第一篇：银行公司客户经理序列二季度履岗考试复习范围
附件11：
公司客户经理序列二季度履岗考试复习范围
（一）公司业务知识
1、对具备评级授信条件的“速贷通”存量小企业客户，应进行小企业客户评级，办理小企业客户一般授信业务。小企业客户累计办理“速贷通”业务的期限应不超过几年？
答：3年。
2、“速贷通”业务只适用于小企业客户。已纳入集团客户授信的小企业客户能否办理新的“速贷通”业务？
答：不能。
3、对房地产开发企业能否办理“速贷通”业务？ 答：不能。
4、“速贷通”业务的单户最高贷款金额不超过多少万元？ 答：2000万元。
5、“速贷通”业务的贷款金额不超过企业上年度销售收入的多少？ 答：30%。
6、“速贷通”业务的信贷业务包括哪些？
答：包括各类流动资金贷款、汇票承兑、保证、贸易融资等业务。
7、“速贷通”业务信贷资金的用途是什么？
答：只能用于小企业客户生产经营资金周转。
8、“速贷通”业务要求企业成立年限在多长时间以上？ 答：1年。
9、“速贷通”业务要求企业经营者或实际控制人从业经历在几年以上？ 答：3年。
10、“速贷通”业务特定抵押物是指产权明晰、变现能力强、市场价格相对稳 定的抵押物，是否能以别墅抵押？
答：可以。借款企业、企业主个人或其他第三方(房地产开发企业除外)拥有完全产权的商品房住宅(含普通住宅、高档住宅、别墅)、商用物业(含土地使用权，但不接受划拨和集体性质的土地使用权)。
11、“速贷通”业务要求商品房住宅和商用物业产权清晰，交付使用年限在几年以内？
答：15年。
12、“速贷通”业务要求产权人为自然人的，只有一套房子是否可以办理抵押？
答：一套房子不可以办理抵押，该商品房应不属于产权人及其所抚养家属生活所必须的居住房屋。
13、“速贷通”业务要求借款企业、企业主个人拥有完全产权的标准工业厂房，产权明晰，交付使用年限应在几年以内？
答：10年。
14、“速贷通”业务能否接受房地产开发公司拥有的以商品房开发为用途的土地使用权？
答：不能接受房地产开发公司拥有的以商品房开发为用途的土地使用权。
15、“速贷通”业务要求商品房住宅抵押率原则上不超过多少？ 答：70%。
16、“速贷通”业务要求商铺、办公写字楼抵押率原则上不超过多少？ 答：60%。
17、“速贷通”业务要求标准工业厂房抵押率原则上不超过多少？ 答：50%。
18、“速贷通”业务要求土地使用权抵押率原则上不得超过多少？ 答：50%。
19、我行将哪家担保公司提供担保的业务视同为速贷通业务？
答：我行将新疆维吾尔自治区投资信用保证有限责任公司提供担保的业务 视同为速贷通业务。
20、“速贷通”业务要求用款条件落实后，经办机构应在几个工作日依约完成贷款发放等相关工作？
答：1个。
21、“速贷通”业务要求第一笔信贷业务发生后几天内，客户经理(或贷后管理人员)应进行首次实地检查，重点检查本笔信贷的使用情况，形成《首次检查报告》？
答：15天。
22、“速贷通”业务原则上能否办理展期？
答:“速贷通”业务原则上不办理展期。对于借款人生产经营正常，贷款原定期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的，建设银行可受理借款人提出的借款展期申请。
23、总行要求今年原则上全部新发放小企业贷款中“速贷通”业务比例不低于多少？
答：30%。
24、多少金额以下“速贷通”业务可以不受行业限制？
答：按照我行小企业结构调整文件规定，500万元以下速贷通业务不受行业限制。
25、按照《中国建设银行2010年信贷政策与结构调整方案》要求，“速贷通”业务属于哪一类产品？
答：C类。
26、去年没有销售收入或销售收入不足以满足速贷通要求的，能否在我行申请“速贷通”？
答：能，向一级分行经营部门申请核准。
27、“速贷通”业务能否接受划拨土地使用权、集体所有的土地使用权抵押？ 答：不能。
28、“速贷通”业务能否接受学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施用地、医疗卫生设施用地和其他社会公益设施用地使用权？
答：不能。
29、“速贷通”业务担保机构准入条件要求担保机构的实缴资本原则上应在多少以上？其中货币资本不低于多少？资本金真实到位，没有抽逃现象。
答：1亿元(含)；80%。
30、总行流动资金贷款新制度要求经办行对借款人尽职调查，包括但不限于哪些内容？
答：借款人所在行业状况、借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况、贷款具体用途、与贷款用途相关的交易对手资金占用情况。
31、贷款行应综合考虑借款人哪些因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式？
答：应综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素。
32、《流动资金贷款合同》应明确约定哪些条款？
答：明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。
33、流动资金贷款支付条款包括但不限于哪些内容？
答：贷款资金的支付方式、贷款人受托支付的金额标准、支付方式变更及触发变更条件、贷款资金支付的限制、禁止行为、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。
34、《总行2010年小企业业务发展指导意见》中对新发放小企业贷款收益目标的要求是什么？
答：新发放小企业贷款平均利率不低于基准利率上浮10%，综合收益率不低于基准利率上浮25%。
35、小企业客户主要应用哪项管理技术工具，加强基础管理工作？
答：主要应用客户筛选工具,分值60分（含）以上的客户纳入小企业目标客户，对于评分结果未达到要求但经办机构认为有营销价值的客户，报小企业经营中心进行核准。
36、总行针对小企业“信贷工厂”操作模式构建了怎样的操作流程? 答：构建了“评级、授信、支用”三位一体的操作流程，并在CLPM系统上予以实现。
37、按照风险缓释程度，我行现有小企业信贷产品按照风险等级从低到高分为几类?根据产品风险分类和客户信用等级，实行客户和产品组合管理。国内保理业务属哪一类? 答：（1）分为A、B、C、D、E五类。（2）国内保理业务属于B类。
38、小企业客户中严格管控直至国家产业政策要求明确限制行业包括哪些？
答：小钢铁、小水电、小水泥、小炼油、小煤窑、小玻璃、小造纸、小矿山、小化工及房地产行业中的小企业客户要执行推出政策。
39、按照小企业（客户）行业分类管理政策要求，多少金额以下速贷通业务可以不用核准正常办理？
答：控制类行业单户500万元以下“速贷通”业务无需一级分行核准。
40、一级分行加强对例外核准的管理，严格执行政策底线，经办行需填报哪些资料？
答：经办行需填报《小企业客户信贷业务例外准入推荐报告》，列明客户规模等级、业务类型、行业属性、产品风险类别、信用等级、风险限额、担保措施、客户经营状况等内容。
41、小企业平行作业要求，在小企业客户贷前环节增加风险经理岗位，其主要职责包括哪些？
答：风险经理对企业规模、行业进行审核，出具风险审查意见书、对信贷业务担保情况予以评价。
42、《中国建设银行小企业客户认定办法》对制造业、批发业、计算机服务及软件业客户销售额、资产总额在多少万元区间的认定为小企业客户？
答：销售额大于等于3000万元小于10000万元、资产总额大于等于4000万元小于12000万元。
43、小企业客户授信准入标准要求中对资产负债率的要求是什么？
答：制造业60%以内、批发零售业在70%以内、其他企业在65%以内。
44、成长之路业务中对小企业客户授信准入的要求是什么？ 答：企业成立年限在2年（含）以上，且有一个及以上会计年度财务报告、连续2年销售毛利率为正值或销售增长率为正值。如成立年限不满2年，则客户信用等级在a级（含）以上（低风险业务除外）。
45、对小企业客户经营者或实际控制人的要求是什么？ 答：小企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上、无不良个人记录（2年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不超过6期除外）。
46、对小企业客户授信额度的要求是什么？ 答：小企业客户授信额度一般不超过根据小企业客户信用评级测定的客户风险限额，有效期最长1年。
47、小企业一般授信业务的担保方式以抵（质）押为主，对保证人的信用等级有何要求？
答：保证人为大中型企业客户的，其信用等级在 A级（含）以上；保证人为小企业客户的，其信用等级在a级（含）以上,且保证人评级不低于借款人评级，保证人担保贷款余额应控制在经测算的保证限额之内。
48、小企业贷款的计息方式是什么？ 答：贷款实行按日计息，按月结息。
49、小企业贷款的还款方式是什么？
答：(1)期限在一年以内的流动资金贷款，可以选取按月、按季还本或到期一次性还款等方式；
(2)期限在一年以上的流动资金贷款，应根据借款企业现金流特点，可以选取当年或第二年起按月、按季、按半年等整贷零偿还款方式。
50、小企业信贷业务的期限有哪些？
答：流动资金贷款期限以1年以内为主，最长不超过3年;固定资产贷款、动产质押和贸易融资产品的融资期限按照建设银行有关规定执行。
51、对小企业客户的信贷准入要求是什么？ 答：判断客户是否符合建设银行小企业一般授信准入标准，对不符合客户信贷准入标准的，如确需办理授信业务，须向一级分行申请准入。
52、如何确定小企业授信方案？
答：在对借款人、担保人的经营情况和财务状况进行调查分析，对抵质押物进行调查评估的基础上，与客户协商确定授信方案，根据建设银行《小企业信贷产品分类表》确定各产品的额度。
53、对小企业贷款档案的管理要求有哪些？
答：信贷业务发生后应及时将借款人申请资料、信贷业务申报材料、批复意见、合同、协议原件及抵押、质押物权证的复印件等收集整理后归档保管。质物权证、权利质押的权利证明、保单和其他重要单证必须移送会计部门入库管理。
54、小企业业务申报的程序是什么？
答：按照“先评级、后授信、再支用”的程序办理。根据小企业业务信贷授权和转授权权限，对于小企业客户的信用评级、额度授信和单笔业务支用的审批属于同一层级的，可以同时进行申报。
55、小企业信贷业务贷后管理对首次检查、贷后检查的时间要求是什么？ 答：定期对企业进行回访，对企业经营情况、财务状况等进行了解，在贷款发放后15天内实行首次实地检查，期限在半年以内的每月实施贷后检查，期限在半年以上的每季实施贷后检查，每次检查后形成检查报告。
56、在贷款本金不逾期的情况下，符合哪些条件的可受理借款人展期申请? 答:（1）由于国家调整价格、税率或贷款利率等因素影响借款人经济效益，造成其现金流量明显减少，还款能力下降，不能按期归还贷款的；
（2）因不可抗拒的灾害或意外事故无法按期偿还贷款的；
（3）因受国家经济、金融、财政、信贷政策影响，建设银行原应按借款合同发放贷款而未按期发放贷款，影响借款人的生产经营，致使其不能按期还款的；
（4）借款人生产经营正常，贷款原定期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的。
57、小企业信贷业务展期期限的有关规定是什么？ 答：贷款期限在一年以内的(含一年)，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。
58、对小企业贷款提前还款有何要求？
答：借款人拟提前归还全部或部分贷款时，应提前30天提交书面申请。
59、小企业信贷业务风险预警中对委婉回收的要求是什么？
答：对于逾期30天内的客户应及时发送逾期通知书，并进行电话催收，判断逾期客户的贷款偿还能力。同时要求做好电话催收的记录和归档工作。
60、小企业信贷业务风险预警中对硬回收的要求是什么? 答：对于需要硬回收的客户，根据建设银行资产保全有关规定的要求执行，积极、及时消化不良资产，提高信贷业务资产质量。
61、小企业信贷业务申请需提交的资料包括哪些？
答：连续一年的缴税证明、上两年度年报和最近一期财务报表、能反映企业现金或企业主日常现金流量的相关证明材料（如存折或对帐单等）、特殊行业需特殊行业经营许可证。
62、《建设银行新疆区分行对公信贷人员轻微违规行为积分管理实施细则》的适用范围是什么？积分年度是指什么？
答：(1)对公信贷工作人员，包括对公经营部门、信贷审批部门及风险管理部门工作人员。
(2)积分年度为每年的1月1日至12月31日。最小积分单位为1分。
63、《建设银行新疆区分行对公信贷人员轻微违规行为积分管理实施细则》中个人积分的处理方式是什么？
答：在一个积分年度内，工作人员的积分达到12分的，由直接管辖行的归口管理部门给予书面警示；积分达到20分的，给予通报批评；积分达到24分的，责令本人停职检查，并给予调整岗位、待岗培训等处理。
64、《建行新疆区分行2009年对公信贷业务基础管理关键风险点提示手册》其他产品风险提示篇中明确二级分行的信贷经营部门为资金证明业务办理部门，具体负责资金证明业务的申请、受理、初审。哪一层级只能受理、上报，无权直接出具资金存款证明? 答：县级支行。65、《中国建设银行2010年区域差别化信贷政策》中明确规定享受差别化政策的优势行业（限指定区域的非压缩退出类客户）表内业务在出现何种信号时，可由一级分行核准后办理?在出现何种信号时，由总行核准后办理? 答：表内业务在行业风险限额出现橙色预警信号时，可由一级分行核准后办理；在出现红色预警信号时，由总行核准后办理。
66、《新疆区分行2010年区域差别化信贷政策》中允许哪些特色优势行业（在全国市场具有领先优势，已经具备营销条件并具有相应管理能力）信贷余额适当增长？
答：(1)乌鲁木齐、昌吉地区的蔬菜的种植（A121）；(2)棉、麻批发（新疆生产建设兵团客户）（H6313）；(3)阿克苏、巴州、喀什、石河子、伊犁和乌鲁木齐地区的化肥批发（H6366）；(4)乌鲁木齐地区的饲料加工（C1320）；石油及制品批发（H6362）；(5)水泥制造（C3111）、水泥制品制造（C3121）。
67、《新疆区分行2010年区域差别化信贷政策》中要加大何种行业存量不良客户的退出力度？
答：架线和管道工程建筑，建材批发，木质家具制造，其他未列明的服务，市场管理，铁路、道路、隧道和桥梁工程建筑等不良率偏高。
68、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》第十条规定，办理授信，资信调查，融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或厉害关系人时，应如何处理？
答：应主动提出回避。
69、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》第十一条规定，从业人员投资股票应遵守什么规定？
答：有关法律法规和本机构有关规定。
70、固定资产贷款意向书是我行根据客户申请,在国家有权部门批复什么之前,对外出具的不具有法律约束力的非承诺性文书？
答：项目建议书或预可行性研究报告。
71、固定资产贷款意向性贷款承诺书是指对区域经济或我行业务发展有重大影响的固定资产项目，应客户申请在国家有权部门批复什么之前，在尚未完 成贷款审批手续的情况下，经我行初步审查，确属拟争取的固定资产贷款项目，对外出具的意向性贷款承诺书？
答：项目可行性研究报告。
72、公司类贷款意向书由一级分行或二级分行哪个部门集中管理？标的金额大于多少以上的贷款意向书只能由一级分行出具？
答：公司业务部门；1亿元人民币（不含1亿元）。
73、贷款意向性承诺书由哪个层级的公司业务部门集中管理？受理哪个层级上报申请？不下发哪个层级对外出具意向性贷款承诺书的审批权？
答：一级分行，二级分行，各二级分行
74、在OCRM2C系统中，项目储备的认定流程是什么？
答：客户经理收集项目信息，在系统所辖客户项下建立项目信息，上报本级行项目审核人员审核，审核人员给出意见提交部门主管审核，审核通过后逐级上报上级行审核，最终由一级行公司部主管审核，审核通过后该项目进入项目储备库管理。
75、在OCRM2C系统中，中间业务录入的规则是什么？ 答：（1）中间业务收入录入数据为各类收入的汇总金额，每月只可录入一期，不允许重复录入。如在同一客户经理，同一期次的导入时，不准出现同一客户的多条记录。
（2）中间业务收入的录入及审批时间最迟要求在次月初5个工作日内完成，在次月第5个工作日结束后（24点后），未完成审核的流程自动终止，未完成审核的中间业务数据无效。
（3）客户经理录入的中间业务收入需经主管审核后方可生效。
（二）电子银行业务知识
76、什么是企业网银VIP客户？
答：高级客户提出申请经分行批准后可升级成为VIP客户。VIP客户除拥有高级客户所享受的服务外，还可使用批量查询、批量收款、定额收款定余额、零余额等VIP服务。
77、什么是重要客户服务系统？
答：重要客户是指在中国建设银行各营业网点开户办理结算业务的、对建 设银行业务发展有重大影响的集团客户。被确认的重要客户与建设银行重要客户服务系统分中心的主机直连或使用客户终端、进行对自身或签约账户的查询、转账、代理结算、理财、对账等金融交易服务平台。
78、什么是企业网银代发代扣业务？
答：代发代扣业务是指企业客户通过网上银行企业服务系统实现在网上代发工资、代理报销、代收物业费、电费、保险费等的业务。
79、申请代发代扣业务的条件是什么？
答：申请代发代扣业务必须是网上银行高级客户。
80、办理代发业务需提交的手续是什么？ 答：《中国建设银行股份有限公司网上银行特殊业务申请表》、《中国建设银行股份有限公司网上银行代发、代扣业务合作协议》、《代发账户基本户开户许可证》。
81、企业网银使用的密码有哪些？ 答：网银盾密码（UK密码）、登录密码、交易密码三个。
82、企业网银主管卡网银盾密码遗忘怎么办？
答：客户前往网点重新申领一个新的网银盾，柜台只收取网银盾费用不做网银盾新增，填写《中国建设银行股份有限公司网上银行特殊业务申请表》
（二）“企业网上银行证书恢复”栏，写明新领网银盾的载体印刷号及证书CN号，上传电子银行部，待后台处理后，客户即可使用。
83、企业网银操作员卡网银盾密码遗忘怎么办？ 答：客户前往网点重新申领一个新的网银盾，柜台收取网银盾费用并起8329做网银盾新增，8330复核。次日客户即可使用。
84、企业网银主管卡登录、交易密码遗忘怎么办？
答：客户填写《中国建设银行股份有限公司网上银行特殊业务申请表》，柜台盖公章，上传电子银行部，待后台处理后，客户即可使用。
85、企业网银操作员卡登录、交易密码遗忘怎么办？
答：客户可通过主管卡登录自行重置、修改操作员卡登录、交易密码。86、企业网银年服务费到期怎么办？
答：企业网银年服务费到期可通过两种方式缴纳：
（1）网银端自助缴费：客户可以自行通过网银缴纳年费，缴纳年费后就可使用。
（2）网点缴费：客户可以通过网点缴纳年费，缴纳年费后，应该将业务收费凭证与《中国建设银行股份有限公司网上银行特殊业务申请表》上传电子银行部，次日即可使用。
87、企业网银年服务费收费标准是什么？
答：简版企业网银：总行价格600元/年，新疆分行内暂不收费。
高级版企业网银：总行价格1200元/年，新疆分行内优惠至600元/年，上浮不限。
88、企业网银代发工资收费标准是什么？ 答：同城1.4元/笔，异地3.5元/笔。
89、企业网银交易费收费标准是什么？
答：企业网银交易费收费有两种方式：按笔或包月。按笔收费：同城1元/笔，异地按电子汇划标准收费。包月收费：4000元/月。
90、企业网银盾收费标准是什么？ 答：33元/个。
91、企业网银高级版的登录网址是什么？安装企业网银高级版需下载的软件是什么？
答：(1)https://b2b.ccb.com.cn。
(2)需在www.xiexiebang.com 网站下载相应的网银盾管理工具和高级版签名通软件。
92、企业网银高级版主管卡初始登录密码、交易密码、操作员代码是什么？ 答：企业网银高级版主管卡初始登录密码、交易密码、操作员代码均为999999。
