第一篇：百万贷款被信用社客户经理挪用 五村民拒还贷被拘
百万贷款被信用社客户经理挪用 五村民拒还贷被拘
2016年08月29日09:07 综合来源：澎湃新闻网
截至8月28日，山东省成武县南鲁镇的鲍言革等5名村民仍被关在成武县拘留所。半个月前，他们和闫乾坤等另外6名村民被一辆中巴车拉进了成武县拘留所。
成武县汶上法庭负责人称，这5人因不履行法院判决还贷款而被司法拘留。村民则称，他们近百万元贷款被原南鲁镇信用社客户经理臧林峰截留挪用，他们未拿到贷款，故不愿还款。
据悉，臧林峰已被原单位解除劳动合同，曾被警方以涉嫌违法发放贷款刑拘，后检察院以事实不清、证据不足为由未予批捕。
臧林峰给闫乾坤出具的“借条”。
【事件】
申请7万却多贷出8万
南鲁镇的11名村民8月11日凌晨坐火车前往北京。两天前的8月9日，成武县信用联社（2014年5月改制为成武县农村商业银行）起诉闫乾坤的案子刚开完庭，法庭未当庭宣判。
闫乾坤家住南鲁镇闫堂村。2014年初，他准备在济南一处工地与朋友一起包工，但手头资金不足，便想到南鲁镇信用社贷款，“当时准备贷六七万元”。
当年3月14日，闫乾坤和朋友一起来到南鲁镇信用社，找到负责贷款的客户经理臧林峰申请贷款，并提供了身份证、结婚证、户口本以及两个担保人的身份证原件等材料。
按规定，信用社工作人员要到贷款人家中核实其还款能力及担保人的担保能力。但当年3月16日上午，在还未见到调查人员时，闫乾坤就接到了臧林峰的电话，“他说贷款已经申请下来了，让我去拿钱”。闫乾坤立即赶到信用社，见到了臧林峰。
谈话录音显示，臧林峰多次称，他给闫乾坤多贷了8万元用于信用社内部周转利息，“最长一个月的时间还上”。闫乾坤要求臧林峰以信用社的名义给其写一张收条做证明，臧林峰称，“以我的名义就可以了，比信用社的名义强”。
但之后臧林峰又称这8万元钱用于信用社内部转账，“因为得转两个（贷款）户到期的款”。臧林峰多次明确告知闫乾坤，多贷出来的8万元是信用社使用，并让其放心，不会把他弄进“黑名单”。
闫乾坤问臧林峰，“你们信用社利息还用转吗？”“收不上来的，超3个月了，来不了的这都是自己人，都认识，不然不会给他们转”，臧林峰回答称，“主要是转这个贷款，才多弄的这个钱。”
闫乾坤还问臧林峰为何不到他家里去调查，臧林峰称，“调查啥，信用社都知道自己用的钱，又不是你们用的钱，这都是说好的，要不然也给你们办不了”，“这都是给主任说好的”。
当天，闫乾坤的银行卡转入15万元。闫乾坤称，基于对臧林峰客户经理身份的信任，他签字同意臧林峰取走8万元，将7万元钱用在济南包工。
臧林峰给闫乾坤写的“借条”显示：“今借用闫乾坤贷款捌万元整，用于信用社偿还利息”，落款日期为2014年3月26日。
闫乾坤被要求先承担15万元的利息，但两个月后臧林峰仍说信用社还未周转过来，8万元需再用一段时间。又过了一个月，闫乾坤仍未拿到那8万元，“信用社主任王忠旭说找臧林峰说说，尽快还给我，第三个月的利息让臧林峰还”。
但又过了段时间，臧林峰失联了。
贷到了款但未见到钱
闫乾坤后来了解到，从臧林峰处贷款出问题的并非他一人。南鲁镇李堂村村民刘启平，因做生意需要，于2011年3月经中间人介绍通过臧林峰贷款30万元。
提交贷款所需各种证件后，刘启平始终未等到银行的调查人员。“几天后他（臧林峰）直接让我带着担保人去信用社取贷款”，刘启平称，“当时银行让我办了一张卡，办好后臧林峰说他替我操作，就把银行卡要走了，后来又说卡先不给我了，信用社转账需要几天。”
刘启平认为臧林峰是在履行职务行为，但之后他多次找到臧林峰，后者均称钱还没转过来。至今，刘启平也未见到这笔30万元的贷款。
