机动车保险保单批改管理办法(精)

第一篇：机动车保险保单批改管理办法(精)

机动车保险保单批改管理办法

为了进一步规范机动车保单批改工作，在总公司下发的《保险有限公司机动车辆保险承保实务（2010版）》的基础上，结合2009年分公司在车险保单批改工作中存在的新问题、新情况，分公司特制定本管理办法，具体内容如下。

一、车险保单批改种类及适用规则

（一）普通批改

本批改项适用于变更车辆信息（包括车型、车辆种类、车辆用途、座位数/载质量、注册登记年月、车辆使用性质、车辆报废年限）、批增/减承保险别和车辆过户、修改投保人及被保险人的姓名或者名称、邮编、地址、电话等信息的批改。

（二）退保批改

本批改项适用于保单退保处理。

（三）保单（或标志）遗失补办批改

本批改适用于保险单、保险标志发生损毁或者遗失申请补办的情况。

（四）手续费批改

本批改仅适用于对于保单进行手续费比例及金额的批改，不适用于对于业务来源渠道、代理人及代理协议的变更，并且在批改手续费比例时不得超过原保单所属代理协议的手续费比例上限。

二、办理车险保单批改情况及所需要件

（一）普通批改

1、由于投保人投保信息或其他原因导致的批改 ⑴保单正本 ⑵车辆行驶证或机动车登记证书

⑶投保人、被保险人身份证

⑷若委托他人办理的还须委托书（见附件2）及经办人的身份证 ⑸批改申请书

2、由于车辆过户导致的批改 ⑴保单正本 ⑵车辆行驶证原件 ⑶机动车登记证书原件 ⑷车辆过户交易票复印件

⑸投保人、被保险人身份证原件（若单位客户：单位盖章确认的过户申请）或过户后车主身份证（若单位客户：单位盖章确认的过户申请）

(6若委托他人办理的还须委托书及经办人的身份证

⑺批改申请书（须有投保人、被保险人或过户后车主的签字或签章）上述1、2类原因的批改申请书填写格式见附件1（内容1）

3、由于分公司经办人员操作失误导致的批改 ⑴车辆行驶证或投保人、被保险人身份证复印件

⑵批改申请书（经办人须将操作失误原因据实填写在批改申请书上，并由经办部门经理签字确认后方可批改）

该原因的批改申请书填写格式见附件1（内容2）

（二）退保（或批减险种）批改

1、交强险允许退保的情况

根据《交强险承保实务（2009版）》规定，投保人解除交强险合同只允许以下6种情况：

⑴被保险机动车被依法注销登记的； ⑵被保险机动车办理停驶的；

⑶被保险机动车经公安机关证实丢失的；

⑷投保人重复投保交强险的（只能退保保险起期在后面的保单）； ⑸被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方（车籍所在地按地市级行政区划划分）；

(6新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的。

2、商业险允许退保（或批减险种）的情况

除上述交强险允许退保的情况外，客户可根据其他实际情况退保。上述1、2类情况界定为客户正常退保（或批减险种）。

3、由于分公司经办人员操作失误，且无法通过批改处理导致的保单退保（或批减险种）情况。

本条所述情况界定为非客户正常原因导致的退保（或批减险种）。

4、车险退保（或批减险种）必须要件（客户正常退保）⑴保单及发票正本、交强险标志

⑵投保人或被保险人签字（签章）确认的退保申请书

⑶投保人或被保险人的身份证原件，若委托他人办理，还必须有委托书及代办人的身份证原件

⑷对于投保人或被保险人无法提供保险单和标志的，必须由投保人或被保险人亲自办理退保手续，并提供签字（章）确认的书面情况说明，我司同意后可办理退保（或批减险种）手续

⑸针对不同退保原因，办理退保必须的其他必要件： i 车辆报废证明或报废车辆回收证明 ii 交管局车管所出具的车辆停驶证明 iii 公安刑侦部门出具的车辆封档通知书 iv 签单日在前的其他公司保单原件

v 车辆转卖交易票原件或已经变更的车辆登记证、行驶证原件 vi 车辆有质量问题的相关证明

vii 其他必要的材料

5、车险退保（或批减险种）必须要件（非客户正常退保）⑴保单及发票正本、交强险标志

⑵批改申请书（经办人须将操作失误原因据实填写在批改申请书上，并由经办部门经理签字确认后方可批改）

⑶若是交强险退保，只允许重复投保交强险情况下的操作，且必须在批改申请书上注明在我司重新出具的交强险保单号。

该原因的批改申请书填写格式见附件1（内容3）。

（三）保单（或标志）遗失补办批改

1、保单（或标志）遗失补办的情况

⑴交强险保险单、保险标志发生损毁或者遗失申请补办的，可在收到投保人或被保险人的书面补发申请后，通过业务系统重新打印保险单并加盖带有“补发”字样的印章，也可在与投保人协商同意的情况下，用抄件或业务留存联复印件替代；

⑵商业险发生损毁或者遗失申请补办的，一般情况下，可在收到投保人或被保险人的书面补发申请后，向其提供单证业务留存联复印件并加盖业务专用章。

2、保单（或标志）遗失补办必须要件

⑴投保人或被保险人身份证（若单位客户：单位盖章确认的补办 申请）；

⑵机动车行驶证；

⑶若有车辆过户情况，需要提供过户双方的身份证方可予以补办； ⑷交强险单证、标志补办申请（申请格式见附件1）

（四）手续费批改 ⑴批改申请书；

⑵申请更改手续费比例或金额的车险业务明细及车险业务专报（业务专报中须注明手续费比例金额更改原因，并由部门经理签字确认）。

三、办理车险保单批改流程

（一）由于投保人原因需办理批改的

1、流程示意图：

2、流程说明：

⑴投保人提出批改申请（投保人或被保险人要签字确认，若为单位须单位盖章确认），并提供上述“办理车险保单批改情况及所需要件”中“由于投保人原因所致批改”要求的要件。

⑵业务经办部门受理，业务经办人或综合内勤核实办理批改者身份，初核投保人或被保险人提供的要件（身份证原件查验后，核实人员签“与原件核实无异”确认），同时核实该保单是否有理赔未了案件（要求理赔部相关人员签字确认）。