93、企业网银操作员初始登录密码、交易密码、操作员代码是什么？ 答：企业网银操作员初始登录密码、交易密码、操作员代码均由主管卡设 置与重置。
94、企业网银初始网银盾密码是什么？
答：企业网银初始网银盾密码是在第一次插入计算机时由客户自行设置。
95、2010年4月22日起客户自己签约电子对账功能，需做哪些项目选择？ 答：需选择选择对账账号、对账频率、辅助对账功能等信息。
96、电子对账存量客户辅助对账功能是否开通？
答：存量客户辅助对账功能（在线按日实时勾对活期明细、同步配发纸质对账单）默认不开通。
97、企业电话银行如何进线？
答：客户在柜台签约企业电话银行后拨打95533#005进线进行相关操作。
98、企业客户证书到期如何处理？ 答：客户证书到期需登录我行网站www.xiexiebang.com进入证书到期更新界面选择更新企业证书进行更换。
99、企业电话银行操作员编号、密码如何获取？
答：企业电话银行操作员编号、密码为单位在柜台签约时预留的。
100、网上银行通知存款约定是否可在节假日办理？ 答：网上银行通知存款约定可在节假日办理。
第二篇：银行客户经理岗考试理论复习题
客户经理岗考试理论复习题
（本部分由风险管理部牵头，与公司业务部、国际业务部、合规部、资金营运中
心共同编写）
一、填空题
1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、（）、公平和诚实信用的原则。
2、短期贷款，系指贷款期限在（）的贷款。
3、担保贷款，系指（）、抵押贷款、质押贷款。
4、质押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的（）作为质物发放的贷款。
5、针对（）、（）或（）的小企业、微小企业，以及经济状况、职业层次相近或单位相同的人群，提倡进行批量开发、管理和维护，培育有特色的客户群。
6、办理银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现授信、贴现等票据业务，应当遵循具有真实（）和（）的原则。
7、对于化工、造纸、建材、印染、酿造、农药、电镀、冶金、焦炭、电力、电石、铁合金、垃圾焚烧及其他国家要求的项目，必须有（）审批手续。
8、房地产抵押的，贷款额不得超过评估变现值的（）；设备抵押的，贷款额不得超过评估变现值的（）。
9、贷款行在办理贷款抵押担保时，应当优先选择（）、以（）方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、（）较强的抵押物。
10、上市公司国有股和社会法人股、非上市股份有限公司股份、有限责任公司股份及外商投资企业股权的质押率不得超过评估价值的（），且应从严掌握。
11、仓单的质押率不得超过仓单项下货物总金额的（）。
12、支行是授信业务调查的组织管理部门，负责指定（）客户经理对客户进行调查，对客户提供的资料和情况进行核实；总（分）行认为必要的，可以指定专人进行贷前调查或参与贷前调查。
13、支行负责辖内贷款的贷后管理，贷款发放后（）内进行首次跟踪检查，其后（）定期贷后现场检查不少于一次，并依据检查情况撰写（）。
14、保证的方式有：（）和（）保证。
15、票据贴现的贴现期限最长不得超过()。
16、短期贷款展期期限累计不得超过()；中期贷款展期期限累计不得超过()，长期贷款展期期限累计不得超过()。
17、银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。贷款损失准备包括（）、（）和（）。
18、评估银行贷款质量，采用以风险为基础的分类方法（简称贷款风险分类法），即把贷款分为正常、（）、（）、（）和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。
19、商业银行应至少（）对全部贷款进行一次分类。对不良贷款应严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施。
20、信贷资产风险分类的分类原则是以（）和（）相结合，以评价借款人的（）为核心，坚持真实性、重要性和及时性原则，严格按照监管部门要求的统一内容、标准和方法进行初分和认定，并按（）逐级审批。
21、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还信贷资产本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这类为（）。
22、《巴塞尔协议》规定资产的风险权数为0%、（）、（）、（）和100%共五类。
23、《巴塞尔协议》把银行资本划分为两大类，一类是（），另一类是（）。
24、自营贷款期限最长一般不得超过（）年，超过这个年限应当报中国人民银行备案。
25、经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额不得超过确定数额的（）。
26、承兑汇票到期日，应根据承兑协议规定对承兑申请人执行扣款，对不足支付的票款转做承兑申请人（）贷款，并按有关规定计收（）。
27、短期贷款到期（）之前、中长期贷款到期（）之前，填制授信业务即将到期通知书，发送给借款人、（）、抵押人或质押人并取得回执。
28、贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行（）、登记、（）和催收。
29、贷款人各级机构应当建立有行长或副行长和有关部门负责人参加的（），负责贷款的审查。
30、借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日次日起,转入（）账户。
31、除（）决定外,任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。
32、“三查”原则是指“（）、（）、（）”的原则。
33、贷款五级分类的审贷分离原则规定，业务部门在其认定权限范围内依据此原则进行填表初分、审表及认定，即贷款的（）不能同时为该笔贷款的初分人及认定人；初分人不能为该笔贷款的认定人。
34、我国金融机构的利润由（）、（）和营业外收支净额三项构成。
35、档案整理和补齐工作是贷款风险分类工作的基础，在分类工作开展前应逐笔清理贷款档案，贷款档案遗漏或文件要素不齐的须逐项详细说明原因，并提出（）、记录（）。
36、贷款分类标准的核心内容是贷款归还的（），也就是借款人的还款能力和还款意愿。
37、表外业务是指金融机构所从事的不列入（）且不影响资产负债总额的经营活动。
38、《中华人民共和国担保法》规定的担保方式为（）、抵押、质押、（）和（）。
39、现代股份制商业银行资本构成主要有（）、（）和（）三部分。
40、（）又称违约风险，是银行风险管理中最常见、最传统的风险形式。
41、资本充足率为（）与（）之比。
42、资本收益率为（）与（）之比，是考核商业银行获利能力的一项指标。
43、资产负债率是()除以()之比。
44、速动比率=（流动资产-）/流动负债
45、净资产收益率=()
46、商业银行经营的内在动力是()。
47、贷款五级分类中，借新还旧贷款中属于正常的定额周转性质贷款，在规定期限内无任何影响贷款偿还的不利因素，可划入()类，如属贷款到期无法按期偿还而作借新还旧处理的，视风险程度可划入()或以下。
48、银行表外业务与中间业务的最大区别在于银行承担的（）不同。
49、商业银行如果存贷比例太高，则会直接危及到其（）。50、贷款利息偿付率 =（）÷企业应偿付贷款利息额×100%
51、利息保障系数 =(+利息费用)÷利息费用×100%
52、日平均贷款吸存率 =（）÷该企业日平均贷款金额 ×100%
53、长期资产 =（）+（）
54、资产回报率=（）
55、贷款审批委员会召开审贷会议，需有（）的成员到会方可进行，审贷会决定的事项，经全体参会人员（）同意签字后生效。
56、贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（）的责任。
57、在贷款发放和收回过程中由于信贷人员工作失误，造成全部贷款本息未能按期收回的即为（）。
58、（）是指借款人以房地产、有价证券等作为抵（质）押物（或最高额保证借款），取得银行贷款的一种借贷行为，借款人可在银行授信的期限和额度内，（）地取得贷款。
59、循环贷款原则上单户不超过（），最长期限原则上为（）。60、（）是指微小企业在正常经营遇到资金需求过程中，每月按时偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），想我行申请的流动资金小额贷款。
61、已核销的呆账贷款，需列入（）核算管理。62、依法收贷的方式为：催收、（）、处理和（）抵押品，提前收回违约使用的贷款，加罚利息以及仲裁、（）等，依法收贷的顺序为：（）、（）、（）。
63、内部控制的三道控制防线是（）、（）、（）。64、内部控制的责任分离制度包括（）、（）。
65、统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定（），并加以集中统一控制的信用风险管理制度。
66、建立健全商业银行（）制度，是防范金融风险与危机的基础性、根本性制度，是银行稳健经营的前提。
67、商业银行应当按照国家有关规定，提取（），冲销呆账。68、根据《巴塞尔协议》，商业银行的资本充足率必须达到8％，其中核心资本不得少于（）。
69、房地产贷款主要包括（）贷款、（）贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。
70、贷款人发放抵押贷款，应审慎评估抵押物价值，充分考虑抵押物减值风险，设定（）。71、按照贷款风险分类法，违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为（）类。
72、资产负债率是（）除以资产总额之比。73、利润率指标是利润总额与（）的比率。74、商业银行经营的三性原则中，（）是开展业务的前提条件。75、在商业银行面对的多种风险中，最主要的风险是（）。76、贷款风险控制包括信贷组织体系控制、信贷政策控制、（）控制、贷款管理控制以及信贷风险控制的评价。
77、通过贷款卡了解客户的其他银行未归还债务情况，有无（）、逾期、欠息等不良记录。
78、商业银行贷款，应当实行（）、分级审批的制度。79、（）是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。
80、当一笔贷款被转让后，在资产负债表中应反映为（）。
81、我行（）或高级管理层应根据本行债券投资业务发展策略、资本实力和管理能力，确定本行债券投资业务承受的总体风险程度和所能承受的风险程度。
82、市场风险可以分为汇率风险、（）、股票价格风险和商品价格风险等。
83、我行授信准入客户信用等级不得低于以下标准：一是授信业务如为一年期以内授信，客户信用等级不得低于（）级；二是授信业务如为一年期以上授信，客户信用等级不得低于（）级。
84、对同一借款人的授信余额不得超过本行资本净额的（）。85、对同一集团客户的授信总额不得超过本行资本净额的（）。86、对商业承兑汇票贴现授信业务要进行严格的（）审查，防止利用商业承兑汇票贴现授信（）以及进行其他违法违规活动。
87、（）是指反映授信风险的事件、指标或征兆。
88、根据可能造成损失的严重程度，风险预警信号分为（）和()。
89、重大风险预警信号是指造成（）或已授信客户信用评级降级的风险信号。
90、商业汇票分为（）和银行承兑汇票。91、中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于（）。
92、贷款担保的范围包括借款合同项下的借款（）、（）、复利、（）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。
93、按照信贷资产五级分类划分，不良贷款包括（）、（）、（）。
94、质押担保中债务人或者第三人为出质人，债权人为（），移交的动产为（）。
95、按照逐步规范客户信用等级制度的要求，对应授信客户必须遵循（）的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。
96、商业银行最重要的资产业务是()。
97、贷款逾期天数与贷款五级分类存在一定的对应关系，通常情况下，逾期90天以上的贷款应划分为（）。
98、人民银行、银监会最新规定，对空置（）以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。
99、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，属于（）贷款。
100、具有（）的法人、其他组织或者自然人，可以作为借款人在商业银行贷款的保证人。
101、小企业授信“六项机制”，包括利率的风险定价机制，独立核算机制，高效的（），（），专业化的（）,违约信息通报机制。102、信贷资产风险分类应遵循（）原则，即如果贷款符合多项类别的分类标准，该笔信贷资产的分类应归入类别（）一档。
103、需要重组的信贷资产应至少归为（）；重组后的信贷资产如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）。
104、借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人（）、（）、影响还款能力的非财务因素等。
105、我行贷款担保管理办法中规定，以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，应当将该房屋占用范围内的（）同时抵押。以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将该国有土地上的房屋同时抵押。
106、人民银行、银监会最新规定，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于（），贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的（）倍。
107、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的（）作为贷款的主要还款来源，贷款的（）作为次要还款来源。
108、（）是征信机构出具的记录一个人过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”。
109、在没有得到他人（）的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。
110、中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是()。
111、票据权利指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利,包括付款请求权和()。
112、商业银行吸收的存款不能完全用于放款或投资，必须将一定比例存入中央银行形成()。
113、人民银行、银监会最新规定，商业银行不得向房地产开发企业发放专门用于缴纳（）的贷款。
114、人民银行、银监会最新规定，对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放，且贷款额度不得超过所收购土地评估价值的（），贷款期限最长不得超过（）年。
115、目前，我行使用的外币币种主要有（）、（）、（）、（）、（）。
116、借款人以自有外汇或以人民币购汇偿还国内外汇贷款本息时，应向专用账户开户机构提供（）和（）等证明文件，开户机构进行真实性和合规性审核。借款人偿还贷款本息时，应先使用（），不足部分方可（），并填写（）。
117、LIBOR指的是（）。
118、出口商办理打包贷款并在我行交单后，客户经理应每天查看信贷风险管理系统（）中国际业务模块，出口收汇的督促出口商办理出口收汇核查归还打包款项。
119、出口押汇期限以押汇日到预计收汇日确定，金额不能超过发票金额的（）。
120、打包贷款是指出口商在提供货运单据之前，以国外银行开来的以自己为受益人的（）向当地银行抵押，从而取得用于该（）项下出口商品的进货、备料、生产和装运所需周转资金的一种融资方式。
121、进口押汇金额不超过（）。
122、我行只叙做出口（）方式下的发票融资业务，赊销方式项下的业务暂不办理。
123、出口押汇是指出口商发运货物后，我行凭出口商交来的（）或（）项下的出口单据（）地向其提供的短期资金融通。
124、按照汇款使用的方式不同，汇款可分为（）、（）、（）。125、外汇流动资金贷款按其占用形态的风险程度可分为（）、（）、（）、（）、（）。
126、打包贷款期限原则上最多不超过（）个月，打包最高金额不超过信用证金额的（），信用证允许短装时，打包金额应扣除（）部分。
127、人民币打包贷款利率视同（）利率。128、外商投资企业指在中国境内设立的中外（）经营企业、中外（）经营企业和（）经营企业。
129、我行目前可叙做的进口融资业务品种主要有（）、（）、（）等。
130、我行目前可叙做的出口融资业务品种主要有（）、（）、（）、（）、（）等。
131、最常用的三种国际贸易结算方式是（）、（）、（）。
132、外汇流动资金贷款利率统一由齐商银行国际业务部门在（）发布的（）基础上，根据国家政策以及在国际市场上（）加银行管理费确定。
133、根据托收是否附带商业单据可以分为（）和（）。134、打包贷款贷后检查应着重针对出口商‘原料采购、生产发货、出口交单、出口收汇还贷’等阶段进行贷后检查，真实反映（）、（）、（）以及（）等情况。
135、我行的英文全称为（）；SWIFT代码为（）。136、公司客户在我行以现汇结汇时我行应当使用（）价，在我行办理购汇业务时应当使用（）价。137、跟单信用证基本流程是：（）提出申请――（）开立信用证――（）通知信用证――（）备货出运提交单据给议付行―――（）审单寄单索汇――（）付款或承兑――（）赎单提货
138、信用证是一项（）的独立文件，即信用证一旦开出，就（）贸易合同而独立存在，不受贸易合同的约束。
139、以（）方式取得的货款为归还打包贷款本息及其他费用的第一还款来源。140、货物运输方式为（）的情况下，可以办理提货担保业务。
141、外汇流动资金贷款按发放方式不同分为（）和（）。142、外汇担保贷款按担保方式不同，可分为（）、（）、（）。
143、我行外汇信贷资金管理实行（）、（）、（）、（）的原则。
144、还贷专户的支出范围为债务人偿还贷款、（）支出及经批准的（）支出。还贷资金进入专用账户的时间不得超过贷款到期日或实际偿还日前（）个工作日。一笔外汇贷款开立（）个专用账户，贷款合同履行完毕后，开户机构应立即（）。
145、出口商业发票融资的比例一般不超过发票金额的（）。
146、票据金额以（）和（）同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。
147、票据上的记载事项必须符合《票据法》的规定。票据的（）、（）、（）名称不得更改，更改的票据无效。
148、背书连续，是指在票据转让中，（）的背书人与（）的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。
149、票据业务实行（）办理制。每笔业务，须经支行二名客户经理交叉复核并签章后方可进入审批程序。
150、汇票背书必须连续，使用粘单的，粘单必须为规定的()，粘单上()要在汇票与粘单粘贴处加盖骑缝章。
151、汇票采用()纸印制，纸中含有()，随机分布于票面，肉眼可辩，在紫外灯下有荧光反应。
152、票据的签发、取得和转让，必须具有（）关系和（）关系
153、贴现利息的计算：贴现利息=（）
