第一篇：2018农村信用社(农商银行)笔试技巧：经济金融热点及金融知识提分点解析
http://gs.jinrongren.net/ncxys/ 2018农村信用社|农商银行笔试技巧：经济金融热点及金融
知识提分点解析
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农村信用社|农商银行笔试技巧：经济金融热点
通过近几年各个省份农信社的笔试考情分析，发现很多农信社考试不再局限于教材基础知识的考察，结合当下的经济金融热点考察专业知识，已然成为流行趋势。这就要求考生在复习基础理论知识的基础上，对于近一两年的经济金融热点多加关注，找到命题点，才能在真正走上考场时，轻松上阵，游刃有余。现梳理几个考点供大家参考学习。
例：中共中央政治局4月25日召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作，会议要求，各地区各部门要提高执行党中央方针政策的能力和水平。要保持宏观政策连续性和稳定性，继续实施()。
A.积极的财政政策和适度宽松的货币政策 B.积极的财政政策和稳健的货币政策 C.紧缩的财政政策和稳健的货币政策 D.紧缩的财政政策和紧缩的货币政策
答案：B。解析：该题考察的知识点并不复杂，主要是了解当前我国的财政政策和货币政策。我国当前实施的是积极的财政政策和稳健的货币政策。需要大家对于最基本的宏观经济学知识能够了解的基础上，关注我国的具体运用。
例：当前我国深化供给侧结构性改革，坚定不移推进“三去一降一补”，改造提升传统动能，大力培育发展新动能，振兴实体经济，实现转型升级。下面不属于供给学派观点的是()。
A.需求会自行创造供给 B.供给创造自身的需求
C.提高税率不一定能增加税收，税率超过一定限度，反而导致政府的税收减少 D.凯恩斯的有效需求理论违背了西方经济学“稀缺性”的假定
http://gs.jinrongren.net/ncxys/ 答案：A。解析：此题结合热点知识背景，考察专业知识。A项属于凯恩斯主义的观点，强调需求的重要性;B项“供给创造自身的需求”是萨伊定律的核心思想，强调供给的重要性;C项是对于“拉弗曲线”的描述，属于供给学派观点;D项是供给学派对凯恩斯主义的否定。
版权所有 翻印必究 通过两道题目的示例，各位考生不难发现，银行对于热点问题的考察方式，一种是对于经济金融热点问题的直接考察，另一种是以经济金融热点为背景，实质上考察的还是最基础的专业知识。在此，甘肃农村信用社招聘网提醒各位考生在复习备考时要能够多关注临考前一年内的经济金融热点问题，并归结到相关专业理论知识，相信大家能够借此顺利提分。
农村信用社|农商银行笔试技巧：金融知识点如何快速提分
在农村信用社&农商银行招聘的笔试科目中，有一个科目可以说让每位考生“又爱又恨”，这就是金融学。“恨”是因为金融学的特点是专业性较强、知识点繁杂。“爱”是因为金融学的知识点比较死，一旦理解并且学会就能做对题、拿到分，是可以通过短时间的学习与培训迅速提分的一个科目。
一、货币是啥要知道
货币是从商品中分离出来固定充当一般等价物的特殊商品。
1.一般等价物。货币首先是商品，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的能力。
2.它体现了商品生产者之间的社会关系。货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。
二、金融市场看股票
股票是股份公司发给投资者作为投资入股的证书和索取股息红利的凭证，具有如下特征：
(1)收益性。是最基本的特征。股票的收益来源可分成两类：一是来自于股份公司。二是来自于股票流通。
(2)风险性。股票风险的内涵是股票投资收益的不确定性，或者说实际收益与预期收益之间的偏离程度。风险不等于损失。
(3)流动性。股票可以在股票市场上随时进行买卖，也可以继承、赠与、抵押。由于网络技术的发展，股票交易极为方便，股票具有极强的变现能力。
(4)永久性。股票所载有权利的有效性始终不变，因为它是一种无期限的法律凭证。
http://gs.jinrongren.net/ncxys/(5)参与性。股票持有人有权参与公司重大决策的特性。
三、金融监管跑不了
骆驼信用评级指标体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。
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因其五项考核指标，即资本充足性(Capital Adequacy)、资产质量(Asset Quality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流动性(Liquidity)，其英文第一个字母组合在一起为“CAMEL”，正好与“骆驼”的英文名字相同而得名。“骆驼”评级方法因其有效性，已被世界上大多数国家所采用。
四、国际市场走一遭
汇率的标价方法有两种，分别是直接标价法和间接标价法。
直接标价法：以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少本国货币的标价方法。间接标价法：使用一定单位的本国货币为基准来计算应收回多少外币的标价方法。目前世界上绝大多数国家采用直接标价的方法，实行间接标价法的国家主要是英国和美国。
2018全国部分省份校园招聘即将开始，你准备好了吗?农村信用社笔试包含的内容很多，建议大家利用暑假的时间科学复习、掌握做题方法、巩固知识要点，顺利入社!
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第二篇：农村信用社笔试题库——经济金融
农村农村信用社笔试题库——经济金融
1、货币的本质是(d)
a、金属货币 b、纸币 c、支付凭证 d、充当一般等价物的特殊商品
2、企业之间的赊销、预付属于什么信用形式(a)
a、商业信用 b、银行信用 c、国家信用 d、消费信用
3、按资金的偿还期限分，金融市场分为(c)
a、一级市场和二级市场 b、同业拆借市场和长期债券市场
c、货币市场和资本市场 d、回购市场和债券市场
4、银行在票据未到期前将票据买进的做法叫(a)
a、票据贴现 b、回购 c、同业拆借 d、票据结算
5、下面哪种是中央银行的负债业务是(d)
a、有价证券买卖 b、贷款业务 c、再贴现业务 d、货币发行
6、目前各国商业银行常采用的经营管理方法是(c)
a、资产管理 b、负债管理 c、资产负债综合管理 d、贷款管理
7、我国目前拥有货币发行权的银行是(d)
a、中国进出口银行 b、汇丰银行上海分行
c、中国农业发展银行 d、中国人民银行
8、认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中总需求大于总供给，是(a)
a、需求拉上论 b、成本推进论 c、开放型通货膨胀 d、隐蔽型通货膨胀
9、已知一张面值100元的债券，票面年利率为10%，还有2年到期，此时市场价格为102元，计算债券的实际收益率为(a)
a、8.82% b、9.15% c、9.25% d、9.5%
10、下列不属于国家所追求实现的宏观经济目标是(b)。
a、充分就业 b、利率稳定 c、国际收支平衡 d、物价稳定
多项选择
1、货币的职能有(abcde)
a、价值尺度 b、流通手段 c、储藏手段
d、支付手段 e、世界货币
2、影响货币创造乘数的因素主要有(abc)
a、法定准备金率 b、超额准备金率 c、现金漏损率
d、存款期限 e、利率
3、下列信用工具中属于货币市场金融工具的有(cd)
a、优先股 b、普通股 c、商业票据
d、国库券 e、一年期以上的定期存款单
4、金融交易客体中属于基础性的有(acde)
a、货币头寸 b、期货 c、债券 d、外汇 e、股票
5、金融创新的原因包括(abcde)
a、竞争需要 b、规避管制 c、规避风险 d、技术进步 e、政 府支持
6、发展中国家的金融发展特征(bcde)
a、金融市场开放 b、金融资产形式单一 c、金融资产结构不合理 d、政 府管制严格 e、金融机构单一
7、下面属于非银行金融机构的有(bce)
a、商业银行 b、信托公司 c、保险公司 d、中央银行 e、证券公司
8、属于商业银行资产业务的有(abd)
a、证券投资 b、票据贴现 c、货币发行 d、贷款 e、吸收存款
9、中央银行典型的三大职能有(acd)
a、发行的银行 b、证券投资 c、银行的银行 d、国家的银行 e、政策制定
10、下列机构中属于我国金融监管机构的有(abc)
a、银监会 b、证监会 c、保监会 d、财政部 e、社保中心
名词解释
1、国家信用——政 府以债务人的身份筹集资金的一种借贷行为。
2、同业拆借——金融机构(除中央银行外)之间的互相借贷短期资金的行为。
3、金融创新——创新即创造新生事物，金融创新是金融领域内的创新。
4、通货膨胀——物价总水平普遍、持续的上涨。简答题
1、简述货币制度的主要构成要素。
主要包括四方面内容：第一，规定本位币货币材料与货币单位。
第二，确定本位币和辅币的发行与流通程序。
