支票影像问答

第一篇：支票影像问答

、什么是支票全国通用？

支付清算体系的发展需要功能完善的支付工具体系为依托。支票具有携带方便、支付灵活等特点，在支付体系中占据重要位置。随着计算机技术和网络通信技术的迅猛发展，支票截留，即以电子信息传递代替实物票据传递成为支票清算的发展趋势。中国人民银行在立足中国国情、借鉴国外先进经验的基础上，研究制定我国票据交换的发展规划并建设以影像技术为支撑的全国支票影像交换系统，通过实行支票截留，改革支票清算模式，实现支票全国通用，不断提升金融服务质量和水平，促进社会经济发展。

简单地说，支票全国通用就是您签发的任何一张支票可在我国境内任何地区使用。在支票全国通用之前，支票基本只限在同城范围内使用，也就是说，您签发的支票只能用于同一城市范围内的支付活动。支票实现全国通用后，您可以签发支票给国内任何地区的收款人，也可以接受来自国内任何地区支票，实现“一票在手，走遍神州”。

2、什么是支票影像交换系统？

支票影像交换系统（CIS以下简称影像交换系统）是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。影像交换系统定位于影像信息交换，资金清算则通过中国人民银行的小额批量支付系统处理。

3、支票影像交换系统有哪些参与者？

支票影像交换系统参与者包括办理支票结算业务的银行业金融机构和票据交换所。

4、支票影像交换系统处理哪些支付业务？

（1）支票影像交换系统处理的支票业务分为区域业务和全国业务。区域业务是指支票的提出行和提入行均属同一分中心、并由分中心转发的业务；全国业务是指支票的提出行和提入行分属不同分中心、并由总中心负责转发的业务。分中心是指接收、转发同一区域内系统参与者的支票影像信息，并向总中心发送和从总中心接收支票影像信息的系统节点；总中心是指接收、转发跨分中心支票影像信息的系统节点；提出行是指持票人开户的银行业金融机构；提入行是指出票人开户的银行业金融机构。

（2）银行业金融机构可以采用分散接入模式或集中接入模式通过影像交换系统处理支票业务。在分散接入模式下，银行业金融机构委托票据交换所提交和接收支票影像信息；在集中接入模式下，银行业金融机构与影像交换系统联网，通过省级机构或法人机构集中提交和接收支票影像信息。

（3）影像交换系统处理的区域业务，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，经票据交换所、分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经分中心至提入行止。影像交换系统处理的全国业务，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，经票据交换所、提出行所属分中心、总中心、提入行所属分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经提出行所属分中心、总中心、提入行所属分中心，至提入行止。、支票影像交换系统处理业务分为几个阶段？

5、支票影像交换系统处理业务分为几个阶段？

通过影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票业务回执处理两个阶段。支票业务回执是指出票人开户银行通过小额批量支付系统返还给持票人开户银行，对支票影像信息提示付款表明同意付款或拒绝付款的确认结果。

6、中国人民银行对使用支票影像交换系统业务有什么要求？

（1）影像交换系统处理规定金额以下的支票业务。影像交换系统处理支票业务的金额上限由中国人民银行规定，并可根据管理需要进行调整；超过金额上限的支票，影像交换系统拒绝受理。目前支票影像业务金额上限为50万元。

（2）通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。

（3）支票影像业务遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。出票人应在银行账户内备足资金，确保支票足额支付。

（4）中国人民银行业务管理部门通过影像交换系统对出票人违规签发支票情况实施统计监控；支票影像信息经影像交换系统传输，应符合中国人民银行规定的信息格式，并采用数字签名方式保障数据安全。

7、支票影像交换系统运行时间是怎么规定的？

影像交换系统实行7×24小时运行。

中国人民银行可以根据管理需要调整系统的运行时间，并可根据业务和运行管理需要对影像交换系统实施暂时停运。中国人民银行对影像交换系统实行统一运行管理。

8、异地使用支票的提示付款期是多少天？

提示付款期是指您取得支票后，向开户银行提交支票并委托其收取款项的最长时间。

在同城范围内支票的提示付款期为自出票之日起10天。在支票全国通用初期，中国人民银行规定异地使用支票的提示付款期也是10天。

根据异地支票的发展情况及业务处理的实际需要，中国人民银行可以适时调整支票的提示付款期限。

9、是否任何一家银行的支票均可以全国通用？

是的。无论是全国性银行机构还是地方性银行业金融机构，只要其获准办理支票结算业务，其支票均可以全国通用。

10、异地使用的支票如何清算？

10、异地使用的支票如何清算？

为支持异地使用支票的清算，中国人民银行在借鉴国际经验的基础上，建设了全国统一的支票影像交换系统，基于影像技术进行票据交换。持票人开户行收到异地支票后，对实物支票进行截留，将实物支票的影像信息通过支票影像交换系统传递到出票人开户行；出票人开户行经审查复核后，再通过中国人民银行小额批量支付系统将资金划拨至持票人开户行。

