违规代客理财及同机操作的案例介绍[小编推荐]

第一篇：违规代客理财及同机操作的案例介绍[小编推荐]

违规代客理财典型案例

一、违规代客理财案例介绍

1、员工承诺为客户资产增值，擅自委托导致亏损

某营业部员工为提高资产管理规模，与客户私下签订协议，口头承诺将客户资产操作达到指定市值。由此取得了客户资金帐户和交易密码，员工通过自己工作用电脑，以“分析自助终端”为客户申购新股，操作一段时间帐户，该客户资产有增加。因此，造成有一时间期间客户账户，由客户和该员工共同操作的情况。近来新股上市后就遇到跌破了发行价，员工仍进行申购新股操作，造成客户亏损10多万元，故未达到原先客户资产增长的口头承诺，与客户造成纠纷。

期间客户帐户使用员工电脑委托受到公司管理部门的风险提示，但营业部未以重视，反而包庇员工，称是客户前来咨询，客户自行在员工电脑上委托。公司管理部门希望营业部提供客户的交易确认，由于客户与员工的纠纷，委托电脑又属于员工工作使用的电脑；客户对亏损交易不予确认。客户员工擅自委托情况和口头承诺收益的情况浮出水面。[风险点] 本案值得关注的是，该营业部员工擅自委托，以资产增值为承诺，获取客户交易密码，违规代客理财。在公司管理部门风险提示后，营业部包庇员工未真实反映情况，也未采取有效措施予以防范。

违规代客理财典型案例

2、员工未按规定接受客户的委托

某营业部员工接收客户指令，委托品种、数量、价格，以及账户密码，通过自己电脑，进行分析自助委托下单。由于营业部未与客户签订人工电话委托的协议，仅有采用电话录音，无事后的书面交易确认，违规操作，没有严格执行公司流程。[风险点]（1）该员工这种未按公司规定接受客户的委托。应与客户签订协议、有电话录音、还要有书面交易确认。

（2）代客交易期间，形成了该账户由客户和该员工共同操作情况，存在借用他人帐户操作的嫌疑。

（3）客户将密码告诉了员工，客户没有做到 “投资者应当妥善保存交易密码”。

3、营业部为大户服务,员工为大客户下单

某营业部为迎合大客户的要求，多次让员工代客户下单操作，员工根据大客户的电话通知和客户提供的密码用工作电脑代其下单，且对客户的电话指令未作留痕，未让客户进行交易确认。[风险点]（1）存在客户对部分委托交易不予认可，可能导致投诉纠纷。

（2）未按公司规定接受客户的委托。应与客户签订协议、有电话录音、还要有书面交易确认。

违规代客理财典型案例

（3）客户没有做到 “投资者应当妥善保存交易密码”。

4、营业部在合法经营场所外租房建营业服务网点

某营业部，在2009年4月10日至2009年5月7日期间，有20个资金账户是从同一IP地址 XXX.168.0.1发出的委托，且这些账户均为营销人员蒋某管理。

根据营业部情况说明，营销人员蒋某在浏阳地区设立了一个有数台电脑的客户服务场所，相关客户共用一个IP地址电脑。[风险点] 按照证监会有关规定，证券营销人员在执业过程中不得为客户进行全权委托，不得提供非法的服务场所或者交易设施。

5、经纪人作为客户帐户代理，擅自签署理财协议并承诺收益 2010年5月，营业部在为客户办理代理关系时，允许经纪人作为客户帐户的代理人，或者代理客户本人未亲自到场的情况下仅凭其携带的股东卡和身份证办理代理关系。

该经纪人为获取佣金分成，私下与十余名客户签署协议，承诺将账户资产操作达到指定市值，相关客户将交易帐户交给了该经纪人。十余名客户账户同一时间段内由该经纪人家里的电脑进行委托，造成同一MAC地址发起交易委托，且交易股票基本相同。这些操作因此受到交易所涉嫌频繁交易、操作股价的异常交易的警示函和协助调查，公司风险管理部门也发出了同机操作、客户异常交易的风险提示，营业部也未予重视，没有认真调查核实，也未对客户进行回访。

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[风险点](1)此举可能为代理人借用他人账户非实名开户提供了可能，甚至可能发生股票盗卖的问题。

