第一篇:年末“房贷荒”蔓延全国:慌了买房人 银行不敢贷
年末“房贷荒”蔓延全国:慌了买房人 银行不敢贷
进入四季度以来,我国多个城市出现银行暂停房贷、缓放房贷的现象,“房贷荒”已从一线城市向二三线城市蔓延。房市升温回暖,银行却“釜底抽薪”,究竟是临近年末“没钱贷”,还是挑肥拣瘦“不愿贷”,调控升级“不敢贷”?
年末“房贷荒”蔓延全国
早在10月初,华夏银行[-0.13% 资金 研报]天津红桥支行、广发银行天津分行、平安银行[-1.24% 资金 研报]广州万达广场支行等多家中小银行工作人员即明确表示已暂停房贷;中信银行[-0.50% 资金 研报]天津海河支行工作人员表示房贷还有,但已取消首套房利率优惠;中信银行广州科技园支行则表示,首套房和二套房的贷款利率都要上浮10%-15%。国有大型银行虽仍可提供首套房贷款,但不保证8.5折的利率优惠,贷款的流程也有一定程度的延长。
链家地产市场研究部对北京地区各家银行批贷的结果监测显示,10月北京首套房贷款平均利率为5.81%,是基准利率的8.9折。在首套房贷利率批贷的结果中,基准利率8.5折占比50.22%,远远低于去年同期水平。
进入11月以来,银行“停贷”“缓贷”的现象从京津沪广深等大城市向二三线城市全面蔓延。中关村[-3.05% 资金 研报]互联网金融行业协会和融360研究院对全国32个重点城市近500家银行房贷产品摸底调查显示,32个城市中已有17个城市出现暂停房贷现象。在该调查中,首套房仅有6.37%的银行可执行8.5折利率优惠,16.04%的银行执行9折利率优惠,44.58%的银行执行基准利率,16.27%的银行执行基准以上利率,16.75%的银行表示已停止住房贷款。
11月18日,广州市发布相关规定,要求“二套房首付不得低于70%”,成为继上海、深圳之后第三个实施“二套房首付七成”政策的城市。
没钱贷?不想贷?不敢贷?
楼市全面回暖,银行却“全面收手”。银行表现背后,有诸多考量。
中国房地产学会副会长陈国强认为,银行一般在上半年集中投放贷款,到年末时,贷款额度已经捉襟见肘。到了11月、12月,许多银行对于房贷业务已经“有心无力”。
上海易居房地产研究院副院长杨红旭认为,银行的信贷额度一般都是“年初松、年底紧”。今年以来,房地产持续回暖,相关贷款也快速增加。许多中小银行上半年放贷过猛,导致下半年对于房贷已经“无款可放”。
除了“没钱贷”,银行“不愿贷”的因素也不可忽视。中央财经大学管理工程学院副院长林则夫说,随着利率市场化的开展和行业竞争的加剧,银行获得存款的成本显著提高。把资金贷给中小企业利率可以上浮百分之三四十,把资金用于房贷利率只能上浮10%,甚至可能还要打折,利润实在太薄。
记者在天津市采访时了解到,为了争夺存款,很多中小银行都使用了“存款返现金”的违规手段,某家银行甚至一度给出“1万元存一年定期,返100元现金”的优厚条件,将一年期定存利率由3.3%“拔高”到4.3%。
除此之外,面对房市“虚火”,部分银行或已“不敢贷”。中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮说:“房贷一般都是20年,这么长的时间跨度,政策的不确定性很大。如果期间因为房产税等原因导致房价大跌,大批购房者拒绝还贷,把房子赔给银行,银行也受不了。在楼市回暖的情况下,银行对后市的判断或已产生分歧,部分银行或许重新选择‘观望’。”
“房贷荒”慌了买房人
专家表示,“房贷荒”虽由多方面原因造成,但仍对购房者产生诸多负面影响。应继续贯彻落实好差别化住房信贷政策,积极满足居民家庭首套自住购房的合理信贷需求。