154、商业汇票贴现申请人与商业汇票（）为同一人，不得办理贴现。
155、商业汇票上出票人的签章，为该单位的（）的签名或盖章。156、商业承兑汇票可以由（）签发并承兑，也可以由收款人签发交由（）承兑。
157、商业汇票号码的冠号，前一字母为银行代号。其中D代表（）银行，（）代表建设银行；后一字母为印刷厂家，（）代表西安，C代表（）。
158、贴现申请人必须是在银行开立存款帐户的（）以及（）。159、汇票大写金额处的红水线，使用（）油墨印刷，在紫外灯下有荧光反映，遇水后红水线消失。
160、票据贴现业务风险主要有（）、诈骗风险、（）、（）和保管风险。
161、商业汇票转贴现系指（）为了取得资金，将已贴现未到期的商业汇票以转贴现方式向（）转让票据的行为。
162、货币市场业务运作应遵守（）、公平、（）、诚信原则。163、我国票据法所指的票据包括：（）、（）和支票。164、贴现天数的计算：自贴现日至汇票到期日（），承兑人在异地的，另加（），如遇节假日顺延。
165、以背书转让的汇票，后手应当对其直接（）背书的真实性负责。
166、票据权利是指（）向票据（）请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。
167、银行承兑汇票承兑行签章为经人行批准使用的该银行（）并加其（）私章。
168、因（）、（）、（）可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是所享有的票据权利不得优于其（）的权利
169、￥1409.50中文大写应写成（）。
170、将汇票金额的（）转让的背书或者将汇票金额()的背书无效。
171、无论企业法人还是非企业法人，因依法被撤销、解散、宣告破产或其他原因而进行清算时，法人主体资格()，但不能进行清算范围以外的活动。
172、民法上的“有限责任”指：法人的（）对法人债务承担的责任。
173、公司分配当年税后利润时，应当提取利润的（）列入公司法定公积金。公司法定公积金累计额为公司注册资本的（）以上的，可以不再提取。
174、有限责任公司的股东之间可以相互转让其全部或者部分股权。股东向股东以外的人转让股权，应当经其他股东（）同意。
175、公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起（）内不得转让。
176、人民法院对抵押物、留置物可以采取财产保全措施，但抵押权人、留置权人有（）。
177、当事人申请证人出庭作证，应当在举证期限届满（）前提出，并经人民法院许可。
178、抵押权人应当在（）诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。
179、因债务人放弃到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院（）债务人的行为。
180、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。181、商业银行以（）、（）、（）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
182、商业银行贷款，应当对借款人的（）、偿还能力、（）等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行（）的制度。183、商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，（），保障按期收回贷款。商业银行依法向借款人收回到期贷款的（），受法律保护。
184、商业银行贷款，应当与借款人订立（）。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
185、商业银行的会计自公历（）月()日起至()月()日止。
186、《物权法》所称物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括（）（）和（）。187、物权的种类和内容，由（）规定。
188、当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请（）登记。
189、预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起（）内未申请登记的，预告登记失效。
190、不动产或者动产可以由两个以上单位、个人共有。共有包括（）共有和（）共有。
191、设立建设用地使用权，可以采取（）或者（）等方式。192、以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自（）办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自（）办理出质登记时设立。193、以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自（）办理出质登记时设立。194、自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金（）的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回（）和（）。
195、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向（）办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。
196、学校、幼儿园、医院等以（）为目的的事业单位、()不得为保证人。
197、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为（）。
198、当事人在保证合同中约定，保证人与债务人对债务承担连带责任的，为（）。
199、当事人以农作物与其尚未分离的土地使用权同时抵押的，土地使用权部分的抵押（）效。
200、甲公司财务部为乙公司贷款提供保证担保，该担保（）效。
二、单项选择题
1、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）%。
A、5 B、10 C、15 D、20
2、商业银行对一个关联法人或其它组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）%。
A、5 B、10 C、15 D、20
3、银行可参照以下比例按季计提专项准备：对于关注类贷款，计提比例为()；对于次级类贷款，计提比例为()；对于可疑类贷款，计提比例为()；对于损失类贷款，计提比例为()。
A、1%、20%、50%、100%； B、2%、25%、50%、100% C、2%、20%、50%、70%； D、1%、5%、20%、50%
4、银行最基本的职能是()。
A、充当支付中介 B、充当信用中介
C、创造信用流通工具 D、便居民的货币收入和储蓄为资本
5、银行用转账方式发放贷款时创造的存款为()。
A、原始存款 B、派生存款 C、存款准备金 D、临时存款
6、金融风险预警是一个()的过程。
A、静态 B、动态 C、不可预测 D、重复
7、（）是指借款人偿还贷款本息仍属正常，但是发生了一些可能影响本息偿还的不利因素，如果这些因素继续存在下去，则有可能影响到贷款本息的偿还。
A、可疑类贷款 B、关注类贷款 C、次级类贷款 D、正常类贷款
8、贷款风险分类的标准中有一条最核心的内容，就是贷款归还的（）。A、及时性 B、可能性 C、重要性 D、以上均不对
9、甲企业欠乙商业银行保证抵押贷款，法院变卖了全部抵押资产，差额部分，商业银行有权向（）追索。
A、保证人 B、借款人 C、保证人及借款人 D、甲企业主管部门
10、商业银行发放存单质押贷款，商业银行（）存单原件。A、必须占有 B、可以占有复印件而不占有 C、与质押人协商由谁占有 D、决定由质押人占有
11、借款人取得贷款后又分立的，若与商业银行无特别约定，对商业银行的贷款分立后的法人承担（）清偿责任。
A、平均 B、按分立时取得财产比例 C、连带 D、按份
12、借款合同的诉讼时效，从（）开始计算。
A、合同签订日起 B、合同到期日起 C、贷款进入呆滞之日起 D、诉讼之日起
13、明知借款人借款为清偿赌债，而对其发放贷款，造成重大损失的，应追究责任人（）。
A、行政责任 B、刑事责任 C、民事责任 D、经济责任
14、中期贷款，系指贷款期限在（）。
A、1年以上（含1年）５年以下（含５年）的贷款。B、１年以上（含１年）５年以下（不含５年）的贷款。C、１年以上（不含１年）５年以下（含５年）的贷款。D、１年以上（不含１年）５年以下（不含５年）的贷款。
15、对借款人的限制以下陈述错误的是：（）A、可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。B、不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。C、不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。D、不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。
16、贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过（）
A、半个月 B、一个月 C、二个月 D、三个月
17、借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求，其中陈述错误的是（）：
A、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。
B、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
C、已开立基本帐户或一般存款帐户。
D、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的7０％。
18、以下可以做为保证人的有（）
A、国家机关 B、学校 C、校办工厂 D、医院
19、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，应按照（）计收。
A、按照原合同利率计收； B、按照逾期利率计收；
C、从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收； D、从展期之日起，调整上浮幅度计收。20、下列财产不可以抵押的为：（）A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
C、抵押人的耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权 D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
21、授信指对非自然人客户的表内外授信。表内授信不包括（）A、贷款 B、贴现 C、票据承兑 D、拆借和回购
22、下列权利不可以质押（）
A、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单； B、依法可以转让的股份、股票；
C、依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权； D、依法取得的土地使用证
23、借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款，其中陈述错误的为（）：
A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的； B、违反国家外汇管理规定的；
C、已开立基本帐户或一般存款帐户。
D、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的； E、生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；
24、我行某一客户，截至04年10月末，其资产总额3130万元，其中流动资产2356万元，存货841万元，负债总额2009万元，其中流动负债2009万元，则其资产负债率，流动比率，速动比率各为多少：（）
A、64.2% 1.17 0.75 B、74.3% 1.17 0.75 C、64.2% 1.56 0.82 D、64.2% 1.17 0.82
25、以下哪条不是贷款人的义务（）
A、应当公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。B、不能公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件。
C、贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过１个月，中期、长期贷款答复时间不得超过六个月；国家另有规定者除外。D、应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外。
26、个人贷款五级分类可采取批量方法，根据连续逾期天数划分类别，逾期91—180天的为（）类。
A、关注； B、次级； C、可疑；D、损失
27、对应立档的信贷贷款档案，采取（）的管理方法，并编号管理。A、一户一卷 B、一户多卷 C、多户一卷 D、按每笔贷款分卷
28、信用贷款的利率原则上比其他方式的贷款利率：（）A、高 B、低 C、相等 D、难以比较
29、银行核心资本充足率为：（）
A、≥8％ B、≥4％ C、＜8％ D、＜4％ 30、贷款项目评估的重点是：（）
A、财务效益评估 B、国民经济效益评估 C、建设条件评估 D、工艺技术评估
31、根据承兑协议规定，对承兑申请人执行扣款，对不足支付的票款转作（），并按有关规定计收罚息。
A、应收款项 B、逾期贷款 C、备付金 D、预付账款
32、承兑手续费是向出票人按承兑金额的（）收取，不足10元的按10元收取。
A、5% B、1‰；C、5‰ D、万分之五
33、经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额不得超过确定数额的（）。
A、100% ；B、90% ；C、80% ；D、75%
34、下列说法正确的是：（）A、短期贷款展期累计不得超过1年 B、中期贷款展期不得超过原贷款期限 C、长期贷款展期累计不得超过5年
D、短期贷款展期累计不得超过原贷款期限
35、下列说法错误的是（）A、质押贷款的期限最长不得超过质物规定的期限。
B、申请短期贷款，企业法人的新增流动资产一般不得小于新增流动负债 C、申请中长期贷款，新建项目企业法人的所有者权益一般不得低于项目所需总投资的30% D、不得发放贷款用于收取利息
36、商贸类企业授信金额不高于授信申请人流动资产的（），资产负债比例不高于()。
A、30% B、40% C、50% D、60%
37、小企业一般营运周转贷款的贷款金额不高于企业最近一年报税营业额的（），周转资金贷款期限不超过（）天。
A、20%，180； B、20%，360天； C、30%，180； D、30%，360
38、借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在以下。
A、30%，35%； B、40%，45%； C、50%，55% D、60%，65%
39、商业银行不宜接受的担保物有：（）
A、电费收益权；B、人寿保单；C、债券 ；D、股权 40、下列说法不正确的是：（）
A、借款人有权要求贷款人提供有关贷款的非保密资料 B、借款人有权拒绝银行在借款合同之外的附加条件
C、借款人有权获得多家银行贷款 D、借款人有权拒绝银行的财务检查
41、确定企业中长期流动资金贷款额定的依据是：（）
A、企业中长期流动资金需求 ；B、企业中长期生产能力 C、企业中长期流动资金缺口 ；D、企业中长期发展前景
42、从宏观上考察，下列属于信贷资金来源的有：（）A、发放贷款；B、吸收存款；C、同业拆出； D、投资
43、存在下列哪个问题不影响商业银行对借人发放土地储备贷款。（）A、资本金没有到位 ；B、资本金严重不足
C、经营管理不规范 ；D、未提供人员构成情况
44、《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称土地储备贷款不得向借款人发放用于哪项活动的贷款。（）
A、土地收购 ；B、土地前期开发 ；C、土地前期整理 ；D、土地出让
45、商业银行在办理房地产开发贷款时，为确保该项目符合国家房地产发展总体方向，有效满足当地城市规划和房地产市场的需求，不必对该项目的哪方面进行确认：（）
A、合法性；B、合规性； C、可行性；D、完整性
46、商业银行不宜接受的担保物有（）
A、存单；B、票据；C、学生公寓收费权；D、设备
47、办理借新还旧贷款的，如果“新贷”与“旧贷”不是同一担保人的，或“旧贷”没有担保而“新贷”另有担保的，贷款合同应该明确规定贷款用途为（）
A、流动资金；B、企业用款；C、项目投资；D、借新还旧
48、()系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由贷款人承担,并由贷款人收回本金和利息。
A、委托贷款 B、特定贷款 C、自营贷款 D、个人贷款
49、（）系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
A、委托贷款 B、特定贷款 C、自营贷款 D、个人贷款 50、（）系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。
A、委托贷款 B、特定贷款 C、自营贷款 D、扶贫贷款
51、下列哪项财产不得抵押（）。
A、土地所有权 B、汽车 C、有价证券 D、珠宝首饰
52、（）利息收入不作为金融企业利息收入入帐。
A、短期贷款 B、特别贷款 C、委托贷款 D、政策性贷款
53、可做质押的有（）。
A、车辆合格证 B、出口退税权 C、出票人在票据上记载“不得转让”字样的票据 D、人寿保单
54、贷款实行分级经营管理，（）应当在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任。
A、审贷委员会成员 B、审贷委员会主任 C、各级行长 D、信贷员
55、（）是衡量企业短期偿还能力的主要指标之一。
A、流动比率 B、资产负债率 C、资本积累率 D、边际利润率
56、利息回收率是（）与到期应收利息总额之比。A、本期实收利息总额 B、利息收入科目余额 C、表内应收利息 D、表外应收利息
57、不良贷款由会计、信贷部门提供数据，由（）负责审核并按规定权限认定。
A、会计部门 B、信贷部门 C、风险管理部门 D、稽核部门
58、同一债务有两个保证人，没有约定保证份额，下面说法正确的是（）。A、两个保证人各承担50%的保证责任
B、签名在前的保证人对债务承担70%的责任
C、债权人可要求任何一个保证人承担全部保证责任 D、此为无效担保
59、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人（）同意。
A、口头 B、书面 C、口头或书面 D、正式 60、质押合同自（）时生效。
A、质物移交于质权人占有 B、签订主合同时 C、签订质押合同时 D、签订质押合同10日后 61、（）应列示企业在报表日所有的各项资产、负债及所有者权益的类别与金额。A、资产负债表 B、损益表财务 C、财务状况变动表 D、现金流量表
62、（）反映企业营业所得资金或营运资金的来源和用途，以及企业的重大财务活动方面的详细资料。
A、资产负债表 B、损益表财务 C、财务状况变动表 D、资本变动表