2014年2月23日，成武县信用联社将刘启平起诉到法院，要求其偿还26万余元借款及利息。刘启平又去找臧林峰，“他说贷的款让他们挪用了，用于信用社将要出现的不良贷款和应急利息”。
2014年6月24日，臧林峰又给刘启平出具一份书面说明，上面写着“用刘启平30万贷款归还马庙村马进秋贷款30万元”。刘启平了解到，有人替他还了4万元贷款，“不是我还的，我也不知道是谁还的”。
成武县法院于2014年10月29日对刘启平贷款案作出的判决书显示，刘启平在法庭讲述了前述贷款经历，至今未见到30万元贷款，“原告从贷款到现在也一直没向我催要过该笔借款”。
刘启平出示了臧林峰给其出具的欠条等书面证据。
法院认为，刘启平辩称自己没有实际使用该笔借款，而是被臧林峰所用，自己不应履行偿还责任，但他认可原告将30万元汇入其账户，刘启平将银行卡交给臧林峰使用，臧林峰给其出具了欠条，这仅能证明刘启平与臧林峰之间有借贷关系，并不能免除刘启平偿还原告借款的法律责任。法院判决刘启平偿还原告本金26万余元及利息，另3名担保人承担连带清偿责任、有权向刘启平追偿。
刘启平对法院判决不服，仍认为自己没用这笔钱、不应当偿还，但他并未在15日之内上诉。对此，他称自己不懂法，不知道可以上诉。
和刘启平情况一样的还有南鲁镇鲍田庄村民鲍春雷。2013年6月23日，鲍春雷通过臧林峰贷到9万元，“臧林峰卡住贷款的发放卡迟迟不给我，后来告诉我说信用社内部使用一下这笔资金用于周转，保证在7月10日前给我”。臧林峰也给鲍春雷写了一张“借条”：“今借到鲍春雷现金玖万元整，7月10日前还。借款人：臧林峰”，落款日期为2013年6月23日。
南鲁镇范张庄村民范伯燕、北村村民刘振营、鲍楼村村民鲍加全也各通过臧林峰贷款9万，因与鲍春雷相同的原因未能拿到贷款，均被告上法庭，并被判偿还贷款。
村民还贷资金被截留
臧林峰还被村民指控截留村民还贷资金。鲍春雷的父亲鲍言革就是其中一位。
鲍言革和同村的鲍加付曾于2013年通过臧林峰贷款9万元。鲍加付的儿子称，贷款成功后，他们发现做生意只需要7万元，就将剩下的两万元还给了臧林峰，“他是信用社副主任，我们通过他贷的款，他说还给他就行，他再帮我们还到柜台上，还给我们打了收条，我们就直接把钱还给他了”。
鲍言革家属给记者提供的“收条”显示，“今收到鲍言革贷款（现金）贰万元整，收款人臧林峰”，落款时间为2013年10月17日。贷款到期后，鲍言革通过信用社柜台将剩余7万元贷款还清。
“当时我们也不知道这两万元有没有还，直到信用社把我们起诉了，才知道臧林峰没把这两万元还给信用社”，鲍加付的儿子称。
鲍言革家属称，被起诉后，他们曾拿着臧林峰写的收条找到南鲁镇信用社负责人，“他们说这两万我们不用管了，他们帮我们往上报”。收到传票后，鲍言革及鲍加付又找到信用社负责人，对方称，“法律程序得走，但你们放心，不找你们要钱”。但鲍言革不久就收到了法院的执行通知书，让其偿还剩余的两万元贷款。
李园村村民李福光的情况和鲍言革相似。2011年10月份，因生意需要，他通过臧林峰在南鲁信用社申请了30万元的贷款，2012年他还了20万元，几天后，臧林峰催他还另外10万元，“那天我到时信用社已下班，在二楼的办公室找到了臧林峰，他说让我把钱给他就行了，他次日上班替我还，我把钱给了他就走了”。
但到了2013年4月，李福光接到了信用社的催款电话，让其还10万元贷款，他就又找到臧林峰，“他说当时临时用我的钱周转了一个周期，还没来得及给我还，让我不用担心，他给信用社说一下”。
臧林峰给李福光写的“收条”显示，“今收到李福光现金壹拾壹万元整（含利息，记者注）。收款人：臧林峰”，落款日期是2013年4月15日。