11、签发异地使用支票应注意哪些事项？

对于异地使用的支票，您在签发时应注意以下事项：

（1）查看银行机构代码：您应查看一下开户银行是否已在支票上的指定位置记载了12位银行机构代码，根据中国人民银行规定，异地使用的支票上均应记载全国统一标准的银行机构代码；若没有记载，您签发的支票无法在异地正常使用，您应及时联系开户银行加载银行机构代码。

（2）控制支票签发金额：异地使用支票的金额不能超过中国人民银行规定的金额上限，该上限目前暂定为50万元；对于超过金额上限的异地使用支票，收款人开户银行可能拒绝受理；如您支付的款项高于50万元，可与收款人协商采用其他支付方式。

12、异地支票款项多长时间可以到账？

支票有用途广泛、携带方便、结算便捷的便利性。中国人民银行规定，在支票影像交换系统将支票信息转发后的2个工作日内，出票人开户银行必须按规定支付支票款项，并通知持票人的开户银行。所以，根据收、付款银行的处理方式不同，持票人最早可在2－3小时内收到款项，一般最长在银行受理支票之日起3个工作日内可以收到异地支票款项。客户也可以直接咨询开户银行，了解比较确切的资金到账时间。

第二篇：全国支票影像交换系统运行的管理办法

全国支票影像交换系统运行管理办法（试行）

第一章

总

则

第一条

为规范全国支票影像交换系统（以下简称影像交换系统）的运行管理，确保影像交换系统的安全、稳定、高效运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规，制定本办法。

第二条

本办法适用于承担影像交换系统运行、维护和管理的中国人民银行清算总中心（简称清算总中心）、清算中心（含结算中心，下同）及前置机的运行维护部门。

负责影像交换系统网络运行、维护和管理的部门也适用本办法。第三条

影像交换系统运行管理范围包括：

（一）全国支票影像交换中心（以下简称总中心）；

（二）支票影像交换分中心（以下简称分中心）；

（三）影像交换系统前置机（以下简称前置机）；

（四）影像交换系统网络；

（五）影像交换系统应用安全子系统。

第四条

清算总中心负责总中心及其备份系统、总中心与分中心之间网络（以下简称主干网络）、影像交换系统信息安全子系统（总中心部分）的运行、维护和管理；负责对清算中心进行监督、检查和考核；并对系统运行提供业务指导和技术支持。

第五条

清算中心负责分中心、影像交换系统应用安全子系统（分中心部分）的运行、维护和管理；对辖内前置机的运行、维护提供指导和技术支持。

清算中心和影像交换系统网络运行维护部门负责支票影像交换分中心相关系统网络的运行、维护和管理，配合清算总中心维护主干网络。

第六条

前置机的运行维护部门负责本单位影像交换系统的运行、维护和管理。

第二章

岗位管理

第七条

总中心、分中心、前置机运行维护部门应当合理安排各岗位人员，确保影像交换系统7×24小时不间断安全稳定运行。

第八条

总中心、分中心应当设置的岗位有系统管理岗、业务主管岗、系统维护岗、注册中心(以下简称RA)管理岗、RA审核操作岗、业务操作岗(含RA经办操作员)。

前置机应当设置的岗位有系统管理岗、业务主管岗、系统维护岗、业务操作岗。

外挂软件应当设置的岗位有系统管理岗、业务主管岗、系统维护岗、业务操作岗、电子签名证书（以下简称证书）管理岗。

第九条

系统管理岗负责配置运行参数；监视系统运行状态；增加、更改、删除用户。

第十条

业务主管岗负责系统的业务运行，设置业务参数，维护行名行号等基础数据，处理或授权处理异常影像业务；提供业务咨询、协调服务等；对商业银行违规信息的监测、处理；负责组织业务操作员正确处理影像业务，对用户业务操作授权等。

第十一条

业务操作岗负责根据业务主管授权进行日常运行操作和监控等；按照职责范围处理影像业务；对违规信息进行统计；负责有关业务清单打印。

总中心、分中心业务操作岗除上述职责外，还负责相关机构证书的初审、录入、制作、撤销等。

第十二条

系统维护岗负责安装维护计算机软件、硬件及网络设备；解决系统运行中出现的技术问题；设置系统参数；定期完成系统和数据备份；提供技术咨询、协调服务；为系统稳定运行提供技术保障等。

第十三条

RA管理岗负责影像交换系统中有关操作人员和证书的管理，包括对有关操作人员授权和颁发证书等。

第十四条

RA审核操作岗负责影像交换系统中相关机构证书的审核、录入、制作、撤销等。

第十五条

证书管理岗负责证书下载、证书管理密钥口令更改、制定证书存放路径等。

第十六条

系统管理员、系统维护员不得兼任业务主管；RA管理岗、RA审核操作岗、业务操作员不得与其他岗位人员兼任。

第十七条

各岗位人员上岗前须通过中国人民银行组织的业务技能、安全知识培训和考核。

第十八条

岗位人员变动应当办理岗位变动交接手续，并在系统中及时注销该用户。

第三章

操作管理

第十九条

清算总中心和清算中心应当严格执行影像交换系统运行操作规程。

前置机运行维护部门应当制定相应的影像交换系统运行操作规程，报清算中心备案。

第二十条

清算中心应当定期或按清算总中心要求，报告系统运行情况。

第二十一条

清算总中心、清算中心及前置机运行维护部门应当严格遵守影像交换系统运行时间的规定。清算总中心应根据中国人民银行业务主管部门授权，调整影像交换系统运行时间，并至少提前3个工作日通知影像交换系统参与者。