记者简单测算:假设商业贷款100万元,贷款20年,若以基准利率的8折贷款,每月需还款6732元,共计支付利息615885元;若贷款利率恢复到基准利率,则每月需还款7485元,共计支付利息796447元;若贷款利率上浮10%,则每月需还款7879元,共计支付利息891090元。
据个人房产金融服务专业机构——北京伟嘉安捷投资担保有限公司对所承办的二手房业务统计数据显示,在首次置业人群中,使用贷款的比例在70%左右。首套房贷款利率提升,无疑大大提高了刚需群体的购房成本。
李永壮认为,部分城市房价上涨过快,使得许多购房者即使利率上升也要“忍痛买房”。
天津房地产协会副会长徐保满认为,银行是独立的市场主体,银行是否有房贷优惠也是纯市场行为。但考虑到取消利率优惠对首套房购买者的负面影响,国家可鼓励资金实力雄厚的国有银行继续保持首套房的利率优惠。在消费者存在多重选择的情况下,自然不会到没有优惠的小银行贷款。由此,既保证了市场的正常运行,又维护了刚需群体的利益。
买房需留意
北京“商转公”行不通
临近年底,各大银行房贷持续收紧,随着放款周期的普遍拉长,公积金与商贷在办理时效上的差异已逐渐缩短,因此不少在商业办理过程中遇到困难的人,打算转换贷款方式以便节省时间,面对部分打算“商转公”的购房人,伟嘉安捷指出,目前北京地区暂没有推行可以“商转公”的政策。
市民张小姐是一家超市的店员,打算年底在城区内换一套大一点的新房,由于她和老公一直缴存公积金,因此她打算使用公积金贷款,然而经过咨询后,她了解到自己和老公的缴存基数不够,无法贷到公积金最高额度80万元,无奈之下,她申请了商业贷款购房,然而年底银行批贷紧张,一直无法放款,张小姐十分着急,打算再将申请的商贷转成公积金,然而却被告知无法操作。
针对案例中张小姐夫妻二人公积金缴存基数不足的情况,伟嘉安捷认为,张小姐可以与丈夫作为共同申请人使用公积金贷款,将二人的缴存基数叠加,以此达到公积金贷款额度的最高值,根据规定,公积金贷款的共同审贷人之间关系只能为配偶,且夫妻二人共同作为申请人办理公积金贷款的,房本上姓名位置排在第一的人,将作为公积金贷款的主要还款人。
来源:北京商报
第二篇:银行一次呆账等于逾期50次 房贷车贷申请难获批
银行一次呆账等于逾期50次 房贷车贷申请难获批
2016年12月05日09:51 新浪综合
大家知道,融360房贷君有和粉丝交流的QQ群,平时大家在里面会交流一下买房的心得体会,也会吐槽为什么自己申贷被拒,不过前两天,有个网友的发言吓了大家一跳。
该网友暂时叫她小花吧,最近筹措着想买房,听大家建议提前看了一下征信,结果不看则已,一看一鸣惊人,自己的征信报告上竟然出现了一笔呆账,这还得了?申请房贷妥妥会被拒啊!小花赶紧找寻对策和解决办法,发现这笔呆账产生的原因是很久的一张信用卡还款逾期导致的,但小花换了手机号以后,银行人士无法跟她取得联系,久而久之,呆账便由此产生了。
小花给银行客服打电话,说清楚了原委,还清了欠款,再过一段时间查看征信报告时,就出现了上面的字眼了:呆账这两个字虽然不见了,但因为呆账保持了5年,银行将其换算成了逾期50期。
融360小编再次咨询其它网友,发现也有类似现象,呆账变成逾期的,不过不同银行,换算标准可能不一,有个网友呆账欠费五年,变成了逾期23次。
不过,呆账两个字虽然消失了,但不论是逾期50期,还是逾期23个月,都是挺可怕一件事,基本上申请房贷车贷也是妥妥被拒。
那么,什么是呆账呢?
