银行合规试题

第一篇：银行合规试题

1.银行高级管理层每年至少（）次识别和评估银行所面临的主要合规风险问题。√

A B C D 一 二 三 四

正确答案： A 多选题

2.合规法律、规则和准则，可以包括（）√

A B C D 立法机构和监管机构发布的基本的法律、规则和准则

市场惯例

行业协会制定的行业规则

适用于银行职员的内部行为准则

正确答案： A B C D 3.合规部门的职责包括（）×

A B C D E F 提出建议

指导教育

识别、量化和评估合规风险

监测、测试和报告

承担法定责任和联络

制定合规方案

正确答案： A B C D E F 4.合规风险管理强调（）×

A B C D 独立性

长期性

被审查性

有效性

正确答案： A C D

5.以下哪项制度的建立，有利于合规风险管理（）√

A B C 合规绩效考核制度

合规问责制度

安全保卫制度 D 诚信举报制度

正确答案： A B D

6.合规风险管理机制建设要从高层做起，银行高层要亲力亲为，做到（）√

A B C D E 写

改

查

奖

罚

正确答案： A B C D E 判断题

7.银行董事会负责制定和传达合规政策，确保合规政策得以遵守。√

正确 错误

正确答案： 错误

8.银行的合规部门应该是独立的。√

正确

错误 正确答案： 正确

9.合规部门的具体工作可能被外包，外包之后，可以不受合规负责人的监督。√

正确 错误

正确答案： 错误

10.合规负责人，应定期就合规事项向高级管理层报告。√

正确

错误 正确答案： 正确

第二篇：合规银行 （模版）

塑合规文化 做合规员工

俗话说，“没有规矩，不成方圆”，这是对合规文化重要性深入浅出的最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。如果把农行的各项工作比作一个天文数字，那么合规是1，而我们的努力、汗水、荣誉、奉献共同组成了一串长长的0，没有合规，再多的0也没有丝毫的意义。

“你们不嫌麻烦啊？每次都要拿着印鉴对比半天，我经常过来，还能造假不成？太较真了吧！”“我的身份证忘带了，我就住这边附近，先帮我把钱点好，我一会把身份证给你送来，没事儿，别太较真。”“我们是夫妻俩，谁签字不都一样吗，你也太较真了。”工作中，这样的情况时有发生。“较真”，听起来颇有轻视之意，但仔细琢磨起来，其实不然，我们的“较真”正源于对职业的尊重和制度的遵从，是做好本职工作的前提与基础。

举个常见的例子，在银行临柜业务对私业务中，损坏换卡、挂失补卡、重写磁条、密码重置四类高风险业务是比较特殊的业务，其中一个环节是填写特殊业务信息核对表。对于这个环节，有些客户可能对于信息表中的一些必答项和选答项问题回答比较模糊，而我们的柜员有时看到客户如此着急，也就急匆匆地给办了。殊不知，这种行为是坚决不可取的，它会引发潜在的风险。

金融业是个高风险的行业，很多的规章制度看似在束缚着业务的办理，其实细想想，这么多的规章制度的建立，都是从许许多多的工作经验教训里来的。从分行、支行各部门发给我们的案件防控资料上看，哪一起案件不是因为违规造成的？哪一次惨痛的教训不是因为不合规而造成的？柜面服务中，我们所做的不仅仅是普普通通的微笑，而是用不变的真诚和爱心把三尺柜台变成服务客户的阵地，也不仅仅是简简单单的收付，而是用专业的操守和态度把三尺柜台变成合规建设的舞台。

“天下之事，不难于立法，而难于法制必行；不难于听言，而难于言之必效。”合规说出口容易，写出来也不难，难就难在将合规作为自己的意识并持之以恒。一些员工在被检查发现问题时，总是有人振振有词地为违规辩护。有的说，马虎了，小毛病下次就改；有的说，这是微不足道的风险嘛，经验告诉我不会有问题的；还有的说，习惯了，我一直都是这样做得呀，不要大惊小怪的。可是我要说，请勿以恶小而为之，违规不在大小，都要不得！昨日教训仍历历在目，警钟常鸣仍余音绵绵。惊天大案的炮制，在于人情，在于习惯，一个环节、一个流程、一个人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也会引起违规与合规的较量！合规来不得半点马虎，违规也没有任何借口！只有认认真真按章操作，罪恶才会终止，悲剧才会不会再发生。