半年后，李福光又接到信用社催款电话，他再次找到臧林峰，“他说挪用我的还款去还了别人的贷款，还没周转过来”。臧林峰又给李福光写了个书面说明，称“今挪用李福光贷款10万元整。使用人：臧林峰”，落款时间为2013年10月17日。
此外，南鲁镇李楼村村民李保收贷款15万元，通过臧林峰提前还款3.9万元被截留；李园村村民李全印贷款20万元，通过臧林峰还款20万元，有10万元被截留。
记者核实到的上述10笔贷款中，共计99.9万元被臧林峰截留或挪用。多名村民表示，臧林峰并未向他们承诺允许其使用贷款会有什么好处，“不但不给我们利息，还要我们还多贷的款的利息”。
挪用他人贷款充“坏账”
2014年9月份，闫乾坤等多名贷款村民已联系不上臧林峰，便到成武县公安局报警。几天后，闫乾坤得知成武县农商行已向警方报案，指控臧林峰涉嫌违法发放贷款，臧林峰已经被刑拘。
成武县公安局经侦大队办案民警接受京华时报记者采访时称，2014年7月7日，原南鲁镇信用社工作人员带着村民刘启平的贷款手续来到县公安局报案，称臧林峰在担任客户经理期间违反贷款发放规定，不认真调查贷款人的偿还能力和保证人的担保能力，编造借款人、保证人虚假资信等情况，给县农商行造成重大损失，警方随即对此立案调查。7月11日，臧林峰被刑事拘留。
办案民警介绍，他们主要针对农商行报案称臧林峰未按规定核实贷款人、担保人资质的问题进行调查，发现臧林峰对其发放贷款的部分贷款人、保证人的资质未进行核实或核实不准确，他们于8月6日提请检察院逮捕臧林峰，检察院于8月15日以事实不清、证据不符合逮捕条件为由不予批捕。警方于8月16日按规定对臧林峰变更强制措施为监视居住。2014年11月，警方曾向成武县检察院提交起诉意见书，但检察院未支持起诉。2015年2月，警方对臧林峰解除监视居住，“目前来看，对他的调查也只能到这里”。
该民警介绍，对于贷款被汇入贷款人账户之后被臧林峰使用的情况，属于贷款人与臧林峰之间的私人借贷关系，农商行向贷款人追偿后，贷款人可再向臧林峰追偿。对于闫乾坤所称的其掌握的录音，该民警称，他们曾多次找闫乾坤要该录音，但其始终未能提交。
另据知情人介绍，臧林峰被抓后曾向警方供称，为了不能出现非应计贷款和利息，他用刘启平的30万元贷款归还马进秋名下的贷款，用范伯燕的9万元归还张先玉名下的逾期贷款，马进秋、张先玉名下贷款的第一责任人都是臧林峰，剩余资金都用于归还将要出现的不良贷款本金以及非应计贷款和利息。
随着贷款陆续到期，村民们一个接一个被成武县信用联社告上法庭。这些村民认为身为客户经理的臧林峰，以信用社内部利息及贷款周转需要为由使用他们的贷款，理应属于臧林峰的职务行为，自己并未全部或部分使用这笔贷款，因此拒绝偿还。
记者在南鲁镇走访了解到，鲍楼村、西李楼村等多个村庄的多名贷款人因未执行法院的还款判决而被法警抓走，有的村民在交了一部分贷款后获释，后因未能还清再次被抓。这些村民均通过臧林峰贷款，贷款情况相似。村民们反映，他们统计到的有10多个人、100多万，还有很多人因不愿还款担心被抓而离家出走，也有人认倒霉把贷款还了。
5人因逾期拒缴案款被抓
鲍楼村村民鲍加全2015年8月被判偿还9万元贷款。鲍加全妻子李玉琴称，法警到他们家抓捕鲍加全之前，他们家不知道鲍加全已被告上法庭，未曾收到法院传票，也不知道何时开的庭。
李玉琴介绍，今年4月的一天凌晨，20余人到其家中搜寻鲍加全，鲍加全当时正在外地做生意，此后再未敢回家。8月10日，鲍加全听说多名村民要进京反映情况，便回到成武县，未及与家人见面，就和其他10人一起坐火车进京。
此前，多名贷款人已多次到县信用联社、县公安局经侦大队、县信访局、菏泽市信访局及银监会、山东省信访局、山东省银监会反映情况，但都没有结果。
8月11日上午，11人抵京后到国家信访局递交了材料，随后被成武县政府人员劝回。