63、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起（）内予以处分。
A、6个月 B、一年 C、二年 D、三年
64、甲居住在城市，因业务需要，以其位于市中心的一处公寓（价值210万元）作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元。甲与乙银行于6月1日签订了合同，6月5日办理了抵押登记；与丙6月3日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。后因甲无力还款，乙银行、丙银行行使抵押权，对甲的公寓依法拍卖，只得价款150万元。乙银行、丙银行对拍卖款应如何分配（）。A、乙75万元、丙75万元 B、乙100万元、丙50万元 C、丙100万元、乙50万元 D、丙80万元、乙70万元 65、（）反映资产风险水平。
A、资金成本率 B、银行利差率 C、不良贷款降低率 D、不良贷款率
66、对最大十家客户发放的贷款总额是指对最大十家客户发放的（）。A、正常贷款总额 B、逾期贷款总额 C、正常贷款＋贴现贷款总额 D、全部贷款总额 67、以下反映资产安全性的指标有（）。
A、存贷比例 B、同业拆借比例 C、单个贷款比例 D、逾期贷款率
68、（）是衡量企业长期偿还能力的主要指标之一。
A、流动比率 B、资本收益率 C、资本负债率 D、现金比率 69、下列不属于借款人义务的包括()A、应当按借款合同约定用途使用贷款
B、如实提供贷款人要求的资料，配合贷款人的调查、审查和检查 C、有危及贷款人债权安全的情况时，应当及时通知贷款人，同时采取必要的保全措施
D、有权按合同约定提取和使用全部贷款
70、应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为（）。
A、次级类 B、可疑类
C、损失类
D、关注类
71、《银行业监督管理法》所称银行业金融机构指的是：（）
A、在中华人民共和国境内外设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
B、在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、财务公司等金融机构以及政策性银行。
C、在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构。
D、在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
72、不属于借款人权利的是：（）
A、可自主向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款 B、有权拒绝借款合同以外的附加条件
C、在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务 D、将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意
73、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的：（）
A、40% B、50% C、60% D、70% 74、商业银行对于介入房地产贷款的中介机构的选择，不必着重于哪一方面的考核。（）
A、企业资质 B、业内声誉 C、业务操作程序 D、员工人数 75、商业银行办理个人住房贷款时应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的哪个价格为准。（）A、成交价 B、评估价 C、成交价或评估价的较低者
D、成交价或评估价的较高者
76、商业银行应建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行（）的管理模式。
A、授权管理 B、转授权管理 C、统一管理 D、分级管理 77、（）应依据《商业银行授信工作尽职指引》加强对商业银行授信工作监管。
A、中国人民银行及其分支机构
B、中国银行业监督管理委员会及其派出机构 C、中国银行业协会
D、国家外汇管理局及其分支机构 78、根据《商业银行法》，下列说法正确的是()。A、商业银行不得向关系人发放贷款
B、商业银行可以从事信托投资和证券经营业务
C、商业银行可以利用拆入资金发放固定资产贷款
D、商业银行不得违反规定提高或降低利率
79、凡是在本行开立（）的工商企业、个体工商户或个人均可申请与本行建立信贷业务关系并向支行综合业务部门提报基础资料。A、基本账户 B、一般账户 C、结算账户 D、临时账户 80、（）负责对支行贷后检查制度落实情况的检查。
A、信贷部 B、稽核审计部 C、风险控制部 D、规划发展部 81、为了保护存款人的利益，《商业银行法》对存款人给予了特别的保护措施规定了()。
A、存款自愿、取款自由的原则
B、商业银行有权依法拒绝单位或者个人的对存款查询 C、商业银行向中国人民银行交存存款准备金 D、商业银行留足备付金
82、可疑类贷款损失的慨率在（）之间。
A、0%-5% B、30%-50% C、50%-70% D、60-80% 83、()系指以借款人的信誉发放的贷款。
A、信用贷款 B、担保贷款 C、保证贷款 D、信誉贷款
84、()系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。A、票据贷款 B、担保贷款 C、票据贴现 D、质押贷款 85、银团贷款应当确定一个贷款人为(),并签订银团贷款协议,明确各贷款人的权利和义务,共同评审贷款项目。
A、负责行 B、领导行 C、主办行 D、牵头行 86、借款人未按照约定推迟收取借款的，应当()支付利息。
A、按照实际的日期、数额 B、按照约定的日期、数额 C、大于约定的日期、数额 D、小于约定的日期、数额 87、()利息收入不作为金融企业利息收入入帐。
A、短期贷款 B、特别贷款 C、委托贷款 D、政策性贷款 88、委托贷款业务的收入为()收入。
A、利息 B、手续费 C、营业外 D、其他
89、()是指商业银行根据国家信贷政策和每个地区、客户的基本情况所确定的信用额度。
A、特别授权 B、基本授权 C、特别授信 D、基本授信 90、再贴现期限一般不超过：（）
A、1个月 B、3个月 C、4个月 D、6个月 91、某国有商业银行1996年6月30日的资产负债比例如下：存贷款比例为90%；备付金比例为5%；拆入资金比例为4%；不良贷款率为6%。该行超过规定比例的指标是()。
A、存贷款比例指标 B、备付金比例指标 C、拆入资金比例指标 D、不良贷款率 92、商业银行结算过程中使用的本票、支票及汇票等按票据法的有关规定，都属于无因性、无条件支付一定金额给（）的金融结算工具。
A、受益人 B、个人 C、企业 D、银行 93、（）是商业银行的外部风险。
A、资本风险 B、流动性风险 C、信用风险 D、决策风险 94、（）是商业银行的内部风险。
A、经营性风险 B、政策风险 C、利率风险 D、法律风险 95、（）反映资产风险水平。
A、资金成本率 B、银行利差率 C、不良贷款降低率 D、不良贷款率
96、商业银行或其他金融机构以贴现所获得的未到期票据向中央银行所作的票据转让，称之为（）。
A、贷款 B、再贴现 C、贴现 D、透支
97、下面业务中的（）一项不属于商业银行的负债业务。A、同业拆借 B、贴现 C、再贴现 D、再贷款 98、我国金融机构的所有者权益包括实收资本、资本公积、（）和未分配利润。
A、个人资本； B、资本溢价； C、公益金； D、盈余公积。99、()反映企业营业所得资金或营运资金的来源和用途，以及企业的重大财务活动方面的详细资料。
A、资产负债表 B、损益表财务 C、财务状况变动表 D、资本变动表
100、已核销的呆账贷款，需列入（）核算管理，对外继续保留追索权，并采取措施组织清收。
A、表内科目 B、表外科目 C、营业外收入科目 D、投资收益 101、在风险的事前预警中，其核心是()。
A、风险识别 B、风险分析 C、风险估量 D、风险定位 102、下列选项不属于对客户风险项目分析的是()。A、行业风险分析 B、市场风险分析 C、借款人风险分析 D、风险定位分析 103、（）系指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。
A、短期贷款 B、长期贷款 C、固定资产贷款 D、中期贷款
104、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）个月。A、三 B、六 C、八 D、十二 105、下列哪项财产不得抵押（）。
A、土地所有权 B、汽车 C、有价证券 D、珠宝首饰 106、根据法律规定，具备完全民事行为能力的自然人，才能向商业银 行申请贷款，在我国年满（）岁以上的人，可以成为完全民事行为 能力人。
A、14岁 B、18岁 C、20岁 D、22岁 107、下列哪个单位可以做贷款合同的保证人（）。
A、武警支队 B、医院 C、学校 D、保险公司
108、借款合同签订后，借款人变更法定代表人或承办人的借款合同（）A、仍然有效 B、变更后有效 C、重新签订 D、无效 109、商业银行贷存比例应控制在（）％以内。A、75％ B、80％ C、85％ D、70％
110、对未通过工商管理行政机关年检的企业法人，商业银行（）向其发放贷款。
A、可以 B、不可以 C、有限额可以 D、有担保可以 111、下列哪项指标不是衡量短期偿债能力的指标（）。
A、流动比率 B、资产负债率 C、备付金比率 D、营运资金与流动负债比率
112、借款人即使存在消极因素，但是不影响贷款本息按期全额偿 还，该类贷款应为（）。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 113、以下属于关注类贷款的特征是（）。
A、贷款本息逾期（含展期后）不超过30天（含）B、贷款本息逾期（含展期后）不超过90天（含）C、贷款本息逾期（含展期后）91-180天（含）D、贷款本息逾期（含展期后）180天以上
114、“借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。”是（）类贷款的核心定义。
A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 115、贷款风险分类标准的核心内容是指（）。
A、获得贷款质量的结果 B、五级分类的各级定义与区别 C、借款人的还款意愿 D、贷款偿还的可能性
116、短期贷款展期期限累计不得超过（）。
A、原期限的一半 B、原期限的二倍 C、原贷款期限 117、五级分类中不良贷款系指（）。A、呆滞 B、后三类 C、呆账
118、我国商业汇票的付款期，最长不得超过（）。A、一个月 B、三个月 C、六个月 D、一年
119、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行（）监测，并形成书面监测报告。
A、间断 B、持续 C、随意 D、根据实际变化
120、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）。
A、风险补偿 B、风险转移 C、风险分散 D、风险对冲
121、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行（）。A、事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B、事前监督和纠正、事中防范、事后控制 C、事前控制、事中监督和纠正、事后防范 D、事前防范、事中监督和纠正、事后控制
122、下列关于担保的说法，不正确的是（）。
A、连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任 B、抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有
C、质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿
D、债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保
123、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款，该申请（）。
A、合理，可以用利润来偿还贷款 B、合理，可以给银行带来利息收入
C、不合理，因为短期贷款不能用于长期投资 D、不合理，会产生新的费用，导致利润率下降 124、银行贷款利率或产品定价应覆盖（）。
A、预期损失 B、非预期损失 C、极端损失 D、违约损失 125、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A、资产规模和商业银行的风险管理水平B、资本金规模和商业银行的盈利水平C、资产规模和商业银行的盈利水平
D、资本金规模和商业银行的风险管理水平
126、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。
A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险 C、流动性风险是商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险 127、新发生不良贷款的内部原因不包括（）。A、违反贷款“三查”制度 B、地方政府行政干预 C、违反贷款授权授信规定
D、银行员工违法 128、某公司2008年末流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收帐款500万元，流动负债合计1600万元，则该公司2008年末速动比率为（）。
A、1.25 B、0.94 C、0.63 D、1 129、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。
A、财务报表真实性较好 B、连环担保普遍 C、风险识别难度大 D、贷后监督难度大 130、客户信用评级是商业银行对客户（）的计量和评价，反映客户（）的大小。
A、偿债能力和偿债意愿，违约风险 B、盈利能力和偿债能力，违约风险
C、收入水平和资产质量，流动风险 D、偿债能力和偿债意愿，流动风险
131、某银行2008年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为（）。
A、1.33％ B、2.33％ C、3.00％ D、3.67％ 132、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号（）。
A、存货周转率变小 B、显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据
C、流动资产比例大幅下降 D、业务性质变化
133、下列关于企业现金流量分析的表述，不正确的是（）。A、企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值 B、企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长 C、对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力
D、对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息 134、商业银行的（）是商业银行为实现经营管理目标，通过制定并实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、管理、监测和报告的动态过程和机制。
A、风险控制 B、风险管理 C、内部控制 D、公司治理
135、（）是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。
A、流动性风险 B、国家风险 C、操作风险 D、法律风险 136、在对企业进行现金流分析中，对于不同类型的贷款、不同发展阶段的借款人分析起点和考虑的程度是不同的。因此，对于短期贷款应更多地关注（）。
A、其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常 B、在未来的经营活动中是否能够产生足额的现金流量以偿还贷款本息 C、正常经营活动的现金流量是否及时和足额偿还贷款
D、借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息
137、逾期超过一定期限、其应收利息不再记入当期损益的贷款，应至少归为（）。
A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 138、违反国家有关法律法规发放的贷款，应至少归为（）。A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类
139、对消费贷款的风险分类，根据贷款的逾期情况，采用（）方式分类。
A、不实行五级分类 B、委托中介评估 C、保险公司履约能力 D、批量处理
140、商业银行实行（），自担风险，自负盈亏，自我约束的经营方针。A、自主经营 B、自我发展 C、自律行为 D、自身安全 141、商业银行以（）、流动性、效益性为经营原则。A、风险性 B、盈利性 C、安全性 D、周转性 142、商业银行以其（）独立承担民事责任。
A、全部法人财产 B、全部财产 C、部分法人财产 D、部分财产
143、下列说法错误的是（）。A、收益与风险是相互矛盾
B、在其他条件不变的情况下，收益低，风险就低 C、在其他条件不变的情况下，收益高，风险就高 D、在其他条件不变的情况下，收益低，风险就高 144、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。
A．1%、1% B．1%、5% C．5%、5% D．5%、10% 145、当实施紧缩政策 , 希望减少货币供给、从而提高利率时，中央银行应该()。
A、降低法定存款准备金率 B、买入国债
C、提高法定存款准备金率 D、降低再贴现率
146、在计算速动比率时 , 要从流动资产中扣除存货部分 , 再除以流动负债。这样做的主要原因是流动资产中（）。
A、存货的价值较大 B、存货的质量不稳定 C、存货的变现能力较差 D、存货的未来销路不定 147、动产物权的设立和转让，自（）时发生效力。
A、登记 B、交付 C、合同订立时 D、付款 148、大华纺织有限公司于1995年5月向某银行借款500万元，在借款未还的情况下，该公司于1998年变更为大华纺织股份有限公司。依《公司法》规定，该借款应由大华纺织股份有限公司偿还，理由是()。
A、有限公司财产已全部转入了股份有限公司 B、公司法人资格延续
C、两种公司的股东都仅负有限责任 D、公司的股东未变化
149、下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是（）。A、商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户。
B、商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。
C、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
D、客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。
150、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行下列企事业法人授信对象不能称为集团客户的是（）。