第三，规定发行准备。
第四，规定过比的对外关系，如能否自由兑换，汇价的确定方法等。
2、简述金融市场的构成要素。
主要包括：交易主体—-企业、居民、政 府
交易对象—-各种金融工具
金融中介—-各种金融中介机构
或者包括：交易主体---专业的金融机构和非专业的企业、居民、政 府
交易对象—-各种金融工具
金融媒体—-经纪商等
监管主体---各监管部门
3、简述商业银行资产业务内容及其管理重点。
主要包括：贷款业务，管理以盈利性、流动性、安全性为主。
贴现业务，管理以票据安全、合规、票据查询制度建立以及票据市场建设为主。
证券投资业务，管理以投资对象**和投资比例**为主。
4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。
简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。
宏观政策目标是：物价稳定，国际收支平衡，充分就业，经济增长
货币政策工具包括：法定存款准备金率，再贴现，公开市场业务
1、处置短期投资实际收到的收入大于账面价值的应计入(A)科目。
A、投资收益 B、利息收入
C、营业外收入 D、其他业务收入
2、下列对经营租入固定资产的描述有错误的是(D)。
A、租赁期较短 B、期满后需归还 C、不作为信用社自有资产处理 D、具有所有权
3、投资者转入的固定资产按(C)计价。
A、市价 B、评估价 C、投资各方确认价 D、历史成本
4、投资者投入的固定资产转入(A)科目。
A、实收资本 B、资本公积 C、盈余公积 D、本年利润
5、无偿调入的固定资产记入(B)科目。
A、实收资本 B、资本公积
C、盈余公积 D、本年利润
6、固定资产减少时记入(A)科目核算。
A、固定资产清理 B、营业外支出 C、其他业务支出 D、资本公积
8、(D)是信用社根据利润总额计算缴纳的税金。
A、营业税 B、房产税
C、城市维护建设税 D、所得税
9、信用社的资产安全程度的高低与资本充足率成正比，资本充足率在(C)以上可以认定为资本充足。
A、4% B、6% C、8% D、10%
10、存款撤销账户必须与开户信用社核对账户余额，经开户信用社审查同意后，办理销户手续。存款人销户时，需交回(A)。
A、各种重要空白凭证和开户许可证
B、各种重要空白凭证 C、开户许可证
D、不需交回各种重要空白凭证和开户许可证
11、信用社以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行(B)。
A、独立核算、自我约束、自负盈亏、自担风险
B、独立核算、自主经营、自负盈亏、自担风险
C、独立核算、单独经营、自负盈亏、自担风险
D、单独核算、自主经营、自负盈亏、自担风险
12、信用社贷款，贷款余额占存款余额的比例不可超过(B)。
A、50% B、75% C、70% D、30%
13、金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，给予警告，没收违法所得的，处(C)。
A、1万以上10万以下的罚款 B、10万以上30万以下的罚款 C、10万以上50万以下的罚款
14、对法院的查询，信用社应当立即协助办理(B)。
A、查看有效证件，不需办理签字手续
B、查看有效证件，需办理签字手续
C、不需办理签字手续
D、需办理签字手续
15、本发现上错账，应填制蓝字反方向凭证冲正(B)。
A、同时更改决算报表 B、不需更改决算报表 C、重新编制决算报表 D、不需重新编制决算报表
16、票据金额以中文大写和阿拉伯数据同时记载，对二者不一致的结算凭证(D)。
A、以大写为准 B、以小写为准
C、信用社可予受理 D、信用社不可予受理
17、“票据法”适用于中华人民共和国境内的票据活动。它规范的票据是(A)。
A、汇票、支票和本票 B、承兑汇票、支票和本票
C、支票和本票 D、汇票、支票和本票
18、票据金额、日期不得更改，收款人、用途可更改，更改的票据(B)。
A、有效 B、无效 C、受理D、不可受理
19、出票人或背书人记载“不得转让”字样的票据不能转让，其后手仍然转让的，则出票人，背书人对其后手的被背书人(B)。
A、承担保证责任 B、不承担保证责任 C、承担连带保证责任 D、不承担连带保证责任 20、大额支付系统采取(A)处理支付业务，全额清算资金。
A、逐笔实时 B、适实汇兑C、实时逐笔 D、序时汇兑
21、信用社年终决算日须办理工作有哪些?(ACD)
A、处理账务
B、核对账务 C、计算提取款项、结转损益 D、盈亏处理
22、支票应当记载的事项包括(ABCD)等。
A、确定的金额 B、付款人名称
C、出票日期 D、出票人签章
23、汇票记载事项中下列哪些是必须记载事项(AC)。
A、无条件支付的委托
B、付款日期
C、确定的金额
D、付款地
24、综合核算是按(B)汇总核算。
A、总账 B、会计科目C、会计凭证 D、科目日结单、重要空白凭证是指无面额的经信用社或客户填写金额并签章后具有支付效力的空白凭证，包括(ABCDE)等。
A、存单 B、支票 C、本票 D、汇票 E、信用卡
26、信用社会计工作实行(AB)的原则。
A、统一制度
B、分级管理
C、独立核算
D、自负盈亏
27、信用社的现金资产包括(ABCDEF)。
A、库存本外币现金 B、业务周转金 C、库存金银 D、存款准备金 E、结算备付金 F、存放同业的款项以及其他形式的现金资产。
28、现金出纳业务一般包括(ABCD)。
A、出纳柜台现金收付 B、储蓄现金收付 C、向中国人民银行存取现金 D、出纳长短款挂帐
29、信用社的成本费用核算应遵循的基本会计原则是(A BC)。
A、一致性原则 B、可比性原则 C、配比原则 D、收付实现制
30、信用社缴纳所得税后的利润，除国家另有规定者外，按照分配顺序为(B A C E)。
A、提取盈余公积 B、弥补以前亏损。
C、提取公益金。E、向社员分配利润。
31、信用社筹资自有的途径有(ABC)。
A、吸收实物资金 B、发行股票
C、吸收无形资产投资 D、发行债券
32、盈余公积金包括(ABC)。
A、法定盈余公积 B、法定公益金 C、一般盈余公积 D、未分配利润
33、信用社的留存收益包括(CD)。
A、实收资本 B、资本公积 C、盈余公积 D、未分配利润
34、短期投资的实际成本包括(ABC)。
A、买价 B、税金 C、佣金 D、已到期未领的利息
35、基层信用社的决算工作有(ABCD)。
A、清理资金 B、核对帐务 C、盘点财产 D、核实损益
36、(BCD)称为中期财务会计报告。
A、报告 B、半报告 C、季度报告 D、月度报告, 第 1 题 所谓货币政策，简言之，就是实现一定目标的(A)。
A.货币供给 B.金融工具 C.金融手段 D.信贷规模
第 2 题 国内生产总值=出口。巧妙结合为一体的综合性 +资本形成总额+净(B)。
A.全部投资 B.最终消费 C.当期全民净收入 D.全部社会成本
第 3 题 在修建高速公路时，政府通过(D)的方式体现公共财政的非营利性。
A.招标
B.贷款 C.引进外资 D.补贴
【参考解析】： 公路是非营运的公共财产,投入没有利润可言,只有补贴是资金非营利投入
第 4 题 下列表达正确的是(B)。
A.有限责任公司发起人的股份一般是平均的B.上市公司一般特定股份有限公司
C.有限责任公司和股份有限公司的总经理都是由董事长聘任
D.有限责任公司的执行董事不得为公司的法定代表人
【参考解析】： 有限责任公司一般股东人数有法律限制2-50,所需注册资本不多,不能上市.而股份有限公司资本庞大,股东人数没有限制,所以一般都需上市
第 5 题 某茶场女工班6人，日采茶叶分别是60、69、72、81、89、102公斤，则该班工人日采茶叶的全距是(C)公斤。
A.60 B.78.8 C.42 D.102
【参考解析】： 102-60=42 第 6 题 英国经济学家皮考克和魏斯曼提出的“梯度渐进增长理论”认为，公共收入增长的内在原因是(B)。
A.经济社会发展水平的不断提高
B.公众可容忍税收水平的提高
C.富裕中产阶级数量的增多
D.社会福利水平的不断提高 第 7 题 中央银行的中间业务主要是(D)。
A.货币发行业务 B.公开市场业务 C.信贷业务 D.清算业务
第 8 题 通货膨胀可以按其形成原因划分为很多类型，(C)所引发的通货膨胀称为需求拉上型通货膨胀。
A.因预期成本增长而导致的消费支出增长 B.因实际成本增长而导致的消费支出增长 C.因工资增长而导致的消费支出增长 D.因工会活动而导致的工资增长 第 9 题平均固定成本的变动规律是(A)。
A.开始降低幅度很大，以后降低幅度越来越小
B.开始降低幅度很小，以后降低幅度越来越大
C.开始降低幅度很小，以后降低幅度越来越小 D.开始降低幅度很大，以后降低幅度越来越大
第 10 题 大多数西方经济学家认为，市场上存在(B)的自然失业率是正常的。
A.3% B.4%～6% C.不大于4% D.不小于3% 第 11 题 下列关于利润表项目之间关系的等式中，正确的是(D)。
A.主营业务利润=主营业务收入-主营业务税金及附加 B.营业利润=主营业务利润+其他业务利润 C.利润总额=营业利润-营业外支出 D.净利润=利润总额-所得税 第 12 题 《担保法》允许当事人自愿办理抵押合同登记的，在(B)办理。