8月13日中午12点多，一行人上了一辆15座中巴车，经过近10个小时的奔波后，中巴车回到成武县，开到了成武县拘留所。11人在拘留所等了一个多小时，核实完身份后，鲍加全、鲍言革、李保收、范伯燕、刘艳平5人被司法拘留，其余人员被允许回家。
村民认为这5人系因进京反映问题才被抓，汶上镇人民法庭负责人对此予以否认。该负责人向记者介绍，这5人的案件均已判决，且他们均未上诉，逾期未缴案款，成武县农商行已申请强制执行。在多次下达执行书等法律手续后，他们仍拒缴案款。8月13日，法庭接到举报，称该辆中巴车上有5名被执行人，因此将车上人员带到拘留所，核查完身份后将该5人司法拘留。对于线索来源，该负责人称属司法秘密不能透露。
【回应】
银行：相关问题系个人行为
现成武县农商行南鲁支行负责人、原南鲁镇信用社主任王忠旭接受京华时报记者采访时称，臧林峰系原南鲁信用社客户经理，因其于2014年新增6笔不良贷款116万元，于2014年7月4日被解除劳动合同。
王忠旭称，发放贷款，客户经理需按要求对申请贷款的客户及其担保人进行调查，对有偿还能力的客户才能发放贷款。当时臧林峰的身份是南鲁信用社的客户经理，给符合借款条件的客户办理贷款手续是其职责。
王忠旭称，客户申请的贷款批下来后，由借款人持本人身份证及本人银行卡到柜台办理贷款入账手续，信用社将贷款资金以转账方式存入借款人本人提供的银行卡账户，并由借款人在“贷转存凭证”上签字确认，贷款资金入账后由借款人自主支配使用。还款时，借款人可将资金存入其名下个人账户由系统扣划，也可由借款人持现金到柜台当面归还，柜员当面打印还款通知单交还款人，还清贷款本息的还将退还借据。
他表示，贷款到期后，借款人或者保证人如果不履行还款义务，信用社将依法诉讼、依法清收，谁承贷谁还款，谁担保谁承担连带还款责任。
“我从来没有让臧林峰或其他职工用客户资金作为信用社内部周转，谁借款谁还本付息，也用不着周转”。对于闫乾坤提供的录音中，臧林峰称他的行为经过主任同意一事，王忠旭回应称，“臧林峰的录音、收条、借条之类的问题，属于其个人行为。如果臧林峰截留村民的贷款或还款资金，属犯罪行为，我将向总行汇报，移交公安立案查处”。
法院：抓人属正常执行程序
汶上镇法庭庭长魏震良接受京华时报记者采访时称，成武县信用联社向他们起诉后，他们已依照法律程序通知所有被告人到庭参加诉讼，并发放举证通知书，告知被告人有举证反驳对方的责任，“当事人没有证据或者提出的证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”。
魏震良称，被起诉的贷款被告人中，90%以上都没到庭应诉。部分受访村民表示，他们没收到开庭通知，对此，汶上镇法庭负责人称，他们对所有案件都履行了法定告知程序。另有部分村民认为自己没用钱就不需要还款，故未到庭。
魏震良称，“按照法律规定，拒不到庭应诉的，视为自动放弃部分诉讼权利，可以缺席审判”。他表示，如果村民认为自己没拿到钱、不应该还款，可以在法庭上提交相应证据，经审查如发现其中有涉嫌违法犯罪行为的，法院将把有关案情移交给公安机关侦查。但因大部分贷款人未到庭应诉，也未提交相应证据质证，法庭只能根据信用社在庭上提交的证据审判，“有的村民提交的是臧林峰个人签字的借条，这种情况属于私人借贷行为，并不影响信用社向贷款人主张还款权利”。他称，他们对拒不缴纳案款人员的抓捕属正常履行执行程序。
成武县法院副院长周生勇接受记者采访时称，贷款村民如不服汶上镇法庭的判决，可以在接到判决书之日起15日之内提起上诉，错过上诉期后，可以在6个月内提出申诉，如申诉期也已错过，可以向检察院民刑科提交能够充分证明原判有误的证据材料，经检察院审查后，做出是否支持其抗诉的决定。但新的司法程序启动之前，原判决仍然有法律效力。
