第一篇：多家银行上调中长期存款利率揽储 五大行按兵不动
多家银行上调中长期存款利率揽储 五大行按兵不动
摘自：宏观经济中国广播网[微博]丁飞2013-08-11 06:04
中广网北京8月10日消息（记者丁飞 实习记者高庆秀）据中国之声《新闻晚高峰》报道，去年6月，央行允许金融机构将存款利率浮动上限调整为基准利率的10%，继上海少数银行上浮中长期定存利率之后，在北京地区，光大银行、平安银行和北京银行也陆续采取了跟进动作，只有中国银行、工商银行、农业银行、交通银行与建设银行这五大银行按兵不动。
先算一笔账：把10万元存进银行，定存5年的基准利率是4.75%。5年后你能拿到23750元。但如果按照上浮后的利率5.225%计算，你会拿到26125块钱。这样算，多赚了2375块钱。近日有媒体报道，上海、北京等多家城市部分银行上调存款利率，一场揽储大战正在各地打响。2年期、3年期、5年期的定期存款利率都已上浮接近10%，主要涉及广发、平安、光大等股份制银行。
广发银行：咱们三年以下的都是上浮10%，直接浮到最高，最低门槛是一万起。
平安银行：存款的准入门槛要20万才能上浮10%。
我国存款利率的政策，最新的一项还是去年6月，央行允许金融机构将存款利率浮动上限调整为基准利率的10%。当年很多城商行、中小银行都第一时间直接将利率“上浮到顶”。兴业银行就是其中一家。
兴业银行理财经理高鑫：因为兴业银行在网点、数量上，不如这五大国有银行那么多，所以说就需要通过价格上的优惠来吸引更多的存款。
有的银行冲在最前面，而广发银行等第二批则是在今年才加入“利率上浮阵营”。广发个人银行部相关负责人告诉记者，之所以在今年上调，也是为了更有竞争力：
广发相关负责人：我们去年没有推，是今年我们才推的。
记者：这个上调的原因也是为了银行自身这个竞争力的考虑吗？
副总：对对，你这样说就是很对，今年以来我们总行是可以让分行来报，比如说3年期5年期的来报给我们，然后我这边来批。我个人认为就股份制商业银行的规模没办法跟四大行比，当然会面临竞争压力啊，所以利率市场化就是没竞争力的银行就会破产倒闭。
不过记者发现，在新一批调高存款利率的银行中，也有不少是采取了提高门槛的方式。比如平安银行的“条件”就是存款要20万以上。这个“门槛”，平安总行品牌部相关负责人是这样解释的：
平安负责人：20万这个主要是我行准财富客户的这么一个门槛，那么今后是否这个门槛呢具体要根据监管政策的风向和我行负债管理的实际要求来随时更新。
财经评论员叶檀(微博)：存款利率比较高的是一些它的资本充足率接近于红线的中小规模的银行，因为它的规模比较小，但是它的扩张比较激进，它的存款吸引力又不像大银行那么足，所以它必须要靠比较高的存款利率来吸引更多的资金，来满足资金规范的红线。
不过，相比股份制银行 积极上调存款利率，国有银行除了将1年期利率上调8%以外，没有任何其他动作。五大行为什么按兵不动？有业内人士私下告诉记者，光上个月四大行存款就流失近万亿。不过工商银行武汉市某支行行长邹国华也坦言，国有银行靠的主要是其他方面的优势：
邹国华：肯定多少会有点影响的，这个关键是取决于银行的金融产品，国有银行更多的在意的是为个人和企业提供综合服务，提供综合的收益。
财经评论员叶檀：第一方面的原因是因为他们不希望自己成为资金竞争中冲在前头的人，他们也没有这个必要，而且对于这五大行来说的话，他的资金的充裕度是比较高的，如果央行放宽这个存款准备金率的话，那么释放出来的大部分资金是转进五大行去的，所以对于五大行来说，它对于资金的需求，它的饥渴症就不是那么明显。
媒体常说的“利率市场化”，体现在银行业，主要是指放宽贷款利率下限，和松绑存款利率上限。前者，已经在上个月实现:央行宣布取消金融机构贷款利率7折下限。而和每个老百姓相关的后者，其实，才是利率市场化改革的核心。
第二篇：部分银行逆势上调利率揽储
部分银行逆势上调利率揽储