A.抵押物所在地的公证部门 B.抵押人所在地的公证部门 C.抵押人所在地的工商行政管理部门 D.抵押物所在地的工商行政管理部门
【参考解析】： 《担保法》允许当事人自愿办理抵押合同登记的，在抵押人所在地的公证部门办理。
第 13 题 在合同存有重大误解、显失公平、胁迫或乘人之危等情形时，合同当事人可以选择适用撤销或(C)。
A.解除
B.违约
C.变更
D.主张无效
第 14 题 垄断企业操纵市场、人为抬高产品价格所引起的通货膨胀，属于(B)通货膨胀。
A.需求拉上型
B.利润推进型
C.结构型
D.输入型 第 15 题 通过复式记账可以了解每一项经济业务的(D)。
A.合理性
B.合法性
C.经济业务类型
D.来龙去脉 第 16 题 联合国在1993年已将GNP改称为(A)。
A.GNI B.SNI C.NNI D.SNA 第 17 题 两个企业之间订立的合同，因是(C)，所以属于效力未定合同。
A.以胁迫、欺诈的手段订立的 B.损害社会公共利益的 C.没有处分权的行为人订立的 D.可变更或可撤销的
第 18 题 下面实行跨年制预算的国家有：(B)。
A.中国
B.美国
C.德国
D.法国
第 19 题 汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是(B)。
A.浮动汇率制
B.国际金本位制
C.布雷顿森林体系
D.混合本位制 第 20 题 从l996年开始，中国人民银行正式将(A)作为我国货币政策的中间目标。
A.货币供应量 B.存款准备金 C.超额准备金 D.基础货币
第 21 题 某公司“坏账准备”账户有贷方余额2000元，此时注销一笔无法收回的应收账款300元。设注销前的流动比率为x，注销这笔账款后的流动比率为Y，X和Y之间的数量关系为(B)。
A.X>Y B.X=Y C.X D.不能确定
第 22 题 财政税务机构进行财务报表分析的目的是(D)。
A.关心各项涉及企业的宏观调控措施是否得到贯彻和落实
B.企业的长期获利能力
C.证券的变现能力 D.企业是否如实申报和依法纳税 第 23 题 下列变量间，相关的密切程度最高的是(B)
A.某城市居民人均收入与私人汽车拥有量之间的相关系数为0.82
B.某产品单位成本与利润之间的相关系数为-0.93
C.某城市景点游客数量与票价的相关系数为-0.58
D.某城市居民收入水平与食品支出之间的相关系数为0.9
第 24 题 下列哪个是国有商业银行(A)。
A.中国银行
B.交通银行
C.中信银行
D.光大银行
第 25 题 如果一国经济运行处在低谷时的经济增长为负增长，即经济总量绝对下降通常将其称为(A)。
A.古典型周期
B.增长型周期
C.短周期
D.基钦周期
第 26 题 产权制度的核心是(D)。
A.构造有效的权力制衡机制
B.政企分开
C.建立法人财产制度
D.明晰产权 第 27 题 我国自(B)年正式开征增值税。
A.1984 B.1994 C.1998 D.1979 第 28 题 国务院证券管理机构或国务院授权的部门，应当自受证券发行申请文件起(B)内作出决定，不予核准或审批的，应当做出说明。
A.一个月 B.三个月 C.六个月 D.十五日
第 29 题 假设本国货币利率为5%，外国货币利率为4%，根据抛补利率平价理论，7本国货币汇率应(D)。
A.升值1% B.贬值1% C.升水1% D.贴水1% 第 30 题 在利润表中下列不属于“主营业务税金附加”中的内容的是(D)。
A.营业税 B.消费税 C.资源税 D.增值税
第 31 题 以2000年为基期，我国2002年、2003年广义货币供应量的定基发展速度分别是137.4%和l64.3%，则2003年与2002年相比的环比发展速度是(D)。
A.16.4% B.19.6% C.26.9% D.119.6% 第 32 题 按照我国目前货币层次划分方法，M1=(B)。
A.M0+银行体系的长期存款 B.现金通货+银行体系的活期存款 C.人民币现钞+银行体系的活期存款 D.M0+现金通货
第 33 题 目前，我国人民币实行的汇率制度是(C)。
A.定固汇率制
B.弹性汇率制
C.在管理浮动汇率制
D.钉住汇率制 第 34 题 下列集中趋势测度值中，适用于品质数据的是(A)。
A.众数
B.简单算术平均数
C.标准差
D.加权算术平均数
第 35 题 在利用指数体系分析价格(用P表示)和销售量(用q表示)变动对销售额的影响时，销售量指数的计算公式是()。
第 36 题 按照弗里德曼的现代货币数量说，(B)与货币需求成反比关系。
A.恒久性收入
B.股票收益率
C.人力财富比例
D.以上都不对 第 37 题 《合同法》是调整(C)关系的法律规范的总称。
A.经济
B.民事
C.合同
D.以上均非 第 38 题 下列会计报表属于会计报表附表的是(D)。
A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.利润分配表
第 39 题 行为人代理权终止后以被代理人名义订立的合同，相对人可以催告被代理人在(A)内予以追认。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
第 40 题 按照我国的《预算法》，省级预算预备费的动用与否由(C)决定。
A.省级人民代表会 B.省级人大常委会 C.省政府 D.省级财政部门
第 41 题 某企业本期期初资产总额为l0万元，本期期末负债总额比期初减少了1万元，所有者权益比期初增加了3万元，该企业期末资产总额是(C)。
A.9万元
B.10万元
C.12万元
D.13万元
【参考解析】： 10-1+3=12 第 42 题 判断一个产权的权能是否完整，应当主要以(B)为依据。
A.财产权利的归属
B.所有者对它具有的排他性和可转让性
C.所有者对财产是否拥有占有权和使用权 D.产权主体的权责利关系是否明确 第 43 题 现代企业制度的基本形式是(A)。
A.公司制
B.合伙制
C.业主制
D.承包制
第 44 题 在会计核算的基本前提中，规定了会计核算内容空间范围的是(A)。
A.会计主体
B.持续经营
C.会计分期
D.货币计量 第 45 题 国债依存度，是指国债发行额与(D)的比率。
A.GNP B.GDP C.财政收入
D.财政支出
第三篇：农村信用社招聘经济、金融、财会知识
农村信用社考试经济、金融、财会类复习资料
一、简答题
1、《中华人民共和国银行业监督管理法》何时通过2004年2月1日并开始施行？ 2003年12月27日经第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过，自起施行。
2、《银行业监督管理法》的立法目的是什么？
加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为；防范和化解银行业金融风险；保护存款人和其他客户的合法权益；促进银行业健康发展。
3、《银行业监督管理法》所指的银行监督管理的目标是什么？ 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
4、根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理的原则是什么？ 依法原则；公开原则；公正原则；效率原则。
5、银监会提出的四项现代监管理念是什么？
管法人，将银行机构作为一个法人整体进行管理；管风险，增强银行机构识别、监测和控制风险的能力；管内控，严格监管银行机构内控制度建设和执行情况；提高透明度，通过真实披露信息，约束经营者的行为。
6、《银行业监督管理法》所称银行业金融机构是指哪些机构？ 指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
7、银行业监督管理机构工作人员的行为准则是什么？
《银行业监督管理法》第十条规定，银行业监督管理机构工作人员，应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当利益，不得在金融机构等企业中兼任职务。
8、非现场监管包括哪些环节？
六个环节：一是采集数据；二是对有关数据进行了核对、整理；三是生成风险监管指标值；四是风险监测分析和质询；五是风险初步评价与早期预警；六是指导现场检查。
9、非现场监管工作目标由哪几部分组成？ 一是非现场监管体系建设工作目标；二是日常性监测分析和风险评价工作目标；三是当年计划完成的监管目标任务。
10、《银行业监督管理法》规定的审慎经营规则内容是什么？
审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
11、河北银监局监管运行机制以增强监管有效性为根本目标，主要体现在哪五个方面的有效运行？
市场准入监管、非现场监管、现场检查、监管组织管理、监管保障。
12、《监管运行框架意见》中规范监管行为，实现科学监管的四项制度是什么？（1）管检交叉制度；（2）查处分离制度；（3）跟踪问责制度；（4）绩效考核制度。