⑶业务经办人或综合内勤将以上事项核实无误后，如批减或退保保单涉及中介费用的，妥善处理好退保涉及的中介费用追回问题，涉及到批减或退保保单的须由部门经理签字确认。

⑷业务经办人或综合内勤将已核实的所有车险批改资料交由核保人复核，核保人复核所有批改资料无误后，在批改申请上签字确认。

⑸出单中心按核保人的核保意见，核实所有批改资料无误后，录入核心系统做批改处理，出具批单，留存上述“办理车险保单批改情况及所需要件”中要求的要件。

(6 若涉及保费变化的，投保人或被保险人（或代办人）持批单和相关要件，到财会部办理缴纳保费或领取退保费等手续，业务经办人或综合内勤协助办理。

退保费原则上退回被保险人账号（被保险人信用卡），如有其他情况，按照分公司财会部相关规定执行。

（二）由于非客户正常原因办理批改的

1、导致批改发生的责任人可以为业务经办人，由其提出批改申请（批改申请中须注明操作失误原因），并提供上述“办理车险保单

批改情况及所需要件”中“由于分非客户正常所致批改”要求的要件。

2、业务经办人将批改申请及相关资料提交部门经理审核，部门经理在批改申请书中签署意见。

3、业务经办人将由部门经理审核后的批改申请及相关资料交由核保人复核，核保人复核所有批改资料无误后，在批改申请上签字确认。

核保人同时会纪录业务经办人此类批改数量，每月定期向其部门通报，由其部门进行相关考核。

4、出单中心按核保人的核保意见，核实所有批改资料无误后，录入核心系统做批改处理（核心业务系统的批改原因按批改申请据实录入），出具批单，留存相关要件。

5、若涉及保费变化的，业务经办人持批单和相关要件，到财会部办理缴纳保费或领取退保费等手续。

6、若涉及手续费批改，业务经办人向承保部提交车险业务专报及批改明细，承保部审批后，持批改申请及批改明细由出单中心予以办理。

四、办理车险保单批改注意事项

（一）分公司车险批改权限只在分公司出单中心及武清支公司设臵，各车险远程出单机构不允许设臵车险批改权限，其代理业务的批改由专管员协助在分公司或支公司办理。

（二）投保人申请批改的内容必须符合监管规定，符合费率方案的规定，符合总公司、分公司的承保政策，且业务操作系统能够给予技术支持，严禁无理由进行保单批改，不允许以点、杠等符号替代批改理由。

（三）批单必须在保险单有效期内进行批改，不允许倒签单或对已到期保单进行批改。倒签单的判定标准是：批改生效日期早于批改录入日期，批单生效日期最早应为自提出批改申请次日零时始。

（四）批文应与所作的批改相对应，不可在批文中任意增加与批改内容无关的描述，也不得删除系统生成的批文内容及计算公式；对于由于非客户正常原因导致的批改，可以在业务系统据实录入批改原因。

（五）除新车加牌批单，批改前查看此保单是否有未决案件，有未决案件的需经理赔部门书面签署同意后方可批改。

（六）不可进行更换保险标的批改，如同时批改车辆信息中的车牌号码、发动机号和车架号中的任意两项。

（七）涉及过户的，除需核实其过户证明资料，如二手车购车发票、新的行驶证、车辆登记本复印件的同时，还需对保单中涉及到车辆实际价值的险别按交易票实际价值进行批改。

（八）严禁违规进行保费批退。减费批改业务需查看此单是否已全额交费，未作交费确认的保单不可以进行减费批改。

涉及批减险种或批减保费的，出单中心必须在保单正本与批单上加盖“骑缝章”。

对交强险或商业险费率浮动有误、商业险保险金额下调等情况不允许做批减批单，确实需要更改的按退保重新出单处理。

（九）支公司涉及保费变化的批单及过户的批单，批改前须将批改申请等所有批改资料上传至影像系统或分公司核保人处，核保人须在审核批改手续齐全后方可给予核批通过。

（十）办理车险批改提供手续不完备或不符合上述流程的情况，车险核保人不予审核，出单中心不应给办理。

五、特殊情况的保单退保

如果由于其他原因，无法按上述流程正常退保（如无法提供退保相关手续等），由业务经办人填写特殊业务申请单（见附件3），业务部经理确认后上报承保部经理审批同意后办理，但涉及到的保单中介费用由业务部负责追回。

六、其它规定

（一）本管理办法实施后，若发生由于没有按分公司上述管理办法执行，导致发生各种问题，给分公司带来不良影响甚至是造成损失的，上述规定中涉及到的业务经办人或综合内勤、核保人等相关责任人，要负连带责任，由分公司视情节做出严肃处理。

（二）本管理办法实施后，分公司原《关于办理车险退保管理规定及操作流程》（津车函[2008]5号）、《关于远程出单机构办理车险批改业务操作流程》（津中银保险车[2008]6号）作废。

（三）本管理办法是根据总公司《中银保险有限公司机动车辆保险承保实务（2010版）》及中保协《交强险承保实务（2009版）》，结合天津地区车险见费出单实际情况而对车险批改流程的进一步补充与完善。