A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人 B、共同拥有第三方企事业法人的股份
C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接控制或间接控制
D、在股权上或者经营决策上被其他企事业法人控制 151、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应对发放的土地储备贷款设立（），加强对土地经营收益的监控。
A、土地储备贷款专户 B、土地储备机构资金专户 C、借款人档案 D、跟踪监测台账 152、按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。
A、立即汇报 B、提前还贷 C、汇总情况 D、书面报告
153、张刚是一名银行从业人员，他采用套取银行信贷资金转贷他人，获取大量非法所得。对张刚的处罚适用：（）。
A、金融机构违法行为处罚办法 B、贷款通则
C、中华人民共和国刑法 D、商业银行法 154、以下对汇率理解不正确的是：()A、汇率标价法只有一种：直接标价法
B、在直接标价法下：外汇汇率升高，本国货币汇率下降
C、外汇汇率按照银行买卖外汇划分可分为买入汇率和卖出汇率 155、从理论上讲，汇率变动对进出口贸易的影响是：()A、本国货币汇率下降，会起到鼓励出口和限制进口的作用 B、本国货币汇率下降，会起到限制出口和刺激进口的作用 C、本国货币汇率上升，会起到鼓励出口和刺激进口的作用 D、本国货币汇率上升，会起到鼓励出口和限制进口的作用 156、以下属于出口信用证项下贸易融资方式的是：()A、提货担保 B、出口押汇 C、信托收据 D、出口商业发票融资
157、以下属于进口信用证项下贸易融资方式的是()A、提货担保 B、打包贷款 C、信托收据 D、出口商业发票融资
158、以下是我行港币账户行的是（）A、CITIBANK N.A.NY B、BANK OF CHINA(HONG KONG)LTD.,HONG KONG C、THE BANK OF TOKYO-MITSUIBISHI LTD.D、WACHOVIA BANK N.A.NY 159、美元的清算中心在（）
A.伦敦
B.法兰克福
C.香港
D.纽约 160、打包贷款期限原则上不得超过多少天？（）
A、90天 B、180天 C、270天 D、360天 161、以下国际结算方式中属于商业信用的是（）
A、汇款
B、备用证
C、信用证
外币保函
162、打包贷款金额最高不得超过信用证的多少？（）A、70% B、80% C、90% D、100% 163、我行SWIFT号码为：（）
A、ZCCBCNZB
B、ZCCBCNBZ
D、C、ZBBKCNBZ
D、ZBBKBZCN 164、某企业出口塑胶产品，收到货款，收汇时必须进入（）账户后方可结汇。
A、经常项目 B、资本项目 C、待核查账户 D、结算账户 165、以下哪种结算方式的结算费用较高（）A、汇入汇款
B、托收
C、汇出汇款 信用证
166、以下属于进口信用证项下贸易融资方式的是：()
D、A、提货担保
B、福费廷
C、信托收据
D、发票融资
167、以下具有货权凭证作用的单据是：()A、航空运单
B、运输行提单
C、货物收据
D、海运提单
168、我行境外四大主要币种的开户行，下列对应正确的是：()A、USD――――法兰克福银行
B、EUR――――日联银行 C、HKD――――中银香港
D、JPY――――美联银行 169、某公司收到一笔国外汇款JPY100000.00，要求银行结汇入人民币帐户。请选择银行应使用以下那种牌价处理帐务？()A、现钞买入价 B、现汇卖出价
C、现汇买入价 D、现钞卖出价
170、某公司进口一批货物需给国外客商支付货款，该公司要求用人民币购汇支付，请选择银行应使用以下那种牌价处理帐务？()A、现钞买入价
B、现汇卖出价
C、现汇买入价
D、现钞卖出价
171、办理进口押汇如信用证项下分批来单议付，保证金的使用方法为。()A、一次性支取 B、多次支取 C、先不支取
D、按比例支取
172、进口远期承兑/远期议付信用证项下在收到单据次日起（）个工作日内应对外承兑，开证申请人未承兑，客户经理不能释放进口单据。
A、7
B、5
C、3
D、2 173、以下国际结算方式中属于银行信用的是（）A、预付货款
B、托收
C.信用证
D.货到汇款 174、我行英镑账户行为（）
A、中银香港
B、美联银行
C、东京三菱银行
D、德国商业银行
175、货物运输方式为（）的情况下，可以办理提货担保业务。A、空运 B、海运 C、陆运 D、铁路运输 176、还贷资金进入专用账户的时间不得超过贷款到期日或实际偿还日前（）个工作日。
A、1 B、5 C、10 D、15 177、请指出我行日元账户行是（）
A、日本三井助友银行
B、日本东京三菱日联银行
C、日本瑞穗银行
D、日本三和银行 178、以下哪种融资方式银行对融资申请人无追索权（）A、押汇
B、提货担保
C、信托收据
D、福费廷
179、企业在收到国外银行开来的信用证，需要采购，加工，包装及运输等出口备货资金时，可以向我行申请的贸易融资项目是：()A、进口押汇
B、出口押汇
C、打包贷款
D、提货担保
180、以下属于出口信用证项下贸易融资方式的是：()A、提货担保
B、打包贷款
C、信托收据
D、发票融资
181、关于跟单信用证的说法中，不正确的是：()A、信用证是一项独立的保证文件，源于贸易合同但不依附于合同 B、信用证以单据为唯一的审核标准，不管货物情况
C、信用证源于贸易合同所以依附于合同 D、信用证有资金融通的作用，还有保证作用 182、下列关于信用证的说法正确的是()。
A、单证相符时,开证行或保兑行应独立的履行其付款承诺.除了受买方申请人制约,不应受其他当事人干扰
B、信用证是独立文件,与销售合同分离
C、信用证作为一种结算工具,其是否有效执行,取决于该笔交易是否得到银行认可
D、采用信用证方式,银行不仅处理单据,还要监管货物
183、我行贸易融资额度的有效期最长是：（）A、半年 B、一年 C、两年 D、三年
184、办理委托收款时，委托收款凭证上应加盖（）章。A、业务公章 B、结算专用章 C、转讫章
185、银行承兑汇票的出票人（）以自己为收款人 A、能 B、不能 C、不一定
186、银行承兑汇票承兑银行在票据上的签章应为（）A、结算专用章 B、汇票专用章 C、业务公章 187、商业汇票的承兑日期与出票日（）
A、必须一致 B、不一定一致，但承兑日期必须在出票日之后 188、“无条件支付”的含义是什么？（）A、全额支付 B、不附带任何限制 189、商业承兑汇票的承兑人是（）。A、付款人 B、出票人 C、保证人
190、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起（）内不行使而消失？
A、3日 B、6个月 C、2年
191、票据背书未记载日期的，应视为（）背书。A、出票日 B、票据到期日前 C、贴现日
192、人可以对票据进行更改，而且更改后要签章证明？（）A、原记载人 B、持票人 C、出票人
193、商业汇票的付款期限，最长不得超过()个月 A、12 B、6 C、3 194、银行承兑汇票冠号前一字母为C，后一字母A，表示的含义为（）A、由农行签发，上海印刷厂印制 B、由工行签发，上海印刷厂印制 C、由股份制银行签发，保定印刷厂印制 D、由建行签发，天津印刷厂印制
195、发出委托收款，应在银行承兑汇票后加盖什么章？（）A、汇票专用章 B、结算专用章 C、财务专用章 196、一异地银行承兑汇票办理贴现时，如果到期日为2010年3月2日（星期二），应加多少天在途日？（）
A、3天 B、10天 C、5天 197、商业汇票采用什么纸印制？（）A、普通纸 B、专用水印纸 C、专用油墨纸 198、商业汇票号码由几位数字组成（）
A、8位 B、10位 C、12位
199、商业汇票的规格为（）
A、100MM*175MM B、110MM*175MM C、100MM*165MM 200、商业汇票号码前的冠号第一个字母代表（）。A、银行 B、地区 C、汇票种类
201、汇票票面上的有色荧光纤维在（）灯下有荧光反映 A、短波 B、长波 C、长波短波
202、以背书转让的汇票，后手应当对其直接（）背书的真实性负责。A、前手 B、后手 C、持票人
203、票面自左下角至右上角的两公分宽的斜线隔开，斜线由（）微缩文字组成。
A、25行HUIPIAO
B、30行PIAOJU
C、18行YINHANGCHENGDUIHUIPIAO 204、银行承兑汇票号码采用什么渗透油墨印刷，背面有红色渗透效果?（）
A、棕黑色 B、红色 C、红黑色
205、银行承兑汇票大写处的红水线，遇水后会（）A、变色 B、消失 C、不变 206、票据使用粘单的，粘单上第一记载人要在汇票与粘单粘贴处加盖骑缝章，骑缝章包括哪些章？（）
A、企业财务章 B、企业公章 C、企业财务章加法人代表章 207、公司在经营活动中可以以自己的财产为他人提供担保。关于担保的表述中，下列哪一选项是正确的？()A、公司经理可以决定为本公司的客户提供担保 B、公司董事长可以决定为本公司的客户提供担保 C、公司董事会可以决定为本公司的股东提供担保 D、公司股东会可以决定为本公司的股东提供担保
208、甲公司出资20万元、乙公司出资10万元共同设立丙有限责任公司。丁公司系甲公司的子公司。在丙公司经营过程中，甲公司多次利用其股东地位通过公司决议让丙公司以高于市场同等水平的价格从丁公司进货，致使丙公司产品因成本过高而严重滞销，造成公司亏损。下列哪一选项是正确的？()A、丁公司应当对丙公司承担赔偿责任
B、甲公司应当对乙公司承担赔偿责任 C、甲公司应当对丙公司承担赔偿责任
D、丁公司、甲公司共同对丙公司承担赔偿责任
209、张某系一有限责任公司的小股东，由于对公司的经营状况不满，想通过查阅公司账簿去深入调查公司经营出现的问题。下列哪一选项是错误的？()A、张某必须向公司提出书面申请
B、公司有权以可能会泄露公司商业秘密为由拒绝张某的查账申请 C、若张某聘请专业机构人员帮助查阅账簿，公司不得拒绝 D、公司拒绝张某查阅时，张某只能请求法院要求公司提供查阅
210、某公司注册资本为500万元，该公司年终召开董事会研究公司财务问题。在该董事会的决议内容中，下列哪一项是不合法的？()A、鉴于公司历年的法定公积金已达300万元，决定本不再提取法定公积金
B、鉴于公司连年赢利，决定本税后利润依公司章程全部由股东按持股比例分配
C、为扩大生产，将该公司历年的法定公积金全部用于转增股本 D、公司合法转增部分的股本由各股东按原持股比例无偿取得
211、甲公司因经营难以为继，决定处置资产后歇业。乙公司得知后经与甲公司协商，以承担甲公司的银行债务和安置甲公司职工为条件，取得了甲公司的全部资产。甲公司未经清算即注销，但甲公司的债权人周某尚有20万元未获清偿。关于该笔债务的承担，下列哪一选项是正确的？()A、乙公司合并了甲公司，该债务应由乙公司承担
B、甲公司未经清算即注销，该债务应由甲公司股东承担
C、公司登记机关允许甲公司不经清算注销，应对周某承担赔偿责任 D、该债务应由甲公司股东和乙公司承担连带责任
212、千叶公司因不能清偿到期债务，被债权人百草公司申请破产，法院指定甲律师事务所为管理人。下列哪一选项是错误的？()A、甲律师事务所租赁百草公司酒店用作管理人办公室的行为不违反破产法的规定
B、甲律师事务所有权处分千叶公司的财产 C、甲律师事务所有权因担任管理人而获得报酬
D、如甲律师事务所不能胜任职务，债权人会议有权罢免其管理人资格
213、刘、关、张约定各出资40万设立甲有限公司，因刘只有20万元，遂与张约定由张为其垫付出资20万元。公司设立时，张以价值40万元的房屋评估为60万元骗得验资。后债权人发现甲公司注册资本不实。甲公司欠缴的20万元出资应如何补交？()A、应由刘补交20万元，张、关承担连带责任
B、应由张补交20万元，刘、关承担连带责任 C、应由刘、张各补交10万元，关承担连带责任 D、应由刘、关各补交10万元，张承担连带责任
214、商业银行的组织形式、组织机构是由（）规定的。A、《公司法》 B、《商业银行法》 C、《银行业监督管理法》
215、根据我国民事诉讼法和相关司法解释的规定，下列关于审判组织的哪一表述是错误的？（）
A、第二审程序中只能由审判员组成合议庭
B、二审法院裁定发回重审的案件，原审法院可以由审判员与陪审员共同组成合议庭
C、法院适用特别程序，只能采用独任制 D、独任制只适用于基层法院及其派出法庭
216、甲的汇票遗失，向法院申请公示催告。公告期满后无人申报权利，甲申请法院作出了除权判决。后乙主张对该票据享有票据权利，只是因为客观原因而没能在判决前向法院申报权利。乙可以采取哪种法律对策？（）A、申请法院撤销该除权判决
B、在知道或者应当知道判决公告之日起一年内，向作出除权判决的法院起诉
C、依照审判监督程序的规定，申请法院对该案件进行再审
D、在2年的诉讼时效期间之内，向作出除权判决的法院起诉
217、在执行程序中，甲和乙自愿达成和解协议：将判决中确定的乙向甲偿还1万元人民币改为给付价值相当的化肥、农药。和解协议履行完毕后，甲以化肥质量不好向法院提出恢复执行程序。下列哪一选项是正确的？（）
A、和解协议无效，应恢复执行原判决 B、和解协议有效，但甲反悔后应恢复执行原判决 C、和解协议已履行完毕，应执行回转
D、和解协议已履行完毕，法院应作执行结案处理
218、关于管辖权异议的表述，下列哪一选项是错误的？（）A、当事人对一审案件的地域管辖和级别管辖均可提出异议 B、通常情况下，当事人只能在提交答辩状期间提出管辖异议
C、管辖权异议成立的，法院应当裁定将案件移送有管辖权的法院；异议不成立的，裁定 驳回
D、对于生效的管辖权异议裁定，当事人可以申请复议一次，但不影响法院对案件的审理
219、在民事诉讼普通程序中，根据有关司法解释，关于举证期限，下列哪一选项是正确的？（）
A、举证期限只能由法院指定
B、举证期限可以由当事人协商确定，不需法院认可
C、当事人在举证期限内提交证据确有困难的，可以在举证期限届满之后申请延长
D、法院指定的举证期限不得少于30日
220、甲公司向乙银行借款500万元，以其闲置的一处办公用房作担保。乙银行正好缺乏办公场所，于是与甲公司商定，由甲公司以此办公用房为乙银行设立担保物权。随后，甲公司向乙银行交付了办公用房。借款到期后，甲公司未能偿还，乙银行主张对办公用房行使优先受偿的权利。下列哪一选项是正确的？（）
A、乙银行有权这样做，因其对标的物享有抵押权 B、乙银行有权这样做，因其对标的物享有质权
C、乙银行有权这样做，因其对标的物享有同时履行抗辩权
D、乙银行无权这样做，因其与甲公司之间的约定不能设定担保物权 221、甲公司向乙银行贷款1000万元，约定2005年12月2日一次性还本付息。丙公司以自己的一栋房屋作抵押。甲到期没有清偿债务，乙银行每个月都向其催收，均无效果，最后一次催收的时间是2007年3月6日。乙银行在下列哪一时间前行使抵押权，才能得到法院的保护？（）
A、2007年12月2日 B、2009年12月2日 C、2009年3月6日 D、2011年3月6日
222、依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义是指什么?()A、取得票据无须合法原因，即使是盗窃而得的票据，持票人也享有票据权利
B、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准
C、占有票据即能行使票据权利，不问占有该票据的原因和资金关系 D、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行
223、下列有关票据权利的表述，哪一项是不正确的?()A、持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据 B、票据权利是专指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追 索权
C、持票人丙对汇票承兑人乙的票据权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭
D、持票人丁对汇票出票人甲的票据权利，自出票日起6个月内不行使而消灭
224、一张汇票的出票人是甲，乙、丙、丁、戊依次是背书人，己是持票人。现查出这张汇票的金额被变造，且确定丁、戊是在变造之后签章，乙是在变造之前签章，但不能确定丙是在变造之前或变造之后签章的。则下列说法中哪项是正确的?()A、汇票中的金额被变造导致这张汇票无效
B、甲、乙、丙、丁、戊均只就变造前的票据金额对己负责
C、甲、乙就变造之前的票据金额对己负责，丙、丁、戊就变造后的金额对己负责
D、甲、乙、丙就变造之前的票据金额对己负责，丁、戊就变造后的金额对己负责
225、下列关于本票的说法哪一项是正确的?()A、收款人必须写全称，收款人名称经过更改的，更改后的收款人不享有票据权利，但是
该本票仍有效
B、票据金额记载的中文大写与数码不一致的，以中文大写为准 C、本票上未记载出票日期的，本票无效
D、本票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地
226、甲是汇票的出票人，乙、丙、丁为依次背书人，戊从丁处取得该汇票，持票人乙在背书时在票面记载“不得转让’’字样；丙是限制民事行为能力人。在戊提示付款遭到拒绝后，他可以采用的救济方法是下列哪项所述方法?()A、因为乙、丙不对票据承担保证责任，戊只能向甲、丁行使追索权 B、丙的背书无效，但戊可以向甲、、乙、丁行使票据权利，请求支付票面金额
C、付款人拒绝付款没有理由，戊可以向人民法院起诉，判令付款人履行票据义务
D、上面说法都不对，因为乙在背书时已在票面记载“不得转让”，所以丙之后的背书行为都无效，戊不是票据权利人 227、下列关于本票和支票的说法正确的是()。
A、我国票据法上的本票包括银行本票和商业本票，而支票只有银行支票 B、我国票据法上的本票和支票都仅限于见票即付 C、本票和支票的基本当事人都只包括银行和收款人 D、普通支票只能用于支取现金，不得用于转账
228、商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？ A、不得低于25% B、不得低于10% C、不得超过50% D、不得超过75% 229、有限责任公司注册资本的最低限额为人民币（）万元。A、3 B、10 C、50 D、100 230、在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？（）
A、严重违法经营 B、重大违约行为 C、可能发生信用危机 D、擅自开办新业务
231、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续（）个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。A、3 B、6 C、9 D、12 232、下列财产中不得抵押的财产是（）
A、国有土地使用权 B、个人享有的房屋产权 C、企业所有的汽车 D、个人承包的耕地使用权
233、下列物权中，属于担保物权的有（）。
A、留置权 B、典权 C、土地承包权 D、国有土地使用权 234、2009年5月27日，国务院公布了固定资产投资项目资本金比例的调整结果，其中将保障性住房及普通商品住房项目投资的最低资本金比例从35%调低至（），商品房最低资本金比例则下调至（）。
A、30％ 25％ B、20％ 30％ C、25％ 30％ D、30％ 20％ 235、人民银行决定自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的（）倍。
A、0.7 B、0.85 C、0.9 D、1
三、多项选择题