13、银监会对其监管工作提出的“约法三章”是指什么？
指：一是不得超越职权干预被监管单位授信（含贷款、担保、承兑、贴现）、资产处置、项目投资等业务的决策；二是不得插手被监管单位建设工程、物资采购招投标和人事安排等事务；三是不得接受被监管单位公款支付的高消费娱乐（健身）活动、宴请、旅游度假和现金、有价证券、支付凭证、贵重礼品。
14、吊销金融许可证和责令停业整顿行政处罚应当由谁实施？
吊销金融许可证的行政处罚由颁发该许可证的银行业监督管理机构实施；责令停业整顿的行政处罚由批准设立该银行业金融机构的银行业监督管理机构实施。
15、《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》中重大行政处罚包括哪些？
①较大数额的罚款。包括：银监会决定的200万元人民币以上（含200万元）的罚款，银监局决定的100万元人民币以上（含100万元）的罚款，银监分局决定的50万元人民币以上（含50万元）的罚款。对个人作出的10万元人民币以上（含10万元）的罚款；②责令停业整顿；③吊销金融许可证；④取消董事、高级管理人员任职资格5年（含5年）以上直至终身；⑤对其他情况复杂或重大违规行为作出行政处罚决定。
16、行政复议期间具体行政行为不停止执行，但《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》中规定在哪些情况下，具体行政行为可以停止执行？ ①被申请人认为需要停止执行的；②行政复议机关认为需要停止执行的；③申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的；④法律规定停止执行的。
17、对现场检查工作中出现哪些情形，造成不良影响或严重后果的，应对有关人员试行问责？（1）违反现场检查操作规程的；
（2）违反现场检查项目责任管理条款的。
18、银监会统计信息披露暂行办法中规定，按季披露的信息包括哪些内容？
银行业金融机构境内资产、负债、所有者权益、账面利润的汇总和分类情况；银行业主要金融机构境内加权平均资本充足率、五级分类不良贷款、中间业务的汇总和分类情况；金融资产管理公司资产处置的汇总和分类情况。
19、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的可对其怎样处罚？
由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，可处以（十万元以上三十万元以下）数额的罚款。
20、现场检查的重点包括哪些？
包括合规性检查、风险性检查、内部控制检查、财务收支及经营成果真实性和合规性的检查
21、按照巴塞尔《有效银行监管的核心原则》，属于内部控制主要内容的有？ 组织结构 ；会计规划；双人原则和对资产和投资的实物控制。
22、《巴塞尔新资本协议》所指的操作风险是什么？
是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
23、银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东时，中国银行业监督管理委员会应对股东的什么状况进行审查？
股东的资金来源；股东的财务状况；股东的资本补充能力；股东的诚信状况。
24、《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称房地产贷款主要包括哪些？
土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、以及用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款等。
25、非现场监管的主要目的有哪些？ 包括评估银行机构的总体状况、对有问题的银行机构进行密切跟踪、通过对同组银行机构的比较，关注整个银行业的经营、对银行风险进行预警。
26、国际上通行的骆驼风险评级的主要内容包括？
资本充足性、资产质量、管理与内控、盈亏能力、流动性和风险敏感性等。
27、市场风险主要包括哪些？ 利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。
28、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称集团客户授信业务风险是指什么？ 集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。
29、金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定报纸上进行公告，其公告的具体内容应当包括哪些？
机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联系电话。30、金融机构违反《金融许可证管理办法》，有哪些行为之一的，由中国银行业监督管理委员会责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格？（1）不按规定换领金融许可证；（2）损坏金融许可证；（3）遗失金融许可证且不向银监会报告；（4）未在营业场所公示金融许可证；（5）伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证。
31、金融创新的动因主要有哪些？ 主要动因包括金融管制的放松、市场竞争的日趋激烈、追求利润的最大化以及科学技术的进步。
32、金融监管模式的确定，与一个国家的什么因素密切相关？
与一个国家的金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。
33、货币政策的最终目标是什么？
稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。
34、核心资本和附属资本分别包括哪些项目？
核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少量股权；附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务等。
35、商业银行的关联交易具体是指什么？
商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项：授信、资产转移、提供服务以及中国银监会规定的其他关联交易。
36、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则？
对集团客户授信应遵循统一原则、适度原则和预警原则。
37、商业银行的经济资本是指什么？
经济资本是商业银行根据自身能力决定其业务发展和用来抵御风险并为债权人提供“目标清偿能力”计算出来的资本。是一种 “虚拟资本”，在数量上等于商业银行所面临的非预期损失额；
38、商业银行次级债券是指什么债券？ 是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。
39、商业银行不得对哪些用途的业务进行授信？
《商业银行授信工作尽职指引》中规定，商业银行不得对以下用途的业务进行授信。①国家明令禁止的产品和项目；②违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；③违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；④其他违反国家法律法规和政策的项目。
40、商业银行内部控制评价应遵循哪些原则？
全面性原则，统一性原则，独立性原则，公正性原则，重要性原则，及时性原则。
41、内部控制包含哪五个要素？()
内部控制环境，风险识别与评估，内部控制措施，信息交流与反馈，监督评价与纠正。
42、会计中公允价值的涵义什么？
答案：公允价值，是指在公平交易中，熟悉情况的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额。
43、风险为本监管的主要方式有哪些？ 现场检查，非现场监管，三方联席会议，审慎监管会议，与董事会会面，外聘审计师，与其他监管机构交流信息。
44、按五级分类划分贷款，可分为哪些？
可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。
45、商业银行的经营原则是什么？
商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
46、《商业银行法》规定“不得向关系人发放信用贷款”中的关系人是指哪些人？
一是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；二是指前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
47、《银行贷款损失准备计提指引》所指的呆账准备是什么? 是指金融企业对承担风险和损失的债权和股权资产计提的呆账准备金，包括一般准备和相关资产减值准备。
