苏银办〔2014〕571号江苏银行和中国人民财产保险股份有限公司合作开展“加按保”业务合作协议

第一篇：苏银办〔2014〕571号江苏银行和中国人民财产保险股份有限公司合作开展“加按保”业务合作协议

江苏银行和中国人民财产保险股份有限公司合作开展“加按保”业务合作协议

甲方：江苏银行股份有限公司 法定代表人： 地址：

乙方：中国人民财产保险股份有限公司江苏省分公司 法定代表人或负责人： 地址：

为促进江苏银行股份有限公司（以下简称：甲方）和中国人民财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称：乙方）的共同发展，实现资源共享、优势互补，甲乙双方根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》等法律、法规以及中国银监会、中国保监会的相关规定，就合作开办中小企业贷款保证保险业务和个人贷款保证保险业务达成协议如下：

第一条 “加按保”贷款业务

双方合作开办的“加按保”业务是指：由甲方向小微企业、个体工商户及个人经营性质（含小微企业主和个体工商户的经营者）的信贷客户办理的，以住宅或商业用房为抵押另加上中小企业贷款保证保险（或个人）为组合担保方式的贷款业务。其中，住宅类抵押物总贷款比例不高于90%（即总贷 1 款金额不超过抵押物评估价值的90%）；商用类抵押物总贷款比例不高于80%（即总贷款金额不超过抵押物评估价值的80%）。其中，中小企业贷款保证保险对应的贷款金额不超过人民币500万元，个人经营性质的信贷客户投保的个人贷款保证保险对应的贷款金额不超过人民币100万元。

其中，个体工商户以对公名义办理“加按保”业务的应投保中小企业贷款保证保险。第二条 合作事项

甲乙双方同意按所附的《中国人民财产保险股份有限公司中小企业贷款保证保险条款》和《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》在江苏省内开展“加按保”业务的合作。乙方为甲方的贷款客户办理中小企业贷款保证保险或个人贷款保证保险。保险合同履行依据保险条款、投保单、保险单、批单以及本协议有关约定。如保险条款、投保单、保险单、批单约定与本协议不一致的，以本协议为准。第三条 本协议及“加按保”贷款业务相关当事人的关系

（一）本协议中的甲方，是指为“加按保”业务的借款人提供贷款的江苏银行所辖的经营机构，也是“加按保”业务的中小企业贷款保证保险（或个人贷款保证保险）合同中所指的被保险人。

