BCM银行客户经理职业新高度[最终定稿]

第一篇：BCM银行客户经理职业新高度

BCM:银行客户经理职业培训新高度

随着金融改革的全面推进，受利率市场化，金融脱媒以及互联网金融的冲击，号称躺着挣钱的银行正迎来利润增速下滑的转型期！纷纷从坐商向行商转变，从 “以银行为中心”向“以客户为中心”迈进。

2014年银行业论坛，资深银行家纷纷表示：商业银行需要在经营管理模式、目标客户甄选，业务流程改造等方面进行创新，围绕核心市场与客户群真正做到量身订作，打造差异化的竞争优势！银行客户经理制度改变银行过去等客上门的服务方式，在实现客户价值最大化的同时，实现银行自身效益的最大化。突出客户经理的地位和作用，推行客户经理制有利于把握客户关系变化的趋势，加强客户关系管理；有利于银行把握客户需求，改进服务缺陷，提升银行的服务水平和质量；有利于培养一支具备现代市场营销理念、善于运用市场细分、目标客户管理等营销手段和技巧进行客户管理和金融产品营销的客户经理队伍，健全市场营销机制，强化营销功能。

银行转型，人才为先，银行客户经理是商业银行进行服务与营销的窗口，银行客户经理素质的高低，直接决定银行核心竞争力的高低！

目前我国商业银行的客户经理能力参差不齐，业务技能高低不同，营销创新能力较弱，服务水平不高，风险意识淡薄。当下针对银行客户经理的培训主要依靠银行的内训，而受银行体制的限制，参训人员少，授课时间短，间隔周期长，授课师资良莠不齐，课程单一，教学缺乏系统性、专业性、科学性，效果不佳，无法从根本上解决银行客户经理遇到的问题，造成银行人才缺口不断加大。因此：一行三会下发《国家金融人才中长期发展规划（2010-2020）》文件明确要求，提升我国银行从业人员的专业素质和能力，优化人才结构，健全分层培训制度，随着金融人才资源总量稳步增长，需进一步提升人员的职业素质水平，提高人才使用效能。

为配合国家金融改革的需要，努力提高商业银行从业人员的专业素质和能力，打造和培养一支掌握国家金融政策，精通金融业务和营销技巧，懂得客户开发与风险管理的银行客户经理队伍，以适应金融服务买方市场的形成和企业与民众对金融服务呈现多样化、个性化需求的形势。2014年6月18日，由中国人民银行主管，承担推动金融从业人员提高专业素质职能的中国金融基金会正式向全国各金融机构和高校下发关于开展“银行客户经理”证书培训的通知。通知的下发，标志着由30余位国内顶尖金融专家，耗时两年时间，针对全国50余省市各大银行进行深入有效的 市场调研，先后经历4次教材改版的具有前瞻性、专业性、实用性的银行客户经理专业资格认证项目正式推向市场！

银行客户经理专业资格认证项目优势主要体现在如下方面：

第一，针对从事银行客户经理岗位及拟从事银行客户经理岗位的学员进行系 统的专业理论知识培训，根据我国银行客户经理发展的程度和特点，结合国际一流的人才队伍建设经验，引入国外先进的管理、服务创新理念开拓视野、转换观念、创新教学，让学员学习领悟世界一流银行的成功之道，注重对其应用能力、分析解决问题能力、创新能力进行系统化、专业化的培训和提升，使受训人能够成为高水平、高素质的应用型人才。

第二，本系列培训教材根据客户经理个体素质与技能差异以及实际工作要求，倡导“个性化”解决方案，采取初中高三级培训模式，针对性强，同时采取灵活的培训方式在保证学习效果的同时最大限度地降低学员的投入成本。

第三，立足当前的金融发展模式及市场特点，首次引入小微金融与互联网金融专业学习，集实用性、专业性、创新性、前瞻性于一体，致力于打造一流的金融专业人才，全方位助力中国银行业务转型升级。该项目的推出，填补了行业空白，对推动银行人才结构的优化具有非常重要的意义。

本系列培训教材分为初中高三个层级，每个层级专门的培训目标：

初级从全局出发，迎合市场需求，介绍银行客户经理基础知识，整体营销模式与营销技巧，为学员提供最基本的行为准则和从业能力。初级课程的设置旨在夯实学员的从业基础，使学员迅速定位，明晰岗位职责，提升创新策划能力，确保学员整体能力的提高，课程实用性强。

中级根据银行客户经理的实际工作，介绍开发客户技巧及如何高效维护客户关系；展现大量的营销方式与技巧；通过对财务与信用分析进行科学授信；阐述风险管理重要性和管理技巧，全方位加强客户经理的专业能力。采用丰富的理论知识，结合经典的案例分析，使学员深谙营销技巧，洞察风险，轻松驾驭销售业务。