（2）违反了《证券经纪人管理暂行规定》 证券经纪人执业活不得有替客户办理账户开立、注销、转移，证券认购、交易或者资金存取、划转、查询等事宜的规定

(3)营业部没有依据交易所和公司管理部门的风险提示，对客户进行回访。

(4)对投资者保护密码安全、工作人员禁止性行为等重要条款向客户进行提示和解读，未做好留痕。

6、同一机器涉嫌频繁交易、操作股价的异常交易 某营业部存在多个客户账户，同一时间段内使用同一MAC地址发起交易委托，且交易股票基本相同，相关操作涉嫌频繁交易、对倒操作、高买低卖等异常交易情况，营业部未对账户的客户进行必要的警示和回访，提醒客户避免异常交易行为，导致深交所对该客户发出警示函，并限制客户帐户的某一证券交易。[风险点]（1）客户在同一机器，多个帐户委托买卖，并存在频繁交易、对倒、高买低卖、同价位买卖同一证券，回转交易等客户异常交易情况。属于客户异常交易，违反了交易客户交易行为管理

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实施细则的相关条款。

（2）营业部应该及时对账户的客户进行必要的警示和回访。[风险点]（1）存在借用他人帐户操作的嫌疑。

（2）客户交易网与营业部办公网没有区分。客户与员工公用电脑情况。

（3）违反了公司关于规范“同机操作多个账户”有关事项的通知：客户不能使用营业部员工的专用电脑或专用电话进行委托，如客户有委托需求，应指导客户使用公共委托电脑或使用其它委托方式。

二、问题剖析

相关营业部员工及证券经纪人的行为，是属于法律、法规，公司制度所明令禁止违规行为。上述案例之所以发生，究其原因是各营业部仍存在以下问题：

1、对违规行为的危害认识不足。代客下单，客户异常交易，经纪人违规代理，表明营业部对这些行为的危害性认识仍就不足, 公司的相关制度学习不够，相关行为成为私下代客下单、为客户间代理委托提供便利等新现象，单纯追求市场份额对这些现象知晓并容忍，对存在的隐患和风险视而不见，制度执行不严所致。

2、对深化客户服务的理解存在偏差。部分营业部设立客户服务网点、为大户下单当成是深化客户服务的内容以此招揽客户，违规代理，对其中的合规问题和存在风险隐患认识不够。

违规代客理财典型案例

部分营业部一味迁就客户，容其代理操作，缺少对客户理性投资合规交易的教育，缺乏对客户异常交易行为的监控和提醒，没有尽到投资者教育的义务。

3、客户风险揭示工作有待深入。投资者在开立资金账户时，都会签署如“规则说明”、“风险揭示”等相关协议，包括“投资者应当妥善保存交易密码”、“员工无权接受委托”、“交易委托指令如有异常应立即提出质疑”等重要提示条款。

然而上述纠纷反映出投资者在签署协议时没有对协议内容甚至关键条款予以足够的重视，这也一定程度上反映出部分营业部注重客户招揽、忽视风险揭示或者规则解释不完整的情况。

三、相关建议

1、各营业部应对经纪人进行全面教育，提醒相关人员不要合法经营场地以外，例如在经纪人家里或租用场地，进行所谓的客户工作室的客户服务。

2、全面梳理营业部的代理关系，做好账户代理关系的自查工作，对单一代理人代理多个账户的情况进行现场核查，确保代理人信息、代理权限、代理期限等信息的规范，以顺利通过监管部门对账户清理工作的验收。对未办理代理权限，确认存在客户间代理关系的账户，进行重点回访，建议客户办理委托代理关系。

3、严格禁止营业部经纪人、没有委托权限的员工，为客户进行所谓的委托操作，为客户委托下单。

若确有需要采用原来人工电话委托的客户，应严格按公司规

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定的流程操作。事先与客户签定协议、事中有录音、事后有交易确认；避免采取分析自助委托方式，避免知晓客户密码，相关操作流程应由专人负责，建议相关委托通过柜台委托方式进行，增加复核及事后检查。

