身的社会经验，加强自己的社会适应能力，同时重视安全教育，提高自身的安全防范意识，对不清楚的事宜及时与学校老师沟通咨询等，再者增强自身的心理素质，树立正确的价值观和金钱观一旦出现意外，沉着冷静，注意调整自己的心态，及时与父母和老师沟通。不要有“贪图便宜”“一夜暴富”、”天上掉馅饼”等心理，注意保护个人隐私，不随意注册，填写自己的手机、身份证号码、银行卡号等私人信息，同时提醒身边的'同学注意防范。如果发现上当受骗不要挠幸心理，及时保留报案证据，并及时报案。
对于这些骗局，我们应该加强抵抗力，将我们的思维升级，保证自己的安全，作为学生，我们的经验不是很够，现在就应该加强防范，不让自己受骗！
预防诈骗心得体会8
电信诈骗可能就发生在我们身边，会给我们带来危害，所以学校精心组织安排我们学习关于网络安全的专题讲座，保卫科的老师为我们讲述了电信诈骗的相关知识、典型案例和如何防范诈骗等，使我受益匪浅。
在校园生活中，我们经常会碰见诈骗事件，他们也许会问我们是否需要网贷，也许会问我们是否有偿出借银行卡，甚至参加一些非法传销组织。如遇上述事件，我们要坚决的对他们说“不”。倘若一不小心误入歧途、中了圈套，不仅会使我们的财产安全受到极大的损失，也会对我们身心健康造成极大的影响，如果要让自己的钱包和人身安全不受到损失，就要让自己的大脑时刻保持清醒，警惕着一切可能发生的不良网贷、电信诈骗事故。
讲座中提及的诈骗事件，主要分为网络诈骗和熟人诈骗两部分。其中，网络诈骗随着电信事业的发展，在近几年，对网络安全造成了诸多不良影响，那些无孔不入的小广告和虚假邮件信息，引诱着我们一步一步走入陷阱，一旦错误进入某某网站，会被这个假冒网站非法读取个人信息，罪分子通过窃取用户的账户密码等私人信息后，当病毒植入计算机，可能会对用户的信息进行篡改，从而造成个人的资金损失。而熟人诈骗更为可恶，往往是由犯罪分子假冒熟人、领导，利用受害者的信任，对其实施诈骗。
面对各种诈骗手段，根据安全讲座的教导，我们应该树立网络安全防范意识，时刻保持警惕，远离网络陷阱。其一是面对不明短信、邮件，不予以主动回复，拨打提供的所谓咨询电话，不进入提供的网址，自己进入正规网址查询相关信息，时刻保证自己处于主动方，而并非被动方。其二是不要过分依赖网络，如遇借钱，贷款等事件，应主动与对方电话或视频联系，如果数额过大应该与家人朋友联系，进一步确认事实真相，方可汇款。其三，是在自己的能力范围内，对所遇电信诈骗事件，进行举报和上报，向官方客服和辅导员进行汇报，防范团队再次作案。
面对网贷和电信诈骗，骗子所施展的手段五花八门，我们只要清晰的纠出其中利益，发现他们所实施的就是一个“骗”字，掌握一定的防御手段就可以最大程度的避免网贷和电信诈骗事件的发生。
预防诈骗心得体会9
在现如今的社会，诈骗案件越来越多，手段也越来越高明，开学以来我校也发生过多起学生被骗事件。犯罪分子利用一些学生的虚荣心，贪便宜，单纯等心理特点实施各种诈骗技俩，使部分学生蒙受巨大的财产损失和精神压力。为增强大家防骗意识，提高自我防范能力，我校开展了防电信诈骗讲座。
防电信诈骗讲座主讲人例举学生被骗的事例，如何防范电信诈骗等。我受到了很多的启发，学到了很多知识，在我们的身边，总是存在着很多的骗局，而我们每个人都应该是精明的侦探，仔细地观察，有防范意识，以防自己被骗，所谓害人之心不可有，防人之心不可无，不管是多亲近的朋友，或者是看起来很可怜的陌生人，我们都应该擦亮眼睛认出哪些是对我们有害的人。诈骗分子有以下的诈骗手段。