（四）分公司各远程出单机构适用本管理办法，由分公司业务部门中介专管员协助办理。

（五）本管理办法从下发之日起开始实施。2010年4月9日 附件1：

机动车保险批改申请书（内容1）中银保险有限公司：

本人投保的（号牌号码）（品牌型号）车辆，保险单号。因（原因），向贵公司申请办理变更手续。具体申请变更内容如下：

变更项目 变更前

特此申请。申请变更为 投保人签字/章： 年 月 日 机动车保险批改申请书（内容2）中银保险有限公司：

保险单号（号牌号码）（品牌型号）的车辆，因（业务员填写投保单有误；录单员录入有误），特申请办理变更手续。具体申请变更内容如下：

变更项目

特此申请。变更前 申请变更为 相关责任人签字/章：

责任人部门经理签字： 年 月 日

机动车保险批改申请书（内容 3）中银保险有限公司： 保险单号 因（号牌号码）（品牌型号）的车辆，（业务员填写投保单有误；录单员录入有误；保额或费率系数（险别）。重新出保单号 有误）原因，特申请批减（或退保）为： 特此申请。相关责任人签字/章： 责任人部门经理签字： 年 月 日 机动车交通事故责任强制保险 单证、标志补办申请 中银保险有限公司：（申请人名称/姓名）因 致交强险 单/标志）于 办。机动车交强险基本信息如下： 号牌号码： 保险期间： 月 日二十四时 年 月 年 月 车的保险单/定额保险单/批 日（损毁/遗失），特申请补 发动机号： 日零时至 年 申请人身份证号码（组织机构代码）： 申请人签章（签字）： 年 月 日 11 附件 2： 办理退保委托书（单位客户）中银保险有限公司天津分公司： 本单位在贵公司投保车辆保险，车辆牌照号码为： 主为：，保单号为。由于，行驶证车 原因，该 车辆需要退保，本单位特委托（姓名）（身份证号为□□□□□□□ □□□□□□□□□□□），持本单位退保申请及相关保单退保手续，前往贵公 司办理退保，退保费（□划入本单位帐户 □由（姓名）代为领 取）。如发生任何经济纠纷由本单位自行负责，与贵公司无关。单位户名： 此致。单位帐号： 投保人/被保险人签章： 年 月 日 办理退保委托书（个人客户）中银保险有限公司天津分公司： 本人在贵公司投保车辆保险，车辆牌照号码为： 为：，保单号为。由于，行驶证车主 原因，该车（姓 辆需要退保，本人因故无法前往贵公司办理车辆退保手续，特委托 名）(身份证号为□□□□□□□□□□□□□□□□□□），持本人身份证原件 及相关保单退保手续，前往贵公司办理退保手续，代本人领取退保费。如发生任 何经济纠纷由本人自行负责，与贵公司无关。此致。投保人/被保险人签章： 年 注：上述委托书应由投保人/被保险人填写。月 日 12 附件 3： XX 保险有限公司 XX 分公司 特殊业务申报单 被保险人 业务经办部门 情况或问题详述 □ 退保要件不齐备 □ 中介费用不认可 □ 其它情况 具体情况说

明： 车牌号 业务经办人 视需要由客户签字确认 业务部经理意见 车险核保人意见 承保部经理意见 13

第二篇：汽车保险保单的批改探讨

制作者：陈昌晖

钟

磊

何为保险保单的批改？ 在保险期限内，保险合同当事人依照法律规定的条件和程序，在协商一致的基础上，对保险合同的某些条款进行的修改、补充或删除的行为。

批改作业的主要内容：

保险金额增减 保险种类增减或变更 车辆种类或厂牌型号的变更 保险费变更 保险期间变更

什么情况下车险保单需要办理批改？ 根据现行的《机动车辆保险条款》，具体有以下三种情况：

一：保险车辆转卖、转让、赠送他人。在保险合同有效期内，保险车辆合法转卖、转让、赠送他人，应当事先通知保险公司。在向公安交通管理部门办理异动手续后，应向保险公司申请办理批改被保险人称谓。

二：变更用途。在保险合同有效期内，保险

车辆改变使用性质或改装变型，应事先通知保险公司，并申请批改车辆使用性质或车型。如果将以非营业性质投保车辆出租的，则视为该车辆已变更用途。

三：增加危险程度。指订立合同时由于未曾预见或未予估计可能增加的危险程度，直接影响到保险公司在承保当时决定是否加快保险费和接受承保。在保险合同有效期内，保险车辆危险程度增加，应事先书面通知保险公司，并申请办理批改，按规定补交保险费。

不及时进行保单批改将给保险人造成许多麻烦和损失：

报案、理赔和续保均不便

车辆险保单上的车辆牌照号码信息，是保险公司对车辆业务进行信息化管理的重要基础指标之一，由于未及时办理保险批改手续，会给客户带来一系列的不便。因为，无牌照车辆在发生保险事故后进行报案，保险公司不方便及时准确地查询到被保险人的信息；在理赔过程中，被保险人也不能够快捷准确查询到案件的理赔进度，甚至理赔工作还可能因此而大大延缓。这是因为车辆牌照具有唯一性，可以很快查询、落实客户信息。

