支付结算账户使用安全宣传月总结20170731

第一篇：支付结算账户使用安全宣传月总结20170731

响肠支行普及金融知识万里行暨支付结算账户使用安全

宣传月活动总结

为进一步提升公众支付结算账户的使用安全意识，有效保障金融消费者金融财产安全，大力防范新型金融电信诈骗案件的发生，我行于七月份开展了形式多样、内容丰富的关于支付结算账户安全使用的宣传活动。

一、精心组织，注重实效

我支行自筹划开始就十分重视支付结算方面的宣传工作，并成立宣传小组。因地制宜的制定和实施传宣方案，组织和监督落实各项工作要求，确保宣教的覆盖面和有效性。

二、多样宣传，成效显著

1、因地制宜，多方深入

我行通过深入村居、社区、企业、个体经营门店等流动宣传方式，发放宣传材料2000余份，接受群众咨询500余次。

2、设宣传点进行宣传，由各支行业务骨干和网点负责人组成的宣传咨询团，对客户发放宣传材料1000余份，解答200多位客户的咨询。

3、载体宣传，扩大影响。

为巩固宣传效果，我支行利用LED屏对支付结算渠道进行24小时不间断滚动播放。

三、效果显著，再接再励。

通过各具特色、强有力的宣传，扩大了支付结算业务在群众中的影响，群从对支付结算业务有了新的认识，前来网点咨询，办理业务的人逐步增多，我行继续充分利用宣传平台，多渠道、多角度、全方位的向民众宣传支付结算业务的新成就，不断扩大宣传覆盖面，进一步提高我行的社会影响力和客户认知度，共同打造便民支付结算的品牌。

第二篇：账户管理与支付结算同业情况调研报告

账户管理与支付结算同业情况调研报告

按照总分行安排，我行对同业的账户信息服务、票据业务、收款与付款业务、代理收付款等相关业务进行了调研，通过此次调研看到我行与同业相比，大部份产品内容相差不多，但在某些方面，同行做好，有需要我行借鉴和学习的地方。

建行相关特色产品：

一、账号定制

根据单位客户的申请，在为其开立单位银行结算账户时，在不与存量账号发生冲突的前提下可由客户自行编排账号中的六位连续数字序号。

方便记忆，方便管理，满足客户喜好，不增加任何额外的业务操作流程和环节。六位账号自由编，吉祥易记如你愿。

二、对公批量付款

对公批量付款是指建设银行以客户汇总填制的转账支票为结算凭证，依据客户提交的纸质批量付款清单、磁介质批量付款清单，为客户办理一借多贷式批量付款业务。

支持客户办理建行内转账、同城跨行转账和异地跨行转账等多种类型付款业务。减轻了客户填制凭证、加盖预留印鉴等操作负担，节省其结算费用。批量办理付款业务，提高了柜台办理付款业务的效率。

三、票e签

即客户远程申请签发银行汇（本）票业务，是指在本行开户的单位客户，在客户端发出申请签发银行汇（本）票业务指令，经办行根据指令出票，采用“自取票据”或“上门送票”两种服务模式，完成银行汇（本）票签发业务。

客户需为我行相关电子渠道签约客户。

采用电子渠道发出申请签发指令，减少客户柜台排队等候时间和往返银行次数。客户可选择自取票据，也可选择银行上门送票。

四、商业汇票委托管理

客户委托所在地开户建设银行为其管理商业汇票，并提供相关配套服务的业务，最大程度降低客户在保管和传递中丢失、毁损商业汇票的风险，降低客户的商业汇票保管成本。

包括对客户操作指令的收发和汇票的存放、提取、贴现、委托收款、对账、查询、信息反馈等。

对受托保管的商业汇票，可根据客户申请提取后直接办理贴现和托收，简化客户的业务办理手续，及时将办理结果反馈客户。

适用于频繁大量使用商业汇票进行商品交易结算的单一客户和集团客户。

五、对公一户通

对公一户通是建行向客户提供的通过一个单位人民币银行结算账户实现其名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款统一管理的现金管理产品。