公司合规部门制定此类服务的规范工作流程和操作方式，至少明确客户指令内容、确认方式、内部审核程序、操作人员及方式、信息反馈和留痕方式等，严禁员工擅自代客下单。

4、经纪人作为客户账户代理人，严格落实经纪人管理制度，把好开户关，及时清理违规代理；整顿被代理人不到现场办理的代理关系，杜绝任何形式的借用账户行为。

向客户承诺收益，应安排专人重点对相关风险提示的投资者，进行回访，提醒投资者应妥善保护密码安全、工作人员禁止性行为等重要条款向客户进行提示和解读，并做好留痕。

5、对多个客户在同一机器委托操作，并伴有异常交易的委托，营业部应对客户及时回访，进行风险提示和投资者教育。

6、对客户使用员工机器的行为，应提醒客户使用个人委托设备、或使用公共区域电脑委托，确有辅导和解决问题，员工应在指定机器进行客户辅导操作，Yd 2011．8．15

第二篇：违规代客理财含义及案例

一、违规代客理财的概念

是指证券公司的从业人员私下接受客户委托，擅自代理客户从事证券投资理财的行为。

二、违规代客理财的构成、主体

（1）证券公司员工；（2）证券经纪人。

注：证券公司可以通过公司员工或者证券经纪人从事客户招揽和客户服务等活动。前者与证券公司存在劳动关系，后者与券公司存在民事代理关系）、内容

证券公司从业人员往往采取某些手段，获得客户的信任，从而进行代客理财活动。这些手段常见为：（1）宣称知悉内幕信息；（2）自诩为炒股高手；

（3）承诺保底收益，并约定收益分成。

三、严禁违规代客理财的法理依据、《中华人民共和国证券法》第一百四十五条规定：“证券公司及其从业人员不得未经过其依法设立的营业场所私下接客户委托买卖证券。”、证券行业是特许经营的行业，证券公司开展的任何业务都必须经监管机构批准并依据法定的程序进行。、为客户提供理财服务，代其进行投资决策和完成交易，这是证券公司证券资产管理业务内容，必须在公司与客户签署关协议后由证券公司资产管理部门开展

四、与合法代客理财的区别

合法代客理财属于证券公司的资产管理业务，根据我国法律规定，证券公司经过监管部门审批可客户办理定向资产管理业务、集合资产管理业务和专项资产管理业务。其与违规代客理财的区别主要在于：、合法代客理财需要履行严格的法律手续（包括报批或报备，并签署相关法律文件），以证券公司名义进行；违规代客财往往只是证券公司从业人员口头承诺，或者简单签订投资理财协议，且签署主体只是从业人员个人。、合法代客理财由证券公司资产管理部门或证券公司资产管理子公司执行理财操作；违规代客理财往往由经纪业务类人执行理财操作。、合法代客理财是在客户的资产管理专用证券账户中进行；违规代客理财则是在客户的普通证券账户中进行。、证券公司对合法代客理财过程中出现的问题，依据双方约定和法律规定承担法律责任；而违规代客理财，证券公司如存在过错，则无须承担法律责任，客户只能追究从业人员的法律责任。

五、投资者面临的法律风险

目前证券公司严格禁止其从业人员从事违规代客理财活动，采取了一系列的严密防范措施，并在资者进行电话回访过程中进行了充分的风险揭示。在这样的情况下，如果投资者仍然私下委托从业人员为其理财，人员主张法律责任。

六、国泰君安防止违规代客理财的方法、在与客户的开户协议中着重提醒客户注意账户及密码的保密，强调客户对自己的不当行为自负风险。般认定为从业人员的个人行为，投资者一旦因违规代客理财产生亏损，证券公司无须承担法律责任，投资者只能向、持续强化经纪业务人员管理。针对营销、客户服务人员的执业特点，经常性开展培训和督导，提高员工合规执业意优化相关管理制度，健全内控机制，提高系统监控技术，定期对经纪业务人员用计算机、手机、办公电话等终端设的承诺函。托下单情况进行排摸检查，采取有效措施切实防范员工擅自代客理财的违规行为，要求经纪业务人员签署不得代客、利用95521服务平台定期对客户进行合规回访。回访内容包括但不限于：（1）确认是否将账户密码告知他人；（2认账户是否本人操作，是否委托他人代理操作等。、举办各种形式的投资者宣传和教育活动，培养投资者的合规交易意识和自我保护能力。、对确实有理财需求的客户，国泰君安专门成立了资产管理子公司，根据客户的投资需求、风险偏好等情况提供各种对性的资产管理产品，在业内广受好评。