平安95512客服人员在接受记者咨询时表示，新车上牌后若未及时办理保单牌号批改，在此期间车辆失窃，盗抢险理赔工作将因此而增加许多不必要环节。此外，如果在一个保单内没有将车辆号牌及时告知保险公司进行批改，那么在车辆第二年进行续保时，客户只能够用新保或者转保程序进行承保，使得客户特别是未出险客户不能够享受更多的续保优惠。案例车辆转让后遇事故遭拒赔 今年年初，南昌市民殷先生购买了一辆新车，并在一家保险公司购买了车辆损失险、第三者责任险，并及时向保险公司交付了保费。两个月前，殷先生觉得汽车开起来不顺手，便将汽车转让给了朋友李某，同时在南昌市车辆管理所办理了过户手续。不料刚过一个月，李某驾驶该车与另一货车相撞，经修理厂维修评估，两辆事故车的修理费分别为8000元和5000元。东湖交警部门经对事故现场查看后，认定李某应负事故全部责任。

为此，殷先生与李某一起向保险公司提出索赔申请，并出具了该车在车管所办理转移登记的证明。不料，保险公司以保险车辆已经转让但未申请办理保险批改手续为由，向被保险人发出拒赔通知书。保险公司给出的理由是：“由于车辆转让后保险人未向保险公司申请办理保险批改手续，该车保险合同从保险车辆过户转让之日起无效。” 保单未批改能不能成为拒赔理由？ 案例：

方某于2009年10月18日为其所有的一辆自卸式货车投保了交强险、商业险机动车第三者责任险，保险期限自2009年10月19日起至2010年10月17日止。2010年5月30日方某与史某签订了一份车辆买卖协议，将该车转卖给史某，但未告知保险公司及办理相关保险变更批改手续。

2010年7月24日7时许，史某雇佣的驾驶员齐某驾驶该车发生重大交通事故，造成齐某死亡多人受伤，三车受损。

经交警大队认定，齐某负事故的全部责任。史某向保险公司报案，保险公司进行了现场勘查。但以方某将车转卖给史某未通知保险公司变更被保险人为由拒绝赔付。而该车已办理了过户手续，事发时齐某亦具备相应的准驾资格。那么：保单未批改出了事故，保险公司就可拒赔吗？

有关法律人士认为，保险公司应当理赔。被保险车辆发生转让，附随的保险利益实际上也应随之转移给新车主享有。即使在保险条款规定中，被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续，保险人可以拒赔。但该条款是典型的格式条款，根据《合同法》第40条的规定，采用格式条款订立合同的，对于免除己方责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。

保险公司以该免责条款作为拒绝理赔的依据，有违《合同法》的公平原则。所以保险公司自然应承担保险合同约定的保险事故责任范围内的理赔义务。

在本案中，被保险车辆转让后，行驶证依法变更，驾驶人员也具有合法的驾驶资格，保险虽然没有更改，但保险车辆的危险程度并未增加，保险人的保险责任也没有变化。且保险条款即使有规定，买卖保险车辆保险要批改，这一规定亦只是为了便于保险企业规范管理保险车辆，防止冒领或骗取保险金，但不能作为在保险有效期内，不为投保车辆承担赔偿责任的理由。因此，被保险车辆在转让后没有办理保险变更，并不是保险公司免责的理由。

根据2009年10月1日开始施行的新《保险法》第49条规定，保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务；保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。此新规定明确了财产转让理赔，对这方面的规定避免了操作中可能存在争议的一些问题，对保险公司和投保人都是一种保护。因此，保单未批改，出事故保险公司亦不能拒赔。

其实，这每年不在少数的交通赔偿事件完全可以避免，那就是车主在将车辆转让的同时，及时向保险公司报批。类似纠纷常有发生，希望广大消费者特别留心。谢

谢

第三篇：保险营销学——保单设计

保险营销学

一、保单条款设计——东北地区冬五月出行（含出游）意外伤害保险

（一）保单名称：平安踏雪

（二）保单基本功能：在本合同保险期间内，被保险人因突发急性疾病身故，或因遭受意外伤害导致身故、残疾或Ⅲ度烧伤的，或因突发急性疾病或遭受意外伤害的，保险公司依照合同约定给付保险金

（三）保单适应人群：凡身体健康，能正常旅行的旅游者和随团提供服务的旅行社雇员

（四）保险单的主要内容：

1、保险合同当事人和关系人的名称和住处

2、保险标的：被保险人的身体和生命

3、保险责任：

（1）意外伤害：在本合同保险期间内，被保险人因突发急性疾病身故，或因遭受意外伤害导致身故、残疾或Ⅲ度烧伤的，依下列约定给付保险金，给付保险金的责任以本合同约定的意外伤害保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害保险金额时，对该被保险人的上述各项保险责任终止。

（2）意外伤害医疗：在本合同保险期间内，被保险人因突发急性疾病或遭受意外伤害，在本合同约定的医院诊疗，按照其实际支出的、符合当地基本医疗保险主管部门规定可报销的以下医疗费用，在本合同约定的意外伤害医疗保险金额内给付意外伤害医疗保险金。包括：治疗费、检查费、手术费、药费、护理费、床位费、输血材料费、会诊费。对每一被保险人所负的医疗保险金给付责任以本合同约定的意外伤害医疗保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害医疗保险金额时，对该被保险人的该项保险责任终止。

（3）意外伤害医疗补充：在保险期间内，被保险人因突发急性疾病或遭受意外伤害而在本合同约定的医院治疗，按照被保险人因诊疗而发生并实际支出的合理且必要的交通费，近亲属探望交通费、食宿费，随行未成年人或长者的送返费用，旅行社人员和医护人员前往处理的交通、食宿费用，行程延迟需支出的费用，在本合同约定的意外伤害医疗补充保险金额内给付意外伤害医疗补充保险金。对每一被保险人所负的意外伤害医疗补充保险金给付责任以本合同约定意外伤害医疗补充保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害医疗补充保险金额时，对该被保险人的该项保险责任终止。