实现单位存款综合账户功能，即通过一个单位银行结算账户分类管理不同来源和性质的资金，分别计息，提高资金收益率，实现资金保值增值。

简化办理手续，主账户履行开户报备手续，分账户是根据客户申请设置，主账户和活期分账户均可直接办理对外结算。

根据客户需求不同，一户通分为两级模式和三级模式，可满足客户不同层级统计和灵活管理的需求。

农行相关特色产品

约期存款

产品定义

约期存款是指农村信用合作社为了提高资金收益水平，在我行开立约期存款账户，约定存款利率和存期，将其资金存入约期存款账户而形成的存款。

满足农村信用合作社提高资金收益水平的需要。

多级账簿

农业银行可协助客户对结算账户资金进行分类分层管理，在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，记载收支明细和存款余额等信息，实现账户资金管理精细化。

账簿层级种类不限，可提供查询统计、支付限额控制、账簿分别计价等服务。

办理流程：客户向农业银行营业网点提交申请，约定相关事项。

定活通

客户可对活期存款账户预先约定留存限额和转存的存款产品，当账户活期存款余额超过留存限额的部分达到该存款产品的起存金额时，银行系统自动将超出留存限额的活期存款转存为七天通知存款或定期存款。

兼顾客户日常结算和富余资金理财需求，获得相对较高的收益。

办理流程：客户向农业银行开户网点提出申请，签订协议，经开户银行审核同意即可办理。

中国银行 产品名称 工商验资E线通 产品说明

工商验资E线通是指客户申请办理工商验资或增资业务时，中国银行通过网络与工商机关系统连接，传递验资信息，方便投资人缴款验资的便利服务。

产品特点

1.中国银行与工商机关提供验资、查询平台； 2.工商验资，E线直达； 3.验资手续，化繁为简。适用范围

单位和个体工商客户在境内开户行办理开立验资账户或增资业务时，可使用工商验资E线通。

业务范围

办理注册、增资。办理流程

1.验资人可持工商行政管理部门核发的《企业名称预核准通知书》来银行开立临时存款验资账户；

2.在验资人的入资资金到位后，银行将对入资情况在询证函上加以确认，并将相关信息反馈到工商行政管理部门；

3.在验资人到工商行政管理部门办理验资的时候，工商行政管理部门将会同时审核客户提交的验资报告和银行的入资核查信息；

4.完成验资后，验资人需持工商行政管理部门核发的相关证明文件来银行办理划资或退资。

温馨提示

在办理退资的时候，只有原以现金方式存入入资资金的，才可凭原现金收款单办理现金退资。

2.在验资人的入资资金到位后，银行将对入资情况在询证函上加以确认，并将相关信息反馈到工商行政管理部门；

3.在验资人到工商行政管理部门办理验资的时候，工商行政管理部门将会同时审核客户提交的验资报告和银行的入资核查信息；

4.完成验资后，验资人需持工商行政管理部门核发的相关证明文件来银行办理划资或退资。

温馨提示

在办理退资的时候，只有原以现金方式存入入资资金的，才可凭原现金收款单办理现金退资。

产品名称 对公现金汇集通 产品说明

对公现金汇集通是指客户在中国银行省内非开户行办理缴存现金业务，包括集团客户下属机构向集团总部办理缴存现金和资金归集业务。

产品特点

1.可以就近选择营业机构办理业务；

2.提供现金定向缴款服务，按指定账户实时到账； 3.开办期内业务持续有效，自动延续。

适用范围

单位（集团）客户在境内同省非开户行办理现金缴存业务时，可使用对公现金汇集通。申请条件

客户与中国银行签订服务协议。办理流程

单位客户集中收款

产品名称

单位客户集中收款

产品说明

单位客户集中收款是指单位客户提出收款申请，委托中国银行一次性完成向多个付款人收取款项的结算业务。

产品特点

客户通过向我行提交一份收款凭证，可同时完成多笔收款

简化业务流程，节省办理时间，免去填制大量单据的繁琐

适用范围

单位客户在境内开户行办理票据集中收款时，可使用单位客户集中收款。

业务范围 人民币转账支票、外币转账支票、银行汇票（含华东三省一市银行汇票及全国银行汇票）、银行本票。

办理流程