1、商业银行信贷业务操作归程包含哪些内容：（）A、信贷业务的申请和受理;B、信贷业务贷前调查;C、信贷业务审批;D、信贷业务贷后检查。
2、以下哪些主体符合贷款申请条件（）A、在本行开立结算户的工商企业;B、在本行开立结算户的个体工商户或个人;C、尚未在我行开立结算户的工商企业；
D、尚未在我行开立结算户的个体工商户或个人。
3、客户与本行建立信贷业务关系后，向支行综合业务部门提报基础资料，包括：工商行政管理部门核发的营业执照；技术监督局核发的组织机构代码证；以及（）
A、企业成立时的资金证明和验资报告；
B、人民银行核发的基本开户许可证和贷款卡（卡号及密码）；
C、法定代表人证明书或法定代表人及主要财务负责人的身份证（个人贷款提供本人身份证）；
D、企业近三年的财务报表或个人财产证明；
E、工商企业、个体工商户或个人的信贷业务申请书；
4、商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为：()A、利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；
B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金； C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保； D、在其他经济组织兼职；
E、违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。
5、下列可作为担保人的有：()A、具有代为清偿债务能力的法人 B、公民 C、国家机关。D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体。E、企业法人的分支机构、职能部门。
6、对借款人的限制：()A、不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。B、不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。C、不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。D、不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。E、不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。F、不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。
7、短期偿债能力的衡量指标有：()A、流动比率 B、速动比率 C、现金比率 D、资产负债比率
8、客户未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供授信：（）
A、项目批准文件； B、环保批准文件； C、土地批准文件； D、房屋产权证明。
9、流动性短期资金需求应关注：（）A、融资需求的时间性(常年性还是季节性)； B、利率的风险；
C、对存货融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策，以及存货本身的风险，如过时或变质；
D、应收账款的质量与坏账准备情况； E、存货的周期。
10、客户基本信息提示包含有（）A、营业执照(副本及影印件)和年检证明。B、法人代码证书(副本及影印件)。
C、法定代表人身份证明及其必要的个人信息。
D、近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况。成立不足三年的客户，提交自成立以来的报表。
E、本及最近月份存借款及对外担保情况。
11、保证的方式有（）
A、一般保证 B、抵押 C、连带责任保证 D、质押
12、在非财务因素分析风险提示中对客户管理者的考核应重点考核：（）
A、管理者的人品 B、诚信度 C、资产状况 D、授信动机 E、赢利能力以及其道德水准
13、贷款行不得接受具有下列情形之一的动产或权利质押：（）A、依法禁止流通、转让，或依法不能强制执行和处理的； B、所有权有争议的；
C、被依法查封、冻结、扣押或采取其他强制性措施的； D、难以判断实际价值或难以变现、保值和保管的； E、票据或其他权利凭证上记载“不得转让”、“委托收款”、“现金”、“质押”字样的；
F、以公司所有的动产或权利为本公司的股东或者实际控制人提供质押担保的，但非上市公司经股东大会决议同意的除外；
14、以下说法正确的是：（）
A、借款人拒不归还贷款本息的，保证人亦不履行保证责任的，贷款行应当按照本行有关规定和程序，及时提起诉讼或者申请仲裁。
B、借款人拒绝履行人民法院发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和支付令的，贷款行应于生效法律文书规定的履行期间的最后一日起六个月内向人民法院申请执行；
C、执行程序中，因借款人、担保人均暂无执行能力或人民法院采取各种强制执行措施所得的数额仍不足清偿债务，贷款行又不能提供被执行人下落和新的财产线索时，贷款行可以向人民法院申请债权凭证，待被执行人具备履行能力时再申请执行。
D、贷款行对辖内符合核销条件的不良贷款，按照本行制度规定，准备相关材料，按规定程序申报，经批准后办理核销手续。
15、商业银行不得对以下用途的业务进行授信（）A、国家明令禁止的产品或项目；
B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；
C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资； D、其他违反国家法律法规和政策的项目。
16、信贷业务办理完毕后7日内，业务办理行要派出两名客户经理（包括经办客户经理）进行首次跟踪检查。检查主要内容有（）
A、该笔信贷业务是否按约定用途使用，有无挤占、挪用信贷资金 B、信贷业务申请人的经营状况
C、信贷业务申请人到期偿还本息的能力，保证人保证能力评价 D、抵押物、质押物状况
17、贷后检查的内容有（）
A、借款人经营管理状况变化情况
B、国家宏观经济政策调整对借款人的影响情况 C、借款人经营的产品市场占有率变化情况 D、对借款人经营状况的评价 E、对本行信贷资金安全性评价
18、在以下哪些情况下订立的合同为无效合同？()A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的。B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的。C、以合法形式掩盖非法目的的。D、损害社会公共利益的。
E、违反法律、行政法规的强制性规定的。
19、贷款结构调整的对策有：()A、以存量调整为重点 B、存量调整与增量调整相结合 C、同步进行配套改革 D、以获取最大利润为目标 20、企业信用评级结果主要用于:（）A、为授信评审、审查和决策提供依据； B、为企业外部融资提供依据； C、分析、测算客户授信总量； D、强化控制信贷管理风险点；
21、贷款风险的类型有：()A、信用风险
B、政策风险； C、利率风险； D、经营风险
22、下列关于贷款展期正确的是：()A、不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。
B、申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。C、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；
D、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。
E、借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款帐户。
23、商业银行贷款，应当对借款人的等情况进行严格审查。（）A、借款用途 B、偿还能力 C、学历 D、还款方式
24、商业银行贷款合同应当约定和双方认为需要约定的其他事项。（）A、贷款种类 B、借款用途 C、金额、利率 D、还款期限、还款方式 E、违约责任
25、《贷款通则》所称借款人,系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的（）。
A、法人 B、其他经济组织 C、个体工商户 D、自然人
26、借款人有以下哪些情形，不得对其发放贷款。（）A、生产、经营或投资存在风险的 B、违反国家外汇管理规定的
C、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的 D、生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的
27、贷款人有权参与处于哪些过程中的借款人的债务重组,应当要求借款人落实贷款还本付息事宜。（）A、兼并 B、诉讼 C、破产 D、股份制改造
28、贷款行不得接受下列哪些单位、组织或情形的借款申请：（）A、存在贷款风险五级分类次级（含）以下贷款的；
B、连续两年经营性亏损，或当年亏损超过其净资产的20%； C、对外提供担保总额已大于企业实际担保能力；
D、借款人所在行业整体衰退，同行业的企业普遍不盈利的；
E、借款人的产品、工艺装备、生产能力等列入国家、地方产业政策限制、压缩、淘汰和关闭目录中的；
F、存在授信集中度超监管指标的；
29、关于贷款展期，下列说法不符合《贷款通则》的有（）。
A、不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日,向贷款人申请展期;B、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限
C、中期贷款展期期限每次不得超过原贷款期限的一半 D、长期贷款展期期限累计不得超过5年
30、贷款人的有关责任人员违反《贷款通则》有关规定，应当给予什么处理（）。
A、纪律处分 B、罚款 C、情节严重的，调离工作岗位，取消任职资格
D、造成严重经济损失或者构成其他经济犯罪的，依法追究刑事责任
31、贷款到期(含展期后到期)后未归还，又重新贷款用于归还部分或全部原贷款的，应依据借款人的实际还款能力认定不良贷款。对同时满足下列四种条件的，应列为正常贷款（）。
A、借款人生产经营活动正常，能按时支付利息 B、重新办理了贷款手续 C、贷款担保有效 D、属于周转性贷款
32、担保方式分为具体分为哪几类？（）
A、保证 B、质押 C、抵押 D、留置 E、定金
33、金融机构可以根据人民银行的有关规定确定哪些利率（）。A、浮动利率 B、贴现和转贴现利率
C、同业拆借利率 D、内部资金往来利率 E、优惠贷款利率
34、根据《贷款通则》的规定，贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行（）。
A、登记 B、分类 C、考核 D、催收
35、借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款：
A、不按借款合同规定用途使用贷款的。B、用贷款进行股本权益性投资的。
C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的。
D、未依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房地产业务的；依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的。
E、不按借款合同规定清偿贷款本息的。F、套取贷款相互借贷牟取非法收入的
36、以下关于单位定期存单质押贷款业务说法正确的是：（）A、经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的９０％。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。
B、质押存单期限先于贷款期限届满的，贷款人可以提前兑现存单，并与出质人协议将兑现的款项提前清偿借款或向与出质人约定的第三人提存
C、贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。D、出质人合并、分立或债权债务发生变更时，贷款人仍然拥有单位定期存单所代表的质权。
37、关于授信准入以下说法正确的有：（）A、对于高技术、高效益、低污染、低能耗的优势产业，给予优先支持。B、对于存款回报率高的企业给予优先支持。
C、对钢铁、水泥、电解铝、房地产、城市建设、开发区项目及其他国家重点调控的项目及“两高一资”企业，对担保机构担保贷款、学校教育机构贷款及其他监管部门预警的项目必须从严控制。
D、对盲目投资、低水平扩张、不符合国家和地方产业政策和市场准入条件的行业，一律不予准入。
38、商业银行办理个人住房贷款时应通过借款人（）信息来判断借款人目前收入的合理性及未来行业发展对收入水平的影响：
A、年龄 B、学历 C、工作年限 D、职业 E、在职年限
39、《商业银行授信工作尽职指引》中的表内授信包括：（）
A、贷款和贴现 B、项目融资和贸易融资
C、透支 D、保理 E、拆借和回购 40、《商业银行授信工作尽职指引》中的表外授信包括：（）A、贷款承诺 B、保证 C、转贴现 D、信用证 E、票据承兑
41、《商业银行授信工作尽职指引》中的授信工作指商业银行从事的（）授信业务活动。
A、客户调查 B、业务受理 C、分析评价 D、授信决策与实施 E、授信后管理与问题授信管理
42、商业银行应对客户提供的（）资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。
A、身份证明 B、单位证明 C、授信主体资格 D、财务状况 E、组织结构
43、商业银行应对客户的非财务因素进行分析评价，对客户哪些方面的风险进行识别。（）
A、公司治理 B、管理层素质和履约记录 C、生产装备和技术能力
D、产品和市场 E、行业特点以及宏观经济环境
44、商业银行应根据（）对授信项目的技术、市场、财务等方面的可行性进行评审，并以书面形式予以记载。
A、个人工作经验 B、国家法律 C、法规 D、有关方针政策 E、本行信贷制度
45、商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的保证主体资格和代偿能力，以及抵押、质押的哪些性质。（）
A、合法性 B、充分性 C、可实现性 D、流动性 E、完整性
46、商业银行对于严格按照授信业务流程及有关法规，在哪些环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一量出现问题，可视情况免除相关责任。（）A、客户调查和业务受理 B、授信分析与评价
C、授信决策与实施 D、授信是否超权限 E、授信后管理和问题授信管理
47、《商业银行授信工作尽职指引》要求对流动性短期资金需求应关注哪些风险分析()：
A、融资需求的时间性（常年性还是季节性）；
B、对存货融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策；
C、存货本身的风险，如过时或变质；
D、应收帐款的质量与坏帐准备情况； E、存货的周期。
48、不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由（）出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。
A、保证人 B、抵押人 C、出质人 D、公证人
49、贷款人应当对借款人的（）保密。
A、债务 B、财务 C、生产 D、经营情况 E、依法查询的情况
50、借款人申请贷款，应当符合下面哪些基本条件（）。A、具备产品有市场 B、生产经营有效益 C、不挤占挪用信贷资金 D、恪守信用
51、借款人具有以下哪些权利：（）。
A、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；
B、有权按合同约定提取和使用全部贷款； C、有权拒绝借款合同以外的附加条件；
D、有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况； E、不需要征得贷款人同意，有权向第三人转让债务。
52、借款人具有以下哪些义务：（）。
A、应当如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向贷款人如实提供所有开户行、帐号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查；
B、应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；
C、应当按企业实际需求使用贷款；
D、应当按借款合同约定及时清偿贷款本息； E、将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意；
F、有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。
53、贷款人有以下哪些权利：（）。
A、根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
B、要求借款人提供与借款有关的资料；
C、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等； D、了解借款人的生产经营活动和财务活动；
E、依合同约定从借款人帐户上划收贷款本金和利息；
F、借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款。
54、借款人有下列哪些情形的，由贷款人责令改正。情节特别严重或逾期不改正的，贷款人可以停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。（）
A、向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料的 B、不如实向贷款人提供所有开户行、帐号及存贷款余额等资料的
C、拒绝接受贷款人对其使用信贷资金情况监督的
D、拒绝接受贷款人对其有关生产经营、财务活动监督的
55、保证合同应当包括以下内容（）。
A、被保证的主债权种类、数额 B、债务人履行债务的期限 C、保证的方式 D、保证担保的范围
E、保证的期间 F、双方认为需要约定的其他事项
56、质押合同应当包括以下内容：()。
A、被担保的主债权种类、数额 B、债务人履行债务的期限 C、质物的名称、数量、质量、状况 D、质押担保的范围 E、质物移交的时间 F、当事人认为需要约定的其他事项
57、商业银行应对客户提供的（）的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。
A、身份证明 B、授信主体资格 C、财务状况 D、经营情况
58、商业银行不得对以下用途的业务进行授信：（）。A、国家明令禁止的产品或项目
B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股
C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资 D、其他违反国家法律法规和政策的项目
59、客户未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供授信：（）。
A、可行性报告 B、项目批准文件 C、环保批准文件 D、土地批准文件 E、其他按国家规定需要具备的批准文件 60、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测以下内容：（）。