4、除外责任：

（1）投保人或受益人对被保险人的故意杀害或伤害（2）被保险人故意犯罪或拒捕

（3）被保险人斗殴、醉酒、自杀或故意自伤

（4）被保险人服用、吸食或注射毒品

（5）被保险人受酒精、毒品或管制药物的影响而导致的意外

（6）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具

（7）被保险人流产、分娩或投保前原有疾病

（8）被保险人因整容手术或其它内、外科手术导致医疗事故

（9）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用或注射药物

（10）被保险人患有艾滋病或感染艾滋病毒（HIV呈阳性）期间

（11）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马或赛车等高风险运动

（12）战争、军事冲突、**或武装叛乱

（13）核爆炸、核辐射或核污染

（14）用于矫形、整容、美容、心理咨询、器官移植，或修复、安装及购买残疾用具（如轮椅、假肢、助听器、配镜、假眼、假牙等）的费用

（15）被保险人体检、疗养或康复治疗

发生以上任何情形，导致被保险人身故的，本合同终止。对未发生任何保险金给付的，退还未满期保险费；对已发生保险金给付的，不退还保险费。

5、保险金额和保险价值

6、保险费及其支付方法

7、保险期间和保险责任开始时间：本合同保险期间最短为一日，最长为一年，由投保人在投保时与本公司约定。除另有约定外，本合同自本公司同意承保、收取保险费并签发保险单次日零时起开始生效。

8、保险金赔偿或给付方式

9、违约责任和争议处理

10、订立保险合同的时间

11、投保人或被保险人的义务

12、保险人的义务

二、保单营销方案策划：

（一）广告词、媒体选择及投放：

1、广告词：冬季东北踏雪寻梅，安全无忧平安一生

2、媒体选择：

（1）媒体宣传——电视、网站、报纸、杂志

（2）户外宣传——公交车、公交站台、小区广告

（3）自有资源——公司网站、活动单页、手机短信

3、媒体投放：

（1）报纸——《沈阳晚报》：1/4版黑白，每周三刊登

（2）广播——沈阳交通台（98.6兆赫）：全年：（30秒广告/小时），5.4万元/年

（3）杂志——《时尚生活导报》：周刊半版（黑白35×24）20000元/期，48期共计960000元

（4）电视：辽宁电视台生活频道，栏目贴片广告30秒，9000元/周/次，首播一次，重播3次，三个月13次首播共计117000元

（5）网站——游多多旅游网：首页链接广告12000元/年

（6）自有网站创建：保险企业在网站上已经设立网上投保旅游保险的自助服务，客户可 以凭借帐号登录自助服务界面，根据自己的需要，选择合适的险种和期限，并根据网站自 动计算的保费金额进行网上银行支付，只要花一点时间就可以很方便地完成投保的全过 程，方便、灵活，更为现在的消费者所接受。25000元/年

（7）开展电话、邮件服务：电话、邮件营销因其方便快捷、成本低廉，可以拓宽营销渠 道

（8）与银行合作营销——建设银行：可以有效利用银行覆盖广泛的网点和丰富的客户资 源。银行客户可以在银行营业厅或自助柜员机办理旅行意外伤害保险业务，拥有了更便捷 的投保、交费及获取保险金的渠道

（二）公关、活动策划及公关广告推广

1、公关、活动策划：

（1）活动主题：元旦促销

每年元旦旅游的高峰期，且到东北各大省市进行踏雪，赏冰雕，进行滑雪运动的旅客增多。滑雪是一项高危险的运动项目，旅客的人身安全需得到保障，东北地区各大旅行社对这点均相当重视，保险公司联合各旅行社进行大规模促销推广活动，协助各旅行社活动开展，促进其销售额的提升，并是游客的安全得到最大限度的保障。

（2）活动时间：1月1日——1月3日

（3）活动内容：

通过与旅行社合作进行旅行意外险的促销，可以采取购买东北地区旅行加送旅行意外伤害保险的方式，既可以增加旅行社的销售额，又可以增加保险公司的销售额。

通过网上有奖征文的方式，进行冬季滑雪旅行意外险知识的普及，优胜者可以免费获赠冬季滑雪旅行和意外伤害保险一份。

2、公关广告推广：

（1）利用宣传工具：例如制作旅游保险宣传小册子、在城市旅游指南上宣传、利用多媒体或户外广告来唤起消费者的保险意识等

（2）利用关系进行促销：可以与旅游局、消费者权益保护委员会等机构合作，举行旅游保险的主题宣传公益活动，既向公众传递旅游保险的知识，又树立企业的良好形象。

（3）营销人员促销：这是目前保险行业主要的促销手段，通过旅游保险促销员与旅游者面对面的交流进行宣传和促销

（3）无偿促销：就是不收取散客旅游者的任何费用的促销方式。公司会无条件赠送给散客旅游者旅游保险商品，进行完全无偿促销；或者公司以散客旅游者购买某一特定类型或数量的旅游保险商品为赠送旅游保险商品的条件，进行部分无偿的促销。

（4）折价促销：公司会给目标市场的散客旅游者以不同形式的价格折扣

三、自我概念

1、评价自己：

我有较强的团队精神，良好的人际沟通能力。学习，生活中，能把同学们团结到一起，善于协调内部关系。富有责任感。

专业知识比较扎实，学习成绩优异。做事有条理，能吃苦耐劳，有较强的表达能力和沟通能力，善于与人合作，有团队精神，能快速适应各种环境，有较强的组织能力，勤奋好学，能够认识自己的优缺点努力改正，不断完善自我乐观向上，爱好广泛。对生活充满希望。