对公现金汇集通

对公现金汇集通

产品名称

对公现金汇集通

产品说明

对公现金汇集通是指客户在中国银行省内非开户行办理缴存现金业务，包括集团客户下属机构向集团总部办理缴存现金和资金归集业务。

产品特点

1.可以就近选择营业机构办理业务；

2.提供现金定向缴款服务，按指定账户实时到账；

3.开办期内业务持续有效，自动延续。

适用范围

单位（集团）客户在境内同省非开户行办理现金缴存业务时，可使用对公现金汇集通。

申请条件

客户与中国银行签订服务协议。

办理流程

协议生效后，客户即可到省内非开户行办理对公现金缴存业务。

单位（集团）客户在境内同省非开户行办理现金缴存业务时，可使用对公现金汇集通。

申请条件

客户与中国银行签订服务协议。

办理流程

协议生效后，客户即可到省内非开户行办理对公现金缴存业务。

产品名称

单位客户集中支付

产品说明

单位客户集中支付是指客户提供付款申请，委托中国银行一次性同时完成将款项分别划付给多个收款人的结算业务。

产品特点

1.一份支付指令，多笔支付，免去填制大量单据的繁琐；

2.节省办理时间，简化业务流程；

3.开办期内业务持续有效，自动延续。

适用范围

单位客户在境内开户行办理各类款项批量支付时，可使用单位客户集中支付。业务范围

同城转账支付 境内异地汇兑 签发银行汇票 申请条件

客户与中国银行签订服务协议。办理流程

1.客户向开户行递交集中支付结算业务凭证及明细清单； 2.开户行将款项划付收款人。温馨提示

办理单位集中支付结算业务，客户提交的明细清单与业务凭证应一致。

第三篇：银行人民币银行结算账户开立和使用操作规程

江苏**农村合作银行人民币银行

结算账户开立、使用、管理操作流程

一、总则

第一条 为加强人民币银行结算账户(以下简称“银行结算账户”)管理,进一步明确银行结算账户的开立、使用、管理,维护经济金融秩序的稳定,根据《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（以下简称《实施细则》），结合我市实际，特制定本规定。

第二条 各营业机构根据相关账户管理规定办理银行结算账户的开立、使用，加强银行结算账户的管理。

二、银行结算账户的开立

第三条 存款人申请开立基本存款账户时，需要提交如下有效资料：

1、营业执照正本原件、复印件；

2、税务登记证正本原件、复印件（根据国家有关规定无法取得税务登记证的存款人，在申请开立基本账户时可不出具税务登记证。）；

3、组织机构代码证正本原件、复印件；

4、法人代表（单位负责人）身份证原件、复印件；

5、开立单位银行结算账户申请书；

6、异地开立基本存款账户的，提供注册地人民银行分支行提供的未开立基本存款账户的证明；

7、以上资料一式三份，一份留存，一份报人民银行，一份交客户留存。

第四条 营业机构收到存款人提交的资料，应审查如下几点：11、资料的真实性、完整性、合规性；

2、资料中存款人名称是否一致；

3、资料中法人代表（单位负责人）是否一致；

4、资料是否在有效期内。

第五条 存款人申请开立单位银行结算账户时，必须由单位法定代表人（单位负责人）或其授权的他人办理，营业机构应审核办理人的合法手续和有效证件：

1、法定代表人（单位负责人）直接办理的，应出具其身份证件；

2、法人代表（单位负责人）授权他人办理的，应出具法定代表人（单位负责人）的授权书及身份证，以及被授权人的身份证。

第六条 存款人在填制开立银行结算账户申请书时，应如实填写以下内容：

1、存款人名称、电话、地址和邮编；

2、存款人类别和组织机构代码；

3、法定代表人（单位负责人）姓名、证件种类、证件号码；

4、行业分类代码；

5、注册资金、地区代码和经营范围；

6、证明文件种类和证明文件编号；

7、税务登记证编号；

8、账户性质；

存款人填写开户申请书后，加盖单位公章及法定代表人或单位负责人私章。如果存款人有关联企业，应填写关联企业登记表；如果存款人开立专用存款账户，必须填写资金性质；如果存款人开立临时存款账户，必须填列有效日期。