高级课程是在中级的基础上对学员进行能力的拓展训练。首次引入小微金融与互联网金融专业学习，引进国际流行的先进财富管理理念，结合我国最新的金融改革思路，使学员接触最先进的理论和经验，拓宽视野、提升工作的创新能力，进一步搭建具有国际视野的创新战略管理格局，全方位助力中国银行业务转型升级！

越是科学合理的人才建设项目越是需要更专业的人投入更多的时间和精力。银行客户经理这这项人才建设工程历时两年多时间，中国金融教育发展基金会和社会各界人士都为此付出了艰辛的努力。期间，金融方面相关专家学者进行了广泛的市场调研、大量问卷调查、并多次组织专家评估会进行项目研讨和评估、投入了大量的时间和精力对项目的课程模块进行研究与开发。可以说这项人才建设工程汇集了国内外专家的经验、智慧与心血打造而成。这是一套科学的、体系化的工程。值此中国金融转型的关键时刻推出这一项目，无疑是极富价值与社会意义的，在这里真诚地向大家表示感谢！

第二篇：银行客户经理BCM行业状况

银行客户经理BCM行业状况

1、随着全球经济进入“后危机时代”，中国经济体制发生了深刻的变化，也对中国的金融机构升级换代、不断优化提出了很高的要求。

2、金融市场竞争主体多元化；

3、金融服务市场买方市场的逐步形成导致供求关系发生变化；

4、社会对金融的需求不断的多样化、个性化；

5、市场竞争压力不断加大，金融企业追求发展的内动力。

随着金融环境和形势的改变，商业银行应该如何应对？一方面“后危机时代”对商业银行的风险控制提出了新一轮的挑战；一方面随着金融市场竞争主体的多元化、金融全球化、商业银行的市场化程度日益加深，我国的商业银行不但要与外资银行，还要与有着交叉业务的其他金融机构同台竞技，竞争日趋激烈；另一方面金融服务市场买方市场的逐步形成、金融需求日趋多样化、个性化对银行业的服务意识、观念以及服务质量提出了更高的要求。在此背景之下，客户经理制应运而生，成为了商业银行取得竞争优势的必然选择。其实质和目的是以市场为导向，以客户为中心，以客户经理为主体，从客户的需求出发组织金融产品和金融服务。

客户经理制的竞争优势早已被实践证明了。20实际80年代中后期，西方发达国家在金融创新的浪潮中成功的实施了客户经理制，其全新的管理体制不仅增强了商业银行的竞争优势和盈利水平，同时也为银行业取得了核心竞争优势、创新机制提供了现实依据。20世纪末，我国银行为稳定和发展优质、重点客户，相继开始试行客户经理制，以探索客户服务与管理的新模式，最大限度地满足客户的金融要求。如今，客户经理制在中国银行业的试行取得了显著成效、得到了非常广泛的认可，目前客户经理制已经成为我国所有银行的营销组织模式，但是我国在客户经理制的推行中也存在不少值得我们关注的问题，这些问题制约了客户经理制在我国的全面推行：

1、观念仍然落后，客户经理的市场化意识不太强；

2、客户经理的综合素质不高，营销能力较弱、对产品的熟悉程度偏低、服务意识欠缺；

3、对客户经理的考核和激励力度不够；

4、业务品种匮乏，制约着客户经理工作的开展；

5、客户经理的协调功能尚未充分发挥出来；

6、客户对客户经理制这种银行营销体制了解不多。

（二）人才需求

中国需要更多的时间来改革银行金融系统，为实行货币政策改革做准备。中国需要时间来培训新一代银行工作人员。

—— 中国人民银行行长周小川

中国银行业已全面履行加入世贸组织对外开放的承诺，外资法人银行已在国民待遇的条件下与中资银行进行全面竞争。银行业竞争的核心归根到底是人才的竞争。对中国银行业而言，只有拥有高素质的人才，才会出现高水平的管理，才能有较强的市场竞争力。要加强有效培训，改进培训的方式和方法，加快职业资格证书培训，扩大培训覆盖面。

——中国银监会主席刘明康

客户经理制在我国的全面推行，对人才的需求主要体现在两个方面：综合复合型的客户经理和深刻认识客户经理制的管理人员。

1、综合复合型的客户经理

金融客户经理是金融市场发展到一定阶段，是竞争加剧、客户需求变化、市场经济供求规律等众多环境条件下的必然产物。客户经理是银行服务的关键人物，是银行服务窗口中的窗口。对于维护客户、挖掘客户潜力、拓展客户、提升客户忠诚度具有重大作用。而目前我国的客户经理队伍中缺乏综合型复合人才，他们多数是来自于不同岗位的银行职员，如信贷员、柜员、外勤员或其他人员等，普遍存在业务技能单