2、未来职业选择：

因为所学专业是与金融有关的，所以以后工作选择有以下几种

（1）商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构

（2）证券公司，含基金管理公司；上交所、深交所、期交所

（3）信托投资公司、金融投资控股公司、投资咨询顾问公司、大型企业财务公司

（4）金融控股集团、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司

（5）保险公司、保险经纪公司

（6）中央(人民)银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构

（7）国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行

（8）社保基金管理中心或社保局，通常为保险方向

3、人生方向：

因为目前被保送就读研究生，所以短期的人生目标是在研究生阶段可以认真学好所应掌握的知识，协助导师完成既定目标。同时研究生阶段我也应丰富自己的人生经历，进行必要的实习，如果可能的话尽量争取出国交流的机会，这样能使自己接触到不同的文化，丰富自己的视野。

中期目标是在研究生毕业可以找到一份适合自己的工作，这取决于研究生阶段的积累。所以这就更体现出研究生阶段丰富自己的重要性。

至于长期的发展方面还没有一个明确的计划，如果可能，我希望自己可以在北京发展和生活。

第四篇：平安保险批改

批改类型 更改投保人、被保险人信息 批改申请书 保单正本

个人客户

批改申请书 保单正本

团体客户 备注

被保险人投保人身份证 批改申请书

投保单位签章认可的单位证明 批改申请书 保单正本 行驶证

投保单位签章认可的单位证明 企业过户至企业（个人）： 批改申请书 保单正本

原被保险人签章的单位证明或组织机构代码证

个人提供新被保险人身份证，企业提供新被保险单位的签章的单位证明或组织机构代码证；

机动车辆登记证或机动车交易证明 新行驶证或行驶证代办证； 更改车辆信息 保单正本 行驶证

被保险人投保人身份证 个人过户至个人（企业）批改申请书 保单正本

原被保险人身份证、车辆过户 个人提供新被保险人身份证，企业提供新被保险单位的签章的单位证明或组织机构代码证；

机动车辆登记证或机动车交易证明 新行驶证或行驶证代办证； 批改申请书

加保（包括增加保单正本 保额和增加险种）被保险人投保人身份证（被保险人为个人客户）投保单位签章认可的单位证明（被保险人为团体客户）验车照片（加保车损及其附加险时）批改申请书 保单正本

减保 被保险人投保人身份证（被保险人为个人客户）投保单位签章认可的单位证明（被保险人为团体客户）申请减保的签报 批改申请书 保单正本 保单发票正本 保卡正本

车险批改申请(如单位需盖章)退保 车险退保费通知书(如单位需盖章)客户帐户确认书(如单位需盖章)被保险人投保人身份证（被保险人为个人客户）投保单位签章认可的单位证明（被保险人为团体客户）被保险人帐户；

退保金必须转到被保险人帐户

如交强险还需提供相关退保证明（报废证明或被盗证明）； 注销申请书(如单位需盖章)

注销 保单正本

保单发票正本保卡（标志）正本

交强险重复投保的，需提供重复投保的保单复印件

未特别说明的均为提供原件

第五篇：保险保单年检话术

保单年检话术

主话术

您好，请问是

女士／先生吗？你好，这里是中国平安保险公司客户服务中心。根据保监委的规定，我公司将对金昌所有的市民开展保单年检的活动，请问您的家人或亲戚朋友有没有买过寿险、车险、财产险的保单，请您携带家里所有的保险单，在明天下午的2点钟到我们的保单年检中心为您的保单进行检查。请你记一下我们的年检中心地址好吗?地址在金昌市长春路30号（金昌日报斜对面），我们安排保单年检服务专员

为您服务，电话是，明天上午他会和您以电话或短信的方式确认时间和地点。祝您平安

女士，再见！拒绝问题

1、保单年检是怎么一回事？

请问您对保单利益清楚吗？什麽时候领钱清楚吗？磕磕碰碰的理赔做了吗？受益人还是法定吗？分红、万能利率提高了知道吗？保单累积生息办了吗？我们将抽调星级讲师花20分钟的时间告诉您应该注意的问题，请一定要准时。

2、没有保单

哦，向您传达个信息，今年是平安成立21周年庆，为回馈社会，答谢新老客户，凡在金昌投保的客户，均获得一次免费参加会议的机会，您只要带上您的保单和身份证参会，就可凭保单领取一份参会礼品。同时现场会由著名理财师和您一起分享理财的经验，我们安排的时间是

。您看您哪一天方便过来呢？

受社会保障局委托，保监委规定要讲解社保和商业保险，您可以了解了解。

3、其他公司客户：社会责任群体尽社会责任，不分哪个公司

4、没时间

公司规定您家人带您的身份证过来办理也可以。

请您记一下服务专员的电话，让服务专员再给你安排好吗？

5、不相信

我们公司在5月30日的半岛报A43理财版上公告过这个消息 我们金昌分公司的服务中心电话：8229419 这也是在国家发生了这么多灾难以后，按保监委规定平安举行的一个保单维护和宣传保险的活动。

6、怎麽知道我的电话

这是公司提供的，我们是针对所有的在我们公司留过联系资料的市民。短信息（上午8:30发送）

您好我是平安年检服务专员

，请带保单

准时到金昌市长春路30号（金昌日报斜对面）三楼会议室办理保单年检。请回复祝平安。电话追踪

您好，是

先生吗？我是平安保险公司年检服务专员，保单年检的地点为，请问您到哪儿了？到这附近给我打个电话，我帮您只一下路，祝您平安，待会见。

你好，我是保险公司的，来做一个关系回访，请问您保险每年缴费的对账单能收到吗？ 什么对账单？

就是您保险交费后，会有一个对账单寄到您家里或单位，请问这个对账单您能收到吗？ 没有参加保险：

哦，向您传达个信息，今年是平安成立21周年庆，为回馈社会，答谢新老客户，凡在金昌投保的客户，均获得一次免费参加会议的机会，您只要带上您的保单和身份证参会，就可凭保单领取一份参会礼品。同时现场会由著名理财师和您一起分享理财的经验，我们安排的时间是