只有严格按章操作,慎小处微,认真钻研业务和法律、法规中的条条框框,迅速掌握在规章的范围内,什么能做,什么不能做；什么应当做,什么不应当做，牢记我们的规章制度，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，自始至终都按照规章办事，才能做好柜面服务,守好面对客户的第一道关口。只有让“合规”深入每个人的意识，让意识变为行为，让行为成为一种习惯，才能让文明优质服务具有更坚实的保障。

让我们一起想一想，你有没有用过了期的身份证给客户挂失存折自己却没有发现呢？你有没有因为一时的疲惫而漏做一笔大额取款的登记备案？你有没有以经常为同一客户办理信贷业务为由不逐项查询其资料呢？你有没有为了给客户提供方便，在操作业务时身兼数职，既经办又审核甚至还审批呢？

作为年轻一代，生活中难免个性张扬，标新立异，容易冲动的性格与工作中严格的规章制度难以契合。也许一天工作下来真的很累,也许身体的疲惫会让微笑也变得很难，但文明服务、微笑服务、合规服务应当是一种意识，让我们在工作中“依法合规”行事，做一名训练有素，具备专业能力的银行从业者，体现自我的风采，创造集体的价值。

作为年轻员工，从前辈手中握过接力棒的时候，该思考的是如何让这一棒跑得更快，甚至该思考如何在下一个交接棒来临的时候如何让对方握得更牢。作为一名银行工作人员，要面对“日理斗金”的状况而坐怀不乱，要面对“糖衣炮弹”的侵袭而处事不惊，“念念有如临敌日，心心常似过桥时”我们要从每一个岗位、每一笔业务、每一个环节做起，树立合规理念，倡导合规风气，营造合规氛围，从而实现“人人合规，事事合规，时时合规”的目标。

兰溪路支行

黄亚惠

从我做起，合规操作

近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。24小时秘书版权所有，文秘工作者共同的天地!

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时

第三篇：银行合规知识试题3

2012年第三次“合规经营”知识测试

姓名：分数：

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一、填空题（每空1分，共50分）

1、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》适用于对农发行员工和各级机构在办理业务中的行为实施的经济处罚。

2、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》对经办人员违规操作、责任岗位明确的一般性违规行为,直接对给予经济处罚;对因管理不到位或多个岗位失误形成的一般性违规行为,对给予经济处罚。

3、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》包括了9大类违反业务规章制度行为经济处罚，即：①违反资金计划、业务管理规章制度行为的经济处罚，②违反经营管理规章制度行为的经济处罚，③违反信贷管理规章制度行为的经济处罚，④违反规章制度行为的经济处罚，⑤违反管理规章制度行为的经济处罚，⑥违反财务管理规章制度行为的经济处罚，⑦违反固定资产管理及规章制度行为的经济处罚，⑧违反有关业务系统管理规章制度行为的经济处罚，⑨违反国际业务规章制度行为的经济处罚。

4、《中国农业发展银行信贷基本制度》是信贷营运与管理的基本准则，是制定信贷制度、办法、操作流程、实施办法、实施细则的基本依据，所称信贷指为客户提供的各种贷款类信用业务和非贷款类信用业务。

5、农发行信贷营运与管理的基本原则是：认真贯彻执行国家方针政策，围绕农发行总体经营目标和发展战略，坚持依法合规经营，坚持履行政策职能，坚持信贷营运的、流动性、原则，坚持政策性业务与商业性业务管理, 建立健全信贷管理组织体系和信贷政策制度体系，实现信贷业务的有效发展。