第七条 营业机构根据存款人提交的开户申请书，应审查填写内容是否真实、完整，单位公章和账户名称是否一致，然后作如下处理：

1、对不符合开户条件的，签署不予开户原因，加盖业务专用章后，连同资料退申请人。

2、对符合开户条件的，在申请书上填写开户行名称、银行机构代码、账号、开户日期，签署意见，加盖业务专用章，连同证明文件报送总行财务会计部，由总行财务会计部转交人民银行。

第八条 核准类账户经当地人民银行核准开立后，总行财务会计部收到人行交回的开户申请书（一式二份）和开户许可证正、副本，总行财务会计部及时将相关资料递交到开户信用社，开户申请书由营业机构留存一份、存款人留存一份，存款人留存开户许可证正本，营业机构留存开户许可证副本。

第九条 存款人申请开立专用存款账户，除了向营业机构提供上述开立基本存款账户资料外，还应提供基本存款账户开户许可证和主管部门或县级（县级以上）相关部门的批文或证明文件。

第十条 存款人申请开立一般存款账户，除了提供开立基本存款账户所需资料外，还应提供基本存款账户开户许可证。

第十一条 存款人申请开立临时存款账户，应向营业机构提供《办法》第二十一条规定的证明文件。

第十二条 自然人申请开立个人银行结算账户，应向营业机构提供《办法》第二十二条规定的证明文件。

三、银行结算账户的使用

第十三条 存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。对于核准类银行结算账户，“正式开立

之日”为中国人民银行当地分支行的核准日期；对于非核准类单位银行结算账户，“正式开立之日”为营业机构为存款人办理开户手续的日期。当存款人在同一营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立之日起办理付款业务。

第十四条 存款人开立的临时存款账户需要办理展期的，按照《办法》第三十六条相关规定执行。

第十五条 单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的，根据《办法》第四十条、第四十一条、第四十二条中的相关规定执行。

第十六条 存款人需要办理银行结算账户的变更和撤消按照《办法》和《实施细则》的有关规定执行。

四、银行结算账户管理系统的业务处理

第十七条 各营业机构设置一级操作员，负责开立、变更、撤销银行结算账户，核发、换发、补发开户许可证，浏览系统公告。

第十八条 各营业机构设置二级操作员，负责开立、变更、撤销银行结算账户，年检，核发、换发、补发开户许可证，浏览系统公告，重打开户许可证的授权，统计本级及下级营业机构银行结算账户信息，开户许可证的使用登记。

第十九条 各营业机构设置三级操作员，负责对一、二级操作员的管理，空白开户许可证领用、交回管理，查询、打印系统操作日志，对系统进行管理，查询操作日志，浏览系统公告。

五、银行结算账户管理规定

第二十条银行结算账户管理责任制：

1、银行结算账户管理部门为总行财务会计部；

2、营业机构负责人为银行结算账户第一责任人；

3、营业机构内勤主任（主办会计）为银行结算账户直接责任人，应严格按照银行结算账户管理规定进行账户的开立、使用、管理、变更、撤消；

第二十一条银行结算账户管理监督、检查制度

1、营业机构负责人应对本机构银行结算账户进行定期、不定期检查；

2、财务会计部负责全辖各营业机构银行结算账户的合规情况的检查；

3、财务会计部负责对全辖基本存款账户、预算单位专用存款账户、临时存款账户的开户、变更、撤消等资料进行审核，审核通过后报当地人民银行核准。

第二十二条根据人民币银行结算账户管理的规定，严格执行账户的年检工作，本项工作由各机构具体实施，财务会计部负责具体指导和监督。

第二十三条异常支付、交易分析、报告制度。该项工作由江苏**农村合作银行反洗钱小组牵头负责，财务会计部具体实施，按照反洗钱有关规定，组织实施对异常支付的交易行为进行认正真分析，对不正常现象及时汇报检查并向有关部门汇报，按时按质编制好相关报表，准时报送。

