合规是银行的生命线

第一篇：合规是银行的生命线

合规是银行的生命线

摘 要

唯有合规经营,银行业机构才能让储户放心；唯有合规经营，银行业机构才能赢得股东们的信赖；唯有合规经营，银行业机构才能走向未来；唯有合规经营，银行业机构才能可持续发展!

正 文

也许在我们周围,能听到这样的一种声音:只要不发生案件和重大违规,为了业务的发展踩点小红线,出点小差错是正常的,也是不可避免的„„殊不知,“千里之堤，溃于蚁穴”。案件和违规常常发生于微小的疏忽和失误的瞬间。这一瞬，也许就是0.1%违规所致，却使99.9%的合规努力毁于一旦。这样的案例比比皆是：英国巴林银行倒闭的钟声犹然在耳，法国兴业银行因交易员违规交易导致损失逾百亿美元的大案更是怵目惊心。有人说这样的违规离我们很遥远，其实，类似的违规就在我们身边。大的案件如“中行黑龙江河松街支行10亿元票据诈骗案”，“农行邯郸分行金库近5100万现金被盗案”。就我们邮储银行而言，我深切感受到了目前从严治行，规范管理带来的良好局面。痛定思痛，警钟长鸣，记忆中的经验和教训告诉我们：合规至上，合规优先，唯有合规理念在实践中持之以恒，风险文化内涵方得以丰富，企业文化方为之延续。

也许在我们周围还能听到另外的一种声音:规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们业务的发展，比如：大额存取款必须提供本人有效身份证件，保险柜必须随时乱码„„等。细细想来，各项规章制度的建立，不是凭空想出来的产物，而是经历过许许多多实际工作经验总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己的权益和广大客户权益的能力，我们的规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕少了一个螺丝钉，也会造成不可估量的损失。

身为网点一线员工，素质和风险防范能力，柜面营销和柜台服务，是临柜人员最大的工作任务。作为一名临柜人员。我深知我工作的重要性，它是顾客直接与我行的窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。，在临柜工作中，要做“有心人”。虚心学习，用心锻炼技能，耐心办理，热心对待客户。在银行业日趋激烈竞争下，我行所有员工都很清楚地意识到：更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行更多的客户，赢得社会形象。每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，要求一线员工有很高的思想觉悟。合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。

那么，到底什么是合规呢?合规就是遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。其要旨在于“使每一个员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念”，使“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范，并以此凝聚人心。

合规是银行的生命线。有弹性的合规文化系统是金融行业竞争的利器，怎样才能构建有弹性的合规文化系统呢？我个人有以下建议：

1、打造“人人有责”的合规文化。合规风险分布于银行的所有工作岗位，这种分散化特征决定了每一个业务点都是合规操作的风险点，每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人。坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工日常工作的神圣职责，要确立“合规人人有责”的理念，自觉养成按章办事，杜绝有章不循、违规操作现象，倡导“零错率”操作文化。就我而言，要从自我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，认真执行检查。落实检查要求。此外，特别要严格落实双人临柜，双人开锁，双人上锁制度，大额核保制度，日终互盘制度，缴协款制度，ATM机管理制度，出入联动门防范制度，保险柜随手乱码制度，异常情况报告制度，网点“人离机退，章证入柜上锁”等制度的执行情况，做到相互制约，互相监督。

2、“合规创造价值”的合规文化。合规与银行的成本和风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，违规加大风险成本，合规能为银行创造价值。因此，要倡导从小处着手，从点滴做起，以合规促发展，用发展来体现合规的绩效。

3、“主动合规”的合规文化。倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件。通过创树先进的合规文化，形成全员尊重规则、严守规则并恪守职业操守的良好合规氛围。

4、建立“可持续发展”的“合规文化”。合规文化的内容不是一成不变的，当有关的合规法律、规则或准则以及其他经营环境发生重大变化时，应对合规文化建设的内容进行重新的审视和确认。金融市场中新产品、新问题层出不穷，法律及监管环境的变化随时会对银行的经营和发展方向产生直接或间接的影响。因此，银行应密切关注法律法规、监管规定和市场规则的最新发展，并根据上述内容调整银行自身合规文化建设的内容。因此我们说合规文化建设不是一个静态的过程，而是一个动态的过程。