分中心在业务运行期间未经总中心批准不得退出登录。前置机在业务运行期间未经分中心批准不得退出登录。

第二十二条

清算总中心和清算中心应当根据中国人民银行业务主管部门的规定或授权操作下列事项：

（一）设置前置机的业务权限；

（二）设置业务金额上限;

（三）设置业务数据联机保存期；

（四）设置规定的其他业务参数。

第二十三条

各岗位人员在系统运行时间应当根据岗位要求监控系统运行状态，并填写系统运行日志。

各岗位人员发现未按时登录、报文丢失、支票回执销记异常、日终对账信息无法下载、日切通知丢失等异常情况，应当立即报告主管人员，并按有关规定进行处理。

第二十四

影像交换系统行名行号由中国人民银行统一管理。清算总中心根据中国人民银行业务主管部门的通知进行维护；清算中心可根据需要向前置机运行部门提供行名行号等基础数据。

清算中心及前置机运行维护部门不得擅自对行名行号进行增加、更改或删除。

第二十五条

清算总中心、清算中心及前置机运行部门应及时处理各待办业务事项，保证日切前当日待办业务全部处理完成。

第二十六条

清算总中心、清算中心运行部门应对提出支票业务报文的回执、查询查复、止付申请及应答情况进行统计监测。

第四章

维护管理

第二十七条

总中心、分中心和前置机的维护部门应当制定影像交换系统维护管理制度和日常检查规程，按照规程完成日常检查和系统维护并记录维护日志，发现系统异常按规定处理。

第二十八条

清算总中心根据中国人民银行业务主管部门的授权，负责对总中心、分中心和前置机的影像交换系统应用软件版本进行统一管理。

第二十九条

清算总中心对系统主机、网络和存储等主要设备的硬件进行升级、更换和维修，对软件进行版本升级、配置参数调整等，应当按照相关变更管理规定执行。

分中心主要设备和系统的变更，清算中心应当事先向清算总中心提出书面申请，经批准后方可实施，记录变更过程，并向清算总中心反馈变更过程和执行结果。

前置机主要设备和系统的变更，其运行维护部门应当事先向清算中心报备。

第三十条

清算总中心可以根据中国人民银行的决定，设置影像交换系统总中心或分中心的停运或启运状态，但须至少提前3个系统工作日通知所有清算中心和前置机运行部门。

第三十一条

清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应当定期对计算机系统、网络系统进行系统备份和数据备份，并填写备份记录。

第三十二条

需请外单位人员对系统进行检查维护时，经本单位主管领导批准后由系统维护人员陪同进行，并作维护记录。

第三十三条

清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应当分别制定影像交换系统应急预案并逐级报备，定期进行应急预案演练和备份系统测试，并记录备查。

第三十四条

清算总中心对清算中心应当定期进行运行维护情况的检查，并记录备查。

第五章

安全管理

第三十五条

影像交换系统所有用户应当严格权限管理，为保证业务及证书的安全性，相关操作应当遵循“双签制”原则。

第三十六条

操作人员在接到用户标识后，应当立即登录系统，修改用户口令，用户口令仅限本人使用，不得外泄；操作人员禁止使用未经修改的口令进行业务操作。

一个用户标识只能分配给一个操作人员，一个操作人员只能拥有唯一的用户标识。

用户口令应当具有一定的复杂性，至少每季度更换一次。操作人员遗忘口令时，应当立即报告主管领导，经主管领导审批后，由系统管理员重新设定，并记录备查。

第三十七条

操作人员应当在规定权限内操作，禁止进行与业务无关的操作；操作人员离开操作岗位时，应当退出登录。

第三十八条

分中心和前置机在第一次登录影像交换系统后，应当立即更换登录识别信息。识别信息应采用不易破解的字符串，并定期更换。

第三十九条

影像交换系统采用基于公钥基础设施(简称PKI)的电子签名保证业务数据的完整性和不可抵赖性。

第四十条

清算总中心委托专业数字证书认证管理机构（以下简称认证中心）负责数字证书的统一管理。

第四十一条

总中心RA管理员的证书由认证中心负责生成，本人负责保管。

总中心根据中国人民银行业务主管部门的通知，由RA管理员负责创建分中心RA管理员和总中心RA操作员，并为分中心的RA管理员和总中心RA操作员授权和颁发证书。

分中心根据中国人民银行当地分支机构业务主管部门的通知，由RA管理员负责创建分中心RA操作员，并为本分中心的RA操作员授权和颁发证书。RA管理员不具有操作最终用户证书信息的权限。

第四十二条

直接接入总中心的票据交换机构用户证书管理由总中心负责，直接接入分中心的票据交换机构用户证书管理由分中心负责。

第四十三条

影像交换系统参与者必须妥善保管最终用户证书以及私钥保护密码。如发现证书丢失或被非法复制、私钥保护密码丢失，应当及时报告中国人民银行业务主管部门，同时报告清算总中心。