（二）本协议中的乙方，是指为“加按保”业务的贷款提供中小企业贷款保证保险（或个人贷款保证保险）的保险人。

（三）本协议中的投保人，是“加按保”业务的借款人，也是“加按保”业务的中小企业贷款保证保险（或个人贷款保 2 证保险）合同中所指的投保人。

本协议、借款合同、中小企业贷款保证保险（或个人贷款保证保险）合同及与“加按保”业务相关的其他合同或文件中的借款人和投保人为同一人。

第四条 “加按保”业务的投保比例及保险金额

“加按保”业务中，中小企业贷款保证保险（或个人贷款保证保险）所对应的投保比例及保险金额为：

投保比例=1-纯抵押贷款比例

保险金额=（贷款本金+贷款利息）×投保比例 纯抵押贷款比例，是指“加按保”业务中甲方纯抵押贷款部分的贷款本息与全额贷款本息之比。第五条 免赔率

本保险合同实行绝对免赔，绝对免赔率为10%。第六条 保险费计算及收取

保险费=保险金额×保险费率

保险费率：基准年费率为2.0%，实际费率可根据贷款期限、还款方式、担保情况等费率调整系数进行调整。

保费收取：保费由甲方统一代收，并于保单签发日前由甲方划转至乙方指定账户；或者由乙方直接向投保人收取。第七条 贷款期限

“加按保”贷款的贷款期限不得超过1年，自甲方实际放款日起算。第八条 还款方式

还款方式应采用按月付息、到期一次性还本的方式。

第九条

借款人（投保人）

“加按保”贷款业务的借款人（投保人）除应符合国家及银行有关贷款规定外，还应满足如下条件：

1．经工商行政管理部门核准登记的小微企业或个体工商户以及个人经营性质的个人借款人；

2．依法注册并经营二年（含）以上或主要股东（含实际控制人）在本行业从事三年（含）以上；

3．主营业务清晰，无欠缴税费、逃废债务等违法违规行为和不良信用记录；

4．企业实际控制人、个体工商户经营者或个人经营性质的借款人无不良嗜好，无恶性不良信用记录。第十条

担保权益

“加按保”贷款业务需提供同时符合以下条件的担保： 1．由企业法定代表人或实际控制人提供无限连带责任担保；

2．提供抵押人合法取得的、产权明晰、可公开交易、可办理抵押登记的住宅或商业用房做抵押；

3．抵押建筑物应是所在地行政区域内县级以上（含）城区的设计用途为“住宅”或“商用”的房屋或建筑物，且房龄不超过20年；

4．不接受抵押人为未成年人的房屋，列入城市房屋拆迁范围的房屋，违法违章建筑的房屋和依法被查封、扣押、监管的房屋，以及其他依照法律法规不能抵押的建筑物作抵押；

5.甲方对该抵押物须具有第一顺位抵押权益。6.“加按保”贷款业务的抵押物须由双方认可的专业资 产评估机构进行价值评估。第十一条 业务办理流程

1．借款人通过甲方和乙方初审，并提交贷款申请和相关材料；

2．甲方审查材料，开展信贷调查，预评估抵押资产价值；

3.乙方进行保险评审和决策，如同意承保的，出具《同意承保确认函》，并提交甲方；

4．甲方进行信贷评审和决策；

5．双方认可的专业资产评估机构出具正式抵押房屋或土地的价值评估报告；

6．甲方与借款人、抵押人、保证人签订借款合同、抵押担保合同、保证合同；

7．办理房产抵押登记（其中抵押债权不低于贷款本息）； 8．借款人投保中小企业贷款保证保险（或个人贷款保证保险），抵押人为抵押建筑物投保财产保险；

9．甲方对借款人发放贷款。第十二条 甲方的权利和义务

1．甲方依法享有独立的授信审查、审批等贷款权利。甲方对贷款实施全过程风险管理，甲方工作人员根据授信尽职要求与行业标准，从客户申请受理、贷前调查、贷中审批决策、贷款发放、贷后跟踪管理、逾期催收等各个环节，全 5 程严格把关，确保信贷资产质量。

2．发生逾期贷款后，甲方应及时进行催收和做好催收记录，并在五个工作日内通知乙方，双方应第一时间采取有效措施降低或消除风险。

风险预警情况包括：

（1）甲方于每月月末通过查询人民银行企业征信系统及个人征信系统获悉的以下情形：

1）投保人（借款人）及借款人的法定代表人或实际控制人在其他银行开立的账户已被司法查封或冻结；

2）投保人（借款人）及借款人的法定代表人或实际控制人拖欠其他银行的贷款本金或利息;（2）借款人在甲方开立的账户被司法查封或冻结；（3）借款人未按时还本付息，包括“加按保”贷款的本息及借款人在甲方办理的其他贷款的本息；

（4）借款人涉及与借款合同有关犯罪活动，包括“加按保”贷款合同及借款人与甲方其他贷款合同；

（5）获悉借款人及借款人的法定代表人或实际控制人可能发生相关诉讼、仲裁，或接到法院传票或其他法律文件。

3．若借款人未能按照与甲方签订的借款合同约定履行还款义务，且借款人拖欠任何一期欠款达到《中小企业贷款保证保险合同》（或《个人贷款保证保险合同》）约定的赔款等待期以上的，甲方有权根据《中小企业贷款保证保险合同》（或《个人贷款保证保险合同》）、《“加按保”贷款业务合作协议》等相关合同或协议要求乙方承担责任。