。您看您哪一天方便过来呢？ 不能收到：

没有对账单，那我会把这个信息记录下来，会反馈给公司，那再关心一下，请问有平安的业务员为您服务吗？ 能收到：

请问有平安的业务员为您服务吗？请问您的签单业务员和您保持联系吗？ 有业务员服务。

您对他的服务满意吗？

满意，我这边就是一次电话回访，了解平安的客服情况，恭喜您有个负责任的业务员，我的访问到此结束，祝您健康，再见！没有业务员服务：

不好意思，我们的服务没有跟上，今年是保险行业客户回访年，同时也是我们平安成立21周年，我们在寻找无人服务客户进行跟踪回访，邀请您来参加客户答谢会。只要您带上您的保单和身份证参会，就可凭保单领取一份参会礼品。同时我们会给您安排固定业务员为您服务，并且在会后对您保单进行年检（做保单整理，解释保险条款、解答疑问），我们的会议安排的时间是，您看您哪一天方便过来呢？ 晚上没有空：

晚上没有空，那我给您安排在，您看如何？ 最近没空：

那我将这次机会给您保留到下周吧！下周和您联系，好吗？您贵姓？请您留下您的电话号码，方便我们工作人员和您联系，祝您健康，再见！

（确定能来的）我现在需要把您的信息登录下来，请问您贵姓，请留下您的手机号码，以便我们的工作人员将把参会信息发到您的手机上。

公司地址，您的接待人员是（业务人员的名字和联系方式）异议处理：

你怎么知道我家电话？我们随机抽取了部分老客户的电话号码，我这边无法查阅您的个人信息的，公司对您的信息是保密的，这个请您放心。你是保险公司的，怎麽会不知道我的信息呢？ 我这边是一次电话回访活动，公司对您的个人信息是保密的，我这边无法查阅您的个人信息的，这个请您放心。不能参会的

那您对保险该享受的利益和义务还清楚吗？您看您需不需要一个专业的业务人员为您的保单做个年检呢？如果需要，我们会把您的信息反馈给公司，公司会于五个工作日内委派一个业务员与您联系，我现在要登录您的个人信息，请问您贵姓？

确认需求一

客

户：你们有什麽险种？

业务员：我们公司的险种很多，但只有适合的才是最好的。保险主要解决子女教育、养老、健康医疗、有计划的储蓄、理财等这些生活中的问题，我不知道你想考虑哪方面的问题？

客

户：医疗养老方面的。

业务员：哦，是考虑你本人，还是你爱人或者孩子呢？ 客

户：主要想给我老婆看看，她没有社保。

业务员：王总你真是个好老公，有好事先想着太太，那么你本人有保障吗？ 客

户：我有社保，就不用考虑了。业务员：你了解社保待遇吗？ 客

户：不是很了解。

业务员：社保是解决吃上饭的问题，而商业保险解决吃好的问题，而且社保的医疗特色按照国家卫生部的统计，平均每次住院费用的自费比例高达40%—60%，像你这么有层次的人不希望将来养老医疗有个好的待遇吗？买不买没关系，做个计划给您先看看，你觉得怎么样？

客

户：好吧。

业务员：好，明天上午我做好计划，你看你什麽时候有时间，我给您送过去。

确认需求二

业务员：王先生，你在我们公司买过保险，不只是哪方面的？

客户：是大病方面的、养老的，还有给孩子买的教育方面的少儿360，10年前买的，一年交5000呢！

业务员：王先生，你的保险意识真好，10年前就认可保险了，我们现在有很多新产品，功能更多更全面了，不知您对理财方面感不感兴趣？我们公司有几款产品特别适合理财，你目前有什麽理财渠道呢？

客户：炒股，现在正套着呢！

业务员：现在故事不景气，那么您觉得理财保住本金重要吗？ 客户：挺重要的，你们公司都有些什么理财产品呢？

业务员：我回去给你做份计划书看看吧？我们公司有几款产品特别适合理财。客户：那好吧。

业务员：好，做好了，我给您约个时间讲讲！

确认需求三

客户：现在生意难做，我想考虑一下将来养老的问题，你看一年拿多少钱和合适？ 业务员：王总，你真有远见，那么你想在60岁退休时每年领多少钱呢？ 客户：每个月领5000元，一年领6万吧。

业务员：王总的确很有打算，好吧，明天我做好计划，你看你什么时候有时间，我拿给您看看。

确认需求四

客户：以前一直不太重视保险，成家了、年龄大了，看来该考虑考虑了！不知道我们保什么样的合适？

业务员：赵经理真是个有责任心的丈夫。我们的保险主要解决子女教育、养老、健康医有计划的储蓄、理财等这些生活中的问题，我不知道你想考虑哪方面的问题？ 客户：这些都挺重要的。