8月26日，记者多次拨打村民提供的臧林峰手机，均提示空号。成武县农商行南鲁支行负责人称，他们也无法联系上臧林峰。记者从汶上镇法庭获悉，臧林峰曾因借民间高利贷未能偿还被司法拘留，但法庭未透露其具体借贷时间及金额、拘留时间等细节信息。
第二篇：贷款买车被拒是什么原因
贷款买车被拒是什么原因
前不久，一位做4S店销售顾问的朋友告诉笔者，在他们店里买车的消费者中，几乎50%主动选择贷款买车。看起来，国人的消费能力真的是越来越强了，并且，大家也更有信心消费了。
不过，有意思的是，同样是贷款买车，有些人的贷款轻轻松松批复下来，有些人经过担保公司担保后，也办下来购车贷款了，但也有一小部分人得到的答复却是：无法办理分期购车。看起来还是很蹊跷的，那么究竟是为什么？
有些人已经知道了，分期购车的钱都是由谁垫付的：在国内，几乎所有的分期购车资金都来源于银行，即银行替消费者先交付了首付款之外的部分，然后消费者再以逐月连本带利的形式偿还银行。
这让交易多了一个环节，看起来有些繁琐，但降低了购车门槛，让消费者先花更少的钱就能拥有一辆车。
而银行借出去的钱则来自于全国的千千万万家庭的存款储蓄，这意味着，银行是将居民储蓄金借给了购车的消费者。这就存在消费者拿了钱跑路的风险，所以为了降低居民的储蓄风险，保证分期购车的消费者能及时偿还贷款，这其中有一个环节就显得十分重要——监管。
那么监管的是什么呢？其实监管的是分期购车消费者的偿贷能力，即他究竟有没有能力偿还贷款，以及他愿不愿意及时偿还。所以，在我国，中国人民银行的征信系统里有一个基础的服务——个人信用报告，它给每个人做了一个详细的信贷偿还能力说明，各家银行都可以在这里查询到申请贷款的消费者的情况，再以此判定能不能批准他的贷款申请。
个人征信报告长啥样呢？笔者以自己曾经申请过的一张征信报告为例，向大家展示一下。
从这张征信报告涵盖的信息可以很直观的看出消费者的个人信用情况究竟如何，它们都会影响贷款审批结果。也就是说，根据这张报告，银行就可以判断出申请贷款的消费者究竟有没有足够的能力，以及给他批复多少贷款和多长期限，才能将借贷的风险降到可控范围内。
那么，银行都依据哪些因素来判断消费者的偿贷能力和风险呢？根据个人信用报告的主要信息，可以其进一步总结为三个方面。
首先，个人基本信息。
从字面意思不难发现，个人基本信息是一个人最为基础的面貌表现，最能体现申请贷款的消费者的真实情况。而这些信息主要包含身份信息、职业信息、居住信息、婚姻信息等方面，银行根据这些信息来判定符合不符合申请贷款的标准。
那么，为何这些个人信息能够影响贷款申请呢，笔者就来细细说下。
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一是身份信息。银行一般通过身份信息做出第一个贷款审批判断。比如，从法律的角度来讲，年满18岁的公民才是我国法律约束对象，如果他存在失信、不偿还贷款等行为，银行才能以报警或诉讼的形式向其追偿。比如，上了年纪的老年人由于身体原因，他们的收入会更多用于保健和医疗，银行会认为他们的偿贷能力低，再加上他们的死亡风险更大，所以即使收入丰厚，银行也不愿意给他们长时间的贷款批准。此外，是否具备合法的身份证明，也是银行直接判断是否给予贷款的标志之一。
二是职业信息。无疑，职业是个人偿贷能力最好的证明之一，比如前不久笔者的父母为自己买新房养老，由于二老都是国企的退休职工，虽说都已年过六旬，但由于他们都有稳定的退休金，还是顺利办理了购房贷款。相应的，没有稳定收入，或是收入水平较低，一般而言银行是不愿意冒这样的风险批准他们的贷款申请。