6、根据审贷分离的原则建立信贷组织体系，在办理信贷业务过程中，将调查、、审议、等环节的工作职责分解，由不同层次和不同部门承担，分级、分权限进行控制与管理。

7、前台信贷部门主要负责行业信贷指导、信贷产品、信贷业务、贷后管理、客户维系等；中台信贷部门主要负责信用评级、和的审查，信贷业务流程控制等；后台信贷部门主要负责信贷风险现场或非现场监督监测、授权管理、信贷资产分类及不良贷款管理与处置等信贷业务。

7、信贷管理制度体系包括信贷基本制度、管理办法、、实施办法和实施细则。

8、信贷政策包括信贷政策、信贷政策、信贷政策、信贷政策等。信贷政策应根据国家宏观调控政策、金融形势发展变化以及农发行业务发展战略适时调整。

9、信贷产品包括贷款类信贷产品和类信贷产品。按性质划分，可分为政策性贷款、准政策性贷款和商业性贷款。按用途划分，可分为流动资金贷款、固定资产贷款和贷款。

10、非贷款类信贷产品包括业务、业务、贸易融资业务、保函等。

11、办理信贷业务的基本流程是：受理、调查、、审议（若需）、审批、、监管、收回。

12、信贷业务办理实行电子化流程控制，信贷业务操作应与电子流程。

13、授信方案包括最高综合授信额度、用信品种、限制条件等。对同一客户使用的和都应纳入授信管理。

14、最高综合授信额度是农发行承受的风险限额，包括一般授信额度和专项授信额度。

15、当客户生产经营和财务状况发生重大不利变化，导致其信用等级下降，影响信贷资产安全的，应及时调整，加大风险防范措施，控制化解信贷风险。

16、开户行在授权范围内，根据信贷审批意见与客户协商签订信贷合同。所签合同应要素完整、内容、文字明晰准确、衔接。

17、客户在农发行融资，应在农发行开立基本存款账户或账户。进行政策性或准政策性融资的客户，还应开立收购资金存款账户。进行商业性融资的客户，还应开立信贷资金存款账户。贷款发放和资金支付应通过办理。

18、根据客户分类和信贷产品的管理要求实行管理、管理等差异化的贷后管理方式。

19、短期贷款展期期限不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的；长期贷款展期期限不得超过年。农发行另有规定的除外。

20、信贷资产质量按风险程度分为、、次级、可疑和损失，其中：次级、可疑和损失为。信贷资产质量分类应及时认定、实时调整、定期评价。

21、信贷业务人员对关系人申请的信贷业务应申请回避。关系人是指：

（一）本行管理人员、信贷业务人员及其；

（二）上述人员高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

22、根据信贷业务办理过程中的职责，明确和经办责任人。开户行行长为信贷营运与管理的。

23、建立信贷档案管理制度。对信贷业务资料应明确范围、保管期限、存放地点和管理方式。

24、建立信贷保密制度。办理信贷业务过程中应严格遵守保密管理规定，不得泄漏信贷业务。

25、《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分，包括、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由决定。