第四十四条

影像交换系统应当实现与互联网的物理隔离；在与大额、小额支付系统以外的其他系统连接时，依照中国人民银行有关规定，采取必要的技术隔离保护措施。

第四十五条

影像交换系统病毒防范处理应当符合中国人民银行的规定，有相应操作系统防病毒处理软件的，安装病毒处理程序，及时升级杀毒程序；对外来数据应当进行病毒检测；定期查毒，发现病毒立即处理，并逐级报备。

第四十六条

禁止在生产和备份设备上进行开发和培训、使用非系统专用的存储介质和安装与系统运行无关的软件。

第四十七条

禁止任何单位和个人泄漏计算机系统和网络系统的参数、配置信息、影像业务信息和账户信息。

系统设备因故障需外送维修时，应当进行必要的备份后，将数据删除。第四十八条

总中心、分中心和前置机运行维护部门在特殊情况下需要对后台业务数据进行变更操作时，须经业务主管部门授权并经本单位主管领导批准，由两名以上系统维护员共同实施，详细记录；事后由业务主管及时核对业务数据，并向业务主管部门和本单位主管领导报告。

第六章 机房管理

第四十九条

影像交换系统机房应当符合国家建设标准和中国人民银行有关机房的管理规定。

第五十条

清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应当制定机房管理、门禁系统管理和进出审批登记等相关制度。

第五十一条

清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应保持机房的清洁、整齐、有序，禁止将易燃、易爆、易腐蚀等危险品和与运行无关的物品带入机房；禁止在机房内使用明火或可能影响运行的设备。

第七章

设备管理

第五十二条

影像交换系统设备包括计算机设备、网络设备、安全设备和场地设备等，实行专人管理，建立档案，并定期检查，账实相符，禁止挪作他用。

第五十三条

影像交换系统设备应当按照国家和中国人民银行制定的技术规范定期进行检查维护并填写记录，确保生产设备稳定运行，备份设备处于可用状态。

第五十四条

影像交换系统机房应配备适量的传真机、程控电话、拨号备份线路，以满足系统运行需要。

第八章

文档管理

第五十五条

影像交换系统运行文档包括技术资料、操作手册、运行维护手册以及在系统运行过程中产生的各种书面信息和存储介质信息等。

第五十六条

指定专人负责文档的入库保管，建立文档登记簿，保管人员调动时，须办理有关资料的交接手续。

第五十七条

运行文档须妥善保管，并做到防火、防盗、防磁、防潮和防蛀。

第五十八条

对存储介质形式的文档，应当定期检查、定期复制，防止因存储介质损坏而丢失资料。

第五十九条

严格运行文档查阅、借用登记制度，禁止私自或越权复制和外借运行文档。

第六十条

影像交换系统应用软件开发文档保存期限为该应用软件停止使用后5年；其他运行文档应比照同类会计档案确定保存期限。

第六十一条

废弃或过期的运行文档应比照会计档案管理办法进行销毁处理。

第九章

故障处理

第六十二条

前置机或分中心发生系统故障时，运行部门应当遵循“及时报告、及时处理，尽快恢复运行，优先保障支付系统运行”的原则进行处置。前置机发生系统故障应向清算中心报告，分中心发生系统故障清算中心应向清算总中心和中国人民银行分支机构业务主管部门报告。

第六十三条

总中心发生系统重大故障，清算总中心应及时处置并向业务主管部门报告。

第六十四条

影像交换系统故障分为常规故障和非常规故障：

（一）常规故障为故障现象和其排除方法在现有运行文档中有明确描述的故障；

（二）非常规故障为故障现象和其排除方法在现有运行文档中没有描述的故障。

第六十五条

影像交换系统在运行过程中出现常规故障时，由系统维护员按照故障处理规定和排除方法进行处理。

第六十六条

影像交换系统运行过程中出现非常规故障，操作人员应当立即记录或复制设备提示信息，并将故障现象报主管人员，由主管人员依据故障程 8

度逐级上报，同时由系统维护员对故障进行排除；短时间不能排除的，应当请求技术支持或经批准后启动应急预案。

第六十七条

清算总中心应当组织、协调外部资源对分中心提供远程或现场技术支持。

第六十八条

当影像交换系统发生故障时，清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应当相互配合、排除故障。故障排除后，应当做好故障现象、分析和处理结果的记录，并提交故障处理报告。

第六十九条

影像交换系统通信中断时的信息传输，应当按照规定进行处理。

第十章

纪律与责任

第七十条

影像交换系统运行维护部门应当遵守本办法以及其他相关规定，加强内部控制管理，建立健全应急处理机制，保证系统安全稳定运行和业务的正常处理。

第七十一条

影像交换系统运行维护部门擅自修改影像交换系统基础数据，未造成资金损失的，应当追究有关责任人的行政责任；造成资金损失的，有关责任方应依法承担赔偿责任。

第七十二条

影像交换系统运行维护部门未做好信息安全防范工作，给系统运行造成重大影响的，应当追究有关当事人责任。

第七十三条

影像交换系统运行维护部门工作人员玩忽职守，或出现重大失误，造成资金损失的，应当按规定承担行政责任；伪造、篡改业务基础数据盗用资金的，按规定给予纪律处分，构成犯罪的，依法移送司法机关追究有关当事人的刑事责任。