昨日记者了解到，今年以来，理财产品的整体收益水平呈逐月下降的趋势，国有控股银行、股份制银行、城商行三大主体发行的相关产品平均预期收益率都呈逐月下滑趋势，各期限类型产品平均预期收益率持续下滑。另外，受各国央行降息的影响，重庆各银行外币类银行理财产品的发行量锐减。不过记者还了解到，虽然理财产品收益走低，但是距离月末还有一周多的时间，面对年中考核的压力，也有部分银行逆势相继提高各自的理财产品收益率。
收益率被压低
记者从相关统计数据上了解到，截至2013年5月份国内银行理财市场共发行个人理财产品14417款，较去年同期增加22.72%，产品发行继续保持快速增长。但是，期限1年以上产品的平均预期收益率普遍下降，从1月的5.5%以上，下降到5月的不足4.75%;期限在3个月以下产品的平均预期收益率从1月的近4.5%，降至5月的4%出头。对此，业内人士分析认为，今年金融监管部门相继抛出了一系列的严格监管措施，对银行理财产品的资金流向、风险等级、预期收益等方面的监督更为严格。这对银行理财产品的预期收益有一定影响。
前段时间理财风险频发，所以监管部门对银行发行理财产品看得更紧了，对资金安全性的要求进一步提升，预期收益率自然就被‘压’低了一些。不过，从投资者资金安全的角度出发，这点收益的折损是可以接受的。该人士说。
市民万先生长期在各家银行购买理财产品，他表示，除了风险较大的结构性产品，今年1月份预期收益在5%左右的理财产品还能淘到一些，过了3月份就很难找到5%以上的产品了。万先生回忆说：今年3月份，不少银行的半年、一年期的产品，平均预期收益率在4.5%左右，如果是一个月到三个月左右的产品估计在4%上下。就算有5%以上的产品起点一般都在百万左右，不适合普通市民投资。
外币理财数量骤减
记者在采访时发现，目前重庆多家银行发行的外币理财产品数量大幅减少。随后记者在相关业内人士处了解到，截至4月底，外币产品的市场占比从2月的6.13%下滑至3.77%，美元、澳元、欧元的产品发行量较上月均出现萎缩，英镑和日元类币种产品基本停发。5月份的第一周，外币理财产品共发行24款，不过，上周外币理财产品发行量已降至19款。
中国银行重庆某支行的客户经理陈先生表示，目前外币理财产品主要以澳元、欧元、美元为主，投资期限在两个月到1年左右。虽然目前收益率和前期相比并没有明显下降，但是产品发行数量减少了很多。我认为，在人民币基准利率维持不变的情况下，外币理财产品的收益率应该不会出现大幅波动，因此市民不用特别担忧外币理财产品的收益率出现大幅下滑的情况。我建议对于持有外币资产的市民，尤其是在未来有外币需求的个人可以通过外币远期交易的方式锁定外汇汇率，从而避免汇率波动带来的汇兑风险。陈先生说。
逆势提高收益率
在理财产品收益率下降的时候，也有个别银行逆势提高了理财产品的收益率，全面冲刺年中考核的储蓄指标。记者采访后了解到，工行、浦发、光大等银行相继提高各自理财产品的预期收益率。
记者在工行的官方网站上看到，该行调高了七款系列理财产品预期年化收益率，主要涉及无固定期限按期分红和灵活期限的人民币理财产品。不过，上调方式主要通过降低认购资金分级门槛来进行(资金高低决定收益高低)。工行重庆分行的某负责人表示，这是为了让同样多的认购资金能够享受到更高一级的预期收益。
www.xiexiebang.com 上海信用卡取现
比如我行的‘灵通快线’个人高净值客户专属7天增利产品，原来100万元以内的认购资金能拿到1.8%的年化收益，调整后凡认购资金在500万元以内的都可享受到2.0%的年化收益。其他几款产品预期年化收益上调幅度在0.1到0.6个百分点。该负责人说。
www.xiexiebang.com 上海信用卡取现
第三篇：房贷额度趋紧 多家银行上调利率放缓审批
房贷额度趋紧 多家银行上调利率放缓审批
摘自：金融市场21世纪经济报道[微博]王 冠;张祎琪2013-07-18 03:27
[导读]目前，北京已有多家银行针对首套房贷的优惠从8.5折提高到9折以上，部分银行甚至表示“没有任何优惠”。
本报记者 王 冠
实习记者 张祎琪 北京报道
6月一场猝不及防的流动性危机，使得银行勒紧了“钱袋子”。