七、相关案例及点评、案例一

2008年3月，某券商营业部从业人员陈某与客户吴某签订书面协议，约定吴某出资23万元，全委托期限一年。双方约定共同对此事进行保密，不得告诉营业部及任何人。营业部对客户吴某进行电话回访时，吴瞒了这一情况。2009年 3月协议到期时，吴某账户共亏损 12.1万元。、案例二 托陈某操作，陈某负责本金安全，若发生亏损，由陈某承担损失；若账户盈利，陈某收取盈利部分的 85％作为回报

林某是某证券公司营业部的大客户，该部从业人员程某担任林某的客户经理，2007年初，林某要代其操作证券账户并保证能够保值增值。由于林某并不急需这笔钱，所以双方签订了委托理财协议，程某通过林某的证券交易密码代其买卖证券。后林某因投资亏损，要求该证券公司赔偿损失，到法院起诉该证券公司及相关证券外居住一段时间，于是欲销户并取走资金，程某得知该情况后，为保住该笔业务，便劝林某不要销户，并声称自己部，并到监管部门上访。2009 年5 月，法院一审判决林某败诉。、案例三

2008 年 11 月，数十名客户聚集某证券公司营业部，声称该营业部营销人员汤某与他们签订委托交易。据初步调查，营业部营销人员汤某与多名客户私下签订协议，约定汤某负责全权受托操作客户名下的股票，财协议，投资损失惨重，要求证券营业部予以赔偿。其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激行为，严重影响了担全部投资损失和分享20％的投资收益。案件涉及资金 1000 多万元，因汤某的投资失误，累计亏损 600 多万元。

点评：三个案件中，客户与证券公司之间存在委托关系。证券公司在客户订立委托代理协议时，股票交易中存在的风险作出了提示。客户在履行合同过程中，存在全权委托从业人员进行操作的违约行为。从业人业人员之所以掌握客户的密码等信息，完全是因为客户的主动提供。因客户自身违约行为而造成的损失，在证券公过错的情况下，应由客户自行承担。

自接受客户全权委托的行为，证券公司并不知情，且未提供任何便利，因此，从业人员的行为并非职务行为。而且

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国泰君安主承“14沪建债”11月5日发行

国泰君安牵头主承的“2014年第六期中国铁路建设债券”8月20日招标发行

关于人民银行支付系统升级通知

国泰君安主承2014年第一期中国有色矿业集团有限公司公司债券7月7日发行

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债”7月8日发行

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第三篇：代客理财操作方案

代客理财操作方案

操作方式：

客户合作本金为A元，自己合作提供本金A*10%元，盈利多少按客户8自己2计算，亏损多少按客户2自己8计算。操作结算在每个月底进行，若盈利则客户按原计划8：2分成；若亏损且在自己合作提供的资金范围内即≤A*10%元则合作继续，反之合作终止。

操作价值：

71000元*0.2==14200元，即账户里的14200元本金盈利的钱其实就是自己的盈利，另外的71000元*0.8==56800元本金盈利的钱其实就是客户的盈利。操作思路：

在保证本金安全的前提下，追求盈利的最大化。不追涨，不追高，不买弱。热点或强势个股中买在10日（20日、30日、60日）均线支撑处附近或在技术画线支撑处附近。只买一股，仓位第一次71000元*1／3==23667元，补仓或加仓71000元*1／3==23667元，剩下的71000元*1／3==23667元若当天市场行情相对积极看多那么可以用在再加仓，若当天市场行情相对弱势看空那么持币观望至第二天补仓或另操作用。

操作分析：

本金安全第一，盈利多少第二。只买一个股，这股是能挣到的最具有投机价值的当前热点或强势个股，是经过个股技术面的均线、画线、指标和所属板块热点强势程度再结合市场宏观面经济环境的综合分析筛选下产生的，即百里挑一的热点强势个股。开盘日上午为观察或观望或卖出，下午为补仓或加仓或买入。操作名言：

第四篇：理财经理违规代客理财引发纠纷的案例

理财经理违规代客理财引发纠纷的案例

一、案例经过

营业部理财经理凭借工作便利，利用客户对其理财经理身份的信任，给客户允诺高于银行利息的收益，劝说客户将钱交其本人代为投资理财，最终因投资失败，拖欠多位客户款项，被客户告至当地法院，给银行声誉造成严重影响，该理财经理被银行解除劳动关系。