A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同 B、授信项目是否正常进行 C、客户的法律地位是否发生变化 D、客户的财务状况是否发生变化
E、授信的偿还情况 F、抵押品可获得情况和质量、价值等情况 61、项目融资需求应关注：()。
A、项目可行性 B、项目批准 C、项目完工时限 D、项目建成质量 62、严禁向（）的借款人办理信贷业务。
A、无贷款卡 B、贷款卡信息与注册信息不一致 C、贷款卡被暂停
63、（）的客户不能成为担保人。
A、无贷款卡或持无效贷款卡
B、贷款卡信息与注册信息不一致 C、贷款卡被暂停 64、2001年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为五类。下列定义正确的有（）。
A、正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
B、关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
C、次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
D、可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
E、损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
65、商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有（）。A、适度分散客户种类和资金到期日
B、制定风险集中限额
C、以零售资金作为银行负债的主要来源 D、将贷款集中于房地产企业
E、以批发性质的资金作为银行负债的主要来源 66、新发生不良贷款的外部原因包括（）。
A、违反贷款授权授信规定 B、企业经营管理不善或破产倒闭 C、企业逃废银行债务 D、企业违法违规 E、地方政府行政干预 67、根据2001年我国监管当局出台的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。
A、关注类贷款 B、次级类贷款 C、可疑类贷款 D、损失类贷款 E、不良贷款
68、个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有（）。A、借款人虚假购房，身份和住址不明
B、开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款
C、以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款 D、开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制
E、经济状况很好的个人也申请个人按揭贷款购房 69、以下具有货权凭证作用的单据是：()A航空运单 B发票
C提单
D海运提单
70、关于外汇贷款的叙述下列正确的有：()A、借款人办理以偿还贷款本息为目的的购、付汇手续时，只能在债权银行或其注册地银行办理。
B、债权人与借款人的购、付汇银行不是同一家机构的，债权人应在向借款人出具的还本付息通知单上.C、还本付息通知单须加注：“已按照国家外汇管理局国内外汇贷款外汇管理有关规定进行了真实性、合规性审核，请____银行____分（支）行协助办理有关售、付汇手续”，并签字、加盖业务公章。
D、售、付汇银行须凭债权人加注、盖章的还本付息通知单办理售汇或境内外汇划转手续。71、国际结算中托收的种类有（）
A、汇票 B、支票 C、光票托收 D、跟单托收 72、影响汇率变动的经济因素有：()A、国际收支变动
B、币值变动 C、战争 D、政治 73、以下对“结售汇”理解正确的有：（）
A、必须有现汇户才可结汇
B、必须审核有真实来源证明方可结汇
C、必须有现汇户才可售汇
D、必须提供相关材料方可售汇 74、关于进口押汇下列叙述正确的有（）A、进口押汇最高金额不超过来单金额。
B、押汇利率按外汇流动资金贷款利率的有关规定执行。
C、即期信用证押汇期限一般不超过90天，原则上最长不超180天。D、偿还进口押汇本息时，应审核借款人提供的外汇账户对账单和《企业自有外汇确认书》等证明文件。
75、关于出口商业发票融资下列叙述正确的有（）A、主要审查商业发票正本、提单副本和出口报关单正本、出口收汇核销单正本。
B、投保出口信用险时须与出口信用保险公司、借款人签订三方协议，将该保单项下的赔偿权益转让给我行。
C、出口商须向我行承诺：在发融资业务存续期间，T/T项下的所有出口收汇均会注明商业发票号，以出口收汇款项作为主要的还款来源。
D、出口信用保险公司须出具承保情况通知书
76、关于出口订单打包贷款下列叙述正确的有（）A、出口订单打包贷款的贸易结算方式为汇款和托收。
B、出口订单中结算方式须否确定我行为出口商的唯一收汇行。
C、外币订单打包贷款可用于经常项目下对外支付或结汇用于国内原材料的购买。
D、订单打包贷款最高金额不超过合同/订单金额的80%。77、关于国内信用证下列叙述正确的有（）
A、国内信用证只限于转帐结算，不得支取现金, 以人民币计价。B、开立国内信用证必须具有真实的贸易背景。C、开证保证金，应不低于开证金额20％ D、购销合同中须约定以国内信用证方式结算 78、请指出我行欧元账户行是（）
A.德意志银行法兰克福分行
B.德国商业银行法兰克福分行 C.德国中央合作银行
D.工商银行法兰克福分行 79、国际结算中汇款的方式包括（）A、T/T B、M/T C、D/D D、M/M 80、业务人员可以通过下列系统查看我行外汇牌价（）A、我行网站、B、OA系统、C、综合系统、D、路透系统 81、以下属于出口信用证项下贸易融资方式的是：()A、提货担保 B、打包贷款 C、出口押汇 D、发票融资 82、以下属于进口信用证项下贸易融资方式的是：()A、提货担保 B、进口押汇 C、信托收据 D、发票融资 83、从理论上讲，汇率变动对国际储备的影响正确说法是：()A、一国货币汇率偏低，会形成贸易顺差和资本项目顺差，所以会增加外汇储备。
B、储备货币的汇率下降，会增加外汇储备的实际价值
C、一国货币汇率偏低，会形成贸易逆差和资本项目逆差，所以会减少外汇储备。
D、储备货币的汇率上升，会增加外汇储备的实际价值 84、以下属于融资性保函的是（）
A、借款保函 B、有价证券保付保函 C、融资租赁保函 D、延期付款保函
85、以下属于非融资性保函的是（）
A、投标保函 B、履约保函 C、预付款保函 D、延期付款保函 86、提货担保业务中银行风险主要有以下几点：（）
A、提货保函无金额和效期限制，银行赔偿责任包括但不限于货物本身。B、信用证下受益人交单情况不确定。
C、虽然依据信用证签发，但独立于信用证业务，受担保法制约。D、如果货物有缺陷，银行会遭索赔。
87、以下提示中，哪些属于打包贷款业务中银行的主要风险：（）A、出口商不能按时交货，货物不能按信用证所要求的期限装运，造成单据不符，出口货款不能及时收回；
B、出口商将贷款挪用，不出口货物，造成贷款不能按时收回； C、出口商没有出口能力，用信用证套取银行资金；
D、信用证中的单据条款较复杂，出口商缮制单据的经验不足，造成单据出现实质性不符点，出口不能正常收汇。
88、我行目前可办理哪些出口融资业务：（）
A、出口押汇 B、打包放款
C、提货担保 D、福费廷 E、发票融资
89、下列对信用证业务的描述中，表述正确的是：()A、信用证是银行应进口商的要求，开出以出口商为受益人的，凭提交符合信用证要求的单据兑付的一项书面付款承诺。
B、信用证是一种有条件的口头支付承诺。C、信用证是一种无条件的企业支付承诺。
D、信用证业务中，进出口方银行处理的是单据而非货物。90、我行目前开办的国际贸易融资产品有：()A、授信开证 B、出口托收 C、打包贷款 D、出口押汇 E、福费廷 91、我行除办理信用证项下出口押汇外，还办理那些业务项下的出口押汇业务()A、出口托收
B、信托收据
C、提货担保
D、出口电汇 92、以下对进口押汇业务描述正确的是：()A、进口押汇，是指银行根据开证申请人的要求，在单证一致情况下，以进口货物做抵押，在付款到期日为其垫付资金的短期融资行为。
B、进口押汇可以为企业解决资金周转困难，迅速赎单提货，减少货物滞港费用
C、进口押汇不占用企业授信额度． D、进口押汇可以使企业尽快加工销售进口物品，减少资金占用，加速资金周转．
93、信用证的作用：()A、保证作用
B、资金融通 C、永久性 D、空白支票的作用
94、以下属于进口贸易融资方式的是：()A、提货担保
B、打包贷款 C、信托收据 D、发票融资 95、以下属于出口贸易融资方式的是：()A、打包贷款
B、发票融资 C、提货担保 D、出口押汇 96、以下属于国内信用证贸易融资的是（）
A、卖方押汇 B、买方押汇 C、议付 D、委托收款 E、打包贷款 97、以下关于国内信用证叙述正确的是（）
A、国内信用证类型可分为：即期付款、延期付款或可议付延期付款。B、须提交由国家税务部门统一印制的发票、与运输方式相适应的运输单据或货物收据。
C、保证金须以信用证溢装后金额按比例存入。D、开立国内信用证可采用电开或者信开方式
98、下列关于外汇保证金的叙述正确的有（）
A、会计结算人员须凭分支行（部）出具的《开立外汇保证金账户通知书》联系单开立保证金帐户。
B、外汇保证金实行一证一户制，即：一笔信用证只能开立一个外汇保证金账户，不得串用、挪用。
C、我行外汇贷款资金可存入外汇保证金帐户做开证保证金。D、信用证执行完毕后，保证金如有余额产生的，余额应予以原路退回。99、汇票必须记载的事项包括：（）
A、无条件支付的委托 B、确定的金额 C、付款人名称 D、出票人签章
E、表明‘汇票’的字样 F、出票日期 G、收款人名称 100、票据权利包括哪些？（）
A、付款请求权 B、追索权 C、请求权 D、被追索权 101、下列哪些情形的汇票不得办理贴现：（）A、标有禁止转让背书字样 B、未超过付款提示期的
C、不符合票据法有关规定的
D、贴现申请人与商业汇票付款人为同一人
102、有关对合同的审查以下哪些描述是正确的：（）
A、金额大于或等于汇票金额 B、合同复印件要清晰完整 C、合同中要注明使用商业汇票结算 D、合同的标的物可以超出企业经营范围
103、根据人民银行《关于完善票据业务制度有关问题的通知》，银行承兑汇票查询查复方式有：（）A、通过大额支付系统查询查复 B、传真查询 C、实地查询 104、出票人（或后手）在汇票上记载哪些字样的，不得办理贴现。（）A、不得转让 B、担保人 C、已贴现 D、质押 105、票据上有以下哪种签章的其签章无效：（）A、无民事行为能力或者限制民事行为能力人 B、没有使用法人或该单位的公章或财务专用章 C、个人未使用本名的 D、签章被伪造的 106、汇票债务的保证人必须在汇票或者粘单记载以下哪些事项（）A、表明保证的字样 B、保证人的名称和住所 C、被保证人的名称 D、保证日期
E、保证人签章
107、下列关于发票与购销合同叙述正确的是：（）A、合同的供需双方要与增值税发票购销双方关系人保持一致
B、合同的标的物发票交易物要保持一致
C、发票的购销双方与合同双方两个关系人保持一致 D、发票金额大于合同金额
108、某企业2009年9月10日持一异地签发的未到期银行承兑汇票办理贴现，金额120万元，到期日为2010年3月6日，利率为2.25‰，请按当日计算利息：（）（2010年3月6日为星期六）A、16，380元 B、16，200元 C、15,930元 D、16，484元
109、票据贴现业务存在的风险主要有:（）
A、欺诈风险 B、利率风险 C、支付风险 D、灭失风险
110、票据转贴现、回购业务遵循的原则是：（）
A、总量控制、分级审批原则 B、集中经营管理原则 C、防范和控制风险原则 D、审、贷分离原则 111、下列说法正确的是：（）
A、汇票背书使用粘单的，粘单上第一记载人无需在汇票与粘单处加盖骑缝章；
B、票据审核人员为支行票据人员；
C、合同和增值税发票的金额大于或等于汇票票面金额； D、字母C是建行的汇票冠号代号；
E、个人可以办理商业汇票的承兑、签发以及贴现。
112、持票人行使追索权，可请求被追索人支付哪些费用？（）A、被拒付的金额 B、汇票到期日起至清偿日期止的利息 C、追索期间的一切费用 D、取得有关证明和发出通知书的费用 113、下列哪些情况的银行承兑汇票不得办理贴现？（）
A、超过付款提示期的 B、非直接参与产品生产和经营的企业签发的
C、已经人民法院公示催告的 D、记载过“委托收款”的 114、汇票在哪些情形下无效？（）
A、大小写金额不一致 B、无承兑协议编号 C、无付款人名称 D、无出票日期
115、票据丧失后，失票人如何处理？（）A、向人民法院申请公示催告 B、提起诉讼 C、向付款行挂失 D、向前手追索
116、票据债务人在哪些情况下可拒绝付款？()A、对不履行约定义务的直接债务人 B、以偷盗等不正当手段取得票据的持票人
C、出于恶意取得的 D、背书不连续的 117、委托收款遭拒付后，应采取以下哪些措施：（）
A、托收行应及时与承兑行（人）联系
B、及时发特快专递向承兑行（人）发出催收函 C、将未偿付金额转入“垫款帐户”
D、在3日内将被拒绝事由书面通知前手并同时向汇票各债务人发出书面通知
118、支行办理商业票据贴现业务的职责是：（）
A、开拓票据市场 B、审核票据及贸易背景的真实性
C、保管票据资料，建立业务档案和台账 D、发生垫款积极追偿 119、甲因个人购房而向乙借款15万元。乙要将自己使用了一年的桑塔纳轿车进行抵押，双方签了抵押合同且办理了抵押登记。后甲开车与他人撞，保险公司支付保险金5万元。因车受损，乙向M 提出了下述请求，其中哪些请求不能成立?（）
A、请求甲提供新的担保物
B、请求甲将保险金5万元提存 C、请求甲提前还款 D、请求甲提供保证人
120、和兴公司从银行贷款1000万美元，由中实 公司向银行提供了连带保证担保。然后，应中实公司的要求，兴发公司又向中实公司提供了再保证，约定 在中实公司因承担保证责任代和兴公司清偿债务之后，有权要求兴发公司偿还其代为清偿的债务。合同签订后，由于和兴公司不能还款，银行遂向法院提起诉讼，法院强制执行从中实公司的账户上划走300万美元。下列表述中哪些是正确的?（）
A、银行可以向中实公司请求偿还全部贷款 B、银行可以向兴发公司请求偿还全部贷款 C、中实公司可以请求和兴公司偿还300万美元
D、中实公司可以请求兴发公司偿还300万美元
121、一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。有下列哪些情形之一的，保证人不得行使上述权利?（）
A、债务人住所变更，致债权人要求其履行债务发生重大的困难的 B、人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的 C、保证人放弃债务人对债务的抗辩权的 D、保证人以书面形式放弃题述规定权利的
122、甲向乙借款而将自己的货物出质给乙，但乙将该批货物放置在露天地里风吹日晒。在此情况下，法院对甲的下列请求哪些应给予支持?（）A、因乙保管不善，请求解除质押关系
B、因乙保管不善，请求提前清偿债权返还质物
C、因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物
D、因乙保管不善，请求乙承担货物的损失
123、甲为乙的债权人，乙将其电动车出质于甲。现甲为了向丙借款，未经乙同意将电动车出质于丙，丙不知此车为乙所有。下列哪些选项是正确的？（）
A、丙因善意取得而享有质权
B、因未经乙的同意丙不能取得质权 C、甲对电动车的毁损、灭失应向乙承担赔偿责任 D、对电动车毁损、灭失，乙可向丙索赔
124、下列关于保证债务诉讼时效的哪些表述是正确的？（）A、保证期间届满后，不必再起算保证债务的诉讼时效 B、保证债务的诉讼时效起算后，不必再计算保证期间 C、保证债务的诉讼时效随主债务诉讼时效中止而中止 D、保证债务的诉讼时效随主债务诉讼时效中断而中断 125、甲于2月3日向乙借用一台彩电，乙于2月6日向甲借用了一部手机。到期后，甲未向乙归还彩电，乙因此也拒绝向甲归还手机。关于乙的行为，下列哪些说法是错误的？（）
A、是行使同时履行抗辩权 B、是行使不安抗辩权 C、是行使留置权 D、是行使抵销权
126、周某向钱某转让其持有的某有限责任公司的全部股权，并签署了股权转让协议。关于该股权转让和股东的认定问题，下列哪些选项是正确的？（）
A、在公司登记机关办理股权变更登记前股东仍然是周某
第三篇：信用社银行案防考试客户经理岗复习题
信用社（银行）案防考试客户经理岗复习题
（一）单项选择题（请将正确答案字母填入括号内）
1.柜员临时离柜应及时签退系统，凭证、现金入柜保管,做到以下哪项要求（）A.人离章收
B.交接清楚
C.四双制度
D.钱账分管
2.银行（信用社）经办人员对客户所持身份证件，须通过以下哪个系统进行身份核对，识别证件信息真伪。（）A.经营查询系统
B.公民身份信息系统
C.集中报送系统
D.现代化支付系统
3.·假1币·收缴后，要向客户出具（）A.收款收据
B.多栏式收入传票
C.行政事业性收费凭证
D.·假1币·收缴凭证
4.存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起多少个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。（）
A.0
B.1
C.2
D.3 5.以下哪个账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户（）A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.基本存款账户
D.临时存款账户
6.以下哪个账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户（）A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.基本存款账户
D.临时存款账户
7.银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起多少个工作日内书面通知基本存款账户开户银行（）A.0
B.1
C.2
D.3 8.以下哪项业务必须本人办理，不允许代办（）A.密码挂失
B.活期存款
C.到期存单
D.口头挂失
9.以下哪个单位无权同时对存款人银行结算账户进行查询、冻结、扣划（）
A．人民法院
B．税务机关
C．人民检察院
D．海关
10.储户遗失存单、存折可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在多少天内补办书面申请挂失手续, 否则，口头挂失自动失效。（）A．2
B．3
C．5
D．7 11.因柜员密码泄露造成的一切后果由以下哪项机构或人员来承担。（）A．信用社
B．客户
C．柜员
D．以上均不对
12．下列说法中，关于存款冻结、解冻错误的是（）
A．司法机关冻结单位存款时，需要向信用社发送县级以上司法部门签发的“协助冻结存款通知书” B．冻结期限最长不得超过6个月
C．冻结之前已被有权部门冻结的，可以再办理冻结手续 D．特殊原因需要延长的，应重新办理冻结手续 13．库房钥匙管理，坚持以下哪项原则（）A．一人统管
B．库匙分管，平行交接
C．妥善保管
D．以上都不是
14．次日及在本年内发现差错，应该（）A．冲正
B．抹帐
C．挂账
D．临时存欠
15．当日发现错账,应该（）A．冲正
B．抹帐
C．挂账
D．临时存欠
16．对内部人员介绍的，特别是领导介绍（授意）受理的贷款应当（）A．报相关主管领导指示 B．登记留存记录 C．不予办理