第七十四条

因不可抗力造成影像交换系统无法正常运行的，有关当事人均有及时排除障碍和采取补救措施的义务。

第七十五条

对管理混乱、工作失职，发生重大运行事故，造成客户资金损失或其他重大损失的影像交换系统运行部门，应当追究相关责任人和相关领导的责任。

第十一章

附 则

第七十六条

影像采集设备及外挂软件的运行管理办法由中国人民银行分支机构组织辖内票据交换所及银行业金融机构制定。

第七十七条

本办法由中国人民银行负责解释。

第七十八条

本办法自影像交换系统运行之日起试行。

第三篇：中国人民银行关于促进支票影像业务健康发展的通知

中国人民银行关于促进支票影像业务

健康发展的通知

银发[2007]72号

人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

为有效解决当前支票影像系统运行中存在的问题，促进支票影像系统业务健康发展，现将有关事宜通知如下：

一、切实规范票据行为

银行业金融机构(以下简称各银行)应指导出票人规范填写支票要素，确保支票票面清晰、准确。支票的“付款行名称”不得与“出票人账号”信息重叠，“出票人账号”应与在银行账户管理系统中登记的账号一致，出票人应在规定位臵签章，以避免与其他要素重叠。

各银行应及时告知支票出票人其账户必须有足够资金保证支付，严禁签发空头支票。付款银行出售支票时应在支票指定位臵加盖(填写)12位的银行机构代码或指导出票人在支票指定位臵填写银行机构代码。

采取集中接入影像交换系统分中心模式的提出行无需在实物支票上加盖票据交换专用章；采取分散接入像交换系统分中心模式的提出行是否加盖票据交换专用章，应按照当地票据交换管理规定办理，加盖票据交换专用章的，不得覆盖票据号码、出票人账号、金额及银

行机构代码等要素。

二、提高影像采集质量

人民银行各分支机构应指导辖区内各票据交换所和各银行按照人民银行影像交换系统技术规范设臵扫描仪图像采集参数。要组织支票影像扫描机构对参数设臵情况进行全面自查，不符合技术规范标准的参数设臵应立即修改。

各扫描机构要严格按规定录入和复核电子清算信息，确保电子清算信息与支票影像信息完全相符，不得发出不符合图像标准的业务；录入的电子清算信息中“收款人名称”、“付款人名称”要素项超过系统规定字符长度的，超过部分应在“备注”栏中录入。

提出行应严把支票受理审核关，对要素不全或有瑕疵的支票应及时退还持票人补全或纠正；不得受理未填写银行机构代码、超提示付款期限等不符合规定的支票；审核单位出票人签章时，只需审核是否加盖出票人公章或财务专用章、其法定代表人或其授权的代理人是否签章，不得因签章样式不同拒绝付款；提出行受理未按账户实名制规定开立银行账户发生的支票业务且提入行付款后产生纠纷的，应按反洗钱规定依法进行处罚。

三、严格支票核验和付款纪律

提入行采用电子验印方式核验支票并付款的，应将其客户预留印鉴全部入库，要按照人民银行影像交换系统技术规范合理设臵验印参数，避免参数设臵过高影响核验、付款通过率；对于电子验印系统核验未通过的影像业务须以人工验印或其他核验方式处理。

提入行采用支付密码核验方式核验支票并付款的，应切实提高支付密码的覆盖率，未与客户约定使用支付密码的，应当采取验印等方式审核付款；不得拒绝受理支付密码未覆盖地区企业签发的、不含有支付密码信息的支票。

各银行必须严格按照《中国人民银行办公厅关于印发全国支票影像交换系统业务处理及系统运行有关管理规定的通知》(银办发[2006]255号)规定，认真做好支票核验和付款工作，不得违反规定随意退票、拒绝付款。如：不得以未加盖票据交换专用章或签章区域不正确为由退票；不得以电子清算信息中未录入最后一手委托收款背书人信息为由退票。对于“收款人名称”、“付款人名称”要素项超过系统规定字符长度，且已在“备注”栏补充填写完整的，不得以“电子清算信息与支票影像不相符”为由退票。各银行在审核支票过程中对于印鉴、客户签名等存在疑问的，应及时向出票人或提出行查询，严禁未经查询擅自退票。

四、积极推进业务发展

人民银行各分支机构要继续加大对支票全国通用工作的宣传力度，普及支票影像业务知识，引导社会公众广泛使用支票；要组织辖区内银行机构积极开展支票影像系统业务创新，推动有条件的地区开展银行保付支票试点工作，提高支票使用率。鼓励建立付款保障制度，提倡银行与核验系统开发商签订协议，实行核验差错保险制度。鼓励采用分散接入方式的银行积极创造条件，尽快采用集中接入模式办理支票影像系统业务，以提高支付效率，加快资金到账速度。具备条件 的城市可逐步将同城支票业务纳入影像交换系统处理，以推进影像系统业务快速发展。