值得一提的是，职业种类也是影响贷款审批结果的因素之一，举个简单的例子，笔者有个弟弟从事于金融业，有非常高的收入和广阔职业晋升前景，因此他就轻轻松松办理了高额房贷和车贷。而笔者从事于苦逼的新媒体行业，长时间伏案工作和熬夜都是家常便饭，身体很可能因此吃不消，银行就会认为笔者的贷款风险高于弟弟。
三是居住信息。居住信息也会影响贷款审批吗？是的。如果申请贷款的消费者拥有一套房产，且该房产价值与他申请贷款的额度相当或者更高，并且已经偿还完全部贷款，那么银行会认为他的偿贷风险非常低，这是因为即使他未来不再偿还贷款，银行也可以将他诉讼到法院，申请把他的房产作为抵押来补齐贷款的漏洞。再不济，这名消费者还可以直接将这套房产抵押给银行来贷款，而这也是目前最为常见的贷款方式。
最后是婚姻信息。如果你也办理过贷款，银行会要求你提供一份单身证明或婚姻证明。为何这样呢？在我国的法律法规中，夫妻的资产为共同所有，也意味着夫妻双方都将成为还款人，所以，如果夫妻中的一方不再还贷，那么另一方就有义务为其继续还贷。
其次，公安部身份信息核查结果。毫无疑问，银行不会给不遵守法律法规的人批准贷款，如果申请人有犯罪、酗酒、醉驾、寻衅滋事等记录，都将会在他的个人征信记录上抹上黑点。
再次，信贷记录。
可以说，信贷记录是信用报告最重要的信息，银行也是据此最终为消费者批准贷款额度以及贷款年限。而影响信贷记录的因素也有很多，如信用卡使用记录，在笔者的征信报告中，就有一次由于出差在外，忘记偿还信用卡借款的记录。另外，频繁使用信用卡套现，也会影响个人信用报告，进而影响贷款审批。
如此前的贷款偿还记录，也是偿贷风险的表现之一，频繁拖欠贷款，银行就会拒绝提供贷款服务。
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如担保信息。这一点依旧以笔者为例。笔者曾经为自己的姐姐和朋友分别做过担保，假如笔者的姐姐或这位朋友没有按时偿贷，或者干脆不再偿还贷款了，按照规定笔者是要承担偿贷责任的。而即使是笔者成了“接盘侠”，为姐姐和朋友完成偿贷义务，为具备风险的人提供担保也足以让银行认为笔者本人也有比较高的风险，拒绝提供贷款就不难理解了。
再如，频繁使用民间借贷、小额借贷或互联网借款也会影响贷款审批。
杭州银行发布贷款新政，“只要近半年内有2次使用互联网借款的记录，如蚂蚁借呗、京东白条等，即使已经还清，也不予放贷。
前不久，杭州的涂女士发了一条朋友圈：“千万不要以为互联网借贷可以随便用，哪怕按时还款也会影响贷款。刚刚银行信贷员告诉我，蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等产品，只要在近半年内有2次使用记录，不管还不还都不给我批车贷。”
这主要由于在互联网借贷平台上借一次钱就有一次信用报告查询记录，信用报告频繁被查询会让银行觉得不安全，审批也会更严，需要申请者提交更多的信息。
看起来，银行简直就是头白眼狼。不过，又有谁愿意借钱给不靠谱的人呢？
那么，在看过这篇长文后，你是不是也对为何同样金额的贷款申请，有些人顺利得到银行审批，而有些人却没有得到审批呢？
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第三篇：个人经营贷款资金被挪用引发的案例
个人经营贷款资金被挪用引发的案例
一、案例经过
业务运营风险系统展现网点一笔准风险事件：“贷款人通过贷款发放，又凑齐部分款项转入****纸业有限公司作为股东，该公司验资成功。客的贷款违反了银行关于个人贷款管理的规定——个人贷款不能用于股本投资。借款人贷款，办理受托支付业务，受托支付后未履行与银行签订的协议，而借款验资，验资成功后此笔贷款资金回流到借款人账户，改变信贷资金用途。经银行检查中心核查员通过进行现场协查该笔受托支付贷款事件，核实到该笔贷款资金最终流向借款人个人账户上；该网点已通知客户要将此笔受托支付贷款提前还贷。