一、服务意识淡薄、协调沟通能力和创新能力欠缺等特点。以我国某国有商业银行为例，全行对公客户经理约17000人，其中专职客户经理不到一半，占全行员工的6.5%，从学历、技术职称角度来看，大学本科及以上的人员占比为35.3%，有中级及以上技术职称的人员占比42.8%。这些人中，每年仅有3%的人员有机会参加总行的培训，平均没有人每年仅有0.5次参加一级分行培训的机会，1.6次参加二级分行及以下的培训机会。目前，银行向客户经理提供的内训多是针对新产品的简单介绍、对客户经理的而培训缺乏系统性及有效性，又因我国银行处于转型期，观念相对落后且提供系统培训短期成本很高，难以改善内训进而达到理想效果。

2、深刻认识客户经理制的管理人员

客户经理制的有效发挥是以银行内部组织结构和运行机制为基石的，如果管理人员缺乏对现代经营方式、对推行客户经理制的意义及内涵的认知，会大大制约客户经理制的发展。想要推进商业银行客户经理制的完善，就要进一步强化客户至上的服务意识、树立现代服务观，建立客户经理培训的长效机制、提升客户经理的综合素质，建立科学的绩效考核体系、提高客户经理的忠诚度，强化客户经理风险监管机制，再造银行业务流程和管理模式、提高银行内部整体联动效率。以上的每一项都离不开银行内部管理人员的参与。只有让客户经理制的理念没有深入人心，特别是深入管理者的管理、经营理念中，客户经理制才能真正发挥它的用处。

第三篇：银行客户经理(BCM)项目意义

银行客户经理(BCM)项目意义

拥有“银行客户经理”证书，代表持证人的专业能力经过行业权威机构的认证，是用人单位对从业人员录用任命、专业能力评价、绩效评定、晋升考核的重要依据，全国范围内通用。

“银行客户经理”持证人员具备了较高的银行客户服务专业水准，在自我提升、开拓市场、服务客户，增强社会形象等方面有诸多优势。

“银行客户经理”进一步强化客户至上的服务意识、树立现代服务观，建立客户经理培训的长效机制、提升客户经理的综合素质，建立科学的绩效考核体系、提高客户经理的忠诚度，强化客户经理风险监管机制，再造银行业务流程和管理模式、提高银行内部整体联动效率。以上的每一项都离不开银行内部管理人员的参与。

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址：www.xiexiebang.com

地 址：北京市海淀区西三环北路87号国际财经中心D702室

电 话：+86(10)-68701959 88820460（办公室）010-88824535（授权）传 真：+86(10)-88820353 E-maile：china_bcm@163.com 邮 编：100089

第四篇：银行客户经理(BCM)课程安排

(BCM)培训课程

课程设置根据颁发的银行客户经理专业资格证书的级别不同而有所不同，主要分为以下三个级别：

（一）助理级银行客户经理专业资格证书课程

1、《银行客户经理概论》

2、《银行客户经理理论基础与政策法规》

3、《商业银行营销实务与策略》

（二）银行客户经理专业资格证书课程

1、《银行客户经理概论》

2、《银行客户经理理论基础与政策法规》

3、《商业银行营销实务与策略》

4、《商业银行客户开发与客户关系管理》

5、《商业银行对公业务营销技巧与案例》

6、《商业银行零售业务营销技巧与案例》

7、《商业银行客户财务分析与信用评估》

8、《商业银行客户风险管理》

（三）高级银行客户经理专业资格证书课程

1、《商业银行客户开发与客户关系管理》

2、《商业银行对公业务营销技巧与案例》

3、《商业银行零售业务营销技巧与案例》

4、《商业银行客户财务分析与信用评估 》

5、《商业银行客户风险管理》

6、《当前金融热点与产业分析》

7、《财富管理》

8、《金融项目评估与管理》

9、《商业银行投资银行业务》

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第五篇：银行客户经理(BCM)申报条件

银行客户经理(BCM)申报条件

“银行客户经理”专业资格证书共设三个层级。

1）助理银行客户经理（初级）2）银行客户经理（中级）

3）高级银行客户经理（高级）

（一）助理银行客户经理专业资格证书报名条件：

具有大专及以上学历（或同等学历）的在校生及毕业生。

（二）银行客户经理专业资格证书报名条件：

1.具有大专学历（或同等学历）的金融类行业工作者，从业二年（含）以上； 2.具有大学本科学历（或同等学历）的金融类行业工作者，从业一年（含）以上；

3.具有硕士及硕士以上学历（或同等学历）者，工作经验不做要求； 4.获得助理级银行客户证书，可直接申报银行客户经理专业资格考试。

（三）高级银行客户经理证书专业资格证书报名条件：

1.具有大专学历（或同等学历）的金融类行业工作者，从业五年（含）以上；

2.具有大学本科学历（或同等学历）的金融类行业工作者，从业三年（含）以 上；

3.具有硕士及硕士以上学历（或同等学历）的金融类行业工作者者，从业一年（含）以上；

4.要求工作中无重大违纪违规行为的记录；

5.获得助理级银行客户专业资格证书，可直接申报银行客户经理专业资格考试。

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