五、强化支付清算监管

人民银行各分支机构要加大支票影像清算业务监管力度，定期或不定期地对辖区内票据交换所和各银行支票影像清算业务开展情况，特别是印鉴入库、系统运行、业务操作、业务受理以及退票制度、清算纪律、业务标准执行情况，进行检查监督，及时通报存在的问题，督促违规机构限期整改，对整改不力或严重违反支付清算纪律的，应责令其退出影像交换系统，并向社会公示。要加大对签发空头支票行为的处罚力度，统计监测出票人签发空头支票情况，对屡次签发空头支票或印鉴不符支票的单位和个人，开户银行可停止为其办理支付结算业务。人民银行将逐步把单位和个人支票违规信息等支付信用信息统一纳入征信体系，供银行、企业和社会公众查询，以约束支票违规行为，完善支票受理市场。

六、加强系统运行管理

影像交换系统各节点运行部门要加强对工作人员的培训教育工作，引导工作人员切实强化责任意识、风险意识和服务意识，提高业务水平。要严格执行影像交换系统运行巡检制度，定期对系统的主机、备机设备及运行环境进行检查，确保影像交换系统主、备设备在故障情况下可自动切换运行。要认真落实运行情况定期报告制度，定期向上级运行部门和业务主管部门报告系统运行情况，发现重大问题要及时报告。建立和完善影像交换系统应急处臵预案，定期组织应急演练，提高系统的应急处臵能力，确保系统安全、高效、稳定运行。

人民银行各分支机构要高度重视支票影像系统业务推广和监管工作，进一步完善措施，落实责任，强化管理，推动辖区内支票影像系统业务健康发展。对支票影像系统业务宣传工作、辖区内支票影像业务发展状况、支票退票率升降等情况，人民银行总行将纳入对分支机构的考核工作。

请人民银行各分支机构收到此通知后尽快转发至辖区内地方性银行机构。

中国人民银行

二00八年三月七日

第四篇：全国支票影像交换系统业务发展分析

全国支票影像交换系统业务发展分析

全国支票影像交换系统(以下简称CIS系统)是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。2007年6月25日CIS系统在全国成功推广上线运行，进一步完善了金融基础设施建设，提高了银行业的金融服务水平，促进了经济金融事业的健康发展。但是，CIS系统自上线以来业务量一直处于较低状态，以安徽省为例，2009年，全省提出业务3063笔，金额2.24亿元；提入业务663笔，金额0.64亿元。全省CIS系统日平均业务量，提出业务为9笔，提入业务仅为2笔左右，系统利用率低下，一定程度上造成资源浪费。

一、制约CIS系统业务发展的因素

（一）支票在防伪功能上设臵较为简单以及各银行机构支票样式印制不统一给受理行的防伪鉴别带来了相应的困难。提出行收到了异地支票，只能通过票面来鉴别支票的真伪，由于各银行机构支票票面颜色等要素存在差异，各银行机构彼此间又无支票票样，不利于支票真伪的鉴别。加之目前各银行机构支票的防伪标致设臵过于简单,使犯罪分子有机可乘，容易形成票据风险和支付隐患。

（二）支付密码器推广滞后对CIS系统业务发展形成一定的影响。目前支票核验方式主要有两种：一种是电子验印核验 1

方式，风险较大；另一种是支付密码核验方式，较为科学严密，风险较小。从安徽省辖内各银行机构对支票影像的核验方式看，仅工商银行采用支付密码核验方式，其他均为电子验印方式。据调查，工商银行支付密码器覆盖率较低，目前仅为30%左右，主要原因是：虽然支票密码核验方式较为科学，但支票密码器需要由客户自行购买，承担一定费用，客户意愿不强。支付密码器的低推广度已经严重制约了支票全国通用业务发展。

（三）分散接入方式及CIS系统高退票率，严重影响客户资金周转速度。目前安徽省辖内17家银行机构中，8家采用集中接入方式，9家采取分散接入模式。分散接入模式，业务处理环节多，自动化程度低，必须通过客户←→银行←→票据交换所传递资料，同时受制于票据交换场次的制约，支票影像信息传递速度较慢，影响客户资金周转速度。2009年，安徽省CIS系统提出业务退票笔数391笔，退票金额0.36亿元，分别占提出笔数12.77%，提出金额16.07%；提入业务退票笔数88笔，退票金额0.1亿元，分别占提入笔数13.27%，提入金额15.63%。主要原因是：出票人签章与预留印鉴不符、电子清算信息与支票影像信息不符、支票必须记载的事项不齐全等，严重影响客户异地使用支票结算的积极性。

（四）商业信用的缺失是异地支票难以大范围推广的根本原因。支票的签发和使用建立在商业信用基础之上，从柜面支票使用情况看，签发空头支票的现象依然存在，如果某一客户

在签发支票时账面上有足额的资金进行支付，但在客户提示付款时，由于资金频繁流动可能会造成账面资金不足，对于同城转账支票而言，可以通过多种方式很方便地进行解决，但对于异地支票，通过小额支付系统进行资金清算只能形成退票，给收款人造成很大的不便。因此，客户更乐于使用以银行信用为基础的“银行汇票”结算方式。