记者通过多方了解到，6月最后一周，北京各家银行都停办了住房贷款审批业务。而随着央行向部分符合条件的金融机构提供流动性之后，上海银行间同业拆借利率已经连续三周维持在3%-4%低位，本周开始，北京地区银行个人住房贷款已逐渐恢复审批。不过，流动性虽暂时得到缓解，但仍难言乐观。在此背景下，各家银行不约而同地上调了住房贷款利率。
本报记者从多家银行分支机构得知，除工行首套房仍可享受8.5折优惠利率外，多数银行首套房贷款按照基准利率执行，二套房贷款利率则普遍上调10%-30%，个别银行甚至停止办理个人住房按揭业务。
另外，记者获悉利率市场化方案有望在近期出台，降低首套房贷款利率下限或将成为其路线图的起点。
房贷恢复审批
6月的“钱荒”虽已暂时告解，但对各家金融机构已造成实质性影响。伴随钱荒在6月20日达到高潮，6月最后一周多家银行暂停了个人住房贷款的审批。
“事实上，按照各大银行对下半年放贷额度的二次核对，6月份收紧放贷额度基本上成了惯例，尤其是需要按季度调整贷款额度。所以6月末，各家银行暂时关闭了住房贷款的闸口。”浦发银行一家支行个贷主管解释。
亦有业内人士指出，个别银行甚至从年前开始就在压缩个人房贷，房贷业务的占比总体上处于下降趋势，而经营性贷款的比例在上升。
与往年不同的是，今年6月底，尤其是“钱荒”之后，央行重申要加强资金流动性管理，银行不得不考虑缩减房贷业务，以腾挪资金优先满足符合条件的企业客户和其他业务。
不过，随着近日流动性危机有所缓解，各家银行又重新启动房贷审批。记者从北京多家银行分支网点了解到，除民生银行、平安银行已经停止办理个人住房按揭外，其他银行已经重启该项业务。
工行一位客户经理表示：“北京地区的房贷需求仍然很大，银行放贷速度较快，上半年额度在6月前早已用完，所谓的‘钱荒’更多的是说额度用完了。最近因为重新划拨下半年贷款总额度，情况已经有所好转。”
麦田房产一位中介人士表示，从与他们合作的情况来看，从6月初到现在，北京银行、交通银行已经没有房贷额度了，光大还有部分额度，但贷款利率没有优惠。一些大行，如建行、工行贷款还相对容易。
他还补充道，现在的房贷申请各支行都需先向北京分行申报，再由其统筹安排，银行缺钱可能会导致房贷放款慢或购房者申请房贷后要较长一段时间后才能开始供房。
首套房利率优惠难觅
即便过了6月末的“中考”，银行不仅没有放宽贷款发放，近期反而逐步上浮个人住房贷款利率。
目前，北京已有多家银行针对首套房贷的优惠从8.5折提高到9折以上，部分银行甚至表示“没有任何优惠”。
根据记者调查，仅有工行、建行首套房不论一手房还是二手房都按照8.5折优惠。中行丰台区支行一名客户经理介绍，若为一手房，贷款利率可享受8.5折优惠；若为二手房，可申请到的利率优惠大概为9.5折，具体视个人信用、资金情况而定。
华夏银行海淀区某支行一名工作人员表示，首套房贷款从2013年7月8日起在基准利率基础上执行9折优惠，之前为8.5折。
“首套房贷款若是一手房的话，不对个人进行开放，只对有项目合作的开放。利率执行8.5折优惠。二手房的贷款利率优惠则上调到了9折。”渤海银行相关负责人表示。
二套房贷款利率则普遍上浮至10%-30%。一位招行客服人员透露，实际上能以上浮10%贷到已经很困难，对购房者资质要求非常高。工行和平里支行一位客户经理亦表示，除了对其有项目合作的房地产商楼盘房贷利率执行最低上浮标准10%以外，其他个人购房者实际贷款利率都上浮10%之上。
四大行中，中行、建行、农行对于二套房首付按照70%执行，仅工行表示能贷到至多四成。建行表示，若2013年4月8日前在房管局登记的二套住房可贷到4成贷款。
而多家股份行仍能贷到四成，包括渤海银行、招商银行、华夏银行、浦发银行等。此外，银行对当前个人住房贷款额度均有所收紧，放款速度亦明显放慢。链家地产相关负责人称：“申请房贷的流程，尤其是与银行合作的楼盘办理相关证件，大都需要1个月的时间。目前，各家银行都放缓了速度，银行放款基本上需1个半月以上。”
点击咨询 