二、单项选择题（20分，每题1分）

1、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户，进一步核实后在档案中重新记载。

A、提供公司章程B、做出口头说明

C、提出书面申请D、提供书面报告

2、商业银行各业务条线和分支机构的首要责任。

A、合规管理人员B、负责人

C、高管人员D、全体员工

3、合规负责人的职责中，不包括。

A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理

B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责

C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D、分管业务条线

4、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是。

A、合规绩效的考核B、合规问责制度

C、诚信举报制度D、独立管理制度

5、商业银行在合规负责人离任后的个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。

A、五B、十C、十五D、二十

6、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？

A、业务条线经营范围B、分支机构的经营范围

C、分支机构的业务规模D、人员的数量

7、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？ A、合规风险管理计划B、合规政策

C、合规管理程序D、合规指南

8、商业银行发现重大违规事件应按照 的规定向银监会报告。

A、重大事故报告制度B、重大事项报告制度

C、重大案件报告制度D、重大事件报告制度

9、以下说法错误的是

A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。

B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求

C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。

10、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件。

A、资质B、经验C、专业技能D、个人关系网

11、商业银行以 为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

A安全性、流动性、效益性

B安全性、商业性、效率性

C稳定性、流动性、效益性

D稳定性、商业性、效率性

12、商业银行与客户的业务往来，应当遵循原则。

A、为客户的交易信息保密的原则

B、自愿、平等、诚实交易的原则

C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则

D、平等、自愿、公平的原则

13、以下不属于法律风险的是

A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险

B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险

C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险

D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险

14、以下不属于操作风险事件的是

A、内外部欺诈B、客户、产品和业务活动

C、就业制度和工作场所安全D、决策失误

15、金融创新应当以

A、市场B、盈利C、客户D、风险

16、核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于。

Ａ、４％Ｂ、６％Ｃ、８％Ｄ、１０％

17、按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存。

A、五年B、十年C、十五年D、永久

18、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有：

A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。

B、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。

D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

19、下列对物权的表述中不正确的是。

A、物权是绝对权B、物权是对世权

C、物权是对人权D、物权是支配权

20、国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的。

A、20%B、30%C、60%D、80%

三、判断题（请在下列错误的说法题后的括号内打“Ｘ”号，并在错误的地方划一横线，在横线下写出正确的内容，每题1分，共10分）

1、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》对违规行为造成其他严重后果的，应当从重处罚。（）

2、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》对检查后认真整改、及时纠正,并积极采取补救措施,避免损失的,或主动赔偿违规造成的损失的，可以从轻、减轻或免于处罚。（）

3、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》对未按规定核算保险代理手续费收入的，对有关责任人处以100-200元罚款。（）

4、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》对未按规定程序和条件办理贷款展期的，视情节轻重,对责任单位处以500-2000元罚款,或对有关责任人扣发1-2个季度绩效工资。（）

5、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》对经济纠纷发生后，未在法定期间及时采取相关法律措施,使农发行权益无法得到法律保障的，视情节轻重,对责任单位处以1000-3000元罚款,或对有关责任人扣发1-2个季度奖金。（）

6、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》对未按规定进行AB角配备与管理的，操作人员调动、短期离岗未办理交接手续的，系统出现问题不及时向上级报告的，CM2006系统内外部柜员的建立、启用、停用未按规定登记申请的，对主管领导处以200-400元罚款。（）

7、《中国农业发展银行信贷基本制度》规定，必须坚持“谁营销、谁调查”的原则，按照信贷授权，由哪级行审批的信贷业务，就由哪级行客户部门负责调查。采取委托调查方式的，仍由有权审批行客户部门负调查责任。（）