（五）各银行机构开展CIS系统业务成本上升，直接影响到CIS系统业务量。据统计，目前安徽省辖内银行机构对同城支票业务的通行收费大约每笔1.2元，由于支票业务没有形成规模，1.2元的费用根本无法弥补支票业务的柜台、人工、系统的成本费用。加之，CIS系统的建设，必然也带来成本的上升，商业银行势必提高支票异地通用的收费标准，造成客户不愿意异地使用支票结算。形成银行不热衷推广，百姓不了解、不使用的怪圈。

（六）人民银行推广工作的被动性制约了CIS系统资源的充分利用。CIS系统由人民银行开发、推广，但其使用的主体为各票据交换机构，直接使用者为广大的企事业单位，其业务开展情况主要取决于各银行机构的态度以及广大社会公众对其认可程度。目前，在部分银行业工作人员和广大社会公众的思想观念中，对转账支票业务已产生了根深蒂固的概念，既转账支票在同城范围使用、转账支票业务由付款行发起等。这种传统的观念制约了CIS系统上线运行后的业务量，导致CIS系统资

源的闲臵，人民银行在整个系统推广运行过程中，只能被动的加以宣传引导。

二、促进CIS系统业务发展措施与建议

（一）抓好基础工作，推动CIS系统业务发展。一是人民银行要围绕“以推动影像交换系统业务发展为方向，以引导企业个人主动办理为基础，以协调各行为出发点，兼顾社会、银行、企业三方利益，形成银企共赢局面”工作思路，主动与各银行机构进行探讨研究，组织做好支票影像业务推进工作。二是针对部分银行机构电子印鉴入库率、支付密码核验客户覆盖率低等情况，人民银行要加大管理协调力度，提高电子印鉴入库率和支付密码覆盖率，保证支票影像业务的顺利开展。三是鼓励各银行机构对行内系统进行改造，采用集中直联的方式接入CIS系统系统，减轻票据交换所负担，减少支票中间传递环节，加快支票流转速度。

（二）切实降低支票影像业务退票率，提高支票影像业务资金清算的成功率。一是提出行要严把审核关，按照CIS系统业务处理办法要求，对要素不全等不合规的支票，杜绝进入CIS系统系统。二是提入行必须按照CIS系统业务处理办法的规定核验付款，对存在疑问的支票影像，必须向提出行查询后进行处理，不得随意退票。三是人民银行要对CIS系统参与者加强检查监督，重点对退票、查询查复进行管理，对违反支付清算纪律的给予相应处罚。

（三）多措并举加大宣传力度，提高社会公众的认知度。业

务宣传是推动支票全国通用业务发展的重要条件，各级人民银行、各银行机构要开展多层次的宣传活动，利用电视、报纸等媒介，采取制作宣传册、折页，充分利用银行服务窗口向开户单位宣传CIS系统及支票全国通用相关知识，积极推动异地使用支票，提高支票跨区域流通的效率。

（四）加强银行机构一线人员的业务培训。为更好适应支票全国通用业务的发展，各银行机构要进一步对业务人员进行CIS系统业务操作的培训，努力提高一线经办人员的业务处理水平，规范支票影像业务操作，把好柜面关，减少因操作差错造成退票，加快支票影像业务资金清算速度，提高社会公众对支票全国通用的信心。

（五）强化风险管理，为CIS系统安全稳定运行保驾护航。针对CIS系统业务的特点相应调整风险管理策略：一是由于目前各银行机构的支票无论从颜色上还是形式上都存在一定差异，防伪标志也不尽相同，建议人民银行总行将各银行机构转账支票票样汇总成简易培训材料，发放至各银行机构前台，提高各行柜面人员的审核能力，有效防范风险。二是鼓励商业银行推广支付密码器核验方式，降低支票核验风险。

（六）加快信用体系建设，加大支付信用信息查询系统的推广和宣传力度。支票的签发和使用建立在商业信用基础之上，良好的信用环境是CIS系统业务发展的基础。为此人民银行应协调配合相关部门强化信用体系建设，加快支付信用信息查询

系统的推广，使其成为银行机构的助手。对存在签发空头支票等不良信用记录的单位和个人，将大大降低其信用等级，对情节严重的出票人，银行机构还可依法停止为其办理支付结算业务。

第五篇：中国人民银行关于促进支票影像业务健康发展的通知

中国人民银行关于促进支票影像业务 健康发展的通知

银发[2007]72号

人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

为有效解决当前支票影像系统运行中存在的问题，促进支票影像系统业务健康发展，现将有关事宜通知如下：

一、切实规范票据行为

银行业金融机构(以下简称各银行)应指导出票人规范填写支票要素，确保支票票面清晰、准确。支票的“付款行名称”不得与“出票人账号”信息重叠，“出票人账号”应与在银行账户管理系统中登记的账号一致，出票人应在规定位臵签章，以避免与其他要素重叠。各银行应及时告知支票出票人其账户必须有足够资金保证支付，严禁签发空头支票。付款银行出售支票时应在支票指定位臵加盖(填写)12位的银行机构代码或指导出票人在支票指定位臵填写银行机构代码。采取集中接入影像交换系统分中心模式的提出行无需在实物支票上加盖票据交换专用章；采取分散接入像交换系统分中心模式的提出行是否加盖票据交换专用章，应按照当地票据交换管理规定办理，加盖票据交换专用章的，不得覆盖票据号码、出票人账号、金额及银行机构代码等要素。