第一，诈骗分子会通过网络查找到你的信息，然后通过信息或者电话来对你进行诈骗，冒充亲友发账号给你让你进行汇款，此时我们不能盲目地打钱，而应该打电话确认是否真的是亲友需要。
第二，现在微信等交流工具越来越多人使用，朋友圈里面也开始活跃，这就出现了很多的转发信息，比如某某小孩被拐需要转发宣传，这就调动了很多人的同情心，所以就有很多人转发，殊不知，其中带有病毒，这种病毒会让系统瘫痪。不知不觉中我们就会进入骗局，甚至成为了骗局中的助推者，虽然不是我们的本意，甚至说是一种好意，却造成了不好的结果。
第三，有一些需要扫描就会送一些小礼品的活动，很多人会为了占便宜而去扫描，这其中也带有病毒。有些中奖信息也是假的，很多热播的娱乐活动说你中奖了而且价值不菲，不要相信！天下没有这么多便宜和馅饼等你去占。
第四，有些信息的链接不要去点，这里面就可能存在病毒。有些打过来的电话从通话开始就已经开始扣费。对于种种这些，我们在不知不觉中就进入了骗局，所以我们应该提高我们的防范意识，保障自己的人身安全和财产安全。
最近有个新型骗局。请注意：刚才有人接到电话，问他有没有接种疫苗。如果已接种疫苗，请按1，如果没有打过疫苗，请按2。结果按了1，手机被屏蔽了，他常用的支付信息和网上银行信息都被转移了。而真正询问你打没打疫苗，只会打电话问你接没接种，不会有那么多流程。
我在网上曾看到一个视频博主，讲述自己被骗的过程。骗子一开始核对了她的信息，分毫不差，起初她以为是大数据时代信息被泄露所以不是很在意，后来骗子还不依不饶的用语言一遍又一遍的击垮博主的防范意识，一开始博主是半信，但是后面成了深信不疑。如果她在一开始怀疑他是骗子的时候挂了电话，她也就不会被骗。她辛苦攒了16万想要买房子，结果被骗走了。这是一个活生生的案例，电信诈骗就在我们身边。
对于这些骗局，我们应该加强抵抗力，不要去相信任何占便宜的事情。也应该加强自己的防范意识，不能让骗子的花言巧语迷了心神。现在骗局越来越多，越来越高级，我们也应该将我们的思维意识升级。保证自己的安全。作为大学生，我们的思维应该成熟一些，我们的经验不足，现在就应该加强防范，不要让自己受骗！
预防诈骗心得体会10
今天听了防诈骗的教育讲座，受到了很多的启发，学到了很多知识，在我们的身边，总是存在着很多的骗局，而我们每个人都应该是精明的侦探，仔细地观察，有防范意识，以防自己被骗，所谓害人之心不可有，防人之心不可无，不管是多亲近的朋友，或者是看起来很可怜的陌生人。
其实，诈骗在学校也是普遍存在的。特别是每年大一新生来校之际，此时诈骗分子便会出来“觅食”，主要以大一新生为目标，利用他们对大学的不熟悉，以及对大学美好的憧憬，利用他们的善良。为了达到他们的目的，骗取新生的信任，对其进行“洗脑”，进而实施诈骗。
我们学生自身在专业学习之余，自觉尝试接触社会，增加自身的社会经验，加强自己的社会适应能力，同时重视安全教育，提高自身的安全防范意识，对不清楚的事宜及时与学校老师沟通咨询；再者增强自身的心理素质，树立好正确的价值观和金钱观，一旦出现意外，沉着冷静，注意调整好自己的心态，及时与父母和老师沟通。