8、对低风险或特殊信贷业务，不必制定简易信贷操作流程，建立信贷业务的绿色通道。（）

9、申请固定资产贷款的项目应符合企业有关固定资产投资的管理程序，项目资本金来源和比例应符合国家和农发行规定。（）

10、流动资金贷款应根据具体贷款用途及客户生产经营周期合理确定贷款期限。（）

四、简答题（每题10分，共20分）

1、农发行客户服务技巧有哪些？

答：

2、《中国农业发展银行关于2009年查结的几起与客户存在不正当利益关系案件情况的通报》共通报查结案件29起，这些案件给我们了哪些方面的教训？

答：

第四篇：药都银行合规测试试题

药都银行合规测试试题

（考试时长：90分钟，满分100分）

分数：

10、农村信用社贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发

布的行政规章，应当遵循的原则有（）、（）、（）。

一、填空题（每空0.5分，共计30分）

1、标准基层行社创建包括：（）、（）、（）、（）、（）

2、网上银行业务运营管理目标是：（）、（）、（）。

3、根据银监会办公厅《农村中小金融机构三项整治活动方案》和省联社会议精神，我行开始启动（）、（）、（）三项整治活动。

4、标准基层行、社创建工作的指导思想中以“（）、（）、（）、（）”为工作中心，严格要求，加强规范，全方位提升基层行、社基础管理水平。

5、合规管理是商业银行一项核心的（）。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

6、（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

7、安徽农金网上银行业务系统所有数字证书分为（）数字证书和（）数字证书。

8、（）是指存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行电子签名的电子文件。

9、信贷资产按“五级”分类，属于不良贷款的有（）、（）、（）。

11、中国银行卡产业面临的主要风险包括（）、（）、（）。

12、为实现银行卡产业内的风险信息共享，中国银联和各发卡银行共同建立了（）。

13、基层行、社应根据上级文件精神，制定员工考核考绩办法，将员工的收入与

其（）（）和（）挂钩。考核考绩办法应（）、（）。

14、授权人员授权时必须亲自操作，不得将（）和（）授受给他人进行授权操作。

15、经国务院同意，中国人民银行批准，（）作为我国自己的银行卡组织于2002年正式宣告成立。

１

6、安徽省农村信用社联合社受托申请发行的借记卡简称为（），它具有（）、（）、（）、（）等功能。

17、按照《安徽省农村信用社工作人员违规行为违规处理暂行办法》的规定，对

违规工人员的处理种类有：（）、（）、（）、（）。

18、优质文明服务的内容包括：（）、（）、（）、工作纪律及服务环境、服务设施等

19、综合业务系统授权方式分（）和（）两种。20、按照银行卡的业务性质，将银行卡的功能分成如下几大类：（）（）（）（）（）

21、ATM长短款查明原因后，一律通过（）方式处理。

22、根据中国银联收单业务市场规范，如商户不在本省经营业务，可以要求商户在外省选择一家（），结算账户开立在（），从而实现对商户资金流量监控。

二、单项选择题（共20小题，每小题1分，共计20分）

1、“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（）

A风险评价 B贷款发放与支付 C 贷款限额管理 D贷后管理

2、实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（）通过借款人账户支付给借款人交易对手

A 贷款发放当天 B 贷款发放两天内 C 贷款发放后1周内 D 没有明确的时间限制

3、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A营业收入 B财产状况 C现金收入

4、《个人贷款管理暂行办法》中（）内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？

A 实贷实付制度 B 贷款面谈制度 C 贷款人受托支付

5、贷款资金用于生产经营且金额不超过()的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A 三十万元人民币 B 五十万元人民币 C 五百万元人民币

6、下列财产中，（）不可以抵押． A、土地所有权

B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D、抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产

7、个人网银关联账户加挂，要求是（）

A: 任意账户 B: 任意客户号下账户 C: 同一客户号下账户 D:不确定

8、目前个人客户申请开通短信需要到那里办理？（）

A：标识有安徽农金的任意一家营业机构； B：标识有安徽农金的客户开户机构； C：通过96669电话银行申请； D：所有的银行机构；

9、目前企业客户申请开通短信需要到那里办理？（）

A：标识有安徽农金的任意一家营业机构； B：标识有安徽农金的客户开户机构； C：通过96669电话银行申请； D：所有的银行机构；

10、《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指()。A、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事；

B、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力； C、银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私； D、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度；

11、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检查院、人民法院签发的（）

A、《协助查询存款通知书》 B、《办案协查函》 C、《介绍信》 D、《查询令》

12、《担保法》规定：保证方式可分为（）。

A、代偿保证和一般保证

B、一般保证和连带责任保证 C、赔偿责任和连带责任保证 D、代偿责任和连带责任保证

13、下列支出不能计入农村合作金融机构成本的是（）。A、职工福利费 B、呆账准备金

C、诉讼费 D、支付的罚款

14、农村合作金融机构从事经营租赁业务取得收入，按规定计入当期损益，列（）。

Ａ、营业外收入 B、其他营业收入Ｃ、投资收益Ｄ、营业收入

15、（B）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。

A、市场风险

B、操作风险

C、流动性风险 D、国家风险

16、农村合作金融机构固定资产有偿转让、清理、报废和盘亏、毁损的净损失应（）。

Ａ、营业外收入 Ｂ、其他营业支 Ｃ、营业外支出 Ｄ、营业费用

17、风险管理最为核心、最为关键的阶段是（）。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测 D、风险控制