没有规矩，不成方圆。我个人以为：合规作为银行业务经营的一项基本前提条件和重要组成部分，应覆盖到每一项业务环节上，渗透到每一位员工心中，不仅要做到“有规可循”，还要做到高层发动、基层响应，由上至下垂直落实，使每位员工都成为合规文化建设的倡导者、策划者、推动者。在全行推行诚信、正直的行为准则，确立为客户提供最佳服务、为客户创造最大价值、为员工提供最佳发展机会的战略理念，培育员工合法合规意识，创建合规人人有责、合规创造价值的主人翁精神，建立富有持续竞争力和邮储银行特色的企业文化。

过去十几年里，全球金融体系发生了巨大变化，中国银行业面临新的机遇和挑战。我们看到业务经营中任何环节的差错都可能给银行带来损失。一个期指交易员，就可以轻而易举地把拥有200多年历史的巴林银行推向破产，更何况我们呢？因此，唯有合规经营,银行业机构才能让储户放心；唯有合规经营，银行业机构才能赢得股东们的信赖；唯有合规经营，银行业机构才能走向未来；唯有合规经营，银行业机构才能可持续发展!

结 论

合规作为银行业务经营的一项基本前提条件和重要组成部分，应覆盖到每一项业务环节上，渗透到每一位员工心中，不仅要做到“有规可循”，还要做到高层发动、基层响应，由上至下垂直落实，使每位员工都成为合规文化建设的倡导者、策划者、推动者。

参考文献：

1.《中国金融发展史》 2.《亚洲银行的发展》

第二篇：体会-合规是银行职业者的生命线

体会:合规是银行职业者的生命线

体会:合规是银行职业者的生命线 体会:合规是银行职业者的生命线

有这样一则笑话：一个人和他的女朋友逛街，看到红灯便闯了过去。女朋友说，你连红灯都敢闯，什么违法的事不敢做，就跟他分手了。他又结识了一个女友，逛街时，看见了红灯，便老老实实地等，女友不高兴了，说你连红灯都不敢闯，还能干什么事？

这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法律、规则的漠视。事实上，在我们的身边，规则意识缺失的现象随处可见。小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。对这些现象，有的人似乎已是习以为常、司空见惯。殊

不知，个人意志高于社会规则，个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件非常可怕的事情。

没有规矩，不成方圆。法律和行业规则是社会运行、企业发展的基石，是社会有序运转、企业健康发展、人与人和谐共处的基本元素。合规是银行职业者的生命线。我们可以设想一下，如果法律富有弹性，形同虚设，社会必定混乱无序；如果规则可以灵活掌握，随意调整，人人不择手段，以实现一已私欲为目的，企业又会变成什么样子？

远的不说，从河北邯郸农行金库被盗5100万到建行德州平原支行营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾万元。银行管理遭到质疑，员工法纪意识、道德水准遭到否定。究其原因来讲非常简单，“十案十违章”，有章不循，违章操作是发生案件的最主要原因。

以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以善小而不为，勿以恶小而为之。我们应该意识到在建设银行股份制改革和

发展取得显著成绩的同时，提高现代经营理念，深入推进违规积分，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好企业管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意识到，规矩不是阻碍个性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得成功，企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。

1月，我行贯彻实施了《中国建设银行关于违规行为积分管理的暂行办法》和《建设银行内蒙古区分行违规行为积分管理实施细则》。通过组织员工深入学习，把理论具体化，根据实际建章立制，以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度培养人，以此养成员工合规守纪的行为习惯。从“严”开始，抓实抓细，大大增强了员工遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力。