第十三条 乙方的权利和义务

1．乙方依法享有独立的保险调查、评审等保险权利，有权依据客户相关资料和信息决定是否办理保险。

2．若借款人未能按照与甲方签订的借款合同约定履行还款义务，且借款人拖欠任何一期欠款达到《中小企业贷款保证保险合同》（或《个人贷款保证保险合同》）约定的赔款等待期以上的，乙方根据《中小企业贷款保证保险合同》（或《个人贷款保证保险合同》）、《“加按保”贷款业务合作协议》等相关合同或协议向甲方支付保险赔偿金。

3.乙方应甲方要求履行保险赔偿责任后，就所赔偿的贷款本金、利息和逾期利息，依法对借款人及担保人进行追偿，但追偿所得款项应优先补偿甲方纯抵押贷款部分的损失。

4.双方均继续向债务人或担保人就所有未清偿债务向债务人或担保人追偿，在扣除相关费用后，这部分应优先补偿银行。

5.除法律法规明确规定并经国家有权机关认定的情形外，乙方解除或变更保险合同必须征得甲方的同意。第十四条 赔款等待期

双方约定保险条款第三条中的赔款等待期为自借款人拖欠任何一期欠款（含应付利息）之日起30天，经过30天的赔款等待期借款人仍未能按照借款合同的约定还本付息的，视为保险事故发生，即全部贷款本息发生违约，甲方可依据保险合同及本协议有关约定就客户投保的贷款本息未偿还部分向乙方提出索赔。

第十五条 赔偿处理

甲方应在30天赔款等待期过后的5天内向乙方递交《索赔申请书》及相关索赔资料，乙方在收到甲方递交齐全的索赔资料后20天内按照下列方式进行全额赔付，且保险人赔付不得以处置借款人抵押物为前提：

赔付金额=[投保时确定的贷款本金+贷款利息-已归还贷款本息-未到期贷款利息+逾期利息]×投保比例×（1-10%）

贷款利息指按《借款合同》签订日确定利率计算的贷款期间的利息，不含该笔贷款产生的罚息和滞纳金。

乙方在履行其赔付义务后，在赔偿范围内取得对借款人及担保人的追偿权，甲方须为乙方的追偿工作提供必要的协助。

第十六条 追偿

在乙方履行保险赔付义务后，甲乙双方均须继续向债务人或担保人追偿，并且甲乙任何一方均有权就所有未清偿债务向债务人或担保人追偿，对任何一方追偿所得款项扣除相关追偿费用后，优先补偿甲方纯抵押贷款部分的损失。具体乙方按下列方式计算受偿金额：

乙方受偿金额=（追偿所得款项-追偿费用-未偿还贷款本息x纯抵押贷款比例)×（1-10%）

乙方受偿金额上限为其代偿金额。第十七条 条款释义

1、《中国人民财产保险股份有限公司中小企业贷款保险条款》第五条第（三）项释义为：被保险人与投保人对《借 8 款合同》内容进行修改且该等修改可能加重保险人责任，事先未征得保险人书面同意的。

2、《中国人民财产保险股份有限公司中小企业贷款保险条款》关于赔偿金额的计算基础及计算公式（保险条款第二十条），按本协议第十五条约定执行，即保险人赔付不以处置抵押物为前提，保险人赔偿无需“以被保险人向投保人和担保人追偿或处置抵押物、质押物后,仍不足以清偿《借款合同》中约定的贷款本金与贷款利息的部分为计算基础”。《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保险条款》同样适用本条。

第十八条 逾期率叫停机制

为合理控制风险，保证合作业务的稳健经营，当“加按保”贷款业务逾期30天以上的贷款占比超过10%时，甲、乙双方将暂停该业务合作，待双方对风险管控机制、运营模式和承保条件等重新进行磋商，风险管控得到改善且双方重新协商一致后方再恢复。第十九条 反洗钱条款