第二十四条人民币银行结算账户档案保管制度

1、营业机构的银行结算账户开户、销户、变更的相关资料作为会计档案永久保管，各机构应收集好相关资料，对其资料进行审核，资料应按年装订成册并归档；

2、各营业机构对长期不动户应及时清理，将此账户转入久悬未取

账户核算，抄列清单一式二份，一份留存，一份上报财务会计部，资料应按年装订成册并归档。

五、操作员管理

第二十五条操作员管理遵循“谁设置、谁解锁、谁修改、谁查询”的原则，密码管理按照计算机操作员相关管理规定执行。

第二十六条 本规定自

六、附则 年月日起施行。

第四篇：结算账户自查报告

支行结算账户自查报告

为了加强银行结算账户管理工作，维护支付结算的正常秩序，按照人民币银行结算账户管理办法实施细则要求，结合账户管理实施细则，提出了具体的检查要求，由账户管理专人对银行结算账户进行了一次全面详细的检查。现检查工作已经结束，汇报如下：

一、基本情况

我行截止月共有单位银行结算账户个，其中，基本账户个、一般账户个、专用账户123个、临时账户1个。现有的银行结算账户中，全部已按办理开户许可证，开立符合人民银行对于账户管理的要求。

二、具体情况

〈一〉、银行结算账户的管理和开立情况

1、新开立的银行结算账户，都能按照要求，资料保存完整，实行专夹保管。

2、开立的基本存款账户、预算单位存款账户和临时存款账户，有人民银行核发的开户许可证。

〈二〉银行结算账户的使用情况

1、专用存款账户的支取现金能按照规定执行。

2、一般存款账户无违规支取现金的行为。

3、单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，单笔超过5万元的，支付时基本能按照要求审查付款依据，保证款项支付合法合规。

三、存在问题

1、由于人员变动，责任不清，账户资料保管不善等原因，有个别结算账户资料留存不完整，变更资料不齐全，变更申请表填写不规范。

2、个别账户，因业务开展等原因，专户取现标志与人行账户管理系统中不符；部分账户开立时间较早，在业务系统中资料录入不规范。

3、部分开户企业营业执照中注册资金、经营范围发生变化，未向我行提出变更申请，致使我行账户资料未做及时变更。

中国农业发展银行北屯兵团支行结算账户整改报告

为完善我行银行结算账户管理工作，针对前期检查过程中发现的问题和实际情况，我行从以下几个方面进行整改：

1、对于资料保存不完整的问题，我行积极联系企业，努力补齐资料；在以后的工作明确责任，建立合适的奖惩机制，确保账户资料妥善保存。对于变更申请填写不规范的情况，耐心向企业人员说明，要求企业人员按照要求填写。

2、对于业务系统中账户信息录入不规范不完整的情况，我行安排人员进行比对、核实，确保系统内信息与账户资料一致并符合要求。

3、对于账户信息变更不及时的情况，我行加强对企业人员进行账户管理方面的宣传，讲解账户管理对日常业务的影响，促使企业人员及时向我行提供账户信息变更资料。

4、再次学习《人民币银行结算账户管理办法》，按照实施细则，严格遵守办法规定，确保结算账户管理的合法合规。

5、加强对银行结算账户的管理和检查工作。今后，我行将定期对结算账户资料的管理，进行专项检查，以督促加强对银行结算账户的管理工作，纠正违规行为，维护支付结算的正常秩序。

通过这次自查，使我行银行结算账户管理工作，得到了加强和提高，以有效的维护支付结算正常秩序，防范和遏制违规开立账户进行洗钱犯罪活动，确保金融业务的稳健运行。

第五篇：结算账户自查

结算账户自查报告

2011年6月4日，我社对辖区结算账户进行了一次全面、彻底的自查，具体情况如下：

一、我社建立并执行健全的人民币结算账户和公民身份核查工作岗位责任制度。

二、在我社开立结算账户的客户所提供的申请资料内容属实，无虚假现象。

三、我社对一般存款账户、非预算单位专用账户及时备案，开户资料真实、合规、完整。

四、我社所开立的专用账户全部专款专用，其账户支取现金全部经中国人民银行审批，无违规现象。

五、我社对结算账户的年检及久悬账户的清理及时、准确。

六、我社及时向中国人民银行报送结算账户开立、变更、撤销手续，无延迟。

七、我社及时核查公民身份，确保开立账户实名制。

四河信用社

2011-6-9