二、案例分析
公安部门在对前期案件有关线索进行跟踪排查时发现，目前社会上资金掮客十分活跃，高息非法集资活动频繁，民间借贷空前活跃。冒用银行名义的诈骗活动时有发生。这些案件的暴露，客观上为银行风险管理部门和网点操作部门的运营风险防控带来了了严峻挑战，员工要从思想上保持高度警惕，时刻绷紧风控这根弦。
从以上案例的核查结果来分析：客户较为了解银行对信贷资金监管手段，这就要求网点要及时与支行信贷部门沟通，通力合作，防控贷款户因利益驱使而将银行信贷资金挪作他用，甚至投入到高利贷等违法经济活动中，形成信贷风险。
三、案例启示
（一）加强贷前调查。中长期个人经营性贷款随着业务的快速发展，其资产质量、风险防范也日益成为我行关注的重点，贷前调查不深入、不细致甚至走过场、贷后检查、监督不力是形成风险的最直接原因。
（二）强化贷款审核。严防贷款审查不力、违规发放。加强贷中审查，增加“电话核查”环节；切实核实借款人信用状况，严格审核贷款合同，执行贷款岗位责任制。
（三）严防贷后管理。员工要从思想上保持高度重视贷后工作，严查客户资金流向和经营情况，杜绝违约使用贷款，防范信用风险。
第四篇：2万人审计保障房查出五问题近94亿被挪用骗取保障房审计保障房资金被挪用骗取
2万人审计保障房查出五问题近94亿被挪用骗取保障房审计
保障房资金被挪用骗取
2012年、2013年保障房审计结果比较
导读：昨日，审计署发布公告，公布2013年城镇保障性安居工程跟踪审计结果。公告显示，安居工程资金管理和建设运营不断规范、总体情况较好，但一些地方和单位仍存在违反规定或管理不规范等问题，被挪用和骗取的工程资金达93.7亿元，还查出4.75万户不符合条件的家庭违规享受保障性住房实物配租(售)1.93万套。
2万名审计人员投入保障房审计
昨日，审计署社会保障审计司主要负责人表示，自2013年12月至2014年3月，审计署组织全国各级审计机关近2万名审计人员，对31个省(自治区、直辖市)、5个计划单列市和新疆生产建设兵团2013年城镇保障性安居工程的投资、建设、分配、后续管理及相关政策执行情况进行了审计，延伸调查了3.35万个相关单位和企业，以及27.25万户家庭。
该负责人表示，本次审计继续加大对保障性住房分配使用情况的监督力度，重点审查和揭示不符合条件人员违规享受住房保障待遇、保障性住房被挪用或违规销售等问题，共查出4.75万户不符合条件的家庭违规享受保障性住房实物配租(售)1.93万套，较2012年的3.89万套有大幅下降。
审计查出保障房五大问题
该负责人表示，在此次审计中，部分地方和单位在资金管理使用、保障房分配管理、工程用地等方面还存在一些问题。主要表现在五个方面：一是部分项目或单位挪用保障性安居工程资金；二是一些单位和个人套取骗取棚户区改造专项资金和安置住房；三是部分家庭违规享受住房保障待遇；四是一些保障性住房被违规销售或挪作他用；五是一些项目或单位存在未经审批占用农用地、违规获取或处置保障性安居工程用地的问题。
引人关注的是，审计发现共有237个项目或单位挪用资金78.29亿元，另有38个单位和个人套取骗取资金15.41亿元，被挪用、套取骗取的资金总和达到93.7亿元。
个别单位借拆迁安置之机谋利
在分析15.41亿元资金被套取骗取问题的产生原因时，上述负责人提到，国家出台政策采取增加财政补助、加大银行信贷支持、扩大债券融资等措施加快推进棚户区改造，但个别单位和个人编造虚假资料申请资金，或借拆迁安置之机谋取利益，加之相关部门审批上存在疏漏，政策执行不够严格，致使资金被套取骗取。