双方应当依照《反洗钱法》、银行业及保险业相关的反洗钱法律法规，履行相关反洗钱义务。第二十条 保密条款

甲、乙双方同意对本协议内容以及在本协议谈判、履行过程中所获知的对方和/或对方客户的任何信息予以保密，除按照法律、法规和规章规定或双方约定的方式予以使用外，未经对方事先书面同意，不得直接或间接地以任何形式或采 9 取任何方式泄漏或披露给任何第三人。第二十一条 争议的解决

双方若发生争议，应首先通过友好协商解决，不能协商解决的，应将争议向甲方所在地有管辖权法院诉讼。第二十二条 其他

1.本协议经双方书面同意可以进行修改和补充，双方任何书面修改和补充均构成本协议不可分割的一部分。

2.甲乙双方应根据本协议框架另行制定详细业务合作流程、相关合同文本及其他相关法律文本，以确保业务顺利开展。

3.本协议与法律、法规、监管政策和当地行业自律规定不一致的，以法律、法规、监管政策和自律规定为准。协议生效后，新的法律、法规、监管政策或行业自律规定出台的，双方应及时按照新的法律、法规、监管政策或行业自律规定变更相关协议。

4.本协议有效期自2014年11月1日至2015年10月31日，届时可协商延期，在同等条件下应优先选择本协议合作方继续业务合作，本协议条款继续使用。有效期届满，已发放但未清偿完毕的贷款，双方均应继续按本协议约定的权利义务负责处理相关事宜。

5.本协议一式肆份，甲乙双方各执贰份，每份具有同等法律效力。

10（本页无正文，为协议签署页）

甲方（公章）

法定代表人或授权代表签字

二〇一四年

月

日

乙方（公章）

法定代表人或授权代表

签字

二〇一四年

月

日

第二篇：银行“助保贷”业务合作协议

银行“助保贷”业务合作协议

甲方：中国ⅩⅩ银行股份有限公司ⅩⅩ分行 乙方：xxxxxxxx

根据《中国ⅩⅩ银行小微企业“助保贷”业务管理办法》(以下简称助保贷管理办法)，甲方作为全国性的国有控股商业银行的分行，乙方作为xxx合法设立的助保金管理机构，本着互惠互利的原则，双方经协商一致，签订本合作协议。

第一条 甲乙双方均可互相推荐小微企业，作为乙方提供小微企业助保金增信或甲方提供贷款的企业。甲乙按照各自的条件独立地对被推荐的企业进行评价，并尽可能地满足对方的要求。

第二条 甲乙双方共同审查确定可通过小企业助保金增信的企业(以下简称“借款企业”，指全部或任一借款企业，并可根据实际情况实时更新。)，甲方根据自己的操作规程审批并将《“助保贷”业务推荐函》及相关资料报乙方备案，乙方接受备案视同同意甲方授信方案及相关合同的约定。借款企业按助保金管理办法缴纳“助保金”。乙方保证有权按本协议约定使用借款企业缴纳的助保金且借款企业不会提出任何异议，如乙方出现甲方认为任何影响乙方履行代偿责任的情形，甲方有权从助保金账户扣款提前清偿借款企业欠款，因借款企业对助保金的使用提出异议产生的纠纷

由乙方负责。

助保金池账户以乙方名义开立，开户行为：中国ⅩⅩ银行股份有限公司XXX支行，账号为：

(以下简称“助保金账户”)，该账户为保证金专用账户，仅作为助保金和政府风险补偿铺底资金存放及代偿支出专用账户。

除经双方确认为代偿外，非经甲方同意，乙方不得以其它任何理由使用助保金池账户中的款项。乙方违反本协议使用或导致使用助保金池账户内资金，给甲方造成损失的，应向甲方承担赔偿责任。