18、下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（D）。

A、资产利润率 B、资本利润率 C、收入利润率 D、资本充足率

19、假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（）。A、1%

B、2.5%

C、3.5%

D、5% 20、根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据（）确定的。A、借款人生产经营周期和银行头寸情况 B、借款人还款能力和保证人还款能力

C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力 D、保证人的保证能力

三、多项选择题（共15小题，每小题2分，共计30分。多选、少选、错选都不得分）

1、个人贷款可以采用借款人自主支付的情形包括（）A 借贷双方约定的情形

B 借款人无法事先确定具体交易对象的情形

C 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 D 贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元的

E借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元的情形

2、贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

A真实性 B合法性 C合理性 D准确性

3、在进行贷后管理过程中，贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款（）。

A检查的方式 B检查的内容 C检查的频度 D检查的力度

4、《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。

A.个人消费 B.投资理财 C.生产经营 D.资金周转

5、个人贷款的借款人可以是()A具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 B境内自然人

C符合国家有关规定的境外自然人

6、电子银行业务风险管理原则包括（）

A:统一性原则 B:及时性原则 C:系统性原则 D:持续性原则

7、农信银转账是依托安徽农金营业机构参与联网的农信银资金清算系统发起的实时汇兑业务，可汇款至省外加入农信银的（）等营业机构。

A: 农村信用联社 B: 农村商业银行 C: 农村合作银行 D:国有商业银行

8、下面关于金农卡的说法正确的是：（）。A、金农卡是符合国际银行卡标准的银行卡 B、金农卡是磁条式银行卡

C、持金农卡可在全球有“银联”标识的ATM、POS上使用

D、持金农卡可在安徽省农村合作金融机构网点进行存、取、转账业务

9、下列对金农卡业务的表述正确的是（）。A、经口头挂失的卡，挂失期内该卡不允许发生贷方业务 B、口头挂失的金农卡挂失期满后可自动解挂

C、金农卡密码挂失7天内不允许发生借方业务（协议约定代扣款业务除外）D、金农卡书面挂失不能自动解挂

10、下列部门中（）有权查询单位和个人银行存款。A、公安机关 B、海关 C、税务机关 D、审计机关

11、办理支付结算的基本原则是（）。

A、为客户存款保密 B、恪守信用，履约付款 C、谁的钱进谁的账，由谁支配 D、银行不垫款

12、反映商业银行经营状况的指标有（）

A、营业利润率 B、资本金利润率 C、流动比率 D、资本风险比率

13、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具：（）A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金； B、确定中央银行基准利率；

C、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现； D、向商业银行提供贷款

14、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与（）相一致。

A、法律

B、法规 C、准则

D、规则

15、商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管理体系。

A、经营范围

B、员工水平

C、组织结构

D、业务规模

四、判断题（共20小题，每小题1分，共计20分，正确的用√表示，错误的用×表示。）

1、个人贷款资金的受托支付，是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定的借款人交易对象。（）

2、采用贷款人受托支付方式的，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金 支付给借款人交易对象的，贷款人可以在第二天以后完成受托支付。（）

3、支付管理规定内容是《个人贷款管理暂行办法》的核心要义。（）

4、一个核心系统客户号，可以开立多个网上银行户。（）

5、企业网银客户的代付业务不受银行限额管理的控制。（）

6、金农卡所有交易都必须凭密码办理。（）

7、金农借记卡可在国内银联联网ATM和POS上使用，暂时不能在国外使用。（）

8、安徽省农村合作金融机构投放的ATM可受理农民工银行卡特色业务。（）

9、他行卡在我省农村合作金融机构布放的ATM上取款时，均收取客户手续费3.6元。（）

10、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以要求其在规定的期限内提交整改方案，并对实施情况进行监督。（）