已追回被挪用资金41.67亿元
审计署有关部门表示，审计署及地方各级审计机关已分别按照各自的审计范围依法出具审计报告和下达了审计决定，要求相关单位纠正问题，并提出了规范棚户区改造项目实施工作、加大资金筹集管理力度、严格保障房分配管理和建设执法监管等建议。对严重违纪违规和涉嫌经济犯罪的问题，审计机关已依法移送纪检监察和公安机关处理。
审计署表示，至2014年5月底，有关地方和单位已追回被骗取、挪用资金41.67亿元，取消不符合条件保障对象资格2.9万户，追回违规领取补贴1712.81万元，收回或清理被违规分配使用的保障性住房1.65万套，补办了22个项目482亩用地批准等手续，完善相关管理制度和规范724项。
问题
1.挪用安居工程资金
概况：237个项目或单位挪用安居工程财政补助、银行贷款、企业债券等专项资金78.29亿元。
案例：审计报告共列出16个挪用安居工程资金的典型案例，其中挪用金额最大的为河北石家庄市地产集团有限公司，挪用资金达到19.21亿元。仅这一家单位挪用的资金量就占到总挪用资金的约四分之一。
审计公告披露，石家庄地产集团公司将挪用的安居工程资金用于支付土地整治费用，增加集团注册资本金等支出，目前资金已经归还。
而挪用金额排名第二的烟台市宏丰置业发展有限公司将项目贷款6亿元对外借出，目前仍在整改中。
2.骗取资金和违规分配
概况：38个单位和部分个人通过虚报资料、重复申报等方式，套取片区棚户区改造资金15.41亿元。55个棚户区改造项目拆迁安置实施不规范，违规分配安置住房933套、发放改造安置资金1291.84万元。
案例：河南新乡投资集团有限公司是这一问题涉及金额最大的单位，该公司通过编造虚假棚户区改造规划、虚估投资额等，以城市棚户区改造名义发行债券9亿元，其中7.77亿元实际用于旅游开发、对外出借和投资等。目前，该公司已归还5000万元，其他正在整改中。
在审计公告披露的违规分配安置住房的典型案例中，辽宁丹东市住房城乡建设委员会是今年保障房审计公告中唯一被点名的政府部门，该部门的相关工作人员弄虚作假、滥用职权，帮助4户家庭违规获取8套棚户区改造回迁安置住房，目前这一问题仍然在整改过程中。
3.违规享受住房保障待遇
概况：4.75万户不符合条件家庭违规享受保障性住房实物配租(售)1.93万套。
案例：黑龙江大兴安岭地区的这一问题最为突出，由于个人申报材料不实、相关部门审核把关不严，该地区共有812户不符合保障条件违规享受廉租住房保障待遇。
目前，已重新审核并取消812户保障资格，追回廉租住房租赁补贴20.41万元，收回保障性住房542套。
4.违规销售使用保障性住房
概况：2.65万套保障性住房被违规销售或挪作其他用途。
案例：安徽蚌埠市的这一问题最为突出，该市淮上区桂花园、槐花园、大板楼危房改造、果园新村、吴小街商贸园区安置房、荷花园、桃花园等7个项目配建廉租住房，共有2390套廉租住房被用于棚户区拆迁周转、临时过渡。
目前，已对住房进行审核清理，并收回307套廉租住房，其他正在整改中。
5.违规占用农用地和处置安居工程用地
概况：71个项目或单位存在未办理转用审批手续占用农用地、违规获取或处置安居工程用地的问题，共涉及土地2033.34亩。
案例：审计公告披露，河南省辉县市常村镇常东、常北、逢春、固春、凝春社区和冀屯镇冀祥社区、百泉镇金河社区、孟庄镇夏峰社区8个公租房建设项目，未办理农用地转用审批手续，违法占用耕地24.26万平方米。
目前，上述问题正在整改中。（编辑：SN064）
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