业务员：好吧，我给你一家三口设计个全家福综合保障计划，明天给你看看。

养老

1、张姐，我觉得您以往处事很有计划性，生活很有品味，您对现在的生活满意吗？您是怎样规划老年生活的呢？

2、张姐，您的单位福利很不错，能够给你们投社保，张姐，您平时怎样看待商业保险呢？

3、张姐，每个人从55岁开始养老，每天三个盒饭，30年的养老生活也得33万，您是如何规划老年生活的呢？

4、张姐，您豁达、性格开朗，心态又好，您这种人一定会长寿，张姐，万一一不留神活到一百岁，您养老金准备好了吗？

医疗

1、杨哥，现在人生活中又两个贼防不胜防，一个是医院一个是税务，您以往是以什么样的方式储备医疗费用的呢？

2、杨哥，他们都说现代人的生活是吃的三聚氰胺，穿的是塑料，脸上抹的是化工原料，您以往是怎样防范疾病的呢？您有规划医疗费用吗？

3、杨哥，人吃五谷杂粮，难免有个头疼脑热，您单位有医疗福利吗？

教育

1、王姐，您的孩子这么优秀，在公司一中（市一中）上学，未来一定很有出息，您将来是希望孩子上名牌大学呢还是出国留学呢？您有规划这笔费用吗？

2、王姐，您和您的爱人非常注重孩子的素质教育，咱家的孩子明显比别家的孩子更有教养，王姐，您有没有想过十几年以后一不留神孩子把清华大学的录取通知书拿回来了，您高兴吗？在高兴之余您能为孩子做点什么呢？您认为什么最重要呢？

3、王姐，您的孩子这么聪明，一看就是重点大学的苗子，王姐，孩子的大学学费准备好了吗？

家庭保障

1、王哥，开那么好的车，您办理车险的时候一般会选择哪几项（车损、盗抢、不计免赔）？车上的人上保险吗？王哥，您自己有意外伤害保险吗？王哥，像您这样的人没有人身保险真是不可思议，王哥您的孩子一点都不怕你，您是一个有责任心、爱心的人，您有规划过孩子25岁成人之前需要多少费用吗？您有这笔储蓄吗？如果没有储蓄的话，您有为自己的家庭责任上一份保险吗？

2、王哥，您是家庭的顶梁柱，您的爱人和孩子在您的照顾下生活的很安逸，不知道您对他们的将来是怎麽样打算的呢？比方说健康、教育、养老？王哥，您个人的人身保险是多少呢？

有计划的储蓄

1、王哥，您是一家之主，你一定有很好的家庭财务规划，您是怎么规划孩子成家立业呢？您准备好了么？

2、王姐，作为国家公务员来讲，收入和生活都很稳定，您以往的工资是如何分配的呢？王姐，我看您非常疼爱东东，再过二十年以后，东东一不留神把漂亮的小媳妇领到家，您高兴么？高兴之余能为他做点什麽呢？

理财

刘经理，看您就是会过日子的人，很会精打细算，李经理，现在市场经济不景气，尤其是世界范围的经济危机，你是如何规避风险的呢？

养老

5、张姐，我觉得您以往处事很有计划性，生活很有品味，您对现在的生活满意吗？您是怎样规划老年生活的呢？

6、张姐，您的单位福利很不错，能够给你们投社保，张姐，您平时怎样看待商业保险呢？

7、张姐，每个人从55岁开始养老，每天三个盒饭，30年的养老生活也得33万，您是如何规划老年生活的呢？

8、张姐，您豁达、性格开朗，心态又好，您这种人一定会长寿，张姐，万一一不留神活到一百岁，您养老金准备好了吗？

医疗

4、杨哥，现在人生活中又两个贼防不胜防，一个是医院一个是税务，您以往是以什么样的方式储备医疗费用的呢？

5、杨哥，他们都说现代人的生活是吃的三聚氰胺，穿的是塑料，脸上抹的是化工原料，您以往是怎样防范疾病的呢？您有规划医疗费用吗？

6、杨哥，人吃五谷杂粮，难免有个头疼脑热，您单位有医疗福利吗？

教育

4、王姐，您的孩子这么优秀，在公司一中（市一中）上学，未来一定很有出息，您将来是希望孩子上名牌大学呢还是出国留学呢？您有规划这笔费用吗？

5、王姐，您和您的爱人非常注重孩子的素质教育，咱家的孩子明显比别家的孩子更有教养，王姐，您有没有想过十几年以后一不留神孩子把清华大学的录取通知书拿回来了，您高兴吗？在高兴之余您能为孩子做点什么呢？您认为什么最重要呢？

6、王姐，您的孩子这么聪明，一看就是重点大学的苗子，王姐，孩子的大学学费准备好了吗？

家庭保障

3、王哥，开那么好的车，您办理车险的时候一般会选择哪几项（车损、盗抢、不计免赔）？车上的人上保险吗？王哥，您自己有意外伤害保险吗？王哥，像您这样的人没有人身保险真是不可思议，王哥您的孩子一点都不怕你，您是一个有责任心、爱心的人，您有规划过孩子25岁成人之前需要多少费用吗？您有这笔储蓄吗？如果没有储蓄的话，您有为自己的家庭责任上一份保险吗？

4、王哥，您是家庭的顶梁柱，您的爱人和孩子在您的照顾下生活的很安逸，不知道您对他们的将来是怎麽样打算的呢？比方说健康、教育、养老？王哥，您个人的人身保险是多少呢？

有计划的储蓄

3、王哥，您是一家之主，你一定有很好的家庭财务规划，您是怎么规划孩子成家立业呢？您准备好了么？

4、王姐，作为国家公务员来讲，收入和生活都很稳定，您以往的工资是如何分配的呢？王姐，我看您非常疼爱东东，再过二十年以后，东东一不留神把漂亮的小媳妇领到家，您高兴么？高兴之余能为他做点什麽呢？

理财

刘经理，看您就是会过日子的人，很会精打细算，李经理，现在市场经济不景气，尤其是世界范围的经济危机，你是如何规避风险的呢？