第一篇：因客户经理完成营销任务造成的风险事件
因客户经理完成营销任务造成的风险事件
一、案例介绍
网点客户经理个人账户收到跨行汇款1000多万元，次日立即被“个人客户经理单日接收异常资金”模型监测。经查，该款项为某客户帮网点客户经理完成的存款任务，客户经理在与其沟通交流时，只强调揽存营销，却没有对客户进行国家法律宣讲以及银行内部制度解释，导致客户直接将款项转入客户经理个人账户，最后形成风险事件。
二、案例分析
银行有关文件明确规定，“出借、出租员工本人账户（卡）或员工个人账户与客户账户违规发生资金往来”属于重点查处的员工违规行为。客户资金被银行内部员工随意掌握，如果不能得到有效控制，极易存在员工挪用客户资金的重大隐患。但在本案例中，该网点客户经理并未以此为戒，一是借口营销与服务的需要，只顾完成揽存任务，忽略制度规定，在开展营销工作的同时，没有对客户做应有的制度讲解和风险提示工作，使客户在办理业务时对银行相关规定毫不知情，以致网点最终严重违反银行的有关规定；二是网点客户经理在工作开展中，没有始终把客户的利益放在第一位，而是只考虑自身利益，这种对待客户不专业不敬业的工作方式，随意浪费客户对银行的信任感和依赖度，肆意损害银行的信誉和客户资源，最终只会给网点带来客户流失的恶果。
三、案例启示
（一）高度重视员工依法合规意识培养，消除风险事件产生的土壤，进一步强化网点各级人员尤其是营销人员的风险意识教育，将合规经营的理念贯穿业务办理始终，保证银行业务运营健康发展。
（二）强化风险管理的监管和考核手段，严肃责任追究和整改落实，加大对业务运营风险事件违规责任人的处理，有效防范和惩治违规行为。
（三）引导员工树立风险防范和自我保护意识，在业务办理过程增强与客户的沟通，做好对客户的风险预警和风险提示，坚持风险控制与业务发展同步跟进。
（四）进一步增强员工的责任感、使命感，不断提升各级员工的职业精神和职业素养，倡导员工珍惜银行招牌效应，自觉维护银行的形象和信誉，强化“客户利益第一”的服务意识，促进银行服务水平的显著提升。
第二篇：因经办人员未认真审查材料引发的风险事件范文
因经办人员未认真审查材料引发的风险事件
一、案例经过
近期，运行风险监控中心监测员在对当日系统产生的风险事件进行核查时，发现网点申请的一笔信用卡临时调整信用额度业务，因所附的调整材料：银行卡按揭式购车授信申请调查审查审批表上申请人签名栏客户没有签名，要求核实。经下发查询书确认，网点与银行卡中心经办人员当日均未发现就下柜进行调额交易。要求网点柜员将操作不规范行为进行整改。产生该风险原因：由于银行卡按揭式购车授信申请调查审查审批表更换新表，当时客户来办理业务时使用的是旧表，后来发现用错了，换成新表时，因工作疏忽忘记让客户在该表申请人签名栏处签名。该笔业务被确认为风险事件。
二、案例分析
由于申请信用卡调额所附的材料有很多，特别是申请银行卡按揭式购车授信业务，有的客户需要调整的信用额度比较高，为了避免造成信用风险，这就需要经办人员在审核每张材料时务必认真、细致。信用卡购车分期付款业务管理办法等相关文件执行不及时或不到位等原因也会造成风险事件的发生。
三、案例启示
（一）提高相关岗位业务人员的业务素质和操作技能。要求相关岗位业务人员不断加强业务理论知识的学习和培训，提高相关的业务素质和操作水平，特别是网点相关业务受理人员，要求尽职尽责地受理好每一笔业务，认真指导客户填写好申请书及相关调额材料，保证填写资料的完整性和准确性，降低差错率。
（二）提高对信用卡调额材料的审核、监控力度。加强对临时调额和永久调额业务的检查和监督力度，要求业务经办人员全面加强对网点上交所附材料的审查监督力度，杜绝调额手续不完整或不正确的业务凭证下柜进行调额交易。另外，要求业务授权人员提高对每笔授权业务的重视程度，确保做到每笔业务审核的准确无误方可授权。
（三）要加强银行业高风险意识的行业教育，提高柜员风险防范意识。网点应通过组织学习案例，仔细分析易发生差错的类型，并找出应对的措施，强化各级各类人员的工作责任心，规范业务操作，严格按操作流程来办理每一笔业务，切实有效地防范操作风险。
第三篇：因漏填基金业务申请书引发风险事件的案例
因漏填基金业务申请书引发风险事件的案例
一、案例经过
某日，一客户到柜面要求购买基金进行投资理财，其购买金额达到XX万。网点工作人员识别出他是我行的优质客户，遂给他推荐了一些效益比较好、比较稳定的基金产品。知晓他本人赶时间，为了帮他节省业务处理的时间，又为了留住客户，于是经办人员便简化了操办手续，只是口头复述并让客户确认了其要购买的金额，基金代码和名称，还有分红方式等几项内容，并且在打印的时候也只是打印了通用机打凭证，并未让客户填写基金业务申请书，也未打印基金专用凭证，结果被认定违反操作流程，评定为风险事件。
二、案例分析
金融产品“唯一的确定就是不确定”。基金投资也决不是只赚不赔，或许也会在某个时期内出现一定的亏损，这是任何人无法预测，也无法阻止的事情。而我们的基金业务申请书上注名了基金名称和代码，金额，前后端收费，分红方式，是否顺延，定投名称和代码，还包括风险揭示等。这一系列的内容都需要客户亲自填写并确认，万一以后客户反悔了怎么办，每一个填写内容的设置都有它的道理。风险揭示尤其重要，这旨在提示客户风险，并不是稳赚不赔，让客户根据自己的承受能力，再进行投次，评测出你是积极型，平衡型还是稳健型或者是保守型。而且也只有当客户把那些内容都看完填上并签了字，才能让我们工作的风险降到最低，这是我们内控合规性的要求。
三、案件启示
（一）树立正确的服务观。客户是我们的上帝，从他们的角度为他们节省时间，提高办事效率固然重要，但这一时的方便或许会在将来引起一系列的问题。在服务客户的同时，要牢记我们的使命是在一定法律和规范的前提下为客户提供优越的金融服务，这也是站在客户的利益上为其考虑，优质服务并非毫无原则为其提供方便。
（二）坚持合规操作理念。银行的每一笔业务都有一定的流程业务，该填什么凭证，是否打印，每一项要求都有其特定的用意，以便今后查帐。银行工作人员应该本着谨慎性的原则，严格按照规章要求来办业务，决不能图省事，要争取把内控合规风险降到最低，本着对客户负、对工作负责、对自己负责的原则，我们柜面工作人员在处理业务时一定要合规、合法、按操作流程来办事。
（三）提高风险敏感度。本案例中填单与不填单，意味着客户是否认可这笔业务。针对股票基金、理财产品等有风险的业务，则表明了客户是否愿意承担其中的风险。客户未填写基金业务申请书，看似并未立即引起任何纠纷，实质上隐患隐藏其中。如果客户的投资亏损，找我行理赔，有可能引发一系列的法律纠纷风险，对银行、对客户都可能起到不利影响。因此，员工在实际操作中，必须加强案例分析教育，提高对风险的敏感和应对能力。
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