征信报告中,呆账是指已过偿付期限,经催讨尚不能收回,长期处于呆滞状态,有可能成为坏账的欠款。简单来说,呆账就是长时间没有还清的账户。
呆账产生的原因是什么呢?
呆账产生的认定有两大要素,一是时间较长或多次催讨无效,一是银行认为该笔欠款很难追回,将其上报给了上级相关部门。其中联系不上借款人是一个很常见的原因。
呆账真的可以不用还吗?
还有不少网友虽然看到“呆账”两个字有些受惊吓,但是另一方面又开始钻空子,觉得反正都形成呆账了,这笔欠款就不用还了。真的是这样吗?当然不是!呆账只是不再追加利息和罚息了,你的信报上显示呆账1000,你就只需要还款1000,没有新的滞纳金或是罚息,但该偿还的款项依然得还,否则它会跟着你一辈子,不受个人信用报告5年一更新的影响,永远成为你的不良印记,阻碍你未来的申贷、申卡之路。
呆账的处理办法?
和一般逾期不同,如果你是信用卡欠费产生的呆账,还清欠款以后,建议作信用卡销户处理,积极联系银行,呆账有可能变成“逾期”字眼。假设你是信用卡多还钱造成的溢缴款呆账,一般取现销户就行,这些呆账银行会积极处理。
总之,呆账是一种非常糟糕的逾期情况,性质比一般逾期还要严重,融360小编建议大家还是按时还款,不要频繁更换手机和住址。
第三篇:国家助学贷款从1999年实施到2003年全国大部分银行停贷
国家助学贷款从1999年实施到2003年全国大部分银行停贷,再到最近新政策的出台,其间历经了许多波折。围绕着商业银行对大学生信用体系的失望和质疑,围绕着大学生一系列的违约行为引发的商业风险问题,围绕着对大学生诚信教育的重建和加强,国家助学贷款越来越为社会所关注。
人类的道德体制本身规定了我们应该遵循的行为准则。我们曾经安分地在这个准则下为人和处事,并把这种准则升华成一种道德信仰。只是道德信仰的精神层面在物欲横流社会的冲撞下渐渐断裂,有些人便开始越出这个道德体系,使得社会阴暗的面影逐日扩散。
大学生信用危机只是冰山一角,可这冰山一角足以让我们透视象牙塔内部因道德缺失所折射出的精神空虚和责任漠视。信用代表责任和进取,代表真诚和勇敢。作为中华民族的后代,作为龙的传人,作为大学生,在此我希望我们湖北经济学院的同学们能够做到诚信,能够对得起自己,对得起湖北经济学院!在工作中我也了解到有些人其实并不存在真正意义上的贫困,他们在申请证明上弄虚作假,骗取助学贷款挪于他用,而把真正需要帮助的寒门学子排挤在大门之外。
由此可见,我们丢失的已经不仅仅是诚信……
然而,银行的停贷措施其实并没有让往届不守信的大学生为自己的不诚信行为付出代价,他们只是将这种过错和责任直接转嫁到在读大学生的身上。很明显,将真正贫困学子推入更加举步维艰困境的并不是当前的不诚信,而是上一次或者上几次的不诚信!!而当前的不诚信又可能导致下一次或者下几次的不诚信。不良的循环一旦形成而又不能从源头上消除,且我们又没有一个积极的措施来惩罚那些失信的不道德的行为时,我们在校的贫困大学生就将承担起更为严峻的救赎诚信的使命。
在此,同学们能够首先树立起强烈的诚信意识,如果你贷款了,我希望你能够首先从自己做起,一定要及时履行合同,如果你的同学贷款了,希望你们能够告诉他(她),叫他们能够及时还款,如果你的同学中有些家中确实富裕的,希望你们能够告诉他们不要弄虚作假,因为有很多人真正需要贷款的同学因为你而被排挤在大门之外!最后我感谢你们能够看这个帖子,我更希望你们看玩帖子至少能够用一分钟的时间去思考这个问题!谢谢大家,我们湖北经济学院的学生可能学术上不是最强的,但我希望看到我们同学的诚信意识是最好的!!