诚然，我们谁也不希望，一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来；不希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使全行员工的利益受到牵连；不希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。因此，凡事坚持以人为本，建立起防范“人”险的长效机制，每一位员工应该从自身做起，从小事做起，从经办的每一笔业务做起，从这一分钟做起。做一名合规守纪的员工，关健要树立四种意识、做到两个加强。四种意识为：一树立合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习，摒弃片面强调业务发展，忽视风险管理；片面重视市场开拓，忽视规章制度建设的陈腐观念，从管理的结构和细节中加强风险管理和防控。二树立责任意识，员工应本着对事业负责任、对同志负责任、对自己负责任，认真执行各项规章制度，处理业务要认真审核各项要素。用制度规范工作和业务操作，将安全经营贯穿于业务始终，杜绝管理“断层”和风险控制“盲区”，有效防范操作风险。三树立监督意识，员工相互之间不能盲目信任，干部和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯。要实施强制休假稽核制度，并将对员工行为监督延伸到八小时之外，强化异常行为员工的日常教育和管理，防患于未然。四树立保密意识，员工要作好银行内部发展的保密工作，更要作好为客户的保密工作。两个加强为：一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应的处罚；二要加强工作作风建设，在工作作风上员工要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责。主动热情的为广大客户及周围同事排忧解难，创造良好的服务环境。完成好领导交给的各项任务。在日常工作中，提高守法意识，从业务风险点和薄弱环节

入手，加强规范化建设，对于业务操作违规的行为警钟长鸣，从思想意识上和行动上自觉防堵各类银行案件。

人力资源是现代社会竞争的焦点，是商业银行创新与进步的主体。与此同时，银行工作人员也同样是银行风险的控制者和操作者，人员管理是银行内部控制至关重要的环节。合规是银行职业者的生命线，合规操作是岗位工作的第一要义。只有做到人人主动合规，事事处处合规，才能将各种隐患永永远远地消灭在萌芽状态，铸就企业成功的基石。只有把握好合规这根主线，在平凡的岗位上创造出不平凡的业绩，在有限的生命里谱写出最辉煌、最动人的旋律！

第三篇：合规是业务发展的生命线

基石。制度缺失和执行不力是银行风险诱发的根本原因。因此，合规建设要坚持制度先行，始终把制度建设放在突出位臵。一是，不能把规章制度建设看作是一个简单满足法律法规要求的制度汇编，实际上它是一个法律法规与各项管理活动、各个业务条线以及各个岗位形成明确映射关系的制度管理体系，要建立健全与银行的业务性质、经营规模及其复杂程度相适应的全覆盖的内部控制制度体系。要做到每一项工作、每一项业务和产品都有规可依、有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生；二是，要建立动态调整机制，紧密跟踪外部规则的动向，根据法律法规、监管要求的变化及自身业务发展实际情况的变化，对各项规章制度的有效性开展后续评价，梳理并查找规章制度执行过程中存在的突出问题，及时对现行的规章制度和操作规程作出调整，确保制度的适时有效性。事实表明，有些银行员工之所以存在大量违规操作，屡查屡犯，其根源往往在于只重业务指标、轻视合规管理。因此，应平衡业务拓展与风险管理的关系，确立合规经营优于业务拓展的理念，建立和完善有效的合规考核评价制度，充分体现鼓励合规和约束违规的政策激励导向。

（三）严格问责是银行合规建设最直接、最有力、最有效的手段。制度是根本，执行是关键。提高制度执行力，是商业银行合规建设关键之一。要通过根植合规文化，促进全行牢固树立刚性化、规范化和精细化的执行理念，把纸面的制度变成自觉的行动。要深入开展制度执行力教育，不断提升制度执行力，真正做到执行高效、反馈顺畅、尽职履责。要完善内部合规责任追究机制，围绕责任认定和责任人处理两个关键环节，细化问责制度体系，加大责任追究力度。通过严厉问责，使各级管理人员和员工牢固树立“合规高压线”意识，不能违规，不敢违规，让“员工知道什么事可以做，什么事不可以做”成为一种合规常识，深入人心。要确保违规责任追究的力度高于违规成本，树立凡是违规都要受到严惩的预期，防止套利，充分发挥震慑力，切实提高合规执行力。

（四）监督检查是银行合规建设的有力保障。

制度是银行的核心生命力，但制度不会自己得到执行。各项制度重在落实，而监督检查是确保合规建设落到实处、真正取得合规效果的重要保障，是夯实合规管理基础、提升合规建设水平的有力工具。银行要建立合规监督检查管理机制，加强合规监督检查，以主动识别、避免、惩戒可能导致发生经济或声誉损失的各类违规事件和违规行为，从而有效加强管理和防范合规风险的发生。