二、提高影像采集质量

人民银行各分支机构应指导辖区内各票据交换所和各银行按照人民银行影像交换系统技术规范设臵扫描仪图像采集参数。要组织支票影像扫描机构对参数设臵情况进行全面自查，不符合技术规范标准的参数设臵应立即修改。各扫描机构要严格按规定录入和复核电子清算信息，确保电子清算信息与支票影像信息完全相符，不得发出不符合图像标准的业务；录入的电子清算信息中“收款人名称”、“付款人名称”要素项超过系统规定字符长度的，超过部分应在“备注”栏中录入。提出行应严把支票受理审核关，对要素不全或有瑕疵的支票应及时退还持票人补全或纠正；不得受理未填写银行机构代码、超提示付款期限等不符合规定的支票；审核单位出票人签章时，只需审核是否加盖出票人公章或财务专用章、其法定代表人或其授权的代理人是否签章，不得因签章样式不同拒绝付款；提出行受理未按账户实名制规定开立银行账户发生的支票业务且提入行付款后产生纠纷的，应按反洗钱规定依法进行处罚。

三、严格支票核验和付款纪律

提入行采用电子验印方式核验支票并付款的，应将其客户预留印鉴全部入库，要按照人民银行影像交换系统技术规范合理设臵验印参数，避免参数设臵过高影响核验、付款通过率；对于电子验印系统核验未通过的影像业务须以人工验印或其他核验方式处理。提入行采用支付密码核验方式核验支票并付款的，应切实提高支付密码的覆盖率，未与客户约定使用支付密码的，应当采取验印等方式审核付款；不得拒绝受理支付密码未覆盖地区企业签发的、不含有支付密码信息的支票。各银行必须严格按照《中国人民银行办公厅关于印发全国支票影像交换系统业务处理及系统运行有关管理规定的通知》(银办发[2006]255号)规定，认真做好支票核验和付款工作，不得违反规定随意退票、拒绝付款。如：不得以未加盖票据交换专用章或签章区域不正确为由退票；不得以电子清算信息中未录入最后一手委托收款背书人信息为由退票。对于“收款人名称”、“付款人名称”要素项超过系统规定字符长度，且已在“备注”栏补充填写完整的，不得以“电子清算信息与支票影像不相符”为由退票。各银行在审核支票过程中对于印鉴、客户签名等存在疑问的，应及时向出票人或提出行查询，严禁未经查询擅自退票。

四、积极推进业务发展 人民银行各分支机构要继续加大对支票全国通用工作的宣传力度，普及支票影像业务知识，引导社会公众广泛使用支票；要组织辖区内银行机构积极开展支票影像系统业务创新，推动有条件的地区开展银行保付支票试点工作，提高支票使用率。鼓励建立付款保障制度，提倡银行与核验系统开发商签订协议，实行核验差错保险制度。鼓励采用分散接入方式的银行积极创造条件，尽快采用集中接入模式办理支票影像系统业务，以提高支付效率，加快资金到账速度。具备条件的城市可逐步将同城支票业务纳入影像交换系统处理，以推进影像系统业务快速发展。

五、强化支付清算监管 人民银行各分支机构要加大支票影像清算业务监管力度，定期或不定期地对辖区内票据交换所和各银行支票影像清算业务开展情况，特别是印鉴入库、系统运行、业务操作、业务受理以及退票制度、清算纪律、业务标准执行情况，进行检查监督，及时通报存在的问题，督促违规机构限期整改，对整改不力或严重违反支付清算纪律的，应责令其退出影像交换系统，并向社会公示。要加大对签发空头支票行为的处罚力度，统计监测出票人签发空头支票情况，对屡次签发空头支票或印鉴不符支票的单位和个人，开户银行可停止为其办理支付结算业务。人民银行将逐步把单位和个人支票违规信息等支付信用信息统一纳入征信体系，供银行、企业和社会公众查询，以约束支票违规行为，完善支票受理市场。

六、加强系统运行管理 影像交换系统各节点运行部门要加强对工作人员的培训教育工作，引导工作人员切实强化责任意识、风险意识和服务意识，提高业务水平。要严格执行影像交换系统运行巡检制度，定期对系统的主机、备机设备及运行环境进行检查，确保影像交换系统主、备设备在故障情况下可自动切换运行。要认真落实运行情况定期报告制度，定期向上级运行部门和业务主管部门报告系统运行情况，发现重大问题要及时报告。建立和完善影像交换系统应急处臵预案，定期组织应急演练，提高系统的应急处臵能力，确保系统安全、高效、稳定运行。人民银行各分支机构要高度重视支票影像系统业务推广和监管工作，进一步完善措施，落实责任，强化管理，推动辖区内支票影像系统业务健康发展。对支票影像系统业务宣传工作、辖区内支票影像业务发展状况、支票退票率升降等情况，人民银行总行将纳入对分支机构的考核工作。

请人民银行各分支机构收到此通知后尽快转发至辖区内地方性银行机构。

二00八年三月七日