48、什么是《银行贷款损失准备计提指引》所称的一般准备？
是指金融企业按照一定比例从净利润中提取的、用于弥补尚未识别和可能性损失的准备。
49、什么是资产减值准备？
是指金融企业对债权和股权资产预计可收回金额低于账面价值的部分提取的，用于弥补特定损失的准备，包括贷款损失准备、坏账准备和长期资产减值准备。50、中华人民共和国担保法规定的担保方式有哪几种？ 答：保证、抵押、质押、留置、定金
51、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，银行发放房地产开发贷款时，应审查房地产开发企业应取得那“四证”？
国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。
52、处置银行业突发事件制度和处置预案应包括哪些内容？
答：处置机构和人员；处置机构及人员的职责；处置措施；处置程序。
53、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中提到的金融衍生是指？
一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产，合约的基本品种包括远期、期货、掉期（互换）和期权合约。
54、在哪些情况下，银行业监督管理机构可以撤销金融机构？
银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。
55、对银行业金融机构未经批准设立分支机构的行为，银监会应如何处罚？
《银行业监督管理法》第四十四条规定，银行业金融机构未经批准设立分支机构，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得的或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
56、对银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的行为，银监会应如何处罚？ 根据《银行业监督管理法》第四十五条规定，对银行业金融机构存在上述行为的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
57、《行政复议法》规定的一般复议时效为？
自公民、法人或者其他组织知道行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益之日起六十日内。
58、对金融机构的非现场监管工作可分为哪五个阶段？ 信息采集、信息核对整理、风险分析与评价、非现场监管报告和档案整理五个阶段。
59、按照贷款风险五级分类法，哪些贷款合称不良贷款？ 次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。60、设立商业银行应当具备的条件是？
有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；符合有关对商业银行审慎经营管理的要求。
61、商业银行设立分支机构的原则要求是？ 应经国务院银行业监督管理机构批准；应当按照规定拨付与分支机构经营规模相适应的的营运资金额，且拨付给各分支机构的营运资金总额不得超过商业银行总行资本金总额的百分之六十。62、《商业银行法》规定不得担任董事、高级管理人员的几种情形是？
因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；个人所负数额较大的债务到期未清偿的。63、商业银行变更哪些事项应经国务院银行业监督管理机构批准？
变更名称；变更注册资本；变更总行或者分支行所在地；调整业务范围；变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；修改章程；国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。64、《商业银行法》规定商业银行应遵循资产负债比例管理规定，该规定的具体内容为？ 资本充足率不得低于百分之八；贷款余额与存款余额的比例不得低于百分之七十五；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
65、银行业监督管理机构撤销银行业金融机构的条件是？ 银行业金融机构存在违法经营或经营管理不善情形，且不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益。
66、对违反审慎经营规则的银行业金融机构可以采取的强制措施是？
责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。
67、商业银行分支机构的法律地位是？ 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。
68、商业银行贷款合同的主要内容为？
主要内容为：贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
69、根据《商业银行法》的规定，商业银行办理票据承兑等结算业务，应遵循的原则是？ 应公布有关兑现、收付入账期限的规定；按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。
70、商业银行办理储蓄业务应遵循什么原则？
存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密四个原则。71、商业银行市场风险管理体系包括哪些基本要素？（1）董事会和高级管理层的有效监控；（2）完善的市场风险管理政策和程序；（3）完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；（4）完善的内部控制和独立的外部审计；（5）适当的市场风险资本分配机制。72、国际上银行监管模式可分为集中监管体制和分散监管体制两种，请简要说明集中监管模式有哪三种类型？
一种是由中央银行或政府货币当局进行监管；一种是由政府财政部或商贸部进行监管；还有一种是由独立的政府检查部门进行监管。73、《行政许可法》的立法目的是？
规范行政许可的设定和实施，保护公民、法人和其他组织的合法权益，维护公共利益和社会秩序，保障和监督行政机关有效实施行政管理。
74、根据《票据法》的规定，汇票必须记载的事项为？
共七项，分别为：表明“汇票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票人签章。75、《担保法》规定的五种担保方式为？ 保证、抵押、质押、留置和定金。76、《合同法》规定的融资租赁合同概念是？
指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。77、《担保法》规定的最高额抵押的概念是？ 指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权担保。78、根据《票据法》的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项为？
共五项，分别为：表明“保证”的字样；保证人名称和住所；被保证人的名称；保证日期；保证人签章。
79、依票据法原理，票据为什么被称为无因证券？
因为占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系。
80、根据《公司法》的规定，有限责任公司向股东签发的出资证明书的主要内容为？ 公司名称；公司登记日期；公司注册资本；股东的姓名或者名称、缴纳的出资额和出资日期；出资证明书的编号和核发日期。
81、《商业银行法》规定的“关系人”具体指哪些人？()
答：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。82、《商业银行法》规定的接管终止的条件是？ 答：接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；接管期限届满前，该商业银行恢复正常经营能力；接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。83、《行政处罚法》对行政处罚的时效是如何规定的？
答：违法行为在二年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。二年从违法行为发生之日起计算；如果违法行为有连续或者继续状态的，从行为终了之日起计算。
84、什么是一般保证？
答：指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任，即当债权人向保证人请求履行保证债务时，保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人享有拒绝承担保证责任的权利。85、什么是金融风险？