（五）提升合规文化培育是银行合规建设的根本。

合规是一种行为规范，说到底它更是一种文化。合规文化是建立在内控制度完善的基础上，合规操作、合规管理、合规经营，银行所有员工人人合规、事事合规、倡导合规创造价值，在长时期的遵循和坚持中形成的一种稳定习惯和价值观。要通过合规文化培育将合规内化为银行始终恪守的经营发展理念，内化为银行从业人员牢记于心的首要职业操守，使合规与业务发展、风险防范融为一体，使合规建设成为银行的自觉行动。紧抓全员参与，合规作为一种文化，与银行的各个流程、工作环节息息相关。要通过教育、检查等方式使合规文化渗透到各个员工的日常行为中，让员工领悟体会到这既是对银行的保护，也是对自身的保护，从而做到其理念深入人心，形成大众性的良好合规文化。同时要抓合规文化长效机制建设。文化的积淀和形成需要一个长期、持续的过程，合规文化的建设是一项系统工程，生命工程，不可能一蹴而就，更不可能一劳永逸，必须做到立足长远，循序渐进，持之以恒。要构建合规文件建设长效机制将合规理念嵌入业务流程，增加合规建设的针对性、操作性和时效性；将合规变成一种力量，在潜移默化中指导、激励和约束员工的行为，起到“润物细无声”的实际效果。银行作为新型农村金融机构，银行作为新型农村金融机构，具有美好的发展前景、充足的发展优势和发展潜力。银行只要正确认识合规与发展的关系，充分认识合规建设的重要性和必要性，清醒认识合规建设存在的问题和根源，准确把握合规建设的着力点和关键点，通过根植合规意识、深植合规文化，多措并举合力推进合规建设，夯实银行稳健可持续发展的生命线。(六)合规管理是银行价值创造的基础。

银行违规不仅可能受到行政制裁、司法制裁、民事赔偿而导致财务损失, 更重要的是受到声誉的损害, 在极端的情况下,还会被市场淘汰。如英国巴林银行因交易员违规交易产生巨额亏损而倒闭;法国兴业银行, 因一名交易员的违规操作而遭受巨额损失而险些毁于一旦。合规管理是银行稳健经营的前提, 否则, 不仅让商业银行的价值创造失去了基础, 还会导致银行毁于一旦。商业银行作为公众企业, 要为股东、员工和社会创造更高的价值。银行如何在经营活动中创造更高的价值, 不仅要会算“加法” , 还要会算“减法”, 因为控制和减少损失的过程也是创造价值的过程。合规能有效规避风险, 违规必然会带来隐患, 银行界的“ 十案九违规”之说就充分说明了这一道理, 因此, 合规管理可促进规范操作, 防止违规风险。合规管理做好了, 有利于避免资产减值和财务损失, 给银行带来经济效益。

(二)合规管理是银行价值创造的源泉。合规管理能让银行得 以扩大价值创造的渠道和范围,增加银行全面参与市场竞争、实现更多盈利的机会。在合规管理的过程中, 通过密切关注和跟踪法律法规、监管规定和市场规则的最新发展, 能够对某一项特定的法律法规对银行业务发展的影响作出及时有效的评估, 采取有效措施, 降低影响程度, 得以持续发展。因为, 在市场经济中, 谁掌握了运用规则的技巧, 谁就能占据更有利的地位, 形成竞争力。

无论是在中央查处的***、令计划、郭伯雄等人的严重违纪违法案件中，还是我省的杨殿钟、汪汉臣等一些腐败分子身上，以及发生在我们身边的马勇慧案件中，都可以清晰地看到，他们无一例外都在放任自己、滥用权力、私欲膨胀，导致政治上变质、经济上贪婪、道德上堕落，无一例外都是不受党的纪律、不遵守法律和制度开始的，一步一步最终走向违法犯罪的深渊。分析其原因主要是理想信念动摇，缺乏清醒的思想认识，缺乏坚强的意志，导致政治信仰淡薄、思想道德滑坡、政治上蜕变，经济上腐化，缺乏对权力的敬畏，最终成为拜金主义、享乐主义的俘虏。有的银行从业者不够理解, 他们认为合规管理是后台部门的事, 并不直接增加营业收入, 反而需要增加机构、人员和其他管理开支, 是一种负担和成本,有的员工甚至以商业银行应追求利润最大化、价值最大化为由, 把合规管理同业务发展对立起来,认为合规管理是对业务发展的限制、是对价值创造的制约。其实,合规管理本身就是一种创造价值的活动。为了促进商业银行各项业务又好又快的发展, 应进一步强化“合规创造价值”的理念, 积极推进合规文化建设, 让合规管理有价值出效益。