助保金池资金存续的期间至借款企业对甲方的最后一笔贷款债务全部清偿之日止。

第三条 乙方以助保金和政府风险补偿铺底资金代偿责任的范围为甲方贷款债权本金及相应利息(包括复利和罚息)，甲方在上述范围内债权减少时，乙方的代偿责任相应减少。

第四条 乙方应充分利用其自身的有利条件，通过行政途径对增信企业进行监督和管理；甲方按相关法律、法规和人民银行、银监会要求对贷款进行监督、管理。

第五条 贷款发放后，甲乙双方均有义务对贷款进行后期跟踪，任何一方获知借款企业出现违反借款用途、挪用贷款或其他严重影响其还款可能等违约情况时，应尽快书面通知对方，并采取制止、挽救措施。

第六条 甲乙双方因业务需要邀请对方以专家身份参

与有关项目的调查研究时，应邀方应予以必要的配合。

第七条 贷款到期前，借款企业发生危及甲方债权情形的，经双方共同认定借款企业已无法正常经营或通过努力将无法偿还甲方贷款的，乙方应在认定后的3个工作日内履行代偿责任，从助保金池账户直接向甲方支付相应款项。

对于逾期的贷款，乙方必须在逾期3个工作日内以助保金和政府风险补偿铺底资金履行代偿责任，甲方有权从该账户直接扣收相应款项。

当助保金和政府风险补偿铺底资金不足代偿逾期贷款本息时，不足部分由合作银行向财政部门提出补偿申请，按借款企业贷款逾期发生的先后顺序，由政府风险补偿资金和银行按比例分摊，政府和银行的分担比例各为50%，并于1个月内进行补偿。

第八条 甲方需要提起诉讼时，应事先书面告知乙方，在借款企业有财产可以执行的情况下，有权立即申请法院保全其财产，乙方对此予以协助。

第九条 乙方履行代偿责任后，由甲乙双方向借款企业进行追索及执行担保。追索回的资金或企业恢复还款收回的资金在抵扣追索费用、违约金后，先偿还银行债权，剩余部分按比例补回助保金池所承担损失和政府补偿金(如有)。

第十条 甲乙双方可指定相关部门或专人作为双方的直接沟通渠道，甲乙双方的分支机构或部门若有沟通的需要，可连同上述指定的部门或专人参与。

第十一条 甲方或乙方发生合并、分立、兼并、重组、变更、股份制改造、隶属关系变更等，以及法定代表人或负责人的重大变动、住所变更应及时书面通知对方。

第十二条 本协议未尽事宜由甲乙双方协商解决。第十三条 本协议经双方法定代表人(负责人)或授权代理人签字并加盖公章后生效。

各方郑重承诺：各方签署与履行本合同项下的义务符合法律、行政法规、规章和内部组织文件的规定，且已获得有权机构及/或国家有权机关的批准。签署本协议的行为已取得合法授权。

第十四条 本协议一式二份，甲乙双方各执一份。

甲方：中国ⅩⅩ银行股份有限公司ⅩⅩ分行(盖章)负责人或授权代理人签字：

乙方：XX中小企业助保金贷款管理委员会（盖章）法定代表人(负责人)或授权代理人签字：

签订地点：XX 签订日期： 年 月 日

第三篇：XX银行关于XX公司开展应收账款保理业务合作的请示1

XX关于XX公司开展小企业应收账款

保理业务合作的请示

XX银行：

为了积极贯彻总行关于打通产业链条进行“一行一式”商业模式创新的要求，XX紧紧围绕工程机械核心厂商XX公司（以下简称XX），为其上下游供应商及经销商提供新的产品与服务。XX于XXXX年XX月成立了小企业应收账款保理业务小组，并着手就XX应收账款保理业务的规模总量、业务流程、现有合作银行及产品价格、已开展保理业务的供应商及具有保理业务需求的潜在客户等进行了充分的调查摸底。经调查和分析，XX符合总行对开展小企业应收账款保理业务合作机构的准入标准。

一、XX是总行认定的工程机械行业的核心厂商。XX作为工程机械行业的龙头企业，是国家重点生产装载机、挖掘机等工程机械产品的骨干大型一类企业，是国家经贸委512家重点联系单位之一，享有国家经贸委授予的进出口经营权。XX拥有年生产装载机XXXXXX台、挖掘机XXXXXX台、叉车XXXXX台、路面机械XXXXX台的生产能力，是当今中国最大的工程机械制造基地。