不要有“贪图便宜”、“一夜暴富”、“天上掉馅饼的心理”；注意保护个人资料信息，不可随意注册、填写自己的身份、手机号码、银行卡号等私人信息；在做好自身防范的同时，积极向周围的亲人、朋友做好宣传；发现电信诈骗违法犯罪行为要及时报警。如果掉人不法份子所设络的陷阱，要及时采取措施，尽量减少损失。发现上当受骗不要有侥幸心理，应当迅速保存涉案证据，并及时报案。
高校大学生诈骗案件频频发生已经成为严峻的社会问题，其背后所衍生的诸多问题都值得我们反思和思考。电信诈骗危害巨大，防范电信诈骗要从自身做起，民众要做到不贪婪、不轻信、多防范。有关部门要采取必要的措施，对多种电信诈骗进行严厉打击、加大科技预警和打击力度、宣传要加大力度，要将防范意识深人人心、要规范银行的账户管理制度、完善立法重点打击。将电信诈骗消灭在萌芽里。
所以在生活中我们要练就防诈骗、反诈骗的自我保护意识，要擦亮眼睛，做到防人之心不可无，害人之心不可有。
预防诈骗心得体会11
今天看了防诈骗讲座，学到了很多知识，在我们身边，总是存在很多骗局，而我们每个人都应该是精明的侦探，仔细地观察，有防范意识，科学使用国家反诈中心APP反诈系统，以防自己被骗。
诈骗重点是无接触性，因为互联网比较通达，网络是一把双刃剑，有利于我们的生活，同时也给诈骗分子制造了更多骗人的机会。
骗子无处不在，利用数不胜数的手段处处诈骗，千方百计，步步引诱，你时刻小心了吗？
对于骗局，我们应该加强抵抗力，不要去相信占便宜的事，现在骗局越来越多，越来越高级，我们也应该将我们的思维意识升级，保证自己的安全，作为大学生，我们的思维应该成熟一些，我们的经验不是很多，现在就应该加强防范，不要让自己受骗！
预防诈骗心得体会12
最近，连续参加了两次商品推销活动，小有窥测，现班门弄斧于诸位网友。
这两次活动，参与者都是60岁以上的老年人，可见他们的目标很明确，专门冲着老年人而来。过程大同小异，不外乎“三部曲”：一是套近乎，二是拉大旗作虎皮，三是“挥泪大甩卖”。
先说套近乎。为了拉近与老年人的距离，演讲者不惜降低身份，以儿子的面目出现，嘴上像抹了蜜，一声一个“老爸老妈”地叫着，简直比亲儿子还亲，叫得老家伙们心里热乎乎的，一阵一阵的掌声如潮而来，一阵一阵的欢呼如雷而至。不知不觉中，台下的老家伙们在感情上早已和台上的“儿子”成了一家人。
再说拉大旗作虎皮。台上的“儿子”说：老爸老妈呀，咱这个商品可是好东西呀，儿子特意孝敬您，咱这个商品连国家领导人都用(佐以影像)，连明星大腕都用(佐以影像)，儿子忽悠谁也不能忽悠自己的老爸老妈，您老就放一百个心吧!在这些“事实”面前，进一步打消了老家伙们的顾虑。
最后说“挥泪大甩卖”。为了进一步表明“儿子”的孝心，他们往往采取欲擒故纵的套路，几百元甚至几十元的商品，先虚定七千、八千元的价格，然后装作“挥泪大甩卖”的样子，一跺脚降一次价，一捶胸又降一次价，一咬牙再降一次价，最后降到两千或三千元。这时的老家伙们欢呼雀跃，好像得了天大的便宜，争相掏钱购买，最后一点儿戒备心理荡然无存。等到回家喜滋滋地上网一查，原来几千元的东西不过几百元甚至几十元，方才大呼上当，无奈为时已晚矣。
不过，我老家伙还算清醒，没有被忽悠。我的经验是：你有千条妙计，我有不变的主意。你在台上口吐莲花，唾沫星子乱溅，我权当欣赏马戏;你纵然千降价，万降价，我不为所动，始终紧捂自己的钱袋子。想忽悠我老家伙?没门!