11、拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲臵资金。（）

12、以土地使用权抵押的应向财产所在地的工商行政管理部门办理登记。（）

13、我国票据法中规定的支票是由出票人约定自己付款的一种自付证券，在出票人之外不存在独立的付款人。（）

14、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）

15、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指（）

16、他行卡在我省农村合作金融机构布放的ATM上取款时，均收取客户手续费（）

17、贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（）

18、从2000年4月1日起，根据国家有关文件的规定，我国金融机构开始实行个人存款账户实名制。（）

19、“三个办法”是行政管理性规章，主要由强制性规范和禁止性规范构成。违反办法规定要承担行政责任。（）

20、实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。（）

沙土支 行

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第五篇：银行合规文化（模版）

扬合规文化铸工行辉煌

防微杜渐，禁于未然。银行业务的实质就是通过经营风险取得收益，在这个行业里，合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。古语云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。我们应当充分认识到建设合规文化的重要性。

银行的员工行为规范文化是根据巴塞尔协议规定的业务行为规范风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。员工行为规范文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立员工行为规范的理念、倡导业务行为规范的风气、加强业务行为规范的管理、营造业务行为规范的氛围，形成一种良好的软环境。员工行为规范文化对我们工商银行银行的发展有着重要的意义。

歌德曾说：“毫无节制的活动，无论属于什么性质，最后必定一败涂地。”这就是告诉我们，万事都要有规矩，一个家庭有家庭的规矩，一个国家有国家的规矩，一个银行员工，也必须要有遵守银行的规矩。遵守规矩，这是人类社会得以正常运行不可缺少的前提条件，是保障我行稳定发展的必须条件，也是我们个人得以成长的必备条件。而这就是我们今天所讲的“行为规范”。作为银行员工我们应该规范业务行为，防范风险，严格要求自己，达到以下要求：

一、掌握业务制度，熟悉业务流程。

平时要加强业务制度和业务流程的学习，特别是一些特殊业务处

理的学习和了解，掌握业务监管要求掌握风险防范的要点。通过制度办法的学习，做到应知应会，熟悉业务。加强对风险防范知识的学习。必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、严格制度执行，规范业务行为。

作为员工我们要严格执行业务管理办法和操作流程，做到“制度执行不走样，业务行为不走样”，对制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夹带个人感情，不附加条件。

三、增强业务业务行为规范的自主性，筑牢第一道防线

员工行为规范的最终目的就是要主动合规，我们要及时对自己平时的业务进行自我评估，建立业务运行问题库，主动找到平时业务中的风险点，通过批评与自我批评，主动寻求合规，筑牢风险合规的第一道防线。

四、积极配合风险业务行为规范部门的检查，发现问题及时整改 作为员工要服从业务管理部门的管理和指导，配合内部调查部门和审计部门的检查和监督。对待风险业务行为规范部门来检查，要怀着虚心学习、有错就该的态度，不能有意隐瞒，故意阻挠。对风险业务行为规范部门出具的检查报告，要深刻反思，认真整改，绝不再

犯同样的错误。

从小事做起、从身边做起，规范操作、文明合规就是我行的生命力，就是我们赖以生存和发展的源泉。我们要以此为契机，将认识风险、防范风险的实际行动落实到每一件小事、每一项工作中去，或许短时间内不能完全杜绝工作中那些不合规的现象，但我相信，这是一个循序渐进的过程，只要我们保持对风险的高度重视和认识，合规经营就会化为一缕阳光，照亮每一个阴暗的角落。指引我行业务开展稳健快速的向前发展。

在经济全球化、办公自动化、业务信息化、各行各业竞争激烈的今天，我们有理由相信，工行的所有员工，不论你在哪个岗位，充当何种角色，只要你让合规文化常驻心间，肩负起自己的责任，积极进取，奋发向上，不断学习，高举合规守法的旗帜，就一定能在充满诱惑与风险的发展之路上稳健前行，共铸工行辉煌未来。