二、XX已经与我行在票据贴现、现金管理、流动资金贷款、工程机械按揭贷款等开展多项业务合作，双方具有坚实 的合作基础。XX产业链条上的上游供应商、下游经销商，各环节资金需求特点明显，通过与XX的进一步业务合作，可以开发其整体产业链条，实现多项业务的联动发展。

三、XX的上游供应商数量众多，大部分已经稳定合作多年，XX的应付账款与应付票据随收入增长也呈现逐年增长的趋势，截至XXXX年XX月底合计已达XX亿元。经过分析，XX的应付账款资质良好，账龄合理。XX的许多供应商已经与建设银行、招商银行等金融机构合作保理业务多年，业务熟练，流程便捷，未发生过不良记录。

四、XX经过此次对XX及其供应商在保理业务方面走访调查和深入研究，已经具备开办小企业应收账款保理业务的内部条件。

（一）XX开办小企业应收账款保理业务具有重要的意义。该业务的开办，有助于进一步丰富XX贷款业务种类，拓展信贷业务市场，加快资产类业务发展步伐，提高邮储银行产品市场竞争力以及提升邮储银行品牌形象。

（二）XX开办小企业应收账款保理业务具备有利的市场环境。作为XX工程机械按揭贷款项目的主办行，XX能够充分借助已经与XX建立的业务合作关系基础的有利条件，以其为突破口积极开拓小企业应收账款保理业务市场，努力使其成为XX特色产品之一，并为全国开办小企业应收账款保理业务摸索成功经验。

（三）XX具备较强的信贷业务能力。XX成立至今，已锻炼了一支具有较强的信贷业务操作能力、掌握较为丰富的信贷经验、学历和素质均较高的信贷队伍。特别是在进行应收账款保理业务的调研期间，调查小组通过向金融同业的积极取经学习，主动与政府部门、XX、优质供应商、金融同业机构等的交流和沟通，积累了一定的保理专业知识。

（四）XX具备较强的风险防控能力。自分行成立以来，XX积极向总行申请开办一手房贷款、综合消费贷款、经营性车辆按揭贷款、银团贷款、项目贷款、国际贸易融资、供应链融资、专项融资等新业务。通过各项新业务的开办，XX风险防范意识和能力均得到了较大的提高，为此次申请开办应收账款保理业务打下了扎实的基础。

同时，XX根据总行的相关业务规定和同业调研情况，已经制定了详细的业务流程和岗位设置。业务流程分为：客户基本条件预审-申请受理-申请材料初审-融资调查-调查结果初评及撰写报告-业务申报及复核-审查审批-合同签署-卖方交单-应收账款审核-融资发放条件落实-保理融资出款-融资后管理与检查。岗位设置在原有信贷业务岗位人员基础上，增设国内保理业务管理岗和账户管理岗，分别承担对保理业务进行业务检查、风险控制、客户账户管理等职责。通过这些业务流程的设置和岗位职责的设定，各岗位相关人员严控保理业务流程上的各个环节，加强对该业务的风险合 规管理，以保证业务的顺利发展。

（五）XX已经完成开办小企业应收账款保理业务的各项前期筹备工作。一是调查小组已经对XX及其上游供应商、目前合作同业机构等情况进行了充分的调研；二是相关岗位的人选已落实到位，其中具体经办人员均为信贷经验丰富的工作人员；三是已制定下一阶段各项工作计划，包括营销策略的制定、目标客户市场的选择及人员业务培训计划、风险防控准备等，并配合总行建立和完善应收账款保理业务的各项制度和流程。

综上所述，XX已经具备了办理小企业应收账款保理业务的条件和能力，同时XX公司也符合总行对开展小企业应收账款保理业务合作机构的准入标准。因此，恳请总行同意XX试点与XX公司开展小企业应收账款保理业务合作。

妥否，请批复。

（联系人：XXX 联系电话：XXXXXXXXXX）