预防诈骗心得体会13
是指事主在互联网上因购买商品时而发生的诈骗案件。其表现形式有以下6种：
1、多次汇款——骗子以未收到货款或提出要汇款到一定数目方能将以前款项退还等各种理由迫使事主多次汇款。
2、假链接、假网页——骗子为事主提供虚假链接或网页，交易往往显示不成功，让事主多次往里汇钱。
3、拒绝安全支付法——骗子以种。种理由拒绝使用网站的第三方安全支付工具，比如谎称“我自己的账户最近出现故障，不能用安全支付收款”或“不使用支付宝，因为要收手续费，可以再给你算便宜一些”等等。
4、收取订金骗钱法——骗子要求事主先付一定数额的订金或保证金，然后才发货。然后就会利用事主急于拿到货物的迫切心理以种。种看似合理的理由，诱使事主追加订金。
5、约见汇款——网上购买二手车、火车票等诈骗的常见手法，骗子一方面约见事主在某地见面验车或给票，又要求事主的朋友一接到事主电话就马上汇款，骗子利用“来电任意显软件”冒充事主给其朋友打电话让其汇款。
6、以次充好——用假冒、劣质、低廉的山寨产品冒充名牌商品，事主收货后连呼上当，叫苦不堪。
预防诈骗心得体会14
20xx年3月3日，我们七年级开展了防电信诈骗活动，我们有幸邀请到了山丹县公安局城关派出所的民警为我们上了一堂生动有趣的课。这次讲解以我们有可能遇到的骗局、欺凌行为以及应采取的应对防骗手段为主要内容，提高同学们的防骗意识。电信诈骗不仅与我们的生活息息相关，而且它屡次发生在我们周围。因此，我们对这次讲解的内容听得非常认真、仔细，通过讲解，我知道了电信诈骗的定义和特点、诈骗手段、被骗后的补救措施，还有我们在日常生活中应该如何预防电信诈骗。面对各式各样的骗局，我们都不禁提出了疑问，在警察叔叔阿姨的讲解图片、实际案例后得到了答案。
听了讲解后，我知道了以下这些诈骗手段：
一、当今最为广泛的诈骗方法无非就是冒充“朋友”向你发QQ信息、打电话、发短信，“我遇难了！”拜托你马上“救急”汇款。看在朋友的份上你汇了款，才得知你的“朋友”已经逃之夭夭，最后遇难反成自己。
二、有人冒充公安机关逮捕你这个所谓的“犯罪嫌疑人”，说你绑架，贩毒等罪行，再通过打电话和发信息的方式，步步引诱，甚至绑票赎金，将银行账号的钱转走，“公安机关”反成“嫌疑犯”！
三“你中大奖啦！”是最普遍的诈骗方式，骗子往往冒充彩票公司，传来佳音，你中大奖了，只要交一点“保险费”，“税金”就可以领大奖，机会不容错过，再不来就没有啦！你付费之后，“大奖”消失地无影无踪。看来这就是贪图小便宜的“大奖”吧！所以如果你接到这种消息，不如先问问自己，人家为什么要让你中大奖呢？甚至还有人在网上放个美女或美男头像，起个流行网名来骗你，但其实那背后是个抠脚大汉。
听了讲解后我发现受骗主要就这几个原因：思想单纯、防范意识差，好奇心太重，爱慕虚荣、贪婪、爱贪小便宜等。为此我提出几点建议：
一、提高防范意识，学会自我保护。
二、交友要谨慎，避免以感情代替理智。
三、服从校园管理，自觉遵守校纪校规。
四、督促爸爸妈妈下载“国家反诈APP”，让骗子无处可入。
在这次活动后，我知道了骗子无处不在，利用层出不穷的手段处处诈骗，千方百计，步步诱骗。我们要防止被骗，保护自己的财产利益。防止诈骗，从我做起。
预防诈骗心得体会15
在现如今的社会，诈骗案件越来越多，手段也越来越高明，自开学以来我校发生了多起学生被骗事件。
犯罪分子利用一些学生的虛荣心、贪便宜、单纯等心理特点实施各种诈骗伎俩，使部分学生蒙受巨大的财产损失和精神压力。在许多大学生的精神世界里，学习生活和社会都是美好的，他们认为生活上只有快乐和幸福，没有意识到也存在着一些不安全的因素，也许就在他们放松警惕时，就可能给他们带来财产损失，造成人员伤亡；他们会认为在社会上都是善良的，而在现实社会中，社会是复杂多样的，有些人只为利益而活的或为生存而活的，我们应该如何识别诈骗伎俩、如何防范诈骗手段。所谓害人之心不可有，防人之心不可无，因此我们得保持清醒头脑面对生活和社会。
通过开展本次防诈骗主题教育班会活动，让我们懂得了如何防骗、如何辨别真伪、如何对待可疑人员，既有教育意义同时也提高了同学们防骗的警惕性。
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