第四篇：银行演讲稿：什么是“合规”

“合规”

尊敬的各位来宾、尊敬的演讲人、女士们、先生们，早上好。我首先要感谢本次大会的组织者——上海市银行业同业公会邀请我参加这次非常重要，且具有历史意义的会议。我之所以说历史意义，是因为这是第一届合规年会，是行业合监管机构首次讨论合规这个非常适时和重要的议题。所以，我非常高兴，也非常荣幸能够在这里发表演讲。

我今天演讲的题目是什么是合规，由于这是第一次合规会议，我认为我们最好的出发点是提出什么是合规的问题。金融机构中的合规部门或所谓的“合规官员” 的概念在亚洲是一个相对较新的概念。合规在银行当然已经存在一定时间了。但是，合规作为独立的职能（与融资、内部审计或信贷业务一起）还是非常新的概念。为什么会发生这样新的变化？

这里有许多原因：

1）特定的监管要求（即：监管机构，包括中国的监管机构要求金融机构任命监管官员）；

2）行业中普遍的全球监管发展要求，例如《巴塞尔新资本协议》实施的临近，明确了合规将帮助金融机构管理风险。这当然也是银行业监管机构认定独立机构充足资本要求。）最近在全球各地发生的公司事件暴露了大量公司行为的缺陷（例如：安然、帕马拉特、世通），它们可能动摇对全球资本市场的信心。

风险

我所提及的所有原因的核心概念是金融领域的风险。风险是所有金融机构经营环境的一部分，对它们如何经营和发展至关重要。如同我开始的时候提出的问题一样，我再问另一个问题：什么是风险？对我本人来说，风险是与预期结果出现的可能性相反的。例如，如果你们认为一个股票的价格非常有可能达到某个水平，从市场风险的角度看，风险相对较低，这是否意味着该股票的投资风险就低呢？不一定，因为有不同类型的风险。除了市场风险，还有法律、信用、监管和声誉风险。如果确定股票价格将达到某个水平的原因是有内幕消息，那么投资的风险情况将发生完全的变化。法律和监管风险将非常高。

合规风险

什么时候存在合规风险呢？之前，我们提到巴塞尔银行业监管委员会在今年四月发表了题为《合规和银行的合规职能》的指导手册。手册将监管风险定义为“银行由于未能遵守适用于银行业务活动的法律、法规、条例、相关自律组织标准、行为规范而导致的法律和监管制裁、重大财务损失、或声誉损失的风险。”可以看到，它包括了一系列不同的风险类型，尽管不是所有的风险，例如：没有包括风险。我本人也注意到，之前的演讲人也提到，银监会最近发布的《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》采用了非常相近的《指导意见》同时规定，合规是银行的核心内部风险管理业务。在我们银行，荷兰银行（ABN AMRO Bank N.V.），合规风险的组成部分决定了我们认为的合规职能的作用。我们相信合规的作用是“代表管理层独立监督核心流程和相关政策和流程，确保银行在形式和精神上遵守行业特定法律法规，维护银行声誉”。

合规——作为动词

为了继续我对提问的喜爱，我要问：如何在金融机构的日常活动中实现以上作用？一个起点就是区别“合规”这一英文单词的两个定义。合规是既是一个动词：遵守某些规定，也是一个名词：负责监督合规风险的个人或部门的职能。或者，象我喜欢对银行业人士说的那样，小写c（动词）和大写C（职能）的合规。合规从行为方面看（小写c）是管理合规风险的最重要部分。组织的声誉对其成功以及其存在都极其重要。这都是由公司人员的行为所决定的。组织依靠人存在，由人来经营，而不是法律法规。正如巴塞尔委员会在《合规指导》中规定的十项原则中，前四个与高级管理层奠定确保组织中适当的合规环境基调的责任有关。全球主要组织的首席执行官（或刘明康主席所说的“首席道德官”）都承认声誉的重要性。咨询公司普华永道最近发布了名为《勇敢的雄心/谨慎的决策》的第八次全球首席执行官调查结果，调查发现尽管首席执行官对其各自行业的伟大潜力非常乐观。“这是由于对风险和治理以及对此进行有效管理的强烈意识。”同时，文章还说明了治理、风险管理和合规作为独立的问题，而其中新的提法是将【这些问题】作为完整的概念的新意识，在公司中进行整体的应用，可以大大增加价值，形成竞争优势。”即使在银行业之外，合规也非常重要。中国海洋运输（集团）公司（中远）的首席执行官魏家福就是普华在调查中访问的首席执行官之一。他说，中远必须获得全球的尊敬。中远的每个人对我们公司的声誉都负有个人责任。如果任何人作出了有损声誉的事情，我们将立即采取行动。因此，最终“合规”是每个人的工作。公司的每一名雇员都必须遵循道德、诚信，这样公司作为整体才能获得成功，如果每个人都能够做好自己的工作，那么金融机构是否仍然需要合规部门？这是另一个问题。