指金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。金融风险具有客观性、相关性、可控性、扩散性、不确定性以及隐蔽性和叠加性。86、什么是资产证券化？
资产证券化指以目标项目所拥有的资产为基础，以该项目资产的未来收益为保证，通过在资本市场上发行高档债券来筹集资金的一种项目证券融资方式。资产证券化的本质在于，通过其特有的提高信用等级的方式，使得原本信用等级较低的项目照样可以进入高档证券市场，利用该市场信用等级高、债券安全性和流动性高、债券利率低的特点，大幅度降低发行债券筹集资金的成本。
87、银行业金融机构应如实向社会公众披露的重大事项方面的信息是？
答：财务会计报告；风险管理状况；董事和高级管理人员变更；其他重大事项。88、查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，应经哪级机关负责人批准？
国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人。89、现代商业银行的特征有哪些? 一是在组织形式上大多采用股份有限公司或者有限责任公司的形式；二是在内部结构上，设有股东大会、董事会、监事会和日常经营瞥理层；三是在经营体制上实行自主经营，自担风险，自我发展。
90、商业银行与客户进行业务往来应遵循的原则是？ 答：平等、自愿、公平和诚实信用四个原则。
91、根据企业会计制度规定，企业的基本会计报表包括？ 答：包括资产负债表；利润表；现金流量表。92、什么是金融创新？
指金融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融机构、金融制度、金融业务、金融工具以及金融市场等方面所进行的创新性的变革和开发活动。包括狭义和广义两种。93、什么是商业银行的法人治理结构？ 在一定的产权制度下，一组联结并规范所有者（股东）、经营者（董事会、经理）、使用者（职员）相互权力与利益关系的制度安排，以解决银行内部不同产权主体之间的监督、激励和风险监督、激励以及风险分配等问题。94、什么是金融深化？
指随着一个国家或地区的经济发展对金融服务不断提出的新要求，其金融中介、金融工具和金融市场不断进行创新，市场可以运用的资金潜力不断被挖掘，市场规模不断增加，同时不断走向专业化和复杂化的过程。它包括金融机构和产品的创新，也包括金融制度和技术的创新；既包含有数量的增加，也包含有质量的提高。
二、选择题()
1、我国商业银行风险管理的重点是（A）
A.资产风险管理
B.负债风险管理
C.资本风险管理
D.成本风险管理
2、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：（A B D）
A.商誉；B.商业银行对未并表金融机构的资本投资；C.利润；D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。
3.商业银行的核心资本包括：（A B C D）A．实收资本或普通股；B、资本公积；C.盈余公积、未分配利润；D、少数股权。
4、根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的 ；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。（C）
A.80% 50%
B.90% 45%
C.100% 50%
D.100% 40%
5、国际银行监管的资本标准规定，附属资本不能超过核心资本的%（C）。
A.20% B.50% C.100% D.150%
6、现代企业制度的基本形式是（C）A．业主制 B.合伙制 C.公司制 D.股份制
7、商业银行不得向（B）发放信用贷款 A．自然人 B.关系人 C.关联人 D.个人
8、任何单位和个人购买商业银行股份总额（C）以上的，应当事先给国务院银监机构批准。
A．8%
B.6%
C.5%
D.10%
9、下列有关商业银行关联交易的说法哪种是错误的？（B）
A 商业银行可以向关联方发放担保贷款
B 商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信
C 商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10％
D 商业银行的一笔关联交易被否决后，在六个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。
10、《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》中，信用社股金中，单个自然人持股不得超过股本总额的%，单个法人持股不得超过股本总额的%。(A)A.2％
5%
B.2%
4％
C.5％
2％
D.4％
5％
11、按《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》的规定，省级、地市级邮政储汇管理部门获得授权开办适用审批制的新业务，应在开办后
几个工作日内向当地银监局、银监分局报告。(B)A.7
B.10
C.15
D.30
12、商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为
%，其中原始期限四个月以内（含四个月）债券的风险权重为
%。（D）
A.50%
20%
B.20%
0%
C.50%
0%
D.20%
0%
13、根据《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》的规定，违法行为在年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。（Ｄ）A.三
B.四
C.一
D.两
14、目前商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其对开发项目资本金比例不低于
。(C)A.15%
B.25%
C.35%
D.45%
15、银行业法人机构的筹建申请，银行监管机构在收到完整的申请资料之日起
个月内做出批准或不批准的决定。（C）
A.2
B.3
C.4
D.5
16、现场检查中，主查人必须全程参加现场检查，原则上不得同时负责
个以上（含）城市的检查任务。（A）
A.2
B.3
C.4
D.5
17、根据《商业银行资本充足率管理办法》，银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场检查。检查内容主要包括：（ABDE）A.商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况
B.商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段 C.商业银行经营中有无违法违规行为 D.商业银行的信用风险和市场风险状况
E．商业银行交易帐户的设立、项目记价是否符合《商业银行资本充足率管理办法》的规定
18、国务院银行业监督管理机构批准或不批准金融机构设立的期限是？（A）A、自收到申请文件之日起六个月内。B：自收到申请文件之日起三个月内。C：自收到申请文件之日起三十日内。D：自收到申请文件之日起十日内。
19、国务院银行业监督管理机构批准或不批准金融机构业务范围以及增加业务范围内的业务品种的期限是？（B）
A、自收到申请文件之日起六个月内。B：自收到申请文件之日起三个月内。C：自收到申请文件之日起三十日内。D：自收到申请文件之日起十日内。20、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业的建议的回复的期限是？（C）
A、自收到申请文件之日起六个月内。B：自收到申请文件之日起三个月内。C：自收到申请文件之日起三十日内。D：自收到申请文件之日起十日内。
21、根据《商业银行资本充足率管理办法》的要求，资本充足率信息披露主要包括以下内容：（ABCDE）
A.风险管理目标和政策
B.并表范围
C.资本
D.资本充足率
E.信用风险和市场风险
22、下列单位或人员中（ABC）不得为保证人
A、企业法人的分支机构、职能部门
B、社会团体 C、幼儿园
D、法人、其他组织或者公民
23、指数按反映的内容不同可以分为（A）
A、数量指数和质量指数
B、质量指数和品质指数 C、个体指数和综合指数
D、个体指数和总指数
24、对于变更或者撤销合同，具有撤销权的当事人应自知道或者应当知道撤销事由之日起（B）内行使撤销权。
A、6个月
B、1年
C、2年
D、3年
25、依法成立的合同，自（C）时生效 A、签字
B、盖章
C、成立
D、鼎立
26、依据诚实信用原则，当事人履行合同时应当承担的义务有（ABC）
A、通知
B、保密
C、协助
D、勤勉
27、借款合同的特征（AB）
A、是转让货币所有权的合同 B、属于消费借贷合同 C、都是有偿合同 D、都是实践合同
28、以下不属于直接融资的是（D）()
A 商业信用 B 国家信用 C 消费信用 D 银行信用
29、根据规定，商业银行对单一集团客户授信总额不得超过商业银行资本余额的(B)。
A．10％
B．15％