D．高于一般贷款办理标准办理 17．不得受理贷款情形不包括（）A．提供虚假或者不全的贷款资料 B．贷款用途不合法 C．领导介绍（授意）的贷款 D．具有不良信用记录
18．信贷调查人员应当对贷前调查的以下哪项方面负责（A．完整性
B．合法性
C．真实性
D．合理性
19．办理贷款业务的第一流程是（）A．统一授信
B．信用等级评定
C．贷前调查
D．贷款审查与受理
20．贷审会要坚持以下哪项原则严格贷款审批（））
A．程序简化
B．秉公无私
C．集体审批
D．责任落实
21．信用类贷款要严格按照合同约定的以下哪种形式发放（）A．现金
B．转账
C．依客户要求
D．方便客户
22．以下对办理抵押登记说法正确的是（）A．贷款机构派员与抵押人共同前往办理 B．交与合法的中介结构办理
C．办理抵押登记后可不再查询抵押登记信息 D．由借款人全程办理抵押登记
23．为了与贷款调查、审查审批岗分开,在贷款发放环节，信用社要设立专门的（）A．放款岗
B．出账审核岗位
C．管理部
D．风险管理岗
24．对于按揭贷款，办理正式抵押手续必须在楼盘（）A．主体工程完工
B．售罄 C．销售达80％
D．竣工
25．对领导违规授意办理的贷款抵制无效或行为可疑的，应当（）A．申请回避 B．借故拖延 C．拒绝办理
D．及时向上级或监管部门报告 26．对内部评估的质押贷款（）A．严格控制 B．严格限制 C．不予办理 D．从严掌握
27．贵重质押物要实现以下哪种方式交接（）A．当面 B．无缝 C．委托 D．专人
28.汇票是由以下哪位签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（）A.出票人
B.持票人
C.债权人
D.债务人
29.在客户申请办理银行承兑汇票业务时，应认真审查客户交易背景资料，重点关注交易内容是否在客户业务经营范围内，对明显超出客户经营范围的承兑申请的受理方式是（）A.可以受理
B.经上级同意后受理
C.拒绝受理
D.资信状况良好的可以受理
30.为了确保保证金来源真实合理，在审批银行承兑汇票业务前保证金应多少份额到位,防止客户用以下哪种资金缴纳保证金。（）A.80%、信贷资金（借入资金）
B.全额、信贷资金（借入资金）
C.全额、自有资金
D.80%、自有资金
31.票据贴现贷款是商业银行通过以下哪项来操作未到期的商业票据，为票据持有人贷款的行为。（）A.购买
B.出*售
C.借人
D.贷出
32.票据贴现的期限最长不得超过（）
A.3个月
B.6个月
C.12个月
D.24个月
33.金融机构为了取得资金，将未到期的商业汇票，再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式,指的是（）A.贴现
B.再贴现
C.二次贴现
D.转贴现
34.票据贴现业务的最后一个流程是（）A.审查、审批
B.签订合同
C.到期收回
D.出账
35.中央银行的一种货币政策工具，金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现的商业汇票，再以贴现方式向中央银行转让,指的是（）A.再贴现
B.贴现
C.转贴现
D.再贷款
36.逆程序、超权限审批，化整为零、滚动批准签发汇票，或在限额内连续批准签发是银行承兑汇票以下哪项阶段的主要风险表现（）A.承兑出票
B.受理调查
C.审查与审批
D.签订合同
37.对银行承兑汇票应视同以下哪项进行管理（）A.存款
B.抵押贷款
C.小额贷款
D.贷款
38.不属于银行承兑汇票业务应遵循的管理原则是（）A.审贷分离 B.分级管理 C.保证金 D.集中签发 E.责权分明 F.稳健经营。
39.同一企事业单位或其他法人机构在同一营业机构可以开立多少个一般存款账户（）A.多个 B.2个
C.至多2个 D.1个
40．下列情形之一的，可以从轻、减轻或者免于处理（）A.初次或者过失违规且情节显著轻微的 B.故意违规且情节严重的
C.因违规受过纪律处分再次故意违规的 D.拒不承认错误，阻挠、抗拒调查和处理的
41.出现重要业务操作岗位、重要业务流程设置没有做到岗位之间、部门之间相互监督制约的，首先应（）A.责令限期改正 B.警告 C.记大过 D.降级
42.乡级农村合作金融机构（信用社）发生案件，发生涉案金额多少万元以上责任性案件的，案件防控第一责任人、分管负责人必须引咎辞职（）A.10 B.20 C.30 D.40 43．下列哪项属于授信调查过程中的违规行为（）
A.审批发放须经贷审会审议而未审议，以及贷审会审议未通过的授信
业务。
B.贷审会会议不符合规定的
C.未按规定对客户所提供的资料的完整性、真实性、有效性进行调查核实。
D.违规审批发放异地授信的
44．下列哪项属于授信发放过程中的违规行为（）
A.未按规定完善授信及担保合同的签订、公证等手续，导致合同签订不合规、不严密、法律效力丧失
B.私自销毁、隐匿、篡改授信资料、数据或凭证
C.擅自转移银行承兑汇票保证金或其他保证金的，动用质押存款 D.收贷、收息不入账、少入账，或不及时入账
45．各级负责人授意、指使、强令、胁迫财会人员转移、虚减、隐瞒或虚增存款的，给予以下哪项处分至开除处分（）A.留用察看 B.降级 C.记大过 D.撤职
46．各级负责人违反规定，擅自动用信贷等资金进行投资活动的，给予记过至以下哪项处分（）A.降级 B.撤职 C.开除
D.记大过
47．发生损失金额多少万元以上责任性案件的，县级农村合作金融机构案件防控第一责任人、主要负责人和分管负责人必须引咎辞职（）A.50 B.100 C.150 D.200 48．办理存取款（现金）业务过程中，有以下哪项行为之一的，给予有关责任人警告至开除处分（）A.发生空存资金行为
B.未经授权，办理大额取款业务 C.违规为非营业类柜员设立现金箱 D.以上都是
（二）多项选择题（请按照英文字母顺序填入括号内）1.存款业务一般分为（）A.个人储蓄
B.对公存款
C.基本存款
D.一般存款
2.个人储蓄存款主要包括以下几类（）A．活期储蓄
B.定期储蓄
C.定活两便储蓄
D.个人通知存款
3．柜员办理抹账、错账冲正业务必须经以下哪些人员签字审批。对当日不能核销的过渡账务，应按相关规定报批后，方可授权做挂账处理，并在有关登记簿上详细记载。（）A．营业机构主任
B．会计主管
C．其他柜员
D．经办柜员
4.严格执行 “四项制度”是指（）A.干部交流
B.岗位轮换
C.强制休假
D.亲属回避
5．由于管理不善，导致档案丢失，给犯罪分子可乘之机，或利用未销毁的凭证进行作案。可采取以下几种防控措施（）A.严格会计档案管理，保管期满需要销毁的会计档案，档案保管部门要认真核查，编制档案销毁清册。
B.监督部门应当按照会计档案销毁清册所列内容,清点核对所要销毁的会计档案。
C.会计档案销毁时，相关部门应共同派人现场监督销毁全过程，并注意保密和安全，防止档案散失。
D.会计档案可以随意销毁。6．挂失业务包括（）A.凭证挂失
B.密码挂失
C.印鉴挂失
D.以上均对
7.无证件开户的风险表现有（）
A.客户利用与银行（信用社）工作人员熟悉等条件，在无证件情况下申请开立账户，形成风险隐患。
B.银行（信用社）经办人员在无证件情况下私自开立非实名制账户，为侵占、挪用客户或银行资金作准备。
C.管理人员授意员工在无证件情况下虚假开户，为经营账外资金、“小金库”、虚增存款、侵占、挪用客户或银行资金作准备。D.企事业单位批量开户，不提供开户人有效身份信息或故意提供虚假信息，银行（信用社）经办人员没有进行逐人查验，开立虚假账户。8.证件不符或代理开户手续不全的风险表现有（）A.客户冒用他人证件资料开立账户，持有他人账户，从事洗钱、诈骗等犯罪活动。
B.银行（信用社）工作人员以他人资料或利用工作之便盗用他人身份证复印件擅自开户，并持有他人账户，为挪用、侵占客户或银行资金作准备。
C.代理开户时*代理人提供手续不全，未提供本人或开户人有效身份
证件，银行（信用社）经办人员违规为其开立账户。
D.严格按规定办理开户业务。账户开立时,严格执行授权制度。9.对公存款按用途分为（）A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
10.不允许抹账的业务（）A.客户签字确认办理完毕的正常业务
B.客户要求取消已办理完毕、尚未签字确认的正常存入业务
C.业务人员操作失误记账串户的业务。D．以上均对。
11．目前，中小金融机构贷款业务领域的主要案件风险是（A．冒名贷款
B．顶名贷款
C．收贷不入账
D．帐外经营
12．客户信用等级评定和统一授信中存在的主要风险点是（A．客户评级资料不真实
B．评级授信结果不合理
C．违规授信
D．评级结果随意调整））
13．贷前调查的主要风险点是（）A．借款人及担保人的主体资格不适格
B．贷款缺乏真实用途
C．借款人缺乏还款来源及还款能力
D．中介机构等出具的相关文件资料弄虚作假
14．贷款申请与受理过程中存在的主要风险点是（A．借款人和担保人主体不适格
B．客户身份不清
C．贷款申请资料不实或不全
D．贷款用途不真实
15．信贷审查人员应当负责审查内容的（）A．合理性
B．合法合规
C．真实性
D．完整性
16．以下哪些情形符合贷款审批的相关规定和要求（A．贷审会成员审议意见不明确
B．越权审批贷款
C．贷审会成员非现场审议贷款
D．审批发放有反对意见的贷款 17．权利质押主要包括（）A．债权））
B．股东权
C．不动产物权
D．知识产权中的财产权
18．贷款支付过程中存在的主要风险是（）A．借款人与信贷资金的实际使用人不一致
B．未通过结算账户将信贷资金以现金的方式提出或转入其他账户 C．未对借款资金的使用进行监控
D．未要求借款人提供相关商务合同或交易对手证明资料 19．抵押贷款风险防控的主要措施是（）A．严格审查抵押物性质
B．确保抵押物的评估结果真实有效 C．合理确定抵押物的抵押率标准
D．办理抵押登记后将抵押登记证书交借款人或抵押人持有 20.汇票分为以下哪两种类型（）A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.企业承兑汇票
D.商业汇票
21.银行承兑汇票签发的主要对象是（）A.法人客户
B.其他经济组织
C.个体工商户
D.自然人
22.银行承兑汇票客户申请的主要风险点有（）A.经办人
B.主体资格
C.经营范围
D.申请额度
23．银行承兑汇票受理调查阶段的主要风险点有（）A.签发用途
B.到期支付能力
C.保证金来源
D.准入条件
24.严格调查银行承兑汇票业务客户准入条件，应重点调查（）
A.是否开立基本账户或一般存款账户
B.是否已开立临时账户
C.是否具有固定营业场所
D.是否已进行评级授信
25.银行承兑汇票业务审查与审批阶段的主要风险点有（）A.审批人员
B.审批权限
C.审批时间
D.审批程序
26.银行承兑汇票业务签订合同、承兑出票的主要风险点有（）
A.承兑协议及担保合同的签订 B.抵（质）押登记、转移占有手续 C.保证金的收取及管理 D.承兑出票
27.以下哪种汇票严禁办理贴现业务（）A.承兑行已发出通知停止办理贴现的汇票。B.汇票本身注明不准贴现。
C.被人民法院公示催告或通知停止支付。D.承兑附有条件的汇票。
28.按照《陕西省农村信用合作社金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》规定，办理票据业务中，有以下哪些行为之一的，给予有关责任人警告至开除处分。（）A.签发空头银行汇票、银行本票
B.银行汇票未用退回，未转入汇票申请人账户 C.持票人向银行提示付款时，未对背书折角验印 D.未按规定办理票据的出票、付款
29.承兑期限到期，承兑申请人未能足额交付兑付款项，应该（）
A.承兑银行向持票人无条件付款。
B.对尚未能扣回的款项转入逾期贷款，并计收利息。
C.及时处理抵（质）押物或向保证人追偿。D．不得再为该户办理银行承兑汇票。30．承兑协议必确规定（）A.汇票到期前承兑申请人存足兑付款项。B.足额存入规定比例的保证金。C.逾期不能兑付的处理办法。D.承兑有效期和延长期。
31.下列哪种混岗操作不符合《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》有关规定（）A.出纳人员与稽核人员 B.会计人员与稽核人员 C.会计资料保管人员与复核人员 D.会计人员与出纳人员
32.在授信管理中，有以下哪些行为之一的，按照《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》的规定给予有关责任人警告至记大过处分（）A.未按照规定实行授信审查委员会制度 B.未按照规定实行审贷部门（岗位）分离 C.未按规定实行授信业务审查、报备、备案制度 D.未按规定建立信贷档案，或档案管理不规范
33.在资产风险分类管理过程中，有以下哪些行为之一的，按照《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》的规定
给予有关责任人警告至记过处分（）A.风险分类过程中弄虚作假，不如实反映资产质量 B.违反分类标准进行分类，造成资产质量反映不实 C.擅自调整分类结果
D.按规定坚持风险分类动态管理
34.在授信审批过程中，有以下哪些行为之一的，按照《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》的规定给予有关责任人警告至记过处分（）
A.不坚持独立审查原则，按照他人授意进行审查 B.未经调查程序直接进行审查
C.对授信资料、调查资料的完整性未进行严格审查 D.对审查中发现的重大问题有意隐瞒不报
35.有以下哪些行为之一的，给予有关责任人记大过至开除处分（）
A.虚报、瞒报、伪造、篡改统计资料数额较大或者占应报数额的份额较多
B.虚报、瞒报、伪造、篡改统计资料，一年内再次发生 C.虚报、瞒报、伪造、篡改统计资料，被责令改正而拒不改正 D.虚报、瞒报、伪造、篡改统计资料，造成严重后果
36.各级负责人监督检查不力，有以下哪些情形之一，给予通报批评或警告至记过处分（）A.未按规定开展监督检查
B.对明显的违规违纪问题应检查出而未查出
C.检查发现重大问题不报告、不彻底清查，使风险或损失扩大 D.对检查发现的问题不督促整改
37.办理票据业务中，有以下哪些行为之一的，给予有关责任人警告至开除处分（）
A.签发空头银行汇票、银行本票或办理空头汇款 B.未按规定办理票据查询、查复，未见被票据真伪 C.银行汇票未用退回，未转入汇票申请人账户 D.持票人向银行提示付款时未对背书折角验印
38.办理票据业务中，有以下哪些行为之一的，给予有关责任人警告至开除处分（）
A.未按规定规范管理银行承兑汇票保证金账户 B.未按规定逐笔开立保证金粉糊，未建立逐笔对应关系 C.贴现票据拒付后，为及时从申请人账户扣款 D.受理超期、远期等作废或无效支票
39．以下哪些行为属于授信后管理过程中的违规行为（）A.未按规定制定授信后管理方案，或未组织落实 B.未按规定进行授信跟踪检查，或无书面检查报告
C.未经审批同意，或审批意见中的限制条款和控险措施未完全落实发放授信业务
D.未按规定测算抵（质）押物最高可抵（质）押款额度，超过规定抵（质）押比例发放授信
40．违规行为的处理中应当贯彻的原则包括（）A.处理工作相关部门密切协作 B.程序规范、客观公正 C.保护被处理人合法权利 D.及时对外公布处理结果
（三）判断题（请在题后的括号内填写正确或错误）
1.代理开户时*代理人未提供本人或开户人有效身份证件，银行（信用社）经办人员可以为其开立账户。（）
2．柜员号管理实行终身制，一个柜员只能有唯一柜员号，柜员顶岗代班时，只能使用自己的柜员号。（）
3.收缴·假1币·应在客户视线内双人办理，换人复核，可不当面收缴，可不加盖“·假1币·”戳记。（）
4.存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行核对无误后方可办理销户手续。存款人未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，造成损失的，由其自行承担。（）5.·假1币·收缴后，要向客户出具·假1币·收缴凭证。收缴的·假1币·不得再交给客户。（）
6.若发现规定数额以上·假1币·，需及时报告公·1安机关并向上级报告，详细记录相关情况。（）
7.银行（信用社）工作人员不得代客户保管存折（单、卡）、证件、名章及其他重要资料。（）
8.一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。（）9.网点在办理开户申请时应注意审核其资料的真实性、有效期、名称等内容，并要求开户单位提供所列证件的正本原件，待审核无误后在复印件上加盖“与原件核对相符”、网点业务公章、两个经办人员签章。（）
10.银行（信用社）经办人员不得手工填制机打凭证，如需手工填制凭证。须经单位负责人或会计主管审核并签字。（）11．承兑、贴现、信用证可不纳入授信范围。（）
12．对辖内同一法人客户的授信，由法人客户所在地分支机构一家办理。（）
13．保函是银行无条件地承担一定经济责任的契约文件。（）14．存款证明书的有效期由存款人自行决定，被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结。（）
15．在办理抵押登记时，可由抵押人独自前往登记部门办理。（）16.未授信客户必须先按照相关规定和程序授信才可办理银行承兑汇票业务。（）
17.银行（信用社）工作人员可以代客户办理银行承兑汇票业务。（）
18.承兑附有条件的汇票可以办理贴现。（）
19.会计部门在贴现凭证审核中，对出票人与持票人为同一账户主体的，不得予以办理并及时报告。（）
20.对本机构签发的银行承兑汇票可以在本机构办理贴现。（）
21.银行内部人严禁员代理客户办理贴现业务。（）
22.客户申请办理贴现业务可以提供承兑汇票复印件或。（）23.承兑保证金应该专款专存，对于承兑业务量较大的可以数笔保证金一并存入统一的专用账户。（）
24.在企业资金紧张情况下银行承兑汇票保证金可以通过向银行申请贷款获得。（）
25．企业无论是否有固定经营场所，只要开结账户、缴了足额保证金并有真实交易背景，均可以申请签发银行承兑汇票。（）
26．承兑汇票签发人可以更改票据收款人。（）
27．对本机构签发的承兑汇票，可以贴现。（）
28．银行承兑汇票出票人和持票人不能为同一人（或法人）。（）29．承兑保证金应该专款专存，对于承兑业务量较大的可以数笔保证金一并存入统一的专用账户。（）
30．担保合同要准确界定当事人法律责任，必须全面覆盖承兑协议的全部风险。（）
31.必须按规定进行账实核对，以防止重要空白凭证丢失、被盗。（）
32.在会计业务处理中，必须完全做到账账、账款、账据、账实、账表、内外账相符。（）
33．一人因同一违规行为同时触犯《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》两条以上处理规定的，依照处理较轻的规定，从轻处理。（）
34．违规工作人员为中国共*产*党党员的，在依据本办法给予处理的同时，可给予相应的党纪处分。（）
35．对于违规工作人员的经济处罚包括警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除等。（）
36．对法人客户进行信用等级评定、风险度测算应坚持“先评级，后授信”原则。（）
37．授信审查中可以按照他人授意进行审查。（）
38．未按规定核实抵押物、质押物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵（质）押物、质押权利不具备担保条件的，给予有关责任人警告至记过处分。（）
39．擅自转移银行承兑汇票保证金或其他保证金的，动用质押存款的，给予有关责任人警告至记过处分。（）
40．各级负责人授意、指使、强令、胁迫财会人员转移、虚减、隐瞒或虚增存款的，给予记大过至开除处分。（）
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