合规——作为名词

当然，毫无意外，我的答案是“当然，我们需要合规部门。”毕竟，我喜欢具有工作安全感！但是，严肃的说，合规职能将之所以永远必要是因为，金融行业是不断变化的。我们的银行非常自豪的作为发展新产品、新战略和新贸易结构等金融创新者。我们的监管机构则努力保护投资人，鼓励有序的金融市场，而不断制订新的法规和新标准。我们面对的都是非常复杂的环境，而这种环境正在不断向跨境区域发展，而不仅仅局限于本地的管辖。合规职能在此可以帮助公司理解、应对这些发展，并管理我们讨论过的合规风险。

那么，金融机构中的合规部门应该是什么样的部门呢？它的组织结构如何？

这是巴塞尔合规指导的第五条原则。合规必须有充分的授权，在公司中能够有效协助高级管理层管理合规风险。它必须拥有充分和适当的资源履行其职责。赋予人民职责，却不赋予它们适当或充分的工具执行这些职责是令人无法接受的。合规部门应与业务部门形成完全的合作伙伴关系，能够获得一切业务信息和战略。有人可能会说所谓合作伙伴关系的概念可能削弱合规的独立性。你们如何能够既作业务顾问，又作业务监督人？正如巴塞尔

委员会所说：独立的概念并不表示合规职能部门不能与管理层和不同业务部门的员工密切合作。实际上，合规职能部门和业务部门之间合作的工作关系将有助于及早辨识和管理合规风险。对合规部门来说，重要的是明确其作用和职责，更重要的是，合规部门的报告必须清晰。

简要的讨论了合规职能组织的问题后，下一个问题自然是合规团队的职能是什么？巴塞尔指引为合规部门指定了五项任务：

1）顾问 2）指导和教育 3）辨别和评估合规风险 4）检测、测试和报告

5）具体的法律责任，例如：监管机构对任命反洗钱官员的要求。这些是非常广泛的类别，不是合规部门涉及工作的全部。在荷兰银行，我们也相信不断与主要监管机构保持密切的联系非常重要。全

球不同地区的公司有不同的合规方法，例如分配给合规部门的具体任务以及合规职能目的的一般看法。

在此基础上，正如我们之前提到的，合规毫无例外地应成为公司文化的一部分。普华在另一份近期对金融服务业合规职能的作用研究中，提到公司通常会约定一些具体的合规活动。但是，根据地理位置的不同，一些公司似乎更强调“友好的警察”的角色，而另一些公司则更强调培训、教育和公司内部合规文化的培养。

因此，各个公司的正确实践将取决于以上讨论过的许多变动因素：

1）监管环境 2）特定业务情况 3）一个公司自己的价值观

没有一个“放置四海皆准”的答案。我认为此类会议是帮助公司决定最佳实践方法的关键。与同业和其他金融服务行业的业者一起分享看法，同时提出问题将帮助我们大家成为更有效的合规专家。

非常感谢你们的关注。

第五篇：合规银行 （模版）

塑合规文化 做合规员工

俗话说，“没有规矩，不成方圆”，这是对合规文化重要性深入浅出的最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。如果把农行的各项工作比作一个天文数字，那么合规是1，而我们的努力、汗水、荣誉、奉献共同组成了一串长长的0，没有合规，再多的0也没有丝毫的意义。