C．20％
D．50% 30、利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为(D)。
A．金融期货
B．金融期权
C．掉期
D．套利
31、一般说来，我国商业银行贷款与存款的比例不得超过(D)。
A.100% B.65% C.80% D.75%
32、贷款分类的原则包括风险原则、审慎原则、灵活原则和（B）。
A、合规性原则
B、动态管理原则
C、适宜性原则 D、充分性原则
33、金融许可证颁发、换发时，银行业金融机构应当在收到批准文件（D）天内申请领取或换领金融许可证。
A、15
B、20
C、30
D、60
34、市场风险可分为(D)、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。A、信用风险
B、法律风险
C、流动性风险
D、利率风险
35、下列中哪一个不属于国际储备体系（A）。
A、资本储备
B、黄金储备 C、外汇储备
D、特别提款权
36、银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自收到完整材料的申请材料之日起（Ｄ）日内做出核准和不核准的书面决定。
A、10
B、15
C、20
D、30
37、对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（A）
A、有效
B、重新审批 C、视具体情况
38、金融监管首先是从对银行监管开始的，这与银行所具有的一些特殊功能有关，包括（B C DE）。
A、银行提供资金中介功能
B、银行提供期限转换功能 C、银行在支付体系中的主要作用
D、银行具有信用创造功能
E、银行具有流动性创造功能
39、在新巴塞尔资本协议中，巴塞尔委员会强化了各国金融监管当局的职责，希望监管当局担当的职责包括（BＤＥ）
A、建立富有成效的市场奖惩机制
B、全面监管银行资本充足状况
C、扩大资本约束范围
D、培育银行的内部信用评估系统
E、加快制度化进程 40、金融监管的意义表现为（ACD）。
A、维护信用、支付体系稳定
B、稳定商品
C、确保市场信息公开化
D、约束金融机构依法经营
E．调节国家、企业和个人三方关系
41、市场风险限额包括（ＡＢＣ）。
A、交易限额
B、敞口限额
C、止损限额
D、隔夜限额
42、市场准入监管方式包括（ABCD）四种。
A、审批制
B、核准制
C、报告制
D、备案制
43、在新巴塞尔资本协议中，被称之为巴塞尔协议的“三大支柱”是（BCD）。
A、治理结构
B、最低资本要求 C、监管当局的监督检查
D、市场约束
E、内部评级模型
44、贷款人发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（B）。A、80%
B、70%
C、50%
D、30%
45、银行业法人机构的筹建申请由（A）提出
A、筹备组
B、法人代表
C、上级机构
46、非现场监管员根据每项监管指标的执行情况，参照（A），确定监管对象的风险预警。A、级别，并依据不同的预警级次采取相应的监管措施 B、预警值
C、被监管机构分析报告 D、监管目标
47、政策性银行、国有商业银行分支机构的升格事项，比照机构（B）的开业核准权限办理
A、升格前
B、升格后
C、体情况
48、以下属于商业银行的中间业务有（BCD）？
A．投资业务B.结算业务 C.代理业务D.保管业务E.贴现业务
49、商业银行的关系人是指（A B C）
A．监事
B.信贷员
C.董事
D.其他企业
50．商业银行在我国境内不得从事（ABCDE）
A.信托投资 B.证券经营 C.非自用不动产投资 D.向非银行金融机构投资 E．向企业投资
51、资本市场包括（A B D）
A.股票市场 B.债券市场 C.信贷市场 D.基金市场 E．外汇市场
52．中国银监会对金融机构业务营运监管的重点是监督检查金融机构的（ABCDE）A.资本充足率 B.资产质量 C.流动性 D.内部控制 E．业务经营合规性
53、对需要上报上级监管机构、地方政府或需要向被监管对象及其上级主管部门反馈的分析结论，部门负责人应在规定上报或反馈时间的（A）个工作日前，召集有关人员集体讨论研究，研究情况应在 会议记录中详细载明，并签字确认。
A、3
B、5
C、10 D、7 54.在（ABDE）经济活动中，债权人可以设定担保以保障其债权实现。
A.买卖
B.货物
C.租赁 D.借贷 E.加工承揽
55．对有问题但仍可救助的金融机构，可分别采取（BCD）方式进行救助。A.撤销 B.增资扩股 C.兼并 D.债权转股权 E．关闭 56．我国的官方利率包括（ABD）
A.再贷款利率
B.再贴现利率
C.同业拆借市场利率
D.商行对客户有存贷利率 E．国债二收市场利率
57、商业银行创新表外业务的直接动机是什么？（B）()
A.规避风险 ； B.逃避金融监管当局对资本金的要求；C.市场需求；
D.追逐利润。
58、从商业银行税后利润中分配的项目是那一项？（C）
A、业务管理费；B.营业税；C.弥补以前亏损；D.利息支出
59、西方称什么为“桥试融资”。（A）
A.短期商业票据； B.银行承兑汇票； C.票据发行便利；D.浮动利率票据 60、金融衍生工具价值主要依据原生金融工具的什么确定（C）A.票面价格； B.预期收益； C.未来价格； D.现期收益
61、源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论是（A）
A、公共利益论
B、保护债权论
C、金融风险控制论
D、金融脆弱论
62、我国《商业银行法》规定商业银行的资本充足率应达到（C）。
A.10%
B.5%
C.8%
D.6%
63、表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B）不同。
A．经营目的B.承担的风险
C.收入的来源
D.财务的处理 64、金融创新就是（C）
A.在金融领域内创造金融工具
B.银行的信用创造
C.在金融领域内各种要素实行新的组合D.在金融市场上开展金融业务
65、银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险
A、一般限度地
B、适当限度地 C、最低限度地
D、最大限度地66、1988年7月巴塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔报告》，其内容就是确认了监管银行（D）的可行统一标准。
A、存款 B、贷款 C、风险
D、资本
67、银行的风险资产是按照各种资产不同的（D）计算的资产总量。A、结构
B、数量C、质量
D、风险权重
68、当事人要求陈述和申辩的，应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起 A）个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或派出机构。
A、10
B、30
C、15
D、7
69、合格的境外机构战略投资者英文缩写是（A）A.QFII
B.QIFF
C.FQII
D.IFQI 70、凯恩斯认为消费倾向递减、资本边际效率下降和流动偏好增加，会直接导致（D）A、通货膨胀
B、经济危机
C、经济滞胀
D、有效需求不足
第四篇：2014年云南省农村信用社笔试金融知识模拟题
航帆培训祝您事业有成！尚先生和杨先生在研究市场的有效类型，他们的下列陈述错误的是()。
A 尚：历史信息是最易得到的信息，因此如果市场价格只反映历史信息，它属于弱型有效市场
B 杨：强型有效市场是最有效的市场类型，它的市场价格反映了所有信息，但人们仍可利用内幕消息赢得超额利润
C 尚：半强型有效市场包含了所有公开信息，在这样的市场上技术分析和基本分析都是无效的D 杨：就是在弱型有效市场，技术分析也是无效的关于证券投资基金与证券投资信托，下列描述正确的是()。
A 证券投资基金并不等同于证券投资信托
B 证券投资基金的运营完全由信托公司控制
C 证券投资基金的流动性不如证券投资信托
D 证券投资信托不能投资于债券假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为()。
A 1%
B 3%
C 5%
D 10%根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得()。
A 保险监督管理机构颁发的保险业务许可证
B 保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证
C 保监会和证监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证
D 保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证在下列相关标准中，不符合银行个人理财业务重要人士标准的是()。
A 达到中型规模以上的对公客户的高管人员
B 国家规定的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员