二、案例分析

本次风险事件首先反映了部分银行客户盲目追求高收益，将银行员工个人行为与银行企业行为视为等同，最终导致客户遭受了严重的经济损失；其次反映了银行对员工的教育培训不够，个别银行员工利用客户对其银行工作人员身份信任，擅自对客户口头承诺高收益，违规代客理财，从中谋利；第三反映了银行盲目追求指标，缺少对客户理性投资理念的教育和培养。

三、案例启示

一是强化员工的合规管理意识。开展员工行为规范教育，学制度、析案件、铭教训，严禁违规代客理财，将规范操作、合规经营理念融入业务经营的始终。

二是规范流程操作。合规的代客理财事先与客户签定协议，事中有录音、事后有交易确认，避免采取自助委托方式，严格按流程操作。

三是加强投资者教育。如在网点张贴告示，告知投资者在开立资金帐户时，签署如“规则说明”、“风险揭示”等相关协议，包括“员工无权接受委托”等重要提示条款，对协议内容甚至关键条款予以足够的重视，无合法手续的理财属违规理财不受法律保护等。

第五篇：代客理财协议范本

代客理财协议范本

以下是为大家搜集整理的代客理财协议范本，欢迎参考!

甲方：

乙方：

身份证号码：

身份证号码：

固定电话：

固定电话：

手机：

手机：

通信地址：

地址：

邮编：

邮编：

e-mail：

e-mail：

甲方委托乙方为其进行有偿代理操作在_____________证券公司开立的;户名为_______;帐号为_______________;起初资金为__________________

投资帐户。经过双方协商约定在___年

___月___

日到

___年___

月___

日期间按照以下条款规定对以上帐户进行有偿代客理财。

一、开户：

1、甲方可以是个人、企业、投资机构，自由选择信誉好、交易及行情通道相对畅通证券公司开立帐户，要求必须提供网上交易服务。

2、初始资金量要求不得少于20万元人民币，资金来源合法由甲方保证。

3、乙方拥有独立的下单操作权，但没有资金调拨权;甲方拥有资金调拨权，即只有甲方可以取出资金。

4、甲方有义务对自已的资金调拨密码保密，帐户的资金安全由甲方开户所在的证券经纪公司负责。

二、交易：

1、开户后甲方把帐户的交易帐号和交易密码告知乙方(不含资金调拨密码)，由乙方进行交易。

2、本协议执行期间除给乙方可能的利润分成外，甲方不得出金。

三、利润的分配：：

乙方坚持持续稳健获利的资金管理原则，所以甲方的资金可能有时候会保持不变，有时候会获得较大的收益，当然也不排除亏损的可能。利润分配的具体事项如下：

1、乙方操盘。合约到期日如果有盈利则乙方获取利润的30%;其他部分都归甲方所有。

注释：如果甲方初始资金在20万～50万之间乙方在合约到期日只提取全部利润的30%;如果甲方初始资金在50万～100万之间，乙方在合约到期日只提取全部利润的25%;如果甲方初始资金在100万以上，则乙方在合约到期日只提取全部利润的20%

2、甲方的追加投资入金单独计算。

乙方的指定银行帐户：户名：_____________

开户行：_____________帐号：_____________

四、亏损及责任：

1、乙方不承担亏损责任但乙方承诺在亏损达到全年初始资金的30%(甲方可根据自己风险承受力自行制定)时立即通知甲方。由甲方决定是否终止本协议执行。

五、协议的终止：

1、本协议期满后自动终止。

2、在合约未到期时甲方单方面提前停止委托则甲方违约。因本协议终止由甲方单方面引起，盈利部分按35%分配给乙方，若出现亏损，不论亏损比例是多少，乙方均不承担任何责任。

3、若出现乙方单方面违约，则本协议须终止。在本协议终止后甲方有权不进行对当期利润的分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，由乙方承担结算期出现的全部亏损。

六、双方配合：

乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方任何操作，以免干扰乙方的投资策略及交易计划。甲方只需要随时查看并监控自己的资金情况即可。

七、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。

甲方(签章)_____________

乙方(签章)_____________

签字：_____________

签字：_____________

日期：_____________

日期：_____________

文档内容仅供参考