“你们不嫌麻烦啊？每次都要拿着印鉴对比半天，我经常过来，还能造假不成？太较真了吧！”“我的身份证忘带了，我就住这边附近，先帮我把钱点好，我一会把身份证给你送来，没事儿，别太较真。”“我们是夫妻俩，谁签字不都一样吗，你也太较真了。”工作中，这样的情况时有发生。“较真”，听起来颇有轻视之意，但仔细琢磨起来，其实不然，我们的“较真”正源于对职业的尊重和制度的遵从，是做好本职工作的前提与基础。

举个常见的例子，在银行临柜业务对私业务中，损坏换卡、挂失补卡、重写磁条、密码重置四类高风险业务是比较特殊的业务，其中一个环节是填写特殊业务信息核对表。对于这个环节，有些客户可能对于信息表中的一些必答项和选答项问题回答比较模糊，而我们的柜员有时看到客户如此着急，也就急匆匆地给办了。殊不知，这种行为是坚决不可取的，它会引发潜在的风险。

金融业是个高风险的行业，很多的规章制度看似在束缚着业务的办理，其实细想想，这么多的规章制度的建立，都是从许许多多的工作经验教训里来的。从分行、支行各部门发给我们的案件防控资料上看，哪一起案件不是因为违规造成的？哪一次惨痛的教训不是因为不合规而造成的？柜面服务中，我们所做的不仅仅是普普通通的微笑，而是用不变的真诚和爱心把三尺柜台变成服务客户的阵地，也不仅仅是简简单单的收付，而是用专业的操守和态度把三尺柜台变成合规建设的舞台。

“天下之事，不难于立法，而难于法制必行；不难于听言，而难于言之必效。”合规说出口容易，写出来也不难，难就难在将合规作为自己的意识并持之以恒。一些员工在被检查发现问题时，总是有人振振有词地为违规辩护。有的说，马虎了，小毛病下次就改；有的说，这是微不足道的风险嘛，经验告诉我不会有问题的；还有的说，习惯了，我一直都是这样做得呀，不要大惊小怪的。可是我要说，请勿以恶小而为之，违规不在大小，都要不得！昨日教训仍历历在目，警钟常鸣仍余音绵绵。惊天大案的炮制，在于人情，在于习惯，一个环节、一个流程、一个人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也会引起违规与合规的较量！合规来不得半点马虎，违规也没有任何借口！只有认认真真按章操作，罪恶才会终止，悲剧才会不会再发生。

只有严格按章操作,慎小处微,认真钻研业务和法律、法规中的条条框框,迅速掌握在规章的范围内,什么能做,什么不能做；什么应当做,什么不应当做，牢记我们的规章制度，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，自始至终都按照规章办事，才能做好柜面服务,守好面对客户的第一道关口。只有让“合规”深入每个人的意识，让意识变为行为，让行为成为一种习惯，才能让文明优质服务具有更坚实的保障。

让我们一起想一想，你有没有用过了期的身份证给客户挂失存折自己却没有发现呢？你有没有因为一时的疲惫而漏做一笔大额取款的登记备案？你有没有以经常为同一客户办理信贷业务为由不逐项查询其资料呢？你有没有为了给客户提供方便，在操作业务时身兼数职，既经办又审核甚至还审批呢？

作为年轻一代，生活中难免个性张扬，标新立异，容易冲动的性格与工作中严格的规章制度难以契合。也许一天工作下来真的很累,也许身体的疲惫会让微笑也变得很难，但文明服务、微笑服务、合规服务应当是一种意识，让我们在工作中“依法合规”行事，做一名训练有素，具备专业能力的银行从业者，体现自我的风采，创造集体的价值。

作为年轻员工，从前辈手中握过接力棒的时候，该思考的是如何让这一棒跑得更快，甚至该思考如何在下一个交接棒来临的时候如何让对方握得更牢。作为一名银行工作人员，要面对“日理斗金”的状况而坐怀不乱，要面对“糖衣炮弹”的侵袭而处事不惊，“念念有如临敌日，心心常似过桥时”我们要从每一个岗位、每一笔业务、每一个环节做起，树立合规理念，倡导合规风气，营造合规氛围，从而实现“人人合规，事事合规，时时合规”的目标。

兰溪路支行

黄亚惠

从我做起，合规操作

近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。24小时秘书版权所有，文秘工作者共同的天地!

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时