C 贷款客户必须在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统中无任何(而非任何重大)不良记录
D 年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人下列产品中不适合推荐给后享受型客户的是()。
A 区域型基金投资组合B 养老险
C 退休年金
D 现金卡假定某公司于2011年1月18日向它的股东们宣布发放现金红利。在没有信息泄漏的有效市场上，若发放的红利低于投资者的预期，则()。
A 在公布时有大幅的价格变化
B 在公布时有大幅的价格上涨
C 在公布后有大幅的价格下跌
D 在公布后没有大幅的价格变动不属于中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式的是()。
A 重组
B 重整
C 撤销
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D 依法宣告破产购置新房是客户期望达到的()。
A 短期目标
B 中期目标
C 长期目标
D 远期目标境内个人有()情形，不必经外汇局核准。
A 向境外投资
B 向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C 海外资金转人国内结汇
D 对外转移财产需购付汇的商业银行进行境外理财投资，应当()。
A 自己管理其用于境外投资的全部资产
B 按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保管
C 委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产
D 委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产从法律角度看，保险是一种()行为。
A 契约
B 合同
C 投资
D 制度以下关于债券的说法，错误的是()。
A 债券的可赎回条款对发行者不利
B 债券的名义收益是固定的，但是也是有风险的C 圈债的收益率通常要比同期限的公司债券低
D 投资国债可以享受税收优惠银行储蓄部门的员工小王在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询个人理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议。小王的做法()。
A 维护了客户关系，值得表扬
B 扩大了银行的业务范围
C 表现了对客户的诚实信用
D 违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。
A 资产管理费
B 商业银行划入的外汇资金
C 境外汇回的投资本金
D 境外汇回的投资收益具备下列()情形的，经批准可以减征个人所得税。
A 福利费、抚恤金、救济金
B 保险赔款
C 军人转业费、复员费
D 残疾、孤老人员、烈属所得下列违反了“保护商业秘密和客户隐私”要求的是()。
A 某从业人员不遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
B 某从业人员将客户的电话号码私自外泄
C 某从业人员在工作中经常打私人电话
D 某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂下列收益率中，()是真实收益率、通货膨胀率和风险补偿三者之和。
A 持有期收益率
B 到期收益率
C 必要收益率
D 名义无风险收益率小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%，理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是()。
A 10.9%
B 11.9%
C 12.9%
D 13.9%若某银行允许投资者根据市场情况提前终止新股申购类理财产品，且该银行的某新股申购类理财产品在某个可赎回月之前实现的信托单位净值为1.0755元，信托网下参考年收益率为8.78%，信托年化收益率为6.8%。则投资者提前赎回该产品时，本金加收益为()万元。(假定投资者初始投资150万元)
A 100
B 107.80
C 161.33
D 195.67
第五篇：2014年云南省农村信用社考试笔试金融知识精选习题（范文）
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1.公检司法和有关单位必须持有县级以上主管部门正式公函，经（）批准方可查阅。
A.主任
B.会计主管
C.档案管理员
D.联社会计科长
2.借款人和担保人依法宣布破产，进行清偿后，未能还清的贷款应由原贷款科目调入（）科目。
A.正常贷款
B.逾期贷款
C.呆滞贷款
D.呆账贷款
3.存款人销户时，需交回（）。
A.各种重要空白凭证和开户许可证
B.各种重要空白凭证
C.开户许可证
D.不需交回各种重要空白凭证和开户许可证
4.信用社贷款，贷款余额占存款余额的比例不可超过（）。
A.50%
B.75%
C.70%
D.30%
5.银行汇票未用退回的应由（）向清算中心发送“退票”请求。
A.出票社（行）
B.付款社（行）
C.客户
D.出票行主管部门
6.本票自出票日起，付款期限最长不得超过（）月。
A.六个月
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B.一年
C.半年
D.二个月
7.企业对境外经营的子公司外币资产负债表折算时，在不考虑其他因素的情况下，下列各项中，应采用交易发生时即期汇率折算的是（）。
A.存货
B.固定资产
C.实收资本
D.未分配利润
8.信用社稽核按范围划分，可分为（）稽核和（）稽核。
A.内部、外部
B.全面、专项
C.现场、非现场
D.定期、不定期
9.（）是在数据处理系统中，对随机产生的会计数据或处理要求随时接受，并立即送回处理结果。
A.批量处理
B.实时处理
C.序时处理
D.逐笔序时
10.单位在信用社开立结算账户，自正式开立之日起，（）方可办理付款业务。
A.当日
B.3个工作日内
C.3个工作日后
D.5个工作日后
11.信用社以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行（）。
A.独立核算、自我约束、自负盈亏、自担风险
B.独立核算、自主经营、自负盈亏、自担风险
C.独立核算、单独经营、自负盈亏、自担风险
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D.单独核算、自主经营、自负盈亏、自担风险
12.同一保证既有保证又有物的担保的，保证人承担（）保证责任。
A.只对物的担保以外的债权承担保证责任
B.只对物的保证以内的债权承担保证责任
C.对所有贷款承担保证责任
D.以上全对
13.托收承付结算方式中，国务院关于国营企业销货收入扣款的规定扣款顺序（）。
A.预留工资、缴纳税款、付到期货款、应偿付货款、应上缴利税
B.缴纳税款、预留工资、付到期货款、应偿付货款、应上缴利税
C.付到期货款、预留工资、缴纳税款、应偿付货款、应上缴利税
D.付到期货款、应偿付货款、预留工资、缴纳税款、应上缴利税
14.初级会计人员继续教育的时间每年累计不少于72小时，其中自学时间每年累计不少于（）小时。
A.60
B.42
C.48
D.24
15.公司以其所持有的上市公司依法可转让股票出质向信用社贷款，并订立书面质押合同。根据我国《担保法》规定，质押合同生效时间为（）。
A.贷款合同签订之日
B.质押合同签订之日
C.权利凭证交付之日
D.向登记机构办理出质登记之日
16.下列各项中，不属于投资项目现金流出量内容的是（）。
A.固定资产投资
B.折旧与摊销
C.无形资产投资
D.新增经营成本
17.下列权利不可以质押的是（）。
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A.保险单
B.支票
C.存款单
D.汇单
18.核销呆账、接收或处置抵债资产应收利息的核算表述不正确的是（）。
A.核销呆账贷款时，同时将表外逾期贷款利息纳入表外已核销呆账科目核算
B.接收或处置抵债资产时，未足额收回应收利息或表外应收利息的，其差额纳入表外已核销呆账科目核算。
C.对于以前已核销呆账核销呆账在表外逾期贷款应收利息科目挂账的应收利息，要分项逐笔清理，纳入表外已核销呆账科目核算
D.对于以前已核销呆账核销呆账在表外逾期贷款应收利息科目挂账的应收利息，要分项逐笔清理，纳入表内已核销呆账科目核算
19.在下列各项中，能够反映上市公司价值最大化目标实现程度的最佳指标是（）。
A.总资产报酬率
B.净资产收益率
C.每股市价
D.每股利润
20.下列各项中（）会引起企业财务风险。
A.举债经营
B.生产组织不合理
C.销售决